Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính Phủ

6. Kết cấu của luận văn

4.3 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính Phủ

Hiện nay, Bancassurance là hoạt động kinh doanh khá mới vì vậy vẫn chưa có

một văn bản chính thức nào quy định hay điều chỉnh hoạt động này. Vì vậy quyền lợi và trách nhiệm của các bên tham gia Bancassurance còn chưa rõ ràng. Việc ngân hàng bán bảo hiểm tại thời điểm hiện tại dựa theo quy định của Điều 103 Luật các Tổ chức Tín dụng 2010, cho phép các ngân hàng liên doanh, liên kết với các công ty bảo hiểm tham gia bán bảo hiểm. Ngoài ra biểu phí hoa hồng quy định theo từng loại hình bảo hiểm được đề cập đến trong Thông tư 155/2007/TT-BTC do Bộ Tài Chính ban hành

ngày 20/12/2007. Ngoài ra chưa có thêm văn bản, quy định nào dành riêng cho hoạt

động Bancassurance. Vì vậy đề xuất Chính Phủ, NHNN, Bộ Tài chính nên có văn bản cụ thể quy định chi tiết hoạt động liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, quy

định ghi rõ quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia, nới lỏng quy định về việc chi trả hoa hồng tạo điều kiện thuận lợi cho Bancassurance phát triển. Ngoài ra, Bộ tài chính cần nhanh chóng ban hành Quyết định về phí bảo hiểm cơ bản, thông tin cảnh báo rủi ro, để ra giải pháp chống cạnh tranh không lành mạnh trong kinh doanh bảo hiểm .

Theo thống kê sơ bộ, chưa đến 10% dân số Việt Nam có giao dịch với ngân hàng, tỷ lệ dư nợ cho vay trên GDP của hệ thống NHTM mới đạt gần 70%, tỷ lệ huy

động tiết kiệm trên GDP đạt gần 50%, khá khiêm tốn so với các nước trong khu vực

như Trung Quốc, Singapore, Malaysia. Vì vậy, Việt Nam được đánh giá là quốc gia có khu vực ngân hàng sẽ phát triển với tốc độ nhanh trong giai đoạn 2011 - 2015.

Bancassurance được dựđoán là xu thế phát triển mới trong tương lai, có thể giúp nâng cao nguồn thu cho nền kinh tế, vì vậy để đáp ứng được nhu cầu nhân lực cho ngành

này trong tương lai, Nhà nước cần có chính sách lãnh đạo nhằm phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao phù hợp với yêu cầu phát triển của ngân hàng trong đó có việc

gửi các chuyên gia trong nước sang học tập và công tác ở nước ngoài. Và trong tương

lai, cần phát triển Bancassuarance thành một ngành học chính quy được đào tạo bài bản tại các trường Đại học. Ngoài ra cần có một lộ trình quy định về đào tạo chứng chỉ bảo hiểm cho nhân viên ngân hàng có tham gia Bancassurance.

Bên cạnh đó kết quả khảo sát ngẫu nhiên 100 người thì có đến 71 người không biết về Bancassurance hay không biết ngân hàng cũng cung cấp sản phẩm bảo hiểm. Ngoài ra thịtrường bảo hiểm tại Việt Nam có tỷ lệ thâm nhập dân cư thấp với sốlượng

người dân sử dụng sản phẩm bảo hiểm chưa tương xứng với nguồn lực tiềm năng của

ngành này. Điều này cho thấy người dân Việt Nam vẫn chưa quan tâm đến bảo hiểm,

chưa ý thức được việc bảo vệ mình trước các rủi ro tiềm ẩn. Vì vậy Nhà nước cần có những chính sách phù hợp để khuyến khích việc tham gia bảo hiểm của người dân từ đó góp phần phát triển kinh tếđất nước, đảm bảo an sinh xã hội.

Kết luận chương 4

Chương 4 đã đưa ra định hướng hoạt động của BIDV là trở thành tập đoàn tài

chính hùng mạnh với hai ngành hoạt động chính và Ngân hàng và Bảo hiểm. Đồng thời

đề ra các giải pháp phù hợp các chỉ tiêu phát triển hoạt động Bancassurance tại ngân hàng. Ngoài giải pháp từ phía ngân hàng BIDV, BIC cũng phải có những phương án hỗ

PHẦN KẾT LUẬN

Một nền kinh tế phát triển thì rất cần sự hỗ trợ của ngành dịch vụ ngân hàng. Với vai trò hết sức quan trọng của mình, ngành ngân hàng phải ngày càng hoàn thiện dịch vụ của mình hơn nữa. Nếu ngân hàng đem đến cho khách hàng của mình sự thỏa mãn thì khách hàng sẽ quyết định sử dụng dịch vụ lâu dài, và ủng hộ các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng. Với xu thế phát triển thị trường như hiện nay, ngoài việc xây dựng hoàn thiện các sản phẩm ngân hàng truyền thống thì việc các ngân hàng cạnh tranh bằng các sản phẩm dịch vụ khác như bảo hiểm sẽ là tất yếu. Điều này không chỉ

mang lại lợi ích nhân đôi cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng tăng được doanh số, thị phần, lợi nhuận và vị thế của mình trên thịtrường.

Luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam” được thực hiện thông qua việc khảo sát lấy ý kiến khách hàng một cách khách quan. Từ kết quả nghiên cứu, tác giảđã đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển kênh bán hàng đầy tiềm năng này.

ếng Việt

1. BIC, Báo cáo tổng hợp Bancassurance

2. BIDV (2012), Báo cáo thường niên 2012, Hà Nội.

3. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS (tập 1 và 2), NXB. Hồng Đức.

4. Lê Văn Huy (2007), “Sử dụng chỉ số hài lòng của khách hàng (customer satisfaction index – CSI) trong hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng: Cách tiếp cận mô hình lý thuyết”, Tạp chí Khoa học công nghệ - ĐH Đà Nẵng, số 2 (19), 51-56.3. 5. Luật số 47/2010/QH12, Luật của các tổ chức tín dụng, Quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng.

6. Nguyễn Đăng Dờn và các thành viên (2009), “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại” , NXB. Đại học Quốc gia TP.HCM.

7. Nguyễn Thị Nhung và Nguyễn Thái Liêm (2012), “Bancassurance tại các ngân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ sự hài lòng của khách hàng”,

8. Philip Kotler, Quản Trị Marketing, NXB Lao Động – Xã Hội, 2008

9. Thông tư 155/2007/TT-BTC của Bộ Tài chính về việc hướng dẫn thi hành Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm

10. Trần Huy Hoàng (2008), “Vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm ở Việt Nam”, Tạp chí Phát Triển Kinh Tế số 213, tháng 7/2008

Satisfaction and Shareholder Value”, Journal of Marketing, Vol. 68, pg; 172–185. 2.Bexley, L., K. Seiders, et al. (2002), Understanding Service Convenience, Jourrnal

of Marketing.

3.Center for Insurance & Financial planning, Bancassurance: Convergence of Banking and Insurance, CIFP Knowledge series,

4.Elkington W., Bancassurance, Chartered Building Societies Institutions Journal, 1993, pp.2-3

5.Emilia CLIPICI, Catalina BOLOVAN (2012), Bancassurance – Main Insurance Distribution and Sale Channel in Europe, Scientific Bulletin – Economic Sciences, Volume 11/ Special Issue, pp 1-2.

6.Eshghi, A., Haughton, D., and Topi, H., (2007), “Determinants of customer loyalty in the wireless telecommunications industry”, Telecommunications policy, Volume 31, Issue 2, Pages 93-106.

7.Gonulal S., Goulder N., Lester R., Bancassurance—AValuable Tool for Developing Insurance in Emerging Markets, Policy Research Working Paper 6196, The World Bank, Financial and Private Sector Development, Non-Bank Financial Institutions, September 2012,

8.Gustafsson, A., Johnson, M.D., and Roos, I. (2005), “The Effects of Customer Satisfaction, Relationship Commitment Dimensions, and Triggers on Customer Retention”, Journal of Marketing, Vol. 69, pg. 210–218.

9.Hair và Anderson (1998), Multivariate Data Analysis, Prentical-Hall International, Inc.

10. Hennig-Thurau, T., and Klee, A. (1997), “The Impact of Customer Satisfaction and Relationship Quality on Customer Retention: A Critical Reassessment and Model Development, “Psychology & Marketing”, Vol. 14, Issue 8, Page 737–764

satisfaction in private banking, International Journal ò Bank Marketing.

13.Muzammil Hanif, Sehrish Hafeez, Adnan Riaz (2010), Factors Affecting Customer Satisfaction, International Research Journal of Finance and Economics; ISSN 1450- 2887 Issue 60 (2010)

14.Parasuraman, Valarie A. Zeithaml & Leonard L. Berry (1985), A conceptual model of service quality and its implications for future research, Journal of Marketing, Vol.49, Fall 1985, p.41-50.

15.Parasuraman, Valarie A. Zeithaml & Leonard L. Berry (1988), SERQUAL: A multiple – item scale for measuring consumer perceptions of service quality,

Journal of retailing, Vol.64, Spring 1988, p.12-40.

16.Parasuraman, Valarie A. Zeithaml & Leonard L. Berry (1991), Refinement and Reassessment of the SERQUAL scale, Journal of retailing, Vol.67, Winter 1991, p.420-450.

17.Shah H. A., Salim M., Bancassurance Technology Road Ahead: Indian

Perspective, Global Journal of Enterprise Information System, Volume-3 Issue-IV, October- December 2011, pp. 1

18.Swiss Re, Bancassurance: A Survey of competition between banking and insurance, Sigma No. 2, Switzerland, 1992, pp. 4

19.Tse, D. K., and Wilton, P. C. (1988), "Models of Consumer Satisfaction Formation: An Extension," Journal of Marketing Research, 25 (May), 204-212

Xin chào anh/chị, tôi là: Nguyễn Thị Ngọc Sa, sinh viên trường ĐẠI HỌC KINH TẾ HCM đang tiến hành nghiên cứu về việc “Phát triển hoạt động Bancassurance tại ngân hàng BIDV từ góc độ sự hài lòng của khách hàng”. Việc trả lời khách quan của anh/chị sẽ góp phần quyết định sự thành công của công trình nghiên cứu này. Tất cả các câu trả lời của anh/chị sẽ được giữ kín, chúng tôi chỉ công bố kết quả tổng hợp. Rất mong nhận được sự hợp tác quý báu của anh/chị.

Xin anh/chị vui lòng trả lời bằng cách chọn một con số tương ứng ở từng dòng. Những con số này thể hiện mức độ anh/chịđồng ý hay không đồng ý đối với các phát biểu theo quy ước như sau:

(1). SỰ TIN CẬY 1 2 3 4 5

1 Ngân hàng có uy tín và thương hiệu mạnh trên thịtrường     

2 Cơ sở vật chất tạo sựtin tưởng khi mua bảo hiểm tại ngân hàng      3 ^Thủ tục cung cấp các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm đơn giản thuận tiện      4

Ngân hàng luôn cung ứng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm đúng thời gian đã

hứa     

(2). SỰ ĐÁP ỨNG _{1 2 3 4 5}

5 ^Sản phẩm bảo hiểm cung cấp đa dạng, phong phú      6 ^{Nhân viên luôn thân thi}ện sẵn sàng giúp đỡ khách hàng mua bảo hiểm      7 ^Ðiện thoại tới ngân hàng luôn được tư vấn và trả lời kịp thời     

8 Nhân viên ngân hàng hướng dẫn thủ tục mua bảo hiểm nhanh chóng _{    }

(3). NĂNG LỰC PHỤC VỤ 1 2 3 4 5

9 ^{Nhân viên có ki}ến thức và nghiệp vụ tốt về bảo hiểm      10 Nhân viên nhiệt tình giúp đỡ khách hàng khi cần thiết _{    }

11 Khách hàng được đền bù thỏa đáng, phù hợp khi gặp rủi ro xảy ra     

(4). KHẢ NĂNG TIẾP CẬN 1 2 3 4 5

12 Ðịa điểm, mạng lưới giao dịch của ngân hàng thuận tiện     

13 Có các tiện nghi phục vụ tốt khách hàng     

14 Nhân viên ngân hàng quan tâm đến khách hàng mua bảo hiểm     

15 Nhân viên đáp ứng được tốt với nhu cầu của khách hàng     

Rất không đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Rất đồng ý

16 Bi      17 Thu phí bảo hiểm đúng như bảng phí đã niêm yết      18 Chi phí mua bảo hiểm tương xứng giữa chất lượng và giá cả     

SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ BANCASSURANCE 1 2 3 4 5

19 Anh/chị cảm thấy hài lòng khi mua bảo hiểm tại ngân hàng      20 Anh/chị sẽ tiếp tục mua bảo hiểm tại ngân hàng trong thời gian tới      21

Anh/chị sẽ sẵn sàng giới thiệu cho người thân, bạn bè mua bảo hiểm tại

ngân hàng     

PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN

01 Xin anh/chị vui lòng cho biết những thông tin sau: Họ tên

Địa chỉ Điện thoại Email

02 Xin anh/chị vui lòng cho biết giới tính của anh/chị:

Nam Nữ

03 Xin anh/chị vui lòng cho biết tuổi 18 tuổi – 25 tuổi

26 tuổi – 35 tuổi 36 tuổi – 55 tuổi > 55 tuổi

04 Xin anh/chị vui lòng cho biết trình độ học vấn của anh/chị? Phổthông cơ sở

Trung học

Trung học Chuyên nghiệp – Cao Đẳng Đại Học – Sau ĐH

05 Xin anh/chị vui lòng cho biết thu nhập hiện tại của anh/chị? < 5 triệu đồng / tháng

5 triệu đồng – 10 triệu đồng / tháng 10 triệu đồng – 15 triệu đồng / tháng > 15 triệu đồng / tháng

N Minimum Maximum Mean

Std.

Deviation Skewness Kurtosis

Statistic Statistic Statistic Statistic Statistic Statistic Std. Error Statistic Std. Error TC1 Ngân hàng uy tín _{318 1 5 3,43 0,881 -0,141 0,137 -0,381 0,273} TC2 Cơ sở vật chất tạo sự tin tưởng _{318 1 5 3,36 0,879 -0,235 0,137 -0,148 0,273} TC3 Thủ tục cấp bảo hiểm đơn giản _{318 1 5 3,35 0,863 -0,236 0,137 -0,201 0,273} TC4 Cung ứng đúng thời gian 318 1 5 3,31 0,881 -0,262 0,137 -0,037 0,273

DA1 Sản phẩm bảo hiểm

đa dạng 318 1 5 3,61 0,898 -0,35 0,137 0,083 0,273

DA2 Nhân viên thân thiện _{318 1 5 3,3 0,86 -0,13 0,137 -0,205 0,273}

DA3 Nhân viên tư vấn kịp

thời 318 1 5 3,36 0,819 -0,151 0,137 0,336 0,273 DA4 Hướng dẫn thủ tục nhanh chóng _{318 1 5 3,36 0,87 -0,202 0,137 -0,184 0,273} PV1 Nhân viên có kiến thức tốt về nghiệp vụ bảo hiểm 318 1 5 3,83 0,945 -0,649 0,137 0,193 0,273 PV2 Nhiệt tình giúp đỡ

khách hàng khi rủi ro xảy

ra 318 1 5 3,84 0,855 -0,626 0,137 0,529 0,273

PV3 Được đền bù thỏa

đáng khi có rủi ro _{318 1 5 3,91 0,854 -0,674 0,137 0,621 0,273}

AC1 Địa điểm mạng lưới

giao dịch thuận tiện _{318 1 5 3,82 0,97 -0,643 0,137 -0,055 0,273}

AC2 Tiện nghi phục vụ tốt _{318 1 5 3,85 0,842 -0,474 0,137 -0,091 0,273}

AC3 Nhân viên quan tâm _{318 1 5 3,99 0,81 -0,49 0,137 -0,057 0,273}

AC4 NH đáp ứng nhu cầu _{318 1 5 3,89 0,856 -0,491 0,137 0,122 0,273}

GC1 Biểu phí vừa phải _{318 1 5 3,68 0,85 -0,179 0,137 -0,42 0,273}

GC2 Thu phí đúng niêm

yết 318 1 5 3,64 0,893 -0,094 0,137 -0,632 0,273

GC3 Chi phí tương xứng

với chất lượng giá cả _{318 1 5 3,67 0,879 -0,335 0,137 -0,279 0,273}

HL1 Cảm thấy hài lòng

khi mua bảo hiểm tại

ngân hàng 318 1 5 3,91 0,865 -0,817 0,137 0,948 0,273

HL2 Tiếp tục mua _{318 1 5 3,83 0,777 -0,216 0,137 -0,172 0,273}

HL3 Giới thiệu người

khác mua 318 1 5 3,88 0,817 -0,406 0,137 -0,106 0,273

1/ Thang đo thành phần tin cậy (TC): Case Processing Summary

N %

Cases Valid 318 100,0

Excluded^a 0 ,0

Total 318 100,0

a. Listwise deletion based on all variables in the procedure. Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,718 4 Item Statistics Mean Std. Deviation N TC1 Ngân hàng uy tín 3,43 ,881 318

TC2 Cơ sở vật chất tạo sự tin tưởng 3,36 ,879 318

TC3 Thủ tục cấp bảo hiểm đơn giản 3,35 ,863 318

TC4 Cung ứng đúng thời gian 3,31 ,881 318

Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TC1 Ngân hàng uy tín 10,02 4,385 ,404 ,715

TC2 Cơ sở vật chất tạo sự tin tưởng 10,09 4,175 ,474 ,675

TC3 Thủ tục cấp bảo hiểm đơn giản 10,10 3,975 ,561 ,622

13,45 6,652 2,579 4

2/ Thang đo thành phần “đáp ứng” (DA) Case Processing Summary

N %

Cases Valid 318 100,0

Excluded^a 0 ,0

Total 318 100,0

a. Listwise deletion based on all variables in the procedure. Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,824 4 Item Statistics Mean Std. Deviation N

DA1 Sản phẩm bảo hiểm đa

dạng ^{3,61 ,898 318}

DA2 Nhân viên thân thiện 3,30 ,860 318

DA3 Nhân viên tư vấn kịp

thời ^{3,36 ,819 318}

DA4 Hướng dẫn thủ tục

Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Item-Total Correlation Alpha if Item Deleted

DA1 Sản phẩm bảo hiểm đa dạng 10,02 4,848 ,539 ,830

DA2 Nhân viên thân thiện 10,33 4,473 ,708 ,751

DA3 Nhân viên tư vấn kịp thời 10,27 4,689 ,684 ,763

DA4 Hướng dẫn thủ tục nhanh chóng 10,26 4,539 ,673 ,767

Scale Statistics

Mean Variance Std. Deviation N of Items

13,62 7,788 2,791 4

3/ Thang đo thành phần “năng lực” (PV)