6. Kết cấu luận văn
3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng đo lường rủi ro tín dụng:
Hiện nay, Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam (cũng như các tổ chức tín dụng khác) thực hiện phân lọai nợ, đo lường rủi ro tín dụng và trích lập quỹ dự phịng rủi ro theo Điều 6, tại Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về phân lọai nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong họat động ngân hàng của các tổ chức tín dụng (các nhĩm nợ đã trình bày ở Chương 1). Tuy nhiên, nhiều chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp và
phát triển nơng thơn Việt Nam tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh thực hiện phân lọai nợ chưa đúng theo quy định, hoặc chủ động che dấu nợ xấu, việc đo lường rủi ro tín dụng thiếu chính xác và khơng đồng bộ.
Tại Điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN nĩi trên, Ngân hàng Nhà nước cho phép tổ chức tín dụng cĩ đủ khả năng và điều kiện thực hiện phân lọai nợ theo phương pháp định tính thì xây dựng chính sách phân lọai nợ và trích lập dự phịng rủi ro cho mình dựa trên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
Do vậy, Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam cần xây dựng và thực hiện thống nhất mơ hình đo lường rủi ro tín dụng theo chuẩn mực phù hợp các quy định của pháp luật, đồng thời phản ảnh thực chất về chất lượng tín dụng. Theo đĩ, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cần phải:
Ø Thực hiện việc xây dựng hịan chỉnh hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phù hợp với hoạt động kinh doanh , đối tượng khách hàng, tính chất rủi ro của khỏan nợ trong hệ thống ngân hàng;
Ø Xây dựng chính sách quản lý rủi ro tín dụng, mơ hình giám sát rủi ro tín dụng, phương pháp xác định và đo lường rủi ro tín dụng cĩ hiệu quả, trong đĩ bao gồm các cách thức đánh giá về khả năng trả nợ của khách hàng, về hợp đồng tín dụng, về các tài sản đảm bảo, về khả năng thu hồi nợ và quản lý nợ trong hệ thống ngân hàng;
Ø Phân định rõ ràng trách nhiệm của các cấp cán bộ lãnh đạo, quản lý thuộc Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam trong việc phê duyệt, thực hiện và kiểm tra thực hiện hệ thống xếp hạng tín dụng, chính sách dự phịng rủi ro và tính độc lập của các bộ phận quản lý rủi ro;
Ø Xây dựng hệ thống thơng tin cĩ hiệu quả (thơng tin chính xác, đa dạng, cập nhật tức thời, ... và thơng tin dự báo cĩ độ tin cậy cao) để đưa ra các
quyết định, điều hành và quản lý họat động kinh doanh đạt hiệu quả tối ưu, thích hợp với hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và phân lọai nợ trong hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam.
Tầm quan trọng của thơng tin trong họat động tín dụng ngân hàng:
trong mọi họat động của nền kinh tế ♠ xã hội, từ họat động của cá nhân đến của tổ chức, thơng tin là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu, ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành cơng hay thất bại trong họat động của cá nhân, tổ chức đĩ. Đối với họat động ngân hàng, nhất là họat động tín dụng, việc tập hợp, tiếp nhận thơng tin cĩ chất lượng, thơng tin đầy đủ, chính xác và kịp thời sẽ giúp cán bộ ngân hàng cĩ hành động và quyết định đúng đắn và đúng thời điểm. Quyết định tín dụng và cấp tín dụng chính xác, kịp thời là yếu tố quan trọng gĩp phần giúp ngân hàng hạn chế được rủi ro trong họat động tín dụng.