Thứ nhất làtừ thực trạng nền kinh tế Việt Nam.
Môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT theo phương thức TDCT chưa hoàn thiện.
Thị trường hối đoái của Việt nam chưa phát triển mạnh. Hiện nay, hoạt động của thị trường ngày còn kém sôi động, nghiệp vụ còn đơn giản, chủ yếu là mua bán giao ngay và kỳ hạn, còn các nghiệp vụ như: hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn, hoán đổi… là những công cụ chủ yếu để hạn chế rủi ro về tỷ giá cho doanh nghiệp và NHTM lại chưa phát triển mạnh.
Thông tin tín dụng không đầy đủ: Hiện nay công tác xây dựng và cung cấp thông tin phục vụ các hoạt động của ngân hàng chưa được quan tâm đúng mức. Trung tâm thông tin (CIC) của NHNN cung cấp thông tin thiếu cập nhật, thiếu đầy đủ và thiếu tính chính xác. Ngoài ra, sự phối kết hợp giữa các NHTM còn hạn chế trong việc cung cấp thông tin, do vậy tạo kẽ hở cho khách hàng lợi dụng để xin bảo lãnh và vay vốn ở nhiều nơi.
Chính sách thương mại chưa ổn định: Chính sách thương mại không ổn định gây khó khăn cho ngân hàng cũng như các doanh nghiệp XNK. Biểu thuế thường xuyên thay đổi gây khó khăn cho doanh nghiệp trong viêc tính toán hiệu quả sản xuất kinh doanh. Thủ tục hành chính trong quản lý XNK còn rườm rà, mất nhiều thời gian, gây phiền toái thậm chí còn làm lỡ nhiều cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp và ngân hàng.
Thứ hai là từ phía khách hàng.
Trình độ nghiệp vụ yếu kém: Đội ngũ nhân viên nghiệp vụ của các doanh nhiệp Việt nam phần lớn không được đào tạo về nghiệp vụ ngoại thương, làm việc theo cảm tính. Trình độ ngoại ngữ của lãnh đạo yếu kém, không đủ khả năng để đàm phán ký kết hợp đồng trực tiếp với nước ngoài. Cán bộ còn ít hiểu biết về tập
quán và luật pháp quốc tế nên phần lớn doanh nghiệp Việt nam để doanh nghiệp nước ngoài soạn thảo hợp đồng khi ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, sau đó đọc qua và ký mà không có tham khảo ý kiến của tư vấn, luật sư. Do vậy, nhiều khi doanh nghiệp Việt nam ký hợp đồng với những điều khoản bất lợi.
Trình độ yếu kém trong khâu quản lý, điều hành nguồn vốn, điều hành sản xuất, việc điều hành luồng tiền kém hiệu quả, không khoa học làm cho doanh nghiệp không thể trả nợ được khi đến hạn dẫn đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
Tình trạng thiếu thông tin và thiếu các mối quan hệ với đối tác nước ngoài làm cho các doanh nghiệp Việt nam không có nhiều cơ hội để lựa chọn đối tác tốt, có tín nhiệm trong thương mại quốc tế. Thiếu thông tin cộng thêm sự chủ quan, tham rẻ đã khiến nhiều doanh nghiệp gặp rủi ro bị lừa đảo.
Ngoài ra, việc một số doanh nghiệp Việt nam còn thiếu trung thực, không giữ chữ tín trong kinh doanh đã gây ảnh hưởng không nhỏ tới uy tín của NHNo.