Phát triển dịch vụ thanh toán sử dụng thẻ tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

Phát triển dịch vụ thanh toán sử dụng thẻ tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 MC LC Chuyên đề thực tập chuyên ngành 1 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 Danh mc cỏc ch vit tt Danh mc bng biu S Chuyên đề thực tập chuyên ngành Ch vit tt Ngha ting Anh Ngha ting Vit ATM Automatic Teller Machine Mỏy rỳt tin t ng CPI Consumer Price Index Ch s giỏ tiờu dựng CSCNT C s chp nhn th VCNT n v chp nhn th EAB Ngõn hng ụng FDI Foreign Direct Investment u t trc tip nc ngoi GDP Gross Domestic Product tng sn phm ni a IMF International Monetary Fund Qu tin t quc t KD Kinh doanh L/C Letter of credit Th tớn dng NHNN Ngõn hng Nh Nc NHNo& PTNT Agribank Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam NHTM Ngõn hng thng mi NHTMCP Ngõn hng thng mi c phn SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Mng vin thụng ti chớnh liờn ngõn hng quc t TW Trung ng USD United States dollar ụla M VND Vit Nam ng WB World Bank Ngõn hng th gii WTO World Trade Organization T chc thng mi th gii 2 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 S 1.1: Phõn loi th Ngõn hng S 1.2: C ch tng lng vn huy ng t hot ng th tớn dng S 1.3: Quy trỡnh phỏt hnh th S 1.4: Quy trỡnh thanh toỏn th Biu Biu 2.1: Tng trng GDP ca Vit Nam qua cỏc nm (%) Biu 2.2: S lng th ATM qua cỏc nm v d tớnh n nm 2020 Biu 2.3: T trng th thanh toỏn ca cỏc t chc phỏt hnh th trong nc Biu 2.4: Th phn th tớn dng quc t Biu 2.5: Tỡnh hỡnh phỏt hnh th tớn dng quục t ca S giao dch Vietcombank Biu 2.6: S th Connect 24 ca S giao dch ngõn hng Vietcombank Biu 2.7: Tỡnh hỡnh phỏt hnh th ni a ca cỏc Ngõn hng Biu 2.8: Th phn doanh thu t hot ng thanh toỏn th tớn dng quc t (2006) Biu 2.9: T trng mỏy ATM ca cỏc NHTM Vit Nam (2006) Biu 2.10: T trng tin mt trờn tng phng tin thanh toỏn t nm 1997 v d tớnh n nm 2020. Biu 2.11: S thit hi i vi cỏc ngõn hng phỏt hnh th Vit Nam Biu 2.12: S thit hi i vi cỏc ngõn hng chp nhn thanh toỏn th Vit Nam Bng Bng 2.1: S lng th TDQT phỏt hnh ti S giao dch Vietcombank Bng 2.2: Kt qu trin khai th tớn dng ni a (2006) Bng 2.3: S lng th ghi n ni a ca cỏc ngõn hng (2005) Bng2.4: Tỡnh hỡnh phỏt hnh th ca Techcombank Bng 2.5: Tỡnh hỡnh thanh toỏn th quc t ca S giao dch Bng 2.6: Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh th NHNo&PTNT nm 2006 Bng 2.7: Mc phớ thng niờn ca th tớn dng ti mt s ngõn hng Hp Hp 2.1: Th ATM lm gi trong mt phỳt Hp 2.2: Khỏch hng tỏ ha vỡ mỏy ATM Vietcombank nut 2 triu ng. Chuyên đề thực tập chuyên ngành 3 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 LI M U 1. Tớnh tt yu ca ti Th ngõn hng l sn phm ca cụng ngh hin i, ó v ang ngy mt tr nờn ph bin trờn th gii. Cựng vi cỏc phng tin khỏc, th giỳp hn ch lng tin mt lu thụng, thu hỳt tin gi ca dõn c vo ngõn hng, to iu kin s dng cỏc dch v ngõn hng Hot ng th ca cỏc Ngõn hng phỏt trin ó mang n cho nhng Ngõn hng ny mt v th mi, mt din mo mi. Ngoi vic xõy dng c hỡnh nh thõn thin vi tng khỏch hng cỏ nhõn, vic trin khai dch v th thnh cụng cng khng nh s tiờn tin v cụng ngh ca mt Ngõn hng. Cỏc sn phm dch v th vi tớnh chun húa quc t cao cũn l nhng sn phm dch v cú kh nng cnh tranh trong quỏ trỡnh hi nhp. Chớnh vỡ vy dch v th ó v ang c cỏc NHTM nhỡn nhn l mt li th cnh tranh ht sc quan trng trong cuc ua nhm ti th trng Ngõn hng bỏn l. T nm 1993, th trng th ngõn hng Vit Nam mi xut hin nhng sn phm th u tiờn do Vietcombank phỏt hnh. n nay, chỳng ta ó chng kin s phỏt trin vt bc ca th trng th Vit Nam vi hn 20 NHTM phỏt hnh Th ni a, trong ú cú 8 NHTM phỏt hnh Th Quc t. Th trng th ti Vit Nam ó phỏt trin rt mnh m v t c nhng thnh qu ỏng k, ó gúp phn thỳc y phỏt trin thng mi, dch v v du lch quc t v cho thy s i mi ỏng ghi nhn ca h thng NHTM Vit Nam trc xu th m ca th trng ti chớnh, nõng cao sc mnh cnh tranh, hi nhp quc t. Khi gia nhp WTO Vit Nam s cú iu kin thu hỳt u t nhiu hn, cỏc ngnh dch v nh du lch, thng mi s tng doanh thu, hot ng th vn gn lin vi s phỏt trin ca cỏc ngnh dch v cng cú nhiu c hi nõng cao doanh s giao dch th v tip cn c cỏc cụng ngh mi v th. Bờn cnh ú, khi gia nhp WTO, s cú thờm nhiu Ngõn hng nc ngoi m chi nhỏnh ti Vit Nam to thờm nhiu thỏch thc v c hi cho cỏc Ngõn hng trong nc trong vic m rng v phỏt trin th trng dch v th bi cỏc ngõn hng nc ngoi ny rt cú th mnh v vn, cụng ngh v kinh nghim trong lnh vc kinh doanh th, ũi hi mi Ngõn hng trong nc phi cú n lc rt ln, chun b hnh trang tt thỡ mi cú th gi vng c mng th trng hin cú v tip tc phỏt trin trong tng lai. Xut phỏt t thc t trờn, ti: Phỏt trin dch v thanh toỏn s dng th ti cỏc Ngõn hng thng mi Vit Nam trong iu kin hi nhp kinh t quc t c chn nghiờn cu. 2. Mc ớch nghiờn cu Chuyên đề thực tập chuyên ngành 4 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 Trờn c s phõn tớch nhng thụng tin v s liu tp hp c, ti ny mong mun: - Nghiờn cu mt s vn lý lun c bn v dch v th trong hot ng kinh doanh ca ngõn hng thng mi - Phõn tớch thc trng dch v th thanh toỏn ca mt s NHTM Vit Nam trong thi gian qua. - ra mt s gii phỏp v kin ngh nhm gúp phn phỏt trin dch v thanh toỏn qua th ti cỏc NHTM Vit Nam. 3. i tng nghiờn cu Chuyờn nghiờn cu cỏc thc trng quỏ trỡnh phỏt hnh v thanh toỏn th ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam trong giai on hi nhp kinh t quc t ang ngy cng sõu rng nh hin nay. 4. Phm vi nghiờn cu Chuyờn nghiờn cu cỏc vn liờn quan n hot ng ca dch v thanh toỏn s dng th núi chung v ca Vit Nam t nm 1995 n nay vi cỏc s liu c ly t Bỏo cỏo kt qu kinh doanh ca Ngõn hng Ngoi thng, Ngõn hng nụng nghip, Bỏo cỏo thng niờn ca NHNN nm 2006 v cỏc tp chớ, thi bỏo khỏc. 5. Phng phỏp nghiờn cu. Chuyờn vn dng kt hp cỏc phng phỏp nghiờn cu: Duy vt bin chng, duy vt lch s, thng kờ, so sỏnh, phõn tớch, tng hp 6. Kt cu ca ti Ngoi li m u, kt lun, danh mc ti liu tham kho v cỏc ph lc, ti gm cú 3 chng: Chng 1: Nhng vn chung v dch v thanh toỏn s dng th ti ngõn hng thng mi. Chng 2: Thc trng cung ng dch v s dng th thanh toỏn ti cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam. Chng 3: Trin vng v gii phỏp phỏt trin dch v thanh toỏn s dng th ti cỏc NHTM Vit Nam trong iu kin hi nhp kinh t quc t. CHNG 1 Chuyên đề thực tập chuyên ngành 5 Vò ThÞ H¬ng Ly Líp: KTQT46 LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1. Sự cần thiết của thanh tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn tiền tệ là sự cần thiết khách quan, có vai trò quan trọng trong q trình sản xuất của nền kinh tế hàng hố. Một nền kinh tế hàng hố gắn ln gắn liền với q trình thanh tốn và chu chuyển tiền tệ. Kinh tế hàng hố càng phát triển thì thanh tốn và chu chuyển tiền tệ càng mở rộng và phát triển để có thể phục vụ đắc lực cho lưu thơng hàng hố. Một thời gian dài trước đây, khi trình độ thấp của lực lượng sản xuất còn thấp và hoạt động sản xuất hàng hóa chưa phát triển cao như hiện nay, việc trao đổi hàng hàng hố chỉ diễn ra trong phạm vi hẹp và lúc này thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt tỏ ra hiệu quả, linh hoạt, góp phần thúc đẩy quan hệ giao dịch giữa các bên được diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và ngày càng phát triển. Hiện nay, khi lực lượng sản xuất phát triển đến một trình độ cao hơn, nền kinh tế thế giới phát triển theo hướng tồn cầu hố, lượng hàng sản xuất ra rất lớn và được chở đi tiêu thụ mọi nơi, tức là phạm vi thanh tốn mở rộng thì thanh tốn bằng tiền mặt lại bộc lộ những hạn chế của nó như: - Khơng an tồn khi phải vận chuyển một lượng tiền mặt lớn từ nơi này đến nơi khác. - Chi phí và thủ tục chuyển đổi loại tiền để thanh tốn là lớn vì trong quan hệ thanh tốn quốc tế ln có sự tham gia của nhiều đồng tiền. - Ngân hàng trung ương cần phải chi một lượng chi phí lớn cho in đúc, vận chuyển, phát hành tiền vì khối lượng tiền trong lưu thơng phải tương ứng với lượng hàng hố dịch vụ được sản xuất và tiêu thụ theo quy luật lưu thơng tiền tệ. - Thanh tốn bằng tiền mặt ảnh hưởng đến tính liên tục của chu kì sản xuất, lưu thơng hàng hố. Thực tế khách quan đó đòi hỏi hình thức thanh tốn mới khắc phục những hạn chế của thanh tốn bằng tiền mặt, đáp ứng nhu cầu phát triển của thờì đại. Như vậy do việc thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt giữa các chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế, như rủi ro do phải vận chuyển tiền, chi phí thanh tốn lớn, đặc biệt với khách hàng ở xa nhau đã tạo nên nhu cầu thanh tốn qua ngân hàng. Do đó, thanh tốn khơng dùng tiền mặt xuất hiện. Chuyªn ®Ị thùc tËp chuyªn ngµnh 6 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 Thanh toỏn khụng dựng tin mt l hỡnh thc chi tr tin hng hoỏ, dch v khụng cn cú s xut hin ca tin mt m c tin hnh bng cỏch trớch t ti khon ca ngi chi tr chuyn vo ti khon ca ngi th hng hoc bng cỏch bự tr ln nhau thụng qua vai trũ trung gian ca cỏc t chc cung ng dch v thanh toỏn. cú th phỏt trin c h thng thanh toỏn khụng dựng tin mt, mt nn kinh t phi cú mc thu nhp bỡnh quõn ca dõn c cao, h thng vn bn phỏp lý y , c s h tng cụng ngh ca cỏc ngõn hng, cỏc DN v t chc kinh t phi mnh; Ngun nhõn lc v CNTT trong cỏc ngõn hng gii, dõn trớ cao v phi cú thúi quen thanh toỏn khụng dựng tin mt. V ngc li vic t chc tt thanh toỏn khụng dựng tin mt s to iu kin cho thng mi in t phỏt trin, phự hp vi tro lu th gii. 1.1.2. Vai trũ ca thanh toỏn khụng dựng tin mt. Vic thanh toỏn khụng dựng tin mt s lm gim ỏng k khi lng tin mt trong lu thụng, m bo thanh toỏn an ton, gim chi phớ xó hi trong vic in ỳc tin, kim m, úng gúi, bo qun, bo v, vn chuyn, tiờu hu tin khụng tiờu chun lu thụng, tit kim lao ng xó hi v gim cỏc hin tng tiờu cc nh tin gi, mt cp, tham ụ .m bo an ton ti sn. Kh nng la chn cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt thớch hp cho phộp khỏch hng thc hin thanh toỏn nhanh chúng v hiu qu. iu ny gúp phn tng nhanh tc lu thụng hng hoỏ, tc luõn chuyn vn v hiu qu ca quỏ trỡnh tỏi sn xut xó hi. Thờm na, vic cung cp dch v thanh toỏn khụng dựng tin mt cú cht lng lm tng uy tớn cho ngõn hng v to iu kin thu hỳt ngun tin gi. thc hin thanh toỏn khụng dựng tin mt, khỏch hng phi m ti khon ti ngõn hng. Vic lm ny to c hi cho ngõn hng tp trung ngun vn nhn ri, m rng hot ng tớn dng v u t vỡ trong ti khon ca khỏch hng phi cú s d m bo nhu cu thanh toỏn. S d ca ti khon ln trong khi lói sut tin gi l thp v vic thanh toỏn khụng ph thng xuyờn cựng lỳc. Do ú, ngõn hng dựng tin ny cho vay, ỏp ng nhu cu vn ca nn kinh t v thu li nhun. i vi cỏc ch th trong nn kinh t thỡ qua vi trũ trung gian thanh toỏn ca ngõn hng, h khụng phi trc tip thanh toỏn vi nhau. Nh vy m gim lng cụng vic liờn quan n qun lý thanh toỏn, tp trung vo nhng vic khỏc. Ngõn hng trung ng v chớnh ph d kim soỏt lng tin trong lu thụng, nm bt cỏc tớn hiu ca th trng, phc v qun lý v mụ, kim ch lm phỏt, thc hin chớnh sỏch tin t, thanh toỏn quc gia. Vai trũ ny ch phỏt huy hiu lc khi cỏc giao dch thanh toỏn c thc hin qua ngõn hng. Chuyên đề thực tập chuyên ngành 7 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 1.1.3. Cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt Cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt khỏ ph bin hin nay gm: Internet Banking, E-banking, Home Banking, Phone Banking, MobileBanking ., ATM, th thanh toỏn, th tớn dng, sộc, chuyn tin in t, nh thu, y nhim chi, thanh toỏn qua ti khon cỏ nhõn, thanh toỏn online, Master Card, Visa Card, Amex Card . Cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt Vit Nam mi dng li ch yu l sộc, y nhim thu, chi, th tớn dng v th thanh toỏn, thanh toỏn in t 1.2. Dch v th thanh toỏn ca ngõn hng thng mi 1.2.1. Lch s hỡnh thnh v phỏt trin th ngõn hng 1.2.1.1. S ra i ca th Ngõn hng Th Ngõn hng l mt cụng c thanh toỏn c bit v tin li trong nn kinh t ca cỏc nc. Th ngõn hng c tha nhn l ra i vo thi k hng thnh ca nn kinh t th gii nhng nm 30 ca th k XX v c bit l sau cuc khng hong kinh t th gii 1929-1930. Ti M, nm 1914, chic th u tiờn trờn th gii ó xut hin khi cỏc i lý bỏn l cung cp cho khỏch hng mt khon tớn dng (mua hng trc, tr tin sau). in hỡnh l cụng ty xng du California ó cp th cho nhõn viờn v mt s khỏch hng ca mỡnh v nhn thy rng phng thc thanh toỏn ny rt thun tin. Tuy nhiờn th lỳc ú ch cú tỏc dng khuyn khớch khỏch hng s dng sn phm ca hóng m khụng kốm theo d phũng khi gia hn tớn dng. Nm 1929-1930 cuc khng hong kinh t th gii xy ra v li nhng hu qu ht sc nghiờm trng. khc phc nh hng ca cuc khng hong ny h thng cỏc ca hng bỏn l cỏc nc phỏt trin ó a ra mt hỡnh thc bỏn chu nhm khuyn khớch tiờu dựng, tng doanh thu. Lỳc ny cỏc cụng c tớn dng thng mi nh thng phiu t ra khụng thớch hp vi vic trin khai i tr phng thc bỏn chu mi ni, mi chn, a dng trong thanh toỏn v a phng trong s dng. Nhu cu t ra l cn cú mt loi cụng c tớn dng cú th c s dng linh hot hn cú th thanh toỏn ti tt c cỏc im bỏn hng. iu ny ó thỳc y cỏc t chc ti chớnh vo cuc, trong ú phi k n Ngõn hng. Dng u tiờn ca th ngõn hng l Charge it ca ngõn hng John Biggins xut hin ti M nm 1946 ó cho phộp khỏch hng thc hin cỏc giao dch ni a bng cỏc c phiu cú giỏ tr do ngõn hng phỏt hnh. Cỏc i lý np li phiu cho Ngõn hng Biggins, Ngõn hng s thanh toỏn cỏc giao dch ú cho i lý v thu tin v t khỏch hng. H thng ny l tin u tiờn cho vic phỏt hnh th tớn dng Ngõn hng u tiờn ca Ngõn hng Franklin National nm 1951. Chuyên đề thực tập chuyên ngành 8 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 Nm 1949, Frank Mc. Namara, mt thng nhõn M, khi n ti ti nh hng ó phỏt hin mỡnh quờn mang tin mt thanh toỏn. Tỡnh hung ú ó khin ụng tỡm ra mt phng tin thanh toỏn khụng dựng tin mt. Mc Namara ln u tiờn cho ra i loi th Diners Club. Diners Club l loi th du lch v gii trớ do t chc th t phỏt hnh. Nm 1993, tng doanh s khong 7.9 t USD vi khong 1.5 triu th lu hnh. 1.2.1.2. S phỏt trin ca th Ngõn hng trờn th gii Vi nm sau s ra i ca nhng loi th thanh toỏn trờn hng lot loi th mi ó c a ra nh Trip Charge, Golden Key, Gourmet Club, Esquire Club, Carde Blanche, American Express. Nm 1958, t chc American Express phỏt hnh th Green Amex, khụng cú hn mc tớn dng, ch th c tiờu tin v cú trỏch nhim tr tin vo cui thỏng. Nm 1987, Amex cho ra i thờm 3 loi th l Amex Gold, Amex Platinum v Optima cú hn mc tớn dng tun hon. õy l t chc th du lch v gii trớ ln nht th gii, trc tip phỏt hnh v qun lý th, khụng cp giỏy phộp tr thnh thnh viờn cho cỏc t chc khỏc. Nm 1993, tng doanh thu khong 124 t USD vi 35.4 triu th lu hnh v 36 triu CSCNT. Nm 1960, Bank of America gii thiu th Bank Americard, dng s khai ca th Visa, c i tờn thnh th Visa vo nm 1977. T chc th Visa quc t hỡnh thnh v phỏt trin, khụng trc tip phỏt hnh th m giao li cho cỏc thnh viờn khin cho Visa cú th m rng th trng. n nay, Visa cú quy mụ ln nht th gii vi hn 22000 thnh viờn 200 quc gia. Cựng vi Hoa K, cỏc nc kinh t phỏt trin chõu u, chõu , c bit l Nht Bn, th Ngõn hng bt u c s dng ngy mt rng rói v cht lng phỏt trin rt cao nh s phỏt trin cụng ngh k thut s. Nm 1961, JCB hỡnh thnh bi ngõn hng Sanwa ca Nht, bt u phỏt trin thnh c s quc t vo nm 1981. Hin nay th JCB c tiờu th trờn 109 quc gia vi mc tiờu hng vo th trng du lch v gii trớ, ang tr thnh loi th cnh tranh vi Amex. Nm 1966, cnh tranh vi Bank of America 14 ngõn hng M liờn kt thnh Hip hi th liờn ngõn hng ICA v th Master Charge ra i, sau ny i thnh Master card nm 1979, tr thnh t chc th thanh toỏn quc t ln th hai sau Visa. Hin nay trờn th gii ó v ang lu hnh nhiu loi th song cú 5 loi th thanh toỏn c coi l tiờu biu hn c. - Th Dinners Club: l loi th du lch v gii trớ do t chc th t phỏt hnh. - Th American Express. Chuyên đề thực tập chuyên ngành 9 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 - Th Visa: hin nay l loi th cú quy mụ ln nht trờn th gii vi s lng 22 000 t chc thnh viờn hn 200 quc gia, s th phỏt hnh l hn 700 triu th vi 351 000 im rỳt tin mt v doanh s l 800 t USD/nm. - Th JCB ca Nht Bn. - Th Master Card. 1.2.2. Khỏi nim, cu to v phõn loi 1.2.2.1. Khỏi nim Th thanh toỏn l hỡnh thc tin in t, l phng tin thanh toỏn hin i v tiờn tin nht trờn th gii hin nay; l phng tin thanh toỏn khụng dựng tin mt do Ngõn hng phỏt hnh phc v cho khỏch hng ch yu trong lnh vc thanh toỏn phi mu dch. Th cp cho khỏch hng thanh toỏn tin hng húa, dch v, hoc rỳt tin mt ti cỏc mỏy rỳt tin t ng hay ti cỏc ngõn hng i lý trong phm vi s d ti khon tin gi hoc hn mc tớn dng c ký kt gia ngõn hng v ch th. 1.2.2.2. c im cu to ca th. Th thanh toỏn c lm bng cht liu nha (Plastic) vi 3 lp ộp sỏt, lừ th l nha cng mu trng, gia cú 2 lp nh cỏn mng. Th cú giỏ tr s dng phi luụn c bao ph bi mt lp nh cú mu sc v hỡnh nn tu ý nhng khụng c trng.Th thanh toỏn cú kớch thc tiờu chun quc t l 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm vi bn gúc trũn. Hai mt th cha ng nhng thụng tin v ký hiu khỏc nhau nh nhón hiu thng mi ca th, s th, tờn ch th, ngy hiu lc, c s phỏt hnh thv mt s yu t khỏc theo quy nh ca cỏc t chc th quc t hoc hip hi phỏt hnh th. Mt trc ca th gm: - Biu tng: mi loi th cú mt loi biu tng riờng, mang tớnh cht c trng ca t chc phỏt hnh th v c xem nh l thng hiu v l yu t an ninh chng li s gi mo. Nhón hiu thng mi ca th nh Visa, Amex, Mastercard, Diners Club - S th: dnh riờng cho mi ch th v c dp ni trờn mt th; s ny s c in li trờn húa n khi ch th s dng th thanh toỏn. - Thi gian hiu lc ca th: l thi gian th c phộp lu hnh. - H tờn ngi s hu: tờn ca cỏ nhõn nu l th cỏ nhõn hoc tờn ca ngi c y quyn s dng nu l th cụng ty u c in ni trờn th, ngoi ra cú mt s th cũn cú th in c nh ca ch th. Chuyên đề thực tập chuyên ngành 10 [...]... nhõt trong thanh toỏn, m bo uy tớn, an ton, hiu qu trong hot ng ca Ngõn hng d Tng uy tớn v danh ting ca ngõn hng Trong hot ng kinh doanh tin t, uy tớn cng nh danh ting l iu cc kỡ quan trng quyt ớnh s tn ti, phỏt trin cng nh kh nng cnh tranh ca ngõn hng 1.2.4.4 i vi nn kinh t xó hi a Tng khi lng chu chuyn, thanh toỏn trong nn kinh t Hu ht mi giao dch th trong phm vi quc gia hay quc t u c thanh toỏn... gia hay quc t u c thanh toỏn trc tuyn nờn tc chu chuyn, thanh toỏn nhanh hn nhiu so vi cỏc phng tin khỏc Do ú, th gúp phn tng cng hot ng lu thụng hng hoỏ trong nn kinh t, tng vũng quay vn giỳp kim soỏt lng giao dch thanh toỏn ca dõn c trong nn kinh t b Nõng cao vai trũ ca h thng ngõn hng, gim lng tin mt trong lu thụng Thanh toỏn th to iu kin thanh toỏn tin hng hoỏ, dch v mt cỏch an ton, hiu qu, chớnh... thng ngõn hng Thanh toỏn bng th giỳp gim nhu cu tin mt v gim khi lng tin trong lu thụng, nh ú m gim chi phớ phỏt hnh, in n, vn chuyn, bo qun, gim lng tin gi c Thc hin chớnh sỏch qun lý v mụ ca nh nc Trong thanh toỏn th, cỏc giao dch u c ngõn hng kim soỏt, nh vy cú th hn ch cỏc hot ng kinh t ngm, ra tin, kim soỏt cỏc hot ng giao dch kinh t, tng cng tớnh ch o ca nh nc trong vic iu tit nn kinh t v iu hnh... 1.2.5.2 Nghip v thanh toỏn Nghip v thanh toỏn th dc xỏc nh t khi ch th bt u s dng th cho n khi hon hnh ngha v i vi ngõn hng v cỏc bờn liờn quan Quy trỡnh thanh toỏn cú th chia ra thnh thanh toỏn ti cỏc VCNT (CSCNT), thanh toỏn ti NHTT v NHPH Ch th tham gia gm: - Ngõn hng phỏt hnh - Ngõn hng thanh toỏn - n v chp nhn th - Ch th Gia ngõn hng thanh toỏn v ngõn hng phỏt hnh phi cú hp ng thanh toỏn th ca... in trờn th vi NHNN - Thanh toỏn y kp thi cho NHTTT v CSCNT i vi cỏc giao dch theo ỳng hp ng, hng dn h thc hin ỳng quy trỡnh nghip v trong thanh toỏn th m bo an ton cho khỏch hng v ngõn hng - Gii quyt thu ỏo cỏc thc mc ca khỏch hng - Trỏch nhim khỏc theo hp ng s dng v thanh toỏn th 1.2.3.3 Ngõn hng thanh toỏn th Ngõn hng thanh toỏn th l ngõn hng chp nhn cỏc loi th nh mt phng tin thanh toỏn thụng qua... phộp s dng ti khon kớ qu Ngõn hng thanh toỏn Tham gia thanh toỏn th l Ngõn hng ó gia tng thu nhp ca mỡnh qua hot ng thu phớ chit khu do thanh toỏn h cỏc t chc phỏt hnh Qua hot ng thanh toỏn th Ngõn hng cú th phỏt trin cỏc dch v kinh doanh ngoi t, nhn tin gi t ú tng thu nhp, uy tớn, quyt nh kh nng cnh tranh trong tng lai b Lm phong phỳ cỏc dch v ngõn hng, tng cng quan h kinh doanh Th ra i lm phong phỳ... chp nhn thanh toỏn Sau khi nhn c thụng tin t trung tõm, nu khụng cú khiu ni, NHPH chp nhn thanh toỏn cho trung tõm h Thụng bỏo cho ch th nh k hng thỏng, NHPH lp bng thụng bỏo giao dch gi n cho ch th v yờu cu ch th thanh toỏn i Thanh toỏn cho NHPH Sau khi nhn c bng thụng bỏo giao dch, nu khụng thy sai sút gỡ, ch th tin hnh thanh toỏn cho NHPH 1.2.5.3 Nghip v qun lý ri ro a Cỏc loi ri ro trong kinh doanh... nhõn v gi tin trờn ti khon Quỏ trỡnh ny mang li li ớch cho cỏc NHTM trong vic thu hỳt ngun vn tin gi thanh toỏn, to iu kin cho cỏc NHTM m rng v tng trng ngun vn huy ng c t nn kinh t Trong nhng nm gn õy Vit Nam khi Chuyên đề thực tập chuyên ngành 22 Vũ Thị Hơng Ly Lớp: KTQT46 dch v ngõn hng núi chung v dch v th núi riờng phỏt trin l mt trong nhng nguyờn nhõn thỳc y hot ng huy ng vn tng trng, gúp phn thỳc... cũn cú s tham gia ca t chc th quc t trong quỏ trỡnh thanh toỏn th vi t cỏch l trung gian gia ngõn hng phỏt hnh v ngõn hng thanh toỏn, khi c hai ngõn hng ny u l thnh viờn ca t chc a Chp nhn th VCNT kim tra kh nng thanh toỏn ca th: - Khi s tin thanh toỏn < hn mc cho phộp ca NHTT thỡ VCNT kim tra bng tin cnh giỏc (warning bulletin) m bo tớnh hiu lc ca th - Khi s tin thanh toỏn > hn mc cho phộp, VCNT xin... cng tớnh ch o ca nh nc trong vic iu tit nn kinh t v iu hnh cỏc chớnh sỏch kinh t ti chớnh quc gia d To mụi trng thng mi vn minh, m rng hi nhp Vic thanh toỏn bng th ngõn hng qua s dng cỏc tin b khoa hc k thut v cụng ngh hin i to iu kin thun li cho hi nhp nn kinh t Vit Nam vi nn kinh t th gii qua cỏc t chc th quc t ln trờn th gii trong lnh vc hot ng ti chớnh ngõn hng, mt lnh vc ht sc quan trng vo luụn . CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1. Sự cần thiết của thanh tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn. trọng trong q trình sản xuất của nền kinh tế hàng hố. Một nền kinh tế hàng hố gắn ln gắn liền với q trình thanh tốn và chu chuyển tiền tệ. Kinh tế hàng