tuy đã giảm rõ rệt, nhƣng đều quan trọng hơn là chất lƣợng trong các khoản nợ đã đƣợc cải thiện là rất tốt qua giai đoạn trên cán bộ nhân viên ngân hàng đã rút ra đƣợc rất nhiều kinh ngiệm trong việc sàn lọc khách hàng, thẩm định tình hình tài chính cũng nhƣ nguồn chi trả của đối tƣợng vay vốn, thực hiện tốt hơn công tác giám sát và thu hồi nợ… đây mới là một tiền đề quan trọng để thực hiện những kế hoạch tăng trƣởng tín dụng từng bƣớc vững chắc.
4.1.4Nợ xấu
Không phải ngẩu nhiên mà OBC Cần Thơ lại có những thay đổi lớn trong chính sách điều hành tín dụng nhƣ trên, nguyên nhân chính đến từ những rủi ro tín dụng xuất hiện ngày càng nhiều trong hệ thống ngân hàng cả nƣớc nói chung và tình hình cụ thể nội tại mỗi ngân hàng. Nợ xấu là điều mà các phƣơng tiện thông tin đại chúng đã nhắc đến nhiều nhất sau khoản thời gian tăng trƣởng nóng ở thị trƣờng tín dụng Việt Nam. Cũng nhƣ hầu hết các NHTM khác, Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông cũng gặp phải những áp lực nhất định về vấn đề này:
Năm 2011 nợ xấu trong tổng dƣ nợ của Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chi nhánh Cần Thơ là 29.636 triệu đồng chiếm tỷ lệ 4,89% tổng dƣ nợ; năm 2012 nợ xấu trong tổng dƣ nợ là 19.326 triệu đồng chiếm tỷ lệ 4,2 %; năm 2013 nợ xấu trong tổng dƣ nợ là 12.233 triệu đồng chiếm tỷ lệ 3,97%.
Nhƣ vậy, trong các năm nghiên cứu thì nợ xấu của OCB Cần Thơ giảm về giá trị số tiền cũng nhƣ về tỷ lệ trong tổng dƣ nợ, trong hai năm 2011 và 2012 thì tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh đƣợc khống chế dƣới 5% và đến năm 2013 thì nợ xấu chỉ còn dƣới 4% . Kết quả này có đƣợc là nhờ đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh đã có rất nhiều nổ lực trong việc xử lí và thu hồi đƣợc các khoản nợ quá hạn.
4.2PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TỪ NĂM 2011 – 2013 2013
Khách hàng cá nhân là đối tƣợng nghiên cứu quan trọng hơn trong đề tài, nên khi xét về hoạt động tín dụng thì tác giả cũng xét các chỉ tiêu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ… riêng đối với khách hàng cá nhân. Đồng thời bên cạnh đó cũng có thể hiện các số liệu của khách hàng doanh nghiệp, để nhận thấy đƣợc cơ cấu tín dụng của ngân hàng trên hai nhóm đối tƣợng.
34
Bảng 4.2 Tình hình tín dụng Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chi nhánh Cần Thơ theo đối tƣợng khách hàng5
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/2013 2013/2014
triệu đồng % triệu đồng % triệu đồng % Tuyệt đối (triệu đồng) Tƣơng đối (%) Tuyệt đối (triệu đồng) Tƣơng đối (%)
Doanh số cho vay 491.086 100,00 362.356 100,00 353.427 100,00 -128.730 -26,21 -8.929 -2,46
Cá nhân 271.926 55,37 243.904 67,31 247.015 69,89 -28.022 -10,31 3.111 1,28 Doanh nghiệp 219.160 44,63 118.452 32,69 106.412 30,11 -100.708 -45,95 -12.040 -10,16 Doanh số thu nợ 364.676 100,00 504.756 100,00 498.242 100,00 140.080 38,41 -6.514 -1,29 Cá nhân 322.949 88,56 334.220 66,21 342.815 68,80 11.271 3,49 8.595 2,57 Doanh nghiệp 41.727 11,44 170.536 33,79 155.427 31,20 128.809 308,69 -15.109 -8,86 Tổng dƣ nợ 594.984 100,00 452.584 100,00 307.769 100,00 -142.400 -23,93 -144.815 -32,00 Cá nhân 383.089 64,39 292.773 64,69 196.973 64,00 -90.316 -23,58 -95.800 -32,72 Doanh nghiệp 211.895 35,61 159.811 35,31 110.796 36,00 -52.084 -24,58 -49.015 -30,670 Nợ xấu 29.636 100,00 19.326 100,00 12.233 100,00 -10.310 -34,79 -7.093 -36,70 Cá nhân 26.070 87,97 8.955 46,34 4.926 40,27 -17.115 -65,65 -4.029 -44,99 Doanh Ngiệp 3.566 12,03 10.371 53,66 7.307 59,73 6.805 190,83 -3.064 -29,54
35