Luận văn thạc sĩ Giải pháp tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình

B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH PHM TH NGA GIIăPHÁPăTNGăTHUăT DCH V PHI TÍN DNG TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHN AN BÌNH LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H CHÍ MINH - NMă2013 B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH PHM TH NGA GIIăPHÁPăTNGăTHUăT DCH V PHI TÍN DNG TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHN AN BÌNH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC PGS.TSăTRNGăTH HNG TP. H CHÍ MINH - NMă2013 LI CAM OAN *** Tôi xin cam đoan lun vn thc s kinh t này do chính tôi nghiên cu và thc hin vi s hng dn ca PGS.TS Trng Th Hng. Các s liu trong lun vn đc chính tác gi thu thp t các báo cáo kim toán hoc báo cáo thng niên ca Ngân hàng TMCP An Bình và t các ngun khác. Các s liu và thông tin trong lun vn này đu có ngun gc rõ ràng, trung thc và đc phép công b. Hc viên Phm Th Nga MCăLC *** TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MCăCÁCăSă - BIUă DANH MC CÁC PH LC LI M U CHNGă1:ăLụăLUNăCăBN V DCH V VÀ THU T DCH V PHI TÍN DNG CAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI 1.1 Tng quan v dch v caăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1 Khái nim v dch v 1 1.1.2 Dch v ngân hàng 1 1.1.3 S khác bit ca dch v ngân hàng vi các dch v khác 2 1.1.4 c đim dch v ngân hàng 2 1.1.4 Phân loi dch v ngân hàng 3 1.2 Dch v phi tín dng tiăngơnăhƠngăthngămi 6 1.2.1 Khái nim 6 1.2.2 Các dch v phi tín dng 7 1.2.2.1 Dch v thanh toán 7 1.2.2.2 Dch v ngoi hi 8 1.2.2.3 Dch v th 10 1.2.2.4 Dch v ngân hàng đin t 10 1.2.2.5 Dch v qun lỦ ngân qu 12 1.2.2.6 Dch v đi lỦ 13 1.2.2.7 Dch v u thác 13 1.2.2.8 Dch v t vn tài chính 14 1.2.2.9 Dch v bo him, bt đng sn 14 1.2.2.10 Dch v môi gii chng khoán 15 1.3 Thu nhp caăngơnăhƠngăthngămi 15 1.3.1. Khái nim 15 1.3.2 Các khon thu nhp ca ngân hàng thng mi 16 1.4ăThuătăhotăđngăphiătínădng 16 1.4.1. Thu t hot đng dch v 16 1.4.1. Thu t hot đng ngoi hi 17 1.4.1. Thu t hot đng đu t 17 1.4.1. Thu nhp khác 17 1.5ăSăcnăthităphiătngăthuătădchăvăphiătínădngă 18 1.6ăCácănhơnătănhăhngăđnăthuătădchăvăphiătínădngă 19 1.7 Bài hc t phát trin DVPTD ca mt s NHTMătrongănc 23 1.7.1 Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam (VCB) 23 1.7.2 Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam (Vietinbank) 24 1.7.3 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 25 1.7.4 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín (Sacombank) 25 1.7.5 Bài hc knh nghim cho Ngân hàng An Bình 26 KT LUNăCHNGă1 29 CHNGă 2:ă THCă TRNG THUă Tă DCHă Vă PHIă TệNă DNG TIă NGÂN HÀNG AN BÌNH 2.1 Gii thiuăsălc v Ngân hàng An Bình 28 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 28 2.1.2 Tm nhìn và giá tr ct lõi 30 2.1.3 C cu t chc 31 2.2 Kt qu hotăđng kinh doanh Ngân hàng An Bình 2009-2012 34 2.3 Thc trng thu t dch v phi tín dng ti Ngân hàng An Bình 35 2.3.1 Dch v thanh toán 35 2.3.1.1 Thanh toán trong nc 36 2.3.1.2 Thanh toán quc t 38 2.3.2 Dch v kinh doanh ngoi t 41 2.3.3 Dch v th 43 2.3.4 Dch v khác 47 2.4 Ðánh giá thu t dch v phi tín dng ca Ngân hàng An Bình 50 2.4.1 Ðánh giá tng quát thu nhp theo loi dch v 50 2.4.2 Ðánh giá tng quát doanh thu và thu nhp thun t DVPTD 51 2.4.3 Ðánh giá t trng thu nhp DVPTD ti ABBank 52 2.4.4 Ðánh giá t trng thu nhp DVPTD so vi NH khác 53 2.5 Hn ch tn ti trong vicăgiaătng thu nhp t DVPTD ti ABBank 55 2.5.1 Nhng hn ch 55 2.5.2 Nguyên nhân ca nhng hn ch 58 KT LUNăCHNGă2 61 CHNGă3:ăGIIăPHÁPăTNGăTHUăTăDCHăVăPHIăTệNăDNG CAă NGÂN HÀNG AN BÌNH 3.1 McătiêuăvƠăđnhăhng phát trin DVPTD ca Ngân hàng An Bình 62 3.2 Giiăphápătngăngun thu nhp t DVPTD  Ngân hàng An Bình 64 3.2.1 Xây dng k hoch phát trin dch v phi tín dng 64 3.2.2 Hoàn thin và tng cng các DVPTD đang cung cp 65 3.2.2.1 Dch v thanh toán 65 3.2.2.2 Dch v kinh doanh ngoi t 69 3.2.2.3 Dch v th 70 3.2.3 Tng cng trin khai các DVPTD mi ca Ngân hàng An Bình 72 3.2.4 Phát trin hình thc bán chéo sn phm 74 3.2.5 Tng cng công tác qun lỦ, chm sóc khách hàng 75 3.2.6 y mnh hot đng marketing 78 3.2.7 M rng th trng, đu t c s vt cht cho ngân hàn 80 3.2.8 Xây dng c ch khuyn khích DVPTD 80 3.2.9 Nâng cao cht lng ngun nhân lc 81 3.3 Kin ngh đi vi NHNN, B, Ngành, Chính ph 82 KT LUNăCHNGă3 84 KT LUN 85 TĨIăLIUăTHAMăKHO PHăLC DANHăMCăCÁCăCHăVITăTT *** ABBank Ngân hàng TMCP An Bình ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ATM Máy rút tin t đng CN Chi nhánh DV Dch v DVNH Dch v ngân hàng DVPTD Dch v phi tín dng VT n v tính GDV Giao dch viên HQT Hi đng qun tr KH Khách hàng LC Th tín dng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn POS im chp nhn th PGD Phòng giao dch QHKHCN Quan h khách hàng cá nhân TTQT Thanh toán quc t TGTT Tin gi thanh toánh TCTD T chc tín dng UNT U nhim thu UNC U nhim chi SME Doanh nghip va và nh Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam DANHăMCăCÁCăBNGăBIU *** Bng 2.1: Tng quan tình hình hot đng ca ABBank (2009-2012) Bng 2.2: Li nhun hot đng kinh doanh ca ABBank (2009-2012) Bng 2.3: Thu t hot đng thanh toán ca ABBank (2009-2012) Bng 2.4: S món chuyn tin đi và chuyn tin đn ca ABBank (2009-2012) Bng 2.5: Thu nhp t hot đng thanh toán trong nc ca ABBank (2009-2012) Bng 2.6: Thu nhp t hot đng thanh toán quc t ca ABBank (2009-2012) Bng 2.7: Thu nhp t hot đng kinh doanh ngoi t ca ABBank (2009-2012) Bng 2.8: S lng giao dch và tng giá tr giao dch th ca ABBank (2009-2012) Bng 2.9: Thu nhp t hot đng th ca ABBank (2009-2012) Bng 2.10: Thu nhp t hot đng khác ca ABBank (2009-2012) Bng 2.11: Thu nhp t hot đng phi tín dng ca ABBank (2009-2012) Bng 2.12: Tng thu nhp t hot đng kinh doanh ca ABBank (2009-2012) [...]...DANH M , BI -*** -2012) Bi 2.2: Doanh s thanh toán hàng xu t kh u và nh p kh u ABBank (2009- 2012) 2.3 c a ABBank (2009-2012) Bi 2.4 (2009-2012) Bi 2.5 c a ABBank và các ngân hàng khác -*** -Ph l c u t ch c c a ABBank 2.2 c a ABBank (2009-2012) 2.3 c a ABBank (2009-2012) 2.4 2.5 c a ABBank (2009-2012) c a ABBank (2009-2012) *** -1 thu 2 h thu, TMCP An Bình ngân hàng TMCP An Bình 3... ho t ng kinh doanh trong m t th i gian nh t c nh Ngu n thu chính c a ngân hàng là thu t lãi tài s n sinh l i, ch y u là t các kho n cho vay, ch ng khoán, ti n g i h ng lãi t các t ch c tín d ng ngân hàng khác và các ngu n thu khác 16 nh : thu nh p t các chi nhánh ngân hàng hay thu nh p t cho thu các tài s n mà ngân hàng s h u 1.3.2 Thu nh p c a NHTM là t ng s ti n ti n t , d ch v ngân hàng và các ho... các ho ng kinh doanh ng khác có liên quan mang l i trong m t th i gian nh t cách h p pháp, h p l Ngu n thu nh p c a ngân hàng bao g m: thu t ho d ng ng tín d ng và phi tín p chính c a ngân hàng v n là thu lãi t tài s n sinh l i ch y u t các kho n cho vay, ch ng khoán, ti n g ng lãi t i ngân hàng khác và các tài s n sinh l i khác - Thu lãi cho vay là s ti n lãi phát sinh t ho ngân hàng g ng nghi p... k h n - Thu khác t ho ng tín d ng ng phi - Thu t ho ng d ch v - Thu t ho ng kinh doanh ngo i h i và vàng - Thu khác t ho ng - Thu nh p khác 1.4 Thu t ho 1.4.1 Thu t ho ng tín ng phi tín d ng ng d ch v : c 17 Là toàn b ti n thu c t cung ng d ch v phát sinh trong k hàng ch p nh n thanh toán sau khi tr (-) kho n chi t kh c khách i, gi m giá hàng bán và giá tr hàng bán b tr l Thu t d ch v thanh toán:... ti n g i - Thu t nghi p v cho thu tài chính: là kho c t vi c cho thu tài chính các tài s n, g m thu lãi và các kho n thu khác phát sinh trong th i gian cho thu - Thu khác t ho ng tín d ng: là các kho n thu khác t ho d ng mang tính ch lãi ngoài các n i dung trên - Thu t lãi trên th tr ng ti n t : là s ti n lãi ph i thu phát sinh t ti n g i c a Ngân hàng t c, t ch c tín d g m ti n g i thanh toán, ti... An Bình ngân hàng TMCP An Bình 3 giáo trình, Ngân hàng TMCP An Bình 2009-2012 5 thu 6 Ngoài P K T ,D D VÀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH 1 VÀ 1.1 1.1.1 ng và tron D 1.1.2 C : 2 1.1.3 quan hàng hành vi mua 1.1.4 sao Tính vô hình 3 không v ngân hàng T 1.1.5 : 4 chính ngân hàng : ng chính khác : : 5 hà : : Tiêu dùng : 6 1.2 n 1.2.1 p 7 1.2.2 1.2.2.1 Trung gian thanh toán là m t trong nh ng ho NHTM ng truy n... khách hàng M t ngân hàng cung c p nh ng d ch v v i ch ng t t s t c ni thu hút thêm khách hàng m i giao d ch t i NH V i n n t ng s giúp NH phát tri n thêm các DV phi tín d ng phát sinh t nhu c u c a khách hàng d ng hóa danh m c DV phi tín d ng và t u ki n thu nh p c a mình Vì v y, các NHTM c n ph i có k ho ch và chi hoàn thi n các d ch v phi tín d có th cung ng cho khách hàng m t cách nhanh chóng, thu. .. ngoài, h n ch r i ro vì ho t ng thu phí v b n ch t có m an toàn cao so v i thu nh p t ho ng tín d ng 1.6 Các nhân t n thu t d ch v phi tín d ng Th ph n v d ch v phi tín d ng NH nào chi th ph n d ch v phi tín d ng l n s có l i th th ng tr c nhi u l i ích t th ng này Quy mô và th ph n v d ch v phi tín d ng c a NH càng l n thì NH càng có nhi phát tri n d ch v 20 phi tín d ng và n thu t DV c a mình Th ph n d... phát tri n d ch v phi tín d ng c a m i NHTM S ng c a d ch v phi tín d ng M t NHTM cung c p quá ít các DV phi tín d ng thì ch c ch n khi c nh tranh v i các NHTM khác s g p nhi c Vi c cung ng các DV phi tín d c c nh tranh c a NHTM ngày càng p cho mình Ch ng d ch v Các d ch v phi tín d ng mà NHTM cung c ut ch ng ít có s khác bi t, do khách hàng l a ch n s d ng d ch v c a ngân hàng nào ph thu c vào ng d... nh; thu v các kho n v c x lý b ng d phòng r i ro; thu t bán b n quy n; thu t chuy n quy n s d t, chuy n quy t; thu ti n ph t do khách hàng vi ph m h ng; 18 thu t các kho n nay không ph i chi tr ; thu hoàn nh p các kho n d c; và các kho Tóm l i, thu t d ch v phi tín d ng là ngu n thu nh p ch y ng d ch v và ngu n thu t ho 1.5 S c n thi t ph n t ho t ng kinh doanh ngo i h i và vàng thu t d ch v phi tín . kinh doanh Ngân hàng An Bình 2009-2012 34 2.3 Thc trng thu t dch v phi tín dng ti Ngân hàng An Bình 35 2.3.1 Dch v thanh toán 35 2.3.1.1 Thanh toán trong nc 36 2.3.1.2 Thanh toán. đ doanh thu và thu nhp thu n t hot đng phi tín dng ca ABBank (2009-2012) Biu đ 2.4: Thu nhp dch v phi tín dng ca ABBank và các ngân hàng khác (2009-2012) Biu đ 2.5: Thu nhp. tích thc trng thu t dch v phi tín dng ca ngân hàng TMCP An Bình. ánh giá thu t dch v phi tín dng, t trng ca ngun thu này so vi các ngun thu khác ca ngân hàng, nhng hn ch