Luận văn thạc sĩ kinh tế quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng TMCP công thương việt nam – chi nhánh đông hải dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - BÙI VĂN PHONG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - BÙI VĂN PHONG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐÀM GIA MẠNH Hà Nội, Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên “cứu tơi, có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác tác giả người trực tiếp xử lý khách quan xác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận” văn rõ nguồn gốc TP Hà Nội, tháng 07, năm 2020 Học viên (Kí, ghi rõ họ tên) ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn thầy cô trường Đại học Thương mại Hà Nội, dạy dỗ truyền đạt cho kiến thức quý “báu làm tảng cho việc thực luận văn Tôi đặc biệt cám ơn giảng viên PGS, TS Đàm Gia Mạnh tận tình hướng dẫn, bảo để tơi hồn tất luận văn cao học Cuối cùng, hết lòng biết ơn đến người thân, bạn bè, đồng nghiệp ủng hộ thời gian thực đề” tài TP Hà Nội, tháng 07, năm 2020 Học viên (Kí, ghi rõ họ tên) iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH VẼ Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Sự đời phát triển củcông nghệ thẻ Việt Nam hay tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập máy móc 3.3.2.3 Thành lập quan thông tin gian lận thẻ quan phòng chống tội phạm thẻ Khi tội phạm thẻ ngày phổ biến, hình thức gian lận ngày tinh vi mức độ thiệt hại ngân hàng, người tiêu dùng kinh tế lớn việc thành lập quan quan trọng việc ngăn chặn xử lý vụ 97 phạm tội ngồi khả kiểm sốt xử lý ngân hàng Việc có Nhà nước làm 3.3.3 Kiến nghị với NHNN Việt Nam NHNN cần đẩy nhanh biện pháp hỗ trợ, định hướng phát triển Với tiềm to lớn rộng mở, nhờ quan tâm NHNN, Cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan nỗ lực, động NHTM, chắn hoạt động thể có bước phát triển mạnh mẽ năm tới, góp phần tăng tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu tiện ích cho đời sống xã hội, đồng thời góp phần quan trọng cho ngân hàng Việt Nam hội nhập quốc tế thành công Theo đó, NHNN cần có biện pháp tổng thể về: 3.3.3.1 Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý NHNN cần sớm ban hành quy định, sách điều chỉnh hành vi liên quan đến hoạt động phát hành toán thẻ, đặc biệt việc tranh chấp, rủi ro, để làm sở xử lý xảy như: - Chính sách thúc đẩy tốn không dùng tiền mặt như: phát triển đa dạng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt đơi với chế phù hợp để tạo điều kiện thuận lợi cho dân chúng sử dụng công cụ - Thắt chặt sách quản lý tiền mặt để người dân chuyển sang hình thức tốn khác (ví dụ quy định giao dịch có giá trị lớn mức độ phải tốn qua ngân hàng, khơng tốn trực tiếp, thu phí hoạt động tốn tiền mặt, khuyến khích sở kinh doanh hàng hóa/dịch vụ trang bị thiết bị toán thẻ ) - Bổ sung số vấn đề phát hành toán thẻ quốc tế sách quản lý ngoại hối như: hạn mức tốn hạn mức tín dụng thẻ ngân hàng nước phát hành, nhằm tăng cường quản lý việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ 98 - Quy định yêu cầu bắt buộc ngân hàng phải có hệ thống camera hồn chỉnh tất ATM giao dịch, nhằm cung cấp thêm chứng từ chứng minh cho giao dịch thẻ, - Quy định việc đồng hệ thống trang thiết bị phòng chống ATM skimming (bao gồm phần mềm phần cứng) Điều tránh lãng phí kinh tế đảm bảo uy tín cho hệ thống ngân hàng: - Quy định trích lập sử dụng dự phịng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ xây dựng sơ đề xuất nội dung việc trích lập nguyên tắc, tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro để tạo hành lang pháp lý cho hệ thống ngân hàng: Tiếp tục đạo ngân hàng thành viên việc triển khai phát hành toán thẻ Chip EMV theo quy định TCTQT nhằm giảm thiểu rủi ro 3.3.3.2 Xây dựng hệ thống Thơng tin tín dụng cá nhân sử dụng thẻ Hiện nay, Trung tâm thông tin tín dụng NHNN hệ thống thơng tin tín dụng chủ yếu cung cấp thông tin khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân vay cho NHTM, giúp ngân hàng đánh giá khách hàng để định đầu tư cho vay, chưa đề cập đến thơng tin tín dụng khách hàng sử dụng thẻ Do vậy, hệ thống thơng tin tín dụng cần tiếp tục bổ sung thông tin chủ thẻ tín dụng NHTM Đây nguồn thông tin quan trọng để NHTM tiến hành thẩm định, tính điểm khách hàng cách xác, khách quan, từ hạn chế rủi ro tín dụng thẻ Việc triển khai nội dung thách thức NHNN số lượng khách hàng cá nhân sử dụng thẻ lớn thường xuyên biến động Trước mắt, NHNN cần xây dựng yêu cầu bắt buộc TCPHT việc cập nhật thông tin chủ thẻ vào hệ thống thông tin chung, tảng công nghệ thống Cần thiết phải thành lập riêng Trung tâm Thông tin tín dụng cá nhân sử dụng thẻ Mơ hình thành công Đài Loan, Singapore, Malaysia Trung tâm 99 cung cấp thông tin cho ngân hàng việc thẩm định khách hàng cá nhân hỗ trợ ngân hàng phát triển loại hình dịch vụ phục vụ người tiêu dùng 3.3.3.3 NHNN cần phải hoạch định chiến lược phát triển thể dài hạn nhằm tránh tình trạng ngân hàng nội địa cạnh tranh cách vơ ích Việc thành lập Hiệp hội thẻ tỏ sách đắn NHNN Hiệp hội thẻ thu hút hầu hết ngân hàng có thực dịch vụ thẻ Việt Nam tham gia, thống mức phí, quy định phát hành, áp dụng sách chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng 3.3.4 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam Hiệp hội thẻ ngân hàng phát hành tốn thẻ Việt Nam thời gian qua có bước phát triển đa dạng mạnh mẽ, bước đầu thực tiêu chí Hội diễn đàn hợp tác trao đổi kinh nghiệm ngân hàng phát hành toán thẻ Việt Nam Hiệp hội thẻ đời thu hút hầu hết ngân hàng Việt Nam tham gia Các ngân hàng Hội thống mức phí tốn tối thiểu việc áp dụng thuế giá trị gia tăng áp dụng cho sở chấp nhận thẻ Việt Nam nhằm mục đích đảm bảo lợi nhuận cho tất ngân hàng thị trường thẻ cạnh tranh lành mạnh Hội thu thập tình hình khó khăn thuận lợi vướng mắc ngân hàng Hội phát hành toán thẻ để đề giải pháp khắc phục Trong thời gian tới Hiệp hội thẻ cần tiếp tục phát huy vai trò diễn đàn hợp tác trao đổi hoạt động phịng chống rủi ro lĩnh vực kinh doanh thẻ thị trường Việt Nam Hiệp hội thẻ cần đưa quy định thành viên việc cung cấp thông tin phối hợp hành động phòng chống hành vi gian lận lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng Hiệp hội thẻ đầu mối tổ chức, nghiên cứu đưa đề xuất hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ, đầu mối liên lạc với TCTQT hoạt động phòng chống giả mạo thẻ tổ chức khoá học bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho ngân” hàng thành viên hoạt động phòng chống rủi ro kinh doanh thẻ 100 KẾT LUẬN Rủi ro gắn liền với hoạt động, giai “đoạn phát triển ngân hàng thương mại Khi rủi ro xảy khơng gây tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín, kết kinh doanh ngân hàng chí đưa ngân hàng thương mại đến tình trạng phá sản Chúng ta không muốn rủi ro, ngại gặp rủi ro nhung phải đối mặt với rủi ro Chính nhận thức rủi ro, có hiểu biết sâu sắc rủi ro mà ngân hàng gặp phải có vai trị quan trọng việc hạn chế, phòng ngừa, quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank nói riêng Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu luận văn làm công việc sau: Hệ thống hoá khái niệm rủi ro thẻ khái quát hoạt động quản trị rủi ro thẻ ngân hàng thương mại Đưa loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ gặp phải trình hoạt động nhân tổ ảnh hưởng Đây kiến thức bản, cần thiết ngân hàng kinh doanh thẻ Phân tích, đánh giá có hệ thống thực trạng kinh doanh, thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank – CN Đông Hải Dương kết đạt tồn tại, nguyên nhân tồn hoạt động quản trị rủi ro ngân hàng Đưa giải pháp, kiến nghị có tính thực tiễn nhằm hồn thiện công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank – CN Đông Hải Dương Qua luận văn này, thực hy vọng giải pháp đưa phát huy tác dụng thực tế, khắc phục mặt tồn tại, góp phần hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank – CN Đông Hải Dương, thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ Vietinbank – CN Đơng Hải Dương nói riêng thị trường thẻ Việt nam chặng đường hội nhập thị trường ngân hàng - tài khu vực thế” giới TÀI LIỆU THAM KHẢO Joel Bessis (2012), Quản trị rủi ro ngân hàng, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Tái lần thứ nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ban hành theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2015), Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ban hành theo định Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Lê Văn Tư (2015) Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Nguyễn Đăng Dờn (2007) Nghiệp vụ NHTM, NXB Thống kê Nguyễn Danh Lương (2003), Những giải pháp phát triển hình thức tốn thẻ Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế NHNN Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN Việt Nam việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng NHNN Việt Nam (2007), Quyết định 20/2007/QĐ/NHNN ngày 15/05/2007 Thống đốc NHNN Việt Nam việc ban hành quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng 10 Đinh Thị Thu Nga (2004), Hoạt động toán thẻ Việt Nam – thực trạng giải pháp phát triển dựa kinh nghiệm số nước giới , Luận văn thạc sỹ kinh tế 11 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Đông Hải Dương (2017, 2018, 2019), Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Đông Hải Dương 12 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017, 2018, 2019), Báo Cáo Thường Niên, Hà Nội ... BÙI VĂN PHONG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HẢI DƢƠNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH. .. hoạt động phát hành toán thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tổ chức thẻ quốc tế 14 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017, 2018, 2019) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng. .. cứu luận văn làm cơng việc sau: Hệ thống hố khái niệm rủi ro thẻ khái quát hoạt động quản trị rủi ro thẻ ngân hàng thương mại Đưa loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ gặp phải q trình hoạt động