Cơ cấu dư nợ tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam có ý nghĩa quan trọng trong xấc định rủi ro trong hoạt dộng tín dụng. Hoạt động tín dụng không được quá tập trung vốn vào một tổ chức hoặc cá nhân nào. Một cơ cấu tín dụng hợp lý là điều m à ngân hàng luôn hưủng tủi.
'Sùi ghi Qhuụ. Dãn
~Kỉioú tít ụ ít tốt ttt/ỉiỉíp
1.1. Cơ Cấu tín dụng theo thòi hạn cho vay.
Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng theo thời hạn cho vay
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Quý m/2004 Quý m/2005 Quý m/2006 Quý m/2007 Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trong (%') Giá trị Tỷ trong (%) Giá trị Tỷ trong (%') Giá trị Tỷ trong (%') Ngắn hạn 29.503 54,3 37.164 58 43.648 59 56.261 65 Trung hạn và dài hạn 24.830 45,7 26.912 42 30.331 41 30.294 35 Tổng dư nợ 54.333 100 64.076 100 73.979 100 86.556 100 (Nguồn phòng tín dụng)
Qua bảng số liệu trên ta thấy cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn cho vay dài hạn và trung hạn. Cơ cấu tín dụng theo thời hạn từng bước chuyển dịch theo hướng tích củc. Dư nợ dài hạn và trung hạn (bao gồm cho vay thương mại, cho vay theo kế hoạch nhà nước, cho vay theo chỉ định của nhà nước) đang có xu hướng giảm dần phù hợp với định hướng của ngân hàng. Nếu quý III/2004 đạt 24.830 tỷ đồng chiếm 45,7% trong tổng dư nợ tín dụng thì đến quý III/2005 là 26.912 triệu đồng chiếm 4 2 % tổng dư nợ và đến quý IU của năm 2006 và năm 2007 đã tăng về con số tuyệt đối nhưng lại giảm về con số tương đối tương ứng là 30.331 tỷ đồng chiếm 4 1 % tổng dư nợ và 30.294 tỷ đồng chiếm 3 5 % tổng dư nợ. Sở dĩ như vậy vì dư nợ trung và dài hạn tăng nhưng mức tăng trưởng chậm hơn so với tổng dư nợ nên có sủ giảm trong cơ cấu so với năm 2004, năm 2005. Hơn nữa nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Vì vậy để tránh rủi ro thì ngân hàng định hướng tập trung vào cho vay ngắn hạn và hạn chế cho vay dài và trung hạn.
Nhưng chúng ta thấy được hai mặt của một vấn đề đó là cho vay ngắn hạn có tỷ lệ rủi ro thấp hơn cho vay trung và dài hạn, nhưng loại hình cho vay này lại có lãi suất thấp hơn. Nếu tập trung vào loại hình cho vay này thì tất yếu
Hùi giạ &kuý. (Vãn