3.4.1 Kế hoạch kinh doanh của BIDV
Theo quyết định của toàn hệ thống, kế hoạch kinh doanh năm 2014 đã đƣợc thông qua với một số chỉ tiêu cơ bản nhƣ sau:
- Nguồn vốn huy động: tăng trƣởng 13%.
- Dƣ nợ tín dụng (chƣa bao gồm dự phòng rủi ro tín dụng): tăng trƣởng 13%, phấn đấu đạt 16% trên cơ sở chấp thuận của NHNN.
- Lợi nhuận trƣớc thuế: 6.000 tỷ đồng. - Tỷ lệ nợ xấu: dƣới 3%.
- Tỷ lệ thu nhập ròng trên tổng tài sản (ROA): 0,79%.
- Tỷ lệ thu nhập ròng trên tổng nguồn vốn chủ sở hữu (ROE): 13,8%. - Tỷ lệ chi trả cổ tức: không thấp hơn 9%.
3.4.2 Chiến lƣợc kinh doanh
Để thực hiện kế hoạch chung của BIDV đòi hỏi chi nhánh cần phải: - Tăng cƣờng công tác huy động vốn cụ thể là lãi suất, đa dạng các loại hình huy động, quà tặng khuyến mãi, chƣơng trình rút thăm trúng thƣởng... nhằm thu hút khách hàng có số dƣ tiền gửi ở các ngân hàng khác về ngân hàng mình. Kết hợp thu hút các công ty chế biến xuất khẩu thủy sản chuyển các dịch vụ mở L/C, chiết khấu L/C đang thực hiện từ các ngân hàng khác về BIDV Sóc Trăng để tăng thu nhập và dịch vụ.
- Phân tích kỹ khách hàng và dự án trƣớc khi cho vay, hạn chế mức rủi ro cao nhất từng khoản vay. Thực hiện phân loại nợ, trích đủ dự phòng rủi ro, tăng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu, tăng tỷ trọng hoạt động đầu tƣ phi tín dụng, tăng dƣ nợ có tài sản đảm bảo; tăng tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế.
- Gắn tăng trƣởng dịch vụ với ứng dụng công nghệ hiện đại. Đổi mới cách thức quản lý, quản trị kinh doanh, quản trị điều hành. Tập trung cho công tác đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, đào tạo tác nghiệp, đào tạo quản lý quản trị kinh doanh, đào tạo chuyên sâu, chuyên ngành từng lĩnh vực và gửi đào tạo ở
3.4.3 Định hƣớng phát triển của BIDV
Sứ mệnh: BIDV luôn đồng hành, chia sẻ và cung cấp dịch vụ tài chính- ngân hàng hiện đại, tốt nhất cho khách hàng; cam kết mang lại giá trị tốt nhất cho các cổ đông; tạo lập môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, cơ hội phát triển nghề nghiệp và lợi ích xứng đáng cho mọi nhân viên; và là ngân hàng tiên phong trong hoạt động phát triển cộng đồng.
Tầm nhìn: BIDV xác định định hƣớng chiến lƣợc phát triển đến năm 2020 trở thành Tập đoàn Tài chính Ngân hàng có chất lƣợng, hiệu quả, uy tín hàng đầu tại Việt Nam.
Giá trị cốt lõi: “Hƣớng đến khách hàng - Đổi mới Phát triển - Chuyên nghiệp Sáng tạo - Trách nhiệm xã hội - Chất lƣợng, Tin cậy”.
Định hướng giá trị sản phẩm dịch vụ: Dẫn đầu về giải pháp toàn diện để tạo sự khác biệt thu hút khách hàng mục tiêu thay vì chỉ cung cấp các sản phẩm thông thƣờng nhƣ các ngân hàng khác trên thị trƣờng. Là ngân hàng luôn cung cấp đa dạng các dịch vụ khách hàng hoàn hảo đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và phức tạp của khách hàng cả trƣớc và sau bán hàng. Là ngân hàng hiểu biết nhu cầu của từng đối tƣợng khách hàng và có chính sách chăm sóc khách hàng tốt nhất trên thị trƣờng. Là ngân hàng luôn có khả năng đƣa ra các giải pháp tốt nhất cho từng đối tƣợng khách hàng bán buôn và bán lẻ mục tiêu. Chủ động đƣa ra các giải pháp xử lý các vấn đề lớn của khách hàng phát sinh trong hoạt động kinh doanh nhƣ: Giải pháp phòng chống rủi ro; gói sản phẩm dịch vụ theo chuỗi giá trị (Nhà cung cấp nguyên, vật liệu đầu vào, nhà sản xuất, nhà phân phối bán buôn bán lẻ và ngƣời tiêu dùng); gói giải pháp phức tạp nâng cao nhƣ sản phẩm phái sinh, tƣ vấn mua bán, sáp nhập, đầu tƣ.
Các mục tiêu ưu tiên: Các mục tiêu ƣu tiên đƣợc xây dựng bao gồm 10 mục tiêu có tính đến các yếu tố tạo đột phá chiến lƣợc có thể đạt đƣợc khi BIDV tập trung các nguồn lực phù hợp triển khai quyết liệt các mục tiêu 1,7,8. Cụ thể là:
- Hoàn thiện mô hình tổ chức quản trị, tăng cƣờng năng lực điều hành các cấp tạo nền tảng vững chắc để phát triển thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam;
- Tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và chất lƣợng; chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trƣởng bền vững;
- Cấu trúc lại hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty con, công ty liên kết; cơ cấu lại danh mục đầu tƣ tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính;
- Duy trì và phát triển vị thế, tầm ảnh hƣởng của BIDV trên thị trƣờng tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia;
- Nâng cao năng lực Quản trị rủi ro; chủ động áp dụng và quản lý theo các thông lệ tốt nhất phù hợp với thực tiễn kinh doanh tại Việt Nam;
- Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn thứ 2 trên thị trƣờng về dƣ nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ;
- Nâng cao năng lực khai thác ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động;
- Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lƣợng cao, lực lƣợng chuyên gia, nâng cao năng suất lao động;
- Phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng đƣợc xếp hạng tín nhiệm tốt nhất tại Việt Nam bởi các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế;
- Bảo vệ, duy trì và phát huy giá trị cốt lõi; xây dựng văn hoá Doanh nghiệp và phát triển thƣơng hiệu BIDV.
Tóm lại, dù kế hoạch kinh doanh nhƣ thế nào, chiến lƣợc kinh doanh ra sao và cần có những biện pháp gì để thực hiện đƣợc mục tiêu đã đề ra thì tất cả những điều đó đều đƣợc thể hiện gói gọn lại trong câu khẩu hiệu (slogan) đầy ý nghĩa của BIDV: “Chia sẻ cơ hội – Hợp tác thành công”.
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2011 – 06/2014
4.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV SÓC TRĂNG TRĂNG
4.1.1 Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ nội địa của BIDV mang đến cho chủ thẻ nhiều tiện ích nhƣ rút tiền mặt tại ATM của BIDV và các ngân hàng khác trên toàn quốc; chuyển khoản trong hệ thống BIDV, thanh toán hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ (POS), thanh toán trực tuyến tại các website chấp nhận thẻ BIDV. Sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng khác nhƣ nạp tiền điện thoại, thanh toán phí bảo hiểm, tiền điện, tiền nƣớc và các dịch vụ khác.
Các loại thẻ ghi nợ nội địa của BIDV đều có chung điều kiện phát hành thẻ, bao gồm: Cá nhân là ngƣời Việt Nam hoặc ngƣời nƣớc ngoài đang cƣ trú tại Việt Nam có nhu cầu sử dụng thẻ, đáp ứng các điều kiện phát hành, sử dụng thẻ do BIDV và pháp luật quy định. Đối với chủ thẻ chính phải đủ 18 tuổi trở lên. Chủ thẻ phải có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại BIDV.
Ƣu đãi khi sử dụng các loại thẻ ghi nợ nội địa của BIDV: Hƣởng các ƣu đãi giảm giá tại các điểm ƣu đãi Vàng của BIDV; đƣợc tham gia các chƣơng trình khuyến mại của BIDV dành cho chủ thẻ.
BIDV Sóc Trăng hiện có sáu sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa. Sau đây sẽ tìm hiểu chi tiết về đặc điểm của từng loại thẻ, cụ thể nhƣ sau:
Thẻ BIDV Harmony: Thẻ ghi nợ cao cấp BIDV Harmony đƣợc thiết kế
với năm màu sắc khác sau, đáp ứng sự lựa chọn đa dạng của khách hàng. Điều đặc biệt, BIDV Harmony cũng chính là loại thẻ ghi nợ nội địa có hạn mức giao dịch cao nhất trong sáu sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của BIDV trên thị trƣờng hiện nay.
- Mẫu thẻ:
- Hạn mức giao dịch trên ATM:
+ Chuyển khoản: Số tiền tối đa/ngày là 100.000.000 VNĐ.
Thẻ BIDV Moving: Bên cạnh những tính năng và tiện ích vốn có của
một chiếc thẻ ghi nợ, BIDV Moving còn mang tới sự năng động và hiện đại cho khách hàng với mẫu thẻ đƣợc thiết kế ấn tƣợng.
- Mẫu thẻ:
- Hạn mức giao dịch trên ATM:
+ Rút tiền mặt: Số tiền tối đa/ngày là 15.000.000 VNĐ. + Chuyển khoản: Số tiền tối đa/ngày là 40.000.000 VNĐ.
Thẻ BIDV eTrans: Đây là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tích hợp đa dạng
tính năng và tiện ích, không chỉ làm hài lòng khách hàng cá nhân mà còn là sự lựa chọn hoàn hảo cho các doanh nghiệp mong muốn sử dụng dịch vụ trả lƣơng qua thẻ ATM.
- Mẫu thẻ:
- Hạn mức giao dịch trên ATM:
+ Rút tiền mặt: Số tiền tối đa/ngày là 20.000.000 VNĐ. + Chuyển khoản: Số tiền tối đa/ngày là 50.000.000 VNĐ.
Thẻ BIDV Lingo: BIDV Lingo là kết quả hợp tác phát triển giữa BIDV
và Công ty cổ phần truyền thông VMG, ra đời vào ngày 01/03/2013. Với ƣu đãi giảm giá và tích lũy điểm thƣởng tại hàng trăm thƣơng hiệu hàng đầu tại Việt Nam và trên thế giới trong các lĩnh vực thời trang, du lịch, ẩm thực… BIDV Lingo là tấm thẻ tiêu dùng hƣớng đến đối tƣợng là thƣơng nhân, nhân viên văn phòng và giới trẻ năng động.
- Mẫu thẻ:
- Ƣu đãi sử dụng thẻ: Bên cạnh những ƣu đãi chung, chủ thẻ BIDV Lingo còn đƣợc tích điểm từ 5% - 40% tại hàng trăm thƣơng hiệu hàng đầu, đƣợc ƣu thích tại Việt Nam và trên thế giới nhƣ giầy Bata, thời trang Chicland,
vui chơi Kinder Park, bệnh viện Vinmec... Về điểm thƣởng, chủ thẻ có thể đƣợc tích lũy ngay cả khi đã đƣợc hƣởng ƣu đãi giảm giá theo các chƣơng trình khuyến mại riêng của điểm bán hàng. Thời gian hết hạn lên đến hai năm kể từ lần mua sắm cuối cùng.
- Hạn mức giao dịch trên ATM:
+ Rút tiền mặt: Số tiền tối đa/ngày là 20.000.000 VNĐ. + Chuyển khoản: Số tiền tối đa/ngày là 50.000.000 VNĐ.
Thẻ BIDV Co.opmart: Tấm thẻ “hai trong mô ̣t” vƣ̀a là thẻ ngân hàng
hiê ̣n đa ̣i vừa là thẻ siêu thi ̣ thông minh dành cho khách hàng yêu thích mua sắm ta ̣i chuỗi siêu thi ̣ Co .opmart, Co.op Xtra, Co.op Food trên toàn quốc . Khi giao dịch thẻ tại đây, chủ thẻ sẽ đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi và chƣơng trình khuyến mại hấp dẫn tƣơng ứng với chính sách ở từng thời kỳ.
- Mẫu thẻ:
- Hạn mức giao dịch trên ATM:
+ Rút tiền mặt: Số tiền tối đa/ngày là 20.000.000 VNĐ. + Chuyển khoản: Số tiền tối đa/ngày là 50.000.000 VNĐ.
Thẻ liên kết: Là loại thẻ mà BIDV liên kết với các trƣờng học, công ty
và các đơn vị hành chính sự nghiệp. Trên thẻ vừa thể hiện thông tin khách hàng, đồng thời cũng thể hiện thông tin của đơn vị mà chủ thẻ đang học tập hoặc làm việc. Đây vừa là chiếc thẻ ghi nợ, vừa là thẻ nhận diện của từng cá nhân trong đơn vị. Ví dụ nhƣ thẻ liên kết sinh viên của trƣờng trung cấp y tế Sóc Trăng, trên thẻ vừa có số thẻ, thông tin thẻ, logo của BIDV, vừa có thông tin và hình ảnh của sinh viên đó và có cả tên của trƣờng đƣợc in trên thẻ.
4.1.2 Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ ghi nợ quốc tế có những tiện ích tƣơng tự nhƣ thẻ ghi nợ nội địa, nhƣng nó có thể dùng để giao dịch quốc tế và thanh toán trực tuyến tại các website chấp nhận thẻ MasterCard. Bên cạnh đó, thẻ tích hợp nhiều tính năng vƣợt trội, với công nghệ bảo mật bằng chip theo tiêu chuẩn EMV nên đảm bảo tiện lợi, an toàn cho chủ thẻ khi sử dụng.
Điều kiện phát hành thẻ ghi nợ quốc tế thì cũng tƣơng tự nhƣ điều kiện phát hành thẻ ghi nợ nội địa nhƣ đã trình bày ở trên.
BIDV hiện có hai sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế. Sau đây sẽ tìm hiểu chi tiết về đặc điểm của từng loại thẻ, cụ thể nhƣ sau:
Thẻ BIDV Master Ready: đây là loại thẻ mang thƣơng hiệu Master, có
đầy đủ tính năng và tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa và có thể dùng để giao dịch quốc tế, nên nó đặc biệt thích hợp cho những ngƣời đi học tập, làm việc và du lịch ở nƣớc ngoài.
- Mẫu thẻ:
- Ƣu đãi sử dụng thẻ: Đƣợc hƣởng ƣu đãi giảm giá tại các điểm ƣu đãi Vàng của BIDV. Tham gia các chƣơng trình khuyến mại của BIDV và MasterCard dành cho chủ thẻ.
- Hạn mức sử dụng thẻ: Các loại giao dịch của thẻ nhƣ rút tiền mặt và chuyển khoản tại ATM; thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua POS; rút tiền mặt qua POS; giao dịch thƣơng mại điện tử đều có cùng hạn mức sử dụng với số tiền giao dịch tối đa/ngày là 100.000.000 VNĐ
Thẻ BIDV Manchester United debit: Khi sử dụng thẻ này, chủ thẻ nhận đƣợc những ƣu đãi đặc biệt nhƣ giảm từ 10 – 20% khi mua hàng, đặt chỗ cho tour tham quan tại thành phố Manchester, Anh Quốc. Ngoài ra, chủ thẻ có thể dùng thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hàng chục triệu điểm ATM/POS, website có biểu tƣợng MasterCard trên toàn thế giới.
- Mẫu thẻ:
- Ƣu đãi sử dụng thẻ: Hƣởng ƣu đãi gói sản phẩm BIDV e-Banking và đƣợc giảm giá tại các điểm ƣu đãi Vàng BIDV và các ƣu đãi đặc biệt từ Manchester United. Tham gia chƣơng trình tích lũy điểm thƣởng để đƣợc tặng tiền hoặc đổi lấy quà là các vật phẩm của đội bóng Manchester United theo chính sách BIDV từng thời kỳ và tham gia các chƣơng trình khuyến mại mang đậm màu sắc Manchester United dành cho chủ thẻ.
- Hạn mức sử dụng thẻ: Đối với các giao dịch tại ATM nhƣ rút tiền mặt và chuyển khoản thì số tiền giao dịch tối đa/ngày là 100.000.000 VNĐ. Còn các loại giao dịch khác nhƣ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua POS; rút tiền mặt qua POS; giao dịch thƣơng mại điện tử thì số tiền giao dịch tối
4.1.3 Thẻ tín dụng
Hiện tại BIDV Sóc Trăng có phát hành thẻ tín dụng mang thƣơng hiệu VISA, MasterCard và thẻ đồng thƣơng hiệu MU. Các loại thẻ này có hạn mức tín dụng khác nhau để phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng, đồng thời tích hợp nhiều tính năng vƣợt trội, với công nghệ bảo mật bằng chip theo tiêu chuẩn EMV nên đảm bảo tiện lợi, an toàn cho chủ thẻ khi sử dụng.
Thẻ BIDV VISA Classic (Flexi): Là loại thẻ hạng chuẩn, mang thƣơng
hiệu VISA, có hạn mức tín dụng từ 10 – 45 triệu VNĐ, ngày sao kê của thẻ là ngày 15 hàng tháng. Với thẻ Flexi, khách hàng có thể sử dụng để đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay, công tác nƣớc ngoài và đặc biệt là mua sắm online với dịch vụ thanh toán trực tuyến.
- Mẫu thẻ:
- Điều kiện đăng ký phát hành thẻ: Chủ thẻ phải có thu nhập khoảng 4 triệu VNĐ hoặc có TSBĐ.
- Phí thƣờng niên: Thẻ chính là 200.000 VNĐ, thẻ phụ là 100.000 VNĐ.
Thẻ BIDV VISA Manchester United: Thẻ này đƣợc xếp ở hạng chuẩn
có mức tín dụng từ 10 – 200 triệu VNĐ, ngày sao kê của thẻ là ngày 10 hàng tháng. Với chiếc thẻ này, chủ thẻ đƣợc chi tiêu trƣớc, trả tiền sau với lãi suất 0% trong thời hạn tối đa 45 ngày. Du lịch và shopping trên 7.000 điểm có biểu tƣợng của BIDV tại Việt Nam và hơn 3 triệu điểm có biểu tƣợng VISA trên toàn thế giới. Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi với dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV e-Banking.
- Mẫu thẻ:
- Điều kiện đăng ký phát hành thẻ: Chủ thẻ phải có thu nhập khoảng 7