Theo bảng 4.4 ta thấy tổng nợ xấu có sự biến động tăng trong năm 2012 và giảm từ năm 2013 đến 6 tháng đầu năm 2014.
Nợ nhóm 3
Nợ nhóm 3 ( nợ dưới tiêu chuẩn) là các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày năm 2011 là 2.341 triệu đồng sang năm 2012 nợ xấu tăng 93,42% vì trong năm này do chịu nhiều ảnh hưởng của cả nội tại nền kinh tế củng như các yếu tố khách quan làm cho nợ nhóm này tăng cao. Năm 2013 giảm
55
Bảng 4.5: Nợ xấu của ngân hàng NHNN & PTNN - Chi nhánh Mỏ Cày Nam từ năm 2011 đến tháng 6/2014
ĐVT : Triệu đồng
(Nguồn: Phòng kế hoạch – kinh doanh NHNN & PTNT – Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam)
Chỉ tiêu
Năm So sánh
2011 2012 2013 6th2013 6th2014 2012/2011 2013/2012 6th2014/6th2013 Số tiền % Số tiền (%) Số tiền (%) Nợ xấu 3.581 5.428 2.254 1.824 1.126 1.847 51,58 (3.174) (58,47) (698) (38,27) Đối tượng 3.581 5.428 2.254 1.824 1.126 1.847 51,58 (3.174) (58,47) (698) (38,27) - Doanh nghiệp 444 250 _ _ _ (194) (43,69) (250) (100) _ _ - CN, HSX 3.137 5.178 2.254 1.824 1.126 2.041 65,06 (2.924) (56,46) (698) (38,27) Mục đích sử dụng 3.581 5.428 2.254 1.824 1.126 1.847 51,58 (3.174) (58,47) (698) (38,27) - SXKD 3.257 5.064 2.254 1.824 1.126 1.807 55,48 (2.810) 55,49 (403) (22,09) - Tiêu dùng 324 364 _ _ _ 40 12,35 (364) (100) _ _ Theo nhóm nợ 3.581 5.428 2.254 1.824 1.126 1.847 51,58 (3.174) (58,47) (698) (38,27) - Nhóm 3 2.341 4.528 2.196 1.640 1.075 2.187 93,42 (2.332) (51,50) (565) (34,45) - Nhóm 4 131 360 58 170 51 229 174,81 (302) (83,89) (89) (63,57) - Nhóm 5 1.109 540 _ 44 _ (569) (51,31) (540) (100) (44) (100)
56
2.332 triệu đồng tương đương gần 51,5% so với năm 2012 một phần giảm xuống là do Chi nhánh đã phân tách nhóm nợ này ra với NHNN & PTNT – Chi nhánh Mỏ Cày Bắc một phần đã đẩy mạnh công tác thu lại song vẫn cao do trong năm này là do khi áp dụng phân loại nợ theo thông tư số 02 với cách ràng buột chặt chẽ hơn với việc nợ được gia hạn lần đầu sẽ chuyển sang nợ nhóm 3 luôn.
Nợ nhóm 4
Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Nợ nhóm này tại NHNN & PTNT – Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam có sự biến động năm 2012 so với năm 2011 tăng thêm 229 triệu đồng một phần do nợ nhóm 3 chuyển sang. Cùng chung với tình hình phân chia địa bàn hoạt động với NHNN & PTNT - Chi nhánh Mỏ cày Bắc bên cạnh đó là CBTD đã quản lý thực hiện tốt việc thu hồi một cách quyết liệt, một phần thì do khách hàng vay vốn làm ăn có lời và muốn tiếp tục vay vốn với lãi suất hấp dẫn đã tự động đến trả nợ do đó trong năm 2013 nợ nhóm 4 giảm đến 83,89% so với cùng kì năm trước.
Nợ nhóm 5
Đáng lưu ý là bức tranh nợ quá hạn trên 360 ngày ( nợ có khả năng mất vốn) ngân hàng phải trích lập dự phòng 100%. Đối với nhóm nợ này khách hàng gần như không còn khả năng trả nợ phải phát mãi tài sản để thu hồi vốn.
Nợ có khả năng mất vốn cao nhất trong năm 2011 với số nợ lên đến 1.109 triệu đồng do việc sản xuất không đạt hiệu quả như dự tính làm khách hàng vay vốn không thể thanh toán được hết nợ như đã cam kết do không đủ khả năng chứ không có ý định giựt nợ, Chi nhánh củng hạn chế xử lí tài sản đảm bảo mà thay vào đó với dự đoán tình hình kinh tế địa phương sẽ khôi phục nên khi xem xét kế hoạch trả nợ và phương án tái sản xuất Chi nhánh đã mạnh dạn áp dụng hình thức trả nợ linh hoạt đó là trả góp cả gốc lẫn lãi, dù số tiền không giải ngân thêm ra ngoài nhưng vẫn cho khách hàng có thêm thời gian hoàn trả nợ sau đó mới tính đến việc xử lí tài sản và với hướng đi đúng cùng sự quyết đoán đã làm nợ có khả năng mất vốn giảm 51,31% trong năm 2012 và không phát sinh thêm ở năm sau. Cho thấy RRTD tại chi nhánh giảm mạnh tăng cường công tác thu nợ, hạn chế nợ xâu nhóm trước chuyển sang đã giúp cho nhóm nợ này giảm xuống đáng kể.