Quy trình cho vay là bảng tổng hợp mô tả 4 giai đoạn thực hiện cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi Chi nhánh ra quyết định cho vay, giải ngân, kiểm tra sử dụng vốn vay và thanh lý hợp đồng.
Mỗi giai đoạn sẽ có đầu vào và đầu ra nhất định,phải thực hiện theo trình tự. Đầu ra của giai đoạn trƣớc sẽ là đầu vào của giai đoạn sau, kết quả mỗi giai đoạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp lên nhau. Và trong quy trình cho vay, còn phân định trách nhiệm, quyền hạn của từng bộ phận liên quan, chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phận liên quan trong hoạt động cho vay.
Dựa vào quy trình cho vay32
tại Chi nhánh và công cụ SIPOC để lập nên bảng SIPOC của quy trình cho vay. Bảng này sẽ cho thấy cách nhìn tổng quát về quá trình thực hiện cho vay cũng nhƣ các thông tin đầu vào, kết quả cần có của mỗi giai đoạn để có thể thực hiện giai đoạn tiếp theo, giúp cho bƣớc phân tích kỹ và sâu hơn.
31 Dựa vào câu số 6 trong phụ lục J: phiếu khảo sát bằng phỏng vấn tay đôi.
32Mục 4.2 Quy trình cho vay, trong chƣơng4 nói về hoạt động cho vay tại Vietcombank Nam Sài Gòn, trang 30 luận văn.
Chương hoạch định tiến trình DMAIC
48
Bảng 5.4SIPOC trong quy trình cho vay
STT NHÀ CUNG
CẤP ĐẦU VÀO XỬ LÝ ĐẦU RA KHÁCH HÀNG
1 Khách hàng Nhu cầu vay vốn Tờ trình tín dụng Trƣởng phòng
2 Cán bộ tín dụng
Thông tin của khách hàng Tờ trình thẩm định Trƣởng phòng
Trƣởng phòng Giám đốc
3 Cán bộ tín dụng
Kết quả thẩm định Quyết định cho vay Khách hàng
Giám đốc Cán bộ tín dụng
4 Giám đốc
Quyết định cho vay Hợp đồng, hồ sơ vay Cán bộ tín dụng
Khách hàng Khách hàng
5 Khách hàng Yêu cầu phát tiền Giấy nhận nợ, hồ sơ Cán bộ tín dụng
6 Cán bộ tín dụng Giấy nhận nợ Giấy nhận nợ Trƣởng phòng
Giám đốc 7 Cán bộ tín dụng
Hồ sơ của khách hàng Chứng từ hạch toán Cán bộ ngân quỹ
Cán bộ kế toán Khách hàng
8 Cán bộ tín dụng Thông tin đã phát tiền vay Kế hoạch kiểm tra Trƣởng phòng
9 Cán bộ tín dụng Bảng kế hoạch kiểm tra Tờ trình Trƣởng phòng
10 Cán bộ tín dụng Thông tin tài khoản vay Công văn thông báo Cán bộ kế toán
Khách hàng 11 Cán bộ tín dụng
Thông tin nợ tới hạn Chứng từ hạch toán Cán bộ ngân quỹ
Khách hàng Hợp đồng đã thanh lý
12 Cán bộ tín dụng Thông tin nợ tới hạn Công văn thông báo Trƣởng phòng
Khách hàng
Giai đoạn 1: Xét duyệt cho vay
Giai đoạn 2: Thẩm định
Giai đoạn 3: Kiểm tra sử dụng vốn vay
Giai đoạn 4: Thu hồi nợ vay
• Nhận và kiểm tra hồ sơ • Thẩm định
• Ra quyết định cho vay • Thực hiện quyết định cho
vay Gđ 1: • Hƣớng dẫn • Xét duyệt phát tiền • Thực hiện phát tiền Gđ 2: • Lập kế hoạch • Thực hiện kiểm tra Gđ
3:
• Kiểm tra nợ tới hạn • Thực hiện thu nợ • Chuyển nợ quá hạn Gđ
Chương hoạch định tiến trình DMAIC
49