X R2 Khả năng thanh
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO
6.1.5 Nâng cao ý thức đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ ngân hàng
Từ nghiên cứu lý thuyết về một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro đạo đức phát sinh,
đã thấy được phần lớn những người liên đới điều là những người không làm tròn trách
nhiệm mà ngân hàng giao phó, không khai báo khi phát hiện những hành vi có dấu hiệu gian lận của đồng nghiệp để gây hậu quả tổn thất cho ngân hàng. Rất nhiều các
trường hợp dù không phải là kẻ chủ mưu, không có động cơ gian lận, nhưng chính sự
không tuân thủ, không làm hết trách nhiệm, đã đẩy những cán bộđó đến tình trạng mất việc hay tù tội. Để phòng ngừa và hạn chế rủi ro đạo đức của nhân viên, ngân hàng cần phải thực hiện một số giải pháp sau:
- Nâng cao nhận thức cho cán bộ ngân hàng về phòng chống gian lận: Hiện nay OCB đã xây dựng hệ thống khai báo rủi ro tác nghiệp, do đó cần tận dụng lợi thế này
để thực hiện chính sách khuyến khích nhân viên thực hiện khai báo khi phát hiện có xảy ra rủi ro trong tác nghiệp, hoặc các dấu hiệu gian lận. Khen thưởng cho các nhân viên có thành tích trong công tác phòng chống gian lận.
- Phân công công việc và nhiệm vụ theo chứng năng phù hợp. Bao gồm việc phân công các chốt kiểm soát trong quá trình thực hiện công việc theo nguyên tắc độc
lập và không xung đột về lợi ích, ngoài chức năng giảm thiểu các sai sót trong quá
trình tác nghiệp, các chốt kiểm soát còn là công cụđắc lực hạn chếcác ý định gian lận
hoặc là nơi phát hiện ra các gian lận đầu tiên.
- Đới với nhân viên mới, cần quan tâm tới công tác đào tạo lại chuyên môn và
đạo đức nghề nghiệp. Sự yếu kém trong nghiệp vụ chuyên môn sẽ dẫn đến dễ sai sót
trong tác nghiệp và bị lợi dụng làm sai.
chi nhánh.
+ Đối với các hồ sơ xét duyệt cho vay người kiểm soát cần đánh giá trung thực
và khách quan, không để các yếu tố khác chi phối (như Sự chỉ đạo cấp trên, nễ nan
trong các mối quan hệ thân thiết có liên quan). Trên cơ sở tờtrình đề nghị cấp tín dụng của cán bộ thẩm định, cần xem xét tính hợp lý và độ tin cậy của thông tin, đánh giá
mức độ tuân thủ quy trình, quy định về cho vay của ngân hàng, từ đó ra quyết định
đồng ý hay không đồng ý cho vay trong thẩm quyền của người kiểm soát. Khi vai trò
kiểm soát xét duyệt cho vay được nâng cao thì sẽ hạn chế phần nào rủi ro tín dụng xảy ra.
+ Đối với các hồ sơ giải ngân, cần kiểm soát tính tuân thủ theo các điều kiện đã được phê duyệt, vai trò kiểm soát ở khâu này rất quan trọng, nó góp phần phát hiện các dấu hiệu có tính gian lận hay không tuân thủquy định của ngân hàng.
+ Khi nhận các báo cáo về tình hình kiểm tra sử dụng vốn của khách hàng, nếu có phát hiện các dấu hiệu có khả năng xảy ra rủi ro tín dụng, người quản lý cần phải kịp thời can thiệp xử lý, đưa ra các giải pháp hợp lý để hạn chế rủi ro. Thường xuyên
đôn đốc cán bộ quản lý khoản vay kiểm tra tình hình sử dụng vốn của khách hàng.
+ Cần thể hiện tính công bằng, minh bạch trong quá trình quản lý nhân viên,
tránh xung đột lợi ích của các nhân viên với nhau.
+ Cán bộ quản lý cần bố trí đủ và phân công công việc hợp lý cho nhân viên, tránh tình trạng quá tải để đảm bảo chất lượng công việc, giúp cho cán bộ có đủ thời gian nghiên cứu, thẩm định và kiểm tra giám sát các khoản vay một cách có hiệu quả.
+ Tận tình quan tâm cấp dưới, thường xuyên thăm hỏi và động viên, hỗ trợ nhân viên hoàn thành chỉ tiêu cá nhân.
+ Định kỳ hàng tháng nên tổ chức đào tạo nội bộ cho nhân viên cấp dưới nhằm nâng cao kỹ năng tác nghiệp, tổng hợp các vấn đềkhó khăn phát sinh trong thời gian tác nghiệp từđó đưa ra hướng xử lý phù hợp.
+ Báo cáo những sai phạm của nhân viên cấp dưới đã cố tình, không che dấu hay bao che những hành vi gian lận của nhân viên.