Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nghiên cứu trường hợp điển hình tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0: NGHIÊN CỨU TRƢỜNG HỢP ĐIỂN HÌNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế NGUYỄN THỊ ĐÀO THU Hà Nội - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0: NGHIÊN CỨU TRƢỜNG HỢP ĐIỂN HÌNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Ngành: Kinh tế học Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 8310106 NGUYỄN THỊ ĐÀO THU Ngƣời hƣớng dẫn: TS VŨ THỊ MINH NGỌC Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết trình học tập nghiên cứu riêng cá nhân Những quan điểm trình bày luận văn quan điểm cá nhân Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Thị Đào Thu LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến TS Vũ Thị Minh Ngọc, người hướng dẫn, bảo suốt thời gian nghiên cứu Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu Trường Đại học Ngoại Thương, đến quý thầy cô Khoa Sau Đại Học Xin trân trọng cảm ơn Các phịng ban Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, bạn bè tận tình giúp đỡ, hỗ trợ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, 30 tháng 03 năm 2018 Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 1.1 Lí luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 1.1.1 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 1.1.2 Tổng quan cách mạng công nghiệp 4.0 19 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tác động cách mạng công nghiệp 4.0 đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 22 1.2 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nƣớc giới bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 học kinh nghiệm Việt Nam 30 1.2.1 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nước giới bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 30 1.2.2 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 36 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank thời gian qua 37 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 40 2.2.1 Quá trình hình thành hồn thiện dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai Vietcombank 40 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 44 2.2.3 Phân tích nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 55 2.3 Đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 66 3.1 Mục tiêu định hƣớng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 66 3.1.1 Mục tiêu, chiến lược phát triển Vietcombank đến năm 2020 66 3.1.2 Định hướng dịch vụ Ngân hàng điện tử Vietcombank đến năm 202069 3.1.3 Xu hướng hợp tác Ngân hàng Vietcombank Fintech bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 72 3.2 Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 74 3.2.1 Giải pháp phát triển quy mô dịch vụ 74 3.2.2 Hồn thiện sách phát triển sản phẩm 77 3.2.3 Tăng cường giải pháp công nghệ 78 3.2.4 Giải pháp nhân 80 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 81 3.2.6 Hạn chế rủi ro việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử 84 3.3 Một số kiến nghị 86 3.3.1 Đối với Chính phủ 86 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 88 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 88 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt Viết tắt Nguyên nghĩa LN Lợi nhuận TMĐT Thương mại điện tử NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHBL Ngân hàng bán lẻ RRTD Rủi ro tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ TCKT Tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn TG Tiền gửi TG có KH Tiền gửi có kỳ hạn TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) CMCN Cách mạng công nghiệp DVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ Tiếng Anh Viết tắt ATM POS PIN IoT IoS CPS OTP Fintech Viết đầy đủ Automatic Teller Machine Point of Sale Personal Identification Number Internet of Things Internet of Services Cyber-PhysicalSystems One Time Password Financial Technology Nghĩa Máy rút tiền tự động Thiết bị bán hàng Mật Internet kết nối vạn vật Internet dịch vụ Các hệ thống sản xuất thực -ảo Mật sử dụng lần Cơng nghệ tài DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank 2015-2017 37 Bảng 2.2 Tình hình tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2015 – 2017 39 Bảng 2.3 Kết kinh doanh VCB giai đoạn 2015 - 2017 40 Bảng 2.4 Quá trình phát triển dịch vụ VCB-Ibanking 42 Bảng 2.5 Quá trình phát triển dịch vụ VCB – SMS Banking 43 Bảng 2.6 So sánh mức phí dịch vụ Internet banking dành cho khách hàng cá nhân Vietcombank Sacombank 46 Bảng 2.7 Báo cáo dịch vụ Mobile Banking 2015-2017 47 Bảng 2.8 Báo cáo dịch vụ SMS Banking 2015-2017 48 Bảng 2.9 Thu nhập từ phí giao dịch ATM VCB 2015-2017 51 Bảng 2.10 Bảng kết khảo sát đánh giá nhân viên ngân hàng nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ NHĐT Vietcombank 56 Bảng 2.11 So sánh tính NHĐT VCB với ngân hàng khác 60 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng doanh số toán qua VCB Internet Banking giai đoạn 2015-2017 45 Biểu đồ 2.2 Báo cáo dịch vụ Phone Banking 2015-2017 49 Biểu đồ 2.3 Số lượng khách hàng sử dụng thẻ VCB 2015-2017 51 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Các CMCN lịch sử 19 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Chƣơng 1: Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thƣơng mại bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Trong chương này, tác giả khái quát vấn đề lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm: Phát triển danh mục chủng loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, mở rộng quy mô dịch vụ, phát triển chất lượng, kiểm soát rủi ro tăng trưởng thu nhập trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Bên cạnh đó, chương nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHĐT Đặc biệt, tác giả làm rõ tác động tích cực tiêu cực cách mạng công nghiệp 4.0 đến hình thành phát triển dịch vụ NHĐT Phần cuối chương học phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số quốc gia giới Từ đó, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng có kinh nghiệm quý báu để tự phát triển dịch vụ ổn định bền vững bối cảnh bùng nổ cách mạng công nghiệp 4.0 Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Trong chương 2, tác giả phân tích tình hình phát triển dịch vụ NHĐT VCB, đánh giá hiệu sử dụng dịch vụ NHĐT dựa tiêu định tính định lượng Tác giả thực khảo sát để phân tích rõ nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ NHĐT VCB bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Thông qua số liệu phân tích kết tính tốn, luận văn làm rõ thuận lợi, khó khăn thành công, hạn chế, nguyên nhân hạn chế việc cung cấp dịch vụ NHĐT VCB bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 ... dịch vụ ngân hàng điện tử bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0, nghiên cứu trường hợp điển hình dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 7 Phạm vi nghiên cứu Về không gian nghiên. .. QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 1.1 Lí luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0. .. triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ngân hàng đầu triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử đạt thành công định Song, thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt