KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HOÀNG GIA

MỤC LỤCLỜI CAM ĐOANDANH MỤC KÍ HIỆU TỪ VIẾT TẮTCHUƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU11.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI11.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU21.3 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU21.3.1 Đối tượng nghiên cứu :21.3.2 Phạm vi nghiên cứu :21.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU31.5 TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI51.6 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU7CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI82.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HỆ THỐNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ TRONG DOANH NGHIỆP82.1.1. Khái niệm và chức năng của hệ thống KSNB82.1.2 Các yếu tố cơ bản của hệ thống kiểm soát nội bộ112.1.3. Hạn chế cố hữu của hệ thống kiểm soát nội bộ172.2. KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI182.2.1. Mục tiêu, nhiệm vụ của kiểm soát nội bộ đối với hoạt động tín dụng trong ngân hàng thương mại182.2.2. Kiểm soát việc xét duyệt tín dụng182.2.3. Kiểm soát giai đoạn giải ngân212.2.4. Kiểm soát quá trình thu hồi vốn vay232.2.5. Kiểm soát rủi ro tín dụng242.2.6. Kiểm soát việc chấp hành các nguyên tắc trong thực hiện nghiệp vụ272.2.7. Kiểm soát hệ thống thông tin tín dụng trên mạng lưới thông tin nội bộ ngân hàng28CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH HOÀNG GIA303.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH HOÀNG GIA303.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển303.1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng Techcombank chi nhánh hoàng gia323.1.3.Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia363.1.4. Kết quả kinh doanh của ngân hàng Techcombank và chi nhánh Hoàng Gia.373.2. GIỚI THIỆU HỆ THỐNG KIÊM SOÁT NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH HOÀNG GIA393.2.1 Khái niệm hệ thống kiểm soát nội bộ :393.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy kiểm soát :393.2.3 Nội dung kiểm soát quản lý :403.2.4 Nội dung của kiểm soát viên kiểm soát kế toán :413.3. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH HOÀNG GIA433.3.1. Kiểm soát nội bộ trong quá trình xét duyệt cho vay vốn433.3.2. Kiểm soát nội bộ trong quá trình giải ngân513.3.3.Kiểm tra và giám sát vốn vay sau khi giải ngân tại ngân hàng Techcombankchi nhánh Hoàng Gia523.3.4 Kiểm soát quá trình thu hồi vốn vay543.3.5 Kiểm soát việc chấp hành các nguyên tắc trong thực hiện nghiệp vụ.553.3.6 Kiểm soát hệ thống thông tin tín dụng trên mạng lưới thông tin nội bộ ngân hàng56CHƯƠNG 4 : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HOÀNG GIA584.1. ĐÁNH GIÁ VỀ KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH HOÀNG GIA584.1.1. Ưu điểm584.1.2. Nhược điểm594.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH HOÀNG GIA634.2.1 Cơ sở pháp lý và điều kiện khách quan cần phải hoàn thiện hoạt động tín dụng của hệ thống kiểm soát nội bộ634.2.2 Những yêu cầu về việc hoàn thiện về tổ chức và hoạt động tín dụng đối với hoạt động kiểm soát nội bộ644.2.3 Giải pháp hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng tại ngân hàng Techcombank – chi nhánh Hoàng Gia644.2.3.3. Điều kiện để thực hiện các giải pháp76KẾT LUẬN77TÀI LIỆU THAM KHẢO78 

1 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận công trình nghiên cứu riêng em Các số liệu sử dụng khóa luận hoàn toàn trung thực.Kết trình bày khóa luận chưa công bố công trình nghiên cứu khác Tác giả khóa luận Lê Ngọc Minh DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT TPP NHTM TMCP NHNN CIC KSNB KH NH TCTD Techcombank CBNV TSĐB SXKD HSBC BCTC KTKSNB PDLD HGA TTTM HO Hiệp định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương Ngân Hàng Thương Mại Thương Mại CổPhần Ngân hàng Nhà Nước Trung tâm thông tin tín dụng Kiểm soát nội Khách hàng Ngân hàng Tổ chức tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam Cán nhân viên Tài sản đảm bảo Sản xuất kinh doanh Ngân hàng TNHH Thành viên HSBC Báo cáo tài Kiểm tra kiểm soát nội Nợ hạn Chi nhánh Hoàng Gia Trung tâm thương mại Hội sở MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC KÍ HIỆU TỪ VIẾT TẮT CHUƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Việt Nam gia nhập ASEAN TPP mở hội phát triển cho thị trường tài Việt Nam nói chung ngân hàng nói riêng Tuy nhiên, bên cạnh đặt cho NHTM Việt Nam nhiều thách thức rủi ro Hoạt động ngân hàng ngày coi “mạch máu kinh tế” Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ khác song đem lại doanh thu lớn cho ngân hàng hoạt động tín dụng Tuy nhiên với việc đem lại thu nhập đáng kể cho ngân hàng lĩnh vực tín dụng lĩnh vực có rủi ro lớn Như hệ quả, rủi ro khiến ngân hàng bị lỗ bị phá sản Nó ảnh hưởng đến hàng triệu người gửi tiền, hàng ngàn doanh nghiệp không đáp ứng vốn, làm cho kinh tế bị suy thoái, giá tăng cao, sức mua giảm sút, thất nghiệp tăng, gây rối loạn trật tự xã hội, kéo theo sụp đổ hàng loạt ngân hàng nước khu vực ảnh hưởng xấu đến toàn kinh tế Hoạt động tín dụng hoạt động chiếm từ 70%-80% thu nhập hoạt động ngân hàng Nếu hoạt động kinh doanh tín dụng xảy tổn thất làm tăng chi phí, giảm thu nhập, chí gây thất thoát vốn ngân hàng Từ ảnh hưởng đến uy tín kinh doanh vị ngân hàng mà gây ảnh hưởng dây chuyền đến toàn hệ thống ngân hàng Chính vậy, việc rủi ro tín dụng cần quản lý kiểm soát giới hạn cho phép nhằm giảm thiểu tổn thất, góp phần nâng cao uy tín tạo lợi cạnh tranh ngân hàng, giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững Do nhà quản trị phải có định phương pháp quản lý đắn để đảm bảo cho việc kinh doanh có hiệu Một công cụ để giúp cho nhà quản trị có thông tin xác kịp thời để định đắn nhằm đảm bảo công tác kiểm tra kiểm soát thường xuyên hiệu hệ thống kiểm soát nội Sau thời gian thực tập chi nhánh Hoàng Gia với kiến thức học tập trường, em nhận thức rõ tầm quan trọng tiềm vấn đề có ý nghĩa đến phát triển lâu dài chi nhánh Đồng thời nhìn thấy rõ mặt tích cực hạn chế hệ thống kiểm soát nội chi nhánh, từ đưa giải pháp hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội hoạt động tín dụng Đó lý em chọn đề tài nghiên cứu “KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK - CHI NHÁNH HOÀNG GIA” MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận kiểm soát nội ngân hàng - Thứ hai, tìm hiểu thực trạng quy trình xây dựng đánh giá kiểm soát nội bộhoạt động tín dụng ngân hàng Techcombank – chi nhánh Hoàng Gia, phương pháp, thủ tục kiểm soát áp dụng bước thực cụ thể, đánh giá kết đạt được, hạn chế phân tích nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế - Thứ ba, đề xuất giải pháp hoàn thiện kiểm soát nội bộhoạt động tín dụng chi nhánh Hoàng Gia ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu : Khóa luận lấy công tác tổ chức thực công tác kiểm soát nội hoạt động tín dụng ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia làm đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu : - Thời gian: thời gian thực từ ngày 01/01/2016 đến 08/04/2016 - Không gian: khóa luận tập trung nghiên cứu, phân tích thực trạng, giải pháp nhằm hoàn thiện kiểm soát nội hoạt động tín dụng ngân hàng Techcombank – chi nhánh Hoàng Gia - Số liệu nghiên cứu: số liệu khóa luận nghiên cứu năm 2014,2015 - Địa chỉ: sảnh B, R3, TTTM Royal City , 72 Nguyễn Trãi , Thanh Xuân , Hà Nội PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Khóa luận sử dụng phương pháp quan sát , tư hỏi đáp để xem xét vật, tượng trạng thái vận động biến đổi không ngừng thường xuyên có mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau, phương pháp phân tích tổng hợp số liệu thực tế, vận dụng lý luận vào thực tiễn để giải thích nguyên nhân từ đưa giải pháp thích hợp Trong thời gian thực tập ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia, học hỏi tiếp thu nhiều điều bổ ích để em vận dụng hoàn thiện khóa luận Tuy thời gian ngắn ngủi tháng để lại em nhiều điều có ích, đồng thời khiến em cảm thấy rõ ràng nhiều tương lai phương pháp nghiên cứu sở xây dựng Một số phương pháp em sử dụng để tìm hiểu, xem xét, phân tích xây dựng phương pháp quan sát, phương pháp tư phương pháp hỏi đáp – tư vấn Ngay thực tập chi nhánh em quan sát cách làm việc hoạt động nội nơi Có lẽ bỡ ngỡ lần bước vào môi trường đầy chuyên nghiệp đại với em.Được học từ điều nhỏ cách đứng, trang phục phải với quy định thực tập sinh nơi hay cách làm việc cho hiệu quả.Em nhận môi trường làm việc giúp em trưởng thành lên nhiều Từ việc vận dụng việc quan sát hoạt động nhân viên chi nhánh khiến em hình thành lên nhận thức tác phong công việc nên có cần thiết Môi trường làm việc thân thiện với tiêu chí đúng, chuẩn ngân hàng Techcombank đặt “Tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốtnhất với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt”.Với đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp từ cách tiếp xúc với khách hàng đến việc giao tiếp nội Trong khoảng thời gian thực tập, anh chị nhân viên chi nhánh bảo tận tình em cải thiện nhiều cách suy nghĩ, việc phân tích tổng hợp số liệu công việc giao Chính vậy, em hiểu hoạt động ngân hàng hiểu hoạt động kiểm soát nội Việc kiểm soát ban lãnh đạo chi nhánh điều hành giám đốc chi nhánh trưởng mảng.Việc giao tiếp với khách hàng nhân viên chi nhánh trực tiếp giao dịch với khách hàng khách hàng làm việc với chi nhánh qua hai hình thức Internet Banking gọi điện Việc kí duyệt kiểm soát có giám đốc , trưởng mảng kiểm soát viên chi nhánh điều hành, sau báo cáo với giám đốc khối để phản ánh lên trụ sở Việc quản lý điều hành chi nhánh chặt chẽ , theo định ngân hàng nhà nước hội sở ngân hàng Techcombank ban hành điều chuyển xuống chi nhánh, ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia thực bước kiểm soát đề theo quy định ban hành Bên cạnh đó, việc cán nhân viên tuân thủ điều lệ sách mà ngân hàng quy định việc kiểm soát liệu khách hàng , hồ sơ khách hàng hay vấn đề mà cá nhân quản lí chi nhánh có camera giám sát hoạt động quầy giao dịch , kiểm soát việc làm nhân viên vi phạm xảy thực giao dịch với khách hàng Việc thu thập thông tin việc quản lý, kiểm soát nội hoạt động chi nhánh đặc biệt hoạt động tín dụng, em thu thập theo phương pháp nhanh gọn hỏi đáp – tư vấn Trong thời gian thực tập, quan sát tìm hiểu vấn đề cốt yếu xảy ra, hoạt động, công việc nơi anh chị nhân viên nhiệt tình bảo cho em vấn đề em không nắm với tư vấn tận tình thái độ bất mãn hay khó chịu Các vấn đề hoạt động tín dụng chi nhánh Hoàng Gia phần rõ ràng hơn, mà giúp em nhiều việc bổ sung hoàn thiện khóa luận Ngoài ba phương pháp em vận dụng phương pháp luận cho khóa luận mình, trực tiếp quan sát, học hỏi tư mà em hình thành nên cách định hướng cho phát triển thân có dẫn chứng nhận thức hoạt động thực tiễn Với phương pháp nghiên cứu việc trực tiếp tham gia vào hoạt động chi nhánh,em phần hiểu kiểm soát nội hoạt động tín dụng có sở để hoàn thiện khóa luận đưa số giải pháp thích hợp cho việc kiểm soát nội chi nhánh Hoàng Gia ngân hàng Techcombank TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI - Khóa luận “Giải pháp hạn chế kiểm soát rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam “, sinh viên Phạm Bích Lan, trường học viện ngân hàng , khóa luận năm 2014 Trong khóa luận nêu nên hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng từ rút ưu điểm để phát triển nhược điểm để khắc phục Tác giả đưa nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng không rõ nét vấn đề chi tiết Các giải pháp đưa với ý kiến chung chung không nói rõ điều kiện cần cho cải thiện việc hạn chế rủi ro ngân hàng - Khóa luận “Hoàn thiện kiểm soát nội công ty trách nhiệm hữu hạn Chung Thành An”, sinh viên Vũ Hương Giang, trường học viện ngân hàng , khóa luận năm 2013 Tại khóa luận này, tác giả đề cập đến hoạt động kiểm soát nội công ty cách cụ thể hạn chế chưa rõ ràng chưa đưa giải pháp hợp lý Vẫn chưa rõ rủi ro hoạt động cụ thể hay nêu dẫn chứng Mọi ý kiến biện pháp chung chung nghiêng kiểm toán nội kiểm soát nội , nêu quy chế quản lý tài quy chế quản lý vật tư , tài sản cố định mà chưa nêu quy chế dành cho phận lãnh đạo, quản trị cần phải có công ty - Khóa luận “Hoànthiện hệ thống kiểm soát nội công ty cổ phần thương mại dịch vụ Hoàng Phúc”, sinh viên Bùi Văn Đoan,trường học viện ngân hàng, khóa luận năm 2014.Trong khóa luận có đề cập đến kiểm toán nội việc kiểm soát công ty nghiệp vụ hay phòng ban.Đây nghiên cứu cụ thể kiểm soát nội việc kiểm tra , giám sát hoạt động công ty Nhưng lại chưa nêu cụ thể ưu nhược điểm hệ thống kiểm soát nội công ty phương hướng, giải pháp không rõ ràng mà nêu nguyên tắc phần - Khóa luận“ Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex”, sinh viên Hoàng Mai Linh , trường học viện ngân hàng, khóa luận năm 2014 Trong khóa luận đề cập tủi ro tín dụng mà ngân hàng thường xuyên gặp phải kiến nghị cần thiết công tác quản trị rủi ro tín dụng Bên cạnh ,khóa luận nêu nguyên nhân rủi ro tín dụng quy trình kiểm soát nội hoạt động tín dụng cần thiết Nhưng việc đánh giá thực trạng lại sơ sài phương pháp giải pháp lại không cụ thể, không nói rõ ưu nhược điểm hệ thống kiểm soát - Khóa luận “ Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Thành, sinh viên Cung Thị Minh Đức , trường học viện ngân hàng, khóa luận 2014 Khóa luận nêu nên rủi ro tín dụng cụ thể.Đồng thời rút giải pháp hợp lý để nâng cao lợi nhuận từ hoạt động tín dụng từ ngân hàng.Bên cạnh đó, tác giả ưu điểm hạn chế để ngân hàng tiếp tục phát huy hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng để giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Song phần thực trạng lại không đưa chứng hay dẫn liệu cụ thể liên quan tới hoạt động ngân hàng Từ khóa luận thu thập thấy tình hình nghiên cứu từ trước đến tập trung vào công tác kiểm toán nội rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại hay công ty Việc kiểm soát quan trọng 10 tổ chức chìa khóa để đơn vị tổ chức phát triển thân tiến lên hội nhập vào nên kinh tế tự Chính vậy, việc đưa giải pháp thích hợp, kịp thời chắn cho việc kiểm soát, quản lý nội ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia cần thiết,điều khiến cho chi nhánh hoạt động tốt hiệu nữa, đồng thời thúc đẩy suất chi nhánh để chi nhánh đạt nhiều thành tích so với chi nhánh khác khu vực.Chính từ khóa luận trên, em học hỏi cách thức, phương pháp để cải thiện hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội điều rõ nét hoạt động tín dụng để từ đưa giải pháp thích hợp cho kiểm soát nội hoạt động tín dụng chi nhánh Hoàng Gia việc tránh khỏi tình trạng không rõ ràng trình bày sai sót khóa luận KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Ngoài lời mở đầu, kết luận,phụ lục tài liệu tham khảo, đề tài chia thành chương: Chương Tổng quan đề tài nghiên cứu Chương Cơ sở lý luận kiểm soát nội hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Chương 3.Thực trạng kiểm soát nội hoạt động tín dụng ngân hàng techcombank – chi nhánh hoàng gia Chương 4.Giải pháp hoàn thiện kiểm soát nội hoạt động tín dụng ngân hàng techcombank – chi nhánh hoàng gia 82 Thực tế cho thấy việc tăng cường kiểm soát nội hoạt động chi nhánh nhằm nâng cao chất lượng quản lý hạn chế đến mức thấp rủi ro hoạt động Chi nhánh Hoàng Gia vấn đề cần thiết Việc phân tích cách cụ thể thực trạng, kết đạt hạn chế yếu từ đề hệ thống giải pháp góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu kiểm soát nội Chi nhánh chi nhánh Hoàng Gia thời gian tới 4.2.3.3 Điều kiện để thực giải pháp  Đối với Ngân hàng Techcombank Tăng cường công tác KTKSNB định kỳ đột xuất để sớm phát dấu hiệu sai phạm có hướng giải dứt điểm Cần ban hành Quy chế hoạt động hệ thống KSNB, thiết lập cấu tổ chức, phân cấp ủy quyền, tiêu chuẩn chất lượng, tiêu chuẩn chức danh, quy tắc đạo đức nghề nghiệp văn hóa ngân hàng, quy định quản lý kinh doanh, quản trị, điều hành, KSNB theo thẩm quyền phù hợp với quy định Pháp luật  Đối với chi nhánh Hoàng Gia Phải phối hợp tạo điều kiện để Bộ máy kiểm tra kiểm soát nội thường xuyên giám sát, kiểm tra kiểm soát hoạt động phận nghiệp vụ chi nhánh, nhằm đánh giá toàn diện tình hình hoạt động chi nhánh có biện pháp giám sát, kiểm tra ngăn ngừa rủi ro tiềm ẩn cho hoạt động chi nhánh 83 KẾT LUẬN Có thể nói hệ thống kiểm soát nội hoạt động tín dụng công cụ quan trọng quản lý kinh tế tài ngân hàng Trong kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng muốn đứng vững phát triển phải đảm bảo có hệ thống kiểm soát nội vững mạnh Do vậy, việc xây dựng, đổi hoàn thiện công cụ nhu cầu thiết yếu quản lý, tiền đề quan trọng công tác điều hành sản xuất kinh doanh đơn vị Qua trình nghiên cứu thực tế chi nhánh Hoàng Gia , hệ thống kiểm soát nội em phần hiểu hệ thống , đồng thời thấy tích cực hạn chế nó, mong chi nhánh hoàn thiện ngày phát triển Em cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh chị chi nhánh hướng dẫn bảo góp ý thầy cô để em hoàn thiện khóa luận 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Bùi Văn Đoan (2014), Hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội công ty cổ phần thương mại dịch vụ Hoàng Phúc ,Học viện Ngân Hàng Cung Thị Minh Đức (2014), Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng I chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Thành, Học viện Ngân Hàng Hoàng Mai Linh ( 2014), Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex , Học viện Ngân Hàng Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (2016), Văn hợp số 16/VBHNNHNN ngày 13/01/2016 Quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại,Hà Nội Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (2010), Thông tư số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010,Cổng thông tin điện tử Bộ Tư Pháp Phạm Bích Lan (2014), Giải pháp hạn chế kiểm soát rủi ro tín dụng Ngân Hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, Học viện Ngân Hàng Vũ Hương Giang (2013), Hoàn thiện kiểm soát nội công ty trách nhiệm hữu hạn Chung Thành An, Học viện Ngân Hàng 85 MỤC LỤCPHỤ LỤC Giấy chứng nhận thành lập chi nhánh Hoàng Gia ( Phụ lục số 01 Trang 01 Phần Phụ Lục ) 01 Điều lệ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam ( Phụ lục 02 Trang 02 Phụ Lục) 02 Sơ đồ - Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng TECHCOMBANK HOÀNG GIA (Phụ lục 03 Trang 58 Phụ Lục) 58 Bảng - Nguồn vốn ngân hàng techcombank năm 2014, 2015(Phụ Lục 04 Trang 59 Phụ Lục) 59 Bảng - Báo cáo tình hình kết kinh doanh ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia năm 2014 năm 2015 (Phụ lục 05 Trang 60 Phụ Lục ) 60 Báo cáo ban kiểm soát Techcombank hội đồng thường niên 2015( Phụ Lục 06 Trang 62 Phụ Lục ) 62 Sơ đồ - Sơ đồ cấu tổ chức máy kiểm soát ngân hàng Techcombank – chi nhánh Hoàng Gia(Phụ lục 07 Trang 67 Phụ Lục ) 67 Sơ đồ - Sơ đồ Kiểm soát trình xét duyệt vay vốn(Phụ lục 08 Trang 68 Phụ Lục) 68 86 Phụ lục 01:Giấy chứng nhận thành lập chi nhánh Hoàng Gia 87 PHỤ LỤC 2: Điều lệ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam 88 Phụ lục 03 Giám đốc chi nhánh Phòng bán lẻ SME Phòng dịch vụ khách hàng Phòng dịch vụ khách hàng ưu ti Phòng kiểm soát Sơ đồ - Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia 89 Phụ lục 04 Bảng - NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK NĂM 2014, 2015 ĐƠN VỊ : TỶ ĐỒNG Chỉ tiêu Tổng doanh thu Tổng tài sản Vốn điều lệ Vốn chủ sở hữu Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Năm 2014 35.574 175.902 8.878 14.986 2.037 1.082 Năm 2015 38.638 191.994 8.878 16.458 1.417 1.529 90 Phụ lục 05 Bảng BÁO CÁO TÌNH HÌNH KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HOÀNG GIA NĂM 2014 VÀ 91 NĂM 2015 92 93 PHỤ LỤC 6: Báo cáo ban kiểm soát Techcombank hội đồng thường niên 2015 94 Phụ lục 07 Giám đốc chi nhánh Phòng kiểm soát phòng bán lẻ Phòng giao dịch Phòng dịch vụ khách hàng ưu tiên Dịch vụ khách hàng Sơ đồ – Sơ đồ cấu tổ chức máy kiểm soát ngân hàng Techcombank – chi nhánh Hoàng Gia 95 Phụ lục 08 Thu thập kiểm soát thông tin Thu thập , tổng hợp thông tin khách Phân tích công tác khách hàng Kiểm tra hồ sơ vay vốn , mục đích vay vốn Phân tích tín dụng Kiểm tra thực trạng phân tích , định giá TSĐB Phân tích , thẩm định khách hàng vay Phân tích tình hình quan hệ với ngân hàng Phân tích , thẩm định kế hoạch vay vốn khách hàng Chấ m điểm tín dụng Tái thẩm định Lập báo cáo thẩm định Đủ điều kiện xét duyệt Không đủ điều kiện xét Sơ đồ : Kiểm soát nội trình xét duyệt vay vốn ... tín dụng ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia làm đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu : - Thời gian: thời gian thực từ ngày 01/01/2 016 đến 08/04/2 016 - Không gian: khóa luận tập... hàng nhà nước hội sở ngân hàng Techcombank ban hành điều chuyển xuống chi nhánh, ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Gia thực bước kiểm soát đề theo quy định ban hành Bên cạnh đó, việc cán nhân... cách điều hành Ban Giám đốc: 16 Được thể thông qua:Cách tiếp cận nhà quản lý việc quản lý chấp nhận rủi ro kinh doanh Quan điểm hành động việc lập trình bày báo cáo tài chính.Quan điểm việc xử