Vi t Nam là h th ng tài chính ti n t đang trong giai đo n phát tri n v i nh ng
quy đnh l ng l o trong c ch giám sát t phía các ngân hàng và các đnh ch tài chính. Chính s l ng l o đó mà h th ng tài chính, ti n t Vi t Nam đang ph i đ i m t v i r i
ro đáng k đó là r a ti n qua h th ng ngân hàng Vi t Nam và đó chính là c u n i thu n l i cho ho t đ ng r a ti n c a t i ph m trong và ngoài n c. V i h th ng tài chính nh
th thì không tránh kh i nguy c b l i d ng trong ho t đ ng r a ti n, thông qua các hình th c:
Th nh t: Mua c ph n ngân hàng
Tr c tiên, do s c ép v h i nh p, ngân hàng nhà n c yêu c u các ngân hàng
t ng v n đi u l là đ n 2008, m c v n pháp đ nh đ i v i ngân hàng TMCP là 1000 t
đ ng, đ n 2010 s là 3000 t đ ng. Do v y nguy c các NHTM c ph n d dàng ch p nh n vi c góp v n c a b t k ai mà không c n bi t ngu n g c c a kho n v n đó. N u các ngân hàng không c n th n thì có kh n ng r a ti n thông qua vi c chi m gi ph n l n c ph n c a ngân hàng.
Th hai : G i ti n qua h th ng ngân hàng đ bi n ti n b n thành ti n s ch
M t đi m c n l u ý là hi n nay các ngân hàng đang c nh tranh nhau huy đ ng c n ti n g i t cá nhân, doanh nghi p và th m chí còn s d ng nhi u bi n pháp khác nhau đ
chiêu d khách hàng g i ti n vào ngân hàng. Do đó s t o tâm lý không quan tâm đ n ngu n g c c a các kho n ti n g i vào ngân hàng mình. M t ngân hàng có l s vui
m ng khi nh n đ c m t l ng ti n g i l n t công chúng v i m t m c lãi su t huy
đ ng th p h n đ i th c nh tranh khác nh ng l u ý r ng khi cá nhân ho c t ch c có ti n b t h p pháp h s s n sàng đ u t vào c nh ng n i không sinh l i cho chúng
nh ng có hi u qu là làm cho ti n b n c a chúng đ c bi n thành ti n s ch.
2.3.2. T do hóa dòng chu chuy n v n qu c t 2.3.2.1. T do tài kho n vãng lai