Với thông điệp “Nâng cao chất lƣợng cuộc sống” cho khách hàng đến với Vietinbank nói chung và sử dụng thẻ nói riêng. Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam là một trong những ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực
41
thẻ tại Việt Nam. Ngân hàng đã cho ra thị trƣờng hàng loạt các sản phẩm thẻ đa dạng về hạn mức; khác biệt về giá trị gia tăng; cạnh tranh về phí sử dụng nhằm mục đích thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Trong thời gian qua, Vietinbank đã đƣa ra thị trƣờng thẻ ATM mang thƣơng hiệu E-Partner với nhiều chức năng và đa dạng tiện ích, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu ngƣời sử dụng
Thẻ ATM E-Partner là dòng thẻ thanh toán do Vietinbank phát hành nhằm đáp ứng các nhu cầu giao dịch của chủ thẻ nhƣ rút tiền mặt tại máy ATM; thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại hệ thống các cơ sở chấp nhận thẻ trên cơ sở tiền gửi của khách hàng.
♦ Đặc điểm của thẻ E-Partner
Các giao dịch của chủ thẻ trên ATM hầu hết đƣợc miễn phí, chủ thẻ đƣợc hƣởng lãi suất trên số dƣ của thẻ tính theo lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn.
Khách hàng đƣợc rút tiền tại quầy tối đa lên đến 10 tỷ đồng, thực hiện việc chuyển khoản trên thẻ ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng
Thông qua thẻ ATM , khách hàng có thể gửi tiền từ các hệ thống ngân hàng với các mức phí đƣợc quy định đối với ngân hàng khác hệ thống và miễn phí trong hệ thống Vietinbank.
Khách hàng sử dụng thẻ E-Partner đƣợc tặng cẩm nang mua sắm với hàng trăm địa chỉ ƣu đãi trên toàn quốc cho chủ thẻ tại các tập đoàn kinh doanh dịch vụ lớn nhất nhƣ Accor, Victoria, Hanoi Club…
Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ chăm sóc dành cho các khách hàng VIP.
♦ Tiện ích của thẻ
Để tăng tính cạnh tranh với các loại thẻ của ngân hàng khác đã đƣợc ƣa chuộng trên thị trƣờng, Vietinbank cung cấp cho khách hàng sử dụng thẻ ATM nhiều tiện ích nhƣ sau:
- Khi sử dụng thẻ E-Partner, khách hàng có thể vấn tin tài khoản thẻ ATM của mình trực tuyến trên Internet.
- Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ VnTopup cho phép chủ thẻ trích tiền từ tài khoản thẻ ATM của mình để nạp tiền trực tiếp vào tài khoản điên thoại di động trả trƣớc và thanh toán cƣớc thuê bao trả sau một cách nhanh chón và đơn giản.
- Gói tiện ích và dịch vụ ứng dụng các công nghệ hiện đại của Vietinbank SMS Banking giúp cho chủ thẻ E-Partner của Vietinbank có thể thực hiện các giao dịch nhƣ tra cứu thông tin tài khoản thẻ, vấn tin sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối, đăng ký nhận những thông
42
tin mới nhất từ ngân hàng…bằng điện thoại di động của mình ở bất cứ nơi đâu. Dịch vụ này giúp khách hàng có thể quản lý tài khoản của mình một cách an toàn nhất.
- Khách hàng sử dụng dịch vụ nhận tiền kiều hối từ nƣớc ngoài gửi vào tài khoản ATM không cần đến tận ngân hàng làm thủ tục mà vẫn có thể nhận tiền tại bất cứ máy ATM nào vào bất cứ thời gian nào mà không bị giới hạn thời gian hành chính nhƣ khi nhận tại ngân hàng.
- Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM là dịch vụ cho phép khách hàng trích tiền từ tài khoản ATM của mình để chuyển sang gửi tiền có kỳ hạn tai ngân hàng mà không cần trực tiếp đến tạo sổ tiết kiệm ở ngân hàng; giúp khách hàng tiết kiệm đƣợc thời gian.
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM cho phép khách hàng thanh toán trực tuyết với các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông, Internet, điện lực, nộp thuế…tại bất cứ thời gian và thời điểm nào giúp tiết kiệm thời gian và công sức của khách hàng.
Ngoài ra ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ tiện ích khác nhƣ tìm địa điểm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977; thanh toán vế tàu với công ty đƣờng sắt Sài Gòn, công ty đƣờng sắt Hà Nội; nhận lƣơng, thu nhập từ công ty và thực hiện các giao dịch chuyển khoản khác.
♦ Ý nghĩa của thƣơng hiệu E-Partner
- E là Electronic (điện tử): thể hiện thời đại của thƣơng mại điện tử, trực tuyến, công nghệ cao
- Partner: là đối tác, ngƣời bạn thân thiết trong công việc, tình yêu, sự đồng cảm trong cuộc sống
E-Partner là sản phẩm luôn luôn đồng hành, thân thiết, gắn bó và không thể thiếu đối với khách hàng trong thời đại điện tử toàn cầu ngày nay
♦ Các sản phẩm thẻ E-Partner
Nguồn: Vietinbank.vn
Hình 4.1: Sản phẩm thẻ E-Partner Pink Card và G-Card
43
Nguồn: Vietinbank.vn
Hình 4.2: Sản phẩm thẻ E-Partner C-Card và S- Card Bảng 4.1: Bảng so sánh các loại thẻ ghi nợ E-Partner
Nội dung C- Card S- Card G- Card Pink Card
1. Đối tƣợng sử dụng thích hợp
Cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lƣơng qua thẻ Học sinh, sinh viên, giới trẻ Giám đốc, lãnh đạo, những ngƣời có thu nhập cao Dành cho phụ nữ hiện đại, đặc biệt thích hợp với phụ nữ làm việc trong lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên 2. Màu thẻ Màu bạc Màu xanh Màu vàng Màu hồng 3. Hạn mức sử
dụng thẻ
- Tổng số tiền rút tại ATM tối đa/ngày 30.000.000đ 20.000.000đ 50.000.000đ 30.000.000đ - Số lần rút tối đa tại ATM/ngày 6 lần 4 lần 10 lần 6 lần - Số dƣ tối thiểu 50.000đ 50.000đ 500.000đ 200.000đ - Số tiền rút tối
thiểu tại ATM/lần 50.000đ 50.000đ 50.000đ 50.000đ - Số lần rút tối đa
tại ATM/lần 5.000.000đ 5.000.000đ 5.000.000đ 5.000.000đ - Số tiền rút tối đa
tại quầy/ngày 10.000.000.000đ 10.000.000.000đ 10.000.000.000đ 10.000.000.000đ - Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ 100.000.000đ 100.000.000đ 100.000.000đ - Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 5.000.000đ 5.000.000đ 10.000.000đ 10.000.000đ - Số lần chuyển
khoản/ngày Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế
Không hạn chế
Nguồn: Vietinbank Cần Thơ
Trên đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa các loại thẻ E-Partner của Vietinbank, các loại thẻ với hình dáng, mẫu mã đến chức năng và tiện ích khác
44
nhau, phù hợp với những đối tƣợng khác nhau, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
♦ Sản phẩm mới của thƣơng hiệu E- Partner: Thẻ E-Partner 12 con giáp
Ngày 12 tháng 01 năm 2009, ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam chính thức ra mắt dòng thẻ ghi nợ nội địa 12 con giáp. Đây là loại thẻ thuộc dòng thẻ ghi nợ nội địa E- Partner đƣợc thiết kế lạ mắt mang đậm tính truyển thống với hình ảnh 12 con giáp đƣợc thiết kế khéo léo với 12 màu sắc sinh động, cùng với cách viết thƣ pháp sẽ đạt đƣợc sự phá cách trong trí tƣởng tƣợng của mỗi ngƣời. Chữ con giáp đƣợc lấy ý tƣởng từ phông chữ thƣ pháp kết hợp với kết cấu vòng tròn tạo thành một logo mang tính thống nhất trên tất cả mẫu thẻ.
Nguồn: Vietinbank Cần Thơ
Hình 4.3: Thẻ E-Partner 12 con giáp
4.1.3 Đánh giá về sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của Vietinbank Cần Thơ
Trong những năm qua, với chiến lƣợc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thẻ, Vietinbank đã và đang nổ lực mang đến cho khách hàng sản phẩm chất lƣợng cao và những giá trị gia tăng khác. Ngoài các sản phẩm đã xuất hiện từ lâu trên thị trƣờng nhƣ thẻ ghi nợ nội địa E-Partner: S- Card; C-Card; Pink Card… Năm 2009 ngân hàng đã cho ra đời một sản phẩm mới là thẻ E-Parner 12 con giáp đƣợc khách hàng chấp nhận nhanh và hiện tƣợng tiêu thụ ngày càng nhiều.
Sản phẩm thẻ ATM của ngân hàng đa dạng về hình dáng và tính năng, phục vụ cho nhiều đối tƣợng có nhu cầu khác nhau. Hiện nay, các sản phẩm thẻ ATM của Viteinbank Cần Thơ là dòng sản phẩm E-Partner đã cho ra đời 5 mẫu sản phẩm thích hợp với từng đối tƣợng sử dụng riêng.
Ngoài ra, Vietinbank Cần Thơ cung cấp miễn phí hầu hết các giao dịch qua thẻ và bảo hiểm thẻ miễn phí dành cho khách hàng. Hơn nữa lãi suất áp dụng đối với số dƣ của thẻ ATM cực kỳ cạnh tranh trên thị trƣờng.
Thẻ đƣợc nhiều ngƣời ƣa chuộng nhờ dịch vụ phát hành thẻ nhanh và nhiều tiện ích nhƣ rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua sắm, nhận kiều hối từ nƣớc ngoài, đăng ký sử dụng dịch vụ phone banking để truy vấn số
45
dƣ qua tin nhắn SMS và nhận mọi thông tin về các giao dịch đƣợc thực hiện trên tài khoản…
Tuy nhiên, so với các sản phẩm thẻ của ngân hàng khác thì sản phẩm thẻ của Vietinbank vẫn còn một số hạn chế nhƣ chƣa có tiện ích thấu chi, chƣa gửi đƣợc tiền thông qua máy ATM…Do đó, để sản phẩm dịch vụ thẻ Vietinbank có thể nâng cao đƣợc tính cạnh tranh trên thị trƣờng, giữu vững và chiếm đƣợc thị phần thẻ cao hơn so với các ngân hàng khác, Vietinbank nên phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thẻ, nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ, phát triển thêm những dịch vu qua thẻ nhằm thỏa mãn đƣợc nhu cầu của khách hàng.
4.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA VIETINBANK CẦN THƠ CỦA VIETINBANK CẦN THƠ
4.2.1 Thực trạng phát hành thẻ E- Partner của ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam- chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 Thƣơng Việt Nam- chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013
Trong những năm gần đây cùng với sự phát triển công nghiệp hóa- hiện đại hóa, ngƣời dân dần dần hƣớng đến việc sử dụng thẻ trong thanh toán không dùng tiền mặt. Cùng với nhịp sống sôi động và hiện đại, thu nhập của ngƣời dân hiện ngày càng tăng; đi đôi với nhu cầu nâng cao chất lƣợng cuộc sống của mình thì việc ứng dụng công nghệ cao vào mọi lĩnh vực rất cần thiết. Thẻ ATM ra đời với những tiện ích thiết thực đã giúp cho ngƣời dân tiết kiệm đƣợc khá nhiều chi phí cũng nhƣ thời gian trong việc thực hiện các giao dịch từ chuyển tiền đến việc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ…Với công cụ đa năng này, khách hàng cũng đƣợc lợi nhuận từ tiền lãi khi gửi tiền vào thẻ và rất an toán. Chính vì thế, cũng nhƣ những ngân hàng khác, việc đƣa sản phẩm thẻ ra thị trƣờng của Vietinbank là điều hoàn toàn phù hợp với nhu cầu hiện nay của khách hàng.
Thẻ đã trở thành sản phẩm dịch vụ quan trọng, không những đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng mà còn đem lại nguồn huy động rất lớn với lãi suất cực kỳ thấp. Phát triển dịch vụ thẻ là một trong những tiến trình phát triển dịch vụ ngân hàng tại Vietinbank Cần Thơ.
Qua biểu đồ ta thấy năm 2012 số lƣợng thẻ ATM giảm 1.235 thẻ (tƣơng ứng giảm 6,81%) so với năm 2011. Đến năm 2013, con số này lại tăng lên 22,4% so với năm 2012, điều đó đã đẩy số lƣợng thẻ phát hành tăng từ 17.146 thẻ vào năm 2012 lên 20.988 thẻ vào năm 2013. Nguyên nhân dẫn đến số lƣợng thẻ tăng dần qua các năm là do ngƣời dân đã quen dần với việc giao dịch qua ngân hàng cũng nhƣ việc thanh toán bằng thẻ; đồng thời nhận thức rõ ràng lợi ích mà chiếc thẻ mang lại. Chi nhánh đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng có nhu cầu mở thẻ nhƣ: hợp tác với các đơn vị trả lƣơng mở
46
thẻ cho công nhân hay mở thẻ miễn phí cho sinh viên các trƣờng Đại học, Cao đẳng, Trung cấp trên địa bàn, đặc biệt là mở thẻ liên kết Vietinbank và trƣờng Trung cấp miền Tây, trƣờng Cao Đẳng Kinh tế kỹ thuật……Ngoài ra, ngân hàng còn thu hút khách hàng mở thẻ bằng các chƣơng trình khuyến mãi cho ngƣời sử dụng thẻ nhƣ miễn phí phí phát hành mới, phát hành lại thẻ; miễn phí các dịch vụ của thẻ…
Nguồn: tổ thẻ Vietinbank Cần Thơ
Hình 4.4: Tình hình phát hành thẻ E-Partner của Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013
♦ Thực trạng phát hành thẻ của Vietinbank Cần Thơ trong sáu tháng đầu năm 2014
Nguồn: Tổ thẻ Vietinbank Cần Thơ
Hình 4.5: Số lƣợng thẻ E-Partner trong sáu tháng đầu năm 2014
0 5000 10000 15000 20000 25000 2011 2012 2013 18381 17146 20988 thẻ ATM 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 10000 6T 2013 6T 2014 9227 7500 thẻ ATM
47
Qua biểu đồ trên ta thấy số lƣợng thẻ phát hành của Vietinbank Cần Thơ trong sáu tháng đầu năm 2014 là 7.500 thẻ, giảm đi 1.727 thẻ so với năm 2013 là 9.227 thẻ. Nguyên nhân chủ yếu là do trong sáu tháng đầu năm 2013, Vietinbank Cần Thơ đã triển khai các chƣơng trình khuyến mãi phát hành thẻ miễn phí cho khách hàng đã thu hút một lƣợng lớn khách hàng tìm đến ngân hàng. Mặt khác, trong sáu tháng đầu năm 2014, Vietinbank Cần Thơ chủ yếu tập trung vào việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ của ngân hàng để đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng nhiều hơn. Điều đó đã dẫn đến số lƣợng thẻ phát hành của Vietinbank Cần Thơ trong sáu tháng đầu năm 2014 giảm đi 23% so với năm 2013.
4.2.2 Hệ thống máy ATM, POS, đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)
Hệ thống máy ATM, POS và các ĐVCNT là hệ thống đi kèm với dịch vụ thẻ ATM nhằm thể hiện tính năng ƣu việt và phát huy tiện ích vốn có của thẻ
Bảng 4.2: Số lƣợng máy ATM, POS, ĐVCNT giai đoạn 2011- 2013
Chỉ tiêu Đơn vị Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % ATM Máy 16 21 22 5 31,25 1 4,76 POS Máy 42 116 117 74 176,19 1 0,86 ĐVCNT Đơn vị 42 56 51 14 33,33 -5 -8,93
Nguồn: tổ thẻ Vietinbank Cần Thơ
Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình phát triển hệ thống máy ATM, máy POS và ĐVCNT tăng lên cùng với số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của chi nhánh. Lƣợng máy ATM, máy POS và ĐVCNT đã tăng dần qua các năm từ 2011 đến năm 2013. Việc gia tăng hệ thống máy là một tất yếu vì hiện tại chi nhánh đang có số lƣợng lớn khách hàng đang sử dụng dịch vụ thẻ. Số máy ATM năm 2011 là 16 máy, sang năm 2012 tăng 5 máy đó là do chi nhánh lắp đặt thêm 2 máy ở Cái Răng, Phong Điền và 3 máy tại công ty Minh Phú Hậu Giang. Năm 2013 tăng thêm 1 máy ở siêu thị Big C Cần Thơ và đến cuối năm 2013, chi nhánh Cần Thơ có tổng cộng 22 máy ATM.
Số máy POS và ĐVCNT năm 2011 đạt 42 máy và 42 ĐVCNT, lý do là vào thời điểm này mỗi ĐVCNT chỉ lắp đặt một máy POS; một phần là do nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán còn thấp. Đến năm 2012 khi số lƣợng ngƣời sử dụng thẻ đã tăng lên thì số ĐVCNT tăng lên 56 đơn vị trong đó có các đơn vị mới nhƣ siêu thị Metro, Big C, Nguyễn Kim, Phƣơng Tùng…Số máy POS tăng lên 116 máy là do siêu thị Metro lắp đặt 34 máy, Big C lắp 31 máy…Tính đến cuối năm 2013 giảm xuống còn 51 ĐVCNT và tăng lên 117 máy POS là
48
do có sự thay đổi một số ĐVCNT đồng thời số lƣợng máy POS tăng lên là do ngƣời dân dần quen với việc thanh toán thông qua thẻ ATM nên các ĐVCNT cũng tăng cƣờng số lƣợng máy POS tại đơn vị mình.
4.3 MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU
4.3.1 Sơ lƣợc thông tin về đối tƣợng nghiên cứu
Bảng 4.3 Sơ lƣợc về thông tin đối tƣợng nghiên cứu
Thông tin Số ngƣời Tỷ lệ (%)
1. Giới Tính 60 100 Nam 30 50 Nữ 30 50 2. Tuổi 18- 26 26 43,33 27- 35 24 41,67 36 trở lên 10 15 3. Thu Nhập Dƣới 2 triệu 0 0
Từ 2 triệu đến dƣới 5 triệu 37 61, 67 Từ 5 triệu đến dƣới 10 triệu 22 36,67