IV. Quy ựinh khác:
4.2.2Các yếu tố bên ngoài DN
4.2.2.1 Cơ chế quản lý nhà nước
- Nhà nước tạo ra môi trường pháp lý: ban hành hệ thống chắnh sách pháp luật về hoạt ựộng KDBH. Xây dựng chiến lược và qui hoạch PT TTBH. Thanh tra, kiểm tra việc chấp hành pháp luật của các tổ chức BH ựảm bảo các yêu cầu về tài chắnh thực hiện các cam kết với người ựược BH. Tạo ựiều kiện thúc ựẩy TTBH PT.
Tạo ra môi trường kinh tế - xã hội: sự tăng trưởng và PT kinh tế xã hội có ảnh hưởng trực tiếp ựến sự PT của TTBH, bởi kinh tế - xã hội càng PT thì nhu cầu về BH càng tăng. Nhà nước tổ chức thu thập, xử lý, cung cấp thông tin và dự báo tình hình TTBH trong và ngoài nước giúp các DNBH chủ ựộng trong hoạt ựộng kinh doanh. Nhà nước tạo ựiều kiện, có chế ựể các DNBH nâng cao năng lực về mọi mặt (tài chắnh, năng lực kinh doanh công nghệ, trình ựộ cán bộ,...).
Tổ chức nghiên cứu khoa học, ựào tạo xây dựng ựội ngũ cán bộ BH mà chỉ có nhà nước mới làm ựược.
- Nhà nước ựóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao ựời sống và trình ựộ dân trắ, ựây cũng là một trong những yếu tố quan trọng ựể PT TTBH. Mặt khác nhà nước còn tạo môi trường kinh doanh quốc tế cho hoạt ựộng KDBH bằng cách ban hành chắnh sách ựầu tư nước ngoài về lĩnh vực BH, tham gia ký kết các ựiều ước quốc tế, tham gia vào các tổ chức quốc tế về BH, ựồng thời quản lý hoạt ựộng của các tổ chức BH nước ngoài, nhằm tạo ựiều kiện cho việc giao lưu, hợp tác, chuyển
giao công nghệ về BH, thúc ựẩy TTBH PT có hiệu quả trong ựiều kiện hội nhập kinh tế quốc.
4.2.2.2 Môi trường chắnh trị, kinh tế vĩ mô
Năm 2012, tốc ựộ tăng trưởng kinh tế là 5,03% thấp nhất trong một thập kỷ qua. Tăng trưởng kinh tế năm 2012 không ựạt mục tiêu ựề ra nhưng trong bối cảnh Việt Nam ựang phải thực hiện mục tiêu ưu tiên là kiềm chế lạm phát nhữn tăng trưởng kinh tế có kết quả tắch cực, thể hiện ở tăng trưởng ựã cao lên qua các quý lần lượt là 4,64%, 4,80%, 5,05%, 5,44% và tăng trưởng ựạt cả ba nhóm ngành dịch vụ tăng cao hơn tốc ựộ chung nhưng so với những năm ngần ựây là giảm. Trong ựó có ngành BH. Sự chững lại của tốc ựộ tăng trưởng do các nguyên nhân sau: Ảnh hưởng của khủng khoảng kinh tế toàn cầu. Với dự báo tình hình kinh tế thế giới tiếp tục suy giảm, Việt Nam cũng không thể nằm ngoài những ảnh hưởng chung khi ựộ mở nền kinh tế hiện thời khá lớn; Việt Nam phụ thuộc vào mô hình kinh tế dựa vào tài nguyên, vốn và số lượng lao ựộng chất lượng chưa cao. Mô hình này ựã không phù hợp nhưng việc tái cơ cấu nền kinh tế và chuyển ựổi mô hình tăng trưởng vẫn chưa hoàn thành; tắnh bất ổn của nền kinh tế thế giới và bản thân nền kinh tế Việt Nam còn rất lớn. Những bất ổn này có thể tác ựộng xấu ựến nền kinh tế Việt Nam; chỉ số hàng tồn kho trong công nghiệp cao, sức tiêu thụ chậm, ựặc biệt tồn kho trong lĩnh vực bất ựộng sản ựang là trở ngại lớn dẫn ựến tình trạng nợ xấu của nền kinh tế.
Mặt khác áp lực tăng dân số mỗi năm ựều tăng. Năm 2012 dân số trung bình cả nước ước tắnh 88,78 triệu người, tăng 1,06%. Khu vực thành thị 28,81 triệu người, tăng 3,3%, khu vực nông thôn 59,97 triệu người, tăng 0,02%. Sự gia tăng dân số gây sức ép cho nền kinh tế trong ựó có ngành mô tô, xe máy và giao thông. Do ựó ảnh hưởng ựến cầu thị trường BH xe mô tô hai bánh.
4.2.2.3 Yếu tố cạnh tranh:
Thị trường BH cũng như các thị trường khác, sự cạnh tranh giữa các DN ựể tranh giành khách hàng, chiếm lĩnh thị trường diễn ra liên tục, gay go và quyết liệt. Do ựặc trưng của SP BH là dễ bắt chước, không bảo hộ ựộc quyền nên các DN BH ựổ xô vào những SP ựược thị trường chấp nhận bằng cách cải tiến ựể hoàn thiện SP ựó hơn các DN khác, tuyên truyền quảng cáo sâu rộng thâm chắ giảm phắ và tăng tỷ lệ hoa hồng cho các ựại lý ựể giành giật khách hàng, chiếm lĩnh thị trường. Thực tế
ựó ựược chứng minh khi thị trường BH Việt Nam có nhiều DN của các thành phần kinh tế tham gia một trong những ựối thủ ựó là:
* Công ty Bảo Việt
Với gần 50 năm hình thành và PT, BH Việt Nam là DN BH ựầu tiên trong lĩnh vực BH phi nhân thọ tại thị trường Việt Nam. được thành lập 1964 theo quyết ựịnh 19/CP của chắnh phủ ngày 17/12/1964. Năm 1996 ựược xếp hạng Ộ DN nhà nước ựặc biệtỢ là một trong 25 DN nhà nước lớn nhất Việt Nam. 2007 tổng công ty BH Bảo Việt ựổi tên thành tổng công ty BH Bảo Việt. Năm 2013 BH Bảo Việt tăng số vốn ựiều lệ từ 1.800 tỷ lên 20.000 tỷ ựồng trở thành DN ựứng ựầu về quy mô vốn ựiều lệ trong lĩnh vực BH phi nhân thọ Việt Nam. Với hệ thống mạng lưới gồm 67 công ty thành viên và trên 300 văn phòng phục vụ khách hàng trên toàn quốc, hơn 3000 cán bộ nhân viên có trình ựộ chuyên môn cao, tiềm lực tài chắnh vững mạnh, năng lực quản trị - kinh doanh và giải quyết khiếu nại tốt, Bảo Việt có thể ựáp ứng mọi yêu cầu BH của khách hàng nhanh chóng, kịp thời và chuyên nghiệp.
Một trong những chiến lược chắnh trong kinh doanh của công ty Bảo Việt là xây dựng hệ thống phân phối mạnh, phủ khắp cả nước, PT ựa dạng ngành nghề dịch vụ BH.
* Công ty BH Bảo Minh
được thành lập năm 1994 là DN BH lớn, uy tắn trên thị trường BH Việt Nam. Có vốn ựiều lệ 1.100 tỷ ựồng. Có 59 công ty thành viên và 550 phòng giao dịch, khai thác trải ựều trên toàn quốc, 1 trung tâm ựào tạo chuyên biệt tại TP Hồ Chắ Minh, 18 ban/trung tâm chức năng thuộc trụ sở chắnh, hơn 1850 cán bộ nhân viên, 3600 ựại lý chuyên nghiệp. Luôn là một trong những DN BH phi nhân thọ hàng ựầu tại Việt Nam hoạt ựộng trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ tài chắnh, BH. để tăng sức cạnh tranh và doanh thu phắ BH, công ty áp dụng chiến lược SP, giảm giá, quảng cáo hợp tác với các DN, ựơn vị kinh doanh sản xuất ựể PT SP dịch vụ.
* Công ty BH Liberty
Công ty có 100% vốn sở hữu của Mỹ và có mặt tại thị trường Việt Nam từ năm 2003 với việc ựặt văn phòng ựại diện ựầu tiên tại Hà Nội. Là công ty BH hàng ựầu thế giới, BH Liberty cam kết bảo vệ các DN và gia ựình Việt Nam thông qua các SP BH ựược thiết kế phù hợp với tình hình ựịa phương. được xây dựng và duy
trì dựa trên những phương châm: Cư xử chắnh trực; Tin tưởng và tôn trọng mọi người; Cung cấp những SP và dịch vụ cao cấp với mức phắ hợp lý. Chiến lược ựược công ty ựang sử dụng là luôn tạo ựiều kiện thuận lợi cho khách hàng và ựội ngũ ựại lý trong giao dịch, cũng như ựảm bảo luôn giải quyết bồi thường nhanh chóng và công bằng. đồng thời dù ở bất cứ ựâu, chúng tôi luôn hướng tới một thông ựiệp ựơn giản về niềm tin.
4.2.2.4 Yếu tố quá trình hội nhập kinh tế - Những ảnh hưởng tắch cực:
Cùng với sự PT, hội nhập kinh tế quốc tế cũng là nhân tố tắch cực ảnh hưởng ựến sự PT của TTBH xe mô tô hai bánh. Việc mở cửa hội nhập, tạo cơ hội ựiều kiện ựể các DNBH tiếp cận với kinh nghiệm, công nghệ BH tiên tiến trên thế giới, tiếp cận với TTBH nước ngoài, ựồng thời cũng thu hút ựầu tư nước ngoài vào lĩnh vực BHPNT trong ựó có BH xe mô tô hai bánh.
Quá trình hội nhâp TTBH sẽ làm giảm chi phắ dịch vụ; chất lượng dịch vụ, công nghệ và trình ựộ quản lý, trình ựộ cán bộ ựược nâng cao, năng lực thị trường ựược mở rộng,... Nếu thắch ứng, các DNBH sẽ trưởng thành, PT mạnh mẽ và nhanh chóng hơn. Theo các nhà phân tắch, với triển vọng rất khả quan của tình hình kinh tế - xã hội và dân số trên 80 triệu dân của Việt Nam. TTBH xe mô tô hai bánh là Ộ miền ựất hứaỢ hấp dẫn cho các nhà ựầu tư nước ngoài trong lĩnh vực này.
Nhất là khi Việt Nam là nước ựang PT thì thị trường xe mô tô hai bánh ựang ngày càng PT cao.
+ Quá trình hội nhập, mở cửa TTBH sẽ có nhiều DNBH PNT ra ựời. Các SP BH ựa dạng phong phú hơn. Khách hàng sẽ có cơ hội lựa chọn các công ty BH và các loại SP BH nhiều hơn từ ựó lợi ắch khách hàng sẽ tăng lên.
+ TT tài chắnh Việt Nam sẽ trở lên phong phú, sôi ựộng hơn vì có những trung gian tài chắnh ựắc lực là các DNBH PNT. Các nhà phân tắch dự báo rằng trong thời gian ựầu, các DNBH nước ngoài sẽ chỉ thu lời từ các hoạt ựộng ựầu tư, còn trong DKBH ựây là thời gian chiếm lĩnh TT, quảng bá thương hiệu, nâng cao chất lượng dịch vụ SP vì vậy có thể không thu lãi từ hoạt ựộng này hoặc có lãi rất ắt (trái ngược hẳn với tình hình thực tế ở Việt Nam hiện nay, chủ yếu là lãi từ KDBH).
- Những ảnh hưởng tiêu cực:
hoạt ựộng mang tắnh ựặc thù, nó có ảnh hưởng ựến mọi mặt ựời sống KT-XH và nó phụ thuộc rất lớn vào hệ thống chắnh sách pháp luật. Tuy nhiên, ựến nay hệ thống chắnh sách pháp luật trong lĩnh vực KDBH ở Việt Nam chưa ựược hoàn thiện, chưa ựồng bộ. Một số qui ựịnh ựã ban hành nhưng khi thực hiện còn bộc lộ hạn chế ựã ảnh hưởng không tốt ựến sự PT của TTBH xe mô tô hai bánh.
+ Việc thực hiện những cam kết song phương, ựa phương cũng như những cam kết của WTO, cũng có nghĩa là các rào cản ựối với DNBH nước ngoài ựược tiếp tục nới lỏng và tiến tới xóa bỏ. Như vậy cơ hội làm ăn ựược mở rộng cho các DNBH lớn nước ngoài. đây là thách thức lớn cho các DNBH trong nước có vốn và năng lực tài chắnh nhỏ bé, công nghệ, trình ựộ chưa PT,...
+ Việc thực hiện cam kết quốc tế, nếu không có chiến lược, chắnh sách phù hợp thì các cơ quan quản lý nhà nước về BH, hệ thống các quy ựịnh, cơ chế giám sát không theo kịp với mức ựộ mở cửa của TTBH sẽ tác ựộng không tốt ựến sự PT của TTBH và ảnh hưởng tới nền kinh tế.
+ Sau khi trở thành thành viên của WTO các DNBH sẽ ựược phép cung cấp các dịch vụ BH như BH vận tải, du lịch quốc tế, tái BH và môi giới BH, dịch vụ ựánh giá rủi ro, giải quyết khiếu nại, tư vấn BH và ựặc biệt là ựược phép cung cấp các dịch vụ BH cho các dự DN có vốn ựầu tư nước ngoài tại Việt Nam mà không cần thành lập tư cách pháp nhân tại Việt Nam. Các cam kết này có ảnh hưởng mạnh tới các loại hình BH xe mô tô hai bánh và giới hạn trong nhóm ựối tượng người nước ngoài và dự án ựầu tư nước ngoài, tuy nhiên trong trung và dài hạn ảnh hưởng này không lớn lắm, một phần do tâm lý khách hàng thường lựa chọn các DNBH có trụ sở tại Việt Nam. Mặt khác, các DNBH nước ngoài cũng muốn thành lập tư cách pháp nhân tại Việt Nam ựể cung cấp dịch vụ tốt nhất. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Dưới tác ựộng của cạnh tranh và xu thế hội nhập, xu hướng hợp nhất, sáp nhập, mua lại toàn bộ hoặc toàn DNBH sẽ diễn ra thường xuyên hơn, với quy mô lớn hơn và tắnh chất ngày càng phức tạp hơn. Tất yếu sẽ hình thành các tập ựoàn tài chắnh lớn trên cơ sở tắch hợp các dịch vụ tài chắnh. đó cũng là tiền ựề ựể hình thành các cơ quan quản lý dịch vụ tài chắnh hợp nhất như ở Nhật Bản, Anh Quốc, Hàn Quốc, đài Loan,... Do ựó các DNBH trong nước có nguy cơ bị thâu tóm, phá sản ngay chắnh trên sân nhà.