Thẻ ATM vốn là một sản phẩm mới, ra đời và phát triển cùng với quá trình hiện đại hóa và ứng dụng khoa học công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Cho nên giống nhƣ bất kỳ một sản phẩm nào mới ra đời, ngƣời tiêu dùng cũng cần có thời gian tìm hiểu, làm quen, học cách sử dụng và bảo quản thẻ an toàn. Do đó, để cho khách hàng bớt khó khăn và yên tâm hơn khi đƣợc sử dụng thẻ an toàn cũng nhƣ phát huy tốt nhất những lợi ích của việc dùng thẻ đòi hỏi ngân hàng cần phải thực hiện những giải pháp phòng ngừa và quản lý rủi ro thẻ:
- Phối hợp với khách hàng, trang bị kiến thức và nâng cao trình độ sử dụng thẻ: Việc trang bị kiến thức cho tất cả các chủ thể tham gia nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ nhƣ chủ thẻ, ĐVCNT, đại lý phân phối thẻ, cán bộ thẻ tại ngân hàng là việc làm hết sức cần thiết và thƣờng xuyên. Đặc biệt là đối với khách hàng, ngƣời trực tiếp sử dụng thẻ. Nếu các khách hàng đƣợc tiếp cận với các thông tin hƣớng dẫn về thao tác sử dụng thẻ, vấn đề an toàn, bảo mật thông tin thẻ thƣờng xuyên liên tục qua việc hƣớng dẫn trực tiếp hay các phƣơng tiện thông tin đại chúng về thao tác sử dụng thẻ thì họ sẽ dần có thói quen sử dụng thẻ an toàn và tránh đƣợc các rủi ro khi sử dụng thẻ. Khi cung cấp các sản phẩm thẻ cho khách hàng, cán bộ thẻ phải trực tiếp hƣớng dẫn cụ thể và gửi cẩm nang sử dụng (hoặc giấy hƣớng dẫn sử dụng đƣơc gửi kèm theo cùng PIN và thẻ) cho khách hàng để khách hàng nắm đƣợc cách thức sử dụng và bảo quản thẻ.
- Ngân hàng cần phải thƣờng xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, thiết bị, đảm bảo hoạt động liên tục và ổn định; tổ chức theo dõi, giảm sát hoạt động của hệ thống thanh toán thẻ; kiểm tra tất cả các máy ATM thƣờng xuyên trong và ngoài giờ hành chính; cảnh giác với những thiết bị đƣợc gắn trên máy ATM của tội phạm để có thể phát hiện kịp thời và xử lý ngay khi có sự cố.
- Thực hiện nguyên tắc đảm bảo thẻ và PIN đƣợc trao tận tay khách hàng. Đối với ĐVCNT, chi nhánh cần tìm hiểu kỹ về tƣ cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính các ĐVCNT trƣớc khi ký các hợp đồng với các ĐVCNT này. Trong quá trình ĐVCNT hoạt động, ngân hàng cần thƣờng xuyên cập nhật tài liệu, tổ chức nghiệp vụ cho nhân viên ĐVCNT, theo dõi chặt chẽ doanh số hoạt động cũng nhƣ tình hình tài chính của ĐVCNT để phát hiện những khó khăn bất thƣờng và có biện pháp ngăn chặn rủi ro kịp thời.
60