THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG BÌNH

THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG BÌNH 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình 2.1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình viết tắt là NHNo&PTNT Quảng Bình. Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Viêt Nam Bank for Agriculture Rural Development, Quang Binh Branch; viết tắt là AGRIBANK. NHNo&PTNT Quảng Bình là chi nhánh thành viên thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam. Trụ sở đặt tại : Số 02 Mẹ Suốt - Thành phố Đồng Hới - Tỉnh Quảng Bình Điện thoại : 052.822647 – 052.822423 FAX : 84 -052.822176 Tài khoản : Mở tại Ngân hàng Nhà nước và tại các tổ chức tín dụng khác theo quy định. Tổ chức tiền thân của NHNo&PTNT Quảng Bình ngày nay là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp tỉnh Bình Trị Thiên thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/ HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ). Sau khi có quyết định tách tỉnh Bình Trị Thiên thành ba tỉnh (Quảng Bình, Quảng trị, Thừa thiên - Huế) ngày 01/07/1989, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp tỉnh Quảng Bình được thành lập. Đến ngày 14/11/1990 có quyết định số 400/ CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Quảng Bình. Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng ký quyết định uỷ quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký quyết định số 280/ QĐ – NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Bình thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Bình. Từ khi được thành lập đến trước ngày 01/10/1998, NHNo&PTNT Quảng Bình được tổ chức và hoạt động theo Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính ngày 23/05/1990 và Điều lệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam do thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành theo quyết định số 250/ QĐ ngày 11/11/1992. Từ ngày 01/10/1998 đến nay, NHNo&PTNT Quảng Bình được tổ chức và hoạt động theo Luật các tổ chức Tín dụng do Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá X tại kỳ họp thứ 2 thông qua ngày 12/12/1997 (Chủ tịch nước ký quyết định công bố ngày 26/12/1997 và có hiệu lực kể từ ngày 01/10/1998) và Điều lệ tổ chức, hoạt động do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê chuẩn ngày 22/11/1997. NHNo&PTNT Quảng Bình là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt được tổ chức và hoạt động theo mô hình chi nhánh thuộc Tổng công ty Nhà nước do Hội đồng quản trị lãnh đạo và Tổng giám đốc điều hành. NHNo&PTNT Quảng Bình là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc có con dấu riêng và bảng cân đối tài khoản riêng; đại diên theo uỷ quyền của NHNo&PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ trong kinh doanh theo phân cấp của NHNo&PTNT Việt Nam, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNo&PTNT Việt Nam. Trong điều kiện nền kinh tế ngày càng phát triển, mở cửa hội nhập với nền kinh tế thế giới, ngày càng có nhiều Ngân hàng nước ngoài vào đầu tư, kinh doanh tại Việt Nam nói chung cũng như trên địa bàn NHNo&PTNT Quảng Bình nói riêng, tạo nên một thị trường cạnh tranh sôi động và khốc liệt trong lĩnh vực Ngân hàng. Chính vì vậy, để có thể cạnh tranh được với các Ngân hàng nước ngoài cũng như trong nước vấn đề mở rộng mạng lưới huy động của Ngân hàng là một trong những giải pháp cơ bản và tích cực nhất. Năm 2005 NHNo&PTNT Quảng Bình mở thêm 2 phòng giao dịch nâng tổng số phòng giao dịch lên đến 21 phòng giao dịch được phân bổ trong toàn tỉnh, chủ yếu tập trung tại các khu vực đông dân cư, các khu đô thị mới. Đồng thời nâng cấp các phòng giao dịch có hiệu quả thành Ngân hàng cấp 2. Năm 2006 NHNo&PTNT Quảng Bình mở thêm 4 phòng giao dịch, hoạt động toàn diện trên các mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Năm 2007 NHNo&PTNT Quảng Bình mở thêm 1 phòng giao dịch Dự kiến đến năm 2008, NHNo&PTNT Quảng Bình tiếp tục mở thêm các chi nhánh và phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh. Đồng thời mở rộng các chức năng cho các phòng giao dịch để thuận tiện cho công tác huy động vốn của Ngân hàng như: thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tệ, làm đại lý thanh toán cho các tổ chức cá nhân khác, cho vay ngắn hạn * Đội ngủ cán bộ NH No&PTNT tỉnh Quảng Bình Lực lượng lao động tác động trực tiếp đến năng suất lao động, đến trình độ sử dụng các nguồn lực khác vì vậy nó tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp. Đặc biệt trong hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Quảng Bình thì yếu tố con người quyết định sự thành công hay thất bại của hoạt động kinh doanh tiền tệ. Chất lượng nguồn lao động quyết định hiệu quả của việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. Biểu số 2.1: Trình độ đội ngũ cán bộ công nhân viên của NHNo&PTNT Quảng Bình. Đơn vị: người, % Trình độ Số lượng Tỷ lệ % Đại học 197 58 Cao đẳng 4 1,18 Trung cấp 94 28 Trong đó: Đang học đại học 1 Cao cấp nghiệp vụ Ngân hàng 4 1,18 Sơ cấp, lái xe 41 11,64 Tổng cộng 340 100 ( Nguồn: Phòng tổ chức cán bộ NHNo&PTNT Quảng Bình) - Trình độ chính trị: cử nhân và cao cấp 08 - Trình độ vi tính: Đại học 09, cao đẳng 01 - Trình độ ngoại ngữ: Đai học 01, bằng C là 34 người, bằng B là 123 người và bằng A là 50 người 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 2.1.2.1. Chức năng của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 1) Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NHNo&PTNT Việt Nam. 2) Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. 3) Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. 2.1.2.2. Nhiệm vụ của NHNo&PTNT Quảng Bình 1)Huy động vốn: - Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Được phép vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước và nước ngoài khi được Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. 2) Cho vay: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. - Cho vay trung han, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. 3) Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn và cho vay, mua, bán, ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bão lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và của NHNo&PTNT Việt Nam. 4) Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng, bạc; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; đại lý cho thuê tài chính, các dịch vụ Ngân hàng khác được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. 5) Cân đối điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh phụ thuộc trên địa bàn. 6) Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. 7) Đầu tư dưới các hình thức như: góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế khác khi được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. 8) Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thành thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh Ngân hàng khác cho các tổ chức, cá nhân trong nước theo quy định. 9) Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền của NHNo&PTNT Việt Nam. 10) Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. 11) Tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam liên quan đến hoạt động của các chi nhánh. 12) Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương. 13) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. 14) Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam giao. 2.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHNo&PTNT Quảng Bình NHNo&PTNT Quảng Bình có mạng lưới các chi nhánh của mình được ví như “ cánh tay dài” vươn tới và khép kín đến tất cả các vùng từ thành thị đến nông thôn, cơ cấu bộ máy tổ chức được thể hiện qua sơ đồ: Sơ đồ bộ máy tổ chức * Ban Giám đốc gồm: 01 Giám đốc và 02 Phó giám đốc . * Tám phòng tham mưu: - Phòng tín dụng,thẩm định: Tổ chức kế hoạch huy động vốn và đầu tư tín dụng, làm nghiệp vụ hướng dẫn kinh doanh đầu tư. Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng tín dụng,thẩm định Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng kế hoạch Phòng tổ chức cán bộ Phòng điện toán Phòng hành chính Phòng thanh toán quốc tế Phòng kế toán –ngân quỹ 6 NHNo cấp II tại 6 huyện 4 NHNo cấp II tại TP Đồng Hới 11 Phòng giao dịch - Phòng kế hoạch : Có chức năng quản trị tài chính, phát triển huy động vốn, quản trị điều hành kinh doanh, tham mưu cho lãnh đạo trong việc xây dựng thực hiện chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh toàn chi nhánh. Đồng thời, phát triển nghiệp vụ mới và tổng hợp kế hoạch - thống kê – thông tin kinh tế. - Phòng điện toán: Xây dựng và phát triển các phần mềm phục vụ cho hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh. Tham mưu cho Ban lãnh đạo trong việc xây dựng phát triển các ứng dụng về công nghệ thông tin. Quản lý mạng thông tin giữa chi nhánh Ngân hàng với khách hàng. - Phòng kế toán - ngân quỹ: Thu thập số liệu, thông tin hạch toán kế toán nhằm tham mưu cho Ban giám đốc trong điều hành kế hoạch chi tiêu tài chính. Ngoài ra, cung cấp thông tin hướng dẫn khách hàng sử dụng các hình thức thanh toán. - Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: Thường xuyên kiểm soát các nghiệp vụ của phòng, ban chức năng cũng như hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng cấp cơ sở để kịp thời phát hiện sai sót và xữ lý theo đúng chức năng. Đồng thời, tham mưu cho Ban giám đốc trong công tác thanh tra, kiểm tra và đề ra biện pháp đúng đắn đảm bảo cho đơn vị hoạt động ổn định và có hiệu quả. - Phòng tổ chức cán bộ: Chịu trách nhiệm tổ chức, bố trí cán bộ, luân chuyển cán bộ trên cơ sở đề đạt ý kiến lên Ban giám đốc. Thực hiện công tác hành chính liên quan đến cán bộ như tiền lương và các khoản phụ cấp, các khoản trích theo lương. -Phòng thanh toán quốc tế: Tiến hành thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến ngoại tệ - Phòng hành chính: Chụi trách nhiệm quản lý công tác cán bộ tham mưu cho lãnh đạo về công tác đào tạo, điều động bố trí cán bộ thực hiện công tác lao động tiền lương bảo hiểm Y tế -Xã hội theo quy định của Nhà nước * Hội sở trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh có 4 Ngân hàng cấp II . * Có 06 NHNo&PTNT Huyện và 11 phòng giao dịch trực thuộc Ngân hàng Huyện. Các phòng giao dịch này hoạt động như một chi nhánh nhỏ. Nhiệm vụ chủ yếu là cho vay, huy động tiền gửi, thực hiện thanh toán trong nước. Các Ngân hàng cấp II và các phòng giao dịch chỉ có thể giải quyết những món vay dưới 100 triệu còn lớn hơn thì cần sự thẩm tra và quyết định của phòng thẩm định Hội sở chính. Với mạng lưới được bố trí như trên, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Bình được khép trên tất cả các vùng từ thành thị đến nông thôn, đây cũng là vị thế, thế mạnh trong công tác hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn. 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Bình Tuy gặp không ít khó khăn nhưng NHNo&PTNT Quảng Bình vẫn khẳng định được ưu thế của mình tronh lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Góp phần thúc đẩy mạnh mẽ quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn; chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh nhà. 2.1.4.1. Hoạt động tín dụng Là một trung gian tài chính với chủ trương “đi vay để cho vay, tổng dư nợ vay của NHNo&PTNT Quảng Bình tăng đều theo cấp số cộng qua các năm kể từ năm 2005. NHNo&PTNT Quảng Bình đã đáp ứng được nhu cầu vay vốn của mọi thành phần kinh tế và các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác. Chi nhánh cũng đặc biệt chú trọng cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình nghèo, tạo điều kiện cho những khách hàng này có vốn để sản xuất kinh doanh. Khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng ngày càng đông cho thấy uy tín cũng như khả năng cho vay của Ngân hàng tại địa phương là tương đối cao. Biểu số 2.2: Hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Quảng Bình. Đơn vị: triệu đồng, % Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Dư nợ 977.720 1.119.203 1 490 499 Nợ quá hạn 21.328 41.069 44 525 Tỷ lệ nợ quá hạn 2,18 3,67 2,99 (Nguồn báo cáo hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Quảng Bình) Qua số liệu thống kê Biểu số 03 cho ta thấy: Dư nợ cuối năm 2007 là 1.490.499 (triệu đồng), tăng tuyệt đối so với năm 2006 là 371296 (triệu đồng), tương ứng tỷ lệ tăng là 33,2%. Tình hình dư nợ quá hạn của các doanh nghiệp tăng dần, nguyên nhân là do các hộ sản xuất, hộ gia đình sản xuất kinh doanh thua lỗ, gặp khó khăn không đủ vốn hoàn lại Ngân hàng, một số dự án các Doanh nghiệp Nhà nước làm ăn thua lỗ, kém hiệu quả. 2.1.4.2. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Công tác thanh toán là một trong những nhiệm vụ cốt lõi của công tác kế toán, là cơ sở để cho việc tăng trưởng một số mặt hoạt động của đơn vị như: nguồn vốn, tăng thu từ dịch vụ thanh toán, củng cố uy tín của Ngân hàng trên địa bàn. Hoạt động kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Bình nhưng việc triển khai, mở rộng hoạt động này đối với NHNo&PTNT Quảng Bình là một bước tiến về mặt chất trong hoạt động, góp phần nâng cao vị thế của NHNo&PTNT trên địa bàn, đồng thời góp phần thực hiện tốt định hướng hoạt động Ngân hàng đa năng, hiện đại, phù hợp với tiến trình hội nhập của Việt Nam vào khu vực và thế giới. Biểu số 2.3: Hoạt động thanh toán và kinh doanh ngoại tệ của NHNo&PTNT Quảng Bình. Đơn vị: tỷ đồng, nghìn USD [...]... nay, các Ngân hàng tự cân đối để đảm bảo nhu cầu sử dụng vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Trước những thách thức đó, NHNo&PTNT Quảng Bình cần phải kết hợp tốt giữa huy động vốn và sử dụng vốn vì có hoạt động mới có được sử dụng tốt và đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả 2.3.4 Các hình thức huy động vốn Trong 3 năm qua NHNo&PTNT Quảng Bình đã huy động vốn bằng... những tồn tại để đưa hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngày càng phát triển đi lên 2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân 2.4.2.1 Những hạn chế về hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Quảng Bình Công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Bình đã đạt được những thành công nhất định trong thời gian qua Tuy nhiên, như ta đã biết công tác huy động vốn là một hoạt động Ngân hàng phức tạp, linh hoạt trên... nhiều lượng vốn huy động cho Ngân hàng để Ngân hàng phục vụ tốt nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, góp phần nâng cao lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Bình 2.4 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Quảng Bình 2.4.1 Kết quả đạt được Với sự lớn mạnh của mình NHNo&PTNT Quảng Bình được ví như “cánh tay dài” vươn tới khép kín tất cả các vùng từ thành thị đến nông thôn, đóng góp... tính toán để huy động tiền gửi của các Tổ chức tín dụng một cách hợp lý hơn cả về quy mô, lãi suất và kỳ hạn Đây cũng là một chính sách huy động vốn có hiệu quả của Ngân hàng 2.3.3 Công tác cân đối vốn và sử dụng vốn: Công tác cân đối vốn và sử dụng vốn là hai mặt của quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên cơ sở nguồn vốn huy động được Ngân hàng tiến hành... tiếp mở chi nhánh tại TP Đồng Hới, điểm giao dịch tại những nơi kinh tế tập trung như Ba Đồn, Hoàn Lão… 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Quảng Bình 2.3.1 Qui mô nguồn vốn của NHNo&PTNT Quảng Bình Biểu đồ: Tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT Quảng Bình qua 3 năm 2005 - 2007 Qua biểu đồ trên ta thấy tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng tương đối nhanh và khá đều qua... Khoán tài chính và tiền lương cũng có tác dụng tích cực đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng Với những ưu điểm mà NHNo&PTNT Quảng Bình nêu trên đã thúc đẩy công tác huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng và là tấm gương tiêu biểu cho các chi nhánh Ngân hàng khác trong hệ thống Trong thời gian tới Ngân hàng cần phát huy những mặt tích cực đó và có các biện... nguồn vốn huy động Năm 2006 thì tổng nguồn vốn huy động từ dân cư của NHNo&PTNT Quảng Bình là 601.131 (triệu đồng) chiếm 73,96 % tổng nguồn vốn huy động Đến năm 2007 tổng vốn huy động trong dân cư là 839.200 (triệu đồng), chiếm 70,56 % tổng vốn huy động Trước tình hình đó NHNo&PTNT Quảng Bình, để tiếp tục giữ vững nguồn vốn hiện có và từng bước tăng trưởng nguồn vốn thông qua các hình thức huy động, ... nguồn vốn nhàn rỗi, nguồn vốn của Ngân hàng là khá ổn định và có sự tăng trưởng qua các năm Tuy nhiên, Ngân hàng cũng cần phải duy trì công tác giao dịch với các tổ chức tín dụng nhằm huy động ngày càng nhiều hơn lượng vốn huy động, đặc biệt là huy động được nguồn vốn trung và dài hạn từ các tổ chức tín dụng, để từng bước đưa hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng nói... -187.805 -351.198 Tăng vốn Tăng vốn Tăng vốn ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh NHNo&PTNT Quảng Bình) Qua bảng ta thấy,chênh lệch giữa huy động ngắn hạn và cho vay cao, phần dư cho vay chứng tỏ Ngân hàng có kết quả cho vay ngắn hạn thực sự mạnh mẽ Và chênh lệch giữa huy động trung, dài hạn và cho vay trung, dài hạn cũng tương đối ổn định Điều này chứng tỏ hoạt động huy động vốn và cho vay thực sự ảnh hưởng... Có thể nói NHNo&PTNT Quảng Bình là một trong những chi nhánh Ngân hàng có thế mạnh về nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn tiết kiệm huy động từ các tầng lớp dân cư trên địa bàn tỉnh, do lợi thế của mình là một Ngân hàng truyền thống và đã tạo cho người dân một sự tin tưởng nhất định Huy động vốn từ dân cư chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng Nguồn vốn huy động từ dân cư năm . THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG BÌNH 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp. nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình 2.1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình Ngân