Phòng, chống rửa tiền qua hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam

BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTp.HCM NGUYNăDIUăTH PHÒNG,ăCHNGăRAăTINăQUAă HăTHNGăNGÂNăHÀNGăTH¦¥NG M¹I VITăNAM LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP.ăHăChíăMinh-Nmă2013 BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTp.HCM NGUYNăDIUăTH PHÒNG,ăCHNGăRAăTINăQUAă HăTHNGăNGÂNăHÀNGăTH¦¥NG M¹I VITăNAM Chuyên ngành:Tài chính-Ngân hàng Mãăs:ă60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC:ăPGS.TSăTRNGăQUANGăTHÔNG TP.ăHăChíăMinh-Nmă2013 LờI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là do chính tôi nghiên cứu và thực hiện. Các số liệu và thông tin sử dụng trong luận văn này đều có nguồn gốc, trung thực và đ-ợc phép công bố. Ng-ời cam đoan Nguyễn Diệu Th- DANH MụC NHữNG CHữ VIếT TắT APG: Nhóm châu á- Thái Bình D- ơng về phòng chống rửa tiền. BIDV: Ngân hàng đầu t- và phát triển Việt Nam. CIC: Trung tâm thông tin tín dụng. FAFT: Lực l- ợng đặc nhiệm tài chính về phòng, chống rửa tiền. HĐQT: Hội đồng quản trị. NHNN: Ngân hàng nhà n- ớc. NHTM: Ngân hàng th- ơng mại. PA17: Phòng an ninh kinh tế công an. SCB: Ngân hàng th- ơng mại cổ phần Sài Gòn. TNHH: Trách nhiệm hữu hạn. DANH MụC CáC BảNG, BIểU Trang Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng tiền mặt l-u thông trên tổng ph-ơng tiện 30 thanh toán. Biểu đồ 2.2: Cơ chế quản lý công tác phòng, chống rửa tiền tại 56 ngân hàng TMCP Sài Gòn. Bảng 2.1: Số l-ợng các vụ án đ-ợc đem ra truy tố, xét xử theo 33 điều 250 Bộ luật hình sự. Bảng 2.2: Kết quả việc tiếp nhận, phân tích báo cáo 48 giao dịch đáng ngờ. MụC LụC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng, biểu lời mở đầu Ch-ơng 1: Tổng quan về rửa tiền và phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng 1 1.1. Tổng quan về rửa tiền. 1 1.1.1 Khái niệm về rửa tiền. 1 1.1.2. Nguồn gốc của tiền cần rửa 2 1.1.3. Các chủ thể tham gia hoạt động rửa tiền. 2 1.1.4. Quy trình và các ph- ơng thức rửa tiền. 3 1.1.4.1. Quy trình rửa tiền 3 1.1.4.2. Ph- ơng thức rửa tiền . 4 1.1.5. Tác động của rửa tiền đối với nền kinh tế. 7 1.2 Hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. 10 1.2.1. Khái niệm rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. 10 1.2.2. Các chủ thể tham gia rửa tiền qua hệ thống ngân hàng 10 1.2.3. Điều kiện phát sinh rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. 10 1.3. Hệ thống ngân hàng và ph- ơng thức phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. 12 1.3.1. Hệ thống ngân hàng. 12 1.3.2. Tác động của rửa tiền đối với hệ thống ngân hàng th- ơng mại và sự cần thiết phải phòng, chống rửa tiền tại các ngân hàng th- ơng mại Việt Nam 14 1.3.3. Quy định của Việt Nam về phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng 15 1.4. Phòng, chống rửa tiền ở một số n-ớc trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. . 18 1.4.1. Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền tại Mỹ. 18 1.4.2. Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền tại Anh. 19 1.4.3. Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền tại Trung Quốc. 20 1.4.4. Phòng, chống rửa tiền tại Singapore. 20 1.4.5. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam về phòng, chống rửa tiền. 22 Ch-ơng 2: Thực trạng về rửa tiền và phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 24 2.1 Tình hình rửa tiền tại Việt Nam 24 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội có liên quan đến hoạt động rửa tiền tại Việt Nam 24 2.1.2 Tình hình chung về hoạt động rửa tiền tại Việt Nam thời gian qua 28 2.1.3 Một số vụ án lớn đã bị phát hiện trong thời gian qua 29 2.1.4 Thực trạng rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 32 2.1.4.1 Các biểu hiện rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 32 2.1.4.2 Những ph- ơng thức rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 34 2.1.4.3 Một số tr- ờng hợp rửa tiền qua hệ thống ngân hàng bị phát hiện 36 2.2 Thực trạng phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng VN 40 2.2.1 Sự cần thiết phải có pháp luật về phòng, chống rửa tiền tại Việt Nam 40 2.2.2 Các ph-ơng thức phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 42 2.2.2.1 Xây dựng hệ thống pháp luật về phòng, chống rửa tiền 42 2.2.2.2 Thành lập cơ quan chuyên trách về phòng, chống rửa tiền 44 2.2.2.3 Nâng cao nhận thức của ngân hàng th-ơng mại trong phòng,chống rửa tiền 46 2.2.2.4 Hợp tác quốc tế trong công tác phòng, chống rửa tiền 46 2.2.3 Phòng, chống rửa tiền tại các ngân hàng th- ơng mại ở Việt Nam 47 2.2.3.1 Phòng, chống rửa tiền tại Ngân hàng TMCP Ngoại th- ơng Việt Nam (Vietcombank). . 47 2.2.3.2 Phòng, chống rửa tiền tại Ngân hàng Đầu t- và phát triển Việt Nam (BIDV) 50 2.2.3.3 Phòng, chống rửa tiền tại Ngân hàng th- ơng mại cổ phần Sài Gòn (SCB) 53 2.3 Đánh giá thực trạng công tác phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng trong thời gian qua 55 2.3.1 Những kết quả đạt đ-ợc 55 2.3.2 Những tồn tại 56 2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại 58 Ch-ơng 3: Các giải pháp phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 60 3.1 Chiến l- ợc phát triển dịch vụ ngân hàng của hệ thống ngân hàng Việt Nam 60 3.2.1 Dự báo tình hình rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 61 3.2.2 Định h- ớng phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 62 3.3 Các giải pháp phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 63 3.3.1 Giải pháp thuộc về nhà n- ớc 63 3.3.1.1 Về luật pháp 63 3.3.1.2 Ban hành và thực thi chính sách về thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. 66 3.3.1.3 Xây dựng hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng hiệu quả 67 3.3.1.4 Thực hiện phòng, chống tham nhũng có hiệu quả 70 3.3.1.5 Sự phối hợp giữa các ban ngành 72 3.3.2 Giải pháp thuộc về ngân hàng nhà n- ớc 72 3.3.2.1 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền về phòng, chống rửa tiền. Th- ờng xuyên tổ chức các buổi tọa đàm về phòng, chống rửa tiền với các ngân hàng th- ơng mại 72 3.3.2.2Phát huy tối đa hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng 73 3.3.2.3 Các giải pháp đối với vấn đề tự do hóa các giao dịch tài chính quốc tế 75 3.3.2.4 Ban hành quy chế giám sát việc tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền 75 3.3.2.5 Tăng c- ờng hợp tác quốc tế 76 3.3.3 Giải pháp thuộc về ngân hàng th-ơng mại 76 3.3.3.1 Thành lập bộ phận chuyên trách về phòng, chống rửa tiền 76 3.3.3.2 Thành lập một bộ phận chuyên trách về phân tích thông tin khách hàng 77 3.3.3.3 Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại các ngân hàng th- ơng mại 78 3.3.3.4 Thực hiện nghiêm chỉnh quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền 79 3.3.3.5 Hạn chế việc cấp tín dụng bằng tiền mặt 80 3.3.3.6 Phối hợp chặt chẽ với cục phòng, chống rửa tiền 81 Kết luận. Tài liệu tham khảo. [...]... cơ rửa tiền qua hệ thống ngân hàng th- ơng mại Việt Nam khi hội nhập kinh tế quốc tế, luận văn tập trung đ- a ra các giải pháp phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng th- ơng mại Việt Nam Đối t-ợng và phạm vi nghiên cứu: Đối t- ợng nghiên cứu: hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng và công tác phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: hệ thống ngân hàng th- ơng mại Việt. .. nạn rửa tiền đang phát triển tại Việt Nam Kết cấu của luận văn Nội dung của luận văn đ- ợc trình bày theo 3 ch- ơng Ch- ơng 1: Tổng quan về rửa tiền và phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Ch- ơng 2: Thực trạng phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam Ch- ơng 3: Các giải pháp phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 1 Ch-ơng 1: Tổng quan về rửa tiền và phòng, chống rửa. .. tội phạm liên quan đến hoạt động ngân hàng và tr- ớc những hậu quả nghiêm trọng mà rửa tiền đem lại thì việc phòng, chống rửa tiền tại các ngân hàng th- ơng mại Việt Nam hiện nay là vô cùng cần thiết 1.3.3 Quy định của Việt Nam về phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Tại Việt Nam, các biện pháp phòng, chống rửa tiền đ- ợc thực hiện theo những quy định trong Luật phòng, chống rửa tiền nh- sau:... kết theo hợp đồng 1.3 Hệ thống ngân hàng và ph-ơng thức phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng 1.3.1 Hệ thống ngân hàng Hệ thống ngân hàng đ- ợc chia thành hai cấp: ngân hàng trung - ơng và ngân hàng trung gian Ngân hàng trung - ơng: Đây là một định chế quản lý nhà n- ớc về tiền tệ tín dụng, thuộc bộ máy quyền lực quốc gia Với t- cách là một phần của Chính phủ, Ngân hàng Trung - ơng có nhiệm... đó thông qua các ph- ơng thức rửa tiền qua ngân hàng nh- : mở tài khoản để nộp tiền bẩn rồi rút tiền ra ngay, chuyển khoản, tín dụng chứng từ, nhờ thu, 1.2.3 Điều kiện phát sinh rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Hệ thống pháp luật về phòng, chống rửa tiền ch- a đầy đủ: Rửa tiền là vấn đề của toàn cầu, trong đó tội phạm lợi dụng những sơ hở trong giám sát của ngân hàng để thực hiện hành vi rửa tiền Do... đắn thì Việt Nam sẽ trở thành điểm đến của tội phạm rửa tiền, mà ngân hàng đ- ợc xem nh- công cụ để thực hiện hành vi đó Chính vì thế, vấn đề phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam đang là vấn đề bức xúc trong công tác quản lý hiện nay Do đó tác giả đ làm luận văn thạc sỹ của mình Mục tiêu nghiên cứu: Trên cơ sở thực trạng hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng th- ơng mại Việt Nam cùng... qua hệ thống ngân hàng Rửa tiền qua ngân hàng là hành vi của cá nhân, tổ chức tìm cách hợp pháp hoá tiền, tài sản do phạm tội mà có thông qua hệ thống ngân hàng th- ơng mại 1.2.2 Các chủ thể tham gia rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Đối t- ợng tham gia vào hoạt động rửa tiền qua ngân hàng bao gồm những cá nhân và pháp nhân tham gia vào quá trình rửa tiền với mong muốn hợp pháp hóa tiền và tài sản có đ-... Thông qua ngân hàng trung gian, tiền mặt từ ngân hàng trung - ơng cung ứng ra l- u thông và việc điều hành chính sách tiền tệ của ngân hàng trung - ơng sẽ tác động trực tiếp đến nền kinh tế Thông qua ngân hàng trung gian, tình hình nhu cầu tiền, tổng cung tiền, lãi suất, tỷ giá, gian lận th- ơng mại, rửa tiền qua hệ thống ngân hàng đ- ợc phản hồi về ngân hàng trung - ơng 14 1.3.2 Tác động của rửa tiền. .. - Rửa tiền làm xói mòn niềm tin vào các thị tr- ờng tài chính - Rửa tiền làm tăng tội phạm và tham nhũng - Rửa tiền làm suy yếu các tổ chức tài chính - Rửa tiền làm ảnh h- ởng đến đầu t- n- ớc ngoài 10 - Rửa tiền làm nền kinh tế khu vực t- nhân bị tổn th- ơng - Rửa tiền làm những nỗ lực t- nhân hóa bị tổn hại 1.2 Hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng 1.2.1 Khái niệm rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. .. hợp Nguồn dữ liệu: - Nhóm châu á Thái Bình D- ơng về phòng, chống rửa tiền (APG) - Tổng cục thống kê - Ngân hàng Nhà n- ớc Việt Nam - Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng Kết quả nghiên cứu chủ yếu nhằm đạt đ-ợc: - Thứ nhất: phản ánh những tác động của việc rửa tiền Thứ hai: nêu lên thực trạng rửa tiền tại Việt Nam nói chung, hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng và những ảnh h- ởng của nó đến kinh . tiền qua hệ thống ngân hàng. 10 1.3. Hệ thống ngân hàng và ph- ơng thức phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. 12 1.3.1. Hệ thống ngân hàng. 12 1.3.2. Tác động của rửa tiền đối với hệ. pháp phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 60 3.1 Chiến l- ợc phát triển dịch vụ ngân hàng của hệ thống ngân hàng Việt Nam 60 3.2.1 Dự báo tình hình rửa tiền qua hệ thống ngân. hệ thống ngân hàng Việt Nam 61 3.2.2 Định h- ớng phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 62 3.3 Các giải pháp phòng, chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam 63 3.3.1 Giải