Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

NHỮNG ĐIỂM MỚI / KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯC KHI NGHIÊN CỨU VỀ ĐỀ TÀI LUẬN VĂN 1. im mi ca đ tài lun vn Điểm mới của luận văn là tập trung phân tích các đònh hướng chiến lược của BIDV, trên cơ sở phân tích SWOT và so sánh với các NHTM khác để tìm ra những giải pháp phù hợp cho BIDV nói riêng và các NHTM nói chung 2. Kt qu đt đc khi nghiên cu đ tài lun vn ̇ H thng hố nhng vn đ lý lun v NHTM và NHBL ̇ ánh giá mt cách tng qt v thc trng phát trin dch v NHBL ca h thng NHTM VN và đi sâu phân tích thc trng phát trin dch v NHBL t i BIDV. ̇  xut các gii pháp và có ý kin đ xut vi NHNN, Chính quyn -Các cp B , Ngành và Hip hi Ngân hàng nhm giúp BIDV phát trin mnh dch v NHBL và thc hin đc đinh hng chung ca BIDV s tr thành mt trong nhng NHTM hàng đu Vit Nam trong lnh vc NHBL B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH oOo TÔ HUYN ANH PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ S: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS NGUYN NG DN THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan : Luậân văn “ Phát triển dòch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam” là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập với tinh thần nghiêm túc của bản thân tôi. Các số liệu trong luận văn được sử dụng trung thực có nguồn gốc rõ ràng và đáng tin cậy. Tác giả luận văn Tô Huyền Anh LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TP HCM đã truyền đạt cho tôi kiến thức trong suốt quá trình học tại trường. Đặc biêt, tôi xin chân thành cám ơn PGS TS Nguyễn Đăng Dờn đã tận tình hướng dẫn giúp tôi hoàn thành tốt luận văn này. Đồng thời tôi cũng xin cám ơn các anh chò đang công tác tại Ngân hàng Nhà nước TP.HCM và các anh chò đồng nghiệp tại Hội sở chính Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã nhiệt tình hỗ trợ, cung cấp số liệu cho tôi. Tôi cũng xin cám ơn bạn bè, đồng nghiệp đang công tác tại BIDV và các NHTM trên đòa bàn đã có ý kiến đóng góp chân thành để giúp tôi hoàn thành luận văn. Tác giả luận văn Tô Huyền Anh Tên đề tài: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM MC LC TRANG DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU-ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG BÁN LẺ Mở đầu chương 1 4 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 4 1.1.1 Khái niệm 4 1.1.2 Những hoạt động chính của Ngân hàng thương mại 5 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 5 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng 6 1.1.2.3 Hoạt động dòch vụ thanh toán và ngân quỹ 6 1.1.2.4 Một số hoạt động khác 7 1.1.3 Khái niệm dòch vụ ngân hàng 8 1.2.Hoạt động ngân hàng bán lẻ 9 1.2.1. Khái niệm ngân hàng bán lẻ 9 1.2.2. Các sản phẩm dòch vụ ngân hàng bán lẻ 10 1.2.2.1. Sản phẩm – dòch vụ bán lẻ truyền thống 10 Sản phẩm – dòch vụ huy động vốn 10 Sản phẩm – dòch vụ tín dụng 11 TRANG Sản phẩm – dòch vụ thanh toán 12 Sản phẩm – dòch vụ khác 13 1.2.2.2. Sản phẩm dòch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại 13 Dòch vụ thẻ 13 Dòch vụ ngân hàng điện tử 14 1.3. Thực trạng và xu hướng phát triển dòch vụ NHBL của hệ thống NHTM VN 15 1.3.1. Những kết quả đạt được 15 1.3.2. Những hạn chế 19 1.3.3 Xu hướng phát triển dòch vụ NHBL trong giai đoạn hội nhập 22 1.4 Kinh nghiệm phát triển dòch vụ NHBL của một số nước trong khu vực Và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 24 1.4.1 Kinh nghiệm của Citibank ở Nhật Bản 24 1.4.2 Kinh nghiệm của Standard Chartered ở Singapore 25 1.4.3 Kinh nghiệm của Union Bank ở Philippine 26 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho NHTM VN 27 Kết luận chương 1 28 Chương 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mở đầu chương 2 29 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 29 2.1.1 Lòch sử hình thành và phát triển Ngân hàng ĐT & PT VN 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý của BIDV 30 TRANG 2.2. Kết quả hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong thời gian qua 32 2.2.1. Vốn và tài sản 32 2.2.2. Hoạt động huy động vốn 34 2.2.3. Hoạt động tín dụng 38 2.2.4. Hoạt động đầu tư 41 2.2.5. Hoạt động dòch vụ 42 2.2.6 Hiệu quả hoạt động kinh doanh 45 2.3. Thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 47 2.3.1. Thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ 47 2.3.1.1 Huy động vốn dân cư 47 2.3.1.2 Dòch vụ thẻ 50 2.3.1.3 Tín dụng bán lẻ 51 2.3.1.4 Các dòch vụ phi tín dụng khác 53 2.3.2. Những tồn tại, hạn chế của hệ thống dòch vụ NHBL tại BIDV 56 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn chế 56 2.3.2.2 Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế 58 Kết luận chương 2 60 Chương 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mở đầu chương 3 61 TRANG 3.1. Đònh hướng và chiến lược phát triển dòch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 61 3.1.1 Chiến lược phát triển chung của BIDV 61 3.1.2. Đònh hướng phát triển theo mô hình NH hiện đại 64 3.1.2.1. Qui mô tăng trưởng cao 64 3.1.2.2. Cơ cấu lại hoạt động theo hướng hợp lý hơn 64 3.1.2.3 Lành mạnh hoá tài chính và năng lực tài chính tăng lên rõ rệt 65 3.1.2.4 Đầu tư phát triển công nghệ thông tin 65 3.1.2.5 Đầu tư tạo dựng cơ sở vật chất và mở rộng kênh phân phối sản phẩm 66 3.1.2.6 Đẩy mạnh đầu tư cho công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 66 3.1.2.7 Tiếp tục mở rộng và nâng cao khả năng đối ngoại 67 3.1.3. Đònh hướng phát triển dòch vụ bán lẻ của BIDV 67 3.1.4. Phân tích SWOT tại BIDV 68 3.1.4.1. Điểm mạnh ( Strength) 68 3.1.4.2. Điểm yếu ( Weakness) 69 3.1.4.3 Cơ hội ( Opportunity) 70 3.1.4.4 Thách thức ( Threat) 71 3.2. Một số giải -pháp kiến nghò nhằm phát triển dòch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 72 TRANG 3.2.1. Giải pháp phát triển dòch vụ NHBL tại BIDV 72 3.2.1.1. Nhóm giải pháp phát triển huy độngvốn 72 3.2.1.2. Nhóm giải pháp phát triển dòch vụ thẻ 73 3.2.1.3.Nhóm giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ 75 3.2.1.4. Nhóm giải pháp phát triển dòch vụ phi tín dụng khác 77 3.2.2. Những giải pháp hỗ trợ cho việc phát triển dòch vụ NHBL 78 3.2.2.1. Giải pháp đối với nguồn nhân lực 78 3.2.2.2. Giải pháp về quản trò điều hành 79 3.2.2.3. Giải pháp về nâng cao chất lượng phục vụ 80 3.2.2.4. Giải pháp về marketing sản phẩm 82 3.2.2.5. Giải pháp động lực 83 3.2.2.6 Giải pháp về tài chính 84 3.2.2.7 Giải pháp công nghệ thông tin 84 3.3 Một số đề xuất kiến nghò 85 3.3.1 Kiến nghò với NHNN 85 3.3.2 Kiến nghò với Chính quyền- Các cấp Bộ, Ngành 87 3.3.3 Kiến nghò với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 88 Kết luận chương 3 89 PHN KT LUN TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MỤC VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu ATM : Máy rút tiền tự động ( Automatic Teller Machine) BIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam CNTT : Công nghệ thông tin DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ EVN : Tổng công ty điện lực Việt Nam GATS : Hiệp đònh chung về thương mại dòch vụ IMF : Quỹ tiền tệ Thế giới KBNN : Kho bạc nhà nước NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước ngoài NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM NN : Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTM QD : Ngân hàng thương mại quốc doanh NSNN : Ngân sách nhà nước POS : Thiết bò thanh toán thẻ QHKH : Quan hệ khách hàng SIBS : Phần mềm Hệ thống Ngân hàng tích hợp SilverLake SPDV : Sản phẩm dòch vụ STB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín TA2 : Chương trình liên kết kỹ thuật nhằm hỗ trợ tái cơ cấu BIDV lần 2 TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thương WB : Ngân hàng Thế giới WTO : Tổ chức thương mại Thế giới [...]... những thời cơ và phát huy được những lợi thế giúp BIDV có thể phát triển các loại hình dòch vụ ngân hàng bán lẻ tại một thò trường đầy tiềm năng như Việt Nam và vươn ra thò trường khu vực và thế giới 3 PHƯƠNG PHÁP NGUYÊN CỨU - Tìm hiểu, nghiên cứu tình hình hoạt động chung, tình hình triển khai và phát triển sản phẩm – dòch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Sử dụng phương... vụ bán lẻ nói chung và dòch vụ NHBL nói riêng phát triển Bên cạnh đó, Luật Doanh nghiệp Việt Nam cũng đã tạo đà cho hàng loạt các doanh nghiệp vừa và nhỏ ra đời, tạo ra một lượng khách hàng tiềm năng cho các ngân hàng bán lẻ Từ đó có thể khẳng đònh thò trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam đang là một thò trường đầy tiềm năng và béo bở, không chỉ đối với các ngân hàng trong nước mà cả đối với các ngân hàng. .. dòch vụ nào có tính chất tài chính do một nhà cung cấp dòch vụ tài chính thực hiện Dòch vụ tài chính bao gồm mọi dòch vụ bảo hiểm và dòch vụ liên quan đến bảo hiểm, mọi dòch vụ ngân hàng và dòch 9 vụ tài chính khác (trừ bảo hiểm)” Vậy dòch vụ ngân hàng là toàn bộ các hoạt động nghiệp vụ của một NHTM bao gồm cả hoạt động tín dụng và huy động vốn 1.2 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.2.1 Khái niệm ngân hàng bán. .. v.v… để phân tích và đánh giá 4 NỘI DUNG NGUYÊN CỨU Đề tài này tập trung nghiên cứu các nội dung chủ yếu được bố cục thành ba chương Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về hoạt động của NHTM và về những dòch vụ ngân hàng bán lẻ Chương 2 đi vào giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, đồng thời trình bày kết quả hoạt động và phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ của BIDV trong thời... đưa sản phẩm dòch vụ ngân hàng bán lẻ đến tận tay người tiêu dùng Có thể nói sau thời gian g n ba năm gia nhập WTO, hệ thống dòch vụ ngân hàng tiếp tục phát triển theo chiều hướng đa dạng hoá, hiện đại hoá Các NHTM Việt Nam đã và đang tập trung khai thác thò trường dòch vụ ngân hàng bán lẻ hết sức tiềm năng và tung ra thò trường nhiều dòch vụ ngân hàng ngày càng tiện ích, đa dạng và hấp dẫn hơn 1.3.2... giá và các khoản phí từ các dòch vụ này Có hai quan điểm khác nhau về khái niệm dòch vụ ngân hàng: - Một : dòch vụ ngân hàng là những hoạt động không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng theo chức năng của một trung gian tài chính.Theo quan điểm này thì các dòch vụ ngân hàng bao gồm dòch vụ chuyển tiền, dòch vụ ngân quỹ, tư vấn, ủy thác, v.v… - Hai : dòch vụ ngân hàng. .. phẩm – dòch vụ rất đa dạng nên đã chiếm một vò trí rất quan trọng trong nền kinh tế Như vậy, khi nói đến ngân hàng bán lẻ, người ta thường liên tư ng đến tính đa dạng, phong phú của các loại hình sản phẩm - dòch vụ mà nó cung cấp Một ngân hàng bán lẻ có thể có hàng trăm đến hàng ngàn loại sản phẩm - dòch vụ và phục vụ rất nhiều đối tư ng trong xã hội Có thể nói hoạt động ngân hàng bán lẻ là hoạt động... – dòch vụ khác Ngoài những loại hình sản phẩm - dòch vụ chủ yếu nói trên, NHTM còn được phép thực hiện các dòch vụ khác phù hợp với chức năng nhiệm vụ của mình như dòch vụ ngân quỹ, dòch vụ kinh doanh ngoại hối, dòch vụ tư vấn tài chính, quản lý tài sản và ủy thác đầu tư, dòch vụ bảo lãnh, cung cấp các sản phẩm phái sinh, v.v… 1.2.2.2 Sản phẩm - dòch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại Dòch vụ ngân hàng hiện... nhập và phát triển của đất nước, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã từng bước hoàn thiện và phát triển hoạt động hướng theo các chuẩn mực quốc tế Với hơn 50 năm xây dựng và trưởng thành, BIDV đã đóng góp một phần quan trọng vào sự phát triển chung của nền kinh tế 2 Cùng với quá trình đó, hoạt động ngân hàng bán lẻ đã ngày càng thể hiện rõ vai trò của mình và đang dần trở thành một trong... từng NHTM thì người ta phân chia ngân hàng thành hai loại chính là ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán lẻ Ngân hàng bán buôn (Whole-sale banking) là những ngân hàng có qui mô lớn, hoặc rất lớn về vốn, tổng tài sản, hệ thống chi nhánh, số lượng nhân viên, v.v… Ngoài ra, hoạt động của ngân hàng bán buôn thường hướng đến các đối tư ng khách hàng lớn như các NHTM có qui mô vừa và nhỏ, các công ty tài chính, . ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mở đầu chương 2 29 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 29 2.1.1 Lòch sử hình thành và phát triển. nhằm phát triển dòch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 72 TRANG 3.2.1. Giải pháp phát triển dòch vụ NHBL tại BIDV 72 3.2.1.1. Nhóm giải pháp phát triển huy. nhân của những tồn tại, hạn chế 58 Kết luận chương 2 60 Chương 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mở đầu chương 3 61