PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN.PDF

1 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM   LI HÀ NGC XUÂN PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NGỂNăHÀNGăTMCPăSÀIăGọNăTHNGăTệN LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP.HCM ậ NMă2013 2 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM   LI HÀ NGC XUÂN PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NGỂNăHÀNGăTMCPăSÀIăGọNăTHNGăTệN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC TS.NGUYN HU HUY NHT TP.HCM ậ NMă2013 3 LIăCAMăOAN   Tôi là Li Hà Ngc Xuân, tác gi lun vn tt nghip cao hc này. Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca riêng tôi, kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha đc ai công b trong bt k công trình khoa hc nào. Tôi xin hoàn toàn chu trách nhim vi cam kt trên. Hc viên: Li Hà Ngc Xuân Lp Ngân hàng Khóa 21 4 MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc t vit tt Danh mc bng biu Danh mc biu đ LI M U 1 Chngă1.ăTNG QUAN V PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L 4 1.1. TNG QUAN V DCH V NGÂN HÀNG BÁN L 4 1.1.1. Khái nim v dch v ngân hàng bán l 4 1.1.2. Nhngăđcăđimăcăbn ca dch v ngân hàng bán l 6 1.1.3. Các dch v ngân hàng bán l ch yu 7 1.1.3.1. Huy đng vn t khách hàng cá nhân và doanh nghip nh và va 7 1.1.3.2. Dch v cho vay bán l 7 1.1.3.3. Dch v thanh toán qua ngân hàng 8 1.1.3.4. Dch v th 8 1.1.3.5. Dch v kinh doanh ngoi t 8 1.1.3.6. Các loi hình dch v khác 8 1.1.4. Vai trò dch v ngân hàng bán l 10 1.1.4.1. i vi s phát trin kinh t - xã hi 10 1.1.4.2. i vi s phát trin NHTM 10 1.1.4.3. Vai trò đi vi khách hàng 11 1.2. PHÁT TRIN DCH V BÁN L CAăCỄCăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 13 1.2.1. Khái nim v phát trin dch v bán l caăngơnăhƠngăthngămi 13 5 1.2.2. Ch tiêuăđánhăgiáăs phát trin dch v bán l caăngơnăhƠngăthngămi 13 1.2.2.1. Các ch tiêu đnh lng 13 1.2.2.2. Ch tiêu đnh tính 15 1.2.3. Các nhân t nhăhngăđn s phát trin dch v ngân hàng bán l ca ngân hàng thngămi 16 1.2.3.1. Nhân t ch quan xut phát t ni ti ca ngân hàng 16 1.2.3.2. Nhân t khách quan xut phát t môi trng bên ngoài ngân hàng 18 1.2.4. Qui trình phát trin sn phm dch v ngân hàng 20 1.2.5. Cácăđiu kin cnăvƠăđ đ phát trin dch v ngân hàng bán l 22 1.2.5.1. nh hng và chin lc 22 1.2.5.2. B máy t chc 22 1.2.5.3. Nng lc tài chính 22 1.2.5.4. Công ngh 22 1.2.5.5. Ngun nhân lc 22 1.2.6. S cn thit phát trin dch v ngân hàng bán l 23 1.2.6.1. Phát trin dch v ngân hàng bán l là xu hng tt yu 23 1.2.6.2. S cnh tranh v dch v ngân hàng bán l gia các NHTM ngày càng khc lit 23 1.2.6.3. Nhu cu v dch v ngân hàng bán l ngày càng gia tng và luôn đi mi 24 1.2.6.4. S phát trin ca thng mi đin t 24 1.3. KINH NGHIM PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L MT S NGỂNăHÀNGăNC NGOÀI VÀ BÀI HC KINH NGHIM CHO CÁC NGÂN HÀNG VIT NAM 25 1.3.1. Kinh nghim t ngân hàng BNP Paribas 25 1.3.2. Kinh nghim t ngân hàng Citibank 26 1.3.3. Kinh nghim t ngân hàng HSBC 27 1.3.4. Bài hc kinh nghimăchoăcácăngơnăhƠngăthngămi Vit Nam 28 KT LUNăCHNGă1 30 6 CHNGă 2:ă PHỂNă TệCHă THCă TRNGă DCHă Vă NGỂNă HÀNGă BỄNă Lă TIă SACOMBANK 31 2.1. SăLCăVăNHTMCPăSÀIăGọNăTHNGăTệNă 31 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 31 2.1.2. Kt qu hot đng kinh doanh ca Sacombank 33 2.2. THCăTRNGăPHỄTăTRINăDCHăVăNGỂNăHÀNGăBỄNăLăCAăNHTMCPă SÀIăGọNăTHNGăTệN 36 2.2.1. Bi cnh hot đng ngân hàng bán l  th trng Vit Nam giai đon 2009 – 2012 36 2.2.2. Thc trng dch v ngân hàng bán l ti NHTMCP Sài Gòn Thng Tín 38 2.2.3. Các ri ro phát sinh khi phát trin dch v ngân hàng bán l ti NHTMCP Sài Gòn Thng Tín 47 2.2.4. Phân tích da trên các ch tiêu đánh giá s phát trin dch v ngân hàng bán l ca ca NHTMCP Sài Gòn Thng Tín 50 2.3. ỄNHăGIỄăSăPHỄTăTRINăDCHăVăNGỂNăHÀNGăBỄNăLăCAăNHTMCPă SÀIăGọNăTHNGăTệNă 60 2.3.1. ánh giá kt qu phát trin dch v ngân hàng bán l ti NHTMCP Sài Gòn Thng Tín 60 2.3.2. Nguyên nhân ca nhng tn ti 63 2.4. PHỂNăTệCHăSWOTăIăVIăPHỄTăTRINăDCHăVăNGỂNăHÀNGăBỄNăLăCAăNHTMCPă SÀIăGọNăTHNGăTệN 65 2.4.1. im mnh ca Sacombank khi phát trin dch v ngân hàng bán l 65 2.4.2. im yu ca Sacombank khi phát trin dch v ngân hàng bán l 67 2.4.3. C hi khi Sacombank phát trin dch v ngân hàng bán l 67 2.4.4. Thách thc khi Sacombank phát trin dch v ngân hàng bán l 69 KT LUNăCHNGă2 70 7 CHNGă 3.ă GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NHTMCPăSÀIăGọNăTHNGăTệN 71 3.1. NHăHNG PHÁT TRIN DCH V NHBL CA NHTMCP SÀI GÒN THNG TÍN N NM 2020 71 3.1.1. nh hng phát trin dch v ngân hàng bán l 71 3.1.2. Chin lc phát trin dch v ngân hàng bán l đn nm 2020 71 3.2. GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NHTMCP SÀI GọNăTHNGăTệN 73 3.3.1. Nhóm gii pháp chung phát trin dch v ngân hàng bán l ti Sacombank 73 3.3.1.1. Hoàn thin mô hình t chc bán l 73 3.3.1.2. Xây dng c ch và chính sách kích thích bán hàng 74 3.3.1.3. a dng hóa sn phm dch v NHBL theo hng to s khác bit 74 3.3.1.4. a dng hóa kênh phân phi dch v NHBL 75 3.3.1.5. Phát trin nn tng công ngh hng ti cung cp dch v NHBL hin đi 76 3.3.1.6. Thc hin tt chính sách khách hàng ca dch v NHBL 76 3.3.1.7. Nâng cao công tác chm sóc khách hàng 77 3.3.1.8. Xây dng và đào to ngun nhân lc NHBL 78 3.3.2. Nhóm gii pháp cho tng dch v ngân hàng bán l vƠăuătiênăphátătrin dch v ngân hàng bán l ti Sacombank ti Sacombank 78 3.3.2.1. Dch v huy đng vn 78 3.3.2.2. Dch v tín dng 79 3.3.2.3. Dch v th 80 3.3.2.4. Dch v ngân hàng đin t 80 3.3.2.5. u tiên phát trin dch v ngân hàng bán l ti Sacombank 81 3.3.3. Nhóm gii pháp h tr phát trin dch v ngân hàng bán l ti Sacombank 82 3.3.3.1. Gii pháp h tr t chính ph 82 3.3.3.2. Gii pháp h tr t Ngân hàng nhà nc 83 8 KTăLUNăCHNGă3 83 DANH MC TÀI LIU THAM KHO Ph lc 9 DANH MC T VIT TT CBNV Cán b nhân viên CNTT Công ngh thông tin DNNVV Doanh nghip nh và va KH Khách hàng NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi C phn SXKD Sn xut kinh doanh SPDV Sn phm dch v Sacombank Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín 10 DANH MC BNG BIU STT TT BNG TÊN BNG TRANG 1 Bng 2.1. Tình hình tng trng qui mô vn ca Sacombank 34 2 Bng 2.2. Tình hình kinh doanh ca Sacombank 35 3 Bng 2.3. Các ch tiêu sinh li ca Sacombank 35 4 Bng 2.4. Tng trng huy đng vn ca Sacombank 39 5 Bng 2.5. C cu ngun vn huy đng t khu vc dân c 41 6 Bng 2.6. Tng trng d n vay ca Sacombank 43 7 Bng 2.7. S lng th lu thông và phát hành ca Sacombank 44 8 Bng 2.8. T trng và tc đ tng trng lu thông và phát hành các loi th Sacombank 45 9 Bng 2.9. Thu thun t dch v th ca Sacombank 46 10 Bng 2.10 Tình hình s dng dch v ngân hàng đin t ca Sacombank 47 11 Bng 2.11 T l n xu mt s NHTMCP Vit Nam 48 12 Bng 2.12 Mng li kênh phân phi ca Sacombank 51 13 Bng 2.13 Mng li kênh phân phi mt s NHTMCP Vit Nam thi đim 31/12/2012 52 14 Bng 2.14 Tình hình huy đng ti mt s NHTM Vit Nam 52 [...]... m d ch v ngân hàng g SPDV cá nhân và DNNVV Khách hàng không mua ý SPDV SPDV Thông qua các côn ch hàng , SPDV Phân tích kinh doanh SPDV 32 ngân hàng ngân hàng SPDV SPDV tiêu SPDV Ngân hàng ngân hàng có ngân hàng có ngân hàng dung 33 1.2.5 u ki n c 1.2.5 phát tri n d ch v ngân hàng bán l ng và chi Vi c nh và v c thù cho s phát tri n d ch v NHBL là n n t ng cho s phát tri n Nhà qu n tr ngân hàng c n... phát y 13 - M c tiêu nghiên c u: tài h th ng hóa nh ng v n v d ch v ngân hàng bán l và phát tri n d ch v ngân hàng bán l c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng bán l t nghiên c - t h p v i lý lu n th c ti n và kh o sát ra m t s gi i pháp nh m phát tri n d ch v NHBL t i Sacombank Ph m vi nghiên c u: l c tài gi i h n nghiên c u trong ph m vi d ch v ngân hàng bán nt ic n phát tri uc am ng 2006-2010 c n phát. .. v ngân hàng bán l trên n n t ng CNTT tiên ti n hi i, giúp hi u bi t và không còn c m th y xa l v i nh ng khái ni m ngân hàng t 1.2 i, ngân hàng PHÁT TRI N D CH V BÁN L C I 1.2.1 Khái ni m v phát tri n d ch v bán l c Hi n nay i m c th v phát tri n d ch v NHBL Tuy nhiên, n vi c phát tri n d ch v n hai khía c nh: phát tri n v chi u r ng và phát tri n v chi u sâu, c th : - Phát tri n v chi u r ng là phát. .. QUAN V PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN L 1.1 T NG QUAN V D CH V NGÂN HÀNG BÁN L 1.1.1 Khái ni m v d ch v ngân hàng bán l Thu t ng t phát t t g c trong ti c s d ng ph bi n t i Vi t Nam trong kho ng m t th p k tr l M c dù khái ni m này còn khá m i m trên th gi hàm ý v m c ho c bi t là Vi ông ng m i c a ngân hàng mà trên th c t ho ng bán l n li n v i l ch s hình thành và phát tri n c a ngành ngân hàng Hi... nhu n c a ngân hàng Th a mãn nhu c u khách hàng, nâng cao s nh n bi t c a khách hàng và t o d ng s trung thành c u các ngân hàng c n làm Do 29 v y vi c xây d ng chính sách khách hàng h s c c nh tranh là vi c c n thi duy trì và phát tri n m i quan h v i khách hàng Chính sách khách hàng giúp ngân hàng l a ch n ng khách hàng, t o nên m t h th ng khách hàng truy n th ng, t th c nh tranh c a ngân hàng trên... ch s ho phát tri n b n v ng ch c ch n s là l a ch bán l phát tri n c a m ng d ch v uc ng c bi nh, an toàn và c 27 1.2.3 Các nhân t n s phát tri n d ch v ngân hàng bán l c a ngân hàng i 1.2.3.1 Nhân t ch quan xu t phát t n i t i c a ngân hàng - N n t ng công ngh : D ch v NHBL c a NHTM phát tri n d a nhi u vào vi c ng d ng h th ng công ngh thông tin, có th nói công ngh ngân hàng chính là n n t phát tri... chính sách khách hàng, ngân hàng có ra nh ng bi n pháp ho t ng cho s phát tri n c iv i khách hàng, chính sách khách hàng t o cho h s an tâm, thu n ti n, chính xác, ti t ki m th i gian, t o ra s hài lòng cao nh t cho khách hàng S n ph m hoàn h mà ch ng ph c v t t s gi chân khách hàng giao d ch lâu dài v i ngân hàng 1.2.3.2 Nhân t khách quan xu t phát t ng bên ngoài ngân hàng ng kinh t và s phát tri n c... khách hàng ng ít trung thành v i m t ngân hàng Nguyên nhân khách hàng r i b ngân hàng có th là do ch bi u phí, ch i ng khách hàng cá nhân và DNNVV r t l n, do c khai thác phát tri n d ch v NHBL có ti này n c t t c các nhu c ngân hàng ph i nh n d n ng d ch v , lãi su t, i v i DNNVV do qui mô i nên d dàng ng r t l n kh i ngân hàng ph i vô cùng linh ho n d ch v ng trong ho t 31 1.2.4 Qui trình phát tri... KHCN và khách hàng DNNVV, t y m nh vi c khai thác i nhu c u c a khách hàng hi n t i và t o d ng, phát tri n các khách hàng ti khác c a ngân hàng - c c nh tranh c a NHTM: Tham gia cung ng d ch v i vi gay g c chân vào m t th y ti t n t i và phát tri n, bu c ngân hàng ph i không ng ph m m i, gi i pháp m ng nh tranh vô cùng im n ng, s c c th c a ngân hàng - M r ph n: d ch v NHBL giúp ngân hàng m r ng và... m t gi ng l n khách hàng s góp ph n phân tán r ng khách hàng - H th ng d ch v NHBL s t o ra ti n ích m i trong qu n lý và nâng cao hi u qu ho ng chung ngân hàng: t o n n t ng, h t cho phát tri n, ng d ng công ngh ngân hàng, qu n lý t p trung và x lý d li u tr c tuy n, nâng cao ch hàng, rút ng n th i gian giao d ch v i khách hàng ng kh ng d ch v ngân om 23 - ng bán chéo s n ph m: Phát tri n d ch v NHBL . đ c bn v dch v ngân hàng bán l và phát trin dch v ngân hàng bán l. Phân tích đánh giá thc trng phát trin dch v ngân hàng bán l ti NHTMCP Sài Gòn Thng Tín. Kt hp vi lý. Chngă1.ăTNG QUAN V PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L 1.1. TNG QUAN V DCH V NGÂN HÀNG BÁN L 1.1.1. Khái nim v dch v ngân hàng bán l Thut ng ngân hàng bán l” có xut phát t t gc. Khách hàng NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi C phn SXKD Sn xut kinh doanh SPDV Sn phm dch v Sacombank Ngân hàng