Nghiên cứu nhu cầu tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn thành phố bắc ninh tỉnh bắc ninh

Ở nước ta BHXH là một chính sách xã hội lớn của Đảng và Nhà nước được quy định trong Hiến pháp, các văn kiện của Đảng và không ngừng được phát triển, hoàn thiện nhằm từng bước mở rộng và

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM

-

TRẦN THỊ VÂN ANH

NGHIÊN CỨU NHU CẦU THAM GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ BẮC NINH, TỈNH BẮC NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

HÀ NỘI - 2014

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM

-

TRẦN THỊ VÂN ANH

NGHIÊN CỨU NHU CẦU THAM GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ BẮC NINH, TỈNH BẮC NINH

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

MÃ SỐ : 60.34.04.01

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

GS.TS NGUYỄN VĂN SONG

HÀ NỘI - 2014

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu được sử dụng trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Các kết quả nghiên cứu trong luận văn được tập hợp tại cơ quan Bảo hiểm xã hội Tỉnh Bắc Ninhchưa từng được ai nghiên cứu và công bố trong bất cứ công trình khoa học nào

Người cam đoan

Trần Thị Vân Anh

Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các thầy cô giáo, các quý cơ quan, gia đình, bạn bè và đồng nghiệp Sự giúp đỡ này đã cổ vũ và giúp tôi nhận thức, làm sáng tỏ thêm cả lý luận và thực tiễn về lĩnh vực mà luận văn nghiên cứu

Luận văn là quá trình nghiên cứu công phu, sự làm việc khoa học và nghiêm túc của bản thân, song do khả năng và trình độ có hạn nên không thể tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định

Tôi mong nhận được sự quan tâm, đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và những độc giả quan tâm đến đề tài này

Tác giả

Trần Thị Vân Anh

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC BẢNG vii

DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ viii

Phần I ĐẶT VẤN ĐỀ 1

1.1 Tính cấp thiết của đề tài 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 3

1.2.1 Mục tiêu chung 3

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 3

1.3 Câu hỏi nghiên cứu 3

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 3

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 4

Phần II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 5

2.1 Cơ sở lý luận 5

2.1.1 Một số khái niệm cơ bản về nhu cầu 5

2.1.2 Khái quát chung về bảo hiểm xã hội 10

2.1.3 Lý luận về bảo hiểm xã hội tự nguyện 13

2.1.4 Nội dung chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện 17

2.2 Thực tiễn về BHXH tự nguyện trên thế giới và Việt Nam 20

2.2.1 Mô hình BHXH tự nguyện ở Trung Quốc 20

2.2.2 Mô hình BHXH tự nguyện ở Thái Lan 21

2.2.3 Tình hình thực hiện bảo hiểm xã hội ở Việt Nam 23

2.2.4 Bài học kinh nghiệm rút ra từ tổng quan cơ sở lý luận, cơ sở thực tiễn của địa phương và nghiên cứu của tác giả 27

Phần 3 ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29

3.1 Đặc điểm của địa bàn nghiên cứu 29

3.1.1 Đặc điểm tự nhiên thành phố Bắc Ninh 29

3.1.2 Tình hình phát trển kinh tế - xã hội 33

3.1.3 Tổng quan về BHXH tỉnh Bắc Ninh 36

3.2 Phương pháp nghiên cứu 41

3.2.1 Phương pháp tiếp cận 41

3.2.2 Phương pháp chọn điểm 42

3.2.3 Phương pháp chọn mẫu 42

3.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 43

3.2 Khung phân tích 45

3.3 Nguồn số liệu 46

3.3.1 Thu thập tài liệu thứ cấp 46

3.3.2 Thu thập số liệu sơ cấp 47

3.4 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 47

Phần 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 49

4.1 Thực trạng công tác thu BHXH tự nguyện ở TP Bắc Ninh 49

4.1.1 Quá trình triển khai chính sách BHXH tự nguyện 49

4.1.2 Kết quả thực hiện chính sách BHXH tự nguyện ở TP Bắc Ninh 53

4.1.3 Tình hình tham gia BHXHTN tại các điểm nghiên cứu 54

4.2 Đặc điểm chung về nhóm hộ điều tra 56

4.3 Đánh giá nhu cầu tham gia BHXHTN của người dân TP Bắc Ninh 57

4.3.1 Nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện của người dân 57

4.3.2 Nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện theo thu nhập 59

4.3.3 Nhu cầu tham gia BHXHTN của người dân theo nghề nghiệp 61

4.3.4 Nhu cầu tham gia của người dân theo mức đóng BHXHTN 62

4.3.5 Nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện theo phương thức đóng 64

4.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện 66

4.4.1 Yếu tố thu nhập 66

4.4.2 Chính sách về BHXH tự nguyện 68

4.4.3 Công tác thông tin, tuyên truyền 71

4.5 Giải pháp nhằm nâng cao nhu cầu tham gia BHXH tự nguyên của người dân thành phố Bắc Ninh 72

4.5.1 Về cơ chế chính sách 72

4.5.2 Về nâng cao hiệu quả hoạt động, quản lý của hệ thống cơ quan BHXH 74

4.5.3 Về nâng cao nhận thức và khả năng tiếp cận BHXHTN cho người dân 77 4.5.4 Về tăng cường hoạt động tuyên truyền, phổ biến về BHXHTN 78

Phần 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 80

5.1 Kết luận 80

5.2 Kiến nghị 82

5.2.1 Đối với nhà nước 82

5.2.2 Đối với tỉnh Bắc Ninh 83

5.2.3 Đối với cơ quan BHXH 83

5.2.4 Đối với người lao động 85

TÀI LIỆU THAM KHẢO 86

PHỤ LỤC 87

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

Bảng 3.1: Tình hình sử dụng đất đai thành phố Bắc Ninh giai đoạn 2011 – 2013 31

Bảng 3.2: Cơ cấu dân số thành phố Bắc Ninh 2009 - 2013 33

Bảng 3.3: Cơ cấu và trình độ đội ngũ cán bộ BHXH tỉnh Bắc Ninh 37

Bảng 3.4: Phân bố mẫu điều tra 43

Bảng 4.1: Tổng hợp thu BHXH tự nguyện tại các điểm nghiên cứu năm 2013 55 Bảng 4.2: Đặc điểm cơ bản về nhóm hộ điều tra 56

Bảng 4.3: Thu nhập và nhu cầu tham gia BHXHTN 60

Bảng 4.4: Nghề nghiệp và nhu cầu tham gia BHXHTN 61

Bảng 4.5: Nhu cầu người dân về BHXHTN theo mức đóng hàng tháng 63

Bảng 4.6: Phương thức đóng và nhu cầu tham gia BHXHTN 65

Bảng 4.7: Ảnh hưởng của thu nhập đến nhu cầu tham gia BHXHTN 67

Bảng 4.8: Tìm hiểu của người dân về BHXHTN qua các nguồn thông tin 71

DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ

Hình 2.1: Tháp nhu cầu 7

Hình 3.1: Bản đồ tỉnh Bắc Ninh 30

Sơ đồ 2.1: Hệ thống các chính sách trong BHXH 24

Sơ đồ 2.2: Mô hình cơ cấu tổ chức BHXH Việt Nam 26

Sơ đồ 3.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy BHXH tỉnh Bắc Ninh 39

Sơ đồ 3.2: Khung phân tích 45

Đồ thị 4.1: Kết quả thu BHXH tự nguyện TP Bắc Ninh từ 2010 – 2013 53

Đồ thị 4.2: Ý kiến của người dân về mong muốn tham gia BHXHTN 58

Đồ thị 4.3: Nhu cầu tham gia BHXHTN theo các phương thức đóng 66

Đồ thị 4.4: Ý kiến của người dân về thủ tục tham gia BHXHTN 69

Phần I ĐẶT VẤN ĐỀ

1.1 Tính cấp thiết của đề tài

Sau hơn 20 năm thực hiện đổi đường lối đổi mới kinh tế (kể từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI) nền kinh tế Việt Nam bước sang một thời kỳ phát triển mới Sự chuyển đổi từ cơ chế bao cấp sang nền kinh tế thị trường đã đem lại nhiều thành tựu to lớn cho đất nước, đời sống nhân dân ngày càng được

cải thiện rõ rệt (Thành tựu 20 đổi mới - 2006)

Trong điều kiện phát triển nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, BHXH ngày càng trở nên quan trọng góp phần đảm bảo công bằng xã hội và phát triển xã hội một cách bền vững Ở nước ta BHXH là một chính sách xã hội lớn của Đảng và Nhà nước được quy định trong Hiến pháp, các văn kiện của Đảng và không ngừng được phát triển, hoàn thiện nhằm từng bước mở rộng và nâng cao việc đảm bảo vật chất góp phần ổn định đời sống

của người dân lao động, cùng với các thành viên trong gia đình họ (BHXH

Việt Nam, 2009)

Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX của Đảng đã chỉ rõ:

"Từng bước mở rộng vững chắc hệ thống bảo hiểm xã hội và an sinh xã hội

Tiến tới áp dụng chế độ bảo hiểm xã hội cho mọi người lao động, mọi tầng lớp nhân dân" Vì vậy, việc thực hiện chính sách BHXH tự nguyện đối với

mọi người dân hết sức cần thiết Khi tham gia BHXH tự nguyện, những người lao động tự do có thu nhập thấp, không ổn định như nông dân hay thợ thủ công sẽ được hưởng lương hưu, góp phần đảm bảo cuộc sống khi về già Luật BHXH ra đời và có hiệu lực thi hành từ năm 2007 Riêng chế độ BHXH tự nguyện được áp dụng từ năm 2008 Đây là luật đầu tiên ở Việt Nam, BHXH tự nguyện chủ yếu cho đối tượng là người không thuộc phạm vi tham gia BHXH bắt buộc Như vậy, lần đầu tiên người lao động ở mọi khu

vực có quyền lợi tham gia BHXH và thụ hưởng chính sách BHXH Việc triển khai BHXH tự nguyện mặc dù còn mới, nhưng do hệ thống BHXH đã phân cấp tổ chức bộ máy hoạt động đến cấp huyện và có đại lý đến cấp xã, phường rất thuận lợi cho người dân tiếp cận để tham gia

Qua năm năm triển khai thực hiện BHXH tự nguyện trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh đã tạo điều kiện nhiều hơn cho người lao động được tham gia BHXH; giúp người lao động có thể duy trì việc đóng BHXH ngay cả khi không còn ở diện đóng BHXH bắt buộc Song bên cạnh đó vẫn tồn tại một số hạn chế như: tỷ lệ đối tượng tham gia còn thấp, sau 5 năm triển khai BHXH

tự nguyện trên địa bàn tỉnh mới chỉ có 2.529 người đăng ký tham gia; trình độ học vấn và nhận thức xã hội chưa cao, lao động phần lớn chưa qua đào tạo, việc làm bấp bênh, thu nhập thấp là những vấn đề ảnh hưởng lớn đến việc triển khai thực hiện BHXH tự nguyện cho người dân; mức hưởng theo chính sách hiện hành chưa hấp dẫn với người tham gia; công tác tuyên truyền còn kém hiệu quả, 80% người tham gia BHXH tự nguyện là qua giới thiệu của người thân, đối tượng tiếp cận thông tin tuyên truyền qua các phương tiện truyền thông không nhiều; chưa có cơ chế khuyến khích mở rộng phát triển

đối tượng với cơ quan thực hiện chính sách BHXH tự nguyện (Bảo hiểm xã

hội tỉnh Bắc Ninh, quý 4/2013)

Vấn đề cần đặt ra là làm thế nào để người dân nhận thức được sự cần thiết tham gia BHXH tự nguyện? Giải pháp nào giải quyết việc tham gia BHXH tự nguyện của người dân? Những yếu tố ảnh hưởng tới nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện của người dân? Vấn đề thể chế và tổ chức thực hiện, đội ngũ cán bộ quản lý, thực hiện trong ngành BHXH? Xuất phát từ những lý do

trên, tôi chọn đề tài "Nghiên cứu nhu cầu tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh" làm nội dung

nghiên cứu nhằm góp phần giải quyết những vấn đề còn hạn chế đã nêu trên

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

- Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường, thu hút người dân tham gia BHXH tự nguyện trên địa bàn thành phố

1.3 Câu hỏi nghiên cứu

- Nhu cầu, cầu tham gia BHXH tự nguyện của người dân thành phố Bắc Ninh như thế nào?

- Những yếu tố gì ảnh hưởng tới nhu cầu, cầu tham gia BHXH tự nguyện của người dân trong thành phố?

- Giải pháp nào nhằm tăng cường tỷ lệ người dân tham gia BHXH tự nguyện?

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu

- Cầu và các yếu tố nhu cầu BHXH tự nguyện trên địa bàn thành phố Bắc Ninh;

- Những yếu tố ảnh hưởng tới nhu cầu, cầu của người dân khi tham gia BHXH tự nguyện

Phần II

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN

2.1 Cơ sở lý luận

2.1.1 Một số khái niệm cơ bản về nhu cầu

Từ lâu nhu cầu đã là đối tượng nghiên cứu của hầu hết các ngành khoa học nghiên cứu sinh học và xã hội Trong lĩnh vực kinh tế - xã hội vấn đề về nhu cầu được tìm thấy trong nghiên cứu của các nhà khoa học tên tuổi như Jeremy Bentham, Benfild, Milliam Stanley Jevons, John Ramsay McCulloch, Edward Herman Có nhiều quan điểm, cách nhìn khác nhau về khái niệm nhu cầu:

* Theo Kinh tế học: Nhu cầu được hiểu là nhu cầu tiêu dùng, là sự cần

thiết của một cá thể về một hàng hoá hay dịch vụ nào đó Khi nhu cầu của toàn thể các cá thể đối với một mặt hàng trong một nền kinh tế gộp lại, ta có nhu cầu thị trường Khi nhu cầu của tất cả các cá thể đối với tất cả các mặt hàng gộp lại ta có tổng cầu

* Theo Philip Kotler: “Nhu cầu là cảm giác thiếu hụt một cái gì đó mà con người cảm nhận được” Đây là trạng thái đặc biệt của con người, xuất hiện khi con người tồn tại, sự thiếu hụt đó đòi hỏi phải được thoả mãn, bù đắp Nhu cầu thường rất đa dạng tuỳ thuộc vào từng cá nhân, xã hội và điều kiện sống Trên thực tế mỗi cá nhân đều phải làm cái gì đó để để cân bằng trạng thái tâm lý của mình: ăn, uống, hít thở không khí, mua sắm quần áo, hay

đi chơi với bạn bè,…đó chính là nhu cầu

Nhu cầu có thể hết sức đa dạng, muôn hình muôn vẻ Đó có thể là nhu cầu về mặt vật chất (tiền bạc, của cải,…) hoặc nhu cầu về mặt tinh thần (giải trí, thư giãn,…)

Cho tới nay chưa có một định nghĩa chung nhất cho khái niệm nhu cầu Các sách giáo khoa chuyên ngành hay các công trình nghiên cứu khoa học thường có những định nghĩa mang tính riêng biệt Trong phạm vi nhận thức

hiện tại có thể định nghĩa nhu cầu là tính chất của cơ thể sống, biểu hiện

trạng thái thiếu hụt của chính cá thể đó và do đó phân biệt nó với môi trường sống Nhu cầu tối thiểu nhất, hay còn gọi là nhu yếu tuyệt đối, đã được lập trình qua quá trình rất lâu dài tồn tại, phát triển và tiến hóa

* Khái niệm về nhu cầu của Abraham H.Maslow:

Theo Maslow, về căn bản, nhu cầu của con người được chia làm hai nhóm chính: nhu cầu cơ bản (basic needs) và nhu cầu bậc cao (meta needs)

Nhu cầu cơ bản liên quan đến các yếu tố thể lý của con người như mong muốn có đủ thức ăn, nước uống, được ngủ nghỉ, Những nhu cầu cơ bản này đều là các nhu cầu không thể thiếu hụt vì nếu con người không được đáp ứng đủ những nhu cầu này, họ sẽ không tồn tại được nên họ sẽ đấu tranh

để có được và tồn tại trong cuộc sống hàng ngày Các nhu cầu cơ bản thường được ưu tiên chú ý trước

Các nhu cầu cao hơn nhu cầu cơ bản trên được gọi là nhu cầu bậc cao Những nhu cầu này bao gồm nhiều nhân tố tinh thần như sự đòi hỏi công bằng, an tâm, vui vẻ, địa vị xã hội, sự tôn trọng, vinh danh với một cá nhân Với một người bất kỳ, nếu thiếu ăn, thiếu uống, họ sẽ không quan tâm đến các nhu cầu về vẻ đẹp, sự tôn trọng, (Hình 2.1: Tháp nhu cầu):

Hình 2.1: Tháp nhu cầu

Cấu trúc của Tháp nhu cầu có 5 tầng, trong đó, những nhu cầu con người được liệt kê theo một trật tự thứ bậc hình tháp kiểu kim tự tháp

- Tầng thứ nhất: Các nhu cầu về căn bản nhất thuộc "thể lý" (physiological)

- thức ăn, nước uống, nơi trú ngụ, tình dục, bài tiết, thở, nghỉ ngơi

- Tầng thứ hai: Nhu cầu an toàn (safety) - cần có cảm giác yên tâm về

an toàn thân thể, việc làm, gia đình, sức khỏe, tài sản được đảm bảo

- Tầng thứ ba: Nhu cầu được giao lưu tình cảm và được trực thuộc

(love/belonging) - muốn được trong một nhóm cộng đồng nào đó, muốn có gia đình yên ấm, bạn bè thân hữu tin cậy

- Tầng thứ tư: Nhu cầu được quý trọng, kính mến (esteem) - cần có

cảm giác được tôn trọng, kinh mến, được tin tưởng

- Tầng thứ năm: Nhu cầu về tự thể hiện bản thân (self-actualization) -

muốn sáng tạo, được thể hiện khả năng, thể hiện bản thân, trình diễn mình, có được và được công nhận là thành đạt

Những nhu cầu cơ bản ở phía đáy tháp phải được thoả mãn trước khi nghĩ đến các nhu cầu cao hơn Các nhu cầu bậc cao sẽ nảy sinh và mong muốn được thoả mãn ngày càng mãnh liệt khi tất cả các nhu cầu cơ bản ở

dưới (phía đáy tháp) đã được đáp ứng đầy đủ (Tháp nhu cầu của Maslow,

Bách khoa toàn thư Wikipedia)

* Theo chủ nghĩa Mác – Lênin, xã hội loài người vận động và phát triển theo quy luật thay thế của các hình thái kinh tế, xã hội, sự thay thế này chịu sự quy định của sự phát triển của lực lượng sản xuất này sẽ góp phần thoảo mãn những nhu cầu cơ bản, sống còn và thoả mãn nhu cầu ngày một cao của con người.Điều đó có nghĩa là nhu cầu kích tích lực lượng sản xuất Mác viết: “ không có nhu cầu thì không có sản xuất”

Chứng tỏ, nhu cầu của con nguời không phải là bất biến mà nó biến đổi

và phát triển thường xuyên Nhu cầu này được thoả mãn, kích thích, bị dập tắt, đồng thời xuất hiện nhu cầu mới với những kích thích mới Trong mỗi con người đều tồn tại một hệ thống nhu cầu, nhu cầu nào lớn hơn sẽ bị chi phối các nhu cầu khác và đòi hỏi con người phải đáp ứng nhu cầu đó

* Theo quan điểm của tâm lý học thì khái niệm nhu cầu dùng để chỉ sự đòi hỏi tất yếu mà con người thấy cần được thoả mãn để đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển

Nhu cầu bao giờ cũng có đối tượng cụ thể và nội dung của nó do những điều kiện và phương thức thoả mãn quy định Khi nào đối tượng của nhu cầu

có khả năng đáp ứng thì lúc đó nhu cầu trở thành động lực thúc đẩy sự hoạt động của các cá nhân hay nhóm xã hội

* Nhu cầu và sự thoả mãn nhu cầu của con nguời là động cơ thúc đẩy hoạt động, điều chỉnh hành vi của từng cá nhân và tập thể trong xã hội Khi nền kinh tế phát triển, trình độ và thu nhập của con người tăng lên, nó kéo theo sự thay đổi của cả một hệ thống nhu cầu ước muốn, sở thích, các đặc tính

về hành vi, sức mua cơ cấu chi tiêu

Trên thực tế người dân luôn đứng trước tình trạng mọi chủng loại sản phẩm đều có rất nhiều nhãn hiệu Người dân lại có những ước muốn và nhu cầu khác nhau đối với mỗi sản phẩm, dịch vụ Họ đòi hỏi ngày càng cao về chất lượng Đứng trước sự lựa chọn vô cùng phong phú như vậy, nguời dân sẽ

bị hấp dẫn bởi những sản phẩm nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu và mong muốn của cá nhân họ Vấn đề được coi là cốt lõi nhất, cơ bản nhất là nhu cầu ước muốn của người dân Vì thế, nghiên cứu về nhu cầu của nguời dân là cô cùng quan trọng đối với mỗi ngành nghề nói chung và ngành BHXH nói riêng, có như thế BHXH mới có thể nâng cao hơn nữa khả năng của mình trong việc phát triển đối tuợng tham gia Bởi vì bằng cách hiểu về khách hàng thì mới có thể tìm cách làm thoả mãn họ Việc nghiên cứu về nhu cầu với tính cách là sự phản ánh các điều kiện sống khách quan không những cho chúng ta hiểu sâu sắc hơn về xu hướng tiêu dùng của người dân, giúp cho việc định hướng những chính sách sao cho phù hợp, nâng cao uy tín, đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu của nguời dân

Khái niệm liên quan đến cầu

Khái niệm cầu (Demand) “Cầu là số lượng hàng hoá dịch vụ mà người tiêu dùng (với tư cách là người mua) có khả năng và sẵn lòng mua ở các mức giá khác nhau (mức giá chấp nhận được) trong phạm vi không gian và thời

gian nhất định khi các yếu tố khác không thay đổi” (Giáo trình kinh tế học vi

mô; NXB Nông nghiệp – 2006)

Khi nói đến cầu chúng ta không thể không nhắc đến lượng cầu; Lượng cầu: “là số lượng hàng hoá dịch vụ mà người tiêu dùng có khả năng và sẵn sàng mua ở một mức cụ thể (khi các yếu tố khác không thay đổi)”

- Cầu cá nhân:

Cầu cá nhân à ứng xử của một cá nhân khi muốn mua một hàng hoá hay dịch vụ nào đó Nó chỉ tồn tại nếu cá nhân đó sẵn sàng và có khả năng mua, điều này phụ thuộc vào hai yếu tố:

+ Giá cả trên thị trường

+ Lượng tiền mà cá nhân đó có

- Cầu thị trường

Cầu thị trường là tổng lượng hàng hoá và dịch vụ mà mọi người sẵn sàng và có khả năng mua ở các mức giá khác nhau trong một khoảng thời

gian nhất định Cầu thị trường bao gồm tổng cầu cá nhân trên thị trường Về

mặt khái niệm, đường cầu thị trường được xác lập bằng cách cộng tổng lượng cầu của tất cả cá nhân tiêu dùng hàng hóa tương ứng với từng mức giá

2.1.2 Khái quát chung về bảo hiểm xã hội

Dưới góc độ kinh tế – luật pháp: “Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó,

một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho một người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê” (Các khái niệm và nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm, Cổng thông tin Bảo hiểm Việt Nam)

Một định nghĩa khác: “Bảo hiểm là hoạt động thể hiện người bảo hiểm

cam kết bồi thường (theo quy định thống kê) cho người tham gia bảo hiểm trong từng trường hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia phải nộp một khoản phí cho chính anh ta hoặc cho người thứ ba” Điều này có nghĩa là người tham gia chuyển giao rủi ro cho người bảo

hiểm bằng cách nộp các khoản phí để hình thành quỹ dự trữ Khi người tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, người tham gia bảo hiểm lấy quỹ dự trữ cấp

hoặc bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia (Giáo

trình Bảo hiểm, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, 2005)

b) Bản chất của bảo hiểm

Thực chất của bảo hiểm là quá trình phân phối lại tổng sản phẩm trong nước giữa những người tham gia nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính phát sinh tại nạn, rủi ro bất ngờ xảy ra tổn thất đối với người tham gia bảo hiểm Mục đích chủ yếu của bảo hiểm là góp phần ổn định kinh tế cho người tham gia từ đó khôi phục và phát triển sản xuất, đời sống, đồng thời tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế và xã hội của đất nước

Hoạt động bảo hiểm dựa trên nguyên tắc “Số đông bù số ít”, thể hiện

tính tương trợ, tính xã hội và nhân văn sâu sắc của xã hội trước rủi ro của mỗi thành viên Nguyên tắc này được quán triệt trong quá trình lập quỹ dự trù bảo hiểm cũng như trong quá trình phân phối bồi thường, quá trình phân tán rủi

ro Hoạt động bảo hiểm còn liên kết, gắn bó các thành viên trong xã hội cùng

vì lợi ích chung của cộng đồng, vì sự ổn định, sự phồn vinh của đất nước

(Trích Giáo trình bảo hiểm Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, 2005)

2.1.2.2 Bảo hiểm xã hội

a) Khái niệm:

Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam (tập một) thì: “BHXH là sự thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập cho người lao động khi họ mất hoặc giảm thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, tàn tật, thất nghiệp, tuổi già, tử tuất, dựa trên cơ sở một quỹ tài chính do sự đóng góp của các bên tham gia BHXH có sự bảo hộ của Nhà nước theo pháp luật, nhằm đảm bảo an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần đảm bảo an toàn xã hội”

Theo nghĩa rộng, BHXH là một phạm trù kinh tế xã hội tổng hợp, đa dạng và phức tạp Bản chất của BHXH là sự tương trợ cộng đồng, là sự đoàn kết đùm bọc, chia sẻ rủi ro cho nhau; mang tính nhân văn, nhân đạo sâu sắc Theo tổ chức lao động quốc tế (ILO): “BHXH là sự bảo vệ của cộng đồng xã hội đối với các thành viên của mình thông qua sự huy động các nguồn đóng góp vào quỹ BHXH để trợ cấp trong các trường hợp ốm đau, tai nạn, thương tật, già yếu, thất nghiệp Đồng thời chăm sóc y tế và trợ cấp cho các gia đình đông con để ổn định đời sống của thành viên và đảm bảo an toàn

xã hội” Với khái niệm này, đối tượng được bảo vệ bằng hệ thống BHXH thường là những người lao động và thân nhân của họ, không phải là thành viên tất cả xã hội nói chung

Theo nghĩa hẹp, BHXH chỉ bao gồm trường hợp bảo hiểm thu nhập cho người lao động Do vậy, BHXH không bao hàm BHYT và hai khái niệm này được tách ra riêng với nhau mặc dù đó đều là hình thức bảo hiểm mang tính xã hội và phi lợi nhuận Theo luật BHXH ở Việt Nam đã được Quốc hội thông qua ngày 29 tháng 6 năm 2006 thì khái niệm BHXH được hiểu theo

nghĩa hẹp: “BHXH là sự đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập

của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào bảo hiểm xã hội”

Các khái niệm trên đều có nội hàm tương đối thống nhất, thể hiện một

số điểm chung sau:

- BHXH là sự bảo vệ của xã hội, của Nhà nước đối với người lao động

- Người lao động sẽ được BHXH trợ giúp vật chất và các dịch vụ y tế cần thiết để ổn định cuộc sống cho bản thân và gia đình họ

- Chỉ trong những trường hợp rủi ro liên quan đến thu nhập của người lao động thì mới được hưởng BHXH

- BHXH được thực hiện trên cơ sở một quỹ tiền tệ

Cho đến nay, trên thế giới cũng như ở Việt Nam chưa có một khái niệm thống nhất về BHXH Ở nước ta, theo Điều 3 của Luật bảo hiểm xã hội: “Bảo hiểm xã hội là sự đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập cho người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do bị ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc bị chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội”

b) Phân loại BHXH

BHXH là một vấn đề kinh tế xã hội tổng hợp có thể tiếp cận, nghiên cứu ở nhiều góc độ khác nhau, do vậy có nhiều cách và tiêu chí phân loại khác nhau Dựa vào hình thức tham gia BHXH người ta chia BHXH thành hai loại BHXH tự nguyện và BHXH bắt buộc

- Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình BHXH mà đối tượng tham gia

là những người không thuộc diện tham gia bảo hiểm bắt buộc theo quy định của Nhà nước Người lao động toàn quyền quyết định việc mình có tham gia hay không mà không chịu sự ràng buộc của pháp luật BHXHTN có hai bên liên quan là người lao động và cơ quan BHXH

- Bảo hiểm xã hội bắt buộc là loại hình BHXH mà Nhà nước quy định những người lao động làm việc trong các cơ quan Nhà nước, các tổ chức, công ty có sử dụng 10 lao động trở lên buộc phải tham gia BHXH theo quy định của pháp luật BHXH bắt buộc có ba bên liên quan là người sử dụng lao động, người lao động và cơ quan BHXH

2.1.3 Lý luận về bảo hiểm xã hội tự nguyện

2.1.3.1 Khái niệm BHXH tự nguyện:

Theo quy định tại điều 3 Luật BHXH, thì: “BHXH tự nguyện là loại

hình bảo hiểm mà người lao động tự nguyện tham gia, được lựa chọn mức đóng góp và và phương thức đóng góp phù hợp với thu nhập của mình để hưởng BHXH” BHXH tự nguyện là một loại hình BHXH do Nhà nước ban

hành để đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập đối với người lao

động khi họ gặp phải những biến cố rủi ro làm giảm hoặc mất khả năng lao động, bằng cách hình thành và sử dụng một quỹ tài chính tập trung do sự tự nguyện đóng góp một phần thu nhập của người lao động, người sử dụng lao động, nhằm đảm bảo an toàn đời sống cho người lao động và cho gia đình họ, góp phần đảm bảo an toàn xã hội

Như vậy, loại hình BHXH tự nguyện chỉ có thể được hình thành và thực hiện trên các cơ sở sau:

Một là, có nhiều người lao động tham gia và có thể cả người sử dụng

lao động tự nguyện tham gia với điều kiện: có nhu cầu thực sự về BHXH, có khả năng tài chính để đóng phí BHXH tự nguyện, có sự thống nhất với những quy định cụ thể (mức đóng, mức hưởng, quy trình thực hiện ) của loại hình BHXH tự nguyện

Hai là, có tổ chức, cơ quan đứng ra thực hiện chế độ, chính sách BHXH tự nguyện

Ba là, được Nhà nước bảo hộ và hỗ trợ khi cần thiết: bảo hộ quỹ BHXH tự nguyện, có chính sách ưu đãi cho hoạt động đầu tư quỹ

nghiệp và các khu vực khác tăng trưởng và phát triển (Các khái niệm về bảo

hiểm xã hội)

* Bản chất xã hội

BHXH tự nguyện ra đời không vì mục tiêu lợi nhuận, mà góp phần thực hiện công bằng xã hội thông qua việc chi trả các chế độ BHXH tự nguyện khi người tham gia bị tổn thất do rủi ro, tuổi già, đảm bảo cuộc sống

và an sinh xã hội

2.1.3.3 Vai trò của BHXH tự nguyện đối với người lao động

* Đối với người lao động

BHXH tự nguyện ra đời sẽ góp phần trợ giúp cho những người lao động gặp phải rủi ro bất hạnh nhanh chóng khắc phục khó khăn bằng cách tạo cho họ thu nhập thay thế, những điều kiện sinh hoạt thuận lợi giúp họ ổn định cuộc sống khi không còn khả năng lao động, tạo cho họ niềm tin vào tương lai Từ đó, góp phần quan trọng vào tăng năng suất lao động cũng như tinh thần

nỗ lực vì sự phát triển của cá nhân các hộ nói riêng và toàn xã hội nói chung

(Các khái niệm về bảo hiểm xã hội)

* Đối với xã hội

Thứ nhất, cần phải khẳng định rằng BHXH TN là một loại dịch vụ

công Hoạt động BHXH TN giống như một “doanh nghiệp” sản xuất ra những dịch vụ “bảo hiểm” cho người lao động, một loại dịch vụ cần cho tất cả mọi người trong toàn xã hội chứ không phải chỉ la cán bộ, công nhân viên chức Khi các tổ chức này sản xuất và cung ứng ngày càng nhiều loại dịch vụ bảo hiểm, đáp ứng đa dạng các nhu cầu người dân thì giá trị của các dịch vụ này ngày càng tăng và là một bộ phận trực tiếp làm gia tăng tổng sản phẩm xã hội Dưới góc độ này BHXH TN được xem là một ngành dịch vụ quan trọng của

nền kinh tế

Thứ hai, với tư cách là một trong những chính sách kinh tế- xã hội của

Nhà nước BHXH TN sẽ giải quyết những “trục trặc”, “rủi ro” xảy ra đối với người lao động góp phần tích cực của mình vào việc phục hồi năng lực làm việc, khả năng sáng tạo của họ và tác động trực tiếp đến việc nâng cao năng suất lao động xã hội Thông qua sự trợ giúp của BHXH TN đối với người lao động khi họ gặp rủi ro, bằng cách tạo thu nhập thay thế BHXH TN đã gián tiếp tác động đến chính sách tiêu dùng quốc gia, kích thích tiêu dùng của xã

hội, hỗ trợ và bổ sung các chính sách vĩ mô khác của chính phủ

Thứ ba, với tư cách là một quỹ tiền tệ tập trung, BHXH TN tác động

mạnh mẽ tới hệ thống tài chính quốc gia, tới hoạt động của hệ thống tín dụng, tiền tệ, ngân hàng Chính vì vậy, trong các hoạt động của BHXH TN luôn đặt ra một yêu cầu: quỹ BHXH TN phải tự bảo tồn và phát triển bằng nhiều hình thức khác nhau trong đó hình thức đầu tư phát triển phần “nhàn rỗi” của quỹ Đây là một trong những kênh vốn quan trọng, có tác động không nhỏ tới qua trình phát triển kinh tế đất nước, là một trong những nguồn đầu tư lớn tạo ra những cơ sở sản xuất kinh doanh mới, góp phần tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp, góp phần tăng thu nhập cho cá nhân cho người lao động

và tăng sản phẩm quốc dân (Phát triển BHXH tự nguyện tỉnh Phú thọ, 2010)

Thứ tư, BHXHTN cũng là một chính sách nhằm thực hiện công bằng xã

hội, là công cụ phân phối lại thu nhập giữa những người tham gia BHXHTN Sự phân phối lại thu nhập này được tiến hành qua hai cách: phân phối lại giữa người khỏe và người già, người làm việc và người đã về hưu, người trẻ tuổi và người cao tuổi, giữa nam và nữ, người đang hưởng trợ cấp và người chưa được hưởng trợ cấp Đây được gọi là phân phối theo chiều ngang Còn phân phối lại theo chiều dọc là thực hiện điều tiết giữa người có thu nhập cao và người có thu nhập thấp, giữa người giàu và người nghèo Đây là một mục tiêu quan trọng trong các chính sách kinh tế - xã hội ở tầm vĩ mô

(Tạp chí Baohiemxahoi.gov.vn)

2.1.4 Nội dung chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện

2.1.4.1 Đối tượng áp dụng của BHXHTN

Đối tượng áp dụng BHXH tự nguyện quy định tại điều 2 Nghị định số 190/2007/NĐ- CP ngày 28- 12- 2007 của Chính phủ và hướng dẫn tại phần I Thông tư số 02/2008/TT- BLĐTBXH là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ đủ 15 tuổi đến đủ 60 tuổi đối với nam và từ đủ 15 tuổi đến đủ 55 tuổi đối với nữ, không thuộc diện áp dụng của pháp luật về bảo hiểm xã hội bắt buộc, bao gồm:

- Người lao động làm việc theo hợp đồng lao động có thời hạn dưới 3 tháng;

- Cán bộ không chuyên trách ở cấp xã, ở thôn và tổ dân phố;

- Người tham gia các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ; kể cả xã viên không hưởng tiền công, tiền lương làm việc trong hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã;

- Người lao động tự tạo việc làm bao gồm những người tự tổ chức hoạt động lao động để có thu nhập cho bản thân;

- Người lao động làm việc có thời hạn ở nước ngoài mà trước đó chưa tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc hoặc tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc nhưng đã nhận bảo hiểm xã hội một lần;

- Người tham gia khác

2.1.4.2 Nguyên tắc của BHXH tự nguyện

- BHXH tự nguyện thực hiện trên cơ sở tự nguyện của người tham gia Người tham gia BHXH tự nguyện được lựa chọn mức đóng và phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình

- Mức đóng BHXH tự nguyện được tính trên cơ sở mức thu nhập tháng đóng BHXH nhưng thấp nhất bằng mức lương tối thiểu chung và cao nhất

bằng 20 tháng lương tối thiểu chung (mức lương tối thiểu do Nhà nước quy định từ 1/7/2013 là 1.150.000 đồng/tháng)

- Mức hưởng BHXH tự nguyện được tính trên cơ sở mức đóng, thời gian đóng BHXH và có chia sẻ giữa những người tham gia BHXH tự nguyện

- Người vừa có thời gian đóng BHXH bắt buộc vừa có thời gian đóng BHXH tự nguyện được hưởng chế độ hưu trí và chế độ tử tuất trên cơ sở tổng thời gian đã đóng BHXH bắt buộc và BHXH tự nguyện

- Quỹ BHXH tự nguyện được quản lý thống nhất, dân chủ, công khai, minh bạch; được sử dụng đúng mục đích và hạch toán độc lập

- Việc thực hiện BHXH tự nguyện phải đơn giản, thuận tiện, bảo đảm kịp thời và đầy đủ

(Trích Nghị định 190/2007/NĐ-CP hướng dẫn một số điều của về BHXHTN )

2.1.4.3 Quyền và trách nhiệm của người tham gia BHXHTN

- Người tham gia BHXH tự nguyện có các quyền: được cấp sổ BHXH; nhận lương hưu hoặc trợ cấp BHXH tự nguyện đầy đủ, kịp thời, thuận tiện theo quy định; hưởng BHYT khi đang hưởng lương hưu; yêu cầu tổ chức BHXH cung cấp thông tin về việc đóng, quyền được hưởng chế độ, thủ tục thực hiện BHXH; khiếu nại, tố cáo với cơ quan Nhà nước, cá nhân có thẩm quyền khi quyền lợi hợp pháp của mình bị vi phạm hoặc tổ chức, cá nhân thực hiện BHXH tự nguyện có hành vi vi phạm pháp luật về BHXH; ủy quyền cho người khác nhận lương hưu và trợ cấp BHXH tự nguyện

- Người tham gia BHXH tự nguyện có trách nhiệm: đóng BHXH tự nguyện theo phương thức và mức đóng đã quy định; thực hiện quy định về việc lập hồ sơ BHXH tự nguyện; bảo quản sổ BHXH theo đúng quy định

2.1.4.4 Phương thức đóng và mức đóng BHXHTN

a) Phương thức đóng

Người tham gia BHXH tự nguyện được đăng kí với tổ chức BHXH theo 1 trong 3 phương thức là:

- Đóng hàng tháng: đóng trong thời hạn của 15 ngày đầu

- Đóng hàng quý: thì đóng trong thời hạn của 45 ngày đầu

- Đóng 6 tháng một lần: đóng trong thời hạn của 3 tháng đầu

Việc thu tiền đóng BHXH được thực hiện vào nửa đầu của thời gian

ứng với phương thức mà người tham gia BHXH lựa chọn

- Người đang tham gia BHXH tự nguyện được đăng ký lại phương thức

đóng hoặc mức thu nhập tháng làm căn cứ đóng BHXH tự nguyện với tổ chức

BHXH Việc đăng ký lại phương thức đóng và mức thu nhập tháng làm căn

cứ đóng được thực hiện ít nhất là sau 6 tháng kể từ lần đăng ký trước

- Tạm dừng đóng vào quỹ BHXH tự nguyện: Người tham gia BHXH tự

nguyện được coi là tạm dừng đóng khi không tiếp tục đóng BHXH và không

có yêu cầu nhận BHXH một lần Người đang tạm dừng đóng BHXH tự

nguyện, nếu tiếp tục đóng thì phải đăng ký lại phương thức đóng và mức thu

nhập tháng làm căn cứ đóng với tổ chức BHXH Việc đăng ký lại được thực

hiện ít nhất sau 3 tháng kể từ tháng người tham gia BHXHTN tạm dừng đóng

b) Mức đóng BHXHTN (cho mỗi tháng)

Mức đóng hàng tháng của người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện

theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Nghị định số 190/2007/NĐ-CP được

hướng dẫn như sau:

Mức thu nhập tháng do người tham gia BHXHTN lựa chọn

Mức thu nhập tháng do người tham

gia BHXHTN lựa chọn = (đồng/tháng)Lmin + m x 50.000

thấp nhất bằng mức lương tối thiểu chung, cao nhất bằng 20 tháng lương tối thiểu chung

(Nguồn: Bảo hiểm xã hội Việt Nam)

2.2 Thực tiễn về BHXH tự nguyện trên thế giới và Việt Nam

2.2.1 Mô hình BHXH tự nguyện ở Trung Quốc

Hệ thống BHXH ở Trung Quốc bao gồm 5 bộ phận cấu thành là: (1) Bảo hiểm hưu trí; (2) Bảo hiểm thất nghiệp; (3) Bảo hiểm y tế; (4) Bảo hiểm tai nạn lao động và (5) Bảo hiểm thai sản BHXH tự nguyện ở Trung Quốc được thực hiện dưới hai hình thức: chương trình Bảo hiểm hưu trí bổ sung và chương trình bảo hiểm tự nguyện nông thôn Chương trình hưu trí bắt buộc được áp dụng cho lao động ở khu vực thành thị thì lao động ở khu vực nông thôn lại tham gia vào chương trình hưu trí tự nguyện

(Tạp chí Baohiemxahoi số 12/2005)

Nguyên tắc cơ bản cho chế độ hưu trí nông thôn như sau: đảm bảo mức sống cơ bản của người già ở nông thôn; độ che phủ rộng; cơ chế tài chính linh hoạt; đảm bảo tính bền vững lâu dài của quỹ

Chương trình bảo hiểm tự nguyện nông thôn mang tính tự nguyện, được hình thành từ nguồn đóng góp cá nhân, sự hỗ trợ bởi tập thể tại cấp thôn

và chính sách ưu đãi của nhà nước (ví dụ miễn thuế cho đóng góp của tập

thể) Nông dân cao tuổi được hưởng lương hưu cho đến khi chết

(Tạp chí Bao hiem xa hoi số 5/2003)

+ Đối tượng áp dụng: Tất cả mọi người có hộ khẩu thường trú sống tại vùng nông thôn, trên 16 tuổi đều có quyền tham gia

+ Nguồn quỹ: được hình thành từ ba nguồn là đóng góp của cá nhân;

hỗ trợ của tập thể và trợ cấp của Chính phủ Số tiền đóng góp được gửi tại ngân hàng và đầu tư vào công trái quốc gia; Sở Dân Chính chịu trách nhiệm quản lý, chi phí quản lý được lấy từ đóng góp (được ấn định là 3%)

+ Điều kiện hưởng: 60 tuổi (cả nam và nữ) và có thời gian đóng góp tối

thiểu 15 năm Những người đã quá 60 tuổi khi chương trình khởi động cũng

có thể được hưởng hưu cơ bản nếu con cái họ tham gia đóng góp Những người khi đến 60 tuổi mà vẫn chưa đủ thời gian đóng góp 15 năm thì được đóng một lần cho đủ số tháng còn thiếu để có đủ thời gian đóng góp cần thiết

+ Mức hưởng: người tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng lương hưu gồm hai phần Phần do Chính phủ đảm bảo: là 55 NDT/tháng và có thể được chính quyền địa phương nâng lên tùy theo nguồn ngân sách của họ Phần từ Tài khoản cá nhân: bằng tổng số tồn tích trong tài khoản tính đến khi hưởng lương hưu chia cho 139 tháng

+ Tổ chức thực hiện: Văn phòng địa phương của Bộ Nguồn nhân lực và

An sinh xã hội thực hiện giám sát quỹ Tất cả các chi phí hành chính và vận hành chương trình sẽ được phân bổ từ ngân sách trung ương Việc chi trả cho các đối tượng được hưởng thông qua hệ thống ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng ở xã (trường hợp ở xã không có tổ chức tín dụng, Trưởng thôn có trách nhiệm lĩnh và chi trả cho đối tượng được hưởng)

Kết quả chính sách này là diện hưu trí nông thôn mở rộng đáng kể trong thập niên 1990 và đã thiết lập được chương trình tại 31 tỉnh, 2.133 huyện (gần bằng 3/4 tổng số huyện nông thôn trong cả nước) Đã có 80,25 triệu lao động nông thôn tham gia chương trình và 600.000 đối tượng hưởng Tuy nhiên cũng đã nảy sinh quan ngại về hoạt động của các chương trình địa

phương và thiếu một khung quản lý tốt (Tạp chí BHXH số 7/2005)

2.2.2 Mô hình BHXH tự nguyện ở Thái Lan

Tổng số lực lượng lao động của Thái Lan là 34 triệu người trong đó có khoảng 20 triệu người làm việc trong khu vực kinh tế chính thức Mặc dù khu

kinh tế phi chính thức đóng một vai trò quan trọng với nền kinh tế Thái Lan, nhưng các lao động trong khu vực này vẫn thiếu cơ hội có việc làm tốt và có BHXH Một số nhóm kinh tế phi chính thức ở Thái Lan hiện tại không có BHXH là: nông dân, ngư dân, người giúp việc gia đình, người bán hàng rong Đặc điểm chung của các nhóm đối tượng này là thiếu địa vị pháp lý, thu nhập thấp và không ổn định, có các ưu tiên khác nhau về an sinh xã hội nhưng không có chủ sử dụng ổn định Do đó, cơ quan bảo hiểm khó xác định thu nhập làm căn cứ đóng bảo hiểm và việc đảm bảo tuân thủ nguyên tắc tham gia chương trình Hầu hết các lao động trong khu vực không chính thức

có chủ sử dụng lao động để chia sẻ nghĩa vụ đóng góp và cung cấp bằng chứng về sự ốm đau hoặc tai nạn liên quan đến nơi làm việc, cũng như kết thúc hợp đồng lao động Không có người sử dụng lao động mức phúc lợi sẽ bị giảm đi do mức đóng góp thấp hoặc cần có sự hỗ trợ tài chính từ chính phủ

tế phi chính thức Dưới sự hỗ trợ của tổ chức Lao động quốc tế (ILO), Chính phủ Thái Lan xây dựng chiến lược mở rộng BHXH Bao gồm việc mở rộng chương trình BHXH hiện đang được tổ chức an sinh xã hội (SSO) quản lý cho từng nhóm đối tượng mục tiêu Ngoài ra, đối tượng cần tạo việc làm và nông dân sẽ là mục tiêu hàng đầu và sẽ được áp dụng phương thức tài chính đóng góp cùng với sự hỗ trợ một phần từ phía chính phủ Những đối tượng này sẽ được hưởng đầy đủ các chế độ BHXH giống như các thành viên tham gia trong khu vực chính thức Nhóm thứ hai là thân nhân các thành viên tham gia bảo hiểm khu vực chính thức, những đối tượng này sẽ được hưởng chế độ BHYT và tử tuất

(Trích Sổ tay BHXH (Lưu hành nội bộ) tháng 1/2009 của BHXH Việt Nam)

2.2.3 Tình hình thực hiện bảo hiểm xã hội ở Việt Nam

Ở nước ta, việc phát triển hệ thống BHXH được xác định là một trong những giải pháp chủ yếu để phát triển hệ thống an sinh xã hội của đất nước trong giai đoạn tới Cùng với BHXH bắt buộc, BHXH tự nguyện ra đời sẽ góp phần làm đầy đủ, hoàn thiện hơn pháp luật BHXH nước ta, bảo đảm quyền bình đẳng trước pháp luật về BHXH cho mỗi người lao động, là điều kiện, yếu tố khuyến khích nền kinh tế nhiều thành phần phát triển

Ngày 29/6/2006, tại kỳ họp thứ 9 Quốc hội khoá XI, Luật BHXH đã được thông qua Phạm vi điều chỉnh của Luật mở rộng hơn, bao gồm: BHXH bắt buộc với các chế độ như hiện nay (có hiệu lực thi hành từ ngày 1/1/2007); bảo hiểm thất nghiệp (có hiệu lực thi hành từ ngày 1/1/2009)

và BHXH tự nguyện (có hiệu lực thi hành từ ngày 1/1/2008) Các quy

định liên quan đến các chế độ, mức đóng, mức hưởng của BHXH tự nguyện được quy định tại Chương IV từ Điều 69 đến Điều 79 và mục 2 Chương VI từ Điều 98 đến Điều 101 của Luật BHXH Đây là căn cứ pháp

lý quan trọng để các Bộ, ngành liên quan nghiên cứu, xây dựng, trình Chính phủ ban hành các văn bản hướng dẫn việc tổ chức và thực hiện loại

hình BHXH tự nguyện ở nước ta

Sơ đồ 2.1: Hệ thống các chính sách trong BHXH

(Nguồn: Tạp chí kinh tế và dự báo số 15 (431) tháng 8/2009)

Khác với loại hình BHXH bắt buộc, nguồn hình thành quỹ BHXHTN

chỉ dựa trên mức đóng của người lao động là chính, ngoài ra còn nguồn thu từ

tiền sinh lời của hoạt động đầu tư từ quỹ, hỗ trợ của Nhà nước và các nguồn

thu hợp pháp khác Nhà nước bảo hộ quỹ BHXH tự nguyện bằng các chính

sách ưu tiên đầu tư và các biện pháp cần thiết khác để bảo toàn và tăng trưởng

quỹ BHXH tự nguyện theo quy định của pháp luật Quỹ BHXH tự nguyện

được tổ chức BHXH quản lý, tập trung, thống nhất, minh bạch và tuân thủ các

quy định của pháp luật về tài chính, kế toán và thống kê Quỹ BHXH tự

nguyện được sử dụng:

- Trả các chế độ BHXH tự nguyện cho người tham gia bảo hiểm chỉ có

thời gian đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện;

độ hưu trí

Chế độ BHYT Chế

độ thai sản

Trợ cấp thất nghiệp Chế độ

tai nạn lao động, BNN

- Đóng bảo hiểm y tế cho người tham gia bảo hiểm đang hưởng lương

hưu

- Chi phí quản lý BHXH tự nguyện (chi phí quản lý BHXH tự nguyện hằng năm được trích từ tiền sinh lời của hoạt động đầu tư từ quỹ và bằng mức

chi phí quản lý của cơ quan hành chính nhà nước)

- Đầu tư để bảo toàn và tăng trưởng quỹ

Hoạt động đầu tư của quỹ phải đảm bảo an toàn, hiệu quả và thu hồi được khi cần thiết; tiền sinh lời từ các hoạt động đầu tư quỹ BHXH tự nguyện

không phải đóng thuế Các hình thức đầu tư quỹ BHXH tự nguyện: Mua trái

phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, công trái của Nhà nước và các ngân hàng thương mại Nhà nước; cho Quỹ hỗ trợ đầu tư phát triển, các ngân hàng thương mại Nhà nước vay; đầu tư vào các công trình kinh tế trọng điểm quốc gia; các

hình thức đầu tư khác do Chính phủ quy định

* Tổ chức bộ máy Bảo hiểm xã hội Việt Nam

Theo Nghị định 19/CP ngày 16/02/1995 của Chính phủ, hệ thống BHXH được thành lập đặt dưới sự chỉ đạo trực tiếp của chính phủ, sự quản lý Nhà nước của Bộ Lao Động - Thương Binh và Xã Hội và các cơ quan quản lý Nhà nước có liên quan, sự giám sát của tổ chức công đoàn

Sơ đồ 2.2: Mô hình cơ cấu tổ chức BHXH Việt Nam

BHXH Việt Nam được tổ chức thành hệ thống từ Trung ương đến địa phương Hội đồng quản lý BHXH Việt Nam là cơ quan quản lý cao nhất của BHXH Việt Nam

Ở Trung ương: BHXH Việt Nam do Tổng giám đốc quản lý và điều hành thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định của pháp luật Giúp việc Tổng giám đốc có 3 phó Tổng giám đốc, Tổng giám đốc và phó Tổng giám đốc do hội đồng quản lý bổ nhiệm và miễn nhiệm

Ở các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (gọi chung là tỉnh) là BHXH tỉnh trực thuộc BHXH Việt Nam BHXH tỉnh thực hiện các nhiệm vụ

về BHXH trên địa bàn tỉnh theo quy định của Tổng giám đốc BHXH Việt Nam BHXH tỉnh do một giám đốc quản lý và điều hành Giúp việc giám đốc

có 1 đến 3 phó giám đốc Giám đốc, phó giám đốc BHXH tỉnh do Tổng giám đốc BHXH Việt Nam bổ nhiệm và miễn nhiệm

Ở các quận, huyện, thị xã thành phố trực thuộc tỉnh (gọi chung là huyện) là BHXH huyện trực thuộc BHXH tỉnh BHXH huyện có nhiệm vụ tiếp nhận đăng ký hưởng chế độ BHXH do BHXH tỉnh chuyển đến; thực hiện việc đôn đốc, theo dõi nộp BHXH đối với người sử dụng lao động và người lao động trên địa bàn; tổ chức mạng lưới hoặc trực tiếp chi trả các chế độ BHXH cho người được hưởng trên địa bàn huyện

BHXH huyện do một giám đốc chỉ đạo và điều hành, không có cơ cấu

tổ chức phòng Giám đốc BHXH huyện quy định nhiệm vụ, quyền hạn cụ thể của từng viên chức thuộc quyền quản lý Các huyện có khối lượng công việc nhiều có thể có phó giám đốc giúp việc Giám đốc BHXH huyện được bổ nhiệm và miễn nhiệm theo phân cấp của Tổng giám đốc BHXH Việt Nam Việc thành lập BHXH do Tổng giám đốc BHXH Việt Nam quy định căn cứ vào khối lượng công việc, số lượng người và đơn vị tham gia BHXH trên địa bàn Tại những nơi chưa có đủ điều kiện thành lập BHXH huyện thì giám đốc BHXH tỉnh cử người đại diện tại huyện để thực hiện việc chi trả và đôn đốc theo dõi việc thu chi, nộp BHXH trên địa bàn

độ khác nhau phù hợp với điều kiện của người dân nước đó

- Về đối tượng của BHXH thì tùy theo từng nước, nhưng đa số đối tượng tự nguyện là mọi đối tượng kể cả đối tượng tham gia BHXH bắt buộc Thông thường các nước áp dụng đối với người lao động trong khu vực nông nghiệp, lao động trong khu vực phi kết cấu, lao động tự do

- Về chế độ thì tất cả các nước đều không áp dụng cả 9 chế độ theo công ước 102 của Tổ chức lao động quốc tế (ILO) đối với BHXH tự nguyện Các chế độ được nhiều nước áp dụng là trợ cấp tuổi già (hưu trí), trợ cấp mất người nuôi dưỡng (tử tuất) Ngoài ra ở một số nước còn áp dụng thêm chế độ chăm sóc y tế, trợ cấp ốm đau

- Trong quy định mức đóng phí thì hầu hết các nước đều áp dụng các mức đóng đa dạng để đáp ứng được nhu cầu tham gia của người dân, ngoài ra không giới hạn, không khống chế mức tối đa Quỹ BHXH tự nguyện được hình thành từ sự đóng góp của người lao động và người sử dụng lao động Chẳng hạn ở Trung Quốc thì mức đóng góp hoàn toàn tự nguyện theo sự thỏa thuận của người sử dụng lao động và tổ chức công đoàn của doanh nghiệp

- Mức hưởng: ở mỗi nước thì có các quy định mức hưởng khác nhau Một số nước áp dụng hai hình thức xác định mức hưởng Thứ nhất là trợ cấp xác định: mức trợ cấp xác định theo số năm đóng góp, tỷ lệ đóng góp Mức trợ cấp được cố định theo tỷ lệ Thứ hai là mức đóng góp xác định theo hình thức tài khoản cá nhân: trợ cấp xác định theo số tiền đóng góp và hiệu quả tăng trưởng, không quy định trước tỷ lệ hưởng

- Vai trò của Nhà nước đối với quỹ BHXH là rất lớn và vô cùng quan trọng Nhà nước có các chính sách, cơ quan bảo hiểm, quỹ trợ cấp để bảo hiểm cho quỹ BHXH tự nguyện trong trường hợp quỹ gặp rủi ro, khó khăn

- Tổ chức quản lý BHXH tự nguyện ở một số nước là do tổ chức BHXH chuyên ngành của Nhà nước quản lý Song ở một số nước khác thì do các công ty BHXH tự nguyện, nhưng các công ty này lại chịu sự quản lý của

cơ quan BHXH (cơ quan quản lý BHXH bắt buộc)

Phần 3 ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1 Đặc điểm của địa bàn nghiên cứu

3.1.1 Đặc điểm tự nhiên thành phố Bắc Ninh

3.1.1.1 Vị trí địa lý

Theo nghị quyết kỳ họp thứ 10 Quốc hội khoá IX, tỉnh Bắc Ninh được tái lập và hoạt động chính thức từ ngày 01/ 01/ 1997 Thành phố Bắc Ninh là trung tâm chính trị , kinh tế văn hoá và khoa học kỹ thuật của tỉnh Bắc Ninh, Diện tích tự nhiên 8.260,88 ha, dân số có 272.634 người phân bố ở 19 đơn vị hành chính (06 xã, 13 phường), với hơn 200 cơ quan Đảng, Nhà nước, doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, đơn vị lực lượng vũ trang đóng trên địa bàn Thành phố Bắc Ninh nằm ở phía Nam sông Cầu, phía đông bắc của tỉnh Bắc Ninh, cách trung tâm thủ đô Hà Nội 30 km Ranh giới được xác định:

Phía Bắc giáp huyện Việt Yên (tỉnh Bắc Giang)

Phía Nam – Tây Nam giáp huyện Tiên Du

Phía Đông – Đông Nam giáp huyện Quế Võ

Phía Tây giáp huyện Yên Phong

Với vị trí địa lý thuận lợi, nằm trên trục đường QL1A; QL 18; QL 38; tuyến QL 1A đoạn Hà Nội - Lạng Sơn; tuyến QL18 mới đoạn Quảng Ninh - Bắc Ninh - Nội Bài, hiện có đường sắt quốc gia và theo quy hoạch sẽ có tuyến đường sắt xuyên Á đi qua; là đầu mối giao thông của vùng tam giác kinh tế trọng điểm Hà Nội - Hải Phòng - Quảng Ninh, giao lưu thuận lợi với các thành phố trong vùng như: Hà Nội, Hải Dương, Hải Phòng, Quảng Ninh, Lạng Sơn, Vĩnh Yên, Thái Nguyên,… thành phố Bắc Ninh còn là cầu nối giao thương quan trọng giữa Thủ đô Hà Nội với các tỉnh trung du miền núi phía Bắc, đầu mối kinh tế của Tỉnh với hành lang kinh tế Nam Ninh - Lạng Sơn -

Hà Nội - Hải Phòng

* Tình hình biến động đất đai:

Bắc Ninh là một thành phố trẻ mới lên cấp thành phố năm 2006 với tổng diện tích đất tự nhiên là 8260,88 ha và không có sự thay đổi qua các năm Tuy nhiên, những năm qua cùng với tốc độ đô thị hóa diễn ra nhanh chóng đã làm cho cơ cấu đất đai của thành phố có sự biến động rõ rệt qua các năm Điều này được thể hiện rõ qua bảng 3.1