luận văn kinh tế quốc tế PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM TRONG HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ -o0o - ĐỀ ÁN MÔN HỌC Đề tài: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM TRONG HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp : PGS.TS NGUYỄN THƯỜNG LẠNG : NGUYỄN THANH HUYỀN : CQ491199 : KTQT 49A Hà Nội – 11/2010 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Số thứ tự Ký hiệu Hình 1.1 Hình 2.1 Chú giải Giao dịch trực tuyến tốn điện tử Quy mơ thẻ quốc tế thẻ nội địa Việt Nam Trang 13 25 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Số thứ Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ Nghĩa tiếng Anh Asia Commerial Bank Automatic Teller Machine Business to Business Business to Customer Electronic Funds Tranfer Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Á Châu Máy rút tiền tự đông Doanh nghiệp với doanh nghiệp Doanh nghiệp với người tiêu dùng Chuyển khoản điện tử ACB ATM B2B B2C EFT EFTPOS Electronic Funds Transfer at Point of Sale Chuyển tiền điện tử địa điểm bán hàng FEID Financial Electronic Data Interchange Trao đổi liệu tài NHTM POS Point of Sales 10 TMĐT Ngân hàng thương mại Thiết bị dành cho ngành bán lẻ Thương mại điện tử 11 TTĐT Thanh toán điện tử 12 SWIFT Society for world interbank financial telecommunication 13 VNPOST Viet Nam Post Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Phương thức tốn vai trị quan trọng sản xuẩt lưu thơng hàng hóa, theo đà tăng trưởng kinh tế phương thức tốn có kế thừa phát triển Và phương thức tốn điện tử phương thức sử dụng, phương thức toán ưu việt đáp ứng cách tốt cho yêu cầu phát triển kinh tế Phương thức toán điện tử phổ biến giới, Việt Nam việc sử dụng dịch vụ tốn điện tử cịn mẻ phương thức toán tiền mặt chiếm tỷ lệ lớn Dịch vụ toán điện từ chưa người dân chấp nhận rộng rãi nhiều lý khác Hiện nay, tốn điện tử chưa phát huy hết tính ưu việt chưa tận dụng hết điều kiện tốt cho phát triển kinh tế Ngày nay, toán điện tử nhu cầu thiếu thời đại bùng nổ công nghệ thông tin lợi ích mà mang lại cho khách hàng giao dịch Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ tốn điện tử nước ta cịn gặp nhiều khó khăn hệ thống sách tốn, tâm lý người tiêu dùng cịn chưa tin tưởng, hay sở hạ tầng – cơng nghệ cịn chưa phát triển Vi vây, đề tài: “ Giải pháp phát triển dịch vụ toán điện tử hội nhập kinh tế quốc tế” chọn để nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: Dịch vụ toán điện tử ngân hàng qua hình thức tốn séc, visacard, mastercard… - Phạm vi nghiên cứu: Phát triển dịch vụ toán điện tử Việt Nam từ tới năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Để tài sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh đặc biệt phương pháp tổng hợp Nguồn thông tin sử dụng đề tài lấy từ ngân hàng Ngân hàng Á Châu ACB, ngân hàng Vietcombank, báo nghiên cứu phân tích chuyên ngành Kết cấu viết Ngồi lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu phụ lục, đề tài trình bày chương: Chương 1: Cơ sở lý luận dịch vụ toán điện tử kinh nghiệm quốc tế Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán điện tử Việt Nam thời gian qua Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển dịch vụ toán điện tử Việt Nam CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ KINH NGHIỆM QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan dịch vụ toán điện tử 1.1.1 Định nghĩa Thanh tốn điện tử hay cịn gọi toán trực tuyến qua mạng mua bán trao đổi hình thức tốn chi phí mua bán sản phẩm, dịch vụ thông qua hệ thống thẻ tốn thay giao dịch trực tiếp tiền mặt Thẻ toán phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ Hệ thống loại thẻ tốn điện tử bao gồm thẻ tín dụng (Credit card), thẻ ghi nợ (Debit card) thẻ rút tiền mặt ngân hàng nước quốc tế phát hành Ngày nay, với phát triển TMĐT, toán điện tử mở rộng sang lĩnh vực là: - Trao đổi liệu tài (Financial Electronic Data Interchange, gọi tắt FEDI) chuyên phục vụ cho việc toán điện tử công ty giao dịch với điện tử - Tiền mặt Internet (Internet Cash) tiền mặt mua từ nơi phát hành (ngân hàng tổ chức tín dụng đó), sau chuyển đổi tự sang đồng tiền khác thông qua Internet, áp dụng phạm vi nước quốc gia; tất thực kỹ thuật số hố, tiền mặt cịn có tên gọi “tiền mặt số hố” (digital cash), có cơng nghệ đặc thù chun phục vụ mục đích này, đảm bảo yêu cầu người bán người mua theo luật quốc tế Tiền mặt Internet người mua hàng mua đồng nội tệ, dựng mạng Internet để chuyển cho người bán hàng 1.1.2 Điều kiện thực toán điện tử Điều kiện thực TTĐT yêu cầu người sử dụng dịch vụ doanh nghiệp bán hàng Người sử dụng dịch vụ phải đăng kí loại thẻ tốn điện tử, cịn doanh nghiệp bán hàng phải có phương tiện để thực toán  Đối với người sử dụng dịch vụ: Người sử dụng dịch vụ phải đăng kí loại thẻ toán điện tử ngân hàng sử dụng thẻ để toán với bên bán hàng, thuê bao dịch vụ Để thực giao dịch nước nước, ngân hàng yêu cầu dựng loại thẻ toán quốc tế Visa, Master, loại thẻ khác tốn phạm vi nước  Đối với doanh nghiệp bán hàng: Doanh nghiệp bán hàng phải có phương tiện thực tốn điên tử Hiện nay, số nhà cung cấp dịch vụ dựng máy POS kiểm tra tính hợp lệ tài khoản người toán thực giao dịch tức thời người mua cần toán qua thẻ mà họ sở hữu Với người bán doanh nghiệp kinh doanh websites, web có Module liên kết với ngân hàng sở hữu thẻ người bán Khi khách mua hàng đưa thông tin yêu cầu phiên tốn, thơng tin chuyển đến ngân hàng (khi người bán có tài khoản Merchant Account - có quyền truy cập vào sở liệu ngân hàng, có quyền nhận tiền trực tiếp từ tài khoản khác) hay chuyển thẳng đến nhà cung cấp dịch vụ xử lý toán qua mạng Online Payment (cơng ty có sở hữu tài khoản Merchant Account) để thực việc kiểm tra xác thực tài khoản có hợp lệ gởi lại cho bên bán Nếu người bán chấp nhận việc toán thực 1.2 Ưu nhược điểm dịch vụ toán điện tử 1.2.1 Ưu điểm Xét từ góc độ vai trị dịch vụ TTĐTđối với người tiêu dùng hoạt động hỗ trợ nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ tốn điện tử mang lại nhiều lợi ích cho họ Thứ là, tiết kiệm thời gian đơn giản hóa tốn Việc giao dịch, trao đổi tốn trở nên thật nhanh chóng đơn giản, người tiêu dùng khơng cần mang lượng tiền lớn đê mua sắm nữa, người sản xuất không tốn thời gian để kiểm tra mà thay vào họ cần thực thao tác đơn giản Thứ hai tính an tồn cao, đặc biệt mua sắm sản phẩm có giá trị lớn Độ an toàn sử dụng dịch vụ tốn điện tử nói gần tuyệt đối, người sử dụng hồn tồn n tâm Thứ ba doanh nghiệp bán sản phẩm dịch vụ khách hàng có nhu cầu mà khơng phụ thuộc vào thời gian, khoảng cách địa lý Việc mua bán theo cách thơng thường khơng thể đáp ứng nhu cầu, theo cách thơng thường mua bán diễn tiền trao tay Nhưng với tốn điện tử ta khắc phục nhược điểm tạo thuận tiện tối đa cho khách hàng doanh nghiệp Thứ tư kinh doanh Internet, đối tượng khách hàng doanh nghiệp toàn cầu, mà bạn biết khách hàng nước phát triển thường tốn thẻ tín dụng mua hàng Do việc doanh nghiệp khơng chấp nhận dịch vụ tốn điện tử có nghĩa doanh nghiệp từ chối bán hàng Khách hàng không mua hàng doanh nghiệp họ thấy mua bán không thuận tiện họ dễ dàng tìm thấy nhà cung cấp khác Còn Việt Nam, dịch vụ tốn điện tử cịn chưa phổ biến doanh nghiệp có kế hoạch kinh doanh mạng khách hàng doanh nghiệp giới nên chấp nhận sử dụng dịch vụ tốn điện tử, khơng bỏ lỡ nhiều hội kinh doanh 1.2.2 Nhược điểm Bên cạnh ưu điểm dịch vụ tốn cịn có số nhược điểm nhỏ Thứ nhất, an ninh toán ngân hàng chưa thực hồn thiện nên cịn tiềm ẩn ủi ro cho người sử dụng dịch vụ TTĐT Vấn đề an ninh tốn tốn cịn chưa có lời giải ngân hàng, chưa chiếm lòng tin khách hàng triển khai loại dịch vụ Thứ hai, khó kiểm sốt chi tiêu Do việc tốn, chi trả thơng qua hệ thống tốn thẻ nên người sử dụng khơng kiểm sốt lượng tiền mà dựng Hạn chế mang tính chủ quan người tiêu dùng, hạn chế hồn tồn khắc phục Thứ ba, vấn đề toán điện tử vướng mắc việc bắt tay ngân hàng với nhau, xác liên minh ngân hàng SmartLink (29 ngân hàng) Banknet (hiệp hội chuyển mạch tài quốc gia bao gồm ngân hàng quốc doanh lớn) Đây khó khăn dịch vụ toán điện tử ứng dụng phát triển Việt Nam 1.3 Rủi ro toán điện tử 1.3.1 Những rủi ro liên quan đến q trình tốn - Sao chụp thiết bị - Sửa đổi chép liệu phần mềm - Lấy trộm thiết bị - Không ghi lại giao dịch - Sự cố hoạt động 1.3.2 Rủi ro người tiêu dùng tham gia hoạt động tốn Ngồi rủi ro an tồn, người tiêu dùng gặp phải rủi ro khác như: chi tiết giao dịch ghi nhận lại không đầy đủ để giúp giải có tranh chấp sai sót, rủi ro nhà phát hành tiền điện tử lâm vào tình trạng phá sản khả chi trả Họ gặp rùi ro khơng thể hồn tất khoản tốn có đủ tiền để thực việc tốn, ví dụ thẻ tín dụng hết hạn hiệu lực, gặp trục trặc vận hành thiết bị ngoại vi thẻ… 1.3.3 Rủi ro tổ chức cung cấp phương tiện toán điện tử Nhà phát hành có thẻ phải chịu rủi ro lừa đảo, vận hành sai, bồi thường tiền điện tử giả mạo người bán hàng khách hàng chấp nhận 1.3.4 Rủi ro hoạt động gian lận phi pháp Lợi dụng chưa hoàn hảo hệ thống bảo mật, liệu thẻ tốn bị đánh cắp sử dụng bất hợp pháp 1.3.5 Thẻ cắp, thất lạc Chủ thẻ cắp, thất lạc thẻ bị người khác sử dụng trước chủ thẻ kịp thông báo cho ngân hàng phát hành để có biện pháp hạn chế sử dụng thu hồi thẻ 1.3.6 Thẻ giả Thẻ tổ chức tọi phạm làm giả vào thơng tin có từ giao dịch thẻ thông tin thẻ bị cắp Thẻ giả sử dụng tạo giao dịch giả mạo, gây tôn thất cho Ngân hàng chủ yếu Ngân hàng phát hành, theo quy định tổ chức thể quốc tế, ngân hàng phát hành chịu hoàn toàn trách nhiệm giao dịch thẻ giả mạo có mã số Ngân hàng phats hành Đây loại rủi ro nguy hiểm khó quản lý liên quan đến nhiều nguồn thơng tin nằm ngồi khả kiểm sốt ngân hàng phát hành 1.4 Các hình thức tốn điện tử Thanh tốn khâu khơng thể thiếu giao dịch buôn bán Theo đà phát triển hệ thống tốn phát triển phù CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁP TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT ĐẾN NĂM 2015 Đối với quan quản lý nhà nước 1.1 Nhanh chóng triển khai chương trình, dự án đề kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2011 – 2015 Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2011 – 2015 xác định mục tiêu giải pháp lớn để phát triển thương mại điện tử trung dài hạn, có chương trình, dự án nhằm phát triển tốn điện tử, ti bểu dự án “ Hiện đái hóa ngân hàng hệ thống tốn” Ngân hàng nhà nước Nhà nước chủ trì với mục tiê cung cấp dịch vụ ngân hàng đại bao gồm toán Tuy nhiên, việc triển khai phụ thuộc phần lớn vào nỗ lực phối hợp nhiều quan nhà nước 1.2 Đẩy mạnh hoạt động phổ biến tuyên truyền thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng Mặc dù hoạt động phổ biến tuyên truyền thương mại điện tử năm 2005 thu hút quan tâm nhiều doanh nghiệp người 41 tiêu dùng tỷ lệ doanh nghiệp nhận thức lợi ích thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng chưa nhiều Vẫn Nammột số lượng lớn doanh nghiệp chưa quan tâm đến việc xây dựng Website để tự quảng bá Internet, c iều kiện Như vậy, đồng nghĩa với việc toán điện tử khơng thể có điều kiện phát triển Thêm vào đó, thói quen tốn trực tiếp người tiêu dùng Việt nghi ngại áp dụng hình thức tốn điện tử rào cản việc phát triển toán điện tử Như vây, song song với hoạt động đào tạo quay cần đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, phổ biến lợi ích điều kiện cần thiết để ứng dụng thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng thơng qua hình thức diễn đàn, i hảo, tổ chức kiện đặc biệt tuyên truyền phương tiện thông tin i chúng Hình thức tuyên truyền cần đổi để dễ hiểu, dễ tiếp xúc với đa số người dân, đồng thời có tính đến nhóm đối tượng cụ thể cán quản lý, doanh nhân, người tiêu dùng, giới trẻ 1.3 Hoàn thiện hệ thống luật pháp, tạo hành lang pháp lý cho toán điện tử Đến hành lang pháp lý cho thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng thiết lập với hàng loạt Luật, Pháp lệnh, Chính sách, văn pháp lý b hành năm trước, luật giao dịch điện tử có hiệu lực từ 1/3/2006, nghị định số 57/2006/NĐ – CP ( ban hành 9/6/2006) thương mại điện tử quy định chứng thực điện tử Như tốn điện tử có hành lang pháp lý để hồn thiện tiếp tục pháp triển Tuy nhiên, với việc tiếp tục ban hành văn quy phạm pháp luật liên quan đến toán điện tử để hồn thiện khung pháp uậ có, quan Nhà nước cần tiến hành rà so 42 qui định ban h h để tìm điểm không phù hợp, nhằm loại bỏ qui định chưa hợp lý, sửa đổi, bổ sung qui định cần thiết theo hướng không phân biệt đối xử giao dịch thông thường giao dịch điện tử 1.4 Đào tạo nguồn nhân lực nhân cao nhận thức xã hội * Đào tạo nguồ nhân lực Phát triển quy mô tăng cường nâng cao chất lượng đào tạo nguồn nhân lực toán điện tử, trọng phát triển nhanh lực lượng cán chuyên sâu, đặc biệt đội ngũ chuyên gia phàn mềm, kỹ thuật, đáp ứng kịp thời ường xuyên nhu cầu thị trường thời gian tới Trước mắt, hình thức thích hợp tổ chức thực việc đào tạo, bồi dưỡng kiến thức toán điện tử cho người tốt nghiệp trương đại học, cao đẳng trung học chuyên nghiệp thuộc chuyên ngành liên quan Đầu tư thỏa đáng cho cơng tác nghiên cứ, đào tạo tốn điện tử, gắn chạt đào tạo, nghiên cứu sản xuất k h doanh Xây dựng thực chương trình cử giáo viên đào tạo, bồi dưỡng kiến thức ngồi nước để nâng cao trình độ, tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên thực tập nghiên cứu toán điện tử , áp dụng sách đặc biệt cho việc đào tạo, bồi dưỡng chuyên gia giỏi * Nhận thức xã hội Phát triển thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng phải có nhận thức sâu sắc Chính phủ, nhà quản lý nhà hoạch định chiến lược toàn xã hội hội phát triển lợi ích mà mang lại Chính phủ, nhà quản lý, nhà hoạch 43 định phải nhận thức hội lợi ích mà thương mại điện tử mang lại để thiết lập môi trường, vạch ci lợc phát triển để giải pháp thích hợp Từ chiền lược giải pháp mà có kế hoạch phát triển sở hạ tầng ơng nghệ có sách phát triển Toàn xã hội nhận thức hội lợi ích tốn điện tử để tham gia vào hoạt động toán điện tử với tư cách chủ thể trình 1.5 Phát triển cơng nghệ hỗ trợ tốn điện tử sở khuyến khích chuyển giao cơng nghệ từ nước ngồi Ban hành ph cập sách biện pháp khuyến khích đầu tư phát triển cơng nghệ phục vụ cho hoạt động toán điện tử, tiêu chuẩn chunng sử dụng than ton điện tử, đặc biệt chuẩn liệu điện tử (EDI ebXML) Đây công cụ quan t g đặc biệt cho việc triển khai giao dịch thương mại điện tử qui mơ lớn Khuyến khích hỗ trợ ngân hàng, tổ chức tín dụng nhà cung cấp dịch vụ triển khai ứng dụng công nghệ nới vào hoạt ộng toán điện tử 1.6 Hợp tác quốc tế thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng Ưu tiên hợp tác đa phương với tổ chức kinh tế - thương mại quốc tế khu vực WTO APEC, ASEAN, ASEM tổ chức chuyên trách thương mại Liên hợp quốc UNCTAD, UNCITRAL,UNCEFAC Trn sở hợp tác quốc tế để từ c ỏi kinh nghiệm xây dựng thực thi sách pháp luật liên quan đến thương mại điện tử nói chung tố điện tử nói riêng nhiều kinh tế APEC Hoa Kỳ, 44 Canada, Nhật Bản, kinh tế khác Trung Quốc, Đài Loan, Hàn Quốc, Singapore Đối với tổ chức kinh doanh 2.1 Với Ngân hàng nói riêng: hình thành liên minh chặt chẽ cho thị trường thẻ thị trường toán điện tử Hiện nay, số lượng người dân có thẻ tăng lại chủ yếu tập trung thành phồ người có thẻ Ngân hàng sử dụng máy ATM, máy POS ngân hàng khác lại bị phí Các ngân hàng cần có mạng cung cấp dịch vụ tốn điện tử có khả kết nối với nhà cung cấp dịch vụ, phát triển mạng lưới đại lý toán rộng khắp cách tắt để đuổi kịp quố gia khác Sự liên kết ngân hàng thực hiện, liên kết chưa thống đồng với nên khó có điều kiện tập trung vào chiến lược trọng điểm phát triển sở khách hàng, phát triển sản phẩm khó nâng cáo chất lượng dịch vụ tăng hiệu hoạt động Các ngân hàng thương mại đại hóa cơng nghệ thông qua việc đầu tư hệ thống cor – banking ( phần mềm ngân hàng lõi) giải pháp toán thẻ Kết nối nhà cung cấp dịch vụ với ngân hàng qua phương thức toán điện tử, khai thác tối đ hiệu cho hệ thống core – banking cho phép người tiêu dùng toán dịch vụ cách đơn giản thuận lợi Trên giới việc toán qua thẻ phổ biến, nước ta thẻ dựng để rút tiền mặt Việc rút tiền mặt từ máy ATM để tiêu dùng chất toán tiền mặt Vì vây, viêc triển khai phát triển mơ hình kết nối cung cấp dịch vụ 45 bước tất yếu công cu cuyển đổi từ kinh tế tiền mặt sang kinh tế điện tử Ưu điểm phương thức trước ên giúp người tiêu dùng thuận lợi hoạt động giao dịch hàng ngày, giúp khai thác thệ thống hạ tầng kỹ thuận mà ngành ngân hàng đầu tư trang thiết bị, hạn chế lãng phí xây dựng thói quen tiêu dùng văn minh 2.2 Chủ động tìm hiểu lợi ích thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng Đa phần doanh nghiệp có thơng tin tìm hiểu phương thức, cách thức hoạt đỗng, ưu điể toán điện tử mang lại Trong hầu hết doang nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi nắm bắt lợi ích, cách ứng dụng thương mại điện tử từ lâu, ngun nhân thành phần kinh tế có vốn đầu tư nước ngồi ln có lực cạnh tranh cao va tỷ trọng xuất lớn Các doanh nghiệp quy mô dự lớn hay nhỏ nên chủ động tìm hiểu lợi ích to lớn toán điện tử ( tiết kiệm thời gian, nhân lực, tăng hiệu kinh doanh…) coi nhiệm vụ gắn với việc xây dựng chiến lươc kinh doanh dài hạn Trong bối cảnh ứng dụng thơng tin c tá động to lớn tồn diện tới lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam gia nhậ tổ chức thương mại giới WTO, sức ép cạnh tranh từ việc mở cửa thị trường lớn nên việc tìm hiểu lợi ích ứng dụng thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng để nâng cao cạnh tranh việc cấp thiết 2.3 Xác định phương thức tốn điện tử phù hợp có sách đầu tư cách hợp lý Một số doanh nghiệp áp dụng thương mại điện tử nhận thức 46 lợi ích tầm quan trọg th h tốn điện tử, nhiên cịn gặp nhiều khó khăn việc triển khai cụ thể Trong nhiều phương thức toán nay, doanh nghiệp cần tìm hiểu, nghiên cứu tự chọn cho phương thức tốn phù hợp với quy mơ doanh nghiệp, loại hình kinh doanh, trình độ cán bộ, c sởhạ tầng, cơng nghệ… c Trên sở lựa chọn phương thức toán phù hợp doanh nghiệp cần xây dựn kế hoạch triển khai cụ thể, bao gồm kế hoạch tài cớ sở đầu tư vào thiết bị công nghệ, đầu tư vào nguồn lực người… Cần đầu tư cách hợp lý, khơng nên lãng phí, đầu tư cách ạt thiếu tính tốn 2.4 Chủ động góp ý sách pháp luật, góp phần hồn thiện hành lang pháp lý cho toán điện tử Thương mại điện tử lĩnh vực phát triển mau lẹ nên quan xây dựng sách,pháp luật khơng phải lúc đưa sách hay pháp luật phù hợp với quy luật pháp triển thương mại điện tử Hơn nữa, sách, pháp luật liên quan đến thương mại điện tử nói chung tốn điện tử nói riêng có đối tượng doanh nghiệp kinh doanh Trong trình hoạt động mình, doanh nghiệp nhận điểm phù hợp điểm hạn chế sách ph luật C doanh nghiệp cần có phối hợp chặt chẽ với quan soạn thảo, ban hành luật thông qua việc đóng góp ý kiến, tham gia diễn đàn… nhằm hỗ trợ cho quan nhà nước hoàn thành tốt nhiệm vụ xây dựng sách pháp luật liên quan đến thương mại điện tử nói chung tốn đ 47 n tử nói riêng KẾT LUẬN Như vây, qua trình tìm hiểu có nhìn rõ nét sâu sắc vấn đề tốn điện tử, từ lợi ích mà mang lại rủi ro có khả xảy Từ đóm thấy tầm quan trọng việc phát triển dịch vụ toán điện tử thời kỳ hội nhập kinh té quốc tế Thanh toán điện tử nước ta giai đoạn phát Do vậy, đáp ứng phần điều kiện để phát triển dịch vụ tốn điện tử, cịn nhiều vấn đề cịn tồn hệ thống tốn ngân hàng cịn chưa hoàn thiện, hạ tầng kỹ thuật xã hội cịn chưa đạt trình độ cao, sở pháp lý toán điện tử chưa xây dựng cách đồng bộ, nhiều khúc mắ c, đặc biệt vấn đề khó khăn cho vấn đề toán trực tuyến việc đưa giải pháp hợp lý Nếu giải pháp phức tạp quá, khách hàng không muốn dựng Nếu giải pháp đơn giản q ủi ro cao Cũng thời gian tới, ngân hàng nước tham gia vào thị trường giải pháp toán trực tuyến thị trường cần Để giải triệt để vấn đề, cần phải có giải pháp liên kết cộng đồng Phải nhìn thấy sức mạnh cộng đồng lớn Nếu thành cơng cộng đồng hưởng Khn khổ pháp lý toán tiền đề cho phát triển nhanh lành mạnh hoạt động hanh tốn điện tử Sự đạo Chính phủ vai trò Ngân hàng Nhà nước nhân tố đóng vai trị quan trọng thúc đẩy hoạt ộng toán điện tử kinh tế, tương lai Cần có kết hợp chặt chẽ Bộ, Ngành, địa phương để góp phần thúc đẩy mạnh hoạt động dịch vụ tốn điện tử Như vậy, muốn hồn thiện hệ thống dịch vụ toán điện tử nhiều điều cần phải rút kim nghiệm giải , cần hoàn thiện hạ tầng kỹ thuật, hệ thống ngân hàng tích hợp kết nối đầy đủ, cơng ty cung cấp dịch vụ phải hoàn thiện dịch vụ với chất lượng cao để doanh nghiệp có nhu cầu tích hợp tốn trực tuyến dễ dàng tiếp cận Một nguyên nhân không phần quan trọng doanh nghiệp phải nâng cao nhận thức lợi ích thương mại điện tử, từ có kế hoạch ứng dụngNam cho thật phù hợp với đặc điểm sản phẩm văn hóa kinh doanh doanh nghiệp Điều đòi hỏi phối hợp chặt chẽ cố gắng 49 quan Nhà nước có tr mà cịn địi hỏi hợp tác doanh nghiệp kinh doanh ngư g dịch vụ Hy vọng tương lai gần, Việt có hệ nh tốn điện tử hồn thiện, góp phần vào phát triển toán quốc tế đ diễn vũ bão toàn giới C TÀI LIỆU THA www.eac.vn/viet-nam-co-nhieu-tiem-nang-phat-trie oan-dien-tu/ www.tin247.com/thanh_toan_dung_tien_mat_chi_con_chiem_15-321573703.html www.ttv.v /Thanh-toan-dien-tu/2007-Nam-khoi-sac-cua-thanh-toan-dien-tu/ Sách Thương mại ộ thương mại – Nhà xuấ t thống kê 1999 www.mot.gov.vn tailieu.vn/xem-tai-lieu/th 10.toan-dien-tu.195623.html www.tin247.com/thi_truong_the_ghi_no_vn_mot 11.rong_nhung_thi_truong_phat_trien_nhanh_nhat_the_gioi-3-147489.html www.toquoc.gov.vn/Thon 12 nh-Te/Thanh-Toan-Dien-Tu-Rao-Can-Nhieu Hoi-Lon.html nhipsongso.tuoitre.vn/nhip-song-so/209575 13.toan-dien-tu-o-Viet-Nam-Kho-khan-dang-duoc-go.html Dự án quốc gia kỹ thuật thương mại điện tử - Bộ Thươ 51 14.ại ( Hà nội 2005) www moj.gov.vn - Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử 52 ... dịch vụ toán điện tử Việt Nam thời gian qua Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển dịch vụ toán điện tử Việt Nam CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ KINH NGHIỆM QUỐC TẾ 1.1... trọng việc phát triển dịch vụ toán điện tử thời kỳ hội nhập kinh té quốc tế Thanh toán điện tử nước ta giai đoạn phát Do vậy, đáp ứng phần điều kiện để phát triển dịch vụ tốn điện tử, cịn nhiều... RIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT 19 Những vấn đề triển khai toán điện tử 1.1 Chứng thực khách hàng giao dịch điện tử Vấn đề chứng thực khách hàng vai trò quan trọng triển khai dịch vụ toán