Luận văn thạc sĩ thương mại: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam thời kỳ hậu WTO
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LƯƠNG THỊ THU THUY ̉ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM THỜI KỲ HẬU WTO LUẬN VĂN THẠC SĨ THƯƠNG MẠI HÀ NỘI, 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LƢƠNG THỊ THU THUY ̉ PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM THỜI KỲ HẬU WTO Chuyên ngành : Thƣơng mại Quốc tế Mã số : 60.34.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THƢƠNG MẠI Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyên Nhƣ Tiên ̃ ́ HÀ NỘI - 2010 -1- LƠI MỞ ĐẦU ̀ Tính cấp thiết cuả đề tài Trong xu tồn cầu hố kinh tế, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động giao lƣu thƣơng mại nƣớc ta với nƣớc giới năm gần ngày mở rộng phát triển Viêc mơ cƣa nên kinh tê nƣơc ta nhƣng năm qua đa tao nhiêu ̣ ̉ ̉ ̀ ́ ́ ̃ ̃ ̣ ̀ hôi cho cac lĩ nh vƣc , ngành nghề có lĩnh vực bảo hiểm bảo ̣ ́ ̣ hiêm nhân tho Sƣ tham gia va o thị trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam cua ̉ ̣ ̣ ̀ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ ̉ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nƣớc ngồi có tiềm tài hùng mạnh, có kinh nghiệm tạo tiền đề cho phát triển nhanh chóng bảo hiêm nhân tho Viêt Nam , thúc thị trƣơng bao hiêm phat triên ̉ ̣ ̣ ̉ ̀ ̉ ̉ ́ ̉ Mơ cƣa va hôi nhâp cung gop phân tao nhƣng thay đôi ̉ ̉ ̀ ̣ ̣ ̃ ́ ̀ ̣ ̃ ̉ cách nghĩ , cách làm ngƣời dân Việt Nam Thay vao viêc trông chơ vao ̀ ̣ ̀ ̀ bao câp cua Nha nƣơc, ngƣơi dân phai hoc cac h tƣ lo cho ban thân va du nhâp ́ ̉ ̀ ́ ̀ ̉ ̣ ́ ̣ ̉ ̀ ̣ tâp quan tham gia bao hiêm nhân tho la môt cach nghĩ va cach lam tí ch cƣc ̣ ́ ̉ ̉ ̣ ̀ ̣ ́ ̀ ́ ̀ ̣ Vơi dân sô ́ ́ 85 triêu ngƣơi , tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ ̣ ̀ khoảng 8% dân sô , Viêt Nam đƣơc cac nha đâu tƣ đan h gia la môt thị trƣơng ́ ̣ ̣ ́ ̀ ̀ ́ ́ ̀ ̣ ̀ tiêm Viêc gia nhâp Tô chƣc Thƣơng mai Thê giơi WTO cung vơi ̀ ̀ ̣ ̣ ̉ ́ ̣ ́ ́ ̀ ́ nhƣng cam kêt mơ cƣa thị trƣơng bao hiêm cho phep lâp công ty bao ̃ ́ ̉ ̉ ̀ ̉ ̉ ́ ̀ ̣ ̉ hiêm 100% vôn nƣơc ngoai va không han chê sô lƣơng ch i nhanh nƣơc ̉ ́ ́ ̀ ̀ ̣ ́ ́ ̣ ́ ́ làm cho dịch vụ bảo hiểm có bảo hiểm nhân thọ phát triển sơi đơng ̣ Chính lẽ đó, tơi chọn : “Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam thời kỳ hậu WTO ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn -2- Mục đích nghiên cứu - Hê thơng hoa cac ly luân vê bao hiêm nhân tho thị trƣờng bảo hiểm ̣ ́ ́ ́ ́ ̣ ̀ ̉ ̉ ̣ nhân tho , cam kết WTO Việt Nam bảo hiểm ̣ - Đánh giá thực trạng thị trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam thơi gian ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ ̀ gân đây, nêu bật thành đạt đƣợc nhƣ tồn làm rõ ̀ nguyên nhân dẫn đến thực trạng thị trƣơng bảo hiểm nhân thọ ̀ - Dựa vào kết phân tích thực trạng thị trƣờng, hội thách thức Viêt Nam gia nhâ p WTO, luân văn đ ề xuất giải pháp chủ ̣ ̣ ̣ yếu nhằm phat triên thị trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam sau gia nhâp ́ ̉ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ ̣ WTO Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng thị trƣ ờng bảo hiểm nhân thọ Viêt Nam trƣớc sau Việt Nam gia nhập WTO ̣ Do điều kiện thời gian khuôn khổ luận văn thạc sỹ , luận văn tập trung phân tích thị trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam liên quan đến nhân tố cấu thành nên ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ thị trƣờng nhƣ: nhà cung cấp, kênh phân phối , sản phẩm khách hàng chƣ không sâu nghiên cƣu cac vân đê vê tí nh phí ́ ́ ́ ́ ̀ ̀ , tính lãi hay hoạt đơng đâu tƣ cua cac doanh nghiêp bao hiêm nhân tho thị trƣơng ̣ ̀ ̉ ́ ̣ ̉ ̉ ̣ ̀ Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu chủ yếu phƣơng pháp so sánh, phân tích, tổng hợp kết hợp lý luận thực tiễn, minh hoa băng cac ̣ ̀ ́ biêu đô, đô thị ̉ ̀ ̀ Nhƣng đo ng gop khoa hoc cua đê tai ̃ ́ ́ ̣ ̉ ̀ ̀ - Hệ thống hóa, làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm nhân thọ, thị trƣơng bảo hiểm nhân thọ nhân tố ảnh hƣởng đến thị trƣơng bảo hiểm ̀ ̀ nhân thọ -3- - Phân tích cách hệ thống khoa học thực trạng thị trƣơng bảo hiểm ̀ nhân thọ Việt Nam thời gian qua Tìm nguyên nhân giải thích cho tồn hạn chế trình phát triển thị trƣờng - Trên sở phân tí ch hôi va thach thƣc c Việt Nam gia nhập WTO , ̣ ̀ ́ ́ đề xuất giải pháp có tính khoa học thực tiễn nhằm phát triển thị trƣơng ̀ bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thơi ky hâu WTO ̀ ̀ ̣ Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu , kết luận danh mục tài liệu tham khảo , luận văn đƣơc kết cấu thành ba chƣơng : ̣ Chương 1: Tông quan vê bao hiêm nhân tho va thị trương bao hiêm nhân tho ̉ ̀ ̉ ̉ ̣ ̀ ̀ ̉ ̉ ̣ Chương 2: Thực trạng thị trương bao hiêm nhân tho Việt Nam ̀ ̉ ̉ ̣ Chương 3: Một số giải pháp phat triên thị trương bao hiêm nhân tho tai Viêt ́ ̉ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ ̣ Nam thơi ky hâu WTO ̀ ̀ ̣ -4- Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIÊM NHÂN THO VA THỊ ̉ ̣ ̀ TRƢƠNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ ̀ 1.1 Khái quát chung bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm và đặc ểm của bảo hiểm nhân thọ 1.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ giới đời từ lâu trở thành loại hình bảo hiểm truyền thống, phổ biến nhiều nƣớc đƣợc ngƣời tự nguyện tham gia Tại Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ thực đƣợc triển khai tƣ năm 1996 trơ lai cịn nhiều mẻ với đại đa số ngƣời ̀ ̉ ̣ dân Việt Nam Bảo hiểm nhân thọ đơn giản tất lợi ích mang tính bảo vệ bất trắc sống cá nhân đồng thời công cụ tiết kiệm ổn định để quản lý rủi ro tài gia đình Hơp đơng BHNT đâu tiên thê giơi đơi năm ̣ ̀ ̀ ́ ́ ̀ 1583, công dân London la ông William Gybbon tham gia Phí bảo hiểm ơng phải đóng lúc ̀ 32 bảng Anh, ơng chêt cung năm đo , ngƣơi thƣa kê cua ông đƣơc ́ ̃ ́ ̀ ̀ ́ ̉ ̣ hƣơng 400 bảng Anh Tuy nhiên, BHNT sau đo bị câm no không co đu ̉ ́ ́ ́ ́ ̀ ̉ sơ ky thuât Chỉ đến kỷ 17, Pascal, Fermat sau Bernoulli ̉ ̃ ̣ chƣng minh Quy luât sô đông khai sinh va phat triên môn toan hoc xac suât ́ ̣ ́ ̀ ́ ̉ ́ ̣ ́ ́ thông kê thì sơ ky thuât cua bao hiêm nhân tho mơi hì nh ́ ̉ ̃ ̣ ̉ ̉ ̉ ̣ ́ ̀ Kê tƣ đo ̉ ̀ ́ BHNT phat triên manh tât ca cac quôc gia co đu cac điêu kiên ́ ̉ ̣ ́ ̉ ́ ́ ́ ̉ ́ ̀ ̣ Năm 1759, công ty BHNT đơi đâu tiên Philadelphia (Mỹ) Công ty ̀ ̀ ̉ đến cịn hoạt động , lúc đầu bán bảo hiểm cho chiên nha thơ cua mì nh Năm 1762, công ty bao hiêm nhân tho Equitable ̉ ̀ ̀ ̉ ̉ ̉ ̣ ̉ Anh đƣơc lâp va ban bao hiê m nhân tho cho moi ngƣơi dân Công ty ̣ ̀ ̣ ̀ ́ ̉ ̉ ̣ ̣ ̀ BHNT đâu tiên cua Phap đơi năm 1787, Đức năm 1828 ̀ ̉ ́ ̀ -5- Ở Châu Á , công ty BHNT đời Nhật Bản Năm 1868 công ty bao hiêm Meiji cua Nhât đơi va đên năm 1888 1889 hai công ty ̉ ̉ ̉ ̣ ̀ ̀ ́ khác Kyoei Nippon đời phát triển đến ngày Mặc dù đời từ lâu, song có nhiều khái niệm khác bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ đƣợc hiểu phƣơng diện: kỹ thuật pháp lý Trên phƣơng diện kỹ thuật, bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm bao hàm cam kết mà thực cam kết phụ thuộc vào tuổi thọ ngƣời Có hai loại cam kết chủ yếu bảo hiểm nhân thọ, cam kết đóng phí bảo hiểm ngƣời tham gia bảo hiểm cam kết trả tiền bảo hiểm trả trợ cấp định kỳ doanh nghiệp bảo hiểm Do thời hạn hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ kéo dài nhiều năm nên ngƣời tham gia bảo hiểm thƣờng cam kết đóng phí làm nhiều lần Thơng thƣờng, ngƣời tham gia bảo hiểm bị chết trƣớc hoàn thành nghĩa vụ đóng phí cho hợp đồng cam kết đóng phí lần cịn lại chấm dứt, nghĩa khơng có phía bên mua bảo hiểm phải đóng thay họ Khi ngƣời đƣợc bảo hiểm bị chết sống đến thời điểm định rõ hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực cam kết mình, trả cho nhiều ngƣời thụ hƣởng khoản tiền định khoản trợ cấp Theo Luật kinh doanh bảo hiểm nƣớc Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam: “Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm cho trƣơng hợp ngƣời ̀ đƣợc bảo hiểm sống chết” [1] Trên phƣơng diện pháp lý, bảo hiểm nhân thọ bao gồm hợp đồng bảo hiểm đƣợc ký kết doanh nghiệp bảo hiểm ngƣời tham gia bảo hiểm, theo đó, để nhận đƣợc phí bảo hiểm ngƣời tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trả cho nhiều ngƣời thụ hƣởng -6- bảo hiểm khoản tiền định khoản trợ cấp định kì trƣờng hợp ngƣời đƣợc bảo hiểm sống đến thời điểm định tử vong trƣớc thời điểm định đƣợc ghi rõ hợp đồng bảo hiểm Cùng với phát triển KT - XH, yếu tố cạnh tranh thị trƣơng ̀ đặc biệt đòi hỏi rộng phạm vi bảo hiểm ngƣời tham gia bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không bảo hiểm cho kiện sống tử vong mà bảo hiểm cho kiện liên quan đến tình trạng sức khỏe ngƣời đƣợc bảo hiểm (ví dụ: kiện thƣơng tật toàn vĩnh viễn, khả lao động ) Trên sở phân tích đƣa khái niệm chung sau: “Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ ngƣời đƣợc bảo hiểm” Khái niệm rộng phù hợp với tình hình thực tế triển khai bảo hiểm nhân thọ tất thị trƣơng truyền thống nhƣ thị trƣơng sơ khai ̀ ̀ 1.1.1.2 Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Có thể nói đặc điểm khác bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm phi nhân thọ Thật vậy, ngƣời mua bảo hiểm nhân thọ định kỳ nộp khoản tiền nhỏ (gọi phí BH) cho ngƣời BH ngƣợc lại cơng ty BH có trách nhiệm trả số tiền lớn (gọi số tiền BH) cho ngƣời đƣợc hƣởng quyền lợi BH nhƣ thoả thuận từ trƣớc có kiện bảo hiểm xảy Số tiền BH đƣợc trả ngƣời đƣợc bảo hiểm đạt đến độ tuổi định đƣợc ấn định hợp đồng Hoặc số tiền bảo hiểm đƣợc trả cho thân nhân gia đình ngƣời đƣợc bảo hiểm ngƣời không may bị chết sớm Số tiền giúp họ trang trai chi phí cần thiết nhƣ thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục Chính bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Tính tiết kiệm -7- đƣợc thể gia đình, cá nhân cách thƣờng xuyên, có kế hoạch có kỉ luật Nội dung tiết kiệm mua bảo hiểm nhân thọ khác với hình thức tiết kiệm khác chỗ, ngƣời bảo hiểm bảo đảm trả cho ngƣời tham gia bảo hiểm hay thân nhân họ số tiền lớn họ tiết kiệm đƣợc khoản tiền nhỏ Có nghĩa ngƣời tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro thời hạn đƣợc ấn định, ngƣời thân họ nhận đƣợc khoản trợ cấp hay số tiền bảo hiểm từ cơng ty bảo hiểm Điều thể rõ tính chất rủi ro bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng đƣợc nhiều mục đích khác ngƣời tham gia Bảo hiểm Trong nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng đƣợc mục đích góp phần khắc phục hậu đối tƣợng tham gia bảo hiểm gặp cố, từ góp phần ổn định tài cho ngƣời tham gia bảo hiểm nhân thọ đáp ứng đƣợc nhiều mục đích, mục đích bảo hiểm nhân thọ đƣợc thể rõ loại hợp đồng Chẳng hạn hợp đồng bảo hiểm hƣu trí đáp ứng yêu cầu cho ngƣời tham gia khoản trợ cấp đặn hàng tháng, từ góp phần ổn định sống họ già yếu Hợp đồng bảo hiểm tử vong giúp ngƣời đƣợc bảo hiểm để lại cho gia đình số tiền bảo hiểm họ bị tử vong Số tiền đáp ứng đƣợc nhiều mục đích ngƣời cố nhƣ: trang trải nợ nần, giáo dục cái, phụng dƣỡng bố mẹ già Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đơi cịn có vai trị nhƣ vật chấp để vay vốn bảo hiểm nhân thọ tín dụng thƣờng bán cho đối tƣợng vay để mua xe hơi, đồ dùng gia đình, dùng cho mục đích cá nhân khác Chính đáp ứng đƣợc nhiều mục đích khác nên loại hình bảo hiểm có thị trƣờng ngày rộng đƣợc nhiều ngƣời quan tâm Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp -8- Tính đa dạng phức tạp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đƣợc thể sản phẩm Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại hợp đồng khác nhau, chẳng hạn có loại bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thời hạn năm, 10 năm, 20 năm Mỗi hợp đồng khác lại có khác số tiền bảo hiểm, phƣơng thức đóng phí, độ tuổi ngƣời tham gia Ngay hợp đồng mối quan hệ bên đa dạng phức tạp Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố, q trình định phí phức tạp Để xác định phí cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khó khăn phức tạp sản phẩm sản phẩm vơ hình khơng thể cân đong đo đếm đƣợc chịu tác động nhiều yếu tố nhƣ: + Tuổi thọ ngƣời đƣợc bảo hiểm + Tuổi thọ bình quân ngƣời + Số tiền bảo hiểm + Thời gian tham gia + Phƣơng thức toán + Tỷ lệ lạm phát đồng tiền + Lãi suất đầu tƣ + Tỷ lệ chết + Bên cạnh cịn có chi phí để tạo nên sản phẩm nhƣ chi phí thiết kế sản phẩm, chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng Q trình định phí phải phụ thuộc vào yếu tố Nhƣng điều khó khăn phức tạp chỗ tỷ lệ nhƣ: tỷ lệ chết, tỷ lệ lãi đầu tƣ, tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng Đó tỷ lệ mà ta phải giả định để phân tích -80- Đê thiêt kê nhƣng san phâm co mƣc phí phu hơp vơi nhom đôi tƣơng ̉ ́ ́ ̃ ̉ ̉ ́ ́ ̀ ̣ ́ ́ ́ ̣ có thu nhập thấp, công ty BHNT cần chú trọng đến nhƣng vân đê sau : ̃ ́ ̀ - Sản phẩm bao gồm quyền lợi tối thiếu , đo la nhƣng dang san ́ ̀ ̃ ̣ ̉ phâm sinh ky , tƣ ky hoăc hôn hơp ̉ ̀ ̉ ̀ ̣ ̃ ̣ - Do đam bao quyên lơi thiêu cho khach hang nên không co yêu tô chia lai ̉ ̉ ̀ ̣ ́ ̉ ́ ̀ ́ ́ ́ ̃ Vì vậy, lãi suât ky thuât sƣ dung cho nhƣng san phâm cao mƣc đa ́ ̃ ̣ ̉ ̣ ̃ ̉ ̉ ̀ ̉ ́ ́ cho phep ́ - Có thể liên kết với số tổ chức nhƣ Hội liên hiệp Phụ nữ hay Hợp tác xã để cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thay sử dụng đội ngũ đạ i ly lam ́ ̀ kênh phân phôi ́ 3.2.3.3 Nâng cao lực cạnh tranh phù hợp với mơ hình phát triển DNBH theo chuẩn mực quốc tế Trƣớc hết, phải tập trung vào công nghệ thông tin đo quan ́ ̣ nhât la thƣơng mai điên tƣ , đáp ứng nhu cầu quản lý BH từ khâu khai thác, ́ ̀ ̣ ̣ ̉ theo dõi hợp đồng, khách hàng, tiếp nhận thông tin từ khách hàng, xử lý cố, tai nạn, giám định bồi thƣờng, tính phí, đánh giá rủi ro Ngƣời có nhu cầu bảo hiểm lựa chọn sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm mạng chấp nhận đƣợc cấp đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm Từ đó, việc quản lý đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm, đối tƣợng đƣợc bảo hiểm, rủi ro đƣợc bảo hiểm, giải tổn thất bồi thƣờng bảo hiểm đƣợc dễ dàng thuận tiện nhanh chóng Các DNBH trƣớc đầu tƣ nhiều vào công nghệ thông tin nhƣng thiếu đồng nên nhiều có thất bại hiệu ứng dụng điều hành không cao Con đƣờng ngắn doanh nghiêp bao hiêm lựa chọn đối tác chiến lƣợc để tiếp thu kinh nghiệm, ̣ ̉ ̉ lực quản lý điều hành DN nhƣ tiếp thu phần mềm quản lý điều hành họ mang tính hệ thống thực tiễn ứng dụng hiệu cao -81- Thứ hai tập trung cho công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực mang tính hệ thống, với nội dung, chƣơng trình đào tạo chuẩn mực quốc tế thay cho lối đào tạo truyền bá kinh nghiệm, kiến thức ngƣời trƣớc dạy bảo ngƣời sau Các doanhg nghiệp cần có chƣơng trình tuyển dụng, đào tạo, sử dụng chế độ đãi ngộ thích hợp cho đại lý bảo hiêm từ lúc tuyển dụng đến bƣớc thăng tiến sau cho có chất ̉ lƣợng đảm bảo thu nhập ngày cao, tạo đội ngũ BH chuyên nghiệp, chuyên tâm với nghề, cống hiến cho DN Thứ ba cần tạo mạnh hẳn DNBH Việt Nam địa lý, văn hóa, pháp luật để cạnh tranh với DNBH nƣớc ngồi khơng hoạt động VN Thế mạnh địa lý tạo hội cho DNBH tiếp cận trực tiếp với khách hàng, đầu tƣ mở rộng dịch vụ gia tăng cho khách hàng giải việc giám định nhƣ bồi thƣờng nhanh nhất, trực tiếp tới khách hàng Thế mạnh văn hóa tạo điều kiện cho DNBH hiểu biết đƣợc mục đích, nhu cầu, mong muốn khách hàng tiềm trƣớc lựa chọn sản phẩm BH DNBH để đáp ứng nhƣ: phƣơng pháp tiếp cận khách hàng, cách thức tuyên truyền vận động khách hàng mua BH, nhu cầu khách hàng sản phẩm BH để mở rộng phạm vi BH đƣa sản phẩm BH mới, khó khăn vƣớng mắc mà khách hàng cần DNBH tháo gỡ… Thế mạnh pháp luật điều quan trọng ngƣời đƣợc BH đƣợc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp trƣớc pháp luật Việt Nam Hồ sơ thủ tục đòi bồi thƣờng, biên giám định, chứng từ chứng minh thiệt hại dễ dàng thực Viêt Nam đƣợc luật pháp Viêt Nam cơng nhận Nếu có ̣ ̣ khơng thỏa thuận đƣợc khách hàng kiện DNBH Tòa án Viêt Nam ̣ Đây lợi hẳn Nếu số khách hàng tham gia BH với DNBH -82- hoạt động nƣớc họ yêu cầu chứng thu giám định tổn thất cơng ty giám định có uy tín quốc tế không công nhận kết sở y tế, quan cơng an, quyền địa phƣơng nhƣ DNBH Việt Nam thƣờng làm Mặt khác, hồ sơ bồi thƣờng có loại giấy tờ sơ suất ngày tháng năm, số lƣợng, đơn giá, trị giá, ngƣời lập không phù hợp với giấy tờ cịn lại bị từ chối bồi thƣờng mà không đƣợc làm lại Giải tranh chấp với DNBH hoạt động nƣớc khó khăn ngơn ngữ, luật sƣ, nguồn luật Tòa đứng xét xử nên ngƣời đƣợc BH khó theo đuổi vụ kiện thắng kiện 3.2.3.4 Tăng cƣơng hơp tac giƣa cac công ty bao hiêm nhân tho ̀ ̣ ́ ̃ ́ ̉ ̉ ̣ Nói đến thị trƣờng tất yếu phải có cạnh tranh Cạnh tranh khơng phải để chia rẽ, phân hóa DNBH mà cạnh tranh tạo tiền đề để DNBH tiến tới hợp tác song phƣơng, đa phƣơng chí tiến tới việc mua bán, hợp nhất, sáp nhập DNBH để tạo nên sức mạnh cạnh tranh tốt Khi vốn pháp định tăng (vơi doanh nghiêp bao hiêm nhân tho vôn phap đị n h ́ ̣ ̉ ̉ ̣ ́ ́ 600 tỉ) vốn chủ sở hữu tăng (các DNBH tăng vốn) số lƣợng DNBH thị trƣờng Viêt Nam ngày đông, với khả giữ lại lớn (10% vốn chủ ̣ sở hữu) tất yếu DNBH phải tái bảo hiểm lẫn nhau, tiến tới khơng phải tái bảo hiểm nƣớc ngồi Vì vậy, có thống sản phẩm bảo hiểm (Quy tắc điều khoản, Biểu phí) có hợp tác với tái bảo hiểm đồng bảo hiểm Ngoài ra, DNBH cần hợp tác với việc xây dựng liệu quản lý bảo hiểm đánh giá rủi ro, phân tích rủi ro, cung cấp thông tin bồi thƣờng, nguyên nhân tổn thất, phòng chống trục lợi bảo hiểm Tại nhiều thị trƣờng phát triển, công ty bảo hiểm thƣờng có “sổ theo dõi” khách hàng Khách hàng bị tổn thất đƣợc giảm dần phí bảo hiểm năm Còn khách hàng trục lợi bảo hiểm, đƣợc cho vào “danh -83- sách đen” cơng khai tồn thị trƣờng Những khách hàng khó mua bảo hiểm, khơng phải chấp nhận trả phí bảo hiểm cao, tƣơng ứng “rủi ro” 3.2.3.5 Tăng cƣờng cơng tác hỗ trợ xúc tiến bán hàng Mặc dù Hiệp hội bảo hiểm giữ vai trị định việc nâng cao nhân thƣc cua ngƣơi dân vê bao hiêm ̣ ́ ̉ ̀ ̀ ̉ ̉ nhiên doanh nghiệp cần có nỗ lực thân việc xây dựng hình ảnh thân doanh nghiệp nhƣ quảng bá sản phẩm mà họ cung cấp Trên thực tế công ty bảo hiểm có sách hỗ trợ xúc tiến bán hàng khác nhƣ quảng cáo hình ảnh công ty, quảng cáo theo sản phẩm, quảng cáo theo nhóm sản phẩm, tố chức buổi tiếp xúc với công chúng, làm công tác từ thiện, tài trợ v.v Đặc biệt hoạt động quảng cáo đa dạng nhƣ quảng cáo phƣơng tiên truyền thơng, truyền hình, tờ rơi, hội ̣ thảo khách hàng Thực tế hiểu biết bảo hiểm nhân thọ dân cƣ đƣợc tăng rõ rệt song cịn nhiều ngƣời nhầm lẫn hình thức bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, bảo hiểm xã hội Trong thời gian tới doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần tăng cƣờng công tác hỗ trợ xúc tiến bán hàng diện rộng tới tất tầng lớp dân cƣ theo phƣơng thức sau: - Tăng cƣờng công tác quảng cáo theo hƣớng: + Tăng cƣờng quảng cáo phƣơng tiện truyền thanh, truyền hình Phƣơng pháp phổ biến hình ảnh doanh nghiệp sản phẩm phạm vi rộng, đến nhiều ngƣời + Quảng cáo báo, tạp chí quảng cáo cơng ty thơng qua hình thức trả lời hỏi đáp, thắc mắc Phƣơng pháp vừa thể quan tâm doanh nghiệp khách hàng mình, vừa làm rõ vƣớng mắc khách hàng tạo đƣợc diễn đàn trao đổi bảo hiểm nhân thọ -84- + Thực việc tuyên truyền quảng cáo chuyên sâu sản phẩm thông qua hội nghị khách hàng qui mô nhỏ vừa Thƣờng thơng qua hội thảo khách hàng, ngƣời tham dự hội thảo phân biệt đƣợc khác biệt bảo hiểm nhân thọ với hình thức bảo hiểm khác có ý thức định số sản phẩm mà họ cần + Quảng cáo qua tờ rơi Hiện công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng tờ rơi để giới thiệu thân công ty, sản phẩm cơng ty Tuy nhiên tờ rơi cần bổ sung thêm thông tin cho biết sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng tiềm nào, phục vụ cho nhu cầu gì, quyền lợi tham gia bảo hiểm Ngồi thiết kế tờ rơi mang tính chất tổng hợp thơng tin sản phẩm cơng ty để khách hàng thấy đƣợc khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm công ty nhu cầu khách hàng nhƣ thơng qua phát sinh thêm nhu cầu bảo hiểm + Quảng cáo thông qua mạng internet Với phát triển chóng mặt cơng nghệ, việc giới thiệu sản phẩm mạng giúp doanh nghiệp tiếp cận với khách hàng có trình độ định Măt khác thông qua mạng ̣ internet, doanh nghiệp quảng bá doanh nghiệp sản phẩm thơng qua đƣờng link từ trang web có lƣợng khách truy cập cao - Tăng cƣờng quan hệ công chúng: Thực hoạt động tài trợ cho thi lớn, cho hoạt động liên quan đến nhóm khách hàng tiềm , tham gia công tác xa hội nhằm xây dựng hình ảnh tơt đep ̃ ́ ̣ doanh nghiệp mắt công chúng 3.2.3.6 Chú trọng đúng mức đến chiến lƣợc xây dựng phát triển thƣơng hiêu qua trì nh hôi nhâp ̣ ́ ̣ ̣ Thƣơng hiêu cua công ty bao hiêm thê hiên tên công ty ̣ ̉ ̉ ̉ ̉ ̣ ̉ , biêu tƣợng, ̉ khâu hiêu , sản phẩm… Các công ty BHNT thời gian qua nhiều ̉ ̣ cách khác , cô găng tao dƣng thƣơng hiêu bao hiêm cua mì nh va bƣơc ́ ́ ̣ ̣ ̣ ̉ ̉ ̉ ̀ ́ -85- đâu đat đƣơc nhƣn g kêt qua nhât đị nh Kinh nghiêm cho thây ̀ ̣ ̣ ̃ ́ ̉ ́ ̣ ́ ̀ , môt ̣ thƣơng hiêu manh se trì long trung cua khach hang cu va chiêm ̣ ̣ ̃ ̀ ̀ ̉ ́ ̀ ̃ ̀ ́ đoat đƣơc nhiêu khach hang mơi tƣ đo giup công ty đƣng vƣng canh ̣ ̣ ̀ ́ ̀ ́ ̀ ́ ́ ́ ̃ ̣ tranh va tăng trƣơng Vì v ậy, giai đoan săp tơi , để xây dựng phát ̀ ̉ ̣ ́ ́ triên thƣơng hiêu cua mì nh thông qua cac giai phap nhƣ nâng cao lƣc tai ̉ ̣ ̉ ́ ̉ ́ ̣ ̀ chính, đa dang hoa san phâm cung câp manh công tac tuyên truyên quang ̣ ́ ̉ ̉ ́ ̉ ̣ ́ ̀ ̉ cáo, phát triển kênh phân phôi…Cac công ty BHNT cân chu va ́ ́ ̀ ́ ̣ ̀ quan tâm phat triên thƣơng hiêu theo hƣơng sau : ́ ̉ ̣ ́ Thành lập phòng chuyên trách phát triển thƣơng hiệu Có chiến lƣợc quảng cáo sâu rộng tên , hình ảnh , sản phẩm vƣợt trội , kênh phân phôi va lƣc tai chí nh… cac ́ ̀ ̣ ̀ ́ phƣơng tiên thông tin đai chung nhƣ bao chí , truyên thanh, truyên hì nh ̣ ̣ ́ ́ ̀ ̀ Chú trọng khâu giải khiếu nại từ phía khách hàng Cách thức nhât ma khach hang biêt đƣơc chât lƣơng thƣơng hiêu ́ ̀ ́ ̀ ́ ̣ ́ ̣ ̣ công ty bảo hiểm sử dụng sản phẩm kiểm nghiệm chất lƣợng sản phẩm Chât lƣơng san phâm bao hiêm thê hiên khâu chi tra hay bôi ́ ̣ ̉ ̉ ̉ ̉ ̉ ̣ ̉ ̉ ̀ thƣơng co nhan h chong , kịp thời thỏa đáng cho khách hàng hay không ̀ ́ ́ Thƣc tê , thủ tục chi trả bảo hiểm có tổn thất xảy nhiều phức ̣ ́ tạp, chƣa tao sƣ hai long cho khach hang Vì vậy, để xây dựng phát triển ̣ ̣ ̀ ̀ ́ ̀ thƣơng hiê u bao hiêm giai đoan săp tơi , câp thiêt phai đơn gian nƣa ̣ ̉ ̉ ̣ ́ ́ ́ ́ ̉ ̉ ̃ khâu giai quyêt quyên lơi cho khach hang ̉ ́ ̀ ̣ ́ ̀ , tránh đến mức tối đa việc lại nhiêu lân cƣa khach hang ̀ ̀ ̉ ́ ̀ 3.2.3.7 Chú trọng đúng mức công tác chăm sóc khách hàng, ứng dụng dịch vụ call - center Trong giai đoan hiên , sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với quyền ̣ ̣ lơi bao hiêm lơn, phạm vi bảo hiểm rộng tràn ngập thị trƣờng hấp dẫn ̣ ̉ ̉ ́ khách hàng Mƣc chi hoa hông ban san p hâm danh cho cac đai ly cung đƣơc ́ ̀ ́ ̉ ̉ ̀ ́ ̣ ́ ̃ ̣ -86- nâng cao dân dân Cạnh tranh xuất , thuât ngƣ “canh tranh băng chât ̀ ̀ ̣ ̃ ̣ ̀ ́ lƣơng dị ch vu” đa không xa la vơi cac công ty BHNT ̣ ̣ ̃ ̀ ̣ ́ ́ chât lƣơng dị ch vu co thê thây ro nhât thô ́ ̣ ̣ ́ ̉ ́ ̃ ́ Cạnh trang ng qua dị ch vu chăm soc khach ̣ ́ ́ hàng Đây la mơt khai niêm kha rơng , khách hàng đƣợc chăm sóc ̀ ̣ ́ ̣ ́ ̣ nhiêu cach , tƣ tăng qua nhân dị p sinh nhât , thăm hoi khach hang găp rui ̀ ́ ̀ ̣ ̀ ̣ ̉ ́ ̀ ̣ ̉ ro, giải quyền lợi bảo hiểm cho kh ách hàng cách nhanh chóng Chăm soc khach hang thê hiên chô khach hang cân hoi thông tin gì thì ́ ́ ̀ ̀ ̉ ̣ ̉ ̃ ́ ̀ ̀ ̉ doanh nghiêp BHNT phai cung câp đƣơc đu thông tin cho khach hang ̣ ̉ ́ ̣ ̀ ̉ ́ ̀ Tại thời điểm , call-center – dịch vu chăm soc khach hang qua tông đai ̣ ́ ́ ̀ ̉ ̀ điên thoai đƣ ợc doanh nghiệp quan tâm Khi khach hang cân cung ̣ ̣ ́ ̀ ̀ câp thông tin , khách hàng cần gọi call – center va call – center se tra lơi ́ ̀ ̃ ̉ ̀ khách hàng cách nhanh , xac nhât ́ ́ So sanh giƣa call – center va hotline thì thây đêu la cac hì nh thƣc ́ ̃ ̀ ́ ̀ ̀ ́ ́ chăm soc khach hang băng điên thoai ́ ́ ̀ ̀ ̣ ̣ , nhiên khach hang goi đên ́ ̀ ̣ ́ , hotline mơi chỉ tra lơi khach hang pham vi hep , vơi nhƣng thông t in ban ́ ̉ ̀ ́ ̀ ̉ ̣ ̣ ́ ̃ ̉ đo call – center thoa man khach hang pham vi rông , cho phep ́ ̉ ̃ ́ ̀ ̉ ̣ ̣ ́ khách hàng thay đổi số thông tin liên quan đến sản phẩm , dịch vụ mà khách hàng sử dụng Đê ƣng dung dị ch vu call ̉ ́ ̣ ̣ – center môt cac h hiêu qua nhât nhân ̣ ́ ̣ ̉ ́ viên lam viêc tai call – center phai la nhƣng can bô co kha giao tiêp tôt , ̀ ̣ ̣ ̉ ̀ ̃ ́ ̣ ́ ̉ ́ ́ hiêu đƣơc nhu câu cua khach hang Nhiêm vu chí nh cua nhân viên lam viêc ̉ ̣ ̀ ̉ ́ ̀ ̣ ̣ ̉ ̀ ̣ ̉ bô phân tâp trung chu yêu vao công viêc sau: trả lời thắc mắc khách ̣ ̣ ̀ ̣ ̉ ́ ̀ ̣ hàng liên quan đến doanh nghiệp , giơi thiêu dị ch vu cua doanh nghiêp , khảo ́ ̣ ̣ ̉ ̣ sát nhu cầu khách hàng mời khách hàng tham gia dịch vụ Call – center kho chứa liệu bao gồm t hông tin vê kh ách hang đƣơc tông hơp tƣ ̀ ̀ ̣ ̉ ̣ ̀ nhiêu nguôn nhƣ hoa đơn , hơp đông…Do đo , nhân viên lam viêc ̀ ̀ ́ ̣ ̀ ́ ̀ ̣ ̣ thông call – center phai nhanh nhay , hiêu biêt rông , kiên thƣc vƣng Khi ́ ̉ ̣ ̉ ́ ̣ ́ ́ ̃ -87- khách hàng gọi đến , nêu đƣơc phuc vu tơt , khách hàng thỏa mãn họ trở ́ ̣ ̣ ̣ ́ thành khách hàng thân thiết Đây cung la phong cach phuc vu chuyên nghiêp , ̃ ̀ ́ ̣ ̣ ̣ tạo nên lợi cạnh tranh cho doanh nghiệp Tóm lại, để đảm bảo phát triển thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ổn định, bên vƣng va theo đung đị nh hƣơng ma Chí nh phu đa đê qua ̀ ̃ ̀ ́ ́ ̀ ̉ ̃ ̀ ́ trình hội nhập kinh tế quốc tế địi hỏi phải thực nhiều giải pháp đồng Bên canh nô lƣc cua chí nh cac công ty bao hiêm , Chính phủ cân tao điêu kiên ̣ ̃ ̣ ̉ ́ ̉ ̉ ̀ ̣ ̀ ̣ thuân lơi đê cac công ty BHNT phat huy đƣơc nhƣng lơi thê cua mì nh băng ̣ ̣ ̉ ́ ́ ̣ ̃ ̣ ́ ̉ ̀ giải pháp nhƣ hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh BHNT , tạo mơi trƣờng cạnh tranh bình đẳng công ty , săp xếp củng cố lại ́ công ty hiên co , thành lập thêm số cơng ty BHNT khác để hình thành ̣ ́ tâp đoan tai chí nh bao hiêm manh… ̣ ̀ ̀ ̉ ̉ ̀ ̣ -88- KÊT LUÂN ́ ̣ Qua nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận vê ̀ bảo hiểm nhân th ọ thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ đồng thời khảo sát thực tiễn hoạt động thị trƣơng bao hiêm nhân tho Việt Nam thơi gian qua , luận văn ̀ ̉ ̉ ̣ ̀ hoàn thành nhiệm vụ sau: - Làm rõ vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội quốc gia Nêu bât đƣơc cac chu thê hoat đông thị trƣơng Phân ̣ ̣ ́ ̉ ̉ ̣ ̣ ̀ tích cam kết Việt Nam đàm phán gia nhập WTO tác động cam kết hoạt động thị trƣờng bảo hiểm nhân tho ̣ Viêt Nam bao gôm nhƣng tac đông tí ch cƣc cung nhƣ nhƣng anh hƣơng tiêu ̣ ̀ ̃ ́ ̣ ̣ ̃ ̃ ̉ ̉ cƣc cua cac cam kêt đo ̣ ̉ ́ ́ ́ - Đanh gia cac nhân tô anh hƣơng tơi sƣ phat triên thị trƣơng bao hiêm ́ ́ ́ ́ ̉ ̉ ́ ̣ ́ ̉ ̀ ̉ ̉ nhân tho Viêt Nam đo nhân tô chu yêu la thu nhâp, nhân thƣc cua ngƣơi ̣ ̣ ́ ́ ̉ ́ ̀ ̣ ̣ ́ ̉ ̀ dân, chƣơng trình bảo hiểm xã hội , bảo hiểm y tế nhƣ chƣơng trình phúc lợi phủ Phân tí ch thƣc trang thị trƣơng bao hiêm nhân ̣ ̣ ̀ ̉ ̉ thọ Việt Nam thời gian qua đặc biệt giai đ oạn trƣớc sau Việt Nam gia nhâp tô chƣc thƣơng mai thê giơi WTO ̣ ̉ ́ ̣ ́ ́ , thành tựu nhƣ nhƣng han chê va nguyên nhân cua nhƣng tôn tai đo ̃ ̣ ́ ̀ ̉ ̃ ̀ ̣ ́ - Phân tí ch nhƣng hôi va thach thƣc cua Viêt Nam gia nhâp tô ̃ ̣ ̀ ́ ́ ̉ ̣ ̣ ̉ chƣc thƣơng mai thê giơi WTO ́ ̣ ́ ́ Đê xuât môt sô giai phap phat triên thị ̀ ́ ̣ ́ ̉ ́ ́ ̉ trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam thơi ky hâu WTO tâp trung vao ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ ̀ ̀ ̣ ̣ ̀ nhóm giải pháp bao gồm nhóm giải pháp phía Nhà nƣớc , nhóm giải pháp phía Hiêp bao hiêm va nhom giai phap đôi vơi cac doanh nghiêp kinh doanh ̣ ̣ ̉ ̉ ̀ ́ ̉ ́ ́ ́ ́ ̣ bảo hiểm Do han chê vê măt thơi gian va trì nh đô , luân văn nhiêu thiêu ̣ ́ ̀ ̣ ̀ ̀ ̣ ̣ ̀ ̀ ̀ ́ xót Tơi rât mong nhân đƣơc sƣ đong gop chân cua cac thây cô ́ ̣ ̣ ̣ ́ ́ ̀ ̉ ́ ̀ cung xin gƣi lơi cam ơn chân nhât tơi ̃ ̉ ̀ ̉ ̀ ́ ́ PGS.TS Nguyên Nhƣ ̃ Tiên ngƣơi đa giup tân tì nh qua trì nh hoàn thành luân văn ́ ̀ ̃ ́ ̃ ̣ ́ ̣ Tôi xin chân cam ơn ̀ ̉ Qua -89- MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, hình vẽ LƠI MỞ ĐẦU ̀ Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ BAO HIÊM NHÂN THO VA THỊ TRƢƠNG ̉ ̉ ̣ ̀ ̀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát chung bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Vai tro cua bao hiêm nhân tho ̀ ̉ ̉ ̉ ̣ 1.1.3 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ 11 1.2 Thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ 13 1.2.1 Khái niệm thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ 13 1.2.2 Đặc điểm thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ 15 1.2.3 Các chủ thể tham gia thị trƣờng 18 1.3 Các cam kết WTO Việt Nam lĩ nh vƣc bao hiêm 22 ̣ ̉ ̉ 1.3.1 Các cam kết chung 22 1.3.2 Các cam kết cụ thể 23 1.3.3 Tác động cam kết với hoạt động thị trƣờng 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THỊ TRƢƠNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI ̀ VIỆT NAM 29 2.1 Quá trình hình thành phát triển thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ Viêt Nam 29 ̣ 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển thị trƣờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 34 2.2.1 Sự quản lý Nhà nƣớc 34 2.2.2 Trình độ dân trí mức sống tầng lớp dân cƣ 35 2.2.3 Dân số biến đổi cấu dân số 37 -90- 2.2.4 Chính sách bảo hiểm xã hội chƣơng trình phúc lợi phủ 40 2.2.5 Các sản phẩm tƣơng tự 41 2.3 Thƣc trang thị trƣơng bao hiêm nhân tho tai Viêt Nam 41 ̣ ̣ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ 2.3.1 Các chủ thể tham gia thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 41 2.3.2 Kênh phân phôi san phâm bao hiêm nhân tho 55 ́ ̉ ̉ ̉ ̉ ̣ 2.4 Đanh gia chung vê thị trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam thơi gian ́ ́ ̀ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ ̀ qua 59 2.4.1 Nhƣng tƣu 59 ̃ ̀ ̣ 2.4.2 Nhƣng han chê 61 ̃ ̣ ́ Chƣơng III MÔT SÔ GIAI PHAP PHAT TRIÊN THỊ TRƢƠNG BAO ̣ ́ ̉ ́ ́ ̉ ̀ ̉ HIÊM NHÂN THO VIÊT NAM THƠI KY HÂU WTO 65 ̉ ̣ ̣ ̀ ̀ ̣ 3.1 Cơ hôi va thach thƣc vơi thị trƣơng Bao hiêm nhân tho Viêt Nam ̣ ̀ ́ ́ ́ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ gia nhâp WTO 65 ̣ 3.1.1 Cơ hôi 65 ̣ 3.1.2 Thách thức 67 3.2 Môt sô giai phap phat triên thị trƣơng bao hiêm nhân tho Viêt Nam ̣ ́ ̉ ́ ́ ̉ ̀ ̉ ̉ ̣ ̣ thơi ky hâu WTO 69 ̀ ̀ ̣ 3.2.1 Vê phí a Nhà nƣớc 69 ̀ 3.2.2 Vê phí a Hiêp hôi bao hiêm 73 ̀ ̣ ̣ ̉ ̉ 3.2.3 Vê phí a cac công ty bao hiêm 76 ̀ ́ ̉ ̉ KÊT LUÂN 88 ́ ̣ -91- DANH MUC CAC CHỮ VIÊT TĂT ̣ ́ ́ ́ BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ CPI Cost Price Index – Chỉ số giá tiêu dùng DN Doanh nghiêp ̣ DNBH Doanh nghiêp bao hiêm ̣ ̉ ̉ GDP Gross Domestic Products – Tông san phâm quôc nôi ̉ ̉ ̉ ́ ̣ HHBH Hiêp hôi bao hiêm ̣ ̣ ̉ ̉ KT – XH Kinh tê – xã hội ́ NĐ Nghị định TNHH Trách nhiệm hữu hạn UN United Nations – Liên Hiê p Quôc ̣ ́ WTO World Trade Organization - Tô chƣc Thƣơng mai Thê giơi ̉ ́ ̣ ́ ́ -92- DANH MUC BANG BIÊU, HÌNH VẼ ̣ ̉ ̉ Hình 1.1: Hê thơng cac kênh phân phơi san phâm bao hiêm nhân tho 21 ̣ ́ ́ ́ ̉ ̉ ̉ ̉ ̣ Biêu đô 2.1: Thị phần theo doanh thu phí bảo hiểm 45 ̉ ̀ Bảng 2.1: So sanh tôc đô tăng trƣơng phí bao hiêm nhân tho cun ́ ́ ̣ ̉ ̉ ̉ ̣ ̀ g thơi ̀ kỳ Việt Nam, Indonesia va Philippin 36 ̀ Bảng 2.2: Xu hƣơng tiêt kiêm GDP môt sô quôc gia Châu A 37 ́ ́ ̣ ̉ ̣ ́ ́ ́ Bảng 2.3: GDP bì nh quân đâu ngƣơi va quy mô bì nh quân cac hô gia đì nh tai ̀ ̀ ̀ ́ ̣ ̣ Viêt Nam 39 ̣ Bảng 2.4: Sô ngƣơi tham gia bao hiêm y tê 2000 – 2003 40 ́ ̀ ̉ ̉ ́ Bảng 2.5: Số lƣợng hợp đồng doanh thu phí hợp đồng khai thác theo doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2008 47 Bảng 2.6: Sô lƣơng hơp đông co hiêu lƣc cua toan thị trƣơng theo san phâm 49 ́ ̣ ̣ ̀ ́ ̣ ̣ ̉ ̀ ̀ ̉ ̉ Bảng 2.7: Số lƣợng hợp đồng khai thác toàn thị trƣờng theo sản phâm 51 ̉ Bảng 2.8: Sô lƣơng đai ly thƣc hoat đông giai đoan 2005-2009 56 ́ ̣ ̣ ́ ̣ ̣ ̣ ̣ Bảng 2.9: Sô lƣơng đai ly bao hiêm mơi tuyên dung 58 ́ ̣ ̣ ́ ̉ ̉ ́ ̉ ̣ Bảng 2.10: Môt sô chỉ tiêu đanh gia hoat đông cua thị trƣơng bao hiêm nhân ̣ ́ ́ ́ ̣ ̣ ̉ ̀ ̉ ̉ thọ Việt Nam 59 Bảng 2.11: Thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ khu vực Châu Á năm 2004 61 Bảng 2.12: GDP bì nh quân đâu ngƣơi môt sô nƣơc khu vƣc năm ̀ ̀ ̣ ́ ́ ̣ 2007, 2008 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiêng Viêt : ́ ̣ Bô Tai chí nh (2001), Luât kinh doanh bao hiêm va cac văn ban hương ̣ ̀ ̣ ̉ ̉ ̀ ́ ̉ ́ dân thi hanh, Nhà xuất bản Thống kê , Hà Nội ̃ ̀ Bô Tai chí nh (2008), Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2008, Nhà ̣ ̀ xuât Tai chí nh , Hà Nội ́ ̀ Nguyên Thị Hai Đương (2006), Môt sô giai phap phat triên thị trương ̃ ̉ ̀ ̣ ́ ̉ ́ ́ ̉ ̀ bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam , Luân an tiên sy kinh tê , Trương đai ̣ ́ ́ ̃ ́ ̀ ̣ học kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyên Thị Hai Đường (2004), “Thị trương bảo hiểm nhân thọ ̃ ̉ ̀ Việt Nam thực trạng và giải pháp”, Tạp chí Nghiên cứu Tài Kế toán (sớ 1) Hoàng Việt Hà (2008), “Thị trương bao hiêm Viêt Nam năm ̀ ̉ ̉ ̣ 2008 triên vong năm 2009”, Tạp chí Tài – Bảo hiểm (sơ 4) ̉ ̣ ́ Hiêp hôi bao hiêm Viêt Nam (2007), Câm nang bao hiêm nhân tho ̣ ̣ ̉ ̉ ̣ ̉ ̉ ̉ ̣ (dành cho khách hàng), Nhà xuất bản Tài chính , Hà Nội Phùng Đắc Lộc (2007), “Cơ hôi – Thách thức và thành tựu bước đầu ̣ của ngành bảo hiểm sau gần hai năm gia nhập WTO ” , Hơi thao: Vai ̣ ̉ trị đóng góp tích cực ngành Bảo hiểm Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Phùng Đắc Lộc (2007), “Thị trường bảo hiểm Việt Nam với việc gia nhâp WTO”, Tạp chí bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam (sô 2) ̣ ́ Hồ Sĩ Sà (2000), Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội 10 Ủy ban quốc gia về hợp tác kinh tế q́c tế (2007), Tóm lược văn kiện gia nhâp WTO cua Viêt Nam va cac tac đông cua viêc thưc hiên cam ̣ ̉ ̣ ̀ ́ ́ ̣ ̉ ̣ ̣ ̣ kêt, Nhà xuất bản Văn hóa – thông tin, Hà Nội ́ Tiêng Anh : ́ Harriet E.Jones, Dani L.Long (1997), Principles of Insurance Life, Health and Annuities, LOMA Mark V.T Saunders, Adrian Liu (2006), “Life insurance: Vietnam – A new star in the East”, Emphasis 2006 (2) Phi Trong Thao (2007), “Vietnam life insurance industry: the current situation and future”, Kobe University Website: Bô tai chí nh: http://www.mof.gov.vn ̣ ̀ Hiêp hôi bao hiêm Viêt Nam : http://www.avi.org.vn ̣ ̣ ̉ ̉ ̣ Tông cuc thông kê : http://www.gso.gov.vn ̉ ̣ ́ Và một số website khác: http://www.baohiem.pro.vn http://www.baovietnhantho.com.vn http://www.prudential.com.vn http://www.swissre.com ... mình Việt Nam cam kết bảo hiểm gốc, gồm bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế) bảo hiểm phi nhân thọ; tái bảo hiểm nhƣợng tái bảo hiểm; trung gian bảo hiểm (nhƣ môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm) ;... nƣớc, BảoViệt lúc cơng ty bảo hiểm Việt Nam, thấy đƣợc tiềm to lớn bảo hiểm nhân thọ nƣớc ta Vì vậy, Bảo Việt bắt đầu nghiên cứu triển khai bảo hiểm nhân thọ Việt Nam với đề án ? ?Bảo hiểm nhân thọ. .. luận bảo hiểm nhân thọ, thị trƣơng bảo hiểm nhân thọ nhân tố ảnh hƣởng đến thị trƣơng bảo hiểm ̀ ̀ nhân thọ -3- - Phân tích cách hệ thống khoa học thực trạng thị trƣơng bảo hiểm ̀ nhân thọ Việt