AGRB VIB NASB
2011 2012 2011 2012 2011 2012
Chi nhánh, Phòng
giao dịch
Đơn vị: điểm Nguồn: tổng hợp báo cáo các ngân hàng năm 2012
Qua bảng so sánh về số lượng các phòng giao dịch, chi nhánh cho thấy các ngân hàng đều có sự gia tăng trong mở rộng mạng lưới văn phòng của, cung cấp nhiều tiện ích hơn cho khách hàng. Giải quyết những yêu cầu của khách hàng một các tốt nhất có thể.
Tuy nhiên những ngân hàng lớn có sức cạnh tranh cao hơn về công nghệ, cung cấp các khả năng thực hiện các giao dịch thông qua internet, qua thẻ được dễ dàng hơn các ngân hàng vừa và nhỏ như NASB. Mức độ chênh lệch này là khá lớn. Vì thế đây là bài toán đối với các ngân hàng như NASB, làm thế nào để có thể gia tăng đồng đều ổn định các chỉ số, nhưng lại có sự bứt phá về năng lực cạnh tranh, vừa có thể gây được ấn tượng với khách hàng mới vừa có thể giữ chân khách hàng cũ, và có thể cạnh tranh thị phần của các ngân hàng TM lớn thuộc nhóm 1…
1.2.2. Phân tích nội dung đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranhtại ngân hàng Bắc Á tại ngân hàng Bắc Á
1.2.2.1. Tình hình đầu tư vào Công Nghệ
Bắc Á Bank ra mắt dịch vụ True SMS Banking
Ngày 10/05/2012 - Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bắc A Bank) phối hợp cùng Cơng ty CP Thẻ Smartlink chính thức ra mắt dịch vụ True SMS Banking trên toàn hệ thống. True SMS Banking là dịch vụ tiện ích giúp khách hàng trên tồn bộ hệ thống Bắc Á Bank có thể quản lý tài chính một cách thuận tiện và nhanh chóng chỉ với một chiếc điện thoại di động. Với mục tiêu hoàn thiện sản phẩm thẻ và giao dịch tài khoản, dịch vụ mới này cung cấp đầy đủ các tính năng qua tin nhắn, góp phần đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Xây dựng True SMS Banking đúng với tính chất giao dịch từ xa, ngay từ bước đăng ký sử dụng dịch vụ, khách hàng không cần đến các điểm giao dịch của Bắc Á Bank, thay vào đó, chỉ cần một tin nhắn ngay lập tức dịch vụ được kích hoạt và khách hàng có thể sử dụng True SMS Banking.
Ngồi các tính năng cơ bản như tự động gửi tin nhắn biến động số dư, truy vấn số dư, xem lịch sử giao dịch, truy vấn thông tin về điểm giao dịch/ATM… True SMS Banking còn cung cấp cho khách hàng nhiều tính năng mới như Tự động gửi tin nhắn thông báo khi khách hàng mở sổ tiết kiệm mới hoặc khi đáo hạn sổ tiết kiệm. Ngoài ra, với việc sử dụng tin nhắn brand name “Bac A Bank”, True SMS Banking cịn là kênh giao tiếp và chăm sóc Khách hàng của Bắc Á Bank, các thông tin về các sản phẩm, chương trình khuyến mãi sẽ được thơng báo tới Khách hàng qua hệ thống tin nhắn này.
Với nhiều lợi ích nổi bật: Miễn phí giao dịch rút tiền tại các ngân hàng trên tồn quốc, Miễn phí phát hành thẻ/ mở tài khoản, các sản phẩm thẻ của Bắc Á Bank đã và đang được đa số khách hàng đón nhận. Là thành viên của Liên minh thẻ Smartlink, Bắc Á Bank cho phép các chủ thẻ thực hiện dễ dàng tất cả các giao dịch trên hơn 16.000 máy ATM, 77.000 điểm chấp nhận thẻ (POS). Đặc biệt, sở hữu Thẻ đồng thương hiệu Bac A Bank - TH True Milk giúp chủ thẻ nhận ngay 5% giảm giá khi thanh tốn hóa đơn mua hàng bằng thẻ này trên các cửa hàng sữa TH - TH true milk thuộc chuỗi cửa hành Truemart.
Cùng với các chương trình khuyến mãi trực tiếp như tặng quà, tích điểm, tặng tiền cho chủ thẻ, Bắc Á Bank đã liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ giảm giá, ưu đãi lớn cho chủ thẻ khi thanh tốn bằng thẻ thay vì trả bằng tiền mặt. Giao dịch thanh tốn bằng thẻ sẽ giúp cho khách hàng không những tránh được những rủi ro trong tính tốn, tiền giả, tiền rách… mà còn được hưởng rất nhiều ưu đãi hấp dẫn từ các chương trình khuyến mãi của các ngân hàng phát hành.
Hệ thống thẻ đa tiện ích cùng việc vận hành thành cơng dịch vụ True SMS Banking với các tính năng ưu việt một lần nữa khẳng định quyết tâm nâng cao khả năng cạnh tranh của Bắc Á Bank trên thị trường.
Bảng 7: Danh mục Đầu tư cơng nghệ, máy móc thiết bị của Bắc Á Bank Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 Đầu tư (tỷ đồng) Số lượng (máy) Đầu tư (tỷ đồng) Số lượng (máy) Đầu tư (tỷ đồng) Số lượng (máy) Đầu tư (tỷ đồng) Số lượng (máy) Máy ATM 53,8 75 92,1 91 170,6 170 302 240
Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Bắc Á qua các năm
Bảng 8: Số lượng máy ATM của các NHTM đến thời điểm 31/12/2012
Đơn vị tính: Cái
Tên ngân hàng 31/12/2011 Số lượng máy ATM31/12/2012 tăng
Agribank 1800 2149 349 VCB 3450 3754 304 BIDV 1790 1857 67 ICB 1022 1133 111 EAB 645 679 34 Sacombank 666 711 45 ACB 867 945 78 Techcombank 578 676 98 VIB 543 619 76 NASB 987 1227 243
Nguồn: Tổng hợp báo các các ngân hàng qua các năm
Hiện tại, xét về số lượng máy ATM, ngân hàng có 1 lượng máy ATM khá lớn so với những ngân hàng khác nhưng xét về những tiện ích, tính đa dạng và chuẩn loại thẻ hiện nay thì Bắc Á Bank cịn thua khá nhiều NHTM khác như ACB, Techcombank, ICB, EAB và một số NHTM khác hiện đã phát hành thẻ ghi nợ, thẻ thấu chi và visa… có những tiện ích khác như gửi tiền tại máy ATM của EAB, thanh tốn tiền điện, nước… Trong khi đó sản phẩm thẻ của Bắc Á Bank chỉ dùng rút tiền, chuyển tiền, in sao kê tài khoản.
Đặc điểm duy nhất nổi trội của thẻ ngân hàng Bắc Á là nằm trong liên minh SmartLink, giúp hỗ trợ khách hàng, thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển khoảng ở nhiều địa điểm hơn. Giảm chi phí xây dựng, lắp đặt hệt thống máy ATM.
Ngồi việc đầu tư vào xây dựng lắp đặt hệ thống máy ATM và ra mắt dịch vụ True SMS Banking, ngân hàng cũng lên kế hoạch và triển khai những dự án hỗ trợ cho sự phát triển của ngân hàng như: Dự án kết nối thẻ Visa, MasterCard, Banknetvn; Cung cấp các dịch vụ SMS; Dự án tư vấn chiến lược phát triển công nghệ thông tin và sản phẩm dịch vụ tới năm 2020; Mua bản quyền Microsoft Office cho toàn hệ thống… nâng cấp bảo mật hệ thống tránh bị đánh cắp thông tin.
Một số dự án quan trọng khác như hệ thống xác thực tập trung PKI, hệ thống đào tạo trực tuyến E-Learning, dự án xây dựng trung tâm hỗ trợ chi nhánh và khách hàng Contact Center, phát hành thẻ chíp, tạo nền tảng cơng nghệ tiên tiến để Bắc Á Bank cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng hiện đại như gửi tiền nhiều nơi, rút nhiều nơi, Phone Banking, Internet Banking… đặc biệt là Phone Banking sẽ được ngân hàng chú trọng nhiều hơn cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống mạng di động tại Việt Nam
Hội Đồng Quản Trị và Ban Điều hành Bắc Á Bank luôn chú trọng đến việc đầu tư công nghệ. Ban lãnh đạo Bắc Á Bank xác định đầu tư công nghệ là yếu tố then chốt để phát triển ngân hàng trong tương lai.
1.2.2.2. Đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm và uy tín. Bắc Á Bank khơng ngừng đầu tư vào cơng tác dịch vụ của NH.
Bảng 9: Chi phí cho dịch vụ và phí hoa hồng của Bắc Á Bank
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Chi phí DV-
hoa hồng 5,8 9,1 16,4 23,5
Nguồn: báo cáo tài chính của Bắc Á Bank qua các năm
Từ năm 2009 với mức chỉ phí cho dịch vụ là 5,8 tỷ đồng và mức chi này đã tăng liên tục trong các cho tới năm 2012 là 23,5 tỷ đồng cho thấy Bắc Á Bank rất chú trọng cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ và uy tín của NH trên thị trường nhằm xây dựng, khẳng định vị thế của NH trong tương lai.
Chất lượng sản phẩm dịch vụ là yếu tố rất quan trọng trong môi trường cạnh tranh giữa các NHTM hiện nay. Vì vậy đầu tư nâng cao và đổi mới chất lượng dịch vụ luôn được các NHTM quan tâm với nhiều loại hình để thu hút KH như:
* Nâng cao chất lượng phục vụ:
Thời gian thẩm định nhanh, chính xác, phong cách chuyên nghiệp, các khuyến mại đi kèm , quà tặng (mở thẻ ATM miễn phí, quay số trúng thưởng); các sản phẩm quà tặng khuyến mại liên kết, cộng điểm khách hàng thân thiết, cập nhật thơng tin khách hàng quan tâm miễn phí (giá vàng, ngoại tệ, chứng khốn thơng qua website, sms, ...), các call center, ...
* Đa dạng hoá sản phẩm
Lãi suất linh hoạt nhiều lựa chọn, các tài khoản thanh toán thấu chi, các hình thức tiết kiệm đa dạng, các sản phẩm mới vượt trội tiện ích, các sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu v.v... Các tuỳ biến sản phẩm, các sản phẩm tài khoản phối hợp, hỗ trợ. Các cơ hội từ nhu cầu vay mới.
* Việc tăng thêm ưu đãi như:
Hỗ trợ tư vấn, gia hạn thời gian đáo hạn, tham gia hỗ trợ đầu tư, cho vay tỉ lệ nhiều hơn (nhất là đối với các dự án có tính an tồn cao, khả thi).
1.2.2.3. Đầu tư vào nguồn nhân lực
Chất lượng đội ngũ nhân viên là một trong những yếu tố chính tạo nên sức mạnh của Ngân hàng, giúp Bắc Á Bank sẵn sàng đương đầu với các thử thách trong cạch tranh nhất là khi Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế. Chính vì thế trong những năm qua Bắc Á Bank luôn quan tâm nâng cao chất lượng quản trị nhân sự.
Bảng 10: Cơ cấu lao động năm 2009 – 2012
Đơn vị: Người Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 SL % SL % SL % SL % Tổng số 782 100 1325 100 2618 100 3281 100 Giới tính Nam 324 43.7 561 42.3 1005 45.6 1460 44.45 Nữ 440 56.3 764 57.7 1676 54.4 1821 55.5 Trình độ Trên đại học 15 1.9 17 1.3 24 1.2 35 1.07 Đại học 602 77.0 1036 78.2 1754 90.9 3163 96.6 Dưới Đại học 165 21.1 272 20.5 151 7.8 83 2.5
Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Bắc Á qua các năm
Tính đến 31/12/2012 tổng số nhân viên của Bắc Á Bank là 3281 người tăng 1956 người so với cuối năm 2009. Đội ngũ nhân viên của Bắc Á Bank phần lớn là những người trẻ (hơn 70% cán bộ nhân viên của Bắc Á Bank có độ tuổi dưới 30 tuổi) nhiệt tình và ham học hỏi, mong muốn gắn kết và phát triển cùng Bắc Á Bank. Tới năm 2011 thì số CBNV có trình độ đại học ngày 1 cao chiếm 96,6% CBNV trong NH. điều này chứng tỏ NH Ngày càng quan tâm tới chất lượng CBNV, chú trọng tới trình độ và khả năng làm việc cao. Yêu cầu và đòi hỏi cao về bằng cấp giúp nâng cao chất lượng quản lý cũng như làm việc có hiệu quả hơn. Ngày càng nâng cao vị trí của NH trong thị trường.
Với phương châm coi đội ngũ người lao động là nhân tố chủ yếu quyết định sự thành công hay thất bại của ngân hàng, Hội Đồng Quản Trị và Ban Tổng Giám Đốc đã hết sức quan tâm đến việc phát triển và củng cố đội ngũ Cán Bộ Nhân Viên (CBNV), chăm lo đời sống vật chất và tinh thần cho nhân viên. Điều này thể hiện ở chỗ Bắc Á Bank luôn tuân thủ tốt các quy định của Bộ Luật lao động, các chế độ, chính sách của nhà nước, tạo những điều kiện thuận lợi cho CBNV trong công tác, học tập, thăng tiến. với việc đánh giá đúng tầm quan trọng thiết yếu của nguồn nhân lực, sự đầu tư thích đáng để duy trì và phát triển đội ngũ CBNV, Bắc Á Bank đã có được những thành cơng vượt bậc làm nên sức mạnh trụ vững và phát triển khơng ngừng của Ngân hàng, chính vì thế mà Bắc Á Bank đã có những chính sách đãi ngộ Nhân viên như:
Chế độ lương và phụ cấp: Ngoài lương cơ bản được nhận tùy theo chức danh và vị trí cơng tác theo hệ thống thang bảng lương do HĐQT ban hành trong từng thời kỳ và có tính cạnh tranh, tùy theo kết quả kinh doanh hàng năm và của từng đơn vị, cán bộ nhân viên Bắc Á Bank còn được hưởng lương kinh doanh; được hưởng phụ cấp thu hút, phụ cấp rủi ro... và các chế độ trợ cấp khác (trợ cấp thôi việc, thai sản...) theo quy định của luật LĐ và của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam; cơng tác phí (nếu được điều động đi công tác dài hạn rời khỏi nơi cư trú).
Bảng 11: Tiền lương và các chi phí khác liên quan của Bắc Á Bank
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Lương và các chi
phí khác liên quan 30 56 127 190
Nguồn: tổng hợp từ báo cáo thường niên của Bắc Á Bank qua các năm
Qua bảng trên ta thấy Bắc Á Bank ngày càng chú trọng tới đội ngũ CBNV. Mỗi năm, số lượng CBCNV tăng và việc chăm sóc chế độ phụ cấp và lương cho CBNV của Bắc Á Bank hàng năm đều tăng đáng kể. Điều này cũng góp phần làm cho các cán bộ, nhân viên ổn định tâm lý và gắn bó hơn với Bắc Á Bank trong điều kiện lạm phát cao và giá cả hàng hóa tiêu dùng liên tục leo thang như hiện nay.
Chế độ đồng phục: hàng năm cán bộ nhân viên Bắc Á được may 3 – 4
bộ đồng phục cho hai vụ Xuân – Hè và Thu - Đơng
Chế độ thưởng phát huy sáng kiến, bình bầu cá nhân xuất sắc: định kỳ hàng quí Bắc Á Bank thực hiện đánh giá nhân viên để khen thưởng xứng đáng với các danh hiệu cá nhân xuất sắc, cá nhân xuất sắc nhất trong quí, trong năm.
Chế độ nghỉ phép, nghỉ lễ:
Số ngày phép: 22 ngày/năm. Cứ mỗi 3 năm thâm niên làm việc tại Bắc Á Bank thì cán bộ nhân viên được hưởng thêm 1 ngày phép.
Bắc Á Bank khuyến khích nhân viên nghỉ hết phép hàng năm, tuy nhiên, tùy theo yêu cầu công tác, một số trường hợp khơng nghỉ hết phép có thể được thanh tốn phép bằng tiền vào cuối năm.
Nghỉ lễ: theo đúng các quy định của Bộ Luật Lao động. Hỗ trợ tiền cho nhân viên trong các dịp kỉ niệm trong năm.
Chế độ đào tạo:
Bắc Á Bank khá quan tâm đến công tác đào tạo, phát triển đội ngũ CBNV, coi đây là một trong những mục tiêu cơ bản của quản trị nhân sự ngân hàng. Bắc Á Bank thường xuyên tổ chức cho nhân viên tham dự các khóa đào tạo trong và ngồi nước, các khóa đào tạo của NHNN, Hiệp hội ngân hàng, các tổ chức giáo dục có uy tín khác.
Đối với các CBNV tự đi học các khóa học phù hợp với yêu cầu nghiệp vụ của ngân hàng, Bắc Á Bank cũng có hỗ trợ một phần hoặc tồn bộ chi phí như trợ cấp tiền lương, tàu xe, tiền học phí...
Bảng 12: Chế độ hỗ trợ đào tạo CBNV của Bắc Á Bank giai đoạn 2009 - 2012
Đơn vị: Người
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Số học viên được đào tạo (người) 156 653 2165 2076 Kinh phí đào tạo (triệu đồng) 345.23 678.77 890.34 1008.37
Nguồn: báo cáo thường niên của Bắc Á Bank qua các năm 2009-2012
Trong năm 2012, tính trên phạm vi tồn hệ thống, phịng Nhân sự & Đào tạo đã tổ chức được 60 khóa đào tạo, với 2076 lượt học viên và tổng chi phí đào tạo là 1.008.630.000 đồng. Trong đó, chủ yếu là đào tạo nhân viên tân tuyển nhằm cung cấp nhân sự, mở rộng mạng lưới và phát triển điểm giao dịch trong năm.
Tuy nhiên trong năm 2012 do ảnh hưởng của nền kinh tế. Bắc Á Bank đã có sự cắt giảm và thuyên chuyển CBNV nhỏ trong ngân hàng. Vì vậy việc đào tạo trong năm 2012 chưa có chuyển biến tích cực, chỉ dừng lại ở cấp tân tuyển trong khi các cấp lãnh đạo trung và cao cấp không được đào tạo thường xuyên. Bắc Á Bank cần thực sự chú trọng vào công tác đào tạo, đặc biệt là đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý vì đây là biện pháp ngăn ngừa rủi ro hệ thống cho hoạt động