Phát triển hoạt động tài chính vi mô tại vùng kinh tế trọng điểm miền trung

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THỊ HẠNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THỊ HẠNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 9.34.02.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN DẦN PGS.TS NGUYỄN THỊ MÙI HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận án trung thực, có nguồn gốc rõ ràng xác Những kết luận khoa học luận án chưa có tác giả cơng bố cơng trình khoa học Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận án Nguyễn Thị Hạnh năm 2021 ii LỜI CẢM ƠN Tác giả luận án xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến nhà khoa học, chuyên gia Ngân hàng nhà nước Việt Nam; Lãnh đạo Nhóm cơng tác Tài vi mơ Việt Nam; Lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh thành khu vực trọng điểm miền Trung; Thầy Cơ giảng dạy quản lý chương trình nghiên cứu sinh Học viện Tài hướng dẫn, góp ý, chia sẻ tài liệu số liệu quý báu để tác giả hoàn thành luận án Lời tri ân sâu sắc xin gửi đến hai nhà khoa học PGS.TS Nguyễn Văn Dần PGS.TS Nguyễn Thị Mùi hướng dẫn tận tình, tâm huyết giúp đỡ nhiệt tình cho tác giả suốt thời gian thực luận án kết hôm Tác giả xin gửi lời biết ơn động viên, chia sẻ tạo điều kiện tốt từ gia đình, anh chị, bạn bè đồng nghiệp đồng hành tác giả trình nghiên cứu, tạo động lực to lớn cho tác giả hoàn thành luận án Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận án Nguyễn Thị Hạnh năm 2021 iii MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vii Danh mục thuật ngữ sử dụng đề tài ix Danh mục bảng x Danh mục biểu đồ xi Danh mục hình vẽ xii MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .9 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 1.1.1 Nghiên cứu quy mơ cung ứng dịch vụ tính bền vững tổ chức TCVM 1.1.2 Nghiên cứu khả tiếp cận dịch vụ TCVM khách hàng 17 1.1.3 Nghiên cứu tác động TCVM đến giảm nghèo 22 1.2 KHOẢNG TRỐNG VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .27 1.2.1 Khoảng trống nghiên cứu 27 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 28 Kết luận chương 29 Chương 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM CỦA QUỐC GIA 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ 30 2.1.1 Sự đời Tài vi mơ 30 2.1.2 Khái niệm tài vi mơ 31 2.1.3 Các tổ chức tài vi mơ 32 2.1.4 Các dịch vụ tài vi mơ 34 2.1.5 Mối quan hệ tài vi mơ, tài tồn diện tín dụng sách 39 iv 2.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ 43 2.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động tài vi mơ 43 2.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động tài vi mơ 46 2.2.3 Yếu tố tác động đến phát triển hoạt động tài vi mơ 49 2.3 VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM VÀ VAI TRÒ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM 53 2.3.1 Vùng kinh tế trọng điểm quốc gia 53 2.3.2 Tầm quan trọng việc phát triển hoạt động TCVM vùng kinh tế trọng điểm 55 2.4 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ CHO VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM QUỐC GIA 58 2.4.1 Kinh nghiệm quốc tế phát triển hoạt động tài vi mơ cho vùng kinh tế trọng điểm quốc gia 58 2.4.2 Bài học phát triển hoạt động TCVM cho vùng kinh tế trọng điểm miền Trung 63 Kết luận chương 66 Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG .67 3.1 KHÁI QUÁT VỀ ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN, KINH TẾ VÀ XÃ HỘI CỦA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG LIÊN QUAN ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ 67 3.1.1 Khái quát điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội vùng KTTĐ miền Trung 67 3.1.2 Thực trạng đói nghèo vùng KTTĐ miền Trung 70 3.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM THỜI GIAN QUA 76 3.2.1 Sự đời sở pháp lý hoạt động TCVM Việt Nam 76 3.2.2 Mạng lưới tổ chức TCVM hoạt động Việt Nam 78 3.2.3 Thực trạng cung cấp dịch vụ TCVM Việt Nam thời gian qua 82 3.2.4 Đánh giá chung thực trạng hoạt động TCVM Việt Nam 83 v 3.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG .85 3.3.1 Phát triển hoạt động TCVM qua tiêu quy mô chất lượng dịch vụ vùng KTTĐ miền Trung 87 3.3.2 Thực trạng phát triển khả tiếp cận dịch vụ khách hàng TCVM vùng KTTĐ miền Trung 104 3.3.3 Tác động phát triển hoạt động TCVM đến thu nhập giảm nghèo vùng KTTĐ miền Trung 115 3.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG THỜI GIAN QUA .121 3.4.1 Những kết đạt 121 3.4.2 Những hạn chế 122 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 124 Kết luận chương 128 Chương 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG ĐẾN NĂM 2030 129 4.1 QUAN ĐIỂM, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG ĐẾN NĂM 2030 129 4.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội vùng KTTĐ miền Trung đến năm 2030 129 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài vi mơ Vùng KTTĐ miền Trung đến năm 2030 130 4.1.3 Định hướng sách hướng tới mục tiêu phát triển hoạt động tổ chức TCVM 136 4.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG ĐẾN NĂM 2030 .137 4.2.1 Nhóm giải pháp tài 137 4.2.2 Nhóm giải pháp lực 140 4.2.3 Nhóm giải pháp cơng nghệ 144 4.2.4 Giải pháp hỗ trợ phát triển hoạt động TCVM 148 vi 4.3 LỘ TRÌNH THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP 152 4.3.1 Giai đoạn từ năm 2021 đến năm 2025 152 4.3.2 Giai đoạn từ năm 2026 đến năm 2030 153 4.4 KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG 154 4.4.1 Đối với Chính phủ 154 4.4.2 Đối với Bộ, Ngành liên quan 156 4.4.3 Đối với UBND tỉnh, thành phố thuộc vùng KTTĐ miền Trung 159 Kết luận chương 162 KẾT LUẬN 163 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN CỦA NGHIÊN CỨU SINH 165 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 166 PHỤ LỤC 172 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Danh mục chữ viết tắt tiếng Việt Chữ viết tắt Nguyên nghĩa tiếng Việt CT-XH Chính trị - Xã hội Bộ LĐ-TBXH Bộ Lao động-Thương binh xã hội DN Doanh nghiệp KTTĐ Kinh tế trọng điểm LHPNVN Liên hiệp phụ nữ Việt Nam NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHHTX Ngân hàng Hợp tác xã NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TCVM Tài vi mơ TDND Tín dụng nhân dân TGTK Tiền gửi tiết kiệm TK&VV Tiết kiệm vay vốn TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn - Một thành viên TYM Tổ chức Tài quy mơ Nhỏ Tình Thương USD Đô la Mỹ UBND Ủy ban nhân dân viii Danh mục chữ viết tắt tiếng Anh Chữ viết tắt Nguyên nghĩa tiếng Việt Nguyên nghĩa tiếng Anh Ngân hàng phát triển Châu Á ADB Asia Development Bank ATM Automated teller machine Máy rút tiền tự động CAR Capital Adequacy Ratio Tỷ lệ an toàn vốn CGAP Consultative Group To Assist The Poor Tổ chức tư vấn hỗ trợ người nghèo CIC Credit Information Center Trung tâm thông tin tín dụng CMA Citi Micro-entrepreneur Giải thưởng doanh nhân vi mơ Citi award Phân tích bao liệu DEA Data Envelopment Analysis FSS Financial Self Sustainablity Bền vững tài GDP Gross domestic product Tổng thu nhập quốc dân Grameen Grameen Bank Ngân hàng Grameen Bank (GB) Bangladesh IFAD International Fund for Quỹ phát triển nông nghiệp quốc tế Agricultural Development IFC International Finance Corporation MFI Micro Finance institutions Tổ chức tài vi mơ MIS Management Information System Hệ thống quản lý thông tin NGOs Non-governmental organization Tổ chức phi phủ OSS Opeeration Self Sustainablity Bền vững hoạt động PESO PESO Đơn vị tiền tệ Philippin ROA Return On Assets Lợi nhuận tổng tài sản ROE Return On Equity Lợi nhuận vôn chủ sở hữu WSBI World Savings Banks Institute Ngân hàng tiết kiệm giới Cơng ty tài quốc tế 178 3.3 Sự thay đổi thu nhập, chi tiêu tích lũy gia đình Ơng (bà) sau vay vốn năm (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Chỉ tiêu 1.Giảm 2.Không tăng 3.Giữ nguyên Tăng không đáng kể Tăng nhiều 1.Thu nhập 2.Chi tiêu 3.Tích lũy 1 2 3 4 5 4.Đầu tư cho tài sản, học tập o Sự thay đổi thu nhập, chi tiêu tích lũy gia đình Ơng (bà) sau vay vốn năm trở lên (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Chỉ tiêu 1.Giảm 2.Không tăng 3.Giữ nguyên Tăng nhiều 3 Tăng không đáng kể 4 1.Thu nhập 2.Chi tiêu 3.Tích lũy 1 2 4.Đầu tư cho tài sản, học tập 5 5 o Đánh giá thay đổi mức sống gia đình Ơng (bà) (Khoanh trịn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Tương đối đồng ý Đồng ý Chưa thực đồng ý 1.Việc vay vốn tăng thêm việc làm cho gia đình 2.Việc vay vốn tăng thêm thu thập cho gia đình 3.Việc vay vốn tăng thêm khả tiết kiệm cho gia đình 4.Việc vay vốn nâng cao mức sống vật chất cho gia đình 5.Việc vay vốn tác động tích cực đến đời sống tinh thần cho gia đình Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 5 179 PHẦN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN DỊCH VỤ TỪ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ 4.1 Thơng tin dịch vụ TCVM gia đình Ơng (bà) nhận từ nguồn sau đây? □ Liên hệ trực tiếp tổ chức tài vi mơ □ Tổ chức đồn thể □ Từ phương tiện truyền thơng □ Gia đình, bạn bè □ Khác 4.2 Đánh giá mức độ gia đình Ơng (bà) tiếp cận dịch vụ TCVM (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Tương đối đồng ý Đồng ý Chưa thực đồng ý 1.Có nhu cầu vay vốn chưa vay điều kiện vay vốn chưa đủ 2.Khách hàng đủ điều kiện vay vốn chờ xét duyệt lâu 3.Mức cho vay tổ chức phù hợp với nhu cầu vốn Nguồn vốn vay đáp ứng nhu cầu sử dụng hộ gia đình Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 5 4.3 Đánh giá mức độ hỗ trợ gia đình Ơng (bà) tiếp cận dịch vụ TCVM (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Tương đối đồng ý 1.Thủ tục, hồ sơ vay vốn tổ chức TCVM đơn giản, thuận tiện 2.Các cán tín dụng cán tổ chức trị - xã hội có hướng dẫn, phổ biến điều kiện tiếp cận dịch vụ Các cán tín dụng cán tổ chức trị - xã hội có hỗ trợ khâu việc lập hồ sơ 4.Thái độ cán tín dụng cán tổ chức trị - xã hội nhiệt tình, dễ tiếp xúc Chưa thực đồng ý Hoàn toàn không đồng ý Các nhân tố 5 5 180 4.4 Đánh giá chi phí gia đình Ơng (bà) tiếp cận dịch vụ TCVM (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Tương đối đồng ý Chưa thực đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 1.Mức lãi suất vay cao 2.Phát sinh chi phí thủ tục hành 3.Phát sinh chi phí vay khác ngồi tiền lãi quy định 4.Phát sinh chi phí lại PHẦN ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KHÁC 5.1 Gia đình Ơng (bà) có tham gia gửi tiết kiệm tổ chức tài địa bàn? □ Có □ Khơng 5.2 Gia đình Ơng (bà) gửi tiết kiệm tổ chức nào? □ Ngân hàng thương mại địa bàn □ Ngân hàng Chính sách xã hội □ Quỹ Tín dụng nhân dân □ Chơi hụi, họ □ Khác 5.3 Gia đình Ơng (bà) có tham gia bảo hiểm? □ Có □ Khơng 5.4 Gia đình Ơng (bà) tham gia loại bảo hiểm nào? □ BH Y tế □ BH nhân thọ □ BH trồng, vật nuôi □ BH tài sản □ Khác (cụ thể) 181 5.5 Đánh giá sách, chương trình hỗ trợ gia đình Ơng (bà) hoạt động sản xuất, kinh doanh (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hồn tồn đồng ý Đồng ý 1.Ln nhận thông tin thị trường tiêu thụ sản phẩm, giá 2.Được hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm nông sản kinh doanh khác 3.Được tham gia đào tạo nghề, chuyển đổi nghề nghiệp 4.Được hỗ trợ lớp kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi Tương đối đồng ý Chưa thực đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 5 5.6 Đánh giá sách, chương trình hỗ trợ gia đình Ơng (bà) nâng cao nhận thức, hiểu biết (Khoanh tròn vào giá trị chọn) Mức độ đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Được phổ biến kiến thức lập kế hoach tài 2.Được phổ biến kiến thức lập kế hoach kinh doanh 3.Được phổ biến thêm kiến thức xã hội 4.Được hỗ trợ công tác chăm sóc sức khỏe, dinh dưỡng cho gia đình Tương đối đồng ý Chưa thực đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Các nhân tố 5 1 2 3 4 5 Xin Ông/bà cho biết mong muốn gia đình việc vay nguồn vốn giảm nghèo thời gian đến:…………………………………………………………………… Xin trân trọng cảm ơn hợp tác Ông/bà! 182 Phụ lục 3.4 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN VÀ THAM KHẢO Ý KIẾN CỦA CÁC CHUYÊN GIA Xin chào Quý Ông/Bà! Chúng thực nghiên cứu phát triển Tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung tác động đến mức sống hộ nghèo, khả tiếp cận vốn hộ nghèo Xin Ơng/bà vui lịng cung cấp thơng tin có liên quan để phục vụ cho việc nghiên cứu khuyến nghị sách Tơi hi vọng hợp tác Ơng/ bà góp phần phát triển hoạt động tài vi mơ nhằm giảm nghèo cho vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Xin chân thành cảm ơn! I Thông tin người vấn Họ tên người vấn: ……………………………………………… Chức vụ: Cơ quan/tổ chức Số điện thoại liên hệ: II Câu hỏi vấn Câu hỏi Theo Ơng (bà) cơng tác triển khai hoạt động Tài vi mơ địa phương thời gian qua gặp thuận lợi, khó khăn gì? Câu hỏi Theo Ơng (bà) hoạt động cung ứng tín dụng vi mơ đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng Tài vi mơ chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) thời hạn cung ứng tín dụng vi mơ đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng Tài vi mơ chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) mức lãi suất tổ chức Tài vi mơ áp dụng phù hợp chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) kỳ hạn cho vay phù hợp với tình hình sử dụng vốn khách hàng tài vi mơ chưa? Câu hỏi Theo Ông (bà) hiệu việc sử dụng vốn vay khách hàng Tài vi mô thời gian qua nào? Câu hỏi Theo Ơng (bà) người nghèo dàng tiếp cận sản phẩm Tài vi mơ từ tổ chức Tài vi mơ cung cấp khơng? Câu hỏi Theo Ông (bà) cho biết hoạt động Tài vi mơ địa phương tác động đến thu nhập mức sống người nghèo thời gian qua nào? Câu hỏi Theo Ông (bà) phải đề giải pháp để phát triển hoạt động Tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm miền Trung để góp phần giảm nghèo bền vững? Xin chân thành cảm ơn Quý Ông/bà tham gia trả lời câu hỏi Xin cảm ơn! 183 Phụ lục 3.5a PHẦN THÔNG TIN VỀ HỘ GIA ĐÌNH Gioi tinh Percent Frequency Valid Nam Nu Total 174 426 600 Frequency 29,0 71,0 100,0 Dan toc Percent Valid Percent 29,0 71,0 100,0 Valid Percent Kinh 576 96,0 96,0 Valid Khac 24 4,0 4,0 Total 600 100,0 100,0 So nguoi tuoi lao dong Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 10 1,7 1,7 1,7 24 4,0 4,0 5,7 222 37,0 37,0 42,7 Valid 288 48,0 48,0 90,7 19 3,2 3,2 93,8 37 6,2 6,2 100,0 Total 600 100,0 100,0 Tieu hoc THCS THPT Valid TC, CD, DH Total Trinh hoc van Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 354 59,0 59,0 59,0 150 25,0 25,0 84,0 78 13,0 13,0 97,0 18 3,0 3,0 600 100,0 100,0 100,0 Cumulative Percent 29,0 100,0 Cumulative Percent 96,0 100,0 184 So vien gia dinh Frequency Percent Valid Percent Valid Total 299 294 600 ,3 ,5 ,3 49,8 49,0 100,0 ,3 ,5 ,3 49,8 49,0 100,0 Cumulati ve Percent ,3 ,8 1,2 51,0 100,0 Phụ lục 3.5b PHẦN THÔNG TIN VỀ VIỆC VAY VỐN CỦA HỘ GIA ĐÌNH Vay von to chuc Responses Percent of Cases N Percent Ngan hang Thuong mai 22 3,4% 3,7% Ngan hang chinh sach XH 595 91,1% 99,2% Quy tin dung nhan dan 25 3,8% 4,2% Cac chuong trinh du an 1,2% 1,3% Hui ho, tin dung den 0,5% 0,5% Total 653 100,0% 108,8% Lai suat (nam) Ngan hang Ngan hang Quy tin Cac chuong trinh Thuong mai chinh sach dung nhan du an XH dan 3-6,6% Count 539 0 5,6 - 7% Count 12 Muc lai - 12% Count 23 21 suat - 9% Count 15 18 10 Count 0 20% Total Count 22 595 25 185 Muc lai suat 3-6,6% 5,6 - 7% - 12% - 9% 10 - 20% Total Lai suat (nam) Hui ho, tin dung den Count Count Count Count Count Count Total 539 17 23 18 600 Thoi gian vay Thoi gian vay 12 thang 12- 36 thang 12 - 60 thang 36 - 48 thang Total Count Count Count Count Count Ngan hang Ngan hang Quy tin Cac chuong Thuong chinh sach dung nhan trinh du an mai XH dan 10 0 33 21 14 19 0 533 22 595 25 Thoi gian vay Total Hui ho, tin dung den Thoi gian vay 12 thang 12- 36 thang 12 - 60 thang 36 - 48 thang Total Count Count Count Count Count 0 Muc dich vay Frequency Percent Trong trot, chan nuoi Tieu thu cong nghiep Valid Buon ban Khac Total 366 90 126 18 600 61,0 15,0 21,0 3,0 100,0 Valid Cumulative Percent Percent 61,0 61,0 15,0 76,0 21,0 97,0 3,0 100,0 100,0 10 38 19 533 600 186 Hinh thuc tra no Frequency Percent Theo thang Theo quy Valid Tra cuoi ky Total 114 468 18 600 19,0 78,0 3,0 100,0 Nguon tra no Frequency Percent Tu tien lam cong Tu hoat dong kinh doanh Valid Tu di vay Khac Total Frequency Co Valid Khong Total 546 54 600 Valid Cumulative Percent Percent 19,0 19,0 78,0 97,0 3,0 100,0 100,0 Valid Cumulative Percent Percent 18,0 18,0 108 18,0 408 68,0 68,0 86,0 27 57 600 4,5 9,5 100,0 4,5 9,5 100,0 90,5 100,0 Kho khan tra no Percent Valid Percent 91,0 91,0 9,0 9,0 100,0 100,0 Cumulative Percent 91,0 100,0 Nguyen nhan kho khan tra no Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Trong trot bi anh 354 59,0 59,0 59,0 huong thien tai Kinh doanh thua lo 126 21,0 21,0 80,0 Valid Cac bien co 54 9,0 9,0 89,0 cuoc song Khac 66 11,0 11,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 187 Phụ lục 3.5c PHẦN ĐÁNH GIÁ MỨC SỐNG CỦA HỘ GIA ĐÌNH TRƯỚC VÀ SAU KHI THAM VAY VỐN TỪ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ Hoat dong mang lai thu nhap chinh truoc vay von Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Trong trot, chan 348 58,0 58,0 58,0 nuoi Buon ban 132 22,0 22,0 80,0 Valid Tieu thu cong 48 8,0 8,0 88,0 nghiep Lam cong 72 12,0 12,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Hoat dong mang lai thu nhap chinh sau vay von Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Trong trot, chan 306 51,0 51,0 51,0 nuoi Buon ban 174 29,0 29,0 80,0 Valid Tieu thu cong 66 11,0 11,0 91,0 nghiep Lam cong 54 9,0 9,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Thay doi thu nhap sau vay von nam Valid 600 N Missing Mean 4,1167 Std, Deviation ,51332 Statistics Thay doi chi Thay doi Thay doi tai Thay doi tieu sau vay tich luy sau san sau vay thu nhap von nam vay von von nam sau vay von nam nam 600 600 600 600 0 0 3,2083 2,4150 3,1033 4,5033 ,89607 1,52752 ,59994 1,15421 188 N Valid Missing Mean Std, Deviation Statistics Thay doi chi tieu Thay doi tich luy Thay doi tai san sau vay von nam sau vay von nam sau vay von nam 600 600 600 0 4,2217 3,5367 4,2233 1,37684 1,43948 1,11003 Statistics Tang them Tang them Tang them viec lam thu nhap kha nang cho gia dinh cho gia dinh tiet kiem N Valid Missing Mean Std, Deviation 600 4,0900 ,46790 600 4,0350 ,72892 Nang cao muc song vat chat 600 4,0783 ,67302 600 4,0383 ,69113 Tac dog tich cuc den doi song cho gia dinh 600 4,0367 ,81635 Phụ lục 3.5d PHẦN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN DỊCH VỤ TỪ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ Thong tin khoan vay Frequency Percent Lien he truc tiep cac to chuc TC VM To chuc doan the Tu phuong tien Valid truyen thong Gia dinh, ban be Khac Total Valid Percent Cumulative Percent 30 5,0 5,0 5,0 486 81,0 81,0 86,0 12 2,0 2,0 88,0 66 600 11,0 1,0 100,0 11,0 1,0 100,0 99,0 100,0 189 Dieu kien vay von chua du N 600 Mean Std, Deviation 600 2,0083 1,70776 Thu tuc ho so don gian thuan tien N Valid Missing Mean Std, Deviation 600 2,5317 1,70533 Muc lai suat vay cao N 600 Mean Std, Deviation 600 3,5950 1,63056 Statistics Cho xet Muc cho vay Nguon von duyet qua phu hop voi vay dap ung lau nhu cau vay nhu cau su von dung ho gia dinh 600 600 600 0 3,5983 4,0200 4,0183 1,6473 ,98720 ,96413 Statistics CB tin dung CB tin dung Thai CB huong dan ho tro cac tin dung bien khau nhiet tinh de dieu kien viec lap ho tiep xuc tiep can dich so vu 600 600 600 0 4,5450 4,5133 4,5017 ,84211 ,91718 ,86867 Statistics Phat sinh Phat sinh cac chi phi cac chi phi ve thu tuc khac ngoai hanh chinh tien lai da qui dinh 600 600 0 2,5383 2,5450 1,77401 1,70082 Phat sinh cac chi phi di lai 600 1,0767 ,45950 190 Phụ lục 3.5e PHẦN ĐÁNH GIÁ CÁC HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN KHÁC Tham gia gui tiet kiem Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 546 91,0 91,0 91,0 Valid Khong 54 9,0 9,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Gui TK ngan hang chinh sach xa hoi Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 498 83,0 83,0 83,0 Valid Khong 102 17,0 17,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Gui TK ngan hang TM tren dia ban Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 66 11,0 11,0 11,0 Valid Khong 534 89,0 89,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Gui TK qui tin dung nhan dan Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Co 126 21,0 21,0 21,0 Valid Khong 474 79,0 79,0 100,0 Total 600 100,0 100,0 Choi hui, ho Frequency Percent Co Valid Khong Total 18 582 600 3,0 97,0 100,0 Valid Cumulative Percent Percent 3,0 3,0 97,0 100,0 100,0 191 Tham gia bao hiem Frequency Percent Co Valid Khong Total Valid Cumulative Percent Percent 546 91,0 91,0 91,0 54 9,0 9,0 100,0 600 100,0 100,0 Bao hiem y te Frequency Percent Khong Valid Co Total Valid Cumulative Percent Percent 42 7,0 7,0 7,0 558 93,0 93,0 100,0 600 100,0 100,0 Bao hiem nhan tho Frequency Percent Khong Valid Co Total Valid Cumulative Percent Percent 594 99,0 99,0 99,0 1,0 1,0 100,0 600 100,0 100,0 Bao hiem tai san Frequency Percent Khong Valid Co Total Valid Cumulative Percent Percent 54 9,0 9,0 9,0 546 91,0 91,0 100,0 600 100,0 100,0 192 N Valid Missing Mean Std, Deviation N Luon nhan duoc thong tin ve thi truong tieu thu san pham gia ca 600 2,3533 ,67522 Valid Missing Mean Std, Deviation Statistics Ho tro tieu Tham gia thu nong dao tao san va kinh nghe, doanh khac chuyen doi nghe 600 2,3050 ,91289 600 2,3250 ,93497 Ho tro ky thuat trot chan nuoi 600 2,3800 ,97836 Statistics Duoc bien kien Duoc bien thuc lap ke hoach them cac kien thuc kinh doanh ve xa hoi 600 600 0 2,5033 2,5217 ,89889 1,91633 Duoc bien kien thuc lap ke hoach tai chinh 600 2,5250 ,73956 Duoc ho tro cong tac cham soc suc khoe gia dinh 600 2,5833 1,38187 ... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN TRUNG ĐẾN NĂM 2030 129 4.1 QUAN ĐIỂM, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM MIỀN... phát triển hoạt động tài vi mơ vùng kinh tế trọng điểm quốc gia Chương Thực trạng phát triển hoạt động tài vi mô vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Chương Giải pháp phát triển hoạt động tài vi. .. TRỌNG ĐIỂM VÀ VAI TRÒ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM 53 2.3.1 Vùng kinh tế trọng điểm quốc gia 53 2.3.2 Tầm quan trọng vi? ??c phát triển hoạt động TCVM vùng