Lĩnh vực kinh doanh ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ, do đó, khi mà các loại hình dịch vụ ngân hàng khơng có sự khác biệt lớn giữa các chủ thể cung ứng thì năng lực cạnh tranh cần dựa vào chất l-ợng cung cấp, tiện ích của sản phẩm, thái độ phục vụ
và đáp ứng đ-ợc nhu cầu đa dạng của ng-ời tiêu dùng.
Khả năng phát triển các sản phẩm dịch vụ: Cùng với xu thế phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu từ dịch vụ ngân hàng chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu và chứa đựng ít rủi ro. mặt khác nền kinh tế phát triển nhu cầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của khách hàng ngày càng đa dạng và đòi hỏi với chất l-ợng phục vụ ngày càng tốt hơn.
Vì vậy, bên cạnh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống các NHTM luôn nghiên cứu và đ-a ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới để đáp ứng với nhu cầu ngày càng cao của thị tr-ờng. Số l-ợng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đ-a ra càng nhiều đa dạng, chất l-ợng các sản phẩm dịch vụ -u việt đáp ứng đ-ợc nhu cầu của các khách hàng sẽ thu hút đ-ợc khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
Ngoài các dịch vụ truyền thống, năng lực cạnh tranh của NHTM cịn đ-ợc thể hiện thơng qua việc phát triển các dịch vụ phụ trợ, các gói dịch vụ gia tăng hoặc các gói dịch vụ tình huống. Một số gói dịch vụ tình huống hiệu quả trong giai đoạn lạm phát tăng cao (thời điểm tháng 8/2008) nh- gửi tiền đ-ợc đảm bảo bằng vàng hoặc đô la Mỹ… đã thu hút đ-ợc l-ợng lớn khách hàng. Bên cạnh những gói dịch vụ, các hình thức t- vấn cho vay, t- vấn tiền gửi của nhân viên ngân hàng cũng sẽ góp phần gia tăng thị phần của chính ngân hàng đó. Trong khi khách hàng khơng đầy đủ thơng tin (thông tin bất cân xứng), các cán bộ ngân hàng có thể t- vấn, cung cấp thơng tin cho khách hàng lựa chọn gói sản phẩm dịch vụ phù hợp. Với những hình thức t- vấn tại chỗ, t- vấn qua hộp th- điện tử, tờ rơi… sẽ tăng niềm tin của các khách hàng trên thị tr-ờng cho vay cũng nh- gửi tiền.
Phát triển, đa dạng hoá các dịch vụ mới: Sự phát triển mạnh của thị tr-ờng tài chính kéo theo sự hình thành và phát triển mạnh các cơng cụ tài chính. Nếu ngân hàng muốn nâng cao năng lực cạnh tranh, bên cạnh việc cung cấp tốt các dịch vụ truyền thống, cần không ngừng phát triển mạnh các dịch vụ mới. Việc đa dạng hoá, phát triển các dịch vụ mới sẽ giúp cho các NHTM nâng cao lợi nhuận, phân tán rủi ro. Kinh nghiệm cho thấy, nếu ngân hàng chỉ đầu t- vào mảng tín dụng, tiềm ẩn rủi ro sẽ rất lớn, do đó phát triển mạnh các dịch vụ mới khơng chỉ góp phần giảm rủi ro mà cịn
đảm bảo sự ổn định trong thu nhập của các ngân hàng.
Nếu ngân hàng chú trọng phát triển các loại hình dịch vụ mới, liên tục cho ra những sản phẩm dịch vụ đáp ứng yêu cầu của thị tr-ờng thì sẽ nâng cao đ-ợc năng lực cạnh tranh, từng b-ớc cải thiện vị trí trên thị tr-ờng. Tuy vậy, sự đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, chiến l-ợc phát triển dịch vụ mới cần căn cứ vào thực lực của mỗi ngân hàng và yêu cầu của thị tr-ờng.