Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
§Ị ¸n m«n häc MỤC LỤC I. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ .3 1. LỢI ÍCH CỦA NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 3 1.1 Khái niệm .3 1.2 Lợi ích 3 2. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUA ĐIỆN THOẠI (PHONE BANKING) 5 2.1 Khái niệm 5 2.2 Chức năng .5 3.3 Tác dụng của Phone Banking 7 3. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUA INTERNET ( INTERNET BANKING) 7 3.1 Khái niệm 7 3.2 Chức năng .7 3.3 Tác dụng của Internet Banking .8 4. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUA ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG (MOBILE BANKING) 8 4.1 Khái niệm 8 4.2 Chức năng .9 4.3 Tác dụng của Mobile Banking .9 5. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHỖ (HOME BANKING) 9 5.1 Khái niệm 9 5.2 Chức năng .10 5.3 Tác dụng của Home Banking 10 II. PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM 11 1. SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM .11 1.1 Nhà cung cấp dịch vụ 11 1.2 Khách hàng .15 1.2.1 Doanh nghiệp 15 1.2.2 Cá nhân .20 2. NHỮNG HẠN CHẾ CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ .21 2.1 Về dịch vụ Mobile banking .21 2.2 Cơ sở hạ tầng mạng viễn thơng .22 2.3 Thói quen tiêu dùng 23 2.4 Thanh tốn qua SMS tiện lợi nhưng thiếu an tồn 24 2.5 Các dịch vụ ngân hàng điện tử còn nhiều hạn chế 24 III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM 25 1. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG .25 1.1 Đối với ngân hàng .25 1.2 Đối với khách hàng .28 2. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 30 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .30 2.2 Đối với Cơ quan quản lý nhà nước 30 2.3 Đối với các Bộ, ngành khác 31 2.4 Đối với doanh nghiệp 31 2.5 Đối với người tiêu dùng 32 1 Đề án môn học LI M U Trong cuc sng hng ngy, bt c ngi no cng phi mua bỏn mt th gỡ ú, nhng thanh toỏn thng xuyờn din ra nh tr tin in thoi, tr tin nc, tr tin Internet, tr tin bo him, tin gas, húa n mua hng, thc hin cỏc hot ng thanh toỏn ny cỏc nhõn viờn ca bu in, nhõn viờn bo him, hng thỏng phi n tng h gia ỡnh vit húa n, ghi s tin m mi h phi tr. i vi cỏc doanh nghip thỡ thng cú ti khon ngõn hng, mi ln thanh toỏn tin cho khỏch hng hay nhn tin t khỏch hng thỡ doanh nghip phi c nhõn viờn n ngõn hng ca mỡnh lm cỏc th tc nh rỳt tin, chuyn tin, Mt ngy, mt tun, mt thỏng doanh nghip cú rt nhiu hp ng hay giao dch din ra vỡ vy nhõn viờn phi i i li li gia ngõn hng v doanh nghip tn rt nhiu thi gian v cụng sc. Mt khỏc doanh nghip khụng theo dừi c cỏc thụng tin v ti khon, lói sut, t giỏ mt cỏch thng xuyờn vỡ s liờn lc gia doanh nghip vi ngõn hng khụng phi lỳc no cng thun li. Ngõn hng in t ó tr thnh xu th ph bin trờn th gii v tt nhiờn, Vit Nam khụng th nm ngoi gung quay ny. Ngõn hng in t s giỳp khỏch hng thanh toỏn nhng khon tin trờn mt cỏch nhanh chúng, thun tin hn, giỳp khỏch hng tit kim thi gian, chi phớ v cụng sc. Xut phỏt t iu ú em ó la chn ti: Phỏt trin dch v ngõn hng in t Vit Nam trong iu kin hi nhp kinh t quc t. ti ny nghiờn cu nhng vn tng quỏt v cỏc dch v ngõn hng in t, s phỏt trin ca dch v ngõn hng in t Vit Nam, cui cựng l mt s gii phỏp cng nh kin ngh nõng cao cht lng dch v ngõn hng in t nc ta trong thi gian ti. 2 Đề án môn học I. TNG QUAN V DCH V NGN HNG IN T 1. Li ớch ca ngõn hng in t 1.1 Khỏi nim Ngõn hng in t, hiu theo ngha n gin v trc quan nht ú l s kt hp hot ng ngõn hng vi phng tin in t. Nú l kt qu tt yu ca quỏ trỡnh phỏt trin cụng ngh thụng tin, in t v tin hc, c ng dng trong hot ng kinh doanh ngõn hng. Cỏc ngõn hng trờn th gii ó v ang phỏt trin mnh cỏc hot ng dch v ca ngõn hng in t. Tuy nhiờn, i vi nc ta õy l lnh vc hot ng mi. Hu ht cỏc t chc tớn dng v cỏc vn bn phỏp quy ca Ngõn hng Nh nc v mt s B, ngnh cha ỏp ng ng dng hot ng ca ngõn hng in t, ngoi tr mt s phn trong nghip v tớn dng ngõn hng phỏt trin riờng bit v mt s dch v nht nh nh: xõy dng v phỏt trin trang Web cho ngõn hng mỡnh, ngõn hng ti nh (Home Banking), ngõn hng qua mng in thoi di ng (Mobile banking) 1.2 Li ớch Xột trờn quan im kinh t thỡ ngõn hng in t tit kim chi phớ (cỏc chi phớ liờn quan n cỏc hot ng giao dch, thanh toỏn, chi phớ kim m, cỏc chi phớ i li .). Xột v mt kinh doanh, ngõn hng in t gim bt gỏnh nng v cỏc th tc hnh chớnh v vn hnh, mang li cho ngõn hng nng sut cao, s t ng hoỏ. Thụng qua cỏc dch v ca ngõn hng in t, cỏc lnh v chi tr, nh thu ca khỏch hng c thc hin nhanh chúng, to iu kin cho vn tin t chu chuyn nhanh, thun li, thc hin tt quan h giao dch, trao i tin - hng. Qua ú y nhanh tc lu thụng hng hoỏ, tin t, nõng cao hiu qu s dng vn. õy l li ớch m cỏc giao dch kiu ngõn hng truyn thng khú cú th t c vi tc nhanh, chớnh xỏc so vi ngõn hng in t. 3 Đề án môn học Trc õy, khỏch hng phi n cỏc chi nhỏnh ca ngõn hng thc hin cỏc giao dch, gi õy cú th thc hin thụng qua cỏc phng tin in t. Nhu vy, ngõn hng cú th gim bt nhõn lc cỏc quy giao dch, gim bt s sai sút thao tỏc v s dng cỏn b cú hiu qu hn. Ngoi ra, cỏc dch v ngõn hng in t cng gúp phn giỏn tip ci thin tỡnh hỡnh giao thụng i li. Vi mụ hỡnh ngõn hng hin i l kinh doanh a nng thỡ kh nng phỏt trin, cung ng cỏc dch v cho nhiu i tng khỏch hng, nhiu lnh vc kinh doanh l rt cao. c bit ngõn hng in t cú th cung cp dch v chộo. Cỏc ngõn hng cú th liờn kt vi cỏc cụng ty bo him, cụng ty chng khoỏn, cụng ty ti chớnh khỏc a ra cỏc sn phm tin ớch nhm ỏp ng mi nhu cu ca khỏch hng v cỏc dch v liờn quan: ngõn hng, bo him, u t, chng khoỏn . Vic cung cp cỏc dch v ngõn hng in t giỳp cỏc ngõn hng tng cng s tớn nhim ca khỏch hng. Mt khi khỏch hng cú th truy nhp v nhn c mi thụng tin, thc hin c tt c cỏc giao dch bt k h ang õu thỡ h khụng cú lý do gỡ phi chuyn sang giao dch vi cỏc ngõn hng khỏc. ng thi, cỏc dch v ngõn hng in t cú th gúp phn nõng cao hỡnh nh ca ngõn hng, ngõn hng ngy cng cú cụng ngh hin i, tiờn tin. Ngõn hng in t cung cp cho khỏch hng nhiu s la chn hn, nhiu dch v cht lng cao hn thc hin cụng vic lm n kinh doanh ca mỡnh. Khỏch hng c ngõn hng cung cp mi thụng tin ngõn hng cn thit. Do ú, khỏch hng cú th thu c nhiu li ớch nh tit kim thi gian v thc hin cỏc giao dch thun tin hn. Cỏc dch v ngõn hng in t ch yu l: dch v ngõn hng qua in thoi (Phone Banking), dch v ngõn hng qua Internet (Internet Banking), 4 Đề án môn học dch v ngõn hng qua in thoi di ng (Mobile banking), dch v ngõn hng ti nh (Home Banking). 2. Dch v ngõn hng qua in thoi (Phone Banking) 2.1 Khỏi nim Phone Banking l mt tin ớch ngõn hng m khi s dng nú khỏch hng ch cn dựng h thng in thoi thụng thng. õy l h thng tr li t ng, hot ng 24/24 gi trong ngy, 7 ngy trong mt tun, 365 ngy trong mt nm nờn khỏch hng hon ton ch ng s dng khi cn thit. Khỏch hng c cp mt mt khu v s PIN cú th truy cp kim tra ti khon, xem bỏo cỏo cỏc khon chi tiờu ch n gin thụng qua cỏc phớm trờn in thoi. Cỏc chi phớ cho dch v ny s c gi n cho khỏch hng thụng qua cỏc hoỏ n in thoi thụng thng. 2.2 Chc nng Phone Banking cú cỏc chc nng sau: - Giỳp khỏch hng kim tra cỏc thụng tin v ti khon ca mỡnh nh s d ti khon, cỏc giao dch trờn ti khon trong mt khong thi gian nht nh (c quy nh tựy theo tng ngõn hng - cú ngõn hng cho phộp khỏch hng kim tra c cỏc giao dch trong vũng ba thỏng gn nht). - Chuyn tin gia cỏc ti khon khỏc nhau ca cựng khỏch hng trong cựng ngõn hng (mt s ngõn hng cũn cho phộp khỏch hng chuyn tin t ti khon ca mỡnh sang ti khon ca cỏc thnh viờn khỏc trong gia ỡnh nu nh h cng cú ti khon trong ngõn hng ú). - Qua Phone Banking khỏch hng cú th thanh toỏn cỏc hoỏ n nh k nh tin in, tin in thoi, phớ truy cp internet, thanh toỏn hoỏ n th tớn dng, 5 Đề án môn học - Thanh toỏn nh k (Standing Orders) v Lnh Thanh toỏn trc tip (Direct Debits). Vi chc nng ny ca Phone Banking, khỏch hng s khụng phi nh cỏc khon thanh toỏn nh k vi s tin c nh nh phớ bo him, phớ hi viờn, tin mua tr gúp, m vn m bo thanh toỏn ỳng hn. - Rỳt thu chi (overdraft): khỏch hng cú th yờu cu rỳt thu chi ti mt hn mc xỏc nh ca ngõn hng - t mua ngoi t hoc sộc du lch (travellers cheques) - Chuyn tin ra nc ngoi - ti mt hn mc xỏc nh ca ngõn hng - t mua hi phiu (bank drafts) - ti mt hn mc xỏc nh ca ngõn hng Ngoi ra, khi s dng Phone Banking khỏch hng cú th thc hin cỏc giao dch sau : - Thụng tin v s d lu ký chng khoỏn - Thụng tin kt qu khp lnh ca cỏc phiờn giao dch gn nht - Thụng tin v cỏc lnh t mua, t bỏn chng khoỏn gn nht - Thay i a ch liờn lc - Tho thun cỏc yờu cu mi hoc b sung v th chp - Yờu cu phỏt hnh li th hoc PIN (mó s nhn dng cỏ nhõn) - Yờu cu bỏo cỏo ti khon, s sộc - Yờu cu ngõn hng fax bn t giỏ, giỏ chng khoỏn, bn lói sut tin giKhi dựng dch v ny, khỏch hng cn liờn h trc vi ngõn hng ng ký s fax ca mỡnh. c bit, i vi nhng khỏch hng cha cú ti khon hoc cha s dng dch v ca ngõn hng cng cú th s dng Phone Banking nghe 6 Đề án môn học gii thiu v cỏc dch v ngõn hng, thụng tin v t giỏ hi oỏi, lói sut tit kim, lói sut vay, giỏ chng khoỏn, 3.3 Tỏc dng ca Phone Banking Vi h thng Phone Banking, khỏch hng s tit kim c rt nhiu thi gian, khụng cn n ngõn hng vn giỏm sỏt c cỏc giao dch phỏt sinh trờn ti khon ca mỡnh mi lỳc k c ngoi gi hnh chớnh, mi ni trong phm vi c nc v quc t. Dự khỏch hng ang bt c ni õu ( nh, c quan hay ang i cụng tỏc nc ngoi) cng cú th kim soỏt c cỏc giao dch trờn ti khon ca mỡnh, cp nht thụng tin v sn phm, dch v ca ngõn hng vo bt c thi im no thớch hp nht vi h. 3. Dch v ngõn hng qua Internet ( Internet Banking) 3.1 Khỏi nim Internet Banking l mt loi hỡnh dch v ngõn hng hin i cho phộp khỏch hng cú th giao dch ngõn hng thụng qua mng Internet vo bt c lỳc no, bt c õu m khỏch hng cho l phự hp nht. Do ú, khỏch hng cú th lm giao dch 24 gi trong ngy, 7 ngy trong tun ti nh riờng hoc vn phũng, khi ang trong nc hay i nc ngoi. s dng dch v Internet Banking khỏch hng cn cú mỏy tớnh, modem, ng in thoi truy cp. Khi s dng dch v ny, khỏch hng khụng cn ci t thờm mt phn mm c bit no m ch cn truy cp trc tip vo trang web ca ngõn hng. 3.2 Chc nng Internet Banking giỳp khỏch hng cú th: - Xem thụng tin v cỏc giao dch ó thc hin trờn ti khon - Kim tra s d 7 Đề án môn học - Chuyn tin gia cỏc ti khon trong cựng h thng ngõn hng - Xem thụng tin v ti khon nh s d hin ti (current balances) v s d cú th s dng (available balances); lói sut - Tỡm kim thụng tin v mt giao dch c th no ú, vớ d: s sộc, s tin v ngy sộc ú c thanh toỏn - Lm lnh thanh toỏn - Thanh toỏn hoỏ n - Xem s d v cỏc giao dch trờn th tớn dng - Yờu cu ngng thanh toỏn sộc - Xem chi tit v sa i cỏc lnh thanh toỏn nh k (standing orders) v lnh ghi n trc tip (Direct Debit) - Thụng bỏo thay i a ch liờn lc - Thụng bỏo nh k bng e-mail khi s d ti khon t n mc ti a hay ti thiu m khỏch hng t ra t trc. - Chuyn cỏc thụng tin d liu t internet banking xung phn mm k toỏn riờng ca mỡnh nh Quicken hay Microsoft Money 3.3 Tỏc dng ca Internet Banking õy l mt loi hỡnh dch v ngõn hng hin i v cũn khỏ mi m. S ra i ca Internet Banking thc s l mt cuc cỏch mng, nú thỳc y cỏc giao dch xy ra nhanh hn, tit kim c rt nhiu thi gian v tin ca cho c khỏch hng ln ngõn hng v cho xó hi núi chung. 4. Dch v ngõn hng qua in thoi di ng (Mobile Banking) 4.1 Khỏi nim 8 Đề án môn học Mobile Banking l mt loi hỡnh dch v ca ngõn hng in t cho phộp khỏch hng cú th nm bt c thụng tin v ti khon ca mỡnh v cỏc thụng tin ngõn hng khỏc qua h thng tin nhn trờn in thoi di ng. 4.2 Chc nng - Thụng tin v ti khon: khỏch hng s nhn c thụng tin v ti khon ngay sau khi ti khon c chớnh thc ghi Cú (hoc ghi N). - Thụng tin v giao dch cui cựng gn nht: khỏch hng cú th yờu cu thụng tin v giao dch cui cựng m mỡnh thc hin (trong khong thi gian 06 thỏng) - Thụng tin v t giỏ hi oỏi, lói sut, giỏ c .(khỏch hng cú th yờu cu ngõn hng gi tin theo tn sut hng ngy, hng tun, .) - Thc hin cỏc giao dch chng khoỏn, nh t, . - Thc hin thanh toỏn tin in thoi, tin in, nc . 4.3 Tỏc dng ca Mobile Banking Vi Mobile Banking, khỏch hng s tit kim c thi gian v chi phớ, cú th bit thụng tin v ti khon ca mỡnh mi lỳc, mi ni, thc hin cỏc giao dch mt cỏch nhanh chúng ch cn thụng qua h thng tin nhn trờn in thoi di ng. Thụng tin m khỏch hng nhn c rt phong phỳ v cú tin ớch cao. 5. Dch v ngõn hng ti ch (Home Banking) 5.1 Khỏi nim Home Banking l mt loi dch v ngõn hng in t cho phộp khỏch hng cú th ch ng kim soỏt hot ng giao dch ngõn hng t vn phũng ca mỡnh thụng qua cỏc phng tin : website, th in t, in thoi di ng hay in thoi c nh. 9 Đề án môn học s dng dch v ny, khỏch hng cn cú mỏy tớnh vi cu hỡnh phự hp, modem, ng in thoi truy cp v mt chng trỡnh phn mm c bit do ngõn hng cung cp. Khi s dng dch v, khỏch hng s quay s trc tip kt ni vi ngõn hng qua ng in thoi thụng thng. Sau khi nhp mó s s dng (username) v mt khu (password), khỏch hng s cú quyn thc hin cỏc giao dch ngõn hng t mỏy tớnh cỏ nhõn t ti vn phũng mỡnh. 5.2 Chc nng Home Banking cú th cho phộp thc hin 3 chc nng chớnh sau: - Chuyn tin: Chc nng ny cho phộp khỏch hng cú th lp lnh chuyn tin thanh toỏn cho bờn th ba cú ti khon ti bt c mt ngõn hng no trờn th gii hoc lm lnh chuyn tin gia cỏc ti khon ca chớnh mỡnh. - Xem s d v cỏc giao dch trờn ti khon: Chc nng ny cung cp cho khỏch hng cỏc thụng tin cp nht v s d ti khon cng nh cỏc giao dch trờn ti khon ca mỡnh. Vi chc nng ny khỏch hng cũn cú th t in bỏo cỏo ti khon bt c lỳc no v thm chớ cũn cú th chuyn thụng tin, d liu sang cỏc phn mm ng dng khỏc nh Excel, Word, - Th tớn dng: chc nng ny cho phộp khỏch hng cú th in vo mu th tớn dng v chuyn ti ngõn hng. 5.3 Tỏc dng ca Home Banking Vi Home Banking, khỏch hng tit kim c rt nhiu thi gian, tin bc v nm bt thụng tin ngõn hng nhanh hn vỡ h khụng cn phi n giao dch trc tip ti ngõn hng, cú th cp nht thụng tin v ti khon ca mỡnh ngay sau khi cú giao dch mi phỏt sinh dự h bt k ni õu. Do ú, khỏch hng s cú nhiu thi gian hn tp trung vo cỏc hot ng kinh doanh ca mỡnh. Khỏch hng cng khụng cũn phi lo lng v cỏc loi 10 [...]... ngân hàng điện tử và đặt ra những vấn đề mới đối với môi trường pháp lý Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam trong thời gian tới cần vấn đề cần quan tâm nhất là công nghệ và môi trường pháp lý 1 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán điện tử của ngân hàng 1.1 Đối với ngân hàng Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, để phát triển ngân hàng điện tử ở nước ta, các ngân hàng. .. của dịch vụ này, việc giao dịch ngân hàng đối với khách hàng giờ đây chỉ còn là việc bấm vài phím máy tính, vào thời điểm thuận tiện nhất với mình II PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM 1 Sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam 1.1 Nhà cung cấp dịch vụ Xuất phát từ thực tế nền kinh tế hội nhập và ngày càng phát triển trong những năm gần đây, các ngân hàng Việt. .. ngân hàng thương mại 25 §Ò ¸n m«n häc truyền thống và điện tử hoá các dịch vụ truyền thống Ngân hàng điện tử ở Việt Nam chủ yếu phát triển theo mô hình này Vì vậy, dịch vụ ngân hàng truyền thống là cơ sở đảm bảo cho các ngân hàng đạt được trình độ nhất định, tạo tiền đề để phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ hai, phát triển và nâng cao chất lượng các hoạt động dịch vụ ngân hàng điện. .. TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Dịch vụ ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng được giao dịch bằng phương tiện điện tử Sự phát triển của nó tùy thuộc vào sự phát triển của các phương tiện điện tử, tức tùy thuộc vào thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin và viễn thông Do đó, những thành tựu mới của khoa học công nghệ có ảnh hưởng nhất định đối với sự phát triển dịch vụ ngân. .. ngân hàng nên phát triển các hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử ở mức độ nhất định, phù hợp với tình hình thực tế, trình độ phát triển của nền kinh tế; nhu cầu của khách hàng như: xây dựng và phát triển trang Web của ngân hàng; phát triển dịch vụ Mobile Banking, phát triển dịch vụ Home Banking Các sản phẩm dịch vụ này sẽ phục vụ cho chính các đối tượng khách hàng của ngân hàng (khách hàng truyền... nghiệp, góp phần hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới Quan trọng hơn là ngành ngân hàng Việt Nam đã có sự hội nhập, hứa hẹn nhiều tiện ích mang lại cho khách hàng Ngân hàng điện tử Việt Nam đang có sự khởi sắc mặc dù phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng quốc tế khi thị trường dịch vụ tài chính ngân hàng mở cửa Điều này đòi hỏi sự nỗ lực của hệ thống ngân hàng trong việc đẩy mạnh... chính sách và quy định của Nhà nước về giao dịch thương mại điện tử nhanh chóng đi vào thực tiễn sẽ hỗ trợ và thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển, nhanh chóng hội nhập với thương mại điện tử của thế giới 2.4 Đối với doanh nghiệp Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, các doanh nghiệp Việ Nam không những phải cạnh tranh với các doanh nghiệp trong nước mà còn phải đối mặt với sự cạnh... hàng (đặc biệt là các ngân hàng có phát triển ngân hàng điện tử) Tiêu biểu trong số đó là Paynet với mạng lưới phân phối điện tử, có thể xử lý các hoá đơn thanh toán điện tử cho một số ngân hàng Thông qua các trung gian này, các dịch vụ ngân hàng điện tử được thực hiện một cách thuận tiện hơn 1.2 Khách hàng 1.2.1 Doanh nghiệp Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử thường là những nhà cung cấp... hàng Việt Nam bắt đầu cung cấp một số dịch vụ ngân hàng điện tử như: dịch vụ ngân hàng qua web, PC Banking, Phone Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Đối với dịch vụ Phone Banking có các nhà cung cấp như ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), ngân hàng kỹ thương Techcombank, ngân hàng nước ngoài ANZ, Citibank,… Đối với dịch vụ Internet Banking có các nhà cung cấp như ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank),... ngân hàng (chiếm 77,3%) còn cao, cho thấy hệ thống ngân hàng của nước ta chưa theo kịp đà phát triển chung của thương mại điện tử Vì vậy việc thanh toán qua mạng hay qua di động còn hạn hẹp ở một vài khách hàng, chưa thực sự phát huy hết hiệu quả của ngân hàng điện tử Giao dịch điện tử đang dần được ứng dụng ở Việt Nam Khách hàng thường tham khảo hàng hoá trên website rồi tìm địa chỉ thực của cửa hàng . II. PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM. .....................11 1. SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM. ..............................................11. chế......................................................................24 III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM. ...........................................................................................................................................25