Tín dụng ngân hàng-giải pháp tất yếu đối với vần đề nhà ở cho người thu nhập thấp.PDF

Tín dụng ngân hàng-giải pháp tất yếu đối với vần đề nhà ở cho người thu nhập thấp.PDF

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO B TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH CƠNG TRÌNH DỰ THI GIẢI THƯỞNG NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN “NHÀ KINH TẾ TRẺ – NĂM 2010” TÊN CƠNG TRÌNH: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG –GIẢI PHÁP TẤT YẾU ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ NHÀ Ở CHO NGƯỜI CÓ THU NHẬP THẤP TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 THUỘC NHÓM NGÀNH: KHOA HỌC KINH TẾ THÁNG 6/2010 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NHÀ Ở CHO NGƯỜI CÓ THU NHẬP THẤP 1.1.Tổng quan vấn đề nhà cho người có thu nhập thấp 1.1.1 Nhà 1.1.2 Người thu nhập thấp 1.1.3 Nhà cho người thu nhập thấp 1.2 Thị trường nhà cho người thu nhập thấp 1.2.1 Cầu nhà 1.2.2 Cung nhà 1.2.3 Giá nhà 1.2.4 Phương thức giao dịch 1.3 Một số kinh nghiệm giải vấn đề nhà cho người thu nhập thấp 1.3.1 Kinh nghiệm bốn phương 1.3.2 Một số kinh nghiệm tỉnh thành nước NHẬN XÉT CHƯƠNG 12 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NHÀ Ở CHO NGƯỜI CÓ THU NHẬP THẤP TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH GIAI ĐOẠN 2001-2010 2.1 Đặc điểm Thành phố Hồ Chí Minh ảnh hưởng đến vấn đề nhà cho người thu nhập thấp 13 2.2 Những sách phát triển nhà cho người thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh 14 2.3 Thực trạng nhà cho người thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh 20 2.3.1 Phân nhóm cán bộ, cơng nhân viên chức …20 2.3.2 Phân nhóm công nhân khu công nghiệp tập trung ….20 2.3.3 Phân nhóm trí thức trẻ ngoại tỉnh làm việc đô thị lớn ….22 2.3.4 Sinh viên …22 2.4 Phân tích đánh giá chương trình Nhà cho người thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh từ năm 2001-2010 23 2.4.1 Những điều đạt …23 2.4.2 Những điểm khuyết sót …24 NHẬN XÉT CHƯƠNG 26 CHƯƠNG : ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY SỰ PHÁT TRIỂN CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỖ TRỢ VẤN ĐỀ NHÀ Ở CHO NGƯỜI THU NHẬP THẤP TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 3.1 Định hướng giải pháp tổng hợp: 27 3.1.1 Kế hoạch phát triển nhà xã hội nước ta giai đoạn 2010-2015 27 3.1.2 Kế hoạch phát triển nhà cho người thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2010-2020 28 3.1.3 Gói giải pháp tổng hợp 29 3.1.3.1 Giải pháp quy hoạch - tạo quỹ đất xây dựng nhà cho người thu nhập thấp 29 3.1.3.2 Giải pháp đẩy mạnh xã hội hóa đầu tư xây dựng nhà cho người thu nhập thấp 32 3.1.3.3 Hình thành nguồn vốn đầu tư dài hạn để hỗ trợ cho dự án xây dựng nhà cho người thu nhập thấp .…34 3.1.3.4 Giải pháp kiến trúc nhà cho người thu nhập thấp …35 3.1.3.5 Giải pháp trình tự, thủ tục đầu tư 36 3.1.3.6 Giải pháp phát triển mơ hình nhà cho th tập trung 36 3.1.3.7 Giải pháp tự lực chủ đầu tư người dân ….37 3.2 Giải pháp đẩy mạnh vai trị Tín dụng ngân hàng việc hỗ trợ nhà cho người có thu nhập thấp 38 3.2.1 Quan điểm ngân hàng nhà cho người thu nhập thấp .38 3.2.2 Một số gói sản phẩm cung cấp tín dụng cho người thu nhập thấp tạo lập nhà Ngân hàng 41 3.2.3 Nhận định đánh giá cơng cụ Tín dụng ngân hàng 43 3.2.3.1 Nhận định vai trị tất yếu Tín dụng ngân hàng việc giải vấn đề nhà cho người thu nhập thấp 43 3.2.3.2 Đánh giá thực tế sử dụng cơng cụ Tín dụng ngân hàng việc hỗ trợ nhà cho người có thu nhập thấp 44 3.2.3.3 Nhận định tiềm phát triển công cụ Tín dụng ngân hàng thị trường nhà cho người có thu nhập thấp 44 3.2.4 Mơ hình tam giác +1 45 KẾT LUẬN 49 PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ADB: Ngân hàng phát triển châu Á CBCC: Cán công chức CPF: Quỹ tiết kiệm trung ương Singapore ĐTM: Đô thị GDP: Tổng sản phầm quốc nội GPMB: Giải phóng mặt HDB: Uỷ ban phát triển nhà HEPZA: Ban quản lý khu công nghiệp –khu chế xuất Thành phố Hồ Chí Minh HOF: Quỹ phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh KCN: Khu cơng nghiệp KCX: Khu chế xuất KTX: Ký túc xá NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại PCI: Thu nhập bình quân đầu người UBND: Uỷ ban nhân dân UNDP: Chương trình phát triển Liên Hợp Quốc LỜI MỞ ĐẦU Nhà nhu cầu cần thiết người, gia đình Nhà khơng phần lĩnh vực bất động sản-một ngành quan trọng kinh tế quốc gia, mà cịn mang ý nghĩa to lớn người, gia đình Tuy nhiên, khơng phải có nhà đàng hồng cho riêng mình, đặc biệt người có thu nhập thấp Bao năm qua, Nhà nước ta nỗ lực đưa nhiều sách hỗ trợ nhà cho người có thu nhập thấp Với sách đầy ý nghĩa đó, mở hội cho người có thu nhập thấp tồn đất nước nói chung, địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng có điều kiện nhà phù hợp với Tuy nhiên, bây giờ, cịn nhiều người, hộ gia đình có thu nhập thấp có nhu cầu nhà chưa đáp ứng Thị trường nhà cho người thu nhập thấp gặp phải bế tắc có tiềm phát triển lớn tương lai Chính tính cấp thiết, ý nghĩa kinh tế- xã hội quan trọng, triển vọng phát triển thị trường nhà cho người thu nhập thấp thu hút quan tâm nhóm nghiên cứu Dưới góc nhìn sinh viên chun ngành Tài chính-Ngân hàng, chúng tơi xem xét nhận định tiềm việc phát triển Tín dụng ngân hàng công cụ hiệu hỗ trợ tài cho người thu nhập thấp tạo lập nhà Tuy vậy, cần làm để sách nhà cho người có thu nhập thấp Nhà nước Ngân hàng hưởng ứng? Làm để Ngân hàng vừa hỗ trợ vừa đạt lợi nhuận mục tiêu? Và làm để tất người có thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh tạo lập nhà đường hồng để ổn định sống? Để đóng góp vào câu trả lời, nhóm nghiên cứu tiếp cận thực đề tài : “Tín dụng Ngân hàng – Giải pháp tất yếu vấn đề nhà cho người thu nhập thấp địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh từ đến năm 2020” Đề tài có kết cấu bao gồm nội dung sau: Chương 1: Cơ sở lý luận vấn đề nhà cho người có thu nhập thấp Chương 2: Thực trạng phát triển nhà cho người có thu nhập Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2001-2010 Chương 3: Định hướng giải pháp thúc đẩy phát triển Tín dụng ngân hàng hỗ trợ vấn đề nhà cho người có thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh từ đến năm 2020 Với nghiên cứu này, nhóm nghiên cứu hy vọng đưa đến nhìn tổng quan vấn đề nhà cho người thu nhập thấp, từ góp phần hồn thiện giải pháp cho vấn đề Đề tài hướng đến ý tưởng để phát huy vai trò Tín dụng ngân hàng nói riêng bên liên quan nói chung nhằm mục đích cuối để nhà với người thu nhập thấp khơng cịn giấc mơ Nhóm nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NHÀ Ở CHO NGƯỜI CÓ THU NHẬP THẤP 1.1.Tổng quan vấn đề nhà cho người có thu nhập thấp 1.1.1 Nhà Từ thuở hồng hoang, cư dân Việt yên nhà sàn để tránh né thú Rồi nghìn năm phong kiến qua với mái nhà tranh phủ khói lam chiều Để hơm “ngõ nhỏ, phố nhỏ, nhà tơi đó”… Nhưng dù nhà sàn, nhà tranh, nhà ba gian ngói đỏ, hay nhà đúc bê tông, biệt thự, nhà nhà Theo Bách khoa toàn thư Việt Nam, nhà cơng trình kiến trúc xây dựng, tổ hợp không gian nhân tạo để phục vụ cho đời sống sinh hoạt sản xuất người Và nhà đơn giản nhà để Nhưng nhà có nhà? Mỗi người sinh ra, lớn lên, trưởng thành, nhà hạnh phúc Khơng phải may mắn có điều Nhà khơng cịn đơn giản chỗ ở, cịn nơi chứng kiến đời sống người Một đời sống đủ sắc màu Nhà không nhu cầu vật chất người, mà tâm lý “an cư lạc nghiêp” Dù cho nghiệp sống phải bon chen, vất vả, khó khăn nào, ta sống ta biết có nơi để tìm yên bình - mái nhà Bong bóng tín dụng nhà đất Mỹ nổ bùng năm 2008, xã hội Mỹ chứng kiến hàng trăm ngàn người buộc phải rời khỏi nhà họ Nhưng Mỹ cịn có đủ nhà cho cơng dân họ, cịn có đủ ngơi nhà đàng hồng Ngân hàng tịch biên…Có đất nước mà cơng dân nước cịn khát khao sống nhà tử tế Nói để thấy ngơi nhà cịn phần mặt quốc gia 1.1.2 Người có thu nhập thấp Người thu nhập thấp khái niệm mơ hồ so mặt định lượng Và có lẽ mơ hồ nên dù sách hỗ trợ Chính phủ hay Bộ Xây dựng ban hành quy định đối tượng thụ hưởng, song chưa có văn pháp quy thống thu nhập thấp nào? Rồi đây, dư luận nói về, bàn về, lo lắng chủ nhân nhà xây dựng theo sách hỗ trợ nhà cho người thu nhập thấp có thật có thu nhập thấp hay khơng? Và nội tình bên mớ bịng bong… Trước hết, cần phân biệt người thu nhập thấp với người nghèo Người nghèo người có thu nhập thấp người có thu nhập thấp chưa người nghèo Chỉ thu nhập họ thấp ngưỡng thơi Vấn đề định lượng ngưỡng Theo tổ chức Y tế giới UNDP, người nghèo thu nhập hàng năm nửa mức thu nhập bình quân đầu người hàng năm (Per Capital Incomme, PCI) quốc gia Vậy người thu nhập thấp tạm hiểu người có thu nhập bình quân thấp PCI Ở Việt Nam, PCI tính tháng năm 2008 995 nghìn đồng ( Niên giám thống kê 2009 - Phụ lục 1) Trong PCI tính tháng thị 1065 nghìn đồng Trong khảo sát chung mức sống dân cư năm 2006, Tổng cục thống kê có bảng khảo sát thu nhập nhóm dân cư từ thấp đến cao Mỗi nhóm chiếm 20% dân số Kết cho thấy chênh lệch đáng kể thu nhập người nghèo người giàu Con số cụ thể trình bày phụ lục Nhìn chung, nước ta nước có thu nhập thấp so với mặt chung giới Điểm đáng ý số nêu hai phụ lục thấp nhiều báo cáo thu nhập đầu người tính USD phủ công bố Lý hai phụ lục, Tổng cục thống kê điều chỉnh số theo giá trị thực tế Với mức thu nhập bình quân nước vậy, dù định lượng mốc nào, người thu nhập thấp Việt Nam gặp phải hạn chế đáng kể nguồn lực chi tiêu cho nhà Ở phạm vi đề tài này, thống hiểu người thu nhập thấp người với mức thu nhập mình, họ khơng đủ điều kiện để sở hữu nhà phù hợp với nhu cầu nhà họ Chúng tơi chọn cách hiểu định tính để phù hợp riêng với đề tài Đối tượng chúng tơi chọn người có thu nhập, có mong muốn có nhà thật để , thu nhập chưa đủ điều kiện thực hoá điều Nhà cho người thu nhập thấp tiếp cận hai phương diện : nhà mua nhà thuê Trong đối tượng người có thu nhập thấp, đề tài chủ yếu hướng vào phân nhóm sau:  Cán bộ, công nhân viên chức  Công nhân làm việc khu chế xuất, khu công nghiệp tập trung  Nhóm trí thức trẻ ngoại tỉnh  Sinh viên nói chung Nếu xét cách thấu đáo sinh viên khơng phải người thu nhập thấp họ chưa thức tạo thu nhập Tuy nhiên, tiếp cận theo hướng thực tế sinh viên đối tượng chương trình nhà xã hội Nguồn tài trợ từ gia đình xem xét khoản thu nhập đối tượng Một lý khác dẫn đến việc nhóm nghiên cứu chọn sinh viên phân nhóm người có thu nhập thấp chúng tơi muốn nghiên cứu tác động cụ thể đề tài đến lưu tâm lớn sinh viên chúng tôi, vấn đề nhà trọ 1.1.3 Nhà cho người có thu nhập thấp An cư - khơng phải giấc mơ người giả mơ… Bộ phận người thu nhập thấp chiếm đáng kể xã hội Việt Nam Tính riêng cá nhân, an cư lạc nghiệp với đất nước phải thực đòi hỏi lạc cư cho dân nước Người giàu tự lo, cịn người thu nhập thấp đương nhiên cần trợ giúp từ nhà nước Đó bổn phận nhà nước Bên cạnh đó, lựa chọn hỗ trợ phát triển nhà cho người thu nhập thấp sách an sinh xã hội, kích thích tăng trưởng kinh tế bền vững mà phủ lựa chọn Nhà đòi hỏi Nhưng với mặt giá nhà đất đô thị lớn nước ta nhà giấc mơ người thu nhập thấp Đề tài xác định nhà cho người thu nhập thấp khơng hồn tồn dạng nhà xã hội quy định Luật nhà năm 2006 Nhà xã hội chủ yếu nhà nước tự đầu tư xây dựng, quản lý xét chọn đối tượng thụ hưởng Nhà cho người thu nhập thấp nhắm đến đối tượng phân khúc nhà Nhưng nhìn chung, nhà cho người thu nhập thấp nhà xã hội có nhiều điểm tương đồng Do đề tài đơi lúc nhóm nghiên cứu có sử dụng cụm từ “nhà xã hội’ để trình bày số vấn đề Đề tài tiếp cận vấn đề nhà cho người thu nhập thấp hàng hoá, có thị trường riêng dù thị trường chưa có đủ số lượng hàng hố để thành hình cách thật Bên cạnh đó, đề tài cịn xem xét khía cạnh phúc lợi an sinh, để từ an sinh đến lạc nước PHỤ LỤC Phụ lục 1: Thu nhập bình quân đầu người tháng theo giá thực tế theo Niên giám thống kê 2009 Phụ lục 2: Thu nhập bình quân nhân tháng theo nhóm thu nhập từ thấp đến cao (mỗi nhóm chiếm 20% dân số) (Kết khảo sát mức sống dân cư năm 2006 Tổng cục thống kê) Phụ lục 3: Tỷ lệ có nhà nhóm thu nhập (Kết khảo sát mức sống dân cư năm 2006 Tổng cục thống kê) Phụ lục 4: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN NHÀ Ở LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THÀNH PHỐ NĂM 2009-2010 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) Ghi chú: (*) Ước tính số chỗ lưu trú khoảng 06 m2/chỗ lưu trú Số chỗ lưu trú = DTSSD/6m2 (DTSSD chiếm khoảng 80% DTSXD) Phụ lục 4: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN NHÀ Ở LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THÀNH PHỐ NĂM 2009-2010 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) (tiếp theo) Ghi chú: (*) Ước tính số chỗ lưu trú khoảng 06 m2/chỗ lưu trú Số chỗ lưu trú = DTSSD/6m2 (DTSSD chiếm khoảng 80% DTSXD) Phụ lục 4: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN NHÀ Ở LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THÀNH PHỐ NĂM 2009-2010 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) (tiếp theo) Ghi chú: (*) Ước tính số chỗ lưu trú khoảng 06 m2/chỗ lưu trú Số chỗ lưu trú = DTSSD/6m2 (DTSSD chiếm khoảng 80% DTSXD) Phụ lục 5: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN NHÀ Ở LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THÀNH PHỐ NĂM 2011-2015 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) Ghi chú: (*) Ước tính số chỗ lưu trú khoảng 06 m2/chỗ lưu trú Số chỗ lưu trú = DTSSD/6m2 (DTSSD chiếm khoảng 80% DTSXD) Phụ lục 5: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN NHÀ Ở LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THÀNH PHỐ NĂM 2011-2015 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) (tiếp theo) Ghi chú: (*) Ước tính số chỗ lưu trú khoảng 06 m2/chỗ lưu trú Số chỗ lưu trú = DTSSD/6m2 (DTSSD chiếm khoảng 80% DTSXD) Phụ lục 5: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN NHÀ Ở LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THÀNH PHỐ NĂM 2011-2015 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) (tiếp theo) Ghi chú: (*) Ước tính số chỗ lưu trú khoảng 06 m2/chỗ lưu trú Số chỗ lưu trú = DTSSD/6m2 (DTSSD chiếm khoảng 80% DTSXD) Phụ lục 6: QUỸ ĐẤT QUẬN HUYỆN CẦN QUY HOẠCH ĐỂ PHÁT TRIỂN NHÀ LƯU TRÚ CÔNG NHÂN THEO ĐỊNH HƯỚNG ĐẾN NĂM 2015 (Ban hành kèm theo Quyết định số 4372/QĐ-UBND ngày 21 tháng năm 2009 Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phố) (6) Chung cư cao tầng, mật độ xây dựng 40% (7) Chỉ tiêu 6m2/công nhân Phụ lục 7: PHIẾU KHẢO SÁT NHU CẦU NHÀ Ở Phần I: Thông tin cá nhân Họ tên: Tuổi: Nam/nữ Quê quán: Nghề nghiệp: Đơn vị công tác/học tập: Email: Phần II: Thông tin khảo sát ( câu không phù hợp với thân bỏ qua) 1.Bạn có mong muốn sở hữu nhà TP Hồ Chí Minh hay khơng? a Có b Khơng 2.Tình trạng nhà bạn TP Hồ Chí Minh a Ở nhà với gia đình; b Nhà tự mua; c Nhà thuê; d Trường hợp khác Giá thuê nhà hàng tháng bạn: a 1 triệu Thu nhập bình quân hàng tháng: a 15 triệu Thu nhập tích luỹ dành cho việc tạo lập nhà ở: a 30% Bạn có nhu cầu vay Ngân hàng để tạo lập nhà hay khơng? a Có b Khơng Tỷ trọng tín dụng mà bạn muốn tiếp cận để tạo lập nhà ở?(Tính tổng giá trị nhà ở) a 60% a 15 năm Bạn hy vọng năm sở hữu nhà TP.Hồ Chí Minh? 10 Thực tế, theo khả thu nhập bạn, bạn nghĩ năm tự mua nhà TP.Hồ Chí Minh? 11 Bạn có quan tâm đến chương trình nhà giá thấp Thành phố? a Có b Khơng 12 Hãy cho vài ý kiến bạn việc Tín dụng Ngân hàng nên hỗ trợ vấn đề nhà cho bạn nào? 13.Xin vui lịng cho chúng tơi biết thêm thơng tin bạn quan tâm đặc biệt với đề tài “Tín dụng Ngân hàng hỗ trợ nhà cho người thu nhập thấp địa bàn TP Hồ Chí Minh từ đến năm 2020” Chân thành cảm ơn giúp đỡ bạn! Nhóm sinh viên trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Phụ lục 8: Kết khảo sát nhu cầu nhà Phần I: Quy mô khảo sát 300 đối tượng tuổi từ 20 đến 30, có việc làm thu nhập ổn định hàng tháng 50% đối tượng sinh viên văn trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Phần II: Thơng tin khảo sát 1.Bạn có mong muốn sở hữu nhà TP Hồ Chí Minh hay khơng? a Có(99%) b Khơng(1%) 2.Tình trạng nhà bạn TP Hồ Chí Minh a Ở nhà với gia đình(20%); b Nhà tự mua(4%); c Nhà thuê(70%); d Trường hợp khác (6%); Giá thuê nhà hàng tháng bạn: a 1 triệu(20,22%); Thu nhập bình quân hàng tháng: a 15 triệu(6,66%); Thu nhập tích luỹ dành cho việc tạo lập nhà ở: a 30%(12%); Bạn có nhu cầu vay Ngân hàng để tạo lập nhà hay khơng? a Có(75%) b Khơng(25%) Tỷ trọng tín dụng mà bạn muốn tiếp cận để tạo lập nhà ở?(Tính tổng giá trị nhà ở) a 60%(18%); Kỳ hạn cho tín dụng nhà đất mà bạn thấy cần cho mình: a 15 năm(17%) Bạn hy vọng năm sở hữu nhà TP.Hồ Chí Minh? Bình qn 6,9 năm 10 Thực tế, theo khả thu nhập bạn, bạn nghĩ năm tự mua nhà TP.Hồ Chí Minh? Bình qn 9,83 năm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo họp Chủ tịch UBND Thành phố Đà Nẵng Sở Xây dựng việc rà sốt tiến độ thi cơng nhà xã hội, tháng 4-2010 Báo cáo chương trình phát triển nhà xã hội Thành phố Hà Nội, tháng 42010 Các định có liên quan UBND Thành phố Hồ Chí Minh Chương trình đầu tư xây dựng nhà xã hội 2009-2015, Bộ Xây dựng, 2009 Dương Thị Kiều Anh, Luận văn Thạc sĩ: “Phát triển nhà cho người thu nhập thấp Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2000-2010”, 2008 Thơng tư 18/2009 NHNN Võ Thị Thanh Tuyền, Kết khảo sát nhà CBCC trẻ Thành phố Hồ Chí Minh, Viện Nghiên cứu Thành phố Hồ Chí Minh, 2009 Các Website: Website www.gso.gov.vn Website www.hepza.hochiminhcity.gov.vn Website www.hochiminhcity.gov.vn Website www.hof.com.vn Website www.moc.gov.vn Website www.pso.hochiminhcity.gov.vn Website www.sbv.gov.vn ... vấn đề nhà cho người dân 1.3.1.2 Nhà cho người có thu nhập thấp Tây Âu - nhà cho thu? ? Nếu Singapore, người có thu nhập thấp phần lớn sở hữu nhà Tây Âu, giải pháp lựa chọn nhà cho thu? ? Nhà cho thu? ?... cấp tín dụng cho người dân có thu nhập thấp mua , thu? ? nhà 3.2.1.1 Quan điểm Ngân hàng cung cấp tín dụng cho dự án nhà dành cho người có thu nhập thấp Nếu chủ đầu tư dự án nhà cho người thu nhập. .. LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NHÀ Ở CHO NGƯỜI CÓ THU NHẬP THẤP 1.1.Tổng quan vấn đề nhà cho người có thu nhập thấp 1.1.1 Nhà 1.1.2 Người thu nhập