6. Kết cấu luận văn
2.5Đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tín dụng
v Mơ hình tổ chức họat động tín dụng; quy trình cấp tín dụng và quản lý tín dụng mà Ngân hàng No&PTNT Việt Nam đang đang áp dụng cho thấy cĩ những hạn chế trong quản lý rủi ro tín dụng, tạo điều kiện cho rủi ro tín dụng phát sinh, biểu hiện là:
+ Cán bộ tín dụng (phịng nghiệp vụ tín dụng) ngân hàng thực hiện cấp tín dụng, đồng thời tổ chức giám sát, quản lý tín dụng cho nên thường thiếu khách quan trong quá trình đánh giá, kiểm sĩat tín dụng.
+ Trong họat động tín dụng, các bộ phận nghiệp vụ chưa được tổ chức theo từng chức năng riêng biệt giữa ☜cấp tín dụng☝ và ☜quản lý rủi ro tín dụng☝, trong khi muốn quản lý rủi ro tín dụng đạt hiệu quả, yêu cầu họat động quản lý rủi ro tín dụng phải được tổ chức theo nguyên tắc tách biệt giữa người tạo ra rủi ro (hoặc tiềm ẩn rủi ro) tín dụng ♠ và người giám sát rủi ro tín dụng.
Do vậy, dễ tạo điều kiện để rủi ro tín dụng phát sinh bởi yếu tố chủ quan như trình độ, năng lực hạn chế, suy giảm đạo đức nghề nghiệp,... của cán bộ làm cơng tác tín dụng; hoặc khách hàng lợi dụng những hạn chế trong họat động quản lý tín dụng để lừa đảo.
v Từ những nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng tại các chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam khu vực TP HCM, ta thấy tính tuân thủ trong họat động tại nhiều chi nhánh chưa được thực hiện nghiêm túc, một số cá nhân cán bộ quản lý, nhĩm cán bộ ngân hàng khơng tuân thủ hoặc khơng thực hiện đầy đủ các quy định, các điều
kiện họat động của Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam nên xảy ra rủi ro tín dụng với quy mơ lớn, tính chất nghiêm trọng.
v Họat động thơng tin tín dụng và cảnh báo rủi ro kém hiệu quả, thơng tin cĩ độ tin cậy thấp, chưa thật sự hỗ trợ cho cán bộ ngân hàng trong việc quyết định tín dụng.
v Việc đo lường rủi ro tín dụng, đánh giá chất lượng tín dụng tại các chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam chưa đồng bộ theo quy định của pháp luật cũng như các quy định nội bộ trong hệ thống Ngân hàng. Việc phân lọai nợ để đánh giá chất lượng tín dụng chưa được chính xác và đồng bộ, hiện tượng che dấu nợ xấu, che dấu chất lượng tín dụng vẫn cịn phổ biến tại nhiều chi nhánh.
Tĩm t舮t chương 2:
Thơng qua phân tích, nghiên cứu họat động tín dụng của hệ thống chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh những năm vừa qua, cho thấy họat động tín dụng Ngân hàng đĩng gĩp nhất định vào thành quả phát triển kinh tế ♠ xã hội của Thành phố, chiếm hơn 10% thị phần họat động kinh doanh, dịch vụ ngân hàng của các tổ chức tín dụng trong khu vực.
Tuy nhiên, cùng với những thành quả đạt được, rủi ro trong họat động tín dụng tại các chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam khu vực TP HCM là một vấn đề đáng lưu tâm và cần tìm giải pháp thực hiện nhằm hạn chế, khắc phục rủi ro.
Để họat động ngân hàng phát triển ổn định, bền vững, an tịan và hiệu quả, yêu cầu cơng tác tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng phải được hịan thiện, nâng cao hơn về hiệu quả và chất lượng hoạt động, tối thiểu hĩa khả năng phát sinh rủi ro, hạn chế thấp nhất thiệt hại, tổn thất trong họat động tín dụng về tài sản (hữu hình và vơ hình), cũng như về nhân lực của ngân hàng.
Do vậy, với những giải pháp được trình bày ở chương sau, người viết hy vọng khi ứng dụng vào thực tiễn sẽ giúp chất lượng tín dụng được cải thiện và nâng cao hơn hiện nay trong họat động tín dụng của hệ thống Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, gĩp phần nâng cao hiệu quả họat động kinh doanh ngân hàng trong khu vực và trong tịan hệ thống Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam.
Chương 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HỌAT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HAØNG No&PTNT
VIỆT NAM KHU VỰC TP HCM