Giải pháp phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI

Việt Nam sau hơn 20 năm mở cửa, đã có những sự chuyển biến mạnh mẽ về kinh tế xã hội. Thị trường bảo hiểm Việt nam nói chung và lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng cũng ngày càng được mở rộng với sự tham gia rộng rãi của các thành phần kinh tế vào việc kinh doanh dịch vụ bảo hiểm. Tính đến nay, cả nước có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 14 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 12 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt động. Nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ liên quan đến bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người, bảo hiểm trách nhiệm … đã được các doanh nghiệp triển khai đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng của người tham gia bảo hiểm và tạo được sự lựa chọn mang tính cạnh tranh cho khách hàng. Song song với sự phát triển về số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như sự mở rộng quy mô hoạt động, số lượng người làm việc trong ngành bảo hiểm cũng tăng lên đáng kể, tạo công ăn việc làm cho hơn 15.000 cán bộ, nhân viên và trên 150.000 đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế xã hội, sự gia tăng không ngừng của các Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) chính là sự cạnh tranh ngày một cao của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Các DNBH ngoài việc đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm, cạnh tranh phí, điều kiện điều khoản .. để thu hút khách hàng, thì vấn đề nhân lực cũng đang là một bài toán khó để DNBH mở rộng thị trường. Trong khi các DNBH nhân thọ đã tuyển dụng và đào tạo hàng trăm ngàn đại lý kể từ năm 1999 đến nay, thì hầu hết các DNBH phi nhân thọ vẫn đang tập trung vào việc xây dựng đội ngũ nhân viên kinh doanh và mở rộng mạng lưới văn phòng mà chưa quan tâm đúng mức đến việc phát triển một đội ngũ đại lý chuyên nghiệp. Nhiều người vẫn cho rằng, sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phức tạp hơn nên không sử dụng mạng lưới đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên, thực tế không phải vậy, DNBH lớn nhất Venezuela là Liberty Seguros chỉ có 120 nhân viên nhưng có đến hơn 5.300 đại lý và doanh thu hơn 1,2 tỷ USD mỗi năm.So với việc sử dụng nhân viên kinh doanh, việc sử dụng đại lý bảo hiểm có nhiều ưu điểm như : giảm chi phí nhân sự, văn phòng, thủ tục tuyển dụng và chấm dứt hợp đồng đại lý đơn giản hơn. Trong thực tế, năng suất khai thác của nhân viên kinh doanh hay đại lý phụ thuộc vào trình độ, khả năng và các mối quan hệ xã hội của họ chứ không thực sự phụ thuộc vào vị trí của họ trong DNBH . Vì vậy, việc phát triển đội ngũ đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp sẽ giúp các DNBH phi nhân thọ hoạt động hiệu quả hơn. Nhưng việc phát triển đại lý bảo hiểm cũng không dễ dàng.PVI được thành lập năm 1996, kế thừa năng lực và thương hiệu của Tập đoàn Dầu khí Quốc Gia Việt Nam, PVI đang dần phát triển và khẳng định được vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm tại Hà Nội cũng như trong cả nước. Hiện tại, PVI có khoảng 1.376 lao động và gần 900 đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp. Trong thời gian tới, để đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, PVI đang củng cố đội ngũ bán hàng về số lượng cũng như chất lượng nhất là đội ngũ đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp nhằm mở rộng thị trường, tăng cường các mối quan hệ với đối tác, khách hàng. Để thực hiện được những mục tiêu chiến lược này đòi hỏi PVI phải có những giải pháp và bước đi cụ thể. Và đây cũng chính là lý do mà tác giả lựa chọn đề tài : “Giải pháp phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI” để nghiên cứu.

MỤC LỤC 01 Phòng/Bộ phận thuộc Trụ sở Công ty chuyên trách làm công tác quản lý đại lý theo các mô hình trên. 58 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG 01 Phòng/Bộ phận thuộc Trụ sở Công ty chuyên trách làm công tác quản lý đại lý theo các mô hình trên. 58 01 Phòng/Bộ phận thuộc Trụ sở Công ty chuyên trách làm công tác quản lý đại lý theo các mô hình trên. 58 TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1. Cơ sở hình thành đề tài Việt Nam sau hơn 20 năm mở cửa, đã có những sự chuyển biến mạnh mẽ về kinh tế xã hội. Thị trường bảo hiểm Việt nam nói chung và lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng cũng ngày càng được mở rộng với sự tham gia rộng rãi của các thành phần kinh tế vào việc kinh doanh dịch vụ bảo hiểm. Tính đến nay, cả nước có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 14 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 12 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt động. Nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ liên quan đến bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người, bảo hiểm trách nhiệm … đã được các doanh nghiệp triển khai đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng của người tham gia bảo hiểm và tạo được sự lựa chọn mang tính cạnh tranh cho khách hàng. Song song với sự phát triển về số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như sự mở rộng quy mô hoạt động, số lượng người làm việc trong ngành bảo hiểm cũng tăng lên đáng kể, tạo công ăn việc làm cho hơn 15.000 cán bộ, nhân viên và trên 150.000 đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế xã hội, sự gia tăng không ngừng của các Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) chính là sự cạnh tranh ngày một cao của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Các DNBH ngoài việc đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm, cạnh tranh phí, điều kiện điều khoản để thu hút khách hàng, thì vấn đề nhân lực cũng đang là một bài toán khó để DNBH mở rộng thị trường. Trong khi các DNBH nhân thọ đã tuyển dụng và đào tạo hàng trăm ngàn đại lý kể từ năm 1999 đến nay, thì hầu hết các DNBH phi nhân thọ vẫn đang tập trung vào việc xây dựng đội ngũ nhân viên kinh doanh và mở rộng mạng lưới văn phòng mà chưa quan tâm đúng mức đến việc phát triển một đội ngũ đại lý chuyên nghiệp. Nhiều người vẫn cho rằng, sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phức tạp hơn nên không sử dụng mạng lưới đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên, thực tế không phải vậy, DNBH lớn nhất Venezuela là Liberty Seguros chỉ có 120 nhân viên nhưng có đến hơn 5.300 đại lý và doanh thu hơn 1,2 tỷ USD mỗi năm. So với việc sử dụng nhân viên kinh doanh, việc sử dụng đại lý bảo hiểm có 1 nhiều ưu điểm như : giảm chi phí nhân sự, văn phòng, thủ tục tuyển dụng và chấm dứt hợp đồng đại lý đơn giản hơn. Trong thực tế, năng suất khai thác của nhân viên kinh doanh hay đại lý phụ thuộc vào trình độ, khả năng và các mối quan hệ xã hội của họ chứ không thực sự phụ thuộc vào vị trí của họ trong DNBH . Vì vậy, việc phát triển đội ngũ đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp sẽ giúp các DNBH phi nhân thọ hoạt động hiệu quả hơn. Nhưng việc phát triển đại lý bảo hiểm cũng không dễ dàng. PVI được thành lập năm 1996, kế thừa năng lực và thương hiệu của Tập đoàn Dầu khí Quốc Gia Việt Nam, PVI đang dần phát triển và khẳng định được vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm tại Hà Nội cũng như trong cả nước. Hiện tại, PVI có khoảng 1.376 lao động và gần 900 đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp. Trong thời gian tới, để đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, PVI đang củng cố đội ngũ bán hàng về số lượng cũng như chất lượng nhất là đội ngũ đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp nhằm mở rộng thị trường, tăng cường các mối quan hệ với đối tác, khách hàng. Để thực hiện được những mục tiêu chiến lược này đòi hỏi PVI phải có những giải pháp và bước đi cụ thể. Và đây cũng chính là lý do mà tác giả lựa chọn đề tài : “Giải pháp phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI” để nghiên cứu. 2. Mục đích nghiên cứu - Góp phần làm rõ những vấn đề lý luận về đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp. Vận dụng những vấn đề đó vào điều kiện thực tế ở PVI - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại PVI trong thời gian từ 2008 – 2012. Khảo sát kinh nghiệm ở một số các DNBH khác. - Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI - Đề xuất những phương án, giải pháp nhằm phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI 3. Phạm vi và phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Là những vấn đề lý luận chung về đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, những vấn đề liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm chuyên 2 nghiệp tại PVI. Phạm vi: Nghiên cứu hoạt động của đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI từ 2008-2012 Phương pháp nghiên cứu : Kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp lịch sử với phương pháp logic, phương pháp thống kê, phân tích và tổng hợp. Ngoài ra, phương pháp so sánh, hệ thống hóa cũng được sử dụng để thực hiện luận văn. 4. Ý nghĩa của đề tài - Làm rõ những vấn đề chung về đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp - Trình bày kinh nghiệm về phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại một số DNBH phi nhân thọ Việt Nam, có thể vận dụng vào phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI - Qua phân tích thực trạng hoạt động của đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI, kinh nghiệm phát triển đại lý bảo hiểm tại một số DNBH để đưa ra các giải pháp nhằm phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI 5. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có 3 chương : Chương 1:Bảo hiểm phi nhân thọ và Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Chương 2 : Thực trạng phát triển đại lý chuyên nghiệp tại Tổng Công ty Bảo hiểm PVI Chương 3 : Giải pháp phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI 3 CHƯƠNG 1 BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Khái quát về Bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm l lo t ng th hi n ng i b o hi m cam k t b i th ng (theo quyà ạ độ ể ệ ườ ả ể ế ồ ườ lu t th ng kê) cho ng i giam gia b o hi m trong tr ng h p x y ra r i ro thu c ph mậ ố ườ ả ể ườ ợ ả ủ ộ ạ vi b o hi m v i i u ki n ng i tham gia n p m t kho n phí cho chính anh ta ho cả ể ớ đ ề ệ ườ ộ ộ ả ặ cho ng i th ba”. i u n y có ngh a l ng i tham gia chuy n giao r i ro cho ng iườ ứ Đ ề à ĩ à ườ ể ủ ườ b o hi m b ng cách n p kho n phí hình th nh qu d tr . Khi ng i tham gia g pả ể ằ ộ ả để à ỹ ự ữ ườ ặ r i ro d n n t n th t, ng i b o hi m l y qu d tr tr c p ho c b i th ng thi tủ ẫ đế ổ ấ ườ ả ể ấ ỹ ự ữ ợ ấ ặ ồ ườ ệ h i thu c ph m vi b o hi m cho ng i tham gia. Ph m vi b o hi m l nh ng r i ro mạ ộ ạ ả ể ườ ạ ả ể à ữ ủ à ng i tham gia ng ký v i ng i b o hi m.ườ đă ớ ườ ả ể Trong hoạt động bảo hiểm, Bảo hiểm thương mại (BHTM) là loại hình bảo hiểm kinh doanh. Hoạt động của bảo hiểm thương mại chịu chi phối bởi luật pháp, nhất là luật kinh doanh bảo hiểm, các điều ước quốc tế và tập quán quốc tế. BHTM không chỉ xâm nhập vào mọi hoạt động kinh tế - xã hội khắp đất nước liên quan đến tài sản, trách nhiệm dân sự và con người mà còn phát triển, mở rộng ra thị trường thế giới thông qua hoạt động phân tán rủi ro. Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong 2 loại hình bảo hiểm thương mại được phân lo i theo k thu t b o hi m : ạ ỹ ậ ả ể - B o hi m Nhân th : l b o hi m liên quan n các r i ro liên quan n cu cả ể ọ à ả ể đế ủ đế ộ s ng, sinh m ng v tu i th c a con ng i, các r i ro n y có tính ch t thay i rõ r tố ạ à ổ ọ ủ ườ ủ à ấ đổ ệ theo th i gian, i t ng b o hi m v c th c hi n theo k thu t t n tích có cờ đố ượ ả ể à đượ ự ệ ỹ ậ ồ đặ tr ng l th i gian d i, qu c tích l y qua nhi u n m sau ó m i c s d ng ư à ờ à ỹ đượ ũ ề ă đ ớ đượ ử ụ để chi tr . ả - Bảo hiểm phi nhân thọ: L lo i hình b o hi m liên quan n các r i ro v t ià ạ ả ể đế ủ ề à s n, trách nhi m, tính m ng, tình tr ng s c kh e c a con ng i. Th i h n b o hi mả ệ ạ ạ ứ ỏ ủ ườ ờ ạ ả ể trong b o hi m nhân th th ng l m t n m. Vi c qu n lý qu c a b o hi m phi nhânả ể ọ ườ à ộ ă ệ ả ỹ ủ ả ể 4 th c th c hi n theo k thu t phân chia, k thu t n y có c tr ng l t ng iọ đượ ự ệ ỹ ậ ỹ ậ à đặ ư à ươ đố n nh v c l p v i tu i th con ng i, k t qu thu chi c a b o hi m n y cổ đị à độ ậ ớ ổ ọ ườ ế ả ủ ả ể à đượ phân b h t trong t ng n m.ổ ế ừ ă 1.1.1.2 c i m c a B o hi m phi nhân th : Đặ đ ể ủ ả ể ọ Bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng và bảo hiểm nói chung có đặc điểm là ngành dịch vụ đặc biệt. Nó mang các đặc điểm sau: Thứ nhất : Sản phẩm BH PNT có các đặc điểm của một sản phẩm dịch vụ và đặc điểm của một sản phẩm đặc thù Đặc điểm của sản phẩm dịch vụ được thể hiện ở tính vô hình, tính không thể tách rời và không thể cất trữ được, tính không đồng nhất và tính không được bảo hộ bản quyền của sản phẩm. Ngoài ra, Sản phẩm BH PNT còn có các đặc điểm riêng: đó là Sản phẩm “không mong đợi”, sản phẩm có chu trình sản xuất kinh doanh “đảo ngược” và sản phẩm có hiệu quả “xê dịch”. Cũng do các đặc điểm chung và những đặc điểm riêng đó là sản phẩm BH PNT được xếp vào loại sản phẩm dịch vụ đặc biệt. Điều này được thể hiện như sau : +Tính vô hình (không định hình): Khi mua bảo hiểm mặc dù khách hàng nhận được các yếu tố hữu hình là những tờ giấy trên đó có in biểu tượng của doanh nghiệp, in tên gọi của sản phẩm, những nội dung thỏa thuận giữa hai bên… Nhưng khách hàng không thể chỉ ra được màu sắc, kích thước, hình dáng hay mùi vị của sản phẩm. Nói một cách khác là sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm “vô hình” – người mua không thể cảm nhận được sản phẩm thông qua các giác quan của mình. Tính vô hình của sản phẩm bảo hiểm làm cho việc giới thiệu, chào bán sản phẩm trở lên khó khăn hơn. Nó không thể được trưng bày ở cửa hàng, phô diễn công dụng trước người mua tiềm năng … do đó nó không thể tác động đến giác quan của khách hàng, mang đến cho khách hàng dễ dàng cảm nhận sự tồn tại của sản phẩm. Thay vào đó, người mua chỉ nhận được những lời hứa, cam kết về những đảm bảo vật chất trước các rủi ro. Khách hàng cũng khó nhận thấy sự khác nhau giữa các sản phẩm của các doanh nghiệp bảo hiểm. Việc “kiểm nghiệm’’ chất lượng thực sử của một sản phẩm bảo hiểm chỉ xảy ra khi có các sự kiện bảo hiểm làm phát sinh trách nhiệm bồi thường hay chi trả của DNBH . Chỉ đến lúc đó khách hàng mới có thể so 5 sánh được chất lượng các sản phẩm bảo hiểm mà các doanh nghiệp cung cấp. + Tính không thể tách rời và không thể cất trữ: Tính không tách rời có nghĩa là : quá trình tạo ra sản phẩm dịch vụ bảo hiểm không thể tách rời quá trình tiêu dùng sản phẩm đó mà chúng phải diễn ra song song với nhau, thống nhất với nhau. Chẳng hạn, trong thời gian có hiệu lực của hợp đồng thì DNBH luôn luôn bảo hiểm cho người mua đồng thời với quá trình đó khách hàng đang được hưởng sự bảo hiểm ấy mà bằng chứng rõ ràng nhất là bất cứ khi nào xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời hạn có hiệu lực của hợp đồng thì khách hàng đều được hưởng số tiền mà doanh nghiệp BHPNT đã cam kết chi trả. Tính không thể tách rời và không thể cất trữ được đòi hỏi DNBH PNT phải chú trọng đến lượng thời gian dành cho bán hàng cá nhân và cần nâng cao năng lực của các bộ phận cung cấp các dịch vụ. Nói cách khác, các DNBH PNT cần phải đào tạo nhân viên có thể nhận biết và đáp ứng nhu cầu khách hàng từ đó bán được nhiều sản phẩm. Ngoài ra, DNBH PNT cần cố gắng cân bằng nhu cầu của khách hàng với khả năng xét nhận bảo hiểm, khả năng quản lý khiếu nại, khả năng cung cấp các dịch vụ khách hàng … Nếu doanh nghiệp có dư thừa năng lực phục vụ sẽ chịu sự lãng phí do nguồn lực không được sử dụng hết. Ngược lại nếu doanh nghiệp không có đủ năng lực phục vụ, sẽ phải trì hoãn việc cung cấp các dịch vụ làm ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu và bị mất khách hàng. + Tính không đồng nhất: Giống như bất kỳ một dịch vụ nào, dịch vụ bảo hiểm chủ yếu được thực hiện bởi con người mà con người thì không ai giống ai hoàn toàn: Hình dáng, lời ăn, tiếng nói, phong cách cư xử, cử chỉ … Chính vì vật, dịch vụ do người này thực hiện không thể giống do người khác thực hiện. Chẳng hạn, cách tư vấn của đại lý A sẽ khác cách tư vấn của đại lý B, thái độ xử lý bồi thường của Giám định viên C khác với Giám định viên D. Nhìn chung, chất lượng phục vụ của các cá nhân là khác nhau, thậm chí chất lượng phục cụ của một cá nhân với mỗi khách hàng khác nhau cũng không giống nhau. +Tính không được bảo hộ bản quyền: Mặc dù trước khi cung cấp một sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ ra thị trường, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 6 đều phải đăng ký sản phẩm để nhận được sự phê chuẩn của cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm, song điều đó chỉ mang tính nghiệp vụ kỹ thuật chứ không mang tính bảo hộ bản quyền. Do vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác nhau có thể bán một cách hoàn toàn hợp pháp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ mà nội dung điều khoản giống nhau. Điều này cũng giải thích tại sao các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ luôn chú trọng tới ciệc gia tăng các lợi ích bổ sung của sản phẩm vì có như vậy mới tạo ra sự khác biệt với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác, giúp họ khẳng định thương hiệu và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. + Sản phẩm “không mong đợi”: Đặc điểm này thể hiện ở chỗ : Mặc dù khách hàng tham gia bảo hiểm phi nhân thọ nhưng họ không mong muốn tổn thất xảy ra để được bồi thường. Bởi vì, một khi xảy ra tổn thất tức là đồng nghĩa với thiệt hại, mặc dù được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhưng không thể bù đắp được hoàn toàn các thiệt hại ví dụ như doanh nghiệp sản xuất kinh doanh bị cháy, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường các thiệt hại vật chất, lợi nhuận, chi phí do gián đoạn kinh doanh nhưng không thể bồi thường sự mất thị trường, đối tác trong thời gian khôi phục cơ sở sản xuất kinh doanh, danh tiếng của doanh nghiệp … +Sản phẩm của chu trình sản xuất kinh doanh “đảo ngược”: Nếu trong các lĩnh vực sản xuất hàng hóa khác, giá cả sản phẩm được xác định trên cơ sở giá thành sản xuất tức là chi phí thực tế phát sinh thì trong lĩnh vực bảo hiểm nói chung và BH phi nhân thọ nói riên, phí bảo hiểm – giá cả của sản phẩm được xác định dựa trên những số liệu ước tính về các chi phí có thể phát sinh trong tương lai như chi bồi thường, chi hoa hồng, chi tái bảo hiểm … Trong đó khoản chi chiếm tỷ trọng lớn nhất là chi bồi thường. Khoản chi này được xác định chủ yếu dựa trên số liệu thống kê quá khứ và các ước tính tương lai về tần xuất và quy mô tổn thất. Việc sử dụng số liệu thống kê trong quá khứ để xác định giá cả cho sản phẩm baoor hiểm trong tương lai đòi hỏi phải hết sức chặt chẽ nhằm giúp doanh nghiệp có thể bù đắp các chi phí có thể phát sinh và thu được lợi nhuận hợp lý. + Sản phẩm có hiệu quả “xê dịch”: Trong hoạt động kinh doanh của mình, 7 hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ không thể xác định chính các được ngay vào thời điểm bán sản phẩm mà thường có sự biến động, xê dịch so với dự tính. Khi khách hàng tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thu phí bảo hiểm của người tham gia hình thành nên quỹ bảo hiểm phi nhân thọ. Sau đó, nếu xảy ra bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ sẽ phải thực hiện nghĩa vụ chi trả bồi thường của mình. Do đó, nếu không có hoặc ít có rủi ro xảy ra thì doanh nghiệp sẽ thu được lợi nhuận lớn hơn dự kiến hoặc nếu rủi ro xảy ra với tần xuất hoặc quy mô lớn hơn ước tính thì doanh nghiệp có thể bị thua lỗ. Điều này có nghĩa là nếu như trong các lĩnh vực kinh doanh khác, hiệu quả kinh doanh có thể xác định được khá chính xác ngay tại thời điểm sản phẩm được tiêu thụ, thì trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, hiệu quả kinh doanh khó có thể xác định được ngay tại thời điểm sản phẩm được bán. Hiệu quả “xê dịch” không chỉ diễn ra đối với doanh nghiệp mà còn xảy ra đối với khách hàng. Không phải ai tham gia bảo hiểm phi nhân thọ cũng nhận được số tiền bồi thường. Họ chi thấy tác dụng của sản phẩm khi xảy ra tổn thất và được bồi thường. - Thứ hai : Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là một hợp đồng có thời hạn bảo hiểm thường là một năm hoặc ngắn hơn ( như bảo hiểm cho vận chuyển hàng hóa một chuyến hoạt động từ A đến B, hoặc một chuyến du lịch ngăn ngày …) - Thứ ba : Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường và chỉ trả tiền bảo hiểm khi có rủi ro được bảo hiểm xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực - Thứ tư : Phí bảo hiểm phi nhân thọ được tính cho thời hạn bảo hiểm, thông thường phí tính cho từng năm bảo hiểm hoặc từng chuyến. Phí bảo hiểm cho những năm tiếp theo sẽ có sự thay đổi. Phí bảo hiểm phi nhân thọ còn phụ thuộc vào mức độ rủi ro. Ví dụ : Cùng một đối tượng bảo hiểm, Người tham gia có thể tham gia theo nhiều mức phí khác nhau tùy thuộc vào giới hạn phạm vi rủi ro, vùng địa lý, ngành nghề kinh doanh … - Thứ năm : Trừ các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ, còn các nghiệp vụ khác như tài sản, trách nhiệm dân sự giữa Người bảo hiểm, Người được 8 [...]... ảnh chuyên nghiệp của đại lý trong mắt khách hàng và đối tác, khiến đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp muốn gắn bó lâu dài với doanh nghiệp bảo hiểm và tập trung nâng cao trình độ, kỹ năng của mình trong phát triển sự nghiệp 1.3.2.3 Quan điểm, nhận thức tích cực của doanh nghiệp bảo hiểm về phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp Doanh nghiệp bảo hiểm nhận biết tầm quan trọng của phát triển đại lý bảo hiểm. .. triển đội ngũ đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp sẽ giúp các DNBH phi nhân thọ hoạt động hiệu quả hơn Quan điểm, nhận thức tích cực của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra được chính sách phát triển đại lý bảo hiểm một cách tối ưu, giúp doanh nghiệp bảo hiểm duy trì và phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp 33 hiệu quả 1.3.2.4 Các chính sách khuyến khích đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp. .. thiệt hại cho bên mua bảo hiểm do hoạt động môi giới bảo hiểm gây ra Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động ở Việt Nam - Đại lý bảo hiểm : Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của... phi nhân thọ chuyên nghiệp cần nêu rõ tại sao lại cần phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp, nội dung của phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp là gì, quyền lợi, nghĩa vụ của người lao động, người chủ doanh nghiệp trong phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp Chính sách phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp rõ ràng sẽ khuyến khích người lao... đoàn thể, quy chế khen thưởng phạt hợp lý, mở rộng con đường thăng tiến cho đại lý, và các hoạt động hỗ trợ đại lý giúp doanh nghiệp bảo hiểm duy trì và phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp hiệu quả 1.4 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp Đánh giá sự phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp trong DNBH là một công việc rất quan trọng cần được thực... việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm theo uỷ quyền của doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng đại lý để được hưởng hoa hồng bảo hiểm Đại lý bảo hiểm là những người hoặc tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Họ đại diện cho doanh nghiệp và hoạt động vì quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý bảo hiểm có thể là những cá... được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được sự chấp thuận của doanh nghiệp bảo hiểm mà đại lý đang làm việc…  Theo thời gian làm việc, đại lý bảo hiểm là cá nhân được phân thành đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp + Đại lý chuyên nghiệp là cá nhân thì công việc đại lý là công việc chính của họ, toàn bộ thời gian làm việc của họ là bán bảo hiểm cho các DNBH,... bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết; đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm Sự khác nhau giữa hoạt động của đại lý bảo. .. của doanh nghiệp bảo hiểm Thu nhập của Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp dựa trên cơ sở tỷ lệ hoa hồng với doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm mà đại lý khai thác được Tỷ lệ hoa hồng do Bộ tài chính quy định, vì vậy, thu nhập của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp giữa các doanh nghiệp bảo hiểm về cơ bản là giống nhau Ngoài ra, Khi lựa chọn công việc làm đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, ngoài... thực hiện để phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp của doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm cần có chiến lược phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp gắn với chiến lược/kế hoạch phát triển kinh doanh của doanh nghiệp Các hoạt động đào tạo cần phản ánh tầm nhìn, chiến lược của tổ chức Doanh nghiệp bảo hiểm cần có khả năng phân tích quan hệ rõ ràng giữa đào tạo và phát triển với . trạng phát triển đại lý chuyên nghiệp tại Tổng Công ty Bảo hiểm PVI Chương 3 : Giải pháp phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI 3 CHƯƠNG 1 BẢO HIỂM. chuyên nghiệp tại PVI - Qua phân tích thực trạng hoạt động của đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại PVI, kinh nghiệm phát triển đại lý bảo hiểm tại một số DNBH để đưa ra các giải pháp nhằm phát triển. về đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp - Trình bày kinh nghiệm về phát triển đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại một số DNBH phi nhân thọ Việt Nam, có thể vận dụng vào phát triển đại lý bảo hiểm chuyên