- Thu lãi cho vay khách hàng cá nhân trong tổng thu lãi:
3. Chuyển khoản ngoài hệ thống, khác tỉnh
2.2.4 Dịch vụ thẻ
2.2.4.1 Thẻ ghi nợ Navicard-Debit
toán không dùng tiền mặt, giúp khách hàng cảm thấy thoải mái và an tâm khi không phải mang theo tiền mặt bên mình. Khách hàng có thể kết nối với tài khoản của mình mở tại Navibank mọi lúc mọi nơi để thực hiện các giao dịch tại các máy ATM phục vụ 24/24 giờ với các tiện ích như: rút tiền mặt, chuyển khoản, đổi số PIN, kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê giao dịch, thanh toán hóa đơn, mua hàng trên mạng qua ví điện tử Payoo. Khách hàng thực hiện ngay được các chi tiêu cần thiết khi dùng thẻ ATM để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ của ngân hàng Nam Việt.
Đặc biệt, khách hàng sẽ được phát hành miễn phí thẻ ATM tại Navibank và hưởng thêm nhiều dịch vụ tiện ích với biểu phí rất cạnh tranh như: miễn phí thường niên năm đầu tiên khách hàng sử dụng thẻ ATM, miễn phí khi khách hàng rút tiền tại máy ATM của Navibank cũng như tại máy ATM của ngân hàng khác, miễn phí thông báo thẻ mất/thất lạc, miễn phí khiếu nại (nếu chủ thẻ sai), miễn phí in 10 giao dịch gần nhất trên ATM,…
Hiện nay, hệ thống ATM của Navibank đã kết nối thành công với hàng chục ngàn máy ATM của các ngân hàng thuộc liên minh Smartlink, BanknetVN, VNBC. Danh sách các ngân hàng có cây ATM chấp nhận thẻ ATM của Navibank được nêu trong phụ lục 1. Như vậy, các sản phẩm thẻ Navicard của Navibank có thể thực hiện được các giao dịch cơ bản trên ATM như rút tiền mặt, tra cứu số dư, chuyển khoản, in sao kê,… và được chấp nhận thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ mọi lúc, mọi nơi trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Đồng thời thẻ của các ngân hàng thành viên cũng được chấp nhận tại hệ thống ATM của Navibank.
Hiện nay, các máy ATM của Navibank đã hạn chế việc nuốt thẻ của khách hàng, đây là một nỗ lực mới của Navibank trong việc phục vụ khách hàng sử dụng thẻ. Có nhiều lý do để máy ATM nuốt thẻ như khách hàng nhập
sai mã số PIN, thao tác sai khi sử dụng thẻ hay do yêu cầu từ phía tổ chức phát hành thẻ, và có thể do nhiều nguyên nhân khác,… Mục đích máy ATM nuốt thẻ gần như là để đảm bảo an toàn tài chính cho chủ thẻ. Tuy nhiên, trong thực tế thì có thể thấy khách hàng cảm thấy rất phiền từ việc bị nuốt thẻ ATM dẫn đến việc e ngại mỗi khi dùng thẻ. Thống kê cho thấy hầu hết thẻ bị máy ATM nuốt đều được khách hàng khiếu nại để được nhận lại thẻ đã tạo ra phiền phức về thủ tục và làm mất thời gian của khách hàng. Trong khi đó, theo bộ mã phản hồi của tiêu chuẩn về thông điệp trao đổi giao dịch tài chính của các tổ chức thẻ trong các mạng liên minh (kể cả nội địa và quốc tế) đều có thể hiện rõ tổ chức chấp nhận thanh toán thẻ chỉ giữ thẻ của khách hàng khi nhận được mã phản hồi thông điệp “yêu cầu giữ thẻ” từ phía tổ chức phát hành thẻ, ngoài ra chưa có quy tắc nào cho phép tổ chức chấp nhận thanh toán thẻ tự ý giữ thẻ của khách hàng vì lý do an toàn cả.
Bên cạnh đó, xét về mặt logic, nếu khách hàng quên mã PIN thì việc nhớ mã PIN chỉ trong vòng 3 lần thao tác trên máy ATM có thể không phù hợp. Mặt khác, hầu như tất cả các tổ chức phát hành thẻ đều có quy định khi khách hàng bị mất thẻ thì có trách nhiệm báo cho tổ chức phát hành thẻ để được khóa thẻ để đảm bảo an toàn và yêu cầu cấp lại thẻ khác. Trong trường hợp này, cho dù chiếc thẻ bị mất có nhập đúng PIN cũng không sử dụng được. Nếu khách hàng bị mất thẻ mà không thông báo kịp thời cho tổ chức phát hành thẻ và thẻ bị mất được người khác sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán thì người chủ thẻ sẽ phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại đó. Ngân hàng phát hành hay ngân hàng thanh toán cũng đều không chịu trách nhiệm về việc thất thoát từ chiếc thẻ đã mất ấy. Như vậy thì việc áp dụng thêm biện pháp tự ý giữ thẻ của khách hàng do 3 lần nhập sai PIN tại máy ATM có thể làm giảm đi trách nhiệm về thiệt hại của khách hàng được
không?
Từ những ý nghĩa và quy tắc trên, Navibank đã cải tiến hệ thống với mục đích tạo sự tiện lợi và an toàn cao nhất cho khách hàng sử dụng thẻ. Đối với chủ thẻ Navicard, ATM Navibank sẽ không giữ thẻ nếu đó không phải là chiếc thẻ được ghi nhận là giả hoặc đã được chủ thẻ báo là mất hoặc bị đánh cắp. Đối với chủ thẻ của các ngân hàng trong liên minh, ATM Navibank chỉ giữ thẻ và gửi trả cho ngân hàng phát hành thẻ khi có yêu cầu của chính ngân hàng phát hành thẻ. Ngoài ra, nếu chủ thẻ của các ngân hàng trong liên minh bị máy ATM Navibank giữ thẻ vì bất cứ lý do gì, thì chủ thẻ cũng sẽ được hoàn thẻ lại trong thời gian sớm nhất và với thủ tục ít nhất.
Chính những tiện ích trong việc sử dụng thẻ ATM của Navibank đã thu hút lượng khách hàng lớn mở và sử dụng thẻ ATM tại Navibank. Từ đó, giúp Navibank tăng số tiền thu phí từ việc cung cấp sản phẩm thẻ ATM.
Bảng 2.11: Kết quả dịch vụ thẻ ATM
Năm Thẻ ATM
(lũy kế) ATM POS
Thu phí ròng (triệu đồng) 2007 10.200 12 55 220 2008 12.000 15 70 300 2009 30.700 20 105 480 2010 35.200 28 160 650 2011 56.400 34 210 810
Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Nam Việt năm 2007 - 2011 2.2.4.2 Thẻ tín dụng Navicard-Crdit
Thẻ tín dụng nội địa do Navibank phát hành Navicard-Credit là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ sử dụng trước nguồn vốn của ngân hàng để “chi tiêu trước – trả tiền sau” với thời hạn ưu đãi không tính lãi từ 15 đến 45 ngày tạo sự an tâm và tin cậy ở mọi lúc mọi nơi.
Khách hàng có thể thanh toán tiền vay theo lựa chọn: trả toàn bộ khoản tiền đã chi tiêu trong tháng vào cuối kỳ sao kê của mỗi tháng hoặc chỉ phải trả số tiền thanh toán tối thiểu trên tổng hạn mức tối đa mà khách hàng được dùng và được thanh toán trên dư nợ giảm dần trong các tháng tiếp theo. Navibank sẽ cung cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng từ 10 triệu đến 100 triệu căn cứ vào khả năng tài chính và mức độ uy tín của từng khách hàng. Có hai hạng thẻ Navicard-Credit: hạng chuẩn: hạn mức tín dụng từ 10 triệu đến 50 triệu, hạng vàng: hạn mức tín dụng từ 50 triệu đến 100 triệu.
Với chiếc thẻ Navicard-Credit, khách hàng có thể sử dụng để mua sắm hàng hóa dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ của ngân hàng Nam Việt như siêu thị, nhà hàng, khách sạn,… cũng như giao dịch tại máy ATM.
2.2.4.3 Thẻ liên kết Navifan
Thẻ Navifan do câu lạc bộ bóng đá Navibank Sài Gòn kết hợp cùng ngân hàng TMCP Nam Việt phát hành dành cho những người yêu thích và hâm mộ bóng đá. Tiền thân của câu lạc bộ bóng đá Navibank Sài Gòn là đội bóng Quân Khu 4, sau đó Navibank tiếp nhận chuyển nhượng và từ ngày 27/10/2010, câu lạc bộ bóng đá Navibank Sài Gòn là đại diện chính thức của bóng đá TP.Hồ Chí Minh. Chương trình phát hành thẻ Navifan được áp dụng cho tất cả khách hàng có nhu cầu tham gia vào đội cổ động viên bóng đá ngân hàng Nam Việt Sài Gòn, tuy nhiên vẫn đảm bảo đúng quy định của Navibank về việc đăng ký phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ. Khi sử dụng thẻ Navifan, các khách hàng được nhận được nhiều tiện ích như: là thẻ ngân hàng với đầy đủ tính năng của thẻ ghi nợ, khách hàng được công nhận là hội viên chính thức của hội cổ động viên câu lạc bộ bóng đá Navibank Sài Gòn, miễn phí vé vào sân các trận đấu có đội bóng Navibank Sài Gòn thi đấu tại bất cứ tỉnh thành nào trên toàn quốc trong khuôn khổ giải Cúp Quốc Gia, V-League và các giải đấu khác do Công ty cổ phần bóng đá ngân hàng Nam Việt tổ chức, miễn phí thường niên năm đầu tiên sử dụng thẻ, miễn phí giao dịch tại hệ
thống ATM Navibank và hơn 11.000 ATM thuộc các ngân hàng thành viên của liên minh Smartlink, BanknetVN, VNBC. Và các ưu đãi khác như: được hỗ trợ một phần chi phí ăn/ở/phương tiện di chuyển khi đi cổ động cho đội bóng tại tỉnh, được phát áo thun, áo mưa,… theo chính sách của hội.
2.2.4.4 Thẻ liên kết Payoo
Thẻ liên kết Payoo là sản phẩm thẻ hợp tác giữa Navibank và Payoo nhằm cung cấp cho các khách hàng những ưu đãi đặc biệt đến từ đối tác Payoo. Thẻ Payoo có đầy đủ tính năng của thẻ Navicard-Debit (hạng chuẩn). Sở hữu thẻ Payoo là khách hàng đã sở hữu ngay một chiếc ví điện tử thông minh, giúp khách hàng giao dịch trực tuyến trên mạng internet một cách nhanh chóng, dễ dàng và an toàn.
Ví điện tử Payoo là một tài khoản điện tử, có chức năng như một chiếc ví tiền trong thế giới internet nhằm hỗ trợ người dùng mua – bán – giao dịch tại các trang web thương mại điện tử và tại các cộng đồng mạng có hoạt động thanh toán hoặc trả phí.
Các chức năng chính của ví điện tử Payoo là: mua sắm trực tuyến, giao dịch cá nhân trực tuyến, trả phí dịch vụ trực tuyến, chuyển tiền trực tuyến, xem thông tin ví điện tử trực tuyến.