Hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP phương đông , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH VÂN HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH VÂN HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG CHUN NGÀNH : KINH TẾ - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGD TS LÝ HOÀNG ÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT III DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ V LỜI MỞ ĐẦU VI Tính cấp thiết đề tài VI 2.1 Mục đích nghiên cứu VII 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu VII Đối tượng phạm vi nghiên cứu VII 3.1 Đối tượng nghiên cứu VII 3.2 Phạm vi nghiên cứu VIII Phương pháp nghiên cứu VIII Điểm luận văn: VIII Kết cấu đề tài: VIII CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÁC RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI… 1.1 Khái niệm, vai trị phương thức tốn quốc tế chủ yếu 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò toán quốc tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 1.1.3.1 Chuyển tiền (Remittance) 1.1.3.2 Phương thức ghi sổ (Open Account – Compte ouvert) 1.1.3.3 Nhờ thu (Collection of payment) 1.1.3.4 Tín dụng chứng từ (L/C: Letter of Credit) 1.2 Khái niệm rủi ro TTQT rủi ro chủ yếu TTQT 12 1.2.1 Khái niệm rủi ro toán quốc tế 12 1.2.2 Các loại rủi ro chủ yếu TTQT 12 1.2.2.1 Rủi ro tín dụng: 12 1.2.2.2 Rủi ro đạo đức: 12 1.2.2.3 Rủi ro quốc gia 13 1.2.2.4 Rủi ro pháp lý 13 1.2.2.5 Rủi ro ngoại hối 13 1.2.2.6 Rủi ro tác nghiệp 13 1.3 Nguyên nhân gây rủi ro toán quốc tế 14 1.3.1 Nguyên nhân từ giác độ vĩ mô 14 1.3.1.1 Rủi ro môi trường kinh tế không ổn định 14 1.3.1.2 Rủi ro môi trường pháp lý chưa thuận lợi 16 1.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 17 1.3.2.1 Quy trình thẩm định tín dụng để mở L/C chưa hợp lý 17 1.3.2.2 Khả cung ứng ngoại tệ Ngân hàng chưa cao đủ để đáp ứng nhu cầu toán 17 1.3.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 18 ii 1.3.3.1 Lựa chọn sai đối tác 18 1.3.3.2 Sử dụng vốn tài trợ XNK sai mục đích, khơng có thiện chí việc trả nợ vay 18 1.4 Bài học kinh nghiệm từ toán L/C 19 1.4.1 Bài học thứ nhất: 19 1.4.2 Bài học thứ hai: 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 25 2.1 Giới thiệu tổng quan NH TMCP Phương Đông 25 2.2 Thực trạng rủi ro toán quốc tế OCB .…26 2.2.1 Tình hình hoạt động toán quốc tế 26 2.2.1.1 Doanh số hoạt động: 26 2.2.1.2 Kết đạt 30 2.2.2 Rủi ro toán quốc tế ngân hàng OCB 32 2.2.2.1 Rủi ro tín dụng 32 2.2.2.2 Rủi ro ngoại hối 34 2.2.2.3 Rủi ro luật pháp 36 2.2.2.4 Rủi ro tác nghiệp 36 2.2.2.5 Rủi ro đạo đức 37 2.2.2.6 Rủi ro phương thức toán 37 2.3 Nguyên nhân rủi ro nghiệp vụ toán quốc tế OCB 39 2.3.1 Nguyên nhân từ phía OCB 39 2.3.1.1 Năng lực tài yếu 39 2.3.1.2 Mơ hình quản lý, qui trình TTQT hội sở (HSC) chi nhánh chưa chuẩn hóa 40 2.3.1.3 Trình độ cán làm cơng tác TTQT hệ thống chưa đồng chưa chun mơn hóa 42 2.3.1.4 Mạng lưới ngân hàng đại lý không phong phú ngân hàng khác42 2.3.1.5 Sản phẩm TTQT OCB chưa đa dạng, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng 43 2.3.1.6 Công nghệ thông tin lạc hậu so với ngân hàng khác chậm ứng dụng công nghệ thông tin đại vào TTQT 44 2.3.1.7 Chưa chuyên mơn hóa hoạt động TTQT 45 2.3.1.8 Quy trình TTQT chưa chuẩn hóa 46 2.3.1.9 Hoạt động TTQT chi nhánh chưa trọng phát triển.47 2.3.1.10 Công tác thẩm định khách hàng chưa chun mơn, chưa xây dựng hạn mức tín dụng tài trợ thương mại cho khách hàng 47 2.3.1.11 Chưa có phận quản lý rủi ro hoạt động TTQT 48 2.3.2 Nguyên nhân từ môi trường vĩ mô 48 2.3.2.1 Thách thức từ khủng hoảng kinh tế tài 48 2.3.2.2.Thách thức từ nước 49 2.3.2.3 Thách thức tiến trình hội nhập quốc tế 50 iii 2.3.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) 54 3.1 Giải pháp phía ngân hàng TMCP Phương Đông 54 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT 54 3.1.1.1 Nâng cao lực tài OCB 54 3.1.1.2 Thực sách thu hút khách hàng 54 3.1.1.3 Đẩy mạnh công tác tư vấn thu hút khách hàng đến toán quốc tế OCB 55 3.1.1.4 Tăng cường công tác phát triển hoạt động TTQT chi nhánh.57 3.1.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động TTQT OCB 58 3.1.2.1 Chun mơn hóa hoạt động toán quốc tế 58 3.1.2.2 Thành lập phận quản lý phòng ngừa rủi ro 60 3.1.2.3 Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ cán ngân hàng, đặc biệt kỹ thuật nghiệp vụ tốn quốc tế Xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp 61 3.1.2.4 Phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý tăng cường đầu tư vào công nghệ công tin 62 3.1.2.5 Phát triển sản phẩm toàn quốc tế 63 3.1.2.6 Từng bước ngày hồn thiện quy trình tốn quốc tế .65 3.1.2.7 Chú trọng nâng cao công tác thẩm định đánh giá khách hàng 65 3.1.2.8 Cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng XNK 66 3.1.2.9 Chuẩn hóa qui trình TTQT từ hội sở đến chi nhánh 66 3.2 Giải pháp vĩ mô 67 3.2.1 Đối với Nhà nước 67 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 68 3.3 Giải pháp phía khách hàng 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 I LỜI CAM ĐOAN Để hoàn thành luận văn tác giả dành nhiều thời gian nghiên cứu sách chuyên ngành, rủi ro chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM CP Phương Đông Tác giả xin cam đoan công trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ thầy hướng dẫn PGS TS Lý Hoàng Ánh Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, khóa luận cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác, có thích nguồn gốc sau trích dẫn để dễ tra cứu, kiểm chứng phát có gian lận nào, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn Người viết Nguyễn Thị Thanh Vân II LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cản ơn đến Khoa Đào Tạo Sau Đại Học Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM tạo điều kiện cho tác giả suốt khóa học thực đề tài Đặc biệt xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Phó Giáo Sư Tiến Sỹ Lý Hồng Ánh tận tình hướng dẫn tác giả hồn thành luận văn Sau cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn chị Trọng Thị Thu Nga Phó phận quan hệ khách hàng NHTM CP Phương Đông giúp đỡ cung cấp thông tin cho suốt trình thực luận văn Bình Dương ngày 19 tháng 09 năm 2010 Người Viết Nguyễn Thị Thanh Vân III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ALCO Assets and Liabilities Committee (Hội đồng quản lý tàn sản) CAR Capital Adequacy Ratio (Tỷ lệ an toàn vốn) CIC Credit Information Center (Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà Nước) CPI Consumer Price Index (Chỉ số giá tiêu dùng) D/A Document Against Acceptance (Nhờ thu trả chậm) D/P Document Against Payment (Nhờ thu trả ngay) eUCP Electronic Uniform Customs and Practice for Documentary Credit (Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ điện tử) FED Federal Reserve System (Cục dự trữ liên bang Mỹ) IAS International Accounting Standards (Chuẩn mực kế toán quốc tế) ISBP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary Credit (Tiêu chuẩn quốc tế nghiệp vụ ngân hàng dùng cho việc kiểm tra chứng từ Tín dụng chứng phòng Thương Mại Quốc tế) HĐTD Hội đồng tín dụng HSC Hội sở L/C Letter of Credit (Tín dụng thư) NHNNg Ngân hàng nước ngồi NHTM Ngân hàng thương mại OCB Orient Commercial Joint Stock Bank (NHTM CP Phương Đơng) SCB Ngân hàng TMCP Sài Gịn SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Hiệp hội tài viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu) TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tế TTR Telegraphic Transfer Reimbursement (Chuyển tiền điện) UCP Uniform Customs and Practice for Documentary Credit IV (Qui tắc thực hành thống tín dụng chứng từ) URR Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement (Quy tắc thống hoàn trả ngân hàng) XNK Xuất nhập WTO World Trade Organization (Tổ chức Thương mại Thế giới) V DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Danh mục hình vẽ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Danh mục bảng biểu Biểu đồ 2.1: Doanh số TTQT OCB từ 2005 – 2009 Bảng 2.2: Doanh số TTQT (đơn vị: triệu USD) tốc độ tăng trưởng (đơn vị: %) vài ngân hàng từ 2006 – 2009 Biểu đồ 2.3: Lãi từ hoạt động dịch vụ OCB Từ năm 2005 đến 2009 Bảng 2.4: Doanh số tài trợ XNK OCB Bảng 2.5: Số liệu tài trợ thương mại OCB Bảng 2.6: Doanh số TTQT OCB từ năm 2005 đến 2009 Biểu đồ 2.7: Vốn điều lệ OCB từ 2005 – 2009 Biểu đồ 2.8: Vốn điều lệ NHTM đến tháng 12 năm 2009 Biểu đồ 2.9: Số lượng ngân hàng đại lý số quốc gia có quan hệ đại lý ngân hàng tính đến tháng 4/2010 Bảng 2.10: Các ngân hàng áp dụng công nghệ thông tin đại Biểu đồ 2.11: Tổng giá trị xuất Việt Nam từ 2005 đến 2009 dự kiến 2010 (đơn vị: Tỷ USD) 59 Do với phương thức xảy rủi ro rủi ro đạo đức hay rủi ro tác nghiệp xảy Vì để hạn chế rủi ro phương thức cần có qui định cụ thể ngun tắc đạo đức nghề nghiệp qui trình chuẩn cho toán viên nắm rõ để thực · Với phương thức tín dụng chứng từ (L/C): Với phương thức tốn ngân hàng phát sinh nhiều rủi ro như: rủi ro khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng, rủi ro đạo đức ngân hàng đứng với vai trò người cam kết tốn cho khách hàng mở L/C Vì để hạn chế rủi ro phương thức OCB cần thực tốt giải pháp nâng cao lực tài chính, thực tốt qui trình thẩm định tín dụng khách hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên, hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin · Hoàn thiện phát triển phương thức toán hàng XK * Với phương thức toán áp dụng Với phương thức chuyển tiền: Dựa vào bảng số liệu (2.6) ta thấy phương thức chiếm tỷ trọng cao tổng kim ngạch tốn xuất OCB Vì vậy, xử lý tốt phương thức chuyển tiền đến có ý nghĩa định phát triển loại nghiệp vụ · Nâng cao khả xử lý hệ thống máy tính thơng qua việc xây dựng hồn chỉnh chương trình phần mềm hệ thống máy chủ để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn đến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ · Bên cạnh để tăng tính cạnh tranh thu hút khách hàng có nguồn tiền chuyển OCB nhiều OCB cần chủ động giảm thủ tục phí tiền để thu hút khách hàng Mức phí OCB áp dụng 0.1%/món tiền về, tối thiểu 5USD/món (chưa VAT) Mức phí tương đối cao so với ngân hàng bạn Do đó, theo tơi mức phí nên giảm cịn 0.05%/món, tối thiểu 5USD/món (chưa VAT) để tăng tính cạnh tranh cho OCB Với phương thức nhờ thu: Theo bảng số liệu ta thấy, doanh số từ nhờ thu XK thấp Mặc dù phương thức OCB không bị ràng buộc 60 cam kết với người xuất nhập tiếp nhận chứng từ khách hàng, OCB phải tiến hành kiểm tra chứng từ để đưa lời khuyên cho khách hàng nhằm đảm bảo việc đòi tiền nhanh chóng thuận lợi tránh nguy từ chối từ phía ngân hàng phục vụ người nhập Bên cạnh đó, giúp khách hàng đơn đốc ngân hàng phục vụ người nhập trả tiền hạn Với phương thức tín dụng chứng từ: phương thức có tính an tồn cao doanh nghiệp xuất Việt nam Mặt khác, việc thực toán lại phức tạp so với phương thức khác OCB với tư cách ngân hàng phục vụ người xuất cần thiết phải phát triển nghiệp vụ Bên cạnh qui định theo thông lệ quốc tế, OCB cần phải thực thêm số việc sau · Ngay từ nhận thơng báo L/C OCB nên có tư vấn giúp khách hàng có lưu ý thời gian giao hàng lập chứng từ cho phù hợp, điều khoản đặc biệt L/C bất lợi mà khách hàng gặp phải · OCB cần đề cao trách nhiệm tư vấn cho người xuất danh sách ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý để thực thống báo thẳng cho khách qua ngân hàng trung gian Nếu ngân hàng mở khơng có quan hệ đại lý với OCB phải lưu ý khách hàng uy tín khả tốn ngân hàng để tư vấn cho khách hàng có nên sửa đổi hay yêu cầu xác nhận hay không 3.1.2.2 Thành lập phận quản lý phòng ngừa rủi ro OCB nên thành lập phận quản lý rủi ro toán chuyên trách lưu giữ, khai thác, cung cấp thông tin vụ lừa đảo tranh chấp giới Việt Nam liên quan đến lĩnh vực toán quốc tế nhằm trước hết phục vụ cho hoạt động nội ngân hàng, sau doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập muốn sử dụng dịch vụ Khi cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp, ngân hàng giúp doanh nghiệp việc lựa chọn bạn hàng, tránh rủi ro bạn hàng làm ăn khơng uy tín, cơng ty ma hay đối tượng lừa đảo Để có lượng thơng tin đầy đủ, xác, phận cần có 61 phối hợp chặt chẽ với: mạng lưới ngân hàng nước ngoài, ngân hàng nước Việt Nam, ngân hàng thương mại Việt Nam, Bộ thương mại doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập đường giao dịch xin mua thông tin trực tiếp, thông qua trung tâm phòng ngừa rủi ro ngân hàng Nhà nước (CIC) Khi có thơng tin phong phú, xác, phận thực nghiệp vụ hướng dẫn, tư vấn lĩnh vực toán quốc tế Việc cung cấp thông tin, tư vấn nội cho doanh nghiệp, cho ngân hàng với ngồi việc giúp hạn chế rủi ro tốn đem lại cho ngân hàng thương mại nguồn thu dịch vụ mới, góp phần đa dạng hố loại hình dịch vụ ngân hàng, thu hút khách hàng khẳng định thêm vị ngân hàng thương trường Bên cạnh cần phải thơng qua số tổ chức quốc tế để giảm thiểu rủi ro Theo ơng N Kim Hock, Phó chủ tịch Tập đồn Tài - Ngân hàng UOB Singapore, có tổ chức giới chuyên đánh giá xếp hạng độ rủi ro cho công ty NH Công ty Moodys, Công ty Standard & Poor Công ty FITCH-IBCA Trong công ty Cơng ty Moodys Standard & Poor chun xếp hạng cho cơng ty, cịn FITCH-IBCA chun xếp hạng cho NH Ngồi ra, tạp chí Capital Intelligence (Anh) ln có bảng xếp hạng rủi ro NH, công ty giới 3.1.2.3 Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ cán ngân hàng, đặc biệt kỹ thuật nghiệp vụ toán quốc tế Xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp Con người nhân tố định thành công lĩnh vực, đặc biệt q trình đổi đầy khó khăn ngân hàng Yêu cầu giao dịch thương mại quốc tế đòi hỏi cán lãnh đạo cán trực tiếp làm cơng tác tốn quốc tế khơng có trình độ ngoại ngữ, lực chun mơn nghiệp vụ mà cịn phải có phẩm chất đạo đức, có tinh thần trách nhiệm cao, có kinh nghiệm tốn quốc tế, nhân viên tốn phải có kỹ phân tích, am hiểu 62 tường tận tập quán quốc tế tín dụng chứng từ (UCP 600; ISBP 681, eUCP 1.1, URR 525) văn luật liên quan Đồng thời họ phải am hiểu luật pháp, tập quán thực tiễn hoạt động ngân hàng nước, vùng, khu vực để vừa có khả tư vấn cho khách hàng, đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng Để đạt điều này, OCB cần xây dựng cho chiến lược đào tạo đội ngũ cán có trình độ cao, am hiểu nghề nghiệp có tư cách đạo đức nghề nghiệp tốt Trước hết việc xây dựng khối đại đoàn kết toàn ngành từ đội ngũ cán lãnh đạo đến nhân viên, từ trung ương đến chi nhánh công ty trực thuộc Đoàn kết để tạo nên sức mạnh tổng hợp Điều khơng có ý nghĩa cán làm cơng tác tốn mà cho phận ngân hàng Những cán hạn chế mặt hay mặt khác nhận giúp đỡ từ đồng nghiệp để tiến hơn, điều quan trọng tiến Những chi nhánh hoạt động hiệu chưa cao nhận hỗ trợ chi nhánh khác Mọi người làm việc tin tưởng lẫn nhau, khách hàng tin tưởng vào họ, niềm tin tạo nên sức mạnh lớn lao, góp phần hạn chế rủi ro xảy Thứ hai nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, ngoại ngữ, áp dụng công nghệ thông tin toán viên để đáp ứng nhu cầu ngày cao phát triển kinh tế hoạt động toán xuất nhập qua ngân hàng Để có đội ngũ cán đủ mạnh, OCB cần có chiến lược đào tạo phù hợp Nội dung đào tạo cần trọng kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn, đồng thời đặc biệt coi trọng công tác quản lý giáo dục lý tưởng đạo đức nghề nghiệp cho toán viên 3.1.2.4 Phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý tăng cường đầu tư vào công nghệ công tin Hơn 14 năm hoạt động số lượng ngân hàng đại lý OCB khoảng 251 ngân hàng khoản 61 quốc gia Mạng lưới quan hệ đại lý chưa mở rộng nên việc phát hành L/C xuất trực tiếp đến NH Phương Đơng cịn hạn chế Phần lớn khách hàng nhận L/C từ ngân hàng khác đem đến xuất trình Ngân 63 hàng Phương Đơng Điều chưa tạo thuận lợi cho khách hàng Do mạng lưới ngân hàng đại lý hạn chế nên làm tăng chi phí cho hoạt động TTQT Như phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý tạo thuận lợi cho khách hàng, giảm chi phí hoạt động cho OCB mà cịn làm tăng tính cạnh tranh cho OCB tiếp thị thu hút khách hàng đến với dịch vụ TTQT OCB Bên cạnh tăng cường ngân hàng đại lý việc đầu tư vào công nghệ thông tin quan trọng việc phát triển dịch vụ ngân hàng So với ngân hàng thương mại khác OCB chậm áp dụng công nghệ Tháng 3/2010 OCB đă thức đưa chương trình T24 vào áp dụng toàn hệ thống Tuy nhiên đưa vào sử dụng nên chưa sử dụng hết chức T24 Mặc khác, hệ thống máy chủ chưa đủ mạnh để tải hết đường truyền, bị nghẽn mạch lúc thực giao dịch Phần ứng dụng nghiệp vụ TTQT cịn chưa hồn chỉnh Do để ứng dụng cơng nghệ thơng tin đại vào TTQT OCB cần: - Đầu tư vào nâng cấp hệ thống máy chủ để tránh tình trạng nghẽn mạch thực giao dịch - Phải cải tiến phần ứng dụng nghiệp vụ TTQT để phục vụ công việc khách hàng tốt - Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên công nghệ thông tin để xử lý tốt lỗi phát sinh chương trình chưa hoàn thiện 3.1.2.5 Phát triển sản phẩm toàn quốc tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng sử dụng sản phẩm mới, OCB cần nhanh chóng xây dựng cho chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ liên quan đến toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu khẩn trương triển khai loại hình tài trợ xuất nhập bao tốn (Factoring, Forfaiting) hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất 64 Việc đa dạng hoá loại hình dịch vụ khơng giúp OCB thu hút khách hàng mình, mà cịn giảm thiểu rủi ro sức ép cạnh tranh tăng lên mà số lượng ngân hàng nước phép hoạt động Việt Nam ngày nhiều hơn, ngân hàng có tiềm lực lớn tài khả cung cấp dịch vụ OCB nên phát triển sản phẩm “Xuất nhập trọn gói” Dịch Vụ “Xuất nhập trọn gói” bao gồm nghiệp vụ liên toán quốc tế qua ngân hàng dịch vụ kèm như: thủ tục giao nhận hàng hóa từ cảng, lưu giữ hàng hóa, thủ tục khai báo hải quan liên quan đến lĩnh vực xuất nhập hàng hóa, hỗ trợ khách hàng mua bảo hiểm hàng hóa liên quan L/C mở Để phát triển loại dịch vụ OCB cần phải liên kết với cơng ty cảng giàu kinh nghiệm vận chuyển, có mạng lưới đại lý vận tải biển toàn cầu, mạng lưới kho bãi trải toàn quốc tư vấn, cung ứng cho khách hàng dịch vụ tiện ích khâu vận chuyển hàng hóa từ cảng đến kho khách hàng ngược lại, cung ứng kho lưu giữ hàng chờ tiêu thụ chờ xuất Bên cạnh công ty tàu biển, OCB cần liên kết với công ty bảo hiểm tốt tư vấn khách hàng để tham gia điều khoản phù hợp với tính chất hàng hóa, cách đóng gói loại phương tiện vận chuyển hàng hóa với giá phí hợp lý Nói cách khác, Dịch Vụ “Xuất nhập trọn gói” OCB phục vụ khách hàng tất gồm: dịch vụ cảng việc hỗ trợ mua bảo hiểm hàng hóa liên quan L/C mở Ngồi nghiệp vụ chuyên môn OCB đảm trách hướng dẫn tư vấn mở L/C, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, thủ tục phương thức toán khâu lại như: khai báo hải quan, giao nhận hàng, bốc xếp vận chuyển hàng hóa, lưu kho ngoại quan làm thủ tục xin giấy phép nhập khẩu, mua bảo hiểm hàng hóa liên quan L/C mở… công ty cảng công ty bảo hiểm đảm nhận Khi phát phát triển sản phẩm ngồi việc phục vụ cho nhu cầu tốn XNK doanh nghiệp, tiết kiệm thời gian cho OCB doanh nghiệp, mang lại nguồn thu ngoại tệ, tăng thu nhập cho OCB cịn giảm rủi ro tín dụng, rủi ro nghiệp vụ, rủi ro đạo đức rủi ro khoản cho OCB 65 3.1.2.6 Từng bước ngày hồn thiện quy trình tốn quốc tế Chuẩn hóa qui trình TTQT cần thiết thực giao dịch với khách hàng, nội NHNNg Vì qui trình chuẩn hóa tránh sai sót làm tăng tính chuyên nghiệp tự tin cho nhân viên nghiệp vụ Hiện OCB áp dụng quy trình tạm thời, chưa chuẩn không theo sát thực tế Điều dễ dẫn đến sai sót trình tác nghiệp Vì OCB phải ngày hồn thiện quy trình nghiệp vụ khơng riêng hoạt động TTQT mà nghiệp vụ khác theo chuẩn ISO 9001-2000 để tránh rủi ro trình tác nghiệp 3.1.2.7 Chú trọng nâng cao công tác thẩm định đánh giá khách hàng Biện pháp quan trọng mang lại hiệu cao để phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ toán quốc tế trọng nâng cao chất lượng công tác thẩm định đánh giá khách hàng Có thể thấy thực tế năm gần đây, rủi ro gây thiệt hại nặng nề tài uy tín Ngân hàng thương mại chủ yếu xuất phát từ phía khách hàng Và chủ yếu khách hàng khơng có đủ khả tốn khơng muốn tốn Chính vậy, chất lượng cơng tác thẩm định đánh giá khách hàng có ý nghĩa vơ to lớn việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tốn quốc tế OCB Trong cơng tác thẩm định, đánh giá khách hàng, OCB cần tiến hành phân tích cách kỹ lưỡng lực tài kết hoạt động kinh doanh khách hàng đến giao dịch với Song việc đánh giá khách hàng không dừng lần khách hàng đặt quan hệ giao dịch với ngân hàng mà cần tiến hành cách thường xuyên, liên tục suốt trình ngân hàng quan hệ với khách hàng Bên cạnh đó, OCB khơng quan tâm phân tích đánh giá lực tài chính, phương án kinh doanh, mặt hàng nhập khách hàng, mà phải đặc biệt quan tâm đến tư cách khách hàng giao dịch đối tác nước ngồi khách hàng Trên sở có định đắn cho việc tài trợ với 66 điều kiện cụ thể phù hợp với lực tài khách hàng, vừa đảm bảo an tồn tốn Tuy nhiên để tiến hành công tác thẩm định, đánh giá khách hàng cách có hiệu cần phối hợp đồng với việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao, tư cách đạo đức nghề nghiệp tốt Vì cán ngân hàng người trực tiếp thẩm định đánh giá khách hàng người có quyền định cuối việc đồng ý hay không đồng tài trợ cho khách 3.1.2.8 Cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng XNK Để giảm bớt khối lượng cơng việc cho cán tín dụng đồng thời rút ngắn thời gian thẩm định mức ký quỹ việc mở L/C nhập khẩu, phòng tín dụng cấp hạn mức mở L/C nhập năm cho đơn vị vào tình hình hoạt động doanh nghiệp Việc cấp hạn mức tín dụng khơng làm giảm bớt khối lượng cơng việc cho cán tín dụng tránh rủi ro tín dụng việc tài trợ XNK cho khách hàng mà làm giảm bớt thời gian lại cho khách hàng Việc xử lý cho vay nhanh hơn, giảm bớt thời gian lại cho doanh nghiệp Muốn địi hỏi q trình thẩm định tài doanh nghiệp ban đầu phải thật xác, tuân thủ qui trình thẩm định quản trị rủi ro tính dụng ngân hàng 3.1.2.9 Chuẩn hóa qui trình TTQT từ hội sở đến chi nhánh Cần phải xây dựng quy trình cho phận, phịng ban chức có phối hợp nhịp nhàng với Phòng ban phải hổ trợ cho phịng ban khác làm việc tốt Ví dụ phịng tín dụng phịng kinh doanh ngoại tệ cần phối hợp tốt với phịng TTQT để cơng việc nhanh, phục vụ khách hàng tốt Khi qui trình chuẩn hóa phận, phòng ban, HCS chi nhánh giảm thiểu rủi ro cho hoạt động TTQT Hiện OCB áp dụng qui trình TTQT tập trung, chi nhánh nơi trực tiếp nhận hồ sơ khách hàng lại tập trung toán HSC, tạo áp lực tốn HSC Chính vậy, qui trình tốn cụ thể chi nhánh HSC giao hạn mức tốn chi nhánh trực tiếp tốn ln, vượt mức chuyển HSC tốn giải công việc nhanh 67 Giảm ách tắt chứng từ toán hội sở Muốn địi hỏi nghiệp vụ tốn nhân viên tai chi nhánh phải chuyên nghiệp để thực giao dịch trực tiếp với NHNNg 3.2 Giải pháp vĩ mô 3.2.1 Đối với Nhà nước Từ phân tích chương ta thấy Việt Nam chịu ảnh hưởng lớn thách thức từ khủng hoảng tài tồn cầu thách thức từ q trình hội nhập quốc tế Do dó, Nhà nước cần đưa sách hoạt động NHTM nói chung OCB nói riêng ổn định Cụ thể: Nhà nước cần tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tiếp tục hồn thiện sách, pháp luật nhằm tạo dựng mơi trường kinh tế thơng thống, ổn định thuận lợi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển phù hợp với yêu cầu tổ chức kinh tế, quy ước, định chế thương mại quốc tế mà tham gia Củng cố, phát triển hồn thiện mơi trường pháp luật cho hoạt động TTQT Sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật nghiệp vụ TTQT NHTM đáp ứng yêu cầu kinh tế Các quy định cần tiến hành bước phù hợp với tiến trình vận động kinh tế, đảm bảo phù hợp với thơng lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù nước ta Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mơ tiền tệ, tín dụng Duy trì sách tỷ giá thị trường có quản lý nhà nước thực sách quản lý ngoại hối có hiệu Tăng cường vai trị quản lý Nhà nước hoạt động TTQT Nhà nước cần tiếp tục đưa giải pháp cấu lại kinh tế, củng cố phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khốn hệ thống NH Tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hoạt động TTQT, nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro trình hoạt động TTQT NHTM Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ thống cảnh báo sớm 68 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM Phối hợp với Bộ, ngành hồn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT Xây dựng phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo luật pháp nước ta chuẩn mực quốc tế Hồn thiện hoạt động thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho toàn hệ thống NHTM Xây dựng hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH 3.3 Giải pháp phía khách hàng Rủi ro toán quốc tế phần nguyên nhân chủ quan từ phía đơn vị kinh doanh XNK Chính yếu nghiệp vụ khiến họ người phải gánh chịu thiệt hại nặng nề Vì vậy, biện pháp hữu hiệu nhằm ngăn ngừa rủi ro đẩy mạnh hoạt động tốn XNK khơng thể khơng xuất phát từ phía bên xuất nhập Hiện có nhiều đơn vị tham gia hoạt động XNK có khơng giám đốc đơn vị lại chưa sử dụng thành thạo ngoại ngữ đàm phán ký kết hợp đồng với bạn hàng phải qua phiên dịch Bên cạnh trình độ cán chưa đáp ứng yêu cầu thương mại quốc tế Như vậy, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương nghiệp vụ toán quốc tế đơn vị kinh doanh XNK mang tính cấp thiết Cụ thể phải trọng vấn đề sau: Thứ nhất, đơn vị tham gia XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán phải qua đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật pháp thương mại quốc tế tốn quốc tế, có lực cơng tác đặc biệt phải có phẩm chất trung thực kinh doanh Thứ hai, kiên trừ tư tưởng làm ăn kiểu chụp giựt, lừa đảo Trong kinh doanh, trung thực yếu tố quan trọng hàng đầu đảm bảo trì quan hệ làm 69 ăn lâu dài với bạn hàng sở cho tồn phát triển doanh nghiệp Thứ ba, quan hệ toán với Ngân hàng, doanh nghiệp cần giữ vững chữ tín, thực cam kết với Ngân hàng Phải giữ quan hệ chặt chẽ với Ngân hàng, thực dẫn điều khoản L/C Khi có tranh chấp, doanh nghiệp cần thơng báo cho Ngân hàng phối hợp với Ngân hàng để tìm ngun nhân, giải pháp khắc phục khơng nên quy trách nhiệm cho ngân hàng Thứ tư, doanh nghiệp tham gia xuất khẩu, lập chứng từ toán cần phải ý đến đặc điểm loại chứng từ, chi tiết dễ bị sai sót xuất trình chứng từ theo thoả thuận Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, chấp nhận chứng từ để toán tiền hàng cần kiểm tra hàng và/hoặc chứng từ cẩn thận để tránh xảy tranh chấp hàng hoá sau đặc biệt trường hợp nhu cầu cấp thiết hàng hoá nên chấp nhận điều kiện chứng từ để ngân hàng bảo lãnh cho nhận hàng trước chứng từ tới Thứ năm, doanh nghiệp tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế phải lường trước bất lợi có tranh chấp xảy bị khởi kiện nước Trong trường hợp bị khởi kiện nước ngoài, khả tài nghiệp vụ có hạn nên phía Việt Nam thành cơng phiên tồ quốc tế Do vậy, quyền chọn xử án có tranh chấp nên chọn Trọng tài xét xử nước (Trung tâm Trọng tài Quốc tế Việt Nam) để tránh rủi ro Thứ sáu, doanh nghiệp đến giao dịch ngân hàng, muốn ngân hàng tài trợ XNK điều kiện tiên phải minh bạch tài Hiện doanh nghiệp đến giao dịch với ngân hàng muốn tài trợ ngân hàng họ thường đưa phương án kinh doanh tốt báo cáo tài đẹp Nhưng trình thẩm định ngân hàng phát có gian dối doanh nghiệp khơng tài trợ mà làm ảnh hưởng đến uy tín 70 Như vậy, doanh nghiệp tham gia thương mại quốc tế thực điều kiện cơng tác tốn qua Ngân hàng nhanh chóng thuận tiện hoạt động XNK đơn vị có hiệu KẾT LUẬN CHƯƠNG Để hạn chế rủi ro hoạt động TTQT NHTM CP Phương Đông dựa thực trạng, rủi ro nguyên nhân gây rủi ro chương Trong chương tác giả dựa vào rủi ro nguyên nhân gây rủi ro đưa định hướng phát triển TTQT OCB nhóm giải pháp, nhóm giải pháp phía NHTM CP Phương Đơng, nhóm giải pháp vĩ mơ, nhóm giải pháp phía khách hàng Những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động TTQT OCB đưa nghiệp vụ TTQT ngày phát triển mang lại hiệu cao 71 KẾT LUẬN Trong hoạt động NHTM nói hoạt động TTQT hoạt động chịu nhiều tác động rủi ro Trong thời gian qua với cố gắng tập thể NHTM CP Phương Đông, hoạt động TTQT có bước phát triển đáng kể Tuy nhiên hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Do để hoạt động ngày phát triển ngày bền vững hạn chế rủi ro, cần có giải pháp để hạn chế rủi ro Chính vậy, luận văn đời Dựa sở lý luận loại rủi ro chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động TTQT thực trạng OCB Tác giả đưa giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động Mặc dù phạm vi nghiên cứu đề tài tác giả giới hạn hoạt động TTQT NHTM CP Phương Đông không khái quát hết toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nhưng tác giả mong giải pháp áp dụng vào hoạt động TTQT cho NHTM có qui mô tương tự OCB Sau cùng, tác giả mong nhận góp ý chân thành từ phía Thầy, Cơ, đồng nghiệp với có quan tâm đến việc hạn chế rủi ro hoạt động TTQT NHTM CP Phương Đông 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Hồng Vân (08/01/2004), Tạp Chí Đầu Tư & Chứng khốn 6/12, Rủi ro Quốc Gia tốn tín dụng GS NGƯT Đinh Xn Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, Nhà xuất Hà Nội tế Kim Chi (10/11/2009), Phụ thuộc vào USD toán quốc năm Luật TCTD năm 1997 Luật sửa đổi, bổ sung Luật TCTD 2004 Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 Chính phủ PGS TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản Trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội Tạp chí kinh tế phát triển (01/06/2006), Rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại TP HCM www.acb.com.vn www.eximbank.com.vn 10 www.ocb.com.vn 11 www.nganhang.com.vn 12 www.nguyenthanhhaiblog.com 13 www.sacombank.com 14 www.saga.vn 15 www.vietnamnet.com 16 www.wattpad.com/338127-ly-thuyet-rui-ro ... tổng hợp, thống kê mô tả Điểm luận văn: Luận văn đưa rủi ro tác động đến hoạt động toán quốc tế NHTM, rủi ro phổ biến không riêng hoạt động tốn quốc tế NHTM CP Phương Đơng Bên cạnh đ? ?, đưa số... năm 2009) 2.2.2 Rủi ro toán quốc tế ngân hàng OCB 2.2.2.1 Rủi ro tín dụng Trong hoạt động tốn quốc t? ?, rủi ro tín dụng khơng thể tránh khỏi hoạt tốn quốc tế OCB khơng đơn việc toán lệnh chuyển... ro toán quốc tế Rủi ro toán quốc tế rủi ro kinh tế phát sinh trình thực toán quốc tế liên quan đến giao dịch quốc t? ?, nguyên nhân phát sinh từ bên tham gia toán quốc tế như: nhà xuất khẩu, nhập