GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH   TRN V ÁNH DNG GII PHÁP NÂNG CAO KH NNG CNH TRANH TRONG HUY NG VN TIN GI CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUN VN THC S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH ậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH   TRN V ÁNH DNG GII PHÁP NÂNG CAO KH NNG CNH TRANH TRONG HUY NG VN TIN GI CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mã s: 60.34.02.01 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. BÙI KIM YN THÀNH PH H CHÍ MINH ậ 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “Gii pháp nâng cao kh nng cnh tranh trong huy đng vn tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu” là kt qu ca quá trình t nghiên cu ca riêng tôi. Ngoài tr các ni dung đã tham kho  các công trình khác nh đã trình bày trong lun vn, các s liu kho sát và kt qu nghiên cu đa ra trong lun vn là trung thc và cha đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào t trc ti nay. TP. H Chí Minh, ngày 20 tháng 06 nm 2014 Tác gi Trn V Ánh Dng MC LC Trang bìa ph Li cam đoan Mc lc Danh mc t vit tt Danh mc bng LI M U 1 CHNG 1. LÝ LUN CHUNG V HUY NG VN TIN GI VÀ KH NNG CNH TRANH TRONG HOT NG HUY NG VN TIN GI CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. Khái quát v hot đng huy đng vn tin gi ca ngân hàng thng mi 4 1.1.1. Khái nim, các nguyên tc và vai trò ca hot đng huy đng vn tin gi. 4 1.1.1.1. Khái nim 4 1.1.1.2. Các nguyên tc trong huy đng vn tin gi 4 1.1.1.3. Vai trò ca hot đng huy đng vn tin gi 5 1.1.2. Các nhân t nh hng đn kh nng huy đng vn tin gi ca ngân hàng thng mi 6 1.1.2.1. Các nhân t bên ngoài ngân hàng 6 1.1.2.2. Các nhân t thuc v ngân hàng 6 1.2. Khái quát chung v kh nng cnh tranh trong hot đng huy đng vn tin gi ca Ngân hàng thng mi 8 1.2.1. Khái nim cnh tranh trong ngân hàng 8 1.2.2. S cn thit nâng cao kh nng cnh tranh trong hot đng huy đng vn tin gi ca NHTM 9 1.2.3. Các ch tiêu phn ánh kh nng cnh tranh trong hot đng huy đng vn tin gi ca NHTM 11 1.2.3.1. Nng lc tài chính 11 1.2.3.2. Nng lc nhân s 13 1.2.3.3. Nng lc công ngh 14 1.2.3.4. Th phn huy đng vn 14 1.2.3.5. Mng li kênh phân phi 14 1.2.3.6. S đa dng ca sn phm dch v huy đng vn 15 1.2.3.7. Nng lc qun tr điu hành ngân hàng 15 1.2.3.8. Xây dng uy tín và danh ting ca ngân hàng 15 1.2.3.9. Cht lng dch v huy đng vn 16 1.2.3.10. Lãi sut huy đng vn 16 1.3. Nâng cao kh nng cnh tranh trong huy đng vn tin gi ca các Ngân hàng trên th gii và bài hc kinh nghim cho Vit Nam 17 1.3.1. Kinh nghim t Trung Quc 17 1.3.2. Kinh nghim t Úc 18 1.3.3. Bài hc kinh nghim rút ra cho các NHTM Vit Nam 20 KT LUN CHNG 1 21 CHNG 2. THC TRNG KH NNG CNH TRANH TRONG HOT NG HUY NG VN TIN GI CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 22 2.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Á Châu 22 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP Á Châu 22 2.1.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Á Châu 24 2.1.2.1. S lc bi cnh kinh t Vit Nam 24 2.1.2.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Á Châu trong thi gian qua 25 2.2. Tình hình huy đng vn tin gi ti Ngân hàng TMCP Á Châu 27 2.3. Thc trng kh nng cnh tranh ca Ngân hàng TMCP Á Châu trong hot đng huy đng vn tin gi 31 2.3.1. Nng lc tài chính 32 2.3.1.1. Vn ch s hu 32 2.3.1.2. Qui mô và cht lng tài sn có 33 2.3.1.3. Kh nng sinh li 35 2.3.1.4. Kh nng thanh khon 36 2.3.2. Nng lc nhân s 37 2.3.3. Nng lc công ngh 38 2.3.4. Th phn vn huy đng 39 2.3.5. Mng li kênh phân phi 40 2.3.6. S đa dng ca sn phm dch v huy đng vn 41 2.3.7. Nng lc qun lỦ và c cu t chc 42 2.3.8. Xây dng thng hiu và danh ting ca ngân hàng 43 2.3.9. Cht lng dch v huy đng vn 44 2.3.10. Lãi sut dch v huy đng vn 45 2.4. Kho sát thc t kh nng cnh tranh ca Ngân hàng TMCP Á Châu 47 2.4.1. Xác đnh các đi th cnh tranh đ so sánh 47 2.4.2. Xây dng danh mc các yu t đánh giá 47 2.4.3. n đnh tm quan trng, trng s ca các yu t đánh giá 49 2.4.3.1. i tng, mc tiêu, phng pháp kho sát 49 2.4.3.2. Qui trình kho sát 49 2.4.4. Xác đnh hng trung bình ca các đi th cnh tranh đi vi tng yu t đánh giá 51 2.4.4.1. Mc tiêu, phng pháp xác đnh hng 51 2.4.4.2. Qui trình kho sát 52 2.4.5. Lp ma trn hình nh cnh tranh 54 2.5. ánh giá thc trng kh nng cnh tranh ca ACB trong hot đng huy đng vn tin gi 57 KT LUN CHNG 2 62 CHNG 3. MT S GII PHÁP NÂNG CAO KH NNG CNH TRANH TRONG HUY NG VN TIN GI CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 63 3.1. nh hng nâng cao kh nng cnh tranh trong huy đng vn tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu 63 3.2. Mt s gii pháp nâng cao kh nng cnh tranh trong huy đng vn tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu 65 3.2.1. Nhóm gii pháp tng vn t có ca ACB 65 3.2.2. Nhóm gii pháp tng cng hot đng Marketing ca ACB 67 3.2.3. Nhóm gii pháp liên quan đn sn phm, dch v cà gim chi phí huy đng tin gi 68 3.2.4. Nhóm gii pháp liên quan tìm kim ngun khách hàng mi và chm sóc khách hàng hin hu 70 3.2.5. Nhóm gii pháp liên quan đn phát trin h tng công ngh 71 3.2.6. Nhóm gii pháp liên quan đn phát trin ngun nhân lc 72 3.2.7. Nhóm gii pháp liên quan đn dch v ngân hàng bán l h tr huy đng vn 74 3.2.8. Nhóm lãi sut liên quan đn nâng cao cht lng dch v huy đng vn tin gi 75 3.3. Mt s kin ngh vi các Chính ph, Ngân hàng Nhà nc trong công tác h tr phát trin huy đng vn tin gi 77 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 77 3.3.2. Kin ngh đi vi NHNN 79 KT LUN CHNG 3 81 PHN KT LUN 82 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH CÁC KÝ HIU VÀ CH VIT TT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV : Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam CAR : H s an toàn vn CLMS : Chng trình qun lý phân tích tín dng ca ACB CN : Chi nhánh CSDL : C s d liu DN : Doanh nghip FSC : y ban giám sát tài chính HQT : Hi đng qun tr MB : Ngân hàng TMCP Quân i MIS : H thng thông tin qun lý ca ACB NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn NHTW : Ngân hàng Trung ng PGD : Phòng giao dch ROA : T sut li nhun trên tng tài sn có ROE : T sut li nhun trên vn ch s hu SCB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn TCTD : T chc tín dng TMQD : Thng mi quc doanh VCB : Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam DANH MC BNG Bng 2.1. Qui mô hot đng kinh doanh ca ACB trong giai đon 2008 – 2013 25 Bng 2.2. Hiu qu kinh doanh ca ACB trong giai đon 2008 – 2013 26 Bng 2.3. Tng trng thu nhp ca ACB giai đon 2008 – 2013 27 Bng 2.4. Hiu qu kim soát chi phí ca ACB giai đon 2008 – 2013 27 Bng 2.5. Tng ngun vn huy đng ca ACB giai đon 2008 – 2013 28 Bng 2.6. C cu ngun vn huy đng ACB theo sn phm huy đng 2008 – 2013 30 Bng 2.7. T trng các ngun vn huy đng ca ACB trong tng vn huy đng qua các nm 2008 – 2013 31 Bng 2.8. Vn ch s hu ca ACB qua các nm 2008 – 2013. 32 Bng 2.9. Tc đ tng trng ca tng tài sn ca ACB giai đon 2008 – 2013 33 Bng 2.10. Bng tng hp t l n xu ca ACB giai đon 2008 – 2013 34 Bng 2.11. T l n chú ý, n xu trong tng d n ca ACB qua các nm 2008 – 2013 35 Bng 2.12. Kh nng sinh li ca ACB qua các nm 2008 – 2013 35 Bng 2.13. Bng tng hp s lao đng và thu nhp bình quân ca ACB 2008 – 2013 37 Bng 2.14. So sánh lãi sut huy đng vn tin gi Vit Nam ng ca ACB vi các ngân hàng khác 45 Bng 2.15. Tng đim và trng s ca các yu t đánh giá 50 Bng 2.16. Hng trung bình ca các ngân hàng 53 Bng 2.17. Ma trn hình nh cnh tranh ca các ngân hàng 55 1 LI M U 1. Lí do chn đ tài Trc mt nn kinh t th gii đy bin đng, Vit Nam đang phi đi din vi nhng thách thc vô cùng to ln nhng cng s m ra nhiu c hi mà nu bit nm bt và tn dung, nn kinh t Vit Nam s thc s ln mnh trong tng lai không xa. Các ngân hàng thng mi cng không nm ngoài s cnh tranh gay gt đó và luôn cn n lc không ngng đ nâng cao hiu qu hot đng, cht lng dch v. Bên cnh vic đy mnh hot đng kinh doanh đ to ra nhiu li nhun, các ngân hàng còn phi nâng cao hiu qu hot đng huy đng vn nhm to nên mt nn tng vng chc cho s phát trin ca ngân hàng trong môi trng cnh tranh gay gt nh hin nay. Cng nh nhiu t chc kinh doanh khác, ngun vn đóng mt vai trò quan trng trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng, đc biêt là ngun vn huy đng t tin gi, vì đây là ngun vn có Ủ ngha quyt đnh và là c s đ ngân hàng tin hành các hot đng cho vay, đu t, d tr, trung gian thanh toán  có đc ngun vn này trong môi trng cnh tranh nh hin nay không phi là d, do đó đòi hi các ngân hàng phi có nhng bin pháp c th nhm thu hút ngun vn tin gi đang nhàn ri t dân c đ phc v cho hot đng kinh doanh ca mình. Chính vì nhng lí do đó mà vic nghiên cu và tìm hiu hot đng huy đng vn tin gi và đa ra nhng gii pháp đ nâng cao kh nng cnh tranh trong hot đng này là ht sc cn thit. Xut phát t thc tin trên và sau mt thi gian nghiên cu tìm hiu thc t ti Ngân hàng TMCP Á Châu, nhn thc đc vai trò ca hot đng huy đng vn tin gi và v th ca Ngân hàng TMCP Á Châu trong h thng các NHTM, tôi đã la chn vn đ “Gii pháp nâng cao kh nng cnh tranh trong hot đng huy đng vn tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu” làm đ tài cho lun vn tt nghip thc s kinh t ca mình. 2. Ý ngha thc tin ca đ tài  tài nghiên cu có Ủ ngha tích cc đi vi hot đng huy đng vn bng hình thc tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đon hin nay, vì nhng lí do sau: [...]... u c tài là kh nh tranh trong ho ng v n ti n g i t i Ngân hàng TMCP Á Châu d a kh nh tranh trong ho - ng kh o sát c ng huy h th ng hóa lý lu n v ng v n chung c a NHTM tài bao g m: + Các khách hàng có s d ng s n ph m d ch v ti n g i t i Ngân hàng TMCP Á Châu và m t s ngân hàng khác a bàn Tp.HCM 5 Ph m vi nghiên c u - V m t không gian: Các chi nhánh, phòng giao d ch c a Ngân hàng TMCP Á a bàn TP.HCM và... a ngân hàng TMCP Á Châu t s gi i pháp nâng cao kh ti n g i c a Ngân hàng TMCP Á Châu ng v n 4 LÝ LU N CHUNG V NG V N TI N G I VÀ KH NH TRANH TRONG HO NG V N TI N G I C I 1.1 Khái quát v ho ng v n ti n g i c i 1.1.1 Khái ni m, các nguyên t c và vai trò c a ho ng v n ti n g i 1.1.1.1 Khái ni m Ho ng v n là m t trong các nghiêp v t o nên ngu n v n huy ng c a NHTM, thông qua vi c ngân hàng nh n ký thác... ng hóa này, tác gi ti n hành c ng v n ti n g i nh m : - nh các y u t có vai trò quy i v i s thành công trong ho ng ng v n ti n g i c a ngân hàng - quan tr ng c a các y u t tr ng nh t và ng nhi u nh n quy u t nào s có m quan nh g i ti n c a khách hàng T i th c a Ngân hàng Á Châu so v i th trong ho ng ng v n ti n g i - t s gi i pháp nh m nâng cao kh TMCP Á Châu trong ho nh trong cho Ngân hàng ng v n ti... cung ng và h th ng m - - - ng các d ch v do Ngân i c a Ngân hàng Chính sách lãi su t i m i công ngh Ngân hàng nh t là khâu thanh toán Ho ng Marketing Ngân hàng 8 - M thâm niên và uy tín c a Ngân hàng ói 9 n Vì chính ngâ 10 kinh doanh ngân hàng ng Ngân hàng 11 : hính c tài chính c a ngân hàng không ch là ngu n l ho m b o cho ng kinh doanh c a ngân hàng mà còn là kh các ngu n l n lý và s d ng c v hi... t i ngân hàng góp ph o khách nv ng ti n g i Vào nh ng th p niên 90 c a th k 20, Chính ph c a h u h ng t lãi su t tr n cho ti n g i tránh kh i m t m c lãi su u có các ngân hàng nh m b o v ngân hàng ng quá cao có th làm ngân hàng lâm vào tình tr ng phá s n Tuy nhiên, các ngân hàng cho r ng chi tr n lãi su i c nh tranh gay g i hi u qu do ng Chính vi y lãi su ng lên r t cao khi n cho 17 lãi su m c cao, ... nh ng có nh ng kinh nghi m quí giá cho công cu c c i cách h th ng ngân hàng Vi t Nam nh m nâng cao kh ho t nh tranh c a Ngân hàng trong các ng nói chung và trong ho ng v n ti n g i nói riêng 1.3.1 Kinh nghi m t Trung Qu c Sau khi gia nh p WTO, Trung Qu c th c hi n l trình chuy i, c i cách phát tri n n n kinh t nói chung và h th ng ngân hàng nói riêng Trên th c t , các ngân i Trung Qu lý h th ng, s i... phát tri n c a doanh nghi p an toàn, hi u qu là ch t k t dính t o s l t b y lâu nay c u m i thành ng v khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a và nh trong khu v nhân u ti p c n nghi p v ngân hàng hi o toàn di c ngoài trong c ngân hàng th c hi n Th m b t m t cách h th ng các nguyên t c v n hành c a m t ngân hàng hi thông l trong qu n lý r ng d i theo m t c bi u ki n Vi i, các chu n m c và c ngân hàng bán... không ph n ánh h t vi c duy trì, phát tri n kh ng v n ti n g i c a ngân hàng phân tích c th 1.2.3.5 M hi n t n nghiên c u thêm nh ng y u t khác i kênh phân ph i Trong ho ng c a các NHTM, vi c m r ng m quan tr ng trong chi ng kh hàng d dàng ti p c n v i các s n ph n vi i phân ph nh tranh, có tác d ng giúp khách m các chi phí giao d ch, t ph n Vi c tri n khai các công ngh ngân hàng hi n n kho ng cách v không... ti n c a khách hàng tìm ra nh ng bi n pháp t t nh thu hút khách hàng s d ng d ch v t i ngân hàng và g i ti n t i ngân hàng - Bi c v th c nh tranh c a ngân hàng trong ho t ti n g i so v i th , t ng ngu n v n ng chi huy nh ng l i th s ct phát a t tr ng ngu n v n ti n g i 3 M c tiêu nghiên c u H th ng hóa và làm rõ lý lu n v kh ng v n c a NHTM d a trên nh ng ch tiêu ph n ánh kh lý lu n nh tranh c a m... thi c trong danh m Lãi su các hình th hình th ab tk c coi là thu nh p t i thi khác trên th p lý ng tài chính so sánh v i thu nh p c a nh l a ch n 6 1.1.2 Các nhân t n kh i 1.1.2.1 Các nhân t bên ngoài ngân hàng - Chu k phát tri n kinh t - ng pháp lý - M ng c nh tranh - Y u t ti t ki - Chi c kinh doanh c a ngân hàng ng v n ti n g i c a ngân hàng 7 ói riêng - Các hình th ng v n t ti n g i, ch hàng cung . GII PHÁP NÂNG CAO KH NNG CNH TRANH TRONG HUY NG VN TIN GI CA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 63 3.1. nh hng nâng cao kh nng cnh tranh trong huy đng vn tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu. nng cnh tranh trong hot đng huy đng vn tin gi ca ngân hàng TMCP Á Châu. Chng 3: Mt s gii pháp nâng cao kh nng cnh tranh trong huy đng vn tin gi ca Ngân hàng TMCP Á Châu. . tng kho sát ca đ tài bao gm: + Các khách hàng có s dng sn phm dch v tin gi ti Ngân hàng TMCP Á Châu và mt s ngân hàng khác. + Các chuyên gia trong ngành ngân hàng trên đa