Thực trạng và giải pháp hoạt động huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam sài gòn

TỔNG LIÊN ĐO OÀN LAO O ĐỘNG VIỆT NA AM TRƯỜ ỜNG ĐẠII HỌC TÔN T ĐỨ ỨC THẮ ẮNG KHO OA TÀI CHÍNH H - NGÂN N HÀNG G K KHÓA L LUẬN T TỐT NGHIỆP T THỰC TRẠN NG VÀ CÁC BIỆN B PHÁP CẢI C TH HIỆN HUY ĐỘNG H HOẠT ĐỘNG Đ Đ VỐN TẠI T NG GÂN HÀNG H TMCP ĐẦU U TƯ VÀ V PHÁ ÁT TRIIỂN VIIỆT NA AM CH HI NHÁ ÁNH NA AM SÀ ÀI GÒN N GVHD D : TH.S HỒ H THAN NH TÙNG SVTH H : LÂM THANH T N NGUYÊN MSSV V : 0806611K LỚP : 08TT1 1D KHÓA A : 12 TP HCM M, THÁNG G 06 NĂM 2012 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Thầy Cô khoa Tài Ngân hàng trang bị cho em kiến thức suốt trình học tập Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới Thầy Hồ Thanh Tùng, giáo viên tận tình hướng dẫn em suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời đồng cảm ơn đến anh chị Phòng Giao dịch khách hàng tận tình giúp đỡ, bảo em suốt thời gian thực tập Đặc biệt chị Nguyễn Thị Nhàn tạo điều kiện cho em có hội thực tập Phòng giao dịch tận tình giúp đỡ em trình thực tập, viết báo cáo Khóa luận tốt nghiệp Kính chúc Phòng giao dịch có bước tiến vững hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Tuy nhiên trình thực Bài Khóa luận tốt nghiệp không tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp quý báu từ Quý Thầy Cô Anh Chị Em kính chúc Quý Thầy Cô Anh, Chị sức khỏe thành công Em xin chân thành cảm ơn! TP HCM, tháng năm 2012 Sinh viên thực LÂM THANH NGUYÊN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên:…… Lâm Thanh Nguyên………….MSSV: 080661K Khoa: ……… Tài ngân hàng……… Lớp: ……… 08TT1D……… Khoá: ……… 12……… Giảng viên hướng dẫn: ……… Th.S Hồ Thanh Tùng……… Nhận xét giảng viên: Ngày …… tháng …06… năm 2012 Giáo viên hướng dẫn ( Ký, ghi rõ họ tên ) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Họ tên sinh viên:…… Lâm Thanh Nguyên………….MSSV: 080661K Khoa: ……… Tài ngân hàng……… Lớp: ……… 08TT1D……… Khoá: ……… 12……… Giảng viên hướng dẫn: ……… Th.S Hồ Thanh Tùng……… Nhận xét giảng viên: Ngày …… tháng …06… năm 2012 Giáo viên phản biện ( Ký, ghi rõ họ tên ) LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu phát triển chung đất nước trình hội nhập với kinh tế giới vốn có bước thay đổi chuyển biến mạnh mẽ, ngành NH đóng góp vai trò quan trọng Để đáp ứng yêu cầu kinh tế, ngân hàng bước củng cố, nâng cao hiệu phát triển hoạt động Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ chủ yếu cung cấp vốn để thu lãi, việc tìm nguồn vốn huy động khác để đáp ứng nhu cầu thị trường có vai trò quan trọng Vì NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh Nguồn vốn mà NH huy động chủ yếu thường xuyên từ dân cư tổ chức kinh tế Cùng với nghiệp vụ cấp tín dụng, nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ truyền thống nghiệp vụ tảng có ý nghĩa quan trọng đảm bảo cho phát triển kinh doanh NH Việc cạnh tranh NHTM giành thị phần thu hút nguồn vốn tương đối gay gắt với công cụ chủ yếu không lãi suất mà sản phẩm khuyến mãi, sản phẩm tiền gửi, sách chăm sóc KH Trong thực tiễn hoạt động NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn, hoạt động huy động vốn coi trọng mức đạt số kết định sau năm thành lập Mạng lưới BIDV ngày mở rộng dần khẳng định vị trí địa bàn Sau thời gian thực tập tìm hiểu thực tế nghiên cứu lý luận, em chọn “ Thực trạng biện pháp cải thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn” để làm đề tài Khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Dựa vào sở phân tích thực trạng huy động vốn BIDV- Chi nhánh Nam Sài Gòn tình hình, thực trạng kinh tế từ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Đối tượng phạm vi nhgiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu thực trạng nền kinh tế sử dụng phân tích đề tài khóa luận thu thập năm 2010, 2011, 2012 Phương pháp nghiên cứu Thu thập thông tin thứ cấp từ báo, internet, tài liệu BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn Tìm hiểu sản phẩm NH Quan sát thực tế, phân tích tổng hợp, so sánh số liệu Nội dung kết cấu đề tài Báo cáo thực tập phần mở đầu kết luận, chia làm chương với kết cấu cụ thể sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn Chương 4: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Viện Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Bản chất, chức vai trò NHTM 1.1.2.1 Bản chất NHTM 1.1.2.2 Chức vai trò NHTM 1.2 Lý luận chung nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.2.1 Tổng quan nguồn vốn NHTM 1.2.1.1 Nguồn vốn tự có NH 1.2.1.2 Nguồn vốn huy động 1.2.1.3 Nguồn vốn vay 1.2.1.4 Vốn khác 1.2.2 Hoạt động huy động vốn tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 1.2.2.1 Đối với NHTM 1.2.2.2 Đối với KH 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 1.2.3.1 Nhân tố bên 1.2.3.2 Nhân tố bên 10 1.2.4 Quan hệ huy động vốn tài sản Nợ, quản lý công tác huy động vốn 11 KẾT LUẬN CHƯƠNG 13 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM_ CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 14 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 17 2.2 Giới thiệu BIDV_Chi nhánh Nam Sài Gòn 18 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 18 2.2.2 Sơ đồ cấu tổ chức 19 2.2.3 Nhiệm vụ chức phòng ban 20 2.3 Nhiệm vụ chức BIDV_Chi nhánh Nam Sài Gòn 22 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 23 2.4.1 Kết hoạt động kinh doanh 23 2.4.2 Đánh giá tình hình hoạt động chung Chi nhánh Nam Sài Gòn 24 2.5 Định hướng phát triển mục tiêu hoạt động 25 2.5.1 Định hướng phát triển 25 2.5.2 Mục tiêu hoạt động 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 3.1 Giới thiệu Phòng giao dịch khách hàng 28 3.1.1 Giới thiệu phòng giao dịch khách hàng 28 3.1.1.1 Cơ cấu tổ chức chức 28 3.1.1.2 Quy trình thao tác nghiệp vụ 29 3.1.2 Kết hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Nam Sài Gòn 32 3.1.2.1 Kết thực 32 3.1.2.2 Đánh giá 35 3.2 Phân tích tình hình nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn 35 3.2.1 Nhân tố bên 35 3.2.1.1 Nền kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 35 3.2.1.2 Các sách Chính phủ 37 3.2.1.3 Yếu tố dân cư khu vực 38 3.2.2 Nhân tố bên 38 3.2.2.1 Lãi suất NH 38 3.2.2.2 Quy mô, thương hiệu, uy tín BIDV 41 3.3 Thực trạng hoạt động huy động vón 42 3.3.1 Các sản phẩm huy động vốn BIDV_Phòng GDKH 42 3.3.1.1 Tiền gửi cho khách hàng cá nhân 42 3.3.1.2 Tiền gửi cho khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế 49 3.3.2 Phân tích tình hình huy động vốn 52 3.3.2.1 Phân tích theo loại tiền tệ 52 3.3.2.2 Phân tích theo đối tượng huy động 54 3.3.2.3 Phân tích theo kì hạn huy động 56 3.4 Phân tích tình hình sử dụng vốn 58 3.4.1 Cơ cấu tín dụng 59 3.4.2 Chất ượng tín dụng 59 3.5 Nhận xét hoạt động huy động vốn BIDV_ Chi nhánh Nam Sài Gòn 60 3.5.1 Những thành tựu đạt 60 3.5.2 Thuận lợi 61 3.5.3 Hạn chế 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 4.1 Triển vọng Chi nhánh thời gian tới 64 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh 64 4.2.1 Giải pháp sản phẩm tiền gửi 64 4.2.1.1 Tiền gửi “Tích lũy bảo an” 64 4.2.1.2 Tiền gửi “Lớn lên yêu thương” 65 4.2.1.3 Tiền gửi toán thông thường 65 4.2.1.4 Các loại tiền gửi khác 66 4.2.2 Đối với phòng ban, cán công nhân viên Ngân hàng 66 4.2.3 Hoạt động dịch vụ 67 4.2.4 Hoạt động bán lẻ 68 4.2.4.1 Đối với huy động vốn KHCN 68 3.2.4.2 Đối với tín dụng bán lẻ dịch vụ bán lẻ 69 4.2.5 Kiểm soát tăng trưởng tín dụng 69 4.2.6 Tiếp tục đầu tư hoàn thiện đại hoá công nghệ NH cách đồng 69 4.3 Một số kiến nghị đến BIDV nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn 70 4.3.1 Bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội Nhà nước 70 4.3.2 Nghiên cứu, phát triển, hoàn thiện hệ thống công nghệ 70 4.3.3 Công tác phát triển mạng lưới 71 4.3.4 Chính sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC  Hiện chi nhánh, việc cung cấp dịch vụ phái sinh mức khiêm tốn NH cần triển khai mạnh thêm cung cấp dịch vụ phái sinh nhằm tạo bước chuyển nguồn thu dịch vụ chi nhánh  Chính sách khách hàng đề cập phần sách phát triển dịch vụ hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiển, phí mua bán ngoại tệ, lãi suất tiền vay….) nhằm lôi kéo khách hàng hữu, tiềm sử dụng sản phẩm huy động vốn BIDV  Trụ sở cần thành lập phòng chuyên trách huy động vốn KHDN gồm doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ) Phòng có nhiệm vụ báo cáo, phân tích, tập hợp hệ thống thông tin tình hình huy động vốn KHDN, xây dựng triển khai toàn hệ thống sách khách hàng… 4.2.4 Hoạt động bán lẻ: Bao gồm huy động vốn KHCN, tín dụng bán lẻ dịch vụ bán lẻ 4.2.4.1 Đối với huy động vốn KHCN:   Để tăng thêm vốn huy động TG 12 tháng CN nên tập trung vào KH có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho BIDV phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền…  Thực phân khúc, phân đoạn KH theo tiêu chí Hội sở áp dụng chế sách, cung cấp sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng KH Trên sở phân khúc thị trường KH mục tiêu, sách khách hàng BIDV phân đoạn sau:  Khách hàng tiềm khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi BIDV tiếp thị quan hệ khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược  Khách hàng hữu chia làm loại: KH có số dư tiền gửi lớn (khách hàng VIP), KH có số dư tiền gửi trung bình KH có dấu hiệu tài yếu  Tìm kiếm KH tiềm thông qua KH tại: KH kênh giới thiệu sản phẩm NH đến KH khác Làm điều này, NH giảm bớt chi phí việc quảng bá sản phẩm 68    4.2.4.2 Đối với tín dụng bán lẻ dịch vụ bán lẻ:  Hạn chế cho vay với đối tượng khách hàng có mục đích đầu bất động sản, mục đích tiêu dùng…  Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm huy động vốn, dịch vụ bán lẻ ( như: thẻ, trả lương qua tài khoản, bảo hiểm…) cấp tín dụng cho khách hàng  Tích cực tìm kiếm, tiếp cận doanh nghiệp bán sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ ATM, sử dụng dịch vụ đổ lương qua tài khoản…gia tăng nguồn thu dịch vụ bán lẻ cho chi nhánh 4.2.5 Kiểm soát tăng trưởng tín dụng  Do chi nhánh có khó khăn phân tích chương số khoản vay bàn giao từ Sở giao dịch thành lập chi nhánh chuyển sang nợ hạn làm giảm LNTT chi nhánh dư nợ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro 565 tỷ chiếm tỷ cao 17% tổng dư nợ, nên NH cần sớm tiến hành tự điều chỉnh cấu tín dụng theo hướng giảm dư nợ tỷ trọng tín dụng trung, dài hạn để phù hợp với quy mô thời hạn huy động vốn  Tăng vòng quay vốn tín dụng, giảm bớt khó khăn thiếu vốn Vốn chủ yếu để phát triển tín dụng trước mắt tập trung vào lĩnh vực sản xuất, nên dành vốn vào dự án nhanh tạo khối lượng hàng hoá đáp ứng nhu cầu thiết yếu xã hội 4.2.6 Tiếp tục đầu tư hoàn thiện đại hoá công nghệ ngân hàng cách đồng  Hiện chưa có phận tiếp tân riêng hướng dẫn KH vừa vào NH làm thủ tục Với chi nhánh lớn có tiềm lực mạnh, có quan hệ hợp tác với KH lớn, CN cần xây dựng thêm tổ tiếp tân hướng dẫn cho KH , giúp KH có phục vụ tốt  Thiết bị lấy số thứ tự vừa trang bị NH hữu ích, tránh tình trạng KH phải chen lấn tới giao dịch đông, vị trí đặt chưa thuận tiện dễ nhìn NH nên bố trí lại số thiết bị để KH dễ sử dụng  Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược để cung cấp mua quyền công nghệ nghệ cho phép ứng dụng công nghệ đại có nhiều tiện ích lĩnh vực toán, nhận chuyển tiền… 69    4.3 Một số kiến nghị đến BIDV nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn: 4.3.1 Bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội Nhà nước Bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội Nhà nước để từ có kế hoạch, mục tiêu chiến lược phát triển riêng phù hợp với BIDV NH nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, định, thị NHNN hoạt động ngành NH nói chung huy động vốn nói riêng, đặc biệt thời gian vừa qua, NHNN liên tiếp giảm lãi suất huy động Việc cập nhập kịp thời giúp cho NH đưa tư vấn tốt cho KH lựa chọn sản phẩm phù hợp nhu cầu, tạo điều kiện cho NH luôn hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng 4.3.2 Nghiên cứu, phát triển, hoàn thiện hệ thống công nghệ:  Do dân cư hạn chế sử dụng thẻ giao dịch toán mạnh thẻ BIDV chưa mạnh Techcombank,Vietcombank hay DongAbank, muốn tăng số lượng KH sử sụng toán qua thẻ làm tăng nguồn huy động ngắn hạn, BIDV nên đẩy mạnh việc quảng cáo đặc biệt qua kênh truyền hình, báo chí để tạo ấn tượng ghi nhớ KH chưa dùng dịch vụ NH Đồng thời triển khai kết hợp với dịch vụ tiêu dùng, mua sắm, du lịch (các nhãn hàng, thương hiệu có tiếng uy tín) tạo nên voucher mua hàng sử dụng thẻ BIDV khuyến giảm giá  Hoàn thiện trang web NH Hiện trang chủ BIDV chưa có phần giới thiệu sản phẩm thẻ cách rõ ràng mà có thông tin khuyến thẻ khiến KH khó tham khảo, nắm bắt loại sản phẩm thẻ để dễ lựa chọn Nên có phần giới thiệu sản thẻ cách cụ thể rõ ràng, thẻ nội địa Visa  BIDV tiến hành nghiên cứu công nghệ NFC (Near-Field Communications) công nghệ kết nối không dây phạm vi tầm ngắn khoảng cách 4cm, sử dụng cảm ứng từ trường để thực kết nối thiết bị có tiếp xúc trực tiếp hay để gần Có nhiều ứng dụng dành cho NFC, sử dụng điện thoại di động phổ biến dễ tiếp cận thị trường Việt Nam Khi chip NFC chứa thông tin thẻ tín dụng (credit card) điện thoại di động, smartphone trở thành thành chìa khóa, vé xem ca nhạc, thẻ lưu thông tin cá nhân Dịch vụ không ghi nhớ mã thẻ tín dụng mà địa giao nhận 70    thông tin nhận dạng khác chủ thẻ mua sắm phương tiện toán mà không cần thông qua hệ thống payWave VISA PayPass MasterCard Những khách hàng có tài khoản ngân hàng tương thích sử dụng Sở dĩ đưa kiến nghị thị trường nay, smartphone dần chiếm ưu thế, đặc biệt phát triển nhanh giới trẻ, công nhân viên văn phòng đại với thu nhập Điển hình dòng smartphone Samsung, Iphone, Sony, Nokia vừa Với tốc độ tăng trưởng thị phần nhanh nay, dòng điện thoại thông minh đóng vai trò lớn sống ngày đại phận giới trẻ trung lưu Nếu BIDV đầu nghiên cứu lĩnh vực đưa vào sử dụng tương lai, với kết hợp thẻ Visa card (sản phẩm BIDV Flexi, BIDV Precious), trở thành NH tiên phong lĩnh vực toán qua thiết bị di động Đối tượng KH sử dụng không gói gọn thị trường nước, mà thị trường quốc tế Singapore, Hàn Quốc, Trung quốc….vốn dĩ thu hút khách du lịch nước ta 4.3.3 Công tác phát triển mạng lưới  Bám sát tiến độ ban hành Thông tư 13 việc Quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục thành lập Phòng giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; thực trình NHNN – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh chấp thuận Chi nhánh mở phòng giao dịch Lê Hồng Phong – Quận 10 phòng giao dịch Phạm Hùng – Quận NHNN ban hành Thông tư 13 nhằm mở rộng mạng lưới, tăng quy mô hoạt động, đặc biệt huy động vốn gia tăng nguồn thu dịch vụ Bố trí nhân có kinh nghiệm, tổ chức hoạt động kinh doanh điểm mạng lưới an toàn, hiệu  Tiếp tục trì phát huy mạnh BIDV top ngân hàng đứng đầu việc phát triển mạng lưới rộng khắp tỉnh thành nước 4.3.4 Chính sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu NH muốn tồn phát triển, cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu Nội dung sách cạnh tranh gồm:  Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh (các NHTM quốc doanh, NHTMCP, Ngân hàng nước ngoài) Đây công việc quan trọng để chiến lược cạnh tranh có hiệu NHTM Việc nghiên cứu đòi hỏi Chi nhánh định kỳ hàng quý phải có báo cáo so sánh sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới 71    ngân hàng… BIDV với NH địa bàn, sau nộp Trụ sở Trên sở tổng hợp báo cáo, Trụ sở phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm huy động vốn hữu, từ làm cho việc cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn toàn hệ thống  Tuy có tiếng thị trường NH, BIDV có quảng bá hình ảnh phương tiện truyền thông BIDV nên có tăng cường quảng cáo hình ảnh, thương hiệu tivi báo để đạt kết hoạt động huy động tốt Việc kết hợp tài trợ chương trình mang tính thiết thực cao “ Ngôi nhà mơ ước”, “Chắp cánh ước mơ”… Sẽ mang hình ảnh BIDV đến tầng lớp dân cư xã hội, vùng xa xôi Qua đó, tăng hiệu canh tranh với NH khác  Phải tạo khác biệt ngân hàng thời điểm có tới hàng chục ngân hàng khác địa bàn (quận, huyện) nhỏ hẹp phải thống sách, hình ảnh chung BIDV 72    KẾT LUẬN CHƯƠNG Huy động vốn giúp ngân hàng thương mại thiết lập tăng cường mối quan hệ gắn bó mật thiết với khách hàng, đảm bảo tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng khách hàng thị trường giúp doanh nghiệp nhận nhiều loại sản phẩn ngân hàng huy động vốn từ tạo thói quen giao dịch với ngân hàng thương mại Nền kinh tế ngày phát triển, nhu cầu khách hàng cao đòi hỏi ngân hàng phải tạo sản phẩm huy động vốn ngày đa dạng nhiều tiện ích Những giải pháp kiến nghị vừa nêu chắn giúp hệ thống NH nói chung BIDV CN Nam Sài Gòn nói riêng củng cố phát triển hoạt động huy động vốn CN hoạt động tốt hoàn toàn có triển vọng đạt mục tiêu đề năm 2012 đạt kết khả quan tình hình kinh tế 73    KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam năm qua có bước phát triển đáng ghi nhận nhắc đến định chế tài tầm cỡ quốc gia khu vực Các tiêu quy mô tăng trưởng so với đầu năm trì mức hợp lý, giữ vững vị thế, thị phần thị trường Mở rộng hợp tác quốc tế, tăng cường đầu tư sang nước khu vực BIDV khẳng định ngân hàng lớn nước khu vực; tăng tài sản, tín dụng; bảo đảm an toàn hệ thống, gia tăng tiện ích, tham gia ngày rộng vào thị trường tài tiền tệ; mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế cách ấn tượng làm tốt công tác an sinh xã hội BIDV vinh dự nhận giải thưởng từ Euromoney lần khẳng định uy tín, vị BIDV ngân hàng thương mại uy tín, hàng đầu Việt Nam, nỗ lực mang đến sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại tốt cho khách hàng BIDV cần tiếp tục phát huy vai trò ngân hàng lớn, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển nhằm tạo thêm nhiều việc làm cho người lao động Chi nhánh Nam Sài Gòn thành lập khoảng năm có đóng góp không nhỏ việc tạo dựng hình tượng hoạt động vững mạnh, mạng lưới rộng khắp uy tín cho hệ thống Ngân hàng BIDV Trong tương lai không xa, Chi nhánh hoạt động ngày ổn định phát triển mạnh hơn, tạo nên chỗ đứng có vị trí cao so với Ngân hàng khác khu vực quận quận lân cận Hoạt động HĐV đóng vai trò quan trọng việc tạo nguồn vốn hoạt động cho Chi nhánh giai đoạn đầu Do hoạt động HĐV chiếm tỷ trọng tương đối cao Trong đó, sản phẩm tiền gửi dành cho KH cá nhân ( tiêu biểu sản phẩm Tiết kiệm có kì hạn) có xu hướng phát triển nhanh vươn lên, chiếm đa số sản phẩm tiền gửi CN CN cần trọng tiếp tục trì phát huy thêm sản phẩm tiền gửi Từ giải pháp chương tình hình thị trường nay, nên lựa chọn giải pháp hoạt động bán lẻ giải pháp CBCNV NH giải pháp ưu tiên phát triển, đầu tư từ phía CN Giải pháp góp phần không nhỏ cho thành công hoạt động huy động vốn, mang thêm cho CN vốn từ KH quen thuộc tin tưởng CN, KH tiềm nguồn vốn toán lớn từ phận dân cư đại ngày     Do thực tế phong phú đa dạng hóa kinh doanh, bên cạnh thời gian thực tập trình độ thân hạn chế nên viết khó tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hoàn chỉnh hình thức Tuy nhiên, từ thực trạng đưa giải pháp, viết góp phần vào việc tìm hướng đắn, hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn BIDV CN Nam Sài Gòn Một lần nữa, em xin kính chúc Chi nhánh ngày hoạt động bền vững, phát triển mạnh, đạt nhiều thành công câu châm ngôn hệ thống NH BIDV: ” Chia sẻ hội, hợp tác thành công”     TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, TP HCM, năm 2009 [2] PGS TS Sử Đình Thành- TS Vũ Thị Minh Hằng, Nhập môn Tài tiền tệ, NXB Lao động xã hội, năm 2008 [3] PGS TS Trần Huy Hoàng, Quản trị ngân hàng, NXB Lao động xã hội, năm 2010 [4] Các website: http://www.bidv.com.vn http://vnexpress.net http://vneconomy.vn  http://ub.com.vn/ http://www.sbv.gov.vn/       PHỤ LỤC Dự kiến số tiêu chủ yếu Chi nhánh năm 2012 Đơn vị tính: tỷ đồng, % Mã Tên tiêu tiêu A Các KHKD A1 Lợi nhuận trước thuế A2 Lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người % TT TH năm KH năm 2011 2012 8,78 15,29 74% 0,106 0,151 2012 so 2011 A3 Dư nợ tín dụng 3.350 5.700 70% A4 Dư nợ tín dụng bình quân 2.804 3.675 31% A5 Huy động vốn cuối kỳ 1.744 2.320 33% A6 Huy động vốn bình quân 1.037 1.836 77% A7 Thu dịch vụ ròng 7,51 10,00 33% A8 Tỷ lệ nợ xấu 0,11% 0,25% 127% A9 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 2,20 2,50 14% A10 Phí hoa hồng bảo hiểm 0,035 0,040 14% - - 3.026 5.340 76% 323 360 11% B201 + Huy động vốn từ ĐCTC 16 20 25% B202 + Huy động vốn từ khách hàng DN 862 1.260 46% B203 + Huy động vốn từ khách hàng CN 867 1.040 20% B Các tiêu quản lý, điều hành B1 Dư nợ tín dụng theo đối tượng KH B101 + Dư nợ ĐCTC B102 + Dư nợ khách hàng DN B103 + Dư nợ khách hàng cá nhân B2 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng B3 Dòng sản phẩm dịch vụ B301 Dịch vụ toán (không gồm WU) 1,646 1,800 9% B302 Dịch vụ WU 0,033 0,040 21% B303 Bảo lãnh thông thường 2,576 4,460 73% - - B305 Tài trợ thương mại 1,460 1,600 10% B306 Dịch vụ Thẻ 0,117 0,150 28% B307 Phí tín dụng 1,263 1,300 3% B308 Ngân quỹ 0,212 0,250 18% B309 Phí hoa hồng BH 0,035 0,040 14% B310 BSMS 0,132 0,160 21% B311 Dịch vụ khác 0,038 0,200 426% 2,111 2,500 18% 2,111 2,500 18% B304 B4 Tư vấn bảo lãnh phát hành trái phiếu DN Thu từ hoạt động KDNT, PS B401 Thu từ hoạt động KDNT B402 Thu từ hoạt động Phái sinh B5 Hệ số Q theo loại tiền VND 1,82 2,43 B6 Hệ số Q theo loại tiền USD 1,35 1,50 B7 Tỷ lệ nợ hạn B8 Tỷ lệ dư nợ nhóm II/Tổng dư nợ 5,53% 5,00% B9 Dư lãi treo nội bảng 57,05 91,00 B10 Tỷ lệ dư nợ TDH/Tổng dư nợ 39,78% 59,00% 11,45% 13% B11 Tỷ lệ dư nợ TDH Bán lẻ/Tổng dư nợ Bán lẻ B12 Tỷ lệ dư nợ NQD/Tổng dư nợ 76,72% 78,00% B13 Tỷ lệ dư nợ TSĐB/Tổng dư nợ 71,41% 70,00% 87,00% 91,60% 81,00% 86,00% B14 B15 Tỷ trọng cho vay VND tổng dư nợ Tỷ trọng huy động VND tổng HĐ B16 tổng huy động B17 Trích DPRR B18 Thu nợ hạch toán ngoại bảng B19 Định biên lao động B20   Tỷ trọng huy động trung dài hạn Chênh lệch thu chi (không gồm thu nợ HTNB) 0,00% 0,00% 15,20 13,72 - - 92 110 12,08 29,01 B21 NIM huy động 6,38% 2,45% B22 NIM cho vay -0,76% 1,17% B23 Tổng tài sản 3.453 5.875 70% B24 Tổng tài sản bình quân 2.890 4.664 61% PHỤ LỤC GIẤY ĐỀ NGHỊ MỞ TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TÍCH LUỸ BẢO AN APPLICATION FOR OPENING BAO AN ACCUMULATIVE ACCOUNT Số CIF Kính gửi: Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Chi nhánh/Sở Giao dịch To: Bank for Investment and Development of Vietnam,… Branch/Transaction center Người thụ hưởng (nếu không phài chủ tài khoản) Thông tin chủ tài khoản (Account holder information) (Beneficiary) Họ tên (Full legal name) Họ tên (Full legal name) Tên tài khoản (Account name) Nam (Male) Ngày sinh (Date of birth) Nữ (Female) Nơi sinh ( Place of birth) Người cư trú Người không cư trú (Resident) (Non Resident) Độc thân Đã lập gia đình (Single) (Married) Số CMND/HC(ID/Passport No.) Nam (Male) Ngày sinh (Date of birth) Nữ (Female) Nơi sinh ( Place of birth) Người cư trú Người không cư trú (Resident) (Non Resident) Số CMND/HC(ID/Passport No.) Ngày cấp (Issuing Date) Nơi cấp(Issuing place) Nghề nghiệp(Occupation) Ngày cấp (Issuing Date) Nơi cấp (Issuing place) Nơi công tác(Working at) Nghề nghiệp (Occupation) Địa chỉ(Address) Nơi công tác (Working at) Địa chỉ(Address) Điện thoại (Telephone No.) Số Fax (Fax No.) Địa thư điện tử (E-mail address) Điện thoại (Telephone No.) Số Fax (Fax No.) Địa thư điện tử (E-mail address) Chữ ký (The 1st signature) Chữ ký 2(The 2nd signature) (Trường hợp khách hàng muốn thay đổi người thụ hưởng, khách hàng phải trực tiếp đến Ngân hàng điền vào "Giấy đề nghị thay đổi, bổ sung thông tin tài khoản Tích luỹ bảo an” Incase of changing Benificiary’s information, please come to the Bank and fill in the Application for amendment of beneficiary’s information form) Chữ ký 1(The 1st signature) I Chữ ký 2(The 2nd signature) Đề nghị ngân hàng mở tài khoản "Tích luỹ bảo an”( Please open a “Bao an Accumulative Account): Kỳ hạn (Term) : năm(year) Số tiền gửi định kỳ số (Fixed Deposit in amount): Số tiền gửi định kỳ chữ ( Fixed Deposit in words): Định kỳ gửi tiền (Deposit Term): tháng (1 month) tháng ( months) tháng ( 6months) Phương thức nộp tiền (Deposit Method): Tiền mặt/ Chuyển khoản: Cash/ Transfer Lệnh chuyển tiền tự động AFT (Automatic fund transfer): (Trong trường hợp khách hàng chuyển tiền tự động, khách hàng phải điền vào mẫu đơn "Đề nghị chuyển tiền tự động") (In case of using Automatic fund transfer, please fill in the Application for using Automactic fund transfer service form) Đăng ký tài khoản nhận gốc lãi trường hợp tất toán tài khoản TLBA (Application for beneficiary account in case of closing Bao An accumulative account) Trong trường hợp tất toán trước hạn trễ hạn tài khoản Tích lũy bảo an, đồng ý ủy quyền cho ngân hàng tự động chuyển toàn gốc lãi vào tài khoản (In case of closing the Bao An Accumulative account before or after maturity date, I agree to authorize BIDV to automatically transfer all principal balance and interest to account): Tài khoản tiền gửi toán (Current Account): ……………………………………………………………………… BIDV tự động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (BIDV automatically opens a saving account)………… II Thông tin Bảo hiểm/ Insurance information: A.Câu hỏi sức khỏe/Health check Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) không nhận bảo hiểm cho đối tượng sau (BIDV Insurance Company (BIC) does not cover for people: Những người mắc bệnh phong, tâm thần; (1.Who are in mental disorder or with a leprosy disease) Những người bị tàn phế bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên; (2 Who are disabled or invalid up to 50% or above); Ông/bà có thuộc nhóm đối tượng nói hay không? (xin tích vào ô tương ứng) (Do you belong to the above mentioned groups or not? Có (Yes) Không (No) B Chi tiết người thụ hưởng/ The beneficiary’s information - Tôi hiểu đồng ý Người thụ hưởng tài khoản TLBA đồng thời người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm-/I hereby appoint the beneficiary of Bao An accumulative account as the first beneficiary of the insurance policy - Khi xảy kiện bảo hiểm, BIC có trách nhiệm thay Người bảo hiểm đóng tiếp số tiền tiết kiệm định kỳ vào tài khoản TLBA suốt thời gian lại Số tiền bảo hiểm chi trả BIC theo dõi tài khoản riêng chuyển định kỳ vào tài khoản TLBA khách hàng/ In case of an insured event, BIC on behalf of the insured is responsible for continuing to place periodic deposits into Bao An accumulative account and these insured deposits will be put into a seperate account owned by BIC and periodically transferred into the insured’s Bao An accumulative account III Cam kết Chủ tài khoản: 1/ Tôi cam kết thông tin đưa đề nghị thật đề nghị Ngân hàng mở tài khoản……………………………… VND cho (I hereby declare that all the information provided in this application is truthful and kindly request the Bank to open…………… account in VND for me) 2/ Tôi cam kết hoàn toàn chịu trách nhiệm quản lý sử dụng tài khoản theo quy định Pháp luật BIDV, toán đầy đủ khoản phí liên quan tài khoản theo biểu phí BIDV (I am fully responsible for managing and using this account in compliance with regulations of the law and BIDV, making payment for all the charges related to the account according to BIDV’s terms and conditions) 3/Trên sở đọc hiểu Quy tắc bảo hiểm Tiết kiệm tích lũy Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) ban hành theo Quyết định số 902/QĐ-PHH ngày 14/05/2009, đồng ý tham mở tài khoản Tích lũy bảo an theo quy định BIDV (With my understanding of the terms and conditions of the accumulative account insurance issued by BIC under Decision No 902/QD-PHH dated 14/05/2009, I agree to open Bao An accumulative account under BIDV’s regulations) 4/Tôi xin cam đoan thông tin đầy đủ thật sở để BIC chấp nhận bảo hiểm Nếu không, quyền lợi bảo hiểm phát sinh liên quan đến tài khoản TLBA khách hàng mở BIDV hiệu lực (I hereby declare that the information provided in this application form is complete and accurate, and is a primary evidence to be accepted for insurance by BIC Otherwise, no insurance benefit is payable for my Bao An accumulative account) 5/ Chữ ký đăng ký có giá trị từ ngày……………đến ngày……………………………… (The specimen of authorized signatures registered above take effect from ….to ….) ) ……,ngày/date…… tháng/month …… năm/year……… Chủ tài khoản/ Account Holder (Ký ghi rõ họ tên/ Sign and fill in full name) Lưu ý (Note): - Khách hàng vui lòng ký chữ ký mẫu ghi rõ họ tên không vượt khung qui định.(Customer is kindly required to sign specimen signatures and fill in full names within the box provided) - Nếu có Người uỷ quyền/Người giám hộ, Văn uỷ quyền/Hồ sơ pháp lý chứng minh tư cách người giám hộ hợp lệ theo quy định pháp luật phải kèm theo Giấy đề nghị này.( In case of registering for an Authorized person/Caretaker, attornies/ Legal documents for evidencing the authorized person/caretaker’s capacity under current regulations must be attached with this Application.) PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG/FOR BANK USE ONLY Bộ phận tiếp nhận hồ sơ TTKH Bộ phận quản lý SVS Bộ phận quản lý hồ sơ TTKH Giao dịch viên Kiểm soát Giao dịch viên Kiểm soát Giao dịch viên Kiểm soát Teller Supervisor Teller Supervisor Teller Supervisor [...]... Phát Triển Việt Nam Sở giao dịch II – Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam tại TP.HCM là đơn vị thành viên của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam, được phép hoạt động kinh doanh tiền tệ- tín dụng- ngân hàng và đầu tư phát triển trên địa bàn TP.HCM và cả khu vực các tỉnh miền Trung Tây Nguyên đến các tỉnh miền Đông và miền Tây Nam Bộ Chi nhánh được xây dựng tại một địa bàn thuận lợi, gần trung... quả hoạt động HĐV của BIDV CN Nam Sài Gòn 34 3 Bảng 3.3b Kết quả hoạt động HĐV của BIDV CN Nam Sài Gòn 34 4 Bảng 3.6a Huy động vốn theo loại tiền tệ 53 5 Bảng 3.6b Huy động vốn theo loại tiền tệ 53 6 Bảng 3.8a Huy động vốn theo đối tư ng huy động 55 7 Bảng 3.8b Huy động vốn theo đối tư ng huy động 55 8 Bảng 3.11a Huy động vốn phân theo kì hạn 58 9 Bảng 3.11b Huy động vốn phân theo kì hạn 58 ĐỒ THỊ,... cả các hoạt động ngân hàng TCTD bao gồm ngân hàng, TCTD phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng là loại hình TCTD có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm NHTM, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện... NGHIỆP VÀ NĂNG LƯỢNG 17    2.2 Giới thiệu về BIDV_ Chi nhánh Nam Sài Gòn: 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển: Xã hội ngày càng phát triển kéo theo dó là nhu cầu về vốn và thanh toán giao dịch cũng ngày càng cao Thống đốc NHNN đã ban hành các văn bản số 7200/NHNN – TTGSNH chấp thuận đề nghị mở chi nhánh Nam Sài Gòn Chi nhánh này được tách từ Sở giao dịch II – Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam. .. trẻ trung năng động, trình độ chuyên môn cao và có đạo đức nghề nghiệp giúp CN có những thế mạnh trong những ngày đầu đi vào hoạt động Ngân Hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn Địa chỉ: Số 1 Đinh Lễ, phường 12, quận 4, TP.HCM Điện thoaị : 08 38266159 Fax: 08 8266169                         18    2.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức ( Sơ đồ 2.2)      Chi nhánh Nam Sài Gòn         Khối... định tại t quyết định số 90/T TTg ngày 07/03/19994 của Thủ ủ tư nng Chính phhủ 14 4    Từ khi thành lập đến nay NH được đổi tên cho phù hợp với từng thời kì xây dựng và phát triển của đất nước, cụ thể:  Từ 26/04/1975 đến 23/06/1981: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam  Từ 24/06/1981 đến 13/11/1990: Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam  Từ 14/11/1990 đến nay: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ... KHỐI NGÂN HÀNG   Â KHỐI ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP KHỐI LIÊN DOANH  KHỐI ĐẦU TƯ À     CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH 1 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRUNG TÂM NGÂN HÀNG VID – PUBLIC ĐÀO TẠO (VID-PUBLIC BANK) (BIDV) CÔNG TY CHỨNG KHOÁN (BSC) CÔNG TY BẢO HIỂM 100 chi nhán hcấp CÔNG TY ĐẦU TƯ CÔNG ĐOÀN CÔNG NGHỆ THÔNG TIN NGÂN HÀNG LÀO – VIỆT (LVB) *CTY CỔ PHẦN THIẾT BỊ BƯU ĐIỆN 1 400 ĐIỂM GIAO DỊCH CÔNG TY ĐẦU... pháp và công cụ huy động vốn Lãi suất huy động vốn xác định dựa vào chính sách lãi suất, phù hợp với mức lãi suất NHNN quy định tại thời điểm đó Chi nhánh NH phải lập bảng ước tính nhu cầu chi trả hàng ngày, tuần, tháng, quý để có thể lập dự báo lưu chuyển dòng tiền mặt làm căn cứ điều hòa nguồn vốn Định kỳ, chi nhánh NH sẽ thực hiện đánh giá công tác thực hiện kế hoạch nguồn vốn, so sánh tiến độ thực. .. nghiệm, giải pháp hoàn thiện hơn kế hoạch nguồn vốn nói chung cũng như hoạt động huy động vốn nói riêng, góp phần cho sự phát triển và lớn mạnh của NH 12    KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 Trong chương này chúng ta xem xét những vấn đề lý luận cơ bản về khái niệm NHTM, bản chất, chức năng và vai trò của nó đối với sự phát triển của nền kinh tế, xã hội; hoạt động huy động vốn tạo nên danh mục tài sản nợ của ngân hàng và. .. tắt Diễn giải 1 BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2 BQ Bình quân 3 CBCNV Cán bộ công nhân viên 4 CCTG Chứng chỉ tiền gửi 5 CN Chi nhánh 6 CT Công ty 7 DPRR Dự phòng rủi ro 8 DVR Dịch vụ ròng 9 ĐCTC Định chế tài chính 10 GDKH Giao dịch khách hàng 11 GDV Giao dịch viên 12 HĐV, HĐVCK Huy động vốn, Huy động vốn cuối kì 13 KH Kế hoạch, Khách hàng 14 KHCN Khách hàng cá nhân 15 KHDN Khách hàng doanh ... chân thành cảm ơn! TP HCM, tháng năm 2012 Sinh viên thực LÂM THANH NGUYÊN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên:…… Lâm Thanh Nguyên………….MSSV: 080661K Khoa: ……… Tài ngân hàng……… Lớp:... PHẢN BIỆN Họ tên sinh viên:…… Lâm Thanh Nguyên………….MSSV: 080661K Khoa: ……… Tài ngân hàng……… Lớp: ……… 08TT1D……… Khoá: ……… 12……… Giảng viên hướng dẫn: ……… Th.S Hồ Thanh Tùng……… Nhận xét giảng viên:... quy định BIDV  Thanh toán ngân quỹ:  Thực toán chuyển tiền hệ thống BIDV  Chuyển tiền nhanh hình thức chuyển tiền điện tử Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối  Thanh toán xuất