M t là: ảoàn thi n, phát tri n d ch v ngân hàng và thúc đ y ph ng ti n thanh
toán không dùng ti n m t
Thói quen s d ng ti n m t là m t trong nh ng nguyên nhân khi n ho t đ ng r a ti n d xâm nh p vào Vi t Nam. Do đó, vi c thay đ i thói quen này là c n thi t trong cu c chi n phòng, ch ng r a ti n. làm đ c đi u đó đòi h i các ngân hàng ph i hoàn thi n, phát tri n d ch v ngân hàng đ t bi t là d ch v th . C th :
(i) T ng ti n ích c a th thanh toán nh mđáp ng nhu c u ngày càng phong phú c a khách hàng
(ii) T ng v s l ng đ n v ch p nh n th , áp d ng r ng rãi t t c các c a
hàng, c a hi u buôn bán kh p các t nh thành, ch không riêng gì các trung tâm th ng m i, thành ph l n.
(iii) B trí h p lý các máy rút ti n, đ m b o s ti n l i và an toàn cho ng i rút ti n
Hai là: L a ch n đ i tác tin c y góp ph n gi m r i ro r a ti n
Vi c ch n đ i tác n c ngoài nh ngân hàng phát hành, ngân hàng xác nh n c ng nh l a ch n c đông chi n l c là các t ch c n c ngoài d a vào r t nhi u y u t . Nh ng tr c tiên ph i là t ch c có uy tín, có tình hình tài chính lành m nh, tuân th
các quy đ nh qu c t v r a ti n làm đ i tác trong ho t đ ng thanh toán qu c t . Nh th ph n nào tránh vi c b l i d ng m L/C và các ph ng th c tài tr th ng m i khác nh m chuy n ti n gi a các qu c gia. t bi t, khi l a ch n đ i tác c n xem xét xem có n m trong các n c và vùng lãnh th không tuân th theo đánh giá c a t ch c FATF hay không. N u đ i tác n m trong danh sách c nh báo c a FATF thì c n ph i có nh ng xem xét k l ng, trình c p th m quy n phê duy t xem có nên thi t l p m i quan h m i
này hay không.
Ba là: Phân nhóm khách hàng đ theo dõi
Trong lu t phòng, ch ng r a ti n có phân lo i khách hàng theo m c đ r i ro. Tùy vào m c đ r i ro c a khách hàng mà ta có nh ng ng x khác nhau. c bi t, đ i v i khách hàng có m c r i ro cao nh khách hàng n m trong danh sách đen FATF, nh ng nhân v t và ng i thân có liên quan đ n chính tr , cá nhân có t ng tài s n cao, các t ch c phi l i nhu n … thì c n có nh ng bi n pháp đánh giá t ng c ng.
Tuy nhiên, theo tác gi bên c nh phân lo i khách hàng theo m c đ r i ro thì c n theo dõi b sung v nhóm khách hàng liên quan. Nhóm khách hàng liên quan đ c hi u là nhóm khách hàng có quan h gia đình v i nhau, c th là cha, m , con, v ch ng. Vi c theo dõi theo nhóm khách hàng liên quan r t có ý ngh a trong vi c đi u tra tài s n c a các y u nhân.
Thêm vào đó, c n thành l p chính sách phân khúc đ i v i khách hàng m i và khách hàng hi n h u. C n c nh ng thông tin ch ng minh nhân dân, h kh u, ngh nghi p, tu i tác … mà ta xác đ nh danh tính c a khách hàng m i. Còn đ i v i khách hàng hi n h u thì ngoài xác đ nh danh tính thì c n xác đ nh thêm ho t đ ng s n xu t kinh doanh, tình tr ng nhân thân, ngu n thu nh p chính c a khách hàng.
Khi ti p nh n h s và nh n d ng khách hàng, nhân viên ngân hàng nên xác đ nh đ c khách hàng th c s c a ngân hàng là ai, khách hàng đang giao d ch cho chính mình hay giao d ch đ i di n. Vi c xác đ nh này nh m giúp ngân hàng có nh ng chính sách ph c v khách hàng m t cách h p lý và hi u qu . ng th i, đi u này giúp ngân hàng phân lo i nhóm khách hàng theo m c đ r i ro đ d qu n lý.
Bên c nh đó, c n ph i chú ý đ n nh ng khách hàng giao d ch không th ng xuyên nh ng giá tr giao d ch l n, thu c đ i t ng báo cáo theo quy đ nh NHNN ho c nh ng giao d ch có d u hi u nghi ng nh s d ng h chi u t y xóa, th i h n visa nh h n 30 ngày, không tr l i nh ng câu h i c a nhân viên giao d ch, th c hi n hàng lo t các l nh chuy n ti n lòng vòng qua nhi u tài kho n khác nhau … Khi phát hi n ra nh ng giao d ch có nh ng d u hi u trên c n ph i báo cáo ngay cho c p trên c a mình đ có nh ng h ng x lý h p lý, đúng quy đ nh.
B n là: Th c hi n nghiêm ch nh quy trình n i b v phòng, ch ng r a ti n
Quy trình n i b v phòng, ch ng r a ti n c a các ngân hàng th ng m i đ c xây d ng giúp ngân hàng có th ch đ ng h n trong công tác phòng, ch ng r a ti n. Do đó các ngân hàng c n ph i tri n khai th c hi n m t cách nghiêm túc quy trình này, tránh tr ng h p làm cho có nh th c t xãy ra trong th i gian qua.
N m là: ào t o n ng l c chuyên môn, đ o đ c ngh nghi p và ki n th c v phòng ch ng r a ti n cho nhân viên ngân hàng
phát hi n và ng n ch n t i ph m r a ti n thì đòi h i nhân viên ngân hàng ph i có trình đ chuyên môn và ki n th c nh t đ nh v lo i t i ph m này. Ngân hàng s không làm gì đ c n u nhân viên c a h không bi t có s t n t i v lo i t i ph m này. Vì th ngân hàng nên ph i h p v i các t ch c trong và ngoài n c, có kinh nghi m
trong l nh v c này đ đào t o cho nhân viên bi t theo dõi, nh n bi t, c p nh t thông tin v khách hàng.
Song song đó, vi c giáo d c đ o đ c ngh nghi p cho nhân viên ngân hàng c ng là m t vi c không kém ph n quan tr ng, b i t i ph m có th mua chu c đ ti p tay cho các ho t đ ng ph m t i c a chúng. Vi c đ m b o đ i s ng c a nhân viên b ng chính đ ng l ng c a h là bi n pháp h u hi u đ giúp h không b l m đ ng l c l i.
Sáu là: Áp d ng công ngh thông tin vào h th ng ngân hàng
L nh v c ngân hàng luôn là l nh v c ph i đi đ u trong vi c áp d ng công ngh ti n ti n vào ho t đ ng c a mình. Nh ng th c t ph n m n ph c v công tác phòng, ch ng r a ti n không áp d ng đ c yêu c u công vi c nh l c d li u đ làm báo cáo , phân lo i khách hàng theo m c đ r i ro, c nh báo khách hàng thu c “danh sách đen”…Do đó vi c trang b ph n m n ti n ti n là đi u c p thi t hi n nay.
B y là: ch đ ti n l ng, th ng c a nhân viên ngân hàng đ c chú tr ng
Vi c chú tr ng ch đ ti n l ng, th ng c a nhân viên ngân hàng giúp nhân viên làm vi c tích c c h n, gi m kh n ng b mua chu c làm n i gián c a b n r a ti n. Bên c nh đó, nh ng khích l tinh th n c ng r t c n thi t, m t l i khen c a giám đ c th t s có ý ngh a r t nhi u đ i v i nhân viên đ t thành tích t t. Thêm vào đó, c n có nh ng th ng ph t xác đáng đ i v i nhân viên th c hi n t t ho c l là các bi n pháp phòng ch ng r a ti n c a ngân hàng.