(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM TÔ THỊ HỒNG GẤM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM TÔ THỊ HỒNG GẤM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH LỜI CẢM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến người thầy TS Lại Tiến Dĩnh, thầy hướng dẫn, cung cấp tài liệu, nhận xét, động viên khuyến khích tơi suốt thời gian thực đề tài Xin cảm ơn thầy cô giáo trường Đại học Kinh Tế TP.HCM, giảng dạy giúp đỡ tơi hồn thành khóa học Xin cảm ơn Ban giám hiệu trường Cao đẳng Tài Chính Hải Quan, Ban chủ nhiệm Khoa Tài tạo điều kiện cho tơi tham dự khóa học Tác giả bày tỏ tình cảm cá nhân, tập thể liên quan hướng dẫn giúp đỡ, cộng tác tài trợ kinh phí q trình thực luận văn Tp.HCM, Ngày 26 tháng 12 năm 2012 Người thực Tô Thị Hồng Gấm LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực không trùng lặp với đề tài khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tp.HCM, Ngày 26 tháng 12 năm 2012 Người thực Tô Thị Hồng Gấm MỤC LỤC Lời cảm ơn Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp luận văn Bố cục luận văn NỘI DUNG Chương 1: Tổng quan chất lượng thẩm định tín dụng NHTM 1.1 Thẩm định tín dụng 1.1.1 Khái niệm thẩm định tín dụng 1.1.2 Vai trò thẩm định tín dụng 1.1.3 Nguồn thơng tin để thẩm định tín dụng 1.1.4 Nội dung thẩm định tín dụng 1.2 Chất lượng thẩm định tín dụng NHTM 12 1.2.1 Quan điểm chất lượng thẩm định tín dụng 12 1.2.2 Một số tiêu chí đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng 14 1.2.3 Quan điểm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng chất lượng thẩm định 18 1.3 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại khác 23 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 23 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 24 Kết luận chương 27 Chương 2: Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 28 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Mạng lưới hoạt động 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.4 Tình hình phát triển VIB qua 15 năm 31 2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 33 2.2.1 Thực trạng hoạt động thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 33 2.2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 43 2.3 Kết đạt hạn chế hoạt động thẩm định VIB 50 2.3.1 Kết đạt hoạt động thẩm định VIB 50 2.3.2 Hạn chế hoạt động thẩm định VIB 53 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động thẩm định VIB 56 Kết luận chương 63 Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng VIB 64 3.1.1 Hồn thiện quy trình thẩm định tín dụng 64 3.1.2 Nâng cao lực cán phụ trách thẩm định tín dụng 64 3.1.3 Hồn thiện mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung 65 3.1.4 Giải pháp tổ chức 66 3.1.5 Chú trọng công tác kiểm tra giám sát 67 3.1.6 Xây dựng hệ thống CSDL thơng tin tín dụng chất lượng cao 68 3.1.7 Tăng cường công tác thẩm định định giá tài sản đảm bảo 70 3.2 Một số kiến nghị với bên liên quan 70 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 70 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 71 3.2.3 Kiến nghị với Khách hàng vay vốn 73 Kết luận chương 74 PHẦN KẾT LUẬN Tài liệu tham khảo Phụ lục Danh mục ký hiệu chữ viết tắt BCTC Báo cáo tài CSDL Cơ sở liệu CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DN Doanh nghiệp DVKH Dịch vụ khách hang ĐVKD Đơn vị kinh doanh GDTD Giao dịch tín dụng GĐ Giám đốc HĐTD Hội đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCNKD Khách hàng cá nhân kinh doanh KHCNTD Khách hàng cá nhân tiêu dung KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ hạn TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Thơng tin tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo UBTD Uỷ ban tín dụng VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế - Việt Nam VIBAMC Công ty TNHH Quản lý nợ khai thác tài sản VIB Danh mục bảng, biểu Bảng 2.1 Tình hình hoạt động VIB từ 2009 đến 2011 33 Bảng 2.2 Các tiêu liên quan đến nhân VIB 45 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ VIB năm 2009 - 2011 47 Bảng 2.4 Sự tăng trưởng dư nợ theo nhóm nợ qua năm 48 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ xấu VIB so với toàn ngành giai đoạn 2009 - 2011 53 Bảng 2.6 Cơ cấu nợ xấu theo vùng năm 2011 55 Danh mục hình vẽ, đồ thị Hình 1.1 Sơ đồ mạng lưới thu thập cung cấp TTTD NHCT 26 Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VIB 30 Hình 2.2 Sơ đồ quy trình thẩm định phê duyệt cho vay 35 ... trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 33 2.2.1 Thực trạng hoạt động thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam ... 2: Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Do thời gian khả... phần Quốc tế Việt Nam 3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng VIB 64 3.1.1 Hồn thiện quy trình thẩm định tín dụng 64 3.1.2 Nâng cao lực cán phụ trách thẩm định tín dụng