3.1.1Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông (OCB)
- Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG - Tên viết tắt tiếng việt: NGÂN HÀNG PHƢƠNG ĐÔNG
- Tên tiếng Anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK - Tên viết tắt tiếng Anh: Oricombank (OCB)
- Hội sở chính: Số 45 đƣờng Lê Duẩn, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam.
- Giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 do Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cấp.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 do Sở Kế hoạch Đầu tƣ Thành phố Hồ Chí Minh cấp.
- Điện thoại: (84-8) 38 220 960 – 38 220 961. - Fax: (84-8) 38 220 963.
- Website: www.ocb.com.vn
- Vốn điều lệ: Vốn điều lệ tính đến 20/07/2010 của Ngân hàng Phƣơng Đông là 3.000.000.000.000 đồng
Sứ mệnh: Xây dựng một tập thể cán bộ nhân viên giỏi về nghiệp vụ, năng động, hiểu rõ nhu cầu của từng đối tƣợng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, trên cơ sở đó đƣa ra các giải pháp thiết thực, tối ƣu hóa các giá trị cho khách hàng và nhà đầu tƣ, góp phần vào sự phát triển chung của cộng đồng và xã hội.
Tầm nhìn: Nỗ lực phấn đấu xây dựng Ngân hàng Phƣơng Đông trở thành ngân hàng đa năng với cốt lõi là ngân hàng bán lẻ, đến năm 2015 là một trong 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
Giá trị cốt lõi: Là nền tảng của văn hóa OCB, kết nối sức mạnh đoàn kết để cùng hƣớng tới một mục tiêu chung là sự phát triển bền vững.
18 - Khách hàng là trọng tâm (Clients first!). - Chủ động sáng tạo (Creativity).
- Tham vọng (Ambition).
- Chuyên nghiệp (Professionalism). - Gắn kết (Belonging).
Phƣơng châm hoạt động:
Phát triển theo mô hình ngân hàng hiện đại hƣớng tới khách hàng, hiệu quả và bền vững.
Đối tác chiến lƣợc: Ngân hàng BNP Paribas (Pháp).
Mạng lƣới kênh phân phối: Hiện nay, mạng lƣới của OCB gồm 94 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầu hết các địa bàn kinh tế trọng điểm trên toàn quốc.
3.1.2Tình hình nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông
Để tạo nền tảng tảng vững chắc cho việc gia tăng lợi nhuận hàng năm và gia tăng giá trị cổ phiếu cho các cổ đông thì gia tăng sức mạnh về vốn của ngân hàng là mục tiêu cực kì quan trọng và đã đƣợc Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông lên lộ trình kĩ càng và thực hiện hiệu quả.
19
Bảng 3.1.2 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông giai đoạn 2011 – 2013 1
Nguồn vốn Năm 2011 (triệu đồng) Năm 2012 (triệu đồng) Năm 2013 (triệu đồng) 2012/2011 2013/2012 Tuyệt đối (triệu đồng) Tƣơng đối (%) Tuyệt đối (triệu đồng) Tƣơng đối (%) Nợ NHNN 944.395 933.294 0 -11.101 -1,18 -933.294 -100,00
Tiền gửi và vay
các TCTD khác 6.691.347 6.338.825 8.613.885 -352.522 -5,27 2.275.060 35,89
Tiền gửi khách hàng 9.792.946 15.271.370 19.115.649 5.478.424 55,94 3.844.279 25,17 Công cụ tài chính phái sinh và
công cụ nợ khác 790 65 3.552 -725 -91,77 3.487 5.364,62
Vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ cho
vay tổ TCTD khác chịu rủi ro 379.421 658.649 784.145 279.228 73,59 125.496 19,05 Phát hành giấy tờ có giá 3.442.294 131.266 222 -3.311.028 -96,19 -131.044 -99,83
Các khoản nợ khác 420.887 271.089 312.975 -149.798 -35,59 41.886 15,45
Vốn và các quỹ 3.751.686 3.819.576 3.964.777 67.890 1,81 145.201 3,80
Tổng nguồn vốn 25.423.766 27.424.134 32.795.205 2.000.368 7,87 5.371.071 19,59
20
Nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chủ yếu đƣợc hình thành từ tiền gửi khách hàng, tiền gửi và vay của các tổ chức tín dụng khác, vốn và các quỹ (bao gồm: vốn điều lệ, thặng dƣ vốn cổ phần, lợi nhuận chƣa phân phối và các quỹ). Ngoài ra ngân hàng còn huy động đƣợc nguồn vốn đáng kể từ việc phát hành giấy tờ có giá, vay nợ NHNN, vốn nhận từ các nguồn tài trợ - ủy thác đầu tƣ, các công cụ tài chính phái sinh và một số nguồn vốn khác.
Năm 2011, tức sau một năm kể từ khi ngân Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông tăng vốn điều lệ lên 3.000.000 triệu đồng vào năm 2010. Với nguồn lực mới này ngân hàng đã tích cực xây dựng các tài sản cố định mở rộng mạng lƣới gia tăng huy động vốn làm cho tổng tài sản cũng nhƣ tổng nguồn vốn của ngân hàng đạt 25.423.766 triệu đồng trong đó đáng chú ý là vốn huy động từ khách hàng đạt 9.792.946 triệu đồng tiền gửi và vay từ các TCTD khác là 6.691.347 triệu đồng, ngân hàng cũng huy động bằng các loại giấy tờ có giá lên đến 3.442.294 triệu đồng, đồng thời vay nợ từ NHNN là 944.395 triệu đồng.
Năm 2012, sau khi gặt hái đƣợc nhiều lợi nhuận từ năm 2011 đến năm 2012 Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 3.234.000 triệu đồng và duy trì đến hiện tại. Tuy năm 2012, ngân hàng OCB gặp phải rất nhiều khó khăn nhƣng trong kì kế toán cuối năm thì tổng nguồn vốn của ngân hàng vẫn tiếp tục cao hơn năm trƣớc đạt 27.424.134 triệu đồng. Trong đó đáng chú ý là vốn huy động từ khách hàng đạt 15.271.370 triệu đồng tiền gửi và vay từ các TCTD khác là 6.338.825 triệu đồng, Vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ cho vay tổ TCTD khác chịu rủi ro là 658.649 triệu đồng, đồng thời vay nợ từ NHNN là 933.294 triệu đồng.
Năm 2013, tiếp tục là một năm tích cực đối với các chỉ số về nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông khi tổng tài sản lúc này đã đạt đến 32.795.205 triệu đồng. Trong đó đáng chú ý là vốn huy động từ khách hàng đạt 19.115.649 triệu đồng tiền gửi và vay từ các TCTD khác là 6.338.825 triệu đồng, Vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ cho vay tổ TCTD khác chịu rủi ro là 8.613.885 triệu đồng, lúc này Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông đã trả hêt nợ vay từ NHNN.
Khi xét về sự chênh lệch của năm liền kề thì có thể thấy trong năm 2012 tổng nguồn vốn đã tăng thêm 2.000.368 triệu đồng tức tăng tƣơng đối 7,87% so với năm 2011. Trong đó nổi bật là tăng trƣởng về tiền gửi của khách hàng tăng thêm 5.478.424 triệu đồng tức tăng đến 55,94 % so với năm 2011, tƣơng tự với vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ cho vay tổ TCTD khác chịu rủi ro cũng tăng
21
73,59 % so với năm 2011. Mặc khác huy động từ các loại giấy tờ có giá, công cụ tài chính phái sinh cũng đã đƣợc hạn chế lại đáng kể.
Năm 2013, tổng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông đã tiếp tục tăng cao hơn 5.371.071 triệu đồng tức tăng đến 19,59 % so với năm 2012. Trong đó tiếp tục ghi nhận về sự tăng vọt về tiền gửi khác hàng tăng 3.844.279 triệu đồng tức đã tăng 25,17 %, trong năm này cũng ghi nhận sự tăng mạnh trở lại của tiền gửi và vay các TCTD khác khi nguồn vốn này đã tăng thêm 2.275.060 triệu đồng tức tăng 35,89 % ngoài ra các nguồn vốn khác cũng tăng nhƣ: vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ cho vay tổ TCTD khác chịu rủi ro, các công cụ tài chính phái sinh. Đồng thời những gánh nặng từ những nguồn vốn có chi phí và áp lực cao nhƣ nợ NHNN và nợ từ phát hành giấy tờ có giá cũng đã đƣợc giải quyết gần nhƣ triệt để.
Xu hƣớng trong 3 năm đƣợc xem xét thì tổng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông đều tăng và tăng trƣởng với tốc độ cao. Trong đó đáng chú ý là tăng trƣởng mạnh mẽ và đều đặng về tiền gửi khách hàng, vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ cho vay tổ TCTD khác chịu rủi ro kể cả tiền gửi và vay từ các TCTD khác. Ngân hàng giảm đƣợc các khoản nợ của NHNN và phát hành giấy tờ có giá. Nhƣ vậy, rõ ràng uy tín của ngân hàng đã đƣợc nâng lên rất nhiều qua từng năm khi các cá nhân và TCTD khác đã gửi tiền và ủy thác vào Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông nhiều hơn, điều này giúp ngân hàng chủ động hơn trong nguồn vốn giá rẻ và bớt phụ thuộc vào vốn vay từ NHNN và phát hành giấy tờ có giá.
3.1.3Ngân hàng Phƣơng Đông - Chi nhánh Cần Thơ (OCB Cần Thơ) Thơ)
Địa chỉ: số 1 đƣờng 3/2, Cần Thơ.
Điện thoại: 0710.3820881 - 0710.3829152;
OCB Cần Thơ là chi nhánh đầu tiên đƣợc thành lập ở miền Tây Nam Bộ của Ngân hàng Phƣơng Đông. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động ngày 02/06/2003 lấy tên là Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chi nhánh Tây Đô, sau đổi tên thành Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chi nhánh Cần Thơ ngày 05/08/2013. Ngoài trụ sở chính ngân hàng còn có 4 Phòng giao dịch trực thuộc, với tổng số nhân sự là 60 ngƣời. Từ ngày thành lập đến nay chi nhánh trãi qua 6 đời Giám đốc: ngƣời đầu tiên là Bà Nguyễn Thị Thế Phƣợng, tiếp theo là Ông Nguyễn Khai Tuân, Ông Nguyễn Văn Nam, Ông Nguyễn Hữu Tài, Ông Nguyễn Hoàng Minh và Giám đốc hiện tại là Ông Đặng Vũ Khoa.
22
3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC OCB CẦN THƠ
Hình 3.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức OCB Cần Thơ 1
Giám đốc chi nhánh: là ngƣời đứng đầu chi nhánh chịu trách nhiệm quản lí và điều hành hoạt động của chi nhánh theo đúng pháp luật, đúng qui định của Ngân hàng nhà nƣớc và Ngân hàng Phƣơng Đông. Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm xem xét phê duyệt các khoản cấp tín dụng ngắn hạn, trung hạn, bảo lãnh trong phạm vi ủy quyền, phụ tác công tác xử lí nợ xấu, nợ có dấu hiệu xấu, công tác kiểm soát nội bộ tại chi nhánh; phụ trách giao dịch vốn liên ngân hàng, vốn giao dịch nội bộ, công tác thanh toán quốc tế; chịu trách nhiệm chính về quản lí, giải quyết công việc phát sinh hằng ngày liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Phó giám đốc chi nhánh: đƣợc Tổng giám đốc bổ nhiệm nhằm giúp thay mặt điều hành, quản lí một số công việc hàng ngày đƣợc trong phạm vi Tổng giám đốc phân công
Phòng hành chính quản trị: thực hiện công tác hành chính quản trị của chi nhánh nhƣ quản lý con dấu, quản lí các văn bản tài liệu của chi nhánh, đảm bảo cho hệ thống thông tin liên lạc nội bộ trong trụ sở chi nhánh, giữa chủ sở với các phòng giao dịch, giữa chi nhánh với hội sở chính… Tham mƣu cho giám đốc chi nhánh về những vấn đề liên quan đến công tác hành chính quản trị nhƣ tiếp đón khách, xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản, công cụ lao động, đảm bảo trang thiết bị và cả môi trƣờng làm việc cho công nhân viên
Phòng kế toán và ngân quỹ: gồm bộ phận tổng hợp và quỹ chính, có chức năng thực hiện hạch toán các nghiệp vụ có liên quan đến chi tiêu nội của chi nhánh; quản lí thu nhập và chi phí của chi nhánh kịp thời phản ánh cho giám
Ban Giám Đốc Phòng Hành chính quản trị Phòng Kế toán quỹ Phòng tín dụng Phòng Kinh doanh Các phòng Giao dịch
23
đốc các hiện tƣợng bất thƣờng; thực hiện nguyên tắc, chế độ kế toán thống kê, lập và gửi báo cáo tài chính chi nhánh theo quy định của hội sở chính.
Phòng tín dụng: phụ trách thẩm định, tiếp thị, kiểm tra, tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng; thực hiện lập hồ sơ vay vốn kinh doanh, theo dõi công nợ thanh toán đáo hạn với các ngân hàng; kiểm tra sử dụng vốn định kì, đôn đốc khách hàng trả lãi và vốn gốc đúng kì hạn.
Phòng kinh doanh: gồm bộ phận tín dụng, quản lí thanh toán quốc tế, giao dịch và quản lí tiền gửi.
Các phòng giao dịch: là các bộ phận thuộc chi nhánh, có địa điểm hoạt động độc lập, hạch toán báo sổ và có con dấu riêng. Đứng đầu phòng giao dịch là trƣởng phòng giao dịch do giám đốc chi nhanh bổ nhiệm. Phòng giao dịch có chức năng và nhiệm vụ thực hiện một số giao dịch với khách hàng theo qui định nhƣ nhận tiền gửi, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, cho vay theo một số hạn mức và đối tƣợng nhất định.
24
3.3QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ
Hình 3.3 : Sơ đồ qui trình cho vay OCB Cần Thơ 2
Tiếp nhận hồ sơ
Xác minh thực tế, dịnh giá tài sản Thẩm định hồ sơ vay
Tổng hợp hồ sơ trình kí Thông báo từ chối Thông báo đồng ý
Ký hợp đồng tín dụng
Chứng thực dăng kí giấy đảm bảo
Giải ngân
Kiểm tra sau cho vay
Hạch toán thu nợ, lãi, phí
Xét duyệt
Kiểm tra lập chứng từ giải ngân
Nhập khoản tờ giấy đảm bảo
Lƣu hồ sơ vay
Lƣu trữ hồ sơ tất toán Giải chấp tài sản B1 B2 B3 B4 B5 B6 B8 B7
25
3.4 NHẬN XÉT CHUNG VỀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ TỪ NĂM 2011 ĐẾN NĂM 2013
Bảng 3.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Phƣơng Đông chi nhánh Cần Thơ 2
Chỉ tiêu
Giá trị và cơ cấu Chênh lệch
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/2011 2013/2012
Số tiền (triệu đồng) Cơ cấu % Số tiền (triệu đồng) Cơ cấu % Số tiền (triệu đồng) Cơ cấu % Số tiền (triệu đồng) Tỷ lệ (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ lệ (%) Tổng thu nhập 172.871 100 168.568 100 202.278 100 -4.303 -2,49 33.710 20,00 Thu từ lãi 155.584 90 139.911 83 165.868 82 -15.673 -10,07 25.957 18,55
Thu ngoài lãi 17.287 10 28.657 17 36.410 18 11.370 65,77 7.753 27,05
Tổng chi phí 168.119 100 165.884 100 198.370 100 -2.235 -1,33 32.486 19,58
Chi phí lãi suất 158.032 94 160.907 97 186.071 94 2.875 1,82 25.164 15,64 Chi phí ngoài lãi suất 10.087 6 4.977 3 12.299 6 -5.110 -50,66 7.322 147,12
Lợi nhuận 4.752 2.684 3.908 -2.068 -43,52 1.224 45.60
26
Ngân hàng thƣơng mại là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ là trung gian phân phối tài chính, kinh doanh thứ hàng hóa nhạy cảm và rủi ro cao. Ngân hàng cũng mang tính chất nhƣ doanh nghiệp nên mục tiêu hàng đầu cũng là kết quả lợi nhuận.
Ngân hàng Phƣơng Đông sau hơn 10 năm có mặt tại Thành phố Cần Thơ cũng đã từng bƣớc khẳng định đƣợc thƣơng hiệu, mức độ ổn định và sự phát triển bền vững. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm gần nhất đƣợc thể hiện qua bảng trên.
Về mặt thu nhập
Thu nhập của Ngân hàng Phƣơng Đông chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2011 – 2013 duy trì ở mức tƣơng đối tốt trong khoảng xấp xỉ 170 đến trên 200 tỷ đồng hàng năm cụ thể năm 2011 tổng thu nhập là 172.871 triệu đồng; năm 2012 là 168.568 triệu đồng; năm 2013 là 202.278 triệu đồng. Thu nhập năm 2012 giảm 4.303 triệu đồng tức giảm tƣơng đối khoảng 2.49% so với năm 2011. Nguyên nhân sự sụt giảm này có thể nhận thấy là do giảm 15.637 triệu đồng các khoản thu từ lãi của ngân hàng trong khi đây lại là khoản thu chính chiếm đến 90% tổng thu nhập 2011 và chiếm 83% thu nhập năm 2012. Mặc dù vốn huy động của ngân hàng ở năm 2012 ở chi nhánh cũng tƣơng đƣơng mức huy động 2011 nhƣng những qui định giảm trần lãi suất huy động từ 7,9 – 13,5% / năm (2011) xuống 13,04 – 14% / năm (2012) khiến lãi suất cho vay cũng giảm theo làm sụt giảm thu nhập từ lãi của ngân hàng. Năm 2013, có dấu hiệu tích cực đã trở lại khi thu nhập của ngân hàng tăng vọt 20% đạt 202.278 triệu đồng vƣợt mức 200 tỷ đồng.
Nhƣ đã nêu, sự tăng giảm thu nhập trong kết quả hoạt động kinh doanh chịu ảnh hƣởng rất lớn bởi thu nhập từ lãi (chủ yếu đến từ các hoạt động tín dụng mang lại). Các khoản thu nhập này luôn chiếm từ 80% – 90% tổng thu nhập của ngân hàng Phƣơng Đông, điều này cho thấy thu nhập của ngân hàng sẽ bị ảnh hƣởng rất lớn bởi những diễn biến của nền kinh tế trong nƣớc bởi nó sẽ ảnh hƣởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các hoạt động kinh doanh của các cá nhân và doanh nghiệp từ đó tác động lên chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.