Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục, tài liệu tham khảo, báo cáo được trình bày theo 3 chương: Lời mở đầu Chương 1: Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Bắc Ninh. Chương 2: Đánh giá khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thành phố Bắc Ninh Chương 3: Đánh giá chung và đề xuất lựa chọn chuyên đề tốt nghiệp.
Trang 1CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Là sinh viên lớp: Mã số sinh viên:
Có thực tập tại Ngân hàng Nno & PTNT Việt Nam chi nhánh TP Bắc Ninh trong khoảng thời gian từ ngày……đến ngày… Trong khoảng thời gian thực tập tại ngân hàng, anh (chị) ……đã chấp hành tốt các quy định của đơn vị và thể hiện tinh thần làm việc nghiêm túc, chăm chỉ và chịu khó học hỏi.
Hà Nội, ngày……tháng……năm 2016
Xác nhận của Cơ sở thực tập
(Ký tên và đóng dấu của đại diện Cơ sở thực tập)
Trang 2TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP
HÀ NỘI
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA
VIỆT NAM Khoa Quản lí Kinh doanh Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
PHIẾU NHẬN XÉT
về CHUYÊN MÔN và QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN
Họ và tên: Nguyễn Văn Thao Mã số sinh viên: 0741270035
Lớp: Tài chính ngân hàng 1 Ngành: Tài chính ngân hàng
Địa điểm thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam -
chi nhánh Thành phố Bắc Ninh
Giáo viên hướng dẫn: Th.s Bùi Thị Hạnh
Đánh giá chung của giáo viên hướng dẫn:
………,ngày….tháng….năm 2016
Giáo viên hướng dẫn
(Ký tên và ghi rõ họ tên)
Trang 3MỤC LỤC
Trang 4Các danh mụcDanh mục bảng biểu
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh qua các năm 2013-2015
Bảng 2.2: Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh qua các năm
Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động qua các năm 2013-2015
Bảng 2.4: Cơ cấu NV huy động theo các năm của Agribank TP Bắc Ninh
Bảng 2.5: Cơ cấu NV huy động theo loại tiền
Bảng 2.6: Cơ cấu NV huy động theo đối tượng gửi
Bảng 2.7: Lượng tiền cho vay qua các năm 2014-2015
Bảng 2.8: Chi tiết các khoản cho vay trong năm 2013
Bảng 2.9: Chi tiết các khoản cho vay trong năm 2014
Bảng 2.10: Chi tiết các khoản cho vay trong năm 2015
Bảng 2.11: Lượng tiền cho hoạt động đầu tư qua các năm
Bảng 2.12: Chi tiết lượng tiền đầu tư cácnăm 2013-2015
Bảng 2.13: Phân loại nợ cho vay các năm 2013-2015
Bảng 2.14: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ các năm2013-2015
Bảng 2.15: Tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động các năm 2013-2015
Bảng 2.16: Tỷ lệ nợ quá hạn các năm2013-2015
Bảng 2.17: Tỷ lệ nợ xấu các năm 2013-2015
Bảng 2.18: Vòng quay vốn tín dụng các năm 2013-2015
Trang 5Danh mục hình
Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý
Hình 2.1: Lợi nhuận trước thuế qua các năm 2013-2015
Hình 2.2: Lượng tiền huy động được qua các năm 2013 - 2015
Hình 2.3: Lượng tiền cho vay qua các năm 2013-2015
Hình 2.4: Cơ cấu các khoản cho vay năm 2013
Hình 2.5: Cơ cấu các khoản cho vay năm 2014
Hình 2.6: Cơ cấu các khoản cho vay năm 2015
Trang 6Danh mục từ viết tắt S
7 CNĐKKD Chứng nhận đăng ký kinh doanh
8 CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa
Trang 7LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng thương mại đã hình thành tồn tại và phát triển hàng trăm năm gắn liềnvới sự phát triển của kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại(NHTM) đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tếhàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nềnkinh tế thị trường thì NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những địnhchế tài chính không thể thiếu được Thông qua hoạt động tín dụng thì ngân hàng thươngmại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền và cho cả ngân hàng thông qua chênhlệch lãi suất mà thu được lợi nhuận cho ngân hàng
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính trung gian, có vai trò thúc đẩy sựphát triển kinh tế, là chất dầu bôi trơn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh được diễn
ra liên tục Theo sự vận động của nền kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng thương mạicũng có những bước phát triển mạnh mẽ Đặc biệt trong bối cảnh hội nhập và hợp tácquốc tế ngày càng sâu rộng của những năm gần đây, các NHTM càng chứng tỏ được tầmquan trọng của mình, là kênh dẫn vốn của nền kinh tế, là cầu nối để các thành phần kinh
tế tiếp cận các nguồn vốn để phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, hiệnnay đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của các trung gian tài chính khác và những tháchthức do nền kinh tế mang lại, các ngân hàng thương mại cần phải nâng cao hiệu quả hoạtđộng, trình độ, năng lực quản lý của mình để đáp ứng những yêu cầu đó và nâng cao lợinhuận, mạng lại sự an toàn cho ngân hàng
Để trang bị cho mình những hiểu biết cần thiết trước khi bước vào nghiên cứu sâuvào chuyên ngành tài chính ngân hàng trong năm học tới thì bất kỳ sinh viên nào trongkhoa cũng cần phải trải qua quá trình thực tập cơ sở ngành Bởi vậy, khoa Quản lý kinhdoanh – Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội đã tổ chức cho sinh viên đi thực tế tại cácdoanh nghiệp, đơn vị, ngân hàng Được sự đồng ý của nhà trường, trong thời gian qua em
đã được chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chinhánh Thành phố Bắc Ninh (Agribank TP Bắc Ninh) tiếp nhận về thực tập
Kì thực tập cơ sở ngành là điều kiện để em được tiếp cận, làm quen với các hoạt độngcủa ngân hàng, cụ thể là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chinhánh thành phố Bắc Ninh – nơi em thực tập Qua kì thực tập này, em đã được ứng dụngnhững kiến thức và kĩ năng có được từ các môn học trước vào thực tế hoạt động củaNgân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Bắc Ninh
Nó không chỉ giúp em củng cố lại những gì đã học trên giảng đường mà còn là bước đệm
Trang 8để em thêm yêu thích và nghiên cứu chuyên sâu hơn vào ngành Tài chính Ngân hàng mà
em đang theo học Ngoài ra, em còn được học hỏi thêm những kĩ năng mềm trong giaotiếp công sở, phong thái làm việc chuyên nghiệp của những cán bộ ngân hàng,… giúp em
có thêm hành trang để tự tin hơn khi bước vào cuộc sống sau khi ra trường
Với sự kính trọng và biết ơn sâu sắc, em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫnTh.s Bùi Thị Hạnh đã tận tình hướng dẫn chỉ bảo em trong quá trình thực tập và viết bảnbáo cáo này Nhân đây em cũng xin được gửi lời cảm ơn tới quý cơ quan cùng các chú,các cô, các anh(chị) trong văn phòng Agribank Chi nhánh Bắc Ninh đã giúp em tìm hiểuthực tiễn và thu thập tài liệu để hoàn thiện bản báo cáo này
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục, tài liệu tham khảo, báo cáo được trình bàytheo 3 chương:
Trang 9Phần 1
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ
BẮC NINH 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam 1.1.1.1 Giới thiệu chung
- Tên đầy đủ: Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam
- Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank For Agriculture And Rural Development
- Tên giao dịch: Agribank
- Hội sở: Số 18 Trần Mỹ Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội
- Điện thoại: 043 868 7437Fax: 043 831 3719
Tên tiếng anh : Vietnam Bank For Agriculture And Rural Development
Viết tắt là AGRIBANK
NHNNo &PTNT Thành phố Bắc Ninh là một chi nhánh thành viên của NHNo &PTNT Tỉnh Bắc Ninh, được thành lập theo quyết định 210 của Chủ tịch HĐQT, Tổnggiám đốc Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam ngày 10/12/1994 Tiền thân là phòng giaodịch trực thuộc Ngân hàng NNo Hà Bắc cũ, Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động ngày
Trang 101/1/1995 với chức năng của một NHTM kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ Ngânhàng đối với các thành phần kinh tế trên địa bàn.
Từ khi thành lập đến nay Ngân hàng NNo&PTNT Thành phố Bắc Ninh luôn chấphành nghiêm chỉnh đường lối của Nhà nước, luật Ngân hàng và luật các tổ chức tín dụng.Thực hiện nhiệm vụ huy động vốn của mọi thành phần kinh tế trên địa bàn, tiếp nhận cácnguồn vốn ủy thác đầu tư đối với các đơn vị kinh tế, hộ sản xuất kinh doanh, hộ thiếu vốnsản xuất theo đúng quy chế và thể lệ của ngành
Khi mới chuyển sang Ngân hàng nông nghiệp, hành trang mang theo của Ngânhàng Thành phố Bắc Ninh chủ yếu là đội ngũ cán bộ công nhân viên đông đảo trong đócán bộ trình độ đại học còn ít, cán bộ có trình độ trung cấp và sơ cấp là đa số trên tổngsố cán bộ toàn cơ quan
Nhưng đến nay, Ngân hàng NNo&PTNT Thành phố Bắc Ninh đã có những kếtquả tiến bộ không ngừng, toàn chi nhánh có 5 điểm giao dịch là điểm giao dịch trung tâm
và 4 phòng giao dịch trực thuộc đó là:Phòng giao dịch Võ Cường; phòng giao dịch ĐápCầu; phòng giao dịch Vân Dương và phòng giao dịch Phong Khê với trụ sở làm việckhang trang với đội ngũ cán bộ công nhân viên chức có trình độ đại học là đa số chiếm90% tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp,cơ quan và các hộ dântrên địa bàn giao dịch với Ngân hàng, nâng cao việc cung cấp chất lượng dịch vụ.Từngbước Ngân hàng NNo&PTNT Thành phố Bắc Ninh đã và đang xây dựng và trưởngthành, tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hòa mình vào sự phát triển vượt bậccủa hệ thống điện tử hiện đại, an toàn, tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trongquá trình hội nhập kinh tế của đất nước
1.2 Chức năng của ngân hàng Nno & PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh
- Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển Nông thôn Việt Nam
- Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo ủyquyền củaTổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của Tổng giám đốc Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
1.3 Nhiệm vụ của Ngân hàng Nno & PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh
Trang 11tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước vànước ngoài bằng Đồng Việt Nam và ngoại tệ.
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiệncác hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển Nông thôn
+ Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với các tổ chứckinh tế, cá nhân hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền
- Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng vượtquyền phán quyết, trình NHNo&PTNT cấp trên xét duyệt
+ Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối khi được Tổng giám đốc Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn cho phép
+ Kinh doanh dịch vụ: thu, chi tiền mặt, két sắt, nhận cất giữ các giấy tờ trịgiá được bằng tiền; thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính,tín dụng, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; các dịch vụ khác được Ngânhàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn quy định
+ Làm dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ người nghèo
+ Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định củaNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
+ Thực hiện kiểm tra kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, thể chếnghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định
+ Tổ chức thực hiện việc phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ,tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế xãhội địa phương
+ Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chếđộ quy đinh và theo yêucầu đột xuất của Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT cấp trên
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNTcấp trên giao
1.4 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của Agribank Chi nhánh TP Bắc Ninh
1.4.1 Sơ đồ khối về cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý và mối quan hệ giữa các bộ phận
Bộ máy tổ chức quản lý của Chi nhánh được thể hiện qua sơ đồ sau:
Trang 12Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý
(Nguồn: Báo cáo tổng kết cuối năm)
- Giám đốc Ngân hàng NNo&PTNT thành phố Bắc Ninh : Ông Đỗ Viết Ánh
- Phó giám đốc chi nhánh: - Nguyễn Thị Thủy
- Nguyễn Thị Xiêm
- Nguyễn Văn Tuân
- 3 phòng ban chức năng chuyên môn và 4 PGD trên địa bàn thành phố Bắc Ninh
1.4.2 Chức năng, quyền hạn và nhiệm vụ của từng bộ phận
- Giám Đốc:Là người đứng đầu ngân hàng, điều hành mọi hoạt động, là người đưa
ra quyết định cuối cùng trong hoạt động kinh doanh, đại diện cho quyền lợi của CBCNV
và là người đại diện của Ngân hàng theo Pháp luật
PGD Đáp Cầu PGD Võ Cường
PGD Phong Khê PGD Vân Dương
Phòng tíndụng
Trang 13đạo của ngành, của Ngân hàng Nhà nước Kịp thời phổ biến và kiểm tra việc thực hiệnchế độ chính sách, công tư, chỉ thị và nghị định của ngành đến với CBCNV Chăm lo bồidưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ và đời sống của CBCNV trong Ngân hàng.
- Phòng kế toán và ngân quỹ: Gồm:14 người
+ Nhiệm vụ của kế toán nội bộ là thực hiện công tác kế toán và quản lý chi tiêu nộinhư : Chi trả lương cho cán bộ công nhân viên, báo cáo tổng hợp thu chi hàng tháng,hàng quý, hàng năm với ban Giám đốc
+ Nhiệm vụ của kế toán giao dịch : Là nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, cá nhân,các tổ chức kinh tế, xã hội, mở tài khoản, chuyển tiền, ghi chép các nghiệp vụ phát sinh
về sử dụng vốn, thanh toán bù trừ, liên Ngân hàng, lập các báo cáo hàng tháng, hàng quý,hàng năm lên cấp trên
- Phòng giao dịch :Là phòng nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng là các tổ
chức kinh tế, đơn vị sự nghiệp, cá nhân để khai thác vốn bằng Việt Nam Đồng và ngoại
tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phùhợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHNo&PTNT Thành phố BắcNinh.Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chokhách hàng theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước,quyết định của giám đốc Ngân hàngNNo&PTNT Thành phố Bắc Ninh
- Phòng giao dịch Võ Cường : 5 người
Trang 14- Phòng giao dịch Đáp Cầu : 6 người
- Phòng giao dịch Vân Dương : 5người
- Phòng giao dịch Phong Khê : 7 người
Trang 15Phần 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP BẮC NINH
2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Luôn quan tâm đến vấn đề làm thế nào để có thể đạt lợi nhuận cao nhất và có mức
độ rủi ro ở mức thấp nhất, đồng thời vẫn thực hiện được kế hoạch kinh doanh của Ngânhàng.Đây chính là mục tiêu hàng đầu của Agribank TP Bắc Ninhtrong suốt quá trình hoạtđộng kinh doanh của mình Số liệu kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm gần đây(2013-2015) được phản ánh trong bảng sau:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh qua các năm 2013-2015
(ĐVT: tỷ đồng)
Thu nhập lãi thuần 566 90,84 38956 126, 1386 91,9
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 13,22
285
21,57205
17,76528Lãi thuần từ hoạt động kinh
doanh ngoại hối
2,47485
31,4418
2,88675
Lãi/(Lỗ) thuần từ mua bán
chứng khoán
1,07123
(4,1775)
(2,9074)Lãi thuần từ hoạt động khác 72 4,894 603 6,06 349 3,87Thu nhập từ góp vốn, mua cổ
(55,45615)Lợi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi
ro tín dụng
67,63899
87,61999
59,42184Chi phí dự phòng rủi ro tín
dụng
(34,72705)
(45,42126)
(13,16616)Tổng lợi nhuận trước thuế 32,91
194
42,19873
46,25568Chi phí thuế thu nhập doanh
nghiệp
(8,00581)
(10,20265)
(8,64853)
Trang 16613 9608 0715
9554)
0,03024
Lợi nhuận thuần của chủ sở hữu 24,90
613
32,09162
37,57691
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm)
Lợi nhuận trước thuế của 3 năm liên tiếp từ 2013-2015 có xu hướng giảm dần.Năm 2013 LNTT đạt 46,25568 tỷ đồng, tăng 28,3% so với năm 2012 Năm 2014 LNTTgiảm 4,05695 tỷ đồng so với năm 2013, đạt 42,19873 tỷ đồng, tương ứng giảm 9,6% sovới năm 2013 Năm 2015, LNTT tiếp tục giảm 9,28679 tỷ đồng so với năm 2014 còn32,91194 tỷ đồng Tình hình kinh tế khó khăn cũng ảnh hưởng đến LNTT của Agribank
TP Bắc Ninh
- Các chỉ số tài chính đặc trưng phản ánh hiệu quả kinh doanh:
Ngoài chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế, để đánh giá hiệu quả kinh doanh của Chinhánh, còn có các chỉ tiêu về khả năng sinh lời như ROA, ROE ROA là chỉ tiêu phảnánh tỷ suất sinh lời của Tài sản, ROE là chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sởhữu
Trang 17Bảng 2.2: Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh qua các năm
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm)
Hai chỉ số ROA và ROE của Agribank Chi nhánh TP Bắc Ninhtrong 3 năm liên tiếpđều giảm Tổng tài sản tăng theo các năm, tuy nhiên EBIT lại giảm theo các năm làm chichỉ số ROA của Chi nhánh trong 3 năm giảm Năm 2013, ROA của Chi nhánh là 1,26%,năm 2014 ROA giảm 0,22% so với 2013 còn 1,04%, tổng kết năm 2015 ROA đạt0,679%, giảm mạnh hơn so với năm 2014 Tỷ lệ ROE cũng giảm liên tiếp, năm 2013ROE đạt 15,53% Năm 2014, giảm 2,41% so với năm 2013 còn 13,12% và năm 2015ROE lại tiếp tục giảm 4,29% so với năm 2014 còn 9,41% Dựa vào kết quả hoạt độngkinh doanh và các chỉ tiêu đánh giá trên ta có thể thấy 3 năm qua tình hình kinh tế trongnước khó khăn nên hoạt động kinh doanh của Chi nhánh cũng giảm sút
2.2 Tình hình vốn huy động của AGRIBANK chi nhánh TP.Bắc Ninh giai đoạn 2013- 2015
2.2.1 Cơ cấuNV huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng thì công tác huy động được đặtlên hàng đầu Nguồn vốn huy động không những đóng vai trò quan trọng mà còn mangtính quyết định đến quy mô, sự ổn định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốnhuy động càng dồi dào, càng giúp cho ngân hàng có thể tự chủ hơn trong mọi hoạt động
để đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn
Nguồn vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NH
NH nhận vốn từ những người gửi tiền, các chủ thể cho vay để phục vụ nhu cầu kinhdoanh của mình nên nguồn vốn được xem như một khoản nợ của ngân hàng Hoạt độnghuy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho NH thực hiện các nghiệp vụ kinh doanhkhác Nghiệp vụ huy động vốn là hoạt động tiền tệ, có ý nghĩa đối với bản thân ngân
Trang 18hàng cũng như đối với xã hội Kết quả đối với nghiệp vụ này là tạo ra nguồn vốn để đápứng những nhu cầu của nền kinh tế.
Có 3 tiêu chí để đánh giá được hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh
TP Bắc Ninh:
-Cơ cấu nghiệp vụ huy động theo thời gian 3 năm gần đây
-Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền
-Cơ cấu nguôn vốn huy động theo đối tượng gửi
Trong bối cảnh nền kinh tế nước ta trong các năm gần đây, tình hình kinh tế khókhăn, chậm phát triển nên số vốn huy động được cũng thay đổi Nguồn vốn mà chi nhánhAgribank TP Bắc Ninhhuy động được qua các năm được thể hiện bằng số liệu trong bảngsau:
Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động qua các năm 2013-2015
(Nguồn: Báo cáo thường niên qua các năm 2013-2015)
- Đến 31/12/2014: huy động vốn cuối kỳ tăng 16,7% so với năm 2013, đạt 2.939
tỷ đồng Năm 2014 tình hình huy động vốn biến động mạnh so với năm 2013
- 31/12/2015: tổng nghiệp vụ huy động vốn tăng mạnh nhất trong 3 năm trước đó,lên đến 3.675,47 tỷ đồng, tương ứng tăng 25% so với cùng kỳ năm 2014
Trang 19Do lượng tiền huy động được hàng năm chủ yếu từ các khoản tiền gửi của kháchhàng, vậy nên em đi phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động được trong các năm dựa vàolượng tiền gửi của khách hàng.
2.2.1.1 Cơ cấu NV huy động theo thời gian của Agribank Chi nhánh TP Bắc Ninh
Trang 20Bảng 2.4: Cơ cấu NV huy động theo các năm của Agribank TP Bắc Ninh
T
ỷ trọng (%) Tổng NV huy
70,81
1.371,89
69,65
1.307,864
66,48
- TG có
kỳ hạn trên 12
tháng
810,336
29,19
597,802
30,35
659,441
33,52
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm)
Dựa vào bảng số liệu trên em nhận thấy rằng, cơ cấu NV huy động vốn qua cácnăm có sự thay đổi Lượng tiền gửi trong 3 năm liên tiếp (2013-2015) tăng, tuy nhiên cơcấu các khoản tiền gửi thì lại thay đổi theo các chiều hướng khác nhau và tỷ trọng củatiền gửi trong tổng nguồn vốn huy động cũng khác
-Năm 2013, tổng lượng tiền gửi là 2.191,739 tỷ đồng chiếm 87% tổng lượng vốnhuy động được của năm Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 10,24% tổng lượng tiềngửi, tương ứng là 224,434 tỷ đồng; tiền gửi có kỳ hạn chiếm 89,76% tổng lượng tiền gửinăm 2013, tương ứng đạt 1.967,305 tỷ đồng
-Năm 2014, tổng lượng tiền gửi là 2.190,25 tỷ đồng chiếm 74,52% tổng lượng vốnhuy động được của năm Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 10,07% tổng lượng tiềngửi, tương ứng là 220,558 tỷ đồng; tiền gửi có kỳ hạn chiếm 89,93% tổng lượng tiền gửinăm 2014, tương ứng đạt 1.969,692 tỷ đồng
-Năm 2015, tổng lượng tiền gửi là 3.131,5 tỷ đồng chiếm 85,2% tổng lượng vốnhuy động được của năm Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 11,35% tổng lượng tiền
Trang 21=> Nhìn vào tỷ trọng của các loại tiền gửi em thấy: Năm 2014, tổng lượng tiền gửităng so với năm 2013, tuy nhiên tỷ trọng của tiền gửi so với tổng nguồn vốn huy độngđược lại giảm từ 87% còn 74,52%, năm 2015 thì tổng lượng tiền gửi tính đến thời điểmcuối năm đã tăng so với năm 2014 và tỷ trọng cũng tăng lên đến 85,2% Điều này chothấy mức ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế làm kinh tế chậm phát triển và ngànhngân hàng nói chung cũng như Agribank TP Bắc Ninh cũng không nằm ngoài sự ảnhhưởng này.
Tỷ trọng của các khoản tiền gửi cũng thay đổi, tỷ trọng của khoản tiền gửi không
kỳ hạn năm 2013 đạt 10,24%, đến năm 2014 giảm còn 10,07%, nhưng năm 2015 tỷ trọngnày lại tăng lên đến 11,35% Tỷ trọng của khoản tiền gửi có kỳ hạn thay đổi ngược chiềuvới khoản tiền gửi không kỳ hạn, năm 2013 đạt 89,76%, năm 2014 tăng lên 89,93% vàđến năm 2015 tỷ trọng của khoản tiền gửi có kỳ hạn lại giảm xuống còn 88,65% Có thểthấy được năm 2014, tình hình huy động vốn khó khăn hơn 2 năm 2013 và 2015 nênkhách hàng chọn lựa gửi vào tiền gửi có kỳ hạn nhiều hơn là tiền gửi không kỳ hạn
2.2.1.2 Cơ cấu NV huy động theo loại tiền
Công tác huy động vốn được thực hiện huy động cả ở trong và ngoài nước bởi vậyvốn được huy động từ 2 nguồn nội tệ và ngoại tệ Nguồn vốn huy động được từ 2 loạitiền trong 3 năm từ 2013-2015 được thể hiện trong bảng dưới đây:
Bảng 2.5: Cơ cấu NV huy động theo loại tiền
Số tiền
T
ỷ trọng (%)
Số tiền
T
ỷ trọng (%)
Tổng NV huy
675,47
100
2.939
100
2.519,24
100-NV huy động
621,89
21,16
313,9
12,46
(Nguồn: Báo cáo thường niên các năm)
Nhìn vào cơ cấu huy động vốn theo loại tiền trong 3 năm từ 2013-2015 chúng tathấy được sự thay đổi giữa các năm Năm 2013, lượng tiền huy động được bằng nội tệ đạt2.205,34 tỷ đồng, tương ứng 87,54% tổng lượng tiền huy động trong năm; số tiền huy
Trang 22động được còn lại là 313,9 tỷ đồng ngoại tệ quy đổi, tương ứng chiếm 12,46% lượng vốnhuy động trong năm Năm 2014, cơ cấu huy động vốn có sự thay đổi; lượng tiền huyđộng được từ nội tệ giảm, từ ngoại tệ tăng Cụ thể, NV huy động từ nội tệ đạt 2.317,11 tỷđồng, tương ứng 78,84%; NV huy động từ ngoại tệ đạt 621,89 tỷ đồng ngoại tệ quy đổi,tương ứng 21,16% Năm 2015, lượng tiền huy động từ ngoại tệ giảm và từ nội tệ tăng sovới năm 2014 NV huy động được từ nội tệ tăng lên đến 3.178,18 tỷ đồng, NV huy độngđược từ ngoại tệ đạt 497,29 tỷ đồng ngoại tệ quy đổi tương ứng đạt 13,53% tổng lượngvốn huy động được trong năm, giảm 124,6 tỷ đồng so với năm 2014 Nguyên nhân có sựthay đổi này là do năm 2014, kinh tế trong nước khó khăn nên nguồn vốn huy động được
từ nội tệ giảm, ngoại tệ tăng; năm 2015 kinh tế đang có dấu hiệu phục hồi nên số vốn huyđộng được từ nội tệ đã tăng so với năm 2014
2.2.1.3 Cơ cấu NV huy động theo đối tượng
Dựa vào đối tượng gửi tiền vào NH, Agribank TP Bắc Ninh cũng như toàn bộ hệthống Agribank chia nguồn vốn huy động thành 2 loại:
-NV huy động từ dân cư
Số
tiền
Tỷtrọng
Số
tiền
TỷtrọngTổng
2
939
100%
2.519,24
100%
-NV huy
động từ dân cư 47
4,11 ,95% 13 3,26 38 ,04% 13 58 296, 77% 11,-NV huy
2
555,74
86,96%
2.222,66
88,23%
(Nguồn: Báo cáo thường niên các năm)
Hoạt động huy động vốn trong 3 năm liên tiếp từ 2013-2015 có sự thay đổi về cơcấu dựa theo đối tượng gửi Nguồn vốn huy động từ dân cư năm 2013 đạt 296,58 tỷ
Trang 23vốn huy động được của năm và hết năm 2015 Chi nhánh đã huy động được từ dân cư474,11 tỷ đồng, con số này chiếm 13,95% tổng lượng vốn huy động của cả năm và tăng90,85 tỷ đồng so với năm 2014 Nguồn vốn huy động từ các TCKT tăng đều hàng nămnhưng về tỷ trọng lại có sự chuyển hướng ngược so với Nv huy động được từ dân cư.Năm 2013, Agribank Chi nhánh TP Bắc Ninh huy động được 2.222,66 tỷ đồng từ các tổchức kinh tế, tương đương chiếm 88,23% lượng vốn huy động dược trong năm Sangnăm 2014, lượng vốn huy động được từ TCKT tăng lên đến 2.555,74 tỷ đồng, tuy nhiên
tỷ trọng lại giảm xuống còn 86,96% so với tổng lượng vốn huy động được trong năm Vànăm 2015, Chi nhánh huy động được 2.925,2 tỷ đồng từ các tổ chức kinh tế, tương ứngchiếm 86,05% tổng lượng vốn huy động được trong năm, tỷ trọng giảm nhẹ so với năm2014
2.3 Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Agribank TP Bắc Ninh
2.3.1 Hoạt động cho vay vốn
Trong bối cảnh kinh tế vĩ mô nhiều biến động, thách thức và khó khăn, dưới sự chỉđạo quyết liệt của Chính Phủ, cùng với ngành ngân hàng, Chi nhánh Agribank TP BắcNinh cũng như toàn hệ thống Agribank tiếp tục hoạt động an toàn và hiệu quả, đạt đượckết quả kinh doanh qua các năm như sau:
Bảng 2.7: Lượng tiền cho vay qua các năm 2014-2015
(ĐVT: tỷ đồng)
Chênh lệch giữa các
(Nguồn: Báo cáo thường niên các năm)
Nhận xét:
Nhìn vào bảng số liệu và biểu đồ ta có thể thấy được lượng tiền cho vay của Chinhánh tăng qua các năm
-Năm 2013, lượng tiền mà Chi nhánh Agribank TP Bắc Ninh cho vay đạt 2.541,92
tỷ đồng, tương ứng tăng 23,2% so với năm 2012
- Năm 2014, lượng tiền cho vay đạt 2.939,37 tỷ đồng, tương ứng tăng 15,6% sovới năm 2013
Trang 24-Năm 2015 tốc độc tăng trưởng của hoạt động cho vay tín dụng giảm nhẹ so vớinăm 2014 là 14,86%, lượng tiền cho vay đạt 3.376,27 tỷ đồng.
Dùng nguồn vốn huy động được từ các nguồn khác nhau, Agribank TP BắcNinhđã thực hiện cho vay và đầu tư Công tác tín dụng của Chi nhánh trong 3 năm gầnđây về cơ bản là đã đáp ứng được nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, kinh doanh trênđịa bàn tỉnh Bắc Ninh cũng như các huyện lân cận của Chi nhánh
Để có cái nhìn cụ thể hơn về hoạt động tín dụng của chi nhánh tôi đã xem xét chitiết qua từng năm
Trang 25Tỷ trọng ngoại tệ Nghiệp vụ cho vay 2541,92 1906,44 635,48 75% 25%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2013)
Trong năm 2013, hoạt động tín dụng cơ bản đã bám sát được mục tiêu đề ra, tăngtrưởng tín dụng gắn liền với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn và phát triển các dịch
vụ, chấp hành nghiêm túc giới hạn tín dụng cũng như các quy định Cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn vẫn là hoạt động tín dụng chủ yếu nhất, lượng tiền cho vay ngắn hạnđạt 1335,83 tỷ đồng, trung hạn đạt 395,75 tỷ đồng và dài hạn là 369,53 tỷ đồng Như vậylượng tiền cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất Lượng tiền mà chi nhánh chovay ủy thác cũng chiếm tỷ trọng không nhỏ là 232,99 tỷ đồng và vẫn còn khoản cho vaykhoanh, chờ xử ký
Năm 2014:
Tình hình cho vay của năm 2014 được phản ánh trong bảng sau:
Bảng 2.9: Chi tiết các khoản cho vay trong năm 2014
(ĐVT: tỷ đồng)
Các chỉ tiêu ng số Tổ D VN
Ngo
ại tệ quy đổi
Tỷ trọng VND
Tỷ trọng ngoại tệ
Nghiệp vụ
cho vay
293 9,37
208 6,69
852, 31
Trang 26Khoanh, chờ
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2014)
Nhìn chung, so với năm 2013 thì năm 2014 cơ cấu các khoản vay có sự thay đổi đáng
kể Trong năm 2014 Chi nhánh Agribank TP Bắc Ninh đã cho vay được 2939 tỷ đồng,tăng 397,45 tỷ đồng so với năm 2013 Trong đó, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao nhất là78,3% và vẫn có các khoản khoanh, chờ xử lý nhưng giảm đi đáng kể Lượng tiền chovay vẫn chủ yếu ở 3 nhóm: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, tuy nhiên thì tỷ trọng cho vaycủa 3 nhóm này lại thay đổi so với năm 2013 Lượng tiền cho vay ngắn hạn đạt 1619,59
tỷ đồng, tăng so với năm 2013; lượng tiền cho vay trung hạn đạt 356,73 tỷ đồng, giảm39,02 tỷ đồng so với năm 2013 và lượng tiền cho vay dài hạn lại tăng đột biến so với năm
Ngo
ại tệ quy đổi
Tỷ trọng VND
Tỷ trọng ngoại tệ
Nghiệp vụ
cho vay
3.3 76,27
2.70 1,016
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2015)
Năm 2015, nền kinh tế nước ta đã có dấu hiệu phục hồi Lượng tiền cho vay của