6. Kết cấu luận văn
1.5.5.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng
Thường là do ngân hàng mở rộng tín dụng quá mức, do trình độ cán bộ ngân hàng cịn hạn chế, quy chế tín dụng lỏng lẻo, cạnh tranh khơng lành mạnh, ...
ü Việc mở rộng tín dụng quá mức sẽ gia tăng rủi ro tín dụng, nhất
là đối với những ngân hàng chỉ chuyên đầu tư trong một vài lĩnh vực, vì muốn mở rộng tín dụng thì ngân hàng sẽ nới lỏng trong việc lựa chọn khách hàng và sẽ bỏ qua một số quy định ràng buộc trong đầu tư tín dụng, làm giảm chất lượng trong việc lựa chọn khách hàng và trong quyết định đầu tư ban đầu. Hơn nữa, việc mở rộng tín dụng sẽ tăng cường độ làm việc của nhân viên tín dụng ngân hàng, làm cho việc kiểm tra, giám sát các khỏan vay bị hạn chế nên dễ dẫn đến rủi ro tín dụng.
ü Trình độ của cán bộ, nhân viên ngân hàng hạn chế, nhất là đối
với nhân viên tín dụng, là nguyên nhân ♠ cĩ thể nĩi là trực tiếp ♠ làm gia tăng rủi ro tín dụng, vì việc chọn lọc khách hàng, thẩm định cho vay và đưa ra quyết định đầu tư sẽ khơng đạt được chất lượng như mong muốn. Mặt khác, nếu nhân viên ngân hàng cĩ liên quan đến khỏan đầu tư tín dụng khơng am tường về ngành nghề sản xuất kinh doanh mà ngân hàng tài trợ tín dụng thì khả năng xảy ra rủi ro cho vay là rất lớn, vì sẽ gặp rất nhiều
khĩ khăn trong việc thu thập thơng tin, quyết định đầu tư và giám sát khỏan vay.
ü Quy chế cho vay thiếu chặt cheõ cũng dễ phát sinh rủi ro tín dụng
cho ngân hàng. Họat động tín dụng phải luơn bám sát quy chế, sự thiếu chặt chẽ trong quy chế tín dụng sẽ khiến cho nhân viên tín dụng dễ dàng mắc phải sai lầm, cá biệt một số nhân viên ngân hàng lợi dụng quy chế lỏng lẻo để vụ lợi bằng cách thơng đồng với khách hàng để làm thất thĩat, tổn hại đến họat động tín dụng của ngân hàng. Mặt khác, do ngân hàng che dấu nợ xấu nên cĩ thể gia hạn nợ hoặc đảo nợ cho khách hàng,... làm cho rủi ro tín dụng gia tăng cĩ thể trở thành nguy cơ đe dọa đến vận mệnh của chính ngân hàng mình.
ü Sự cạnh tranh khơng lành mạnh nhằm thu hút khách hàng giữa
các ngân hàng khiến cho việc thẩm định khách hàng thiếu chặt chẽ, thẩm định chiếu lệ. Do cạnh tranh nên một số ngân hàng đã hạ thấp các tiêu chuẩn tín dụng, giảm thời gian thẩm định, xem nhẹ đảm bảo tiền vay, bỏ qua một số khâu, thủ tục trong quy trình tín dụng,.... nhằm thu hút khách hàng mà quên rằng rủi ro tín dụng đang hiển hiện trước mắt.
ü Và nhiều yếu tố khác thuộc về ngân hàng cĩ thể gây ra rủi ro tín
dụng như chất lượng thu thập thơng tin và xử lý thơng tin của ngân hàng, cơ cấu tổ chức và quản lý cán bộ, nhân viên của ngân hàng, năng lực về cơng nghệ và khả năng ứng dụng khoa học cơng nghệ trong ngân hàng,...