6. Kết cấu luận văn
3.2.2.2 Phịng thẩm định và đề xuất quyết định tín dụng
Khi nhận bộ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng từ Phịng phục vụ khách hàng, Phịng thẩm định tiến hành chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng, thực hiện cơng tác thẩm định khách hàng, từ đĩ đưa ra được những nhận xét, đánh giá chung về khách hàng; đánh giá tình hình tài chính, phương án sản xuất kinh doanh ♠ khả năng trả nợ, đảm bảo tiền vay,... của khách hàng để làm cơ sở quyết định tín dụng. Cụ thể:
§ Thẩm định tính pháp lý: kiểm tra tư cách pháp nhân, năng lực pháp
luật của khách hàng, tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng và mục đích vay vốn; Kiểm tra sự khớp đúng giữa người vay, người đại diện khách hàng, người giao dịch thực tế so với hồ sơ khách hàng;...
§ Thực hiện chấm điểm và xếp hạng tín dụng đối với khách hàng vay:
trên cơ sở thu thập thơng tin, phân tích đánh giá khách hàng, thực hiện chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định của Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam;
§ Thẩm định và đánh giá uy tín của khách hàng: về phẩm chất đạo
đức; năng lực quản lý, điều hành, tổ chức sản xuất kinh doanh; uy tín của khách hàng với các đối tác kinh doanh.
§ Thẩm định và đánh giá khả năng tài chính của khách hàng thơng
qua quy mơ họat động, phân tích các chỉ số họat động, chỉ số tài chính, các báo cáo tài chính, ...
§ Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ: phân
tích tính hiệu quả phương án vay vốn, tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh; phân tích khả năng trả nợ, nguồn trả nợ và xác định kỳ hạn trả nợ phù hợp. Đồng thời xác định khả năng đáp ứng của ngân hàng về nhu cầu vốn tín dụng để thực hiện phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.
§ Thẩm định về đảm bảo tín dụng: đảm bảo tín dụng là nguồn thu dự
phịng của khỏan vay, do vậy phải thẩm định và và xác định rõ khỏan vay được đảm bảo như thế nào, khả năng thanh tĩan của tài sản khi xử lý thu hồi nợ vay.
§ Đề xuất quyết định tín dụng: cần nêu rõ ý kiến đề xuất đồng ý hoặc
khơng đồng ý cấp tín dụng và trình lên Giám đốc tín dụng phê duyệt quyết định tín dụng.