Thực trạng đói nghèo và công tác xoá đói, giảm nghèo ở vùng dân tộc thiểu số
2.3.5.3. Chơng trình tín dụng.
Thực tế cho thấy từ năm 1991 đã thực hiện các khoản tín dụng cho vay mở rộng tới bộ nông dân, nhng chỉ một số trong diện nghèo mới có cơ hội vay vốn từ Ngân hàng nhà nớc. Tuy nhiên, số hộ đợc vay vốn còn rất hạn chế. Mãi tới khi tốc độ lạm phát hạ thấp lãi suất dới mức vào năm 1992 số lợng hộ đợc vay tiền mới tăng lên đáng kể.
Trong hai năm (1992 - 1993) cuộc điều tra về mức sống dân c của Việt nam cho thấy cũng chỉ mới có 23% vốn tín dụng mà nông dân sử dụng để phát triển sản xuất là đợc nhận từ Ngân hàng Nhà nớc.
Khoản cho vay của Ngân hàng Nhà nớc không tới tay đợc đa số ngời nghèo (- ớc tính thì cha đến 1/5 số hộ nghèo) do thủ tục phiền hà, phải thế chấp tài sản, ít khả năng thanh toán đợc. Đa số tiền Nhà nớc cho vay rơi vào tay các hộ khá giả hoặc không đúng các đối tợng ở địa phơng. Số ngời đó đã lợi dụng việc vay vốn để kiếm lãi bằng cách cho các hộ nghèo vay lại với lãi suất cao hơn mức quy định của Ngân hàng ngời nghèo, có nơi ngời nghèo trong khó khăn cấp bách phải vay lại với lãi suất 5 - 10% một tháng.
Theo thống kê, tính trong những năm đầu chơng trình tín dụng tới ngày 31-5- 1995 (tức là trớc thời điểm Nhà nớc quyết định lập "Quỹ cho vay u đãi hộ nghèo") đã có 25,5% số hộ nghèo đợc vay với tổng số vốn là 812.439 triệu đồng. Nhờ đồng vốn này cuộc sống của họ có thay đổi hơn trớc đó. Song điều chắc chắn là đa số các hộ dân tộc vùng cao, miền núi cha đợc hởng lợi từ chơng trình tín dụng này. Khuyết điểm này xuất phát từ cả hai phía: Ngân hàng địa phơng thủ tục rờm rà phiền phức, có khi kéo dài nhiều tháng gây nên sự chán nản trong dân. Phía dân thuộc dân tộc thiểu số vì đờng xa đi lại khó khăn, vì rủi ro không trả đợc vốn, tính toán cha nhậy bén để sớm sinh lãi nên lo ngại không dám vay. Một số ngân hàng miền núi thừa tiền (do trên cung cấp cho ngời nghèo vay) mà không có ngời vay. Trong khi ở vùng đồng bằng, đô thị thì lại không đủ tiền cho hộ nghèo loại này.
Những nỗ lực của Nhà nớc nhằm cung cấp tín dụng cho ngời nghèo, đặc biệt là những ngời không có tài sản thế chấp thể hiện bằng việc lập "Ngân hàng phục vụ ngời nghèo" vào tháng 8 - 1995. Số vốn ban đầu là 500 tỷ đồng đợc hoạt động thông qua Ngân hàng Nông nghiệp. Số vốn này có trên 90% là của Trung ơng cung cấp.
Do thụ động trông chờ vào vốn từ Trung ơng rót xuống và không có mạng lới, chi nhánh riêng nên Ngân hàng phục vụ ngời nghèo cha có một cơ chế hoạt động rõ ràng. Cuối cùng nó lại rơi vào tình trạng nh Ngân hàng Nông nghiệp, tức là vẫn còn những khoảng trống rất lớn ở vùng cao, vùng dân tộc thiểu số. Trong số những ngời nghèo thì ngời nghèo thuộc dân tộc thiểu số bao giờ cũng chịu nhiều bất lợi hơn. Đến nay, Ngân hàng phục vụ ngời nghèo cha tác động đợc bao nhiêu đến các hộ đặc biệt khó khăn ở vùng cao biên giới, vùng sâu, vùng xa.
Vấn đề thiết thực cần bàn đến là đối với đồng bào dân tộc thiểu số. Với mức lãi suất u đãi hiện nay, nhiều hộ ngời nghèo miền núi vẫn còn e ngại. Thông qua một số chơng trình cho vay của các tổ chức quốc tế nh: UNICEF, SIDA, UNDP và một số tổ chức phi chính phủ thông qua Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt nam đã tỏ ra có hiệu quả. Tuy số tiền vay không lớn (nh Ngân hàng Nông nghiệp cho vay tối đa 2,5 - 3 triệu đồng một hộ); vốn của Hội Phụ nữ cho vay chỉ vài trăm ngàn đồng cho
chăn nuôi gia đình, nhng không yêu cầu thế chấp, lãi suất rất thấp hoặc vốn cho vay luân chuyển đã tạo đợc hiệu quả khá tốt.
Những chơng trình này đã cho một bài học thực tế là nguồn tín dụng phải đợc giám sát chặt chẽ, gắn liền với việc huấn luyện phơng pháp phù hợp để tăng thu nhập. Nếu không có hai yếu tố trên thì mức độ rủi ro sẽ cao và ngời nghèo sẽ phải gánh chịu hậu quả. Nh vậy, yếu tố tín dụng phải đi song song với việc cung cấp các dịch vụ khuyến nông, khuyến lâm, chuyển giao giống và công nghệ mới. Bản thân ngời nghèo thuộc dân tộc thiểu số không còn khả năng lập kế hoạch sản xuất và tiến hành đầu t khôn ngoan để có thể sinh lãi. Họ cần cả tiền vốn lẫn kiến thức kinh tế, những dịch vụ cho sản xuất, trớc hết là cần các vật t nông nghiệp thiết yếu: phân bón, thuốc trừ sâu, giống mới và dịch vụ thú y để hạn chế thấp nhất mức rủi ro.
Nh vậy giải quyết nguồn vốn và tín dụng cho vùng dân tộc thiểu số có những nét khá riêng và gồm nhiều công việc phức tạp.