Máy POS là công cụ không thể thiếu trong việc thúc đẩy dịch vụ thẻ của ngân hàng phát triển, đem đến cho khách hàng một kênh thanh toán điện tử hiện đại, nhanh chóng, an toàn và tiện lợi. Dịch vụ thanh toán thẻ qua máy POS phục vụ nhu cầu chi tiêu hàng ngày của khách hàng là chủ thẻ BIDV, VISA, MasterCard và của các ngân hàng có kết nối Banknetvn cũng nhƣ nhu cầu phát triển kinh doanh của khách hàng là đơn vị chấp nhận thẻ mà không cần dùng tới tiền mặt thông qua thiết bị điện tử POS đặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ nhƣ nhà hàng, khách sạn, siêu thị, đại lý vé máy bay...
Một số lợi ích mà dịch vụ thanh toán qua POS mang đến cho chủ thẻ: Không tốn phí khi thanh toán, giảm thiểu rủi ro khi nắm giữ và chi tiêu bằng tiền mặt, tiết kiệm thời gian thanh toán, thể hiện hình ảnh con ngƣời hiện đại. Còn đơn vị chấp nhận thẻ có những lợi ích sau: Nâng cao hiệu quả kinh doanh vì thanh toán thẻ qua POS giúp thu hút nhiều đối tƣợng khách hàng và họ sẽ có xu hƣớng tiêu dùng tại đơn vị nhiều hơn do không bị hạn chế số tiền mặt mang theo; giảm chi phí quản lý tiền mặt, giảm thiểu rủi ro về tiền giả, tiết kiệm thời gian giao dịch; nâng cao uy tín, tạo dựng hình ảnh doanh nghiệp hiện đại; đƣợc cung cấp miễn phí trang thiết bị, miễn phí đào tạo hƣớng dẫn và hỗ trợ kỹ thuật; có cơ hội tham gia các chƣơng trình khuyến mại của BIDV.
Một số chỉ tiêu cần thiết cho việc phân tích tình hình phát triển dịch vụ này trong những năm qua tại BIDV Sóc Trăng mà ta cần tìm hiểu là số lƣợng máy POS, số lần thanh toán qua máy POS và doanh số thanh toán qua máy POS; tất cả sẽ đƣợc thể hiện cụ thể ở hai bảng sau:
Bảng 4.14: Tình hình phát triển dịch vụ thanh toán qua máy POS của BIDV Sóc Trăng từ năm 2011 đến tháng 06/2014
Chỉ tiêu ĐVT Năm 6 tháng
2011 2012 2013 2013 2014
Số lƣợng máy POS Máy 1 1 7 7 7
Số lần thanh toán qua máy POS Lần 0 0 74 5 1.349 Tổng doanh số thanh toán qua
máy POS
Triệu đồng
0 0 367,4 13 1.875,9
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân BIDV Sóc Trăng, 2011 – tháng 06/2014
Số lƣợng máy POS: Theo bảng số liệu trên, ta thấy số lƣợng máy POS cao nhất trong những năm qua là 7 máy, con số này còn khá thấp so với nhu cầu thanh toán của khách hàng trên địa bàn thành phố Sóc Trăng. Trong hai năm 2011, 2012 BIDV Sóc Trăng đều chỉ có 1 máy POS. Sang năm 2013, thấy đƣợc tiềm năng phát triển của mảng dịch vụ này nên ngân hàng đã chú trọng đầu tƣ hơn, nâng số máy POS trên địa bàn lên thành 7 máy, phần nào đáp ứng đƣợc nhu cầu thanh toán ngày càng tăng của chủ thẻ; tuy nhiên số lƣợng máy này vẫn không đổi tính đến 6 tháng đầu năm 2014 nên nó chƣa tƣơng xứng với tiềm năng của ngân hàng. Nguyên nhân số máy POS còn ít là do công tác phát triển mạng lƣới POS còn gặp một số khó khăn khi phải cân nhắc giữa việc gia tăng số lƣợng và hiệu quả hoạt động của đơn vị chấp nhận thẻ; vì giá của máy POS thƣờng từ 20 triệu đồng trở lên, nên ngân hàng chỉ chọn những nơi có nhiều khách hàng giao dịch. Bên cạnh đó, vì đây là nghiệp vụ mới nên công tác quản lý, đào tạo đơn vị chấp nhận thẻ còn yếu; khi có sự cố phát sinh mà nhân viên ngân hàng không có mặt kịp thời thì gây nhiều lung túng cho các nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ và phiền hà cho khách hàng. Đồng thời, tâm lý khách hàng không hoàn toàn an tâm khi chỉ mang theo thẻ mà thƣờng mang theo tiền mặt do việc thanh toán bằng thẻ phiền phức hơn là trả bằng tiền mặt, nhất là với những món tiền có giá trị nhỏ. Điều này đã phần nào ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng trong thời gian qua. Trong số các đơn vị chấp nhận thẻ hiện nay của ngân hàng, chỉ có siêu thị Coopmart (số 6, Hùng Vƣơng, phƣờng 6) là đƣợc trang bị 3 máy POS; còn 4 máy còn lại đƣợc đặt lần lƣợt ở cửa hàng An Phƣớc (118, Hai Bà Trƣng,
phƣờng 1), quán ăn Hải Tƣợng (Khu đô thị 5A, phƣờng 4), siêu thị điện máy (99, Hùng Vƣơng, phƣờng 6) và cửa hàng Viettel (71A, Lê Lợi, phƣờng 6).
Số lần thanh toán qua máy POS: Trong hai năm 2011, 2012 mặc dù BIDV Sóc Trăng có trang bị một máy POS tại quán ăn 150 đƣờng Mạc Đĩnh Chi nhƣng không có bất cứ giao dịch thẻ nào phát sinh, nên cũng không có số lần thanh toán qua POS. Nguyên nhân là do trong lúc bấy giờ, giao dịch qua POS còn khá lạ lẫm với chủ thẻ của các ngân hàng khác nói chung và chủ thẻ BIDV nói riêng nên khách hàng còn ngần ngại trong việc thanh toán qua POS, đồng thời địa điểm đặt máy cũng không phù hợp, ít có khách hàng, nhân viên của đơn vị chấp nhận thẻ cũng không chịu hỗ trợ ngân hàng trong việc giới thiệu cũng nhƣ khuyến khích khách hàng thanh toán qua POS. Đến 6 tháng đầu năm 2013, số lần thanh toán qua POS là 5 lần, một con số quá thấp. Đến cuối năm 2013, chỉ tiêu này đã tăng lên, đạt 74 lần giao dịch. Và một kết quả đáng khích lệ hơn là đến tháng 6 năm 2014, số lần thanh toán qua POS đã có sự tăng trƣởng đáng kể, đạt 1.349 lần, tăng 26.880% so với cùng kỳ năm trƣớc. Sở dĩ có đƣợc kết quả này là do BIDV Sóc Trăng chỉ mới thực sự chú trọng mảng dịch vụ này ở 6 tháng cuối năm 2013, ngân hàng bắt đầu nỗ lực tìm địa điểm lắp đặt mới ở nơi nào có nhiều khách hàng mua sắm, có chế độ chăm sóc dành cho các đơn vị chấp nhận thẻ cũng nhƣ hƣớng dẫn nhân viên tại đây cách sử dụng máy POS trong thanh toán thẻ; nhờ vậy mà số lần thanh toán đã tăng trƣởng vƣợt bậc.
Tổng doanh số thanh toán qua máy POS: Nhìn chung trong hai năm 2011, 2012 ngân hàng không có nguồn thu từ dịch vụ này. Mặc dù có một máy POS trên địa bàn nhƣng do đơn vị chấp nhận thẻ không chịu hỗ trợ ngân hàng trong việc khuyến khích khách hàng thanh toán qua máy POS nên tổng doanh số POS bằng 0. Sang năm 2013, ngân hàng nhận thấy đƣợc vai trò của mảng dịch vụ này nên đã chủ động tìm kiếm địa điểm lắp đặt mới, tăng cƣờng số máy POS nên đến 6 tháng đầu năm 2013 tổng doanh số thanh toán qua POS là 13 triệu đồng, con số này vẫn còn quá thấp. Vì vậy trong 6 tháng cuối năm 2013, chi nhánh tăng cƣờng hoạt động của dịch vụ này hơn nhƣ chăm sóc các đơn vị chấp nhận thẻ nên đến cuối năm 2013 tổng doanh số thanh toán đạt 367,4 triệu đồng. Và trên đà tăng trƣởng của số lần thanh toán qua máy POS nên đến 6 tháng đầu năm 2014, tổng doanh số thanh toán qua POS đã có sự tăng trƣởng vƣợt bậc, đạt 1.875,9 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 14.330% so với cùng kỳ năm trƣớc. Mặc dù nhìn chung thì tổng doanh số thanh toán qua POS của BIDV Sóc Trăng chƣa cao nhƣng nó phần nào cũng cho thấy đƣợc tiềm năng phát triển hơn nữa của mảng dịch vụ này trong tƣơng lai.
Để đánh giá dịch vụ thẻ nói chung và dịch vụ thanh toán qua máy POS nói riêng có phát triển hay không thì ngoài ba chỉ tiêu trên, doanh số thanh toán qua máy POS của từng loại thẻ cũng đóng vai trò khá quan trọng trong việc phản ánh tốc độ phát triển của mảng dịch vụ này. Nhƣ đã trình bày, trong hai năm 2011, 2012 BIDV Sóc Trăng không có nguồn thu từ dịch vụ thanh toán qua máy POS nên doanh số thanh toán từng loại thẻ qua máy POS của chi nhánh là 0; cho đến năm 2013 mới phát sinh doanh số thanh toán. Vì vậy sau đây chỉ trình bày chi tiết về doanh số thanh toán qua máy POS của BIDV Sóc Trăng tính từ năm 2013 đến tháng 6 năm 2014, cụ thể nhƣ sau:
Bảng 4.15: Doanh số thanh toán qua máy POS của BIDV Sóc Trăng đối với từng loại thẻ từ năm 2013 đến tháng 06/2014
ĐVT: Triệu đồng Loại thẻ Năm 2013 6 tháng/2013 6 tháng/2014 6 tháng/2013 so với
6 tháng/2014 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tƣơng đối (%)
Doanh số thẻ ATM BIDV 78,5 21,37 2,6 20 316,4 16,87 313,8 12.069,23 Doanh số thẻ Banknet 80,4 21,88 5,2 40 448 23,88 442,8 8.515,38 Doanh số thẻ Master 158 43,00 1,3 10 989,8 52,76 988,5 76.038,46 Doanh số thẻ VISA 50,5 13,75 3,9 30 121,7 6,49 117,8 3.020,51
Tổng doanh số POS 367,4 100 13 100 1.875,9 100 1.862,9 14.330,0
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân BIDV Sóc Trăng, 2013 – tháng 06/2014
Nhìn chung, doanh số thanh toán của từng loại thẻ qua máy POS của BIDV Sóc Trăng đều có sự tăng trƣởng. Xét 6 tháng đầu năm 2013, trong tổng doanh số POS 13 triệu đồng thì doanh số thẻ ATM của BIDV là 2,6 triệu đồng (tƣơng đƣơng tỷ trọng 20%), doanh số thẻ của các ngân hàng liên kết Banknet là cao nhất, đạt 5,2 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 40%), còn doanh số thẻ mang thƣơng hiệu VISA và Master chiếm tỷ trọng lần lƣợt là 30% và 10%. Đến cuối năm 2013, do ngân hàng chú trọng phát triển mảng dịch vụ này nhƣ chăm sóc các đơn vị chấp nhận thẻ, nghiên cứu tìm địa điểm lắp đặt có hiệu quả kinh doanh nên doanh số POS năm 2013 là 367,4 triệu đồng, trong đó doanh số thẻ ATM của BIDV là 78,5 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 21,37%); doanh số thẻ Master chiếm tỷ trọng cao nhất 43% tƣơng đƣơng 158 triệu đồng; còn doanh số thẻ Banknet thì đạt 80,4 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 21,88%); và cuối cùng là doanh số thẻ VISA chiếm tỷ trọng thấp nhất chỉ 13,75%. Đến 6 tháng đầu
năm 2014, tổng doanh số có sự tăng trƣởng vƣợt bậc so với cùng kỳ năm trƣớc, đạt 1.875,9 triệu đồng, trong đó thẻ ATM của BIDV mặc dù chiếm tỷ trọng không cao (16,87%) nhƣng so với cùng kỳ năm trƣớc thì có sự tăng trƣởng 12.069,23%, đứng vị trí thứ hai so với tốc độ tăng trƣởng của các thẻ khác, một kết quả đáng khích lệ cho chi nhánh; đứng đầu là doanh số thẻ Master với tỷ trọng đạt 52,76% tƣơng đƣơng 989,8 triệu đồng, so với cùng kỳ năm trƣớc tăng đến 76.038,46%; doanh số thẻ của các ngân hàng liên kết Banknet đạt 448 triệu đồng chiếm tỷ trọng 23,88% tăng 8.515,38% so với cùng kỳ năm trƣớc; thấp nhất là doanh số thẻ VISA chỉ đạt 121,7 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 6,49%), tức tăng 3.020,51% so với cùng kỳ năm trƣớc.