Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 82 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
82
Dung lượng
1,15 MB
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM HUNH TH NH TRÂN PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG IN T TRONG H THNG NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM LUN VN THC S KINH T NM 2007 1 CHNG 1: TNG QUAN V NGÂN HÀNG IN T - S CN THIT PHI PHÁT TRIN NGÂN HÀNG IN T TRONG H THNG NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM. 1.1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG IN T 1.1.1. S phát trin ca ngân hàng đin t trên th gii. Ngày nay, Thng mi đin t đang là mt xu th phát trin tt yu trên th gii. Thng mi đin t đang phát trin nhanh và làm bin đi sâu sc các phng thc kinh doanh, thay đi hình thc, ni dung hot đng kinh t, vn hóa, xã hi ca loài ngi. thúc đy quá trình hi nhp, thu hút khách hàng cng nh giành git c hi trong kinh doanh, hu ht các ngân hàng trên th gii đang không ngng tng cng và đa ra các dch v tin li, nhanh gn và đc h tr mnh m ca các công ngh hin đi nh máy giao dch t đng (ATM), máy thanh toán ti các đim bán hàng (POS), mng li cung cp dch v ngân hàng thông qua mng đin thoi, máy tính cá nhân… Vi s phát trin mnh m ca công ngh thông tin và truyn thông, ca khoa hc k thut, ca công ngh mi nh Internet, mng đin thoi di đng, Web…, mô hình ngân hàng vi h thng quy làm vic, nhng tòa nhà cao c, gi làm vic hành chính 7, 8 gi sáng đn 4, 5 gi chiu (“brick and mortar” Banking) đang dn đc ci tin và thay th bng mô hình ngân hàng mi – ngân hàng đin t (“ click and mortar” Banking). Khng đnh bng nhng thành công trong nhng nm qua, ngân hàng đin t đã có nhng bc phát trin vt bc và tr thành mô hình tt yu cho h thng ngân hàng trong th k 21. Ti các nc đi đu nh M, các nc Châu Âu, Australia và tip sau đó là các quc gia và vùng lãnh th nh: Nht Bn, Hàn Quc, Singapore, Hng Kông, ài Loan… các ngân hàng ngoài vic đy mnh phát trin h thng thanh toán đin t còn m rng phát trin các kênh giao dch đin t (E – Banking) nh các loi th giao dch qua máy rút tin t đng ATM, các loi th tín dng Smart Card, Visa, Master card… và các dch v ngân hàng trc tuyn nh: Internet Banking, Mobile banking, Telephone Banking, Home Banking. Theo thng kê ca Stegman, nm 2001 M có 2 trên 14 triu khách hàng s dng các dch v ngân hàng trc tuyn. Anh, theo kho sát ca BACS (Bankers Automated Clearing Services), s ngi s dng dch v này đã tng t 3,5 triu lên 7,8 triu trong vòng hai nm. S ngi thanh toán hóa đn và chuyn tin qua internet hoc qua đin thoi cng tng mnh. Trong nm 2002 đã có 7,2 triu ngi thanh toán các loi chi phí và chuyn khon theo đng này tng 44% so nm 2001 và đã có tng cng 72 triu lt thanh toán trc tuyn, trong đó s ngi s dng th tín dng chim hn mt na. khu vc Châu Á – Thái Bình Dng, Singapore và Hng Kông đã phát trin các dch v ngân hàng đin t t rt sm. Ti Hng Kông, dch v ngân hàng đin t có t nm 1990, còn các ngân hàng Singapore cung cp dch v ngân hàng qua Internet t nm 1997. Dch v Internet Banking Thái Lan hot đng t nm 2001. Trung Quc mi tham gia hot đng ngân hàng trc tuyn t nm 2000 nhng đã có rt nhiu ci cách v chính sách cng nh chin lc đ phát trin lnh vc này. Theo mt kho sát mi đây ca IDC, đn ht nm 2002, có 16,8 triu khách hàng s dng các dch v ngân hàng trc tuyn tám nc và vùng lãnh th là Trung Quc, Australia, Hng Kông, n , Malaysia, Singapore, ài Loan. Ti M, nhng ngân hàng ln tham gia kinh doanh trc tuyn ngày càng nhiu, theo báo cáo ca FDIC, s ngân hàng có tài sn di 100 triu USD có cung cp dch v ngân hàng đin t ch chim khong 5%, trong khi đó s ngân hàng có tài sn ln hn 10 t USD có dch v ngân hàng đin t chim ti 84% (Bng 1.1) Bng 1.1: S lng ngân hàng có mt trên mng Internet Tng tài sn (triu USD) S ngân hàng Có mt trên mng (%) Ít hn 100 5,912 5 T 100 đn 500 3,403 16 T 500 đn 1000 418 34 T 1000 đn 3000 312 42 T 3000 ti 10.000 132 52 Trên 10.000 94 84 (Ngun: [FDIC01]) 3 K t giai đon có mt trên mng ti khi cung cp đy đ dch v trc tuyn là c mt quá trình. Vào thi đim nm 2000, trong s Top 100 ngân hàng ca M thì có 36% không có mt trên mng, 41% ch cung cp thông tin và còn li 23% là cung cp đy đ dch v ngân hàng trc tuyn. Trong nm 2000 đã có khong 1.100 ngân hàng ln nh ti M cung cp đy đ mi dch v ngân hàng qua mng, con s này tng lên 1.200 vào cui nm 2003 và s đt ti 3.000 vào cui nm 2005. Trong nhng nm va qua, ngân hàng đin t đã phát trin ln mnh và nhanh chóng. Theo nghiên cu ca Jupiter Media, tng s các giao dch qua mng ca toàn b các ngân hàng ti M đã tng 77,6% ch trong vòng mt nm t tháng 07/2000 ti tháng 07/2001, trong khi đó, cùng thi gian, lu lng giao thông trao đi thông tin qua h thng World Wide Web ch tng 19,8% trong cùng k. Mt c quan nghiên cu trên mng: Datamonitor đã báo cáo cho giai đon 2002 cho đn ht nm 2003: s lng tài khon ngân hàng đin t ti Châu Âu tng trung bình 34%/nm và tng t 14,3 triu tài khon nm 2002 lên xp x 43,2 triu tài khon vào cui nm 2005, và s lng ngi s dng dch v ngân hàng đin t s tng lên nhanh chóng. Giao dch qua ngân hàng đin t hot đng hin nay chim t 5 – 10% tng khi lng giao dch ca các ngân hàng bán l M và Châu Âu. Ti Pháp, s lng tài khon ngân hàng đin t đã tng 75%/nm và d đoán s đt con s 30.000 vào nm 2006. th 1.1: S lng khách hàng ca dch v ngân hàng trc tuyn ca các nc Châu Âu nm 2000 – 2004 4 1.1.2. Khái nim dch v ngân hàng đin t. - Dch v ngân hàng đin t đc gii thích nh là kh nng ca mt khách hàng có th truy cp t xa vào mt ngân hàng nhm: thu thp thông tin, thc hin các giao dch thanh toán, tài chính da trên các tài khon lu ký ti ngân hàng đó, đng ký s dng các dch v mi 1 . - Dch v ngân hàng đin t là mt h thng phn mm vi tính cho phép khách hàng tìm hiu hay mua dch v ngân hàng thông qua vic ni mng máy vi tính ca mình vi ngân hàng 2 . - Các khái nim trên đu đnh ngha ngân hàng đin t thông qua các dch v cung cp hoc qua kênh phân phi đin t. nh ngha này có th đúng tng thi đim nhng không th khái quát ht đc c quá trình lch s phát trin cng nh tng lai phát trin ca ngân hàng đin t, mt đnh ngha tng quát nht v ngân hàng đin t có th đc din đt nh sau: NHT bao gm tt c các dng ca giao dch gia ngân hàng và khách hàng (cá nhân và t chc) da trên quá trình x lý và chuyn giao d liu s hoá nhm cung cp sn phm dch v ngân hàng. 1.1.3. Các giai đon phát trin ca Ngân hàng đin t K t ngân hàng đu tiên cung cp dch v ngân hàng qua mng đu tiên ti M vào nm 1989 – ngân hàng WellFargo. T đó đn nay có rt nhiu tìm tòi, th nghim, thành công cng nh tht bi trên con đng xây dng mt h thng ngân hàng đin t hoàn ho, phc v tt nht cho khách hàng. Tng kt nhng mô hình đó, nhìn chung h thng ngân hàng đin t đc phát trin qua nhng giai đon sau đây: 1. Trng c Bo, Ngân hàng đin t và các phng tin giao dch đin t, Tp chí Tin hc Ngân hàng s 4 (58), 7/2003. 2. How the Internet redefines banking, Tp chí the Australian Banker, tuyn tp 133, s 3, 6/1999. 5 - Brochure – ware: Là hình thái đn gin nht ca ngân hàng đin t. Hu ht các ngân hàng khi mi bt đu xây dng ngân hàng đin t là thc hin theo mô hình này. Vic đu tiên chính là xây dng mt website cha nhng thông tin v ngân hàng, v sn phm lên trên mng nhm qung cáo, gii thiu, ch dn, liên lc…, thc cht đây ch là mt kênh qung cáo mi ngoài nhng kênh thông tin truyn thng khác nh báo chí, truyn hình… mi giao dch ca ngân hàng vn thc hin qua h thng phân phi truyn thng, đó là các chi nhánh ngân hàng. - E – commerce: Trong hình thái thng mi đin t , ngân hàng s dng Internet nh mt kênh phân phi mi cho nhng dch v truyn thng nh xem thông tin tài khon, nhn thông tin giao dch chng khoán… Internet dây ch đóng vai trò nh mt dch v cng thêm vào đ to s thun li thêm cho khách hàng. Hu ht các ngân hàng va và nh đang hình thái này. - E – business: Trong hình thái này, các x lý c bn c phía khách hàng (front- end) và phía ngi qun lý (back-end) đu đc tích hp vi Internet và các kênh phân phi khác. Giai đon này đc phân bit bi s gia tng v sn phm và chc nng ca ngân hàng vi s phân bit sn phm theo nhu cu và quan h ca khách hàng đi vi ngân hàng. Hn th na, s phi hp, chia s d liu gia hi s ngân hàng và các kênh phân phi nh chi nhánh, mng Internet, mng không dây… giúp cho vic x lý yêu cu và phc v khách hàng đc nhanh chóng và chính xác hn. Internet và khoa hc công ngh đã tng s liên kt, chia s thông tin gia ngân hàng, đi tác, khách hàng, c quan qun lý… Mt vài ngân hàng tiên tin trên th gii đã xây dng đc mô hình này và hng ti xây dng đc mt ngân hàng đin t hoàn chnh. - E – bank (E – enterprise): chính là mô hình lý tng ca mt ngân hàng trc tuyn trong nn kinh t đin t, mt s thay đi hoàn toàn trong mô hình kinh doanh và phong cách qun lý. Nhng ngân hàng này s tn dng sc mnh thc s ca mng toàn cu nhm cung cp toàn b các gii pháp tài chính cho khách hàng vi cht lng tt nht. T nhng bc ban đu là cung cp các sn phm và dch v hin hu thông qua nhiu kênh riêng bit, ngân hàng có th s dng nhiu kênh liên lc này nhm cung cp nhiu gii pháp khác nhau cho tng đi tng khách hàng chuyên bit. 6 1.1.4 H thng thanh toán đin t. Thanh toán đin t đc hiu nh là vic ng dng nhng công ngh mi, đc bit là công ngh internet vào nhng phng tin thanh toán truyn thng hoc xây dng nhng h thng mi nhm phc v cho nhng nhu cu thanh toán (giao dch truyn thng trc đây và giao dch qua mng sau này). Thanh toán đin t ra đi đã chng t đc u th ca mình khi tit kim đc thi gian, chi phí, gim thiu ri ro và công vic hành chính so vi nhng phng tin truyn thng. Tuy nhiên, vic xây dng mt h thng thanh toán đin t va d dàng s dng va đt đc chun chung nht cho mi yêu cu đã gp phi rt nhiu khó khn, thm chí tht bi. Xét v tng th, h thng thanh toán đin t gm hai thành phn chính, đó là thanh toán doanh nghip vi cá nhân B2C (Business to Consumer) và thanh toán gia các doanh nghip B2B (Business to Business). 1.1.4.1. Thanh toán B2C – Doanh nghip và cá nhân S phát trin ca TMT không th nào không gn vi s phát trin ca h thng thanh toán đin t và s không có s thnh vng ca TMT nu nh không có mt c s h tng thanh toán nhanh chóng, an toàn và có chun chung thng nht. Tuy nhiên, trong thi gian đu, h thng thanh toán da trên mng internet đã phi vt qua nhiu tht bi ri suy thoái. Rt nhiu h thng đã đc đa vào th nghim ri tht bi. Ví d nh tin k thut s (digital cash), đc coi là khi ngun ca tin đin t sau này (e-cash), đc s dng đu tiên ti Amsterdam sau đó đc trin khai ti thung lng Silicon vào tháng 08/1997, sau khi đt đc mt s ng dng tng đi, cui cùng phi thanh lý vào tháng 09/1998. Mt ví d khác: Ngi dn đu th trng đin t - Cybercash đã phi thay đi chin lc kinh doanh và nhng nhà lãnh đo ch cht nhiu ln, và đã tng b loi khi danh sách niêm yt trên sàn giao dch NASDAQ vào đu nm 2001. Hay mt công ty đu t mo him ca Pháp: Cyber-com đã thuyt phc đc phn ln nhng ngân hàng Pháp vi quan đim kt hp công ngh Internet và th thông minh, tuy nhiên, đã b phá sn vào đu nm 2001. H thng thanh toán nh (Micro-payment) đc trin khai vào nhng thp niên 90 thích hp cho vic thanh toán ca hàng hoá vô hình và có giá tr thp nh thông tin, 7 gii trí trc tuyn, bng đa nhc, vé xem phim… cng đt đc mt vài thành công nhng vn cha đt đc th phn nh mong mun. Mt c gng khác nhm xây dng mt h thng chun chung và ng dng rng cng đã đt đc mt vài thành công. JEPI (Joint Electric Payment Initiative) đc hu thun ln bi CommerceNet và World Wide Web đã b b ri bi s thiu quan tâm ca nhng doanh nghip kinh doanh trên mng. H thng SET (Secure Electronic Transaction) đc tài tr bi hai t chc khng l là Visa và MasterCard, cng nh hai ông trùm công ngh là IBM và Microsoft, là mt h thng mã hoá phc tp, s dng công ngh PKI (Public Key Infrastructure), đã gp phi nhng vn đ khi không đc s chp thun ca các thng gia, ngi tiêu dùng cui cùng và các ngân hàng, do s phc tp và ít đc s chp thun ca khách hàng. Mc dù có rt nhiu c gng nhm thay th h thng thanh toán th và h thng mng thanh toán ca chúng hin ti vn đang là công c chính cho thanh toán B2C, đc s dng trên 95% các giao dch. Tuy nhiên, rt nhiu cá nhân và t chc nhn ra rng thanh toán da trên th không phi là phng thuc tr bách bnh cho tt c các giao dch TMT. Chi phí hi cao đi vi các nhà bán l và không đc ng h bi các ngân hàng do s gia tng ri ro ca tranh chp và la di khi th không đc kim tra trc tip. Các nhà phát hành th hàng đu đang xúc tin trin khai th thông minh, kt hp gia nhng tin ích ca th và ca mng ngân hàng đin t (mt con chip thông minh đc gn trên th) đang ha hn mt tim nng s phù hp cho mi loi giao dch. ánh giá li mi s tht bi, nguyên nhân chính là s xa vi vi hành vi và tính cách ca ngi tiêu dùng. Nhng gii pháp mi thng ri vào vòng lun qun. Nhng thng nhân thng không s dng nhng h thng mi nu ch có mt s lng ít khách hàng s dng nó, và ngc li khách hàng cng không s dng h thng thanh toán nu ch rt ít thng gia chp nhn nó. Mc dù đã tri qua nhng kinh nghim không my tt đp khi xây dng nhng th h đu ca vic thanh toán B2C, s phát trin ca h thng thanh toán da trên mng đin t không nhng không gim và đã đc m rng và đt đc mc đích. Thanh toán B2C đã thu hút nhiu thành viên mi, h là nhng nhà kinh doanh qua 8 mng, đc đu t bi nhng qu đu t mo him hoc nhng nhà cung cp công ngh ni ting ví d nh Microsoft hay Yahoo. 1.1.4.2. Thanh toán B2B – Doanh nghip vi doanh nghip. S nng đng ca nn tài chính đin t (e-finance) là s thay đi nhn thc t phn hi sang ch đng ca công ngh ngân hàng. Nhiu công ngh mi đã ra đi khi c gng ng dng công ngh Internet vào h tng thanh toán hin hu. Hai h thng đc ng dng và có hiu qu nht là Identrus và SWIFTNET. - H thng SWIFTNET ( www.swift.com) H thng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) bao gm hn 7.000 t chc tài chính ca trên 190 nc, là xng sng ca h thng thanh toán gia các t chc trên th gii hin nay. Vào tháng 12/2000, nhng nhà qun tr mng SWIFT quyt đnh xây dng mng SWIFT da trên h thng mng IP (Internet Base Network): SWIFTNET, nhm đa mng SWIFT tr thành xng sng ca h tng thanh toán mng trc tuyn toàn cu. Châu Âu, SWIFT đã liên kt vi h thng ngân hàng trung ng xây dng h thng thanh toán thi gian thc, phc v nh mt mng trao đi thông tin cho các giao dch s lng ln trên toàn Châu Âu. Vai trò ca SWIFTNET ngày càng đc m rng và tr thành trung tâm trao đi thông tin phc v cho thanh toán bù tr và thanh toán chng t (Global Straight Through Processing) và thanh toán quc t (CLS Bank) trên phm vi toàn th gii. Mng SWIFTNET s kt hp chun IP vi kh nng bo mt tt, hiu sut cao, giao din ng dng chính ca SWIFT hin nay SWIFT – FIN đã kt hp vi SWIFTNET vào nm 2004 và đã cung cp thêm các dch v nh cung cp thông tin, h tng bo mt, thanh toán… và nhiu dch v khác. Vào tháng 9/2000, Identrus đã công b mt kt hp chin lc kt hp cùng SWIFTNET, chun IP s giúp cho nhng thành viên ca SWIFT và ngi s dng có đc nhng giao din đn gin hn và hiu qu. Tham vng ca SWIFTNET là tr thành s la chn hàng đu cho h tng thanh toán th h mi da trên công ngh Internet. 9 Mc dù h thng thanh toán, chuyn tin đc s dng cho giao dch ca các t chc tài chính đã đc xây dng trên h thng đin t t nhng nm 70, tuy nhiên công ngh Internet đã thi mt lung sinh khí mi vào h thng c, chuyn thành mt h tng thanh toán m, thit lp liên kt trc tip gia khách hàng, ngi bán, các nhà trung gian và nhng nhà cung cp công ngh. Mng Internet đã xoá b nhng khong cách vt lý, xây dng nhng tiêu chun mi và vi công ngh bo mt, chng ch s và th thông minh, h tng thanh toán hin nay đ kh nng cung cp mt mô hình thanh toán linh hot, an toàn và xây dng trên mt mng toàn cu. - BOLERO ( www.bolero.net) Bolero International Ltd đc thành lp vào tháng 08/1998 nh mt công ty c phn ca SWIFT và Throught Transport Group (TT Group), phc v cho công vic hu cn và vn chuyn (vi khong 10.000 thành viên là khách hàng). Vào mùa thu 2000, Bolero, đc đu t thêm 50 triu USD t tp đoàn đu t mo him Ppax Partner. Bolero xây dng mt nn tng cho vic chuyn giao chng t đin t trong thng mi và d liu mt cách an toàn qua mng Internet. H thng đã đc đa vào s dng tháng 10/1999, s dng công ngh truyn tin ca SWIFT và đc đt tên li là Bolero.net. Bolero hot đng nh mt bên th ba đc lp nhm bo đm vic chuyn giao và nhn thông tin mt cách bo mt theo sut dây chuyn thng mi t x lý và qun lý đn hàng cho ti trao đi chng t và thanh toán. Bolero.net cung cp mt cu trúc chun chung cho tt c các bên tham gia vào thng mi quc t (nhà xut khu, nhà nhp khu, đi lý hãng tàu, nhà vn chuyn, hi quan và ngân hàng quc t), li th ca Bolero chính là s kt hp gia công ngh Internet và khung pháp lý. Sau nhiu nm t vn Bolero.net đã xut bn mt cun Quy tc chung dành cho mi khách hàng, to s nht quán và chính xác cho mi dch v mà Bolero cung cp. Khách hàng, ví d nh Sanwa và Ottot Versand đã c đoán rng, x lý chng t qua mng Bolero s giúp gim thi gian x lý chng t t 15 ngày xung còn khong 2 ngày và gim chi phí xung t 30% đn 50%. Hin nay, Bolero đang hot đng da trên mng SWIFT, và d đnh s là ngi đu tiên tham gia mng SWIFTNET. phát huy vai trò ca công ngh Internet, [...]... hàng i n t , sang ch ng (Mobile banking) hi u rõ h n các d ch v ngân ng 2 s gi i thi u c th v s phát tri n các d ch v ngân hàng i n t t i các ngân hàng th ng m i Vi t Nam 20 NG 2: S CH PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG I N T NGÂN HÀNG TH 2.1 S NG M I VI T NAM PHÁT TRI N C A D CH V NGÂN HÀNG TH T I CÁC NGÂN HÀNG I N T T I CÁC NG M I VI T NAM 2.1.1 Các y u t c n thi t cho d ch v Ngân hàng i n t t i Vi t Nam. .. a, h i nh p qu c t v ngân hàng T s phân tích trên, có th th y mu n t n t i và phát tri n òi h i các ngân hàng Vi t Nam ph i v n lên m nh m hàng M t trong nh ng v n gi i quy t nhi u v n có tính quy t trong ho t ng c a ngân nh trong xu th c nh tranh c a h th ng ngân hàng Vi t Nam ngày nay là ph i phát tri n d ch v ngân hàng i n t trong h th ng ngân hàng th 1.4 D CH V ng m i Vi t Nam B O M T, CH KÝ I... ti n s tr , m t mã c a khách hàng Cho n nay, nhìn chung nhi u ngân hàng th tri n d ch v ngân hàng ng m i i n t Bên c nh hai ngân hàng Vietcombank, nhi u ngân hàng khác c ng ã m nh d n thông tin, hi n Ngân hàng Th n ut c ta ã chú ý phát i u là ACB và ng d ng công ngh i hóa công ngh ngân hàng, phát tri n d ch v ngân hàng i n t ng m i c ph n K th gi i pháp công ngh ngân hàng hi n ng ã l p t và tri n... v ngân hàng i n t , s hình thành và phát tri n d ch v ngân hàng i n t trên th gi i nh th nào Th t v y, ngân hàng i n t , hi u theo ngh a ho t n gi n và tr c quan nh t ó là s k t h p ng ngân hàng v i Internet – Là k t qu t t y u c a quá trình phát tri n công ngh thông tin, i n t và tin h c, c ng d ng trong ho t ng kinh doanh ngân hàng Các ngân hàng trên th gi i ã và ang phát tri n m nh các ho t c a ngân. .. tác trong l nh v c d ch v và v n hoá xã h i… 1.3.2 Tính t t y u c a vi c phát tri n Ngân hàng i n t trong h th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam Th nh t, s c nh tranh trong l nh v c Ngân hàng ngày càng gia t ng c bi t, nh ng n m g n ây, quá trình toàn c u hoá, t do phát tri n m nh m làm cho s phát tri n c a các ngân hàng tu thu c vào l i th c a mình i th giành gi t th tr ng t các 15 M t khác, h th ng Ngân. .. khách hàng có ki n th c c b n v d ch v ngân hàng i nt … 2.1.2 Ti n trình hi n i hoá công ngh ngân hàng và h th ng thanh toán t i Vi t Nam Vi t Nam, v i m c c nh tranh ngày càng cao h n trong l nh v c ngân hàng ã bu c các ngân hàng không ng ng c i ti n s n ph m và d ch v c a mình nh m a d ng hoá và nâng cao ch t l ng các d ch v ngân hàng, áp ng yêu c u nâng cao n ng l c c nh tranh, h i nh p và phát tri... NG NGÂN HÀNG TH NG M I VI T NAM 1.3.1 Vai trò c a Ngân hàng i n t trong xu th h i nh p H th ng Ngân hàng i n t ra i g n li n v i nhu c u c a th tr ng m i, l u thông ti n t và l u thông thông hàng hoá không tách r i nhau Chính vì th , Ngân hàng i n t có m t vai trò vô cùng to l n i v i h th ng ngân hàng Vi t Nam trong xu th h i nh p ngày nay V i các ngu n d li u tin, Ngân hàng Trung s d ng các công c... các ngân hàng tham gia ã , ch t l ng và tính an toàn so v i tr V i vi c tri n khai nhi u Nam (VCB) ã t cb i hoá Ngân hàng và h th ng c nâng h n lên m t b c ó án v công ngh , Ngân hàng Ngo i th c ti n l n trong vi c hi n công ngh hi n i ã ng Vi t i hoá và nâng cao ch t l d ch v ngang t m v i ngân hàng qu c t trong khu v c và u Vi t Nam v hi n c v quy mô, t c ng c coi là NHTM hàng i hoá công ngh Hàng. .. s trong giao d ch ngân hàng i n t ” Khách hàng c qu n lý và s d ng ch ký i n t trong giao d ch v i Ngân hàng V i d ch v Home Banking, khách hàng có tài kho n t i ACB có th dùng ti n trên tài kho n c a mình th c hi n t t c các giao d ch thanh toán qua ngân hàng nh : Chuy n kho n (Funds transfer) cho phép khách hàng chuy n ti n t tài kho n ti n g i thanh toán c a mình khác trong cùng h th ng ngân hàng. .. a ngân hàng i n t iv in c ta, ây là l nh v c ho t ch c tín d ng và các v n b n pháp quy c a Ngân hàng Nhà n ch a áp ng ng d ng ho t ng d ch v ng m i, h u h t các t c và m t s B , ngành ng d ch v c a ngân hàng i n t , ngo i tr m t s ph n trong nghi p v tín d ng ngân hàng phát tri n riêng bi t và m t s d ch v nh t nh nh : xây d ng và phát tri n trang Web cho ngân hàng mình; home banking; ngân hàng qua . T - S CN THIT PHI PHÁT TRIN NGÂN HÀNG IN T TRONG H THNG NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM. 1.1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG IN T 1.1.1. S phát trin ca ngân hàng đin t trên th. phm dch v ngân hàng. 1.1.3. Các giai đon phát trin ca Ngân hàng đin t K t ngân hàng đu tiên cung cp dch v ngân hàng qua mng đu tiên ti M vào nm 1989 – ngân hàng WellFargo có tính quyt đnh trong xu th cnh tranh ca h thng ngân hàng Vit Nam ngày nay là phi phát trin dch v ngân hàng đin t trong h thng ngân hàng thng mi Vit Nam. 1.4. DCH V