Để hiểu rỏ hơn về hoạt động cho vay tại Chi nhánh ngoài tiêu thức đối tượng thì doanh số cho vay còn được xem xét theo mục đích sử dụng. Phân tích hoạt động tín dụng theo mục đích giúp ngân hàng biết được mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Qua đó, ngân hàng có biện pháp kiểm tra và xử lý kịp thời nếu khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích. Các khoản cho vay theo mục đích sử dụng vốn tại NHNN & PTNT – Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam bao gồm: Sản xuất kinh doanh (SXKD) và tiêu dùng.
Hình 4.2 Doanh số cho vay tại NHNN & PTNT – Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam
Sản xuất kinh doanh (SXKD)
Như chúng ta đã biết, nhu cầu vốn phục vụ quá trình SXKD luân chuyển hàng hóa đặc biệt trong ngắn hạn là rất cần thiết của các doanh ngiệp, tiểu thương và hộ gia đình sản xuất nông nghiệp. Trong SXKD thì Chi nhánh cho vay trong việc nuôi trồng thủy sản, công nghiệp chế biến, thương nghiệp và sản xuất nông nghiệp trồng trọt, chăn nuôi. Trong hầu hết các Ngân hàng thương mại nói chung và NHNN & PTNT – Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam
42
nói riêng thì lĩnh vực cho vay SXKD chiếm tỷ trọng rất lớn trên 85% trong tổng số.
Qua bảng 4.2 và hình 4.2 doanh số cho vay trong lĩnh vực SXKD vẫn theo xu hướng như đã nói theo đối tượng hộ sản xuất tăng vào năm 2012 và giảm trong năm 2013 sau đó lại tăng trở lại giữa 6 tháng đầu năm 2014 với cùng kì năm 2013.
Giai đoạn 2011 – 2012: Doanh số cho vay vì mục đích SXKD năm 2012 đạt 575.554 triệu đồng tăng 75.255 triệu đồng tương ứng 15,04%. Trong khoản cuối năm 2011 thì giá dừa sụt giảm mạnh được sự hỗ trợ của địa phương về chuyển dịch cơ cấu cây trồng xen canh cây ca cao vào vườn dừa, cũng như trong năm 2012 giá heo hơi tăng mạnh có lúc lên đến 5,2 triệu đồng trên tạ sau một thời gian giảm giá gây hoang mang cho người chăn nuôi nên trong năm họ mạnh dạn tái đàn heo cùng với việc đầu tư mở rộng chuồng trại làm hầm biogas xử lí chất thải, với địa phương cũng phù hợp cho chăn nuôi bò chỉ tốn phí con giống một con bò nghé khoản 30 đến 40 triệu đồng còn chi thức ăn ít tốn kém nên người dân cũng có hướng đầu tư lâu dài. Bên cạnh đó khách hàng còn vay vốn tại Chi nhánh để kinh doanh dừa trái và chủ đại lí thức ăn cần vốn rất lớn, vốn để các chủ mua chỉ tiêm đèn làm từ sơ dừa cung cấp cho các doanh nghiệp xuất khẩu thảm làm từ mặt hàng này, và một số mục đích sản xuất khác.
Giai đoạn năm 2012 – 2013: Do năm 2012 Chi nhánh hoạt động ở cả 2 huyện nên đến năm 2013 chỉ còn hoạt động ở huyện Mỏ Cày Nam làm doanh số cho vay với mục đích SXKD giảm đi gần 322.301 triệu đồng gần 56% là điều hoàn toàn hợp lí.
Giai đoạn 6 th
2013 – 6th2014: Doanh số cho vay này trong 6 tháng đầu năm 2013 đạt 130.509 triệu đồng so với cùng kì năm 2014 thì có sự tăng mạnh trở lại với 96.386 triệu đồng gần 73,85%. Đạt được kết quả như vậy là nhờ sự hỗ trợ từ Ngân hàng cấp trên dành cho hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm đẩy mạnh sự phục hồi và tăng trưởng nền kinh tế địa phương. Một số khách hàng vay vốn có nhu cầu trả nợ trước hạn và vay lại với lãi suất hấp dẫn hơn.
Đối với lĩnh vực vay tiêu dùng
Nhu cầu vay vốn tiêu dùng nhằm mua sắm phương tiện đi lại, xây dựng sửa chữa nhà và phục vụ đời sống khác như mua sắm đồ dùng trong nhà như tivi, tủ lạnh, máy giặt, salong, tủ bếp,...nên đây cũng là lựa chọn của nhiều người. Doanh số cho vay với mục đích tiêu dùng có hướng giảm qua các năm 2012, 2013 và có hướng tăng trở lại vào 6 tháng đầu năm 2014.
43
Giai đoạn năm 2011 – 2012: Doanh số cho vay năm 2011 đạt 41.556 triệu đồng sang năm 2012 giảm đi 1.179 triệu đồng tương ứng gần 2,84%. Nguyên nhân là do trong năm 2012 kinh tế chỉ mới khởi sắc khi lạm phát được kiềm chế người dân đa phần tập trung cho việc đẩy mạnh sản xuất thay vì tăng tiêu dùng, đồng thời giá cả các mặt hàng còn cao nên nhu cầu chi tiêu của người dân giảm.
Giai đoan 2012 – 2013: Doanh số cho vay vào năm 2013 thấp hơn năm 2012 là 2.992 triệu đồng tương ứng chỉ giảm khoản 7,41%. Doanh số cho vay tiêu dùng năm 2013 tuy giảm so với năm trước nhưng xét về địa bàn hoạt động bị thu hẹp lại một huyện thì rỏ ràng là DSCV tiêu dùng đã tăng. Sau một thời gian dài hạn chế lại việc chi tiêu trong năm 2013 thì người dân cũng đã dần cải thiện lại nhu cầu đời sống mình.
Giai đoạn 6th
2013 – 6th2014: Doanh số cho vay tiêu dùng 6 tháng đầu năm 2014 đạt 25.890 triệu đồng cao hơn 30,69% so với cùng kì năm ngoái. Nguyên nhân trong năm 2013 do tình kinh tế cũng dần ổn định lạm phát ở mức 1 con số với mục tiêu là kiểm soát lạm phát giá các mặt hàng được ưu đãi cùng nhu cầu sữa chữa nhà của người dân trong huyện tăng. Theo chủ trương của Chi nhánh ưu tiên cho cán bộ công nhân viên vay để làm kinh tế gia đình, cải thiện đời sống vật chất đồng thời cho vay tiêu dùng cũng là hướng đi của nhiều Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay vì thị phần nay ít gặp rủi ro nếu biết cách sàn lọc khách hàng.