Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong mô hình B2C ở Việt Nam

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong mô hình B2C ở Việt Nam

Đề án môn học MC LC 1. Dch v ngõn hng qua in thoi (Phone Banking) .4 1.1 Khỏi nim 4 1.2 Chc nng 4 1.3 Tỏc dng ca Phone Banking 6 2. Dch v ngõn hng qua Internet ( Internet Banking) 6 2.1 Khỏi nim 6 2.2 Chc nng 7 2.3 Tỏc dng ca Internet Banking .7 3. Dch v ngõn hng qua in thoi di ng (Mobile Banking) 8 3.1 Khỏi nim 8 3.2 Chc nng 8 3.3 Tỏc dng ca Mobile Banking 8 4. Dch v ngõn hng ti ch (Home Banking) .8 4.1 Khỏi nim 9 4.2 Chc nng 9 4.3 Tỏc dng ca Home Banking 9 II. PHT TRIN V NG DNG DCH V NGN HNG IN T TRONG Mễ HèNH B2C VIT NAM 10 1. S phỏt trin ca cỏc dch v ngõn hng in t Vit Nam .10 1.1 Nh cung cp dch v 10 1.2 Khỏch hng 13 1.2.1 Doanh nghip .13 1.2.2 Cỏ nhõn .17 2. Nhng hn ch ca dch v ngõn hng in t .19 2.1 V dch v Mobile banking 19 2.2 C s h tng mng vin thụng .19 2.3 Thúi quen ngi tiờu dựng .19 2.5Cỏc dch v ngõn hng in t cũn nhiu hn ch .20 III. MT S GII PHP V KIN NGH NHM PHT TRIN DCH V NGN HNG IN T VIT NAM .21 Dch v ngõn hng in t l dch v ngõn hng c giao dch bng phng tin in t. S phỏt trin ca nú tựy thuc vo s phỏt trin ca cỏc phng tin in t - tc tựy thuc vo thnh tu khoa hc cụng ngh, c bit l cụng ngh thụng tin v vin thụng. Do ú, nhng thnh tu mi ca khoa hc cụng ngh cú nh hng nht nh i vi s phỏt trin dch v ngõn hng in t v t ra nhng vn mi i vi mụi trng phỏp lý. phỏt trin dch v ngõn hng in t Vit Nam trong thi gian ti cn vn cn quan tõm nht l cụng ngh v mụi trng phỏp lý. 1. Mt s gii phỏp phỏt trin dch v thanh toỏn in t ca ngõn hng .21 1 Đề án môn học 1.1 i vi ngõn hng .21 1.2 i vi khỏch hng .24 2. Mt s kin ngh 26 2.1 Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc Vit Nam 26 2.2 i vi B Ti Chớnh 26 2.3 i vi cỏc B, ngnh khỏc 26 2.4 i vi Quc hi .27 LI M U Trong cuc sng hng ngy, bt c ngi no cng phi mua bỏn mt th gỡ ú, nhng thanh toỏn thng xuyờn din ra nh tr tin in thoi, tr tin nc, tr tin Internet, tr tin bo him, tin gas, húa n mua hng, thc hin cỏc hot ng thanh toỏn ny cỏc nhõn viờn ca bu in, nhõn viờn bo him, hng thỏng phi n tng h gia ỡnh vit húa n, ghi s tin m mi h phi tr. i vi cỏc doanh nghip thỡ thng cú ti khon ngõn hng, mi ln thanh toỏn tin cho khỏch hng hay nhn tin t khỏch hng thỡ doanh nghip phi c nhõn viờn n ngõn hng ca mỡnh lm cỏc th tc nh rỳt tin, chuyn tin, Mt ngy, mt tun, mt thỏng doanh nghip cú rt nhiu hp ng hay giao dch din ra vỡ vy nhõn viờn phi i i li li gia ngõn hng v doanh nghip tn rt nhiu thi gian v cụng sc. Mt khỏc doanh nghip khụng theo dừi c cỏc thụng tin v ti khon, lói sut, t giỏ mt cỏch thng xuyờn vỡ s liờn lc gia doanh nghip vi ngõn hng khụng phi lỳc no cng thun li. Ngõn hng in t ó tr thnh xu th ph bin trờn th gii v tt nhiờn, Vit Nam khụng th nm ngoi gung quay ny. Ngõn hng in t s giỳp khỏch hng thanh toỏn nhng khon tin trờn mt cỏch nhanh chúng, thun tin hn, giỳp khỏch hng tit kim thi gian, chi phớ v cụng sc. Xut phỏt t iu ú em ó la chn ti: Phỏt trin dch v ngõn hng in t trong mụ hỡnh B2C Vit Nam. ti ny nghiờn cu 2 Đề án môn học nhng vn tng quỏt v cỏc dch v ngõn hng in t, s phỏt trin ca dch v ngõn hng in t Vit Nam, cui cựng l mt s gii phỏp cng nh kin ngh nõng cao cht lng dch v ngõn hng in t nc ta trong thi gian ti. I. TNG QUAN V DCH V NGN HNG IN T TRONG Mễ HèNH B2C Ngõn hng in t, hiu theo ngha n gin v trc quan nht ú l s kt hp hot ng ngõn hng vi phng tin in t. Nú l kt qu tt yu ca quỏ trỡnh phỏt trin cụng ngh thụng tin, in t v tin hc, c ng dng trong hot ng kinh doanh ngõn hng. Cỏc ngõn hng trờn th gii ó v ang phỏt trin mnh cỏc hot ng dch v ca ngõn hng in t. Tuy nhiờn, i vi nc ta õy l lnh vc hot ng mi. Hu ht cỏc t chc tớn dng v cỏc vn bn phỏp quy ca Ngõn hng Nh nc v mt s B, ngnh cha ỏp ng ng dng hot ng ca ngõn hng in t, ngoi tr mt s phn trong nghip v tớn dng ngõn hng phỏt trin riờng bit v mt s dch v nht nh nh: xõy dng v phỏt trin trang Web cho ngõn hng mỡnh, ngõn hng ti nh (Home Banking), ngõn hng qua mng in thoi di ng (Mobile banking) Xột trờn quan im kinh t thỡ ngõn hng in t tit kim chi phớ (cỏc chi phớ liờn quan n cỏc hot ng giao dch, thanh toỏn, chi phớ kim m, cỏc chi phớ i li .). Xột v mt kinh doanh ca ngõn hng s nõng cao hiu qu s dng vn. Thụng qua cỏc dch v ca ngõn hng in t, cỏc lnh v chi tr, nh thu ca khỏch hng c thc hin nhanh chúng, to iu kin cho vn tin t chu chuyn nhanh, thun li, thc hin tt quan h giao dch, trao i tin - hng. Qua ú y nhanh tc lu thụng hng hoỏ, tin t, nõng cao hiu qu s dng vn. õy l li ớch m cỏc giao dch kiu ngõn hng truyn thng khú cú th t c vi tc nhanh, chớnh xỏc so vi ngõn hng in t. 3 Đề án môn học Vi mụ hỡnh ngõn hng hin i l kinh doanh a nng thỡ kh nng phỏt trin, cung ng cỏc dch v cho nhiu i tng khỏch hng, nhiu lnh vc kinh doanh l rt cao. c bit ngõn hng in t cú th cung cp dch v chộo. Cỏc ngõn hng cú th liờn kt vi cỏc cụng ty bo him, cụng ty chng khoỏn, cụng ty ti chớnh khỏc a ra cỏc sn phm tin ớch nhm ỏp ng mi nhu cu ca khỏch hng v cỏc dch v liờn quan: ngõn hng, bo him, u t, chng khoỏn . Cỏc dch v ngõn hng in t ch yu l: dch v ngõn hng qua in thoi (Phone Banking), dch v ngõn hng qua Internet (Internet Banking), dch v ngõn hng qua in thoi di ng (Mobile banking), dch v ngõn hng ti nh (Home Banking) 1. Dch v ngõn hng qua in thoi (Phone Banking) 1.1 Khỏi nim Phone Banking l mt tin ớch ngõn hng m khi s dng nú khỏch hng ch cn dựng h thng in thoi thụng thng. õy l h thng tr li t ng, hot ng 24/24 gi trong ngy, 7 ngy trong mt tun, 365 ngy trong mt nm nờn khỏch hng hon ton ch ng s dng khi cn thit. Khỏch hng c cp mt mt khu v s PIN cú th truy cp kim tra ti khon, xem bỏo cỏo cỏc khon chi tiờu ch n gin thụng qua cỏc phớm trờn in thoi. Cỏc chi phớ cho dch v ny s c gi n cho khỏch hng thụng qua cỏc hoỏ n in thoi thụng thng. 1.2 Chc nng Phone Banking cú cỏc chc nng sau: - Giỳp khỏch hng kim tra cỏc thụng tin v ti khon ca mỡnh nh s d ti khon, cỏc giao dch trờn ti khon trong mt khong thi gian nht 4 Đề án môn học nh (c quy nh tựy theo tng ngõn hng - cú ngõn hng cho phộp khỏch hng kim tra c cỏc giao dch trong vũng ba thỏng gn nht). - Chuyn tin gia cỏc ti khon khỏc nhau ca cựng khỏch hng trong cựng ngõn hng (mt s ngõn hng cũn cho phộp khỏch hng chuyn tin t ti khon ca mỡnh sang ti khon ca cỏc thnh viờn khỏc trong gia ỡnh nu nh h cng cú ti khon trong ngõn hng ú). - Qua Phone Banking khỏch hng cú th thanh toỏn cỏc hoỏ n nh k nh tin in, tin in thoi, phớ truy cp internet, thanh toỏn hoỏ n th tớn dng, - Thanh toỏn nh k (Standing Orders) v Lnh Thanh toỏn trc tip (Direct Debits). Vi chc nng ny ca Phone Banking, khỏch hng s khụng phi nh cỏc khon thanh toỏn nh k vi s tin c nh nh phớ bo him, phớ hi viờn, tin mua tr gúp, m vn m bo thanh toỏn ỳng hn. - Rỳt thu chi (overdraft): khỏch hng cú th yờu cu rỳt thu chi ti mt hn mc xỏc nh ca ngõn hng - t mua ngoi t hoc sộc du lch (travellers cheques) - Chuyn tin ra nc ngoi - ti mt hn mc xỏc nh ca ngõn hng - t mua hi phiu (bank drafts) - ti mt hn mc xỏc nh ca ngõn hng Ngoi ra, khi s dng Phone Banking khỏch hng cú th thc hin cỏc giao dch sau : - Thụng tin v s d lu ký chng khoỏn - Thụng tin kt qu khp lnh ca cỏc phiờn giao dch gn nht - Thụng tin v cỏc lnh t mua, t bỏn chng khoỏn gn nht - Thay i a ch liờn lc 5 Đề án môn học - Tho thun cỏc yờu cu mi hoc b sung v th chp - Yờu cu phỏt hnh li th hoc PIN (mó s nhn dng cỏ nhõn) - Yờu cu bỏo cỏo ti khon, s sộc - Yờu cu ngõn hng fax bn t giỏ, giỏ chng khoỏn, bn lói sut tin giKhi dựng dch v ny, khỏch hng cn liờn h trc vi ngõn hng ng ký s fax ca mỡnh. c bit, i vi nhng khỏch hng cha cú ti khon hoc cha s dng dch v ca ngõn hng cng cú th s dng Phone Banking nghe gii thiu v cỏc dch v ngõn hng, thụng tin v t giỏ hi oỏi, lói sut tit kim, lói sut vay, giỏ chng khoỏn, 1.3 Tỏc dng ca Phone Banking Vi h thng Phone Banking, khỏch hng s tit kim c rt nhiu thi gian, khụng cn n ngõn hng vn giỏm sỏt c cỏc giao dch phỏt sinh trờn ti khon ca mỡnh mi lỳc k c ngoi gi hnh chớnh, mi ni trong phm vi c nc v quc t. Dự khỏch hng ang bt c ni õu ( nh, c quan hay ang i cụng tỏc nc ngoi) cng cú th kim soỏt c cỏc giao dch trờn ti khon ca mỡnh, cp nht thụng tin v sn phm, dch v ca ngõn hng vo bt c thi im no thớch hp nht vi h. 2. Dch v ngõn hng qua Internet ( Internet Banking) 2.1 Khỏi nim Internet Banking l mt loi hỡnh dch v ngõn hng hin i cho phộp khỏch hng cú th giao dch ngõn hng thụng qua mng Internet vo bt c lỳc no, bt c õu m khỏch hng cho l phự hp nht. Do ú, khỏch hng cú th lm giao dch 24 gi trong ngy, 7 ngy trong tun ti nh riờng hoc vn phũng, khi ang trong nc hay i nc ngoi. 6 Đề án môn học s dng dch v Internet Banking khỏch hng cn cú mỏy tớnh, modem, ng in thoi truy cp. Khi s dng dch v ny, khỏch hng khụng cn ci t thờm mt phn mm c bit no m ch cn truy cp trc tip vo trang web ca ngõn hng. 2.2 Chc nng Internet Banking giỳp khỏch hng cú th: - Xem thụng tin v cỏc giao dch ó thc hin trờn ti khon - Kim tra s d - Chuyn tin gia cỏc ti khon trong cựng h thng ngõn hng - Xem thụng tin v ti khon nh s d hin ti (current balances) v s d cú th s dng (available balances); lói sut - Tỡm kim thụng tin v mt giao dch c th no ú, vớ d: s sộc, s tin v ngy sộc ú c thanh toỏn - Lm lnh thanh toỏn - Thanh toỏn hoỏ n - Xem s d v cỏc giao dch trờn th tớn dng - Yờu cu ngng thanh toỏn sộc - Xem chi tit v sa i cỏc lnh thanh toỏn nh k (standing orders) v lnh ghi n trc tip (Direct Debit) - Thụng bỏo thay i a ch liờn lc - Thụng bỏo nh k bng e-mail khi s d ti khon t n mc ti a hay ti thiu m khỏch hng t ra t trc. - Chuyn cỏc thụng tin d liu t internet banking xung phn mm k toỏn riờng ca mỡnh nh Quicken hay Microsoft Money 2.3 Tỏc dng ca Internet Banking 7 Đề án môn học õy l mt loi hỡnh dch v ngõn hng hin i v cũn khỏ mi m. S ra i ca Internet Banking thc s l mt cuc cỏch mng, nú thỳc y cỏc giao dch xy ra nhanh hn, tit kim c rt nhiu thi gian v tin ca cho c khỏch hng ln ngõn hng v cho xó hi núi chung. 3. Dch v ngõn hng qua in thoi di ng (Mobile Banking) 3.1 Khỏi nim Mobile Banking l mt loi hỡnh dch v ca ngõn hng in t cho phộp khỏch hng cú th nm bt c thụng tin v ti khon ca mỡnh v cỏc thụng tin ngõn hng khỏc qua h thng tin nhn trờn in thoi di ng. 3.2 Chc nng - Thụng tin v ti khon: khỏch hng s nhn c thụng tin v ti khon ngay sau khi ti khon c chớnh thc ghi Cú (hoc ghi N). - Thụng tin v giao dch cui cựng gn nht: khỏch hng cú th yờu cu thụng tin v giao dch cui cựng m mỡnh thc hin (trong khong thi gian 06 thỏng) - Thụng tin v t giỏ hi oỏi, lói sut, giỏ c .(khỏch hng cú th yờu cu ngõn hng gi tin theo tn sut hng ngy, hng tun, .) - Thc hin cỏc giao dch chng khoỏn, nh t, . - Thc hin thanh toỏn tin in thoi, tin in, nc . 3.3 Tỏc dng ca Mobile Banking Vi Mobile Banking, khỏch hng s tit kim c thi gian v chi phớ, cú th bit thụng tin v ti khon ca mỡnh mi lỳc, mi ni, thc hin cỏc giao dch mt cỏch nhanh chúng ch cn thụng qua h thng tin nhn trờn in thoi di ng. Thụng tin m khỏch hng nhn c rt phong phỳ v cú tin ớch cao. 4. Dch v ngõn hng ti ch (Home Banking) 8 Đề án môn học 4.1 Khỏi nim Home Banking l mt loi dch v ngõn hng in t cho phộp khỏch hng cú th ch ng kim soỏt hot ng giao dch ngõn hng t vn phũng ca mỡnh thụng qua cỏc phng tin : website, th in t, in thoi di ng hay in thoi c nh. s dng dch v ny, khỏch hng cn cú mỏy tớnh vi cu hỡnh phự hp, modem, ng in thoi truy cp v mt chng trỡnh phn mm c bit do ngõn hng cung cp. Khi s dng dch v, khỏch hng s quay s trc tip kt ni vi ngõn hng qua ng in thoi thụng thng. Sau khi nhp mó s s dng (username) v mt khu (password), khỏch hng s cú quyn thc hin cỏc giao dch ngõn hng t mỏy tớnh cỏ nhõn t ti vn phũng mỡnh. 4.2 Chc nng Home Banking cú th cho phộp thc hin 3 chc nng chớnh sau: - Chuyn tin: Chc nng ny cho phộp khỏch hng cú th lp lnh chuyn tin thanh toỏn cho bờn th ba cú ti khon ti bt c mt ngõn hng no trờn th gii hoc lm lnh chuyn tin gia cỏc ti khon ca chớnh mỡnh. - Xem s d v cỏc giao dch trờn ti khon: Chc nng ny cung cp cho khỏch hng cỏc thụng tin cp nht v s d ti khon cng nh cỏc giao dch trờn ti khon ca mỡnh. Vi chc nng ny khỏch hng cũn cú th t in bỏo cỏo ti khon bt c lỳc no v thm chớ cũn cú th chuyn thụng tin, d liu sang cỏc phn mm ng dng khỏc nh Excel, Word, - Th tớn dng: chc nng ny cho phộp khỏch hng cú th in vo mu th tớn dng v chuyn ti ngõn hng. 4.3 Tỏc dng ca Home Banking 9 Đề án môn học Vi Home Banking, khỏch hng tit kim c rt nhiu thi gian, tin bc v nm bt thụng tin ngõn hng nhanh hn vỡ h khụng cn phi n giao dch trc tip ti ngõn hng, cú th cp nht thụng tin v ti khon ca mỡnh ngay sau khi cú giao dch mi phỏt sinh dự h bt k ni õu. Do ú, khỏch hng s cú nhiu thi gian hn tp trung vo cỏc hot ng kinh doanh ca mỡnh. Khỏch hng cng khụng cũn phi lo lng v cỏc loi giy t s sỏch phc tp. Vi s tr giỳp ca dch v ny, vic giao dch ngõn hng i vi khỏch hng gi õy ch cũn l vic bm vi phớm mỏy tớnh, vo thi im thun tin nht vi mỡnh. II. PHT TRIN V NG DNG DCH V NGN HNG IN T TRONG Mễ HèNH B2C VIT NAM 1. S phỏt trin ca cỏc dch v ngõn hng in t Vit Nam 1.1 Nh cung cp dch v Xut phỏt t thc t nn kinh t hi nhp v ngy cng phỏt trin trong nhng nm gn õy, cỏc ngõn hng Vit Nam bt u cung cp mt s dch v ngõn hng in t nh: dch v ngõn hng qua web, PC Banking, Phone Banking, Mobile Banking, InternetBanking, . i vi dch v Phone banking cú cỏc nh cung cp nh ngõn hng TMCP Chõu( ACB), ngõn hng k thng Techcombank, ngõn hng nc ngoi ANZ, Citibank, i vi dch v Internet banking cú cỏc nh cung cp nh ngõn hng ngoi thng Vit Nam(Vietcombank), ngõn hng cụng thng( Incombank), ACB, Techcombank, ANZ, Citibank, Sacombank, i vi dch v Mobile banking cú ngõn hng ACB, Incombank, Techcombank, cung cp. i vi dch v Home banking cú ngõn hng Techcom bank, ACB, ngõn hng u t v phỏt trin( BIDV) cung cp. 10 [...]... hàng và chưa thực sự mang lại nhiều tiện ích cho họ ngoại trừ dịch vụ thanh toán qua SMS trả tiền cước điện thoại được sử dụng phổ biến hơn các dịch vụ khác III MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Dịch vụ ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng được giao dịch bằng phương tiện điện tử Sự phát triển của nó tùy thuộc vào sự phát triển của các phương tiện điện. .. dụng các dịch vụ mới (tư vấn, đầu tư, chứng khoán, bảo hiểm, quản lý tài sản…) Hiện nay, ngân hàng điện tử tồn tại dưới nhiều hình thức, trong đó có hình thức ngân hàng trực tuyến, cung cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường internet, mô hình kết hợp giữa hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hoá các dịch vụ truyền thống Ngân hàng điện tử ở Việt Nam chủ yếu phát triển theo mô hình này... giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán điện tử của ngân hàng 1.1 Đối với ngân hàng 21 §Ò ¸n m«n häc Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, để phát triển ngân hàng điện tử ở nước ta, các ngân hàng nên thực hiện một số giải pháp thích hợp, cụ thể: Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện và phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống: dịch vụ tín dụng, dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngoại hối,... tiết lộ Ngoài ACB, nhiều ngân hàng khác cũng đang triển khai hệ thống ngân hàng điện tử, trong đó phải kể đến Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank), đơn vị triển khai giao dịch điện tử liên ngân hàng từ năm 1998 đến nay đã có 64 ngân hàng tham gia Gần đây, Vietcombank chi nhánh ở TPHCM cũng đã triển khai dịch vụ giao dịch điện tử với tên gọi VCB money cho bốn doanh nghiệp ở TPHCM VCBmoney mỗi ngày... theo mô hình này Vì vậy, dịch vụ ngân hàng truyền thống là cơ sở đảm bảo cho các ngân hàng đạt được trình độ nhất định, tạo tiền đề để phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ hai, phát triển và nâng cao chất lượng các hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử mà một số ngân hàng đã và đang phát triển theo hướng ngày càng tiện ích Nâng cao chất lượng là vấn đề sống còn trong cạnh tranh của các... khách hàng nào cũng có tài khoản ở ngân hàng Vì vậy việc thanh toán qua mạng hay qua di động còn hạn hẹp ở một vài khách hàng, chưa thực sự phát huy hết hiệu quả của ngân hàng điện tử trong giao dịch B2C Giao dịch điện tử, đặc biệt là giao dịch B2C đang dần được ứng dụng ở Việt Nam Khách hàng thường tham khảo hàng hoá trên website rồi tìm địa chỉ thực của cửa hàng để mua hàng chứ chưa thực hiện giao dịch. .. thanh toán qua mạng điện thoại di động Thứ ba, là sự phát triển ngân hàng điện tử mang tính chiến lược, tuy nhiên để phát triển vững chắc, các ngân hàng cần lựa chọn phương án tối ưu nhất để triển khai thực hiện Trong điều kiện hiện nay, trước mắt các ngân hàng nên phát triển các hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử ở mức độ nhất định, phù hợp với tình hình thực tế, trình độ phát triển của nền kinh... khoản, liệt kê giao dịch phát sinh việc thanh toán chi phí điện, nước, điện thoại đa phần vẫn chưa thực hiện được Một số ngân hàng điện tử chỉ cung cấp dịch vụ trên trang web chứ chưa thực sự hoạt động Chẳng hạn như ngân hàng trực tuyến Sài Gòn Thương tín, ngân hàng TMCP Phương Nam, … khi truy cập vào các dịch vụ ngân hàng điện tử thì không kích hoạt được Như vậy ngân hàng điện tử vẫn chưa đáp ứng... doanh nghiệp trong nước chấp nhận Lý do là hạ tầng cơ sở của ngân hàng ANZ khá tốt và chất lượng dịch vụ cao hơn các ngân hàng trong nước Doanh nghiệp có thể lựa chọn dịch vụ do ngân hàng nước ngoài hay ngân hàng trong nước cung cấp tuỳ theo chất lượng của các loại dịch vụ đó Có thể nói ''cầu'' đối với các dịch vụ ngân hàng điện tử thấp hơn rất nhiều so với ''cung'' như hiện nay Vấn đề là ở nhận thức... hội Đến thời điểm này, các sơ sở pháp lý cho ngân hàng điện tử ở VN đã có như Luật giao dịch điện tử, Nghị định về giao dịch điện Nhưng vẫn cần có thêm những văn bản quy phạm pháp luật nữa tạo cơ sở pháp lý cho các ngân hàng phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử Những kiến nghị trên đây là đề xuất đối với quản lý vĩ mô của Nhà nước, Một hoạt động kinh doanh hay dịch vụ mới có thể thực hiện thành . V NGN HNG IN T TRONG Mễ HèNH B2C VIT NAM. .........................................10 1. S phỏt trin ca cỏc dch v ngõn hng in t Vit Nam. ............10. la chn ti: Phỏt trin dch v ngõn hng in t trong mụ hỡnh B2C Vit Nam. ti ny nghiờn cu 2 Đề án môn học nhng vn tng quỏt v cỏc dch v ngõn