Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình

Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứuTrong điều kiện nền kinh tế mở, tự do hóa thương mại và tự do hóa tài chính ngày càng sâu rộng, các ngân hàng không chỉ chịu sự cạnh tranh trong nước mà còn chịu sức ép lớn từ các ngân hàng nước ngoài. Đặc biệt khi các rào cản thị trường tài chính ở Việt Nam đang dần bị dỡ bỏ và từ 142007 cho phép các loại định chế tài chính sở hữu 100% vốn nước ngoài được thành lập tại Việt Nam theo những cam kết hội nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO). Với dân số hơn 90 triệu người, cơ cấu dân số trẻ, 20% dân số có tài khoản tại ngân hàng, vì vậy tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ rõ ràng là rất lớn. Bên cạnh đó, nền kinh tế Việt Nam gần đây có những bước phát triển mạnh mẽ, thu nhập bình quân đầu người tăng gấp ba lần từ 440 USD năm 2002 lên 1.374 USD năm 2011, và xu hướng này vẫn tiếp tục tăng, mức sống và thu nhập người dân tăng kéo theo nhu cầu về các dịch vụ càng tăng, một trong số đó là dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Một số dịch vụ còn xa lạ với nhiều người dân trước đây thì bây giờ đang trở nên phổ biến và được nhiều người dân quan tâm và sử dụng như thanh toán hóa đơn qua thẻ, chuyển tiền, dịch vụ kiều hối, rút tiền tự động, giao dịch cổ phiếu, tư vấn đầu tư… Rõ ràng, nhu cầu về các loại hình dịch vụ ngân hàng mang tính tiên phong, đột phá, có vai trò quan trọng trong tạo động lực kích thích sự ra đời và phát triển các nguồn cung ứng dịch vụ trong nước. Như vậy, thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam hiện nay là một thị trường đầy tiềm năng, có nhiều cơ hội phát triển.Ngoài việc cung cấp các sản phẩm huy động vốn và hoạt động tín dụng, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã có những định hướng chung trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ làm chiến lược kinh doanh lâu dài của ngân hàng. Tuy nhiên việc mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chưa chuyển biến mạnh mẽ, các dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam rất ít được khách hàng biết đến so với những ngân hàng thương mại khác.Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Vietcombank Ba Đình) là chi nhánh cấp 1 thuộc hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Từ khi thành lập chi nhánh chi nhánh chỉ tập trung hoạt động bán buôn, tuy nhiên trong điều kiện kinh tế hiện tại mảng tín dụng bán buôn đang gặp khó khăn vì vậy chi nhánh đã và đang đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ để phát triển bền vững hơn. Với lợi thế của chi nhánh ở địa bàn đông dân cư, trình độ dân trí cao, chi nhánh đã định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ để tăng tính hiệu quả và an toàn trong hoạt động. Tuy nhiên, nhận thấy phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế, doanh số một số dịch vụ chưa cao, kết quả chưa thực sự xứng đáng với tiềm năng, lợi thế của chi nhánh. Vì vậy cần tìm ra những giải pháp đồng bộ để khắc phục những hạn chế còn tồn tại, đồng thời có những phương hướng thích hợp đưa dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình ngày càng phát triển.Xuất phát từ thực tế nêu trên nên tôi đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình” làm đề tài viết luận văn với hy vọng phát triển hơn nữa dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh trong thời gian tới.2. Mục đích nghiên cứu của luận vănHệ thống hóa những vấn đề cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Phân tích thực trạng và đánh giá việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình.Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại. Phạm vi nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2012 đến tháng 6 năm 2015.4. Phương pháp nghiên cứuPhương pháp được sử dụng trong nghiên cứu luận văn là: phương pháp thống kê các số liệu của từng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phương pháp phân tích, thông qua các số tuyệt đối, số tương đối, số bình quân để chỉ kết quả đạt được và hạn chế còn tồn tại, phương pháp so sánh, xem xét sự biến động sự phát triển dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình qua đó đề xuất giải pháp phù hợp với sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình.5. Kết cấu của luận vănNgoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo nội dung của đề tài gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại.Chương 2: Thực trạng hoạt động của các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình.Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình.

Trờng Đại học kinh tế quốc dân - - Lơng tiến quỳnh GIảI PHáP PHáT TRIểN DịCH Vụ NGÂN HàNG BáN Lẻ TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN NGOạI THƯƠNG VIệT NAM - CHI NHáNH BA ĐìNH chuyên ngành: kinh tế tài ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: ts đoàn phơng thảo Hà nội, năm 2015 MC LC Hà nội, năm 2015 MC LC DANH MC CC CH CI VIT TT DANH MC BNG, BIU V S 10 S : 12 Hà nội, năm 2015 LI NểI U i CHNG i TNG QUAN V PHT TRIN DCH V NGN HNG BN L .ii TI NGN HNG THNG MI ii 1.1 Tng quan v dch v bỏn l ca Ngõn hng thng mi ii 1.1.1 Quan nim dch v ngõn hng bỏn l ii 1.1.2 c im ii 1.1.3 Cỏc dch v ngõn hng bỏn l ii 1.2 Phỏt trin dch v Ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng thng mi ii 1.2.1 Quan im v phỏt trin dch v Ngõn hng bỏn l ii 1.2.2 S cn thit phi phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l .ii 1.2.3 Tiờu ỏnh giỏ mc phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ii 1.2.4 Nhõn t tỏc ng n s phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l iii 1.3 Kinh nghim v phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca mt s Ngõn hng thng mi v bi hc cho Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh iii CHNG iii THC TRNG HOT NG CA CC DCH V NGN HNG BN L TI NGN HNG TMCP NGOI THNG VIT NAM iii CHI NHNH BA èNH iii 2.1 Khỏi quỏt quỏ trỡnh kinh doanh ca Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam - Chi nhỏnh Ba ỡnh iii 2.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin .iii 2.1.2 B mỏy t chc iii 2.1.3 Kt qu hot ng kinh doanh iii 2.2 Thc trng hot ng dch v bỏn l ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh iv 2.2.1 Quỏ trỡnh trin khai v hot ng dch v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam iv 2.2.2 Quỏ trỡnh trin khai v hot ng dch v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh iv 2.2.3 Sn phm v 2.2.4 Quy trỡnh v 2.2.5 Kt qu thc hin v 2.3 ỏnh giỏ thc trng phỏt trin hot ng NHBL ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh v 2.3.1 Nhng kt qu t c v 2.3.2 Nhng hn ch v nguyờn nhõn vi CHNG vii MT S GII PHP V KIN NGH NHM PHT TRIN DCH V NGN HNG BN L TI NGN HNG TMCP NGOI THNG vii VIT NAM CHI NHNH BA èNH vii 3.1 nh hng phỏt trin dich v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam chi nhỏnh Ba ỡnh .vii 3.1.1 nh hng chung v hot ng phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam giai on 2013 - 2018 vii 3.1.2 nh hng phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh giai on 2013 - 2018 vii 3.2 Gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh .viii 3.2.1 Sp xp li mụ hỡnh t chc theo nh hng bỏn l, trung cụng tỏc bỏn hng ch ng .viii 3.2.2 Nõng cao cht lng v qun lý ngun nhõn lc viii 3.2.3 Xõy dng chớnh sỏch Marketing thu hỳt khỏch hng v tng cng cụng tỏc chm súc khỏch hng viii 3.2.4 a dng kờnh phõn phi v thc hin phõn phi hiu qu viii 3.2.5 Xõy dng b phn qun lý, phõn loi khỏch hng viii 3.2.6 Tng kh nng cnh tranh v linh hot kinh doanh ca chi nhỏnh .viii 3.3 Kin ngh Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam viii 3.3.1 a dng hoỏ v nõng cao cht lng sn phm, dch v tng sc cnh tranh ca sn phm viii 3.3.2 Phỏt trin cụng ngh thụng tin h tr hot ng ngõn hng bỏn l .viii 3.3.3 Tng cng cụng tỏc o to, thu hỳt ngun nhõn lc cht lng cao v cú c ch khuyn khớch bỏn hng .viii Hà nội, năm 2015 LI NểI U .1 Tớnh cp thit ca ti nghiờn cu Mc ớch nghiờn cu ca lun i tng v phm vi nghiờn cu .2 Phng phỏp nghiờn cu Kt cu ca lun CHNG TNG QUAN V PHT TRIN DCH V NGN HNG BN L TI NGN HNG THNG MI 1.1 Tng quan v dch v bỏn l ca Ngõn hng thng mi .4 1.1.1 Quan nim dch v ngõn hng bỏn l 1.1.2 c im 1.1.2.1 c im v khỏch hng, quy mụ giao dch .5 1.1.2.2 c im v sn phm dch v ngõn hng bỏn l 1.1.2.3 c im v h thng kờnh phõn phi dch v ngõn hng bỏn l 1.1.2.4 c im cụng ngh 1.1.3 Cỏc dch v ngõn hng bỏn l 1.1.3.1 Huy ng dõn c 1.1.3.2 Tớn dng bỏn l 1.1.3.3 Dch v toỏn .9 1.1.3.4 Dch v th 11 1.1.3.5 Dch v ngõn hng in t 12 1.1.3.6 Dch v ngõn hng bỏn l khỏc .12 1.2 Phỏt trin dch v Ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng thng mi 14 1.2.1 Quan im v phỏt trin dch v Ngõn hng bỏn l 14 1.2.2 S cn thit phi phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l 16 1.2.2.1 i vi kinh t - xó hi .16 1.2.2.2 i vi khỏch hng 17 1.2.2.3 i vi ngõn hng 17 1.2.3 Tiờu ỏnh giỏ mc phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l 17 1.2.3.2 Tiờu phn ỏnh s tng trng doanh s s dng dch v 18 Doanh s s dng dch v th hin s lng v lng m chi nhỏnh bỏn sn phm cho khỏch hng mt thi gian nht nh Doanh s s dng dch v cng cao th hin kh nng bỏn sn phm ca chi nhỏnh ln Mt s tiờu phn ỏnh s tng trng ca mt s sn phm bỏn l nh: 18 + Tng trng d n bỏn l 18 + Tng trng s d huy ng t dõn c 18 + Tng trng s lng khỏch hng cỏ nhõn 19 + Tng trng s th phỏt hnh 19 + Tng trng doanh s s dng th 19 1.2.3.3 Tiờu phn ỏnh s gia tng th phn hot ng .19 1.2.3.4 Tiờu phn ỏnh s tng trng thu nhp t dch v ngõn hng bỏn l 20 1.2.3.5 Tiờu v s gia tng hiu qu hot ng ca dch v NHBL 20 1.2.3.6 Tiờu v tớnh a tin ớch ca sn phm dch v ngõn hng bỏn l 20 1.2.4 Nhõn t tỏc ng n s phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l 21 1.2.4.1 Nhõn t ch quan .21 1.2.4.2 Nhõn t khỏch quan 23 1.3 Kinh nghim v phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca mt s Ngõn hng thng mi v bi hc cho Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh 26 1.3.1 Kinh nghim v phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca mt s ngõn hng thng mi 26 1.3.1.1 Kinh nghim phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca Standard Chartered Bank ti Singapore 26 1.3.1.2 Kinh nghim phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng Bangkok Thỏi Lan 27 1.3.1.3 Kinh nghim phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam (Vietinbank) 27 1.3.2 Bi hc cho Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh 28 CHNG 30 THC TRNG HOT NG CA CC DCH V NGN HNG BN L TI NGN HNG TMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHNH BA èNH .30 2.1 Khỏi quỏt quỏ trỡnh kinh doanh ca Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam - Chi nhỏnh Ba ỡnh .30 2.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin 30 2.1.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam (Vietcombank) .30 2.1.1.2 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh (Vietcombank Ba ỡnh) 31 2.1.2 B mỏy t chc 32 2.1.3 Kt qu hot ng kinh doanh 35 2.1.3.1 Kt qu chung 35 2.1.3.2 Hot ng huy ng 36 2.1.3.3 Hot ng tớn dng 39 2.1.3.4 Hot ng khỏc .42 2.2 Thc trng hot ng dch v bỏn l ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh 43 2.2.1 Quỏ trỡnh trin khai v hot ng dch v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam 43 2.2.2 Quỏ trỡnh trin khai v hot ng dch v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh 45 2.2.3 Sn phm 46 2.2.3.1 Sn phm huy ng 46 2.2.3.2 Sn phm tớn dng bỏn l .47 2.2.3.3 Sn phm tin gi toỏn cỏ nhõn 48 2.2.3.4 Sn phm chuyn v nhn tin 49 2.2.3.5 Sn phm th 49 2.2.3.6 Sn phm ngõn hng in t 50 2.2.3.7 Sn phm Bancassurance .51 2.2.4 Quy trỡnh 51 2.2.5 Kt qu thc hin .53 2.2.5.1 Huy ng 53 2.2.5.2 Tớn dng 57 2.2.5.3 Dch v th .62 2.2.5.4 Dch v ngõn hng in t .64 2.2.5.5 Cỏc dch v ngõn hng bỏn l khỏc .65 2.3 ỏnh giỏ thc trng phỏt trin hot ng NHBL ti Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh 65 2.3.1 Nhng kt qu t c 65 2.3.2 Nhng hn ch v nguyờn nhõn 69 2.3.2.1 Hn ch 69 2.3.2.2 Nguyờn nhõn 70 CHNG 78 MT S GII PHP V KIN NGH NHM PHT TRIN DCH V NGN HNG BN L TI NGN HNG TMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHNH BA èNH 78 3.1 nh hng phỏt trin dich v ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam chi nhỏnh Ba ỡnh .78 3.1.1 nh hng chung v hot ng phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ca Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam giai on 2013 - 2018 78 3.1.2 nh hng phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh giai on 2013 - 2018 80 3.2 Gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh 81 3.2.2 Nõng cao cht lng v qun lý ngun nhõn lc .82 3.2.3 Xõy dng chớnh sỏch Marketing thu hỳt khỏch hng v tng cng cụng tỏc chm súc khỏch hng 84 3.2.4 a dng kờnh phõn phi v thc hin phõn phi hiu qu 86 3.2.5 Xõy dng b phn qun lý, phõn loi khỏch hng 87 3.3 Kin ngh Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam .89 3.3.1 a dng hoỏ v nõng cao cht lng sn phm, dch v tng sc cnh tranh ca sn phm .89 3.3.2 Phỏt trin cụng ngh thụng tin h tr hot ng ngõn hng bỏn l 90 DANH MC TI LIU THAM KHO DANH MC CC CH CI VIT TT ATM NHBL NHTM POS TCTD TMCP TNHH Vietcombank Vietcombank Ba ỡnh : Atomatic teller machine (Mỏy giao dch t ng) : Ngõn hng bỏn l : Ngõn hng thng mi : Point of sale (Mỏy chp nhn toỏn th) : T chc tớn dng : Thng mi c phn : Trỏch nhim hu hn : Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam : Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam WTO - Chi nhỏnh Ba ỡnh : World Trade Organization (T chc thng mi th gii) 80 (nh bỏn chộo sn phm, ng thng hiu) cng cn quan tõm hn na m bo mc tiờu cung cp cỏc dch v ngõn hng tớch hp cho khỏch hng ng thi tng doanh s cho ngõn hng Nõng cao cht lng ngun nhõn lc theo hng chuyờn nghip, chuyờn sõu v dch v NHBL, m bo cỏc quyn li v c hi phỏt trin ca nhõn viờn Tng cng xõy dng v qung bỏ thng hiu ca Vietcombank 3.1.2 nh hng phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh giai on 2013 - 2018 Vietcombank Ba ỡnh bỏm sỏt mc tiờu, nhim v, k hoch ca Vietcombank t phỏt trin v quy mụ v cht lng hot ng NHBL Hot ng ca chi nhỏnh ó v ang bỏm sỏt phng chõm Quyt lit kt ni trỏch nhim trung ch o v trin khai thc hin vi nhiu bin phỏp thit thc sỏt vi thc t hot ng ca chi nhỏnh Vietcombank Ba ỡnh ó phng hng hot ng v mc tiờu phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l n nm 2018 nh sau: + nh hng ngun nhõn lc Mc tiờu: S lng cỏn b nhõn viờn n nm 2018 l 200 ngi Theo ú: - Tng cng nhõn s cho b phn bỏn hng, c bit tng mnh nhõn s cho b phn bỏn l - Tng cng tuyn dng nhng nhõn s gii cú nng lc ỏp ng yờu cu tuyn dng ca ni b; - Phỏt hin nhõn s gii ni b, o to chun b cho nhõn s k tha; - Xõy dng cỏc chớnh sỏch tuyn dng, o to v phỏt trin nhm n nh nhõn s + nh hng kờnh phõn phi Kờnh phõn phi truyn thng: Mc tiờu n nm 2018, mng li phũng giao dch ca Vietcombank Ba ỡnh d kin tng lờn thnh phũng giao dch, phỏt trin thờm cỏc im giao dch ti cỏc khu vc ch, khu vc ụng dõn c, phõn b rng khp a bn qun Ba ỡnh Phỏt trin a dng kờnh phõn phi theo hng thõn thin, tin cy, d tip cn v hin i i vi khỏch hng 81 Kờnh phõn phi hin i: Tip tc phỏt trin mnh cỏc kờnh phõn phi SMS, Bank plus, Mobile Banking, ATM, POS, Internet a cỏc kờnh phõn phi ngõn hng in t tr thnh kờnh phõn phi chớnh i vi mt s sn phm bỏn l (gi tin online, toỏn ) + nh hng kinh doanh - Tng ngun huy ng tng trng trờn 25%/nm giai on 2013-2018 Trong ú, huy ng t dõn c chim 75-85% tng c cu huy ng ca Ngõn hng, tc tng trng trờn 30%/nm - Trong giai on 2013-2018, d n cho vay bỏn l tng trng bỡnh quõn 35%/nm T l n xu di 1,5% n nm 2018, t trng d n cho vay bỏn l trờn tng d n tớn dng chim trờn 40% - Tp trung phỏt trin sn phm bỏn l, theo ú tng dn t trng ngun thu t dch v c cu thu nhp T trng tng doanh thu t dch v/tng thu nhp ca chi nhỏnh s t t l bỡnh quõn 20-25%/nm cho giai on 2013-2018; - ỏp ng tt c cỏc nhu cu ca khỏch hng v sn phm dch v ti chớnh theo nh hng ngõn hng bỏn l, ú chỳ trng hot ng bỏn chộo sn phm dch v nhm cung ng cho th trng cỏc sn phm ti chớnh trn gúi vi giỏ thnh hp lý; u tiờn phỏt trin nhúm khỏch hng s dng trn gúi cỏc sn phm ngõn hng ti chi nhỏnh 3.2 Gii phỏp phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh Phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l c xỏc nh l mt b phn quan trng chin lc phỏt trin ca Vietcombank Ba ỡnh bt u t s nm bt cỏc c hi t th trng mi, t vic ỏp dng cụng ngh v s dng h thng to nhiu sn phm dch v mi, phng thc phõn phi hiu qu, tng cng mi quan h gia khỏch hng v ngõn hng Nhm nõng cao nng lc cnh tranh, tn ti v phỏt trin bn vng, vic phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l ti Vietcombank Ba ỡnh l xu hng tt yu Sau õy l mt s gii phỏp nhm phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l 82 3.2.1 Sp xp li mụ hỡnh t chc theo nh hng bỏn l, trung cụng tỏc bỏn hng ch ng Cỏc dch v NHBL cung ng ti s lng khỏch hng ln vi cỏc giao dch nh vỡ vy tng nng sut cụng tỏc phỏt trin dch v NHBL chi nhỏnh cn t chc chuyờn mụn húa tng cụng on quy trỡnh bỏn cỏc sn phm thi gian x lý tỏc nghip ca sn phm bỏn l c nhanh nht Trong phỏt trin dch v NHBL thỡ cụng tỏc bỏn hng l cụng tỏc trng tõm vỡ vy chi nhỏnh cn tng cng s lng cỏn b bỏn hng ch ng thay vỡ ch cú 04 cỏn b khỏch hng th nhõn phũng khỏch hng th nhõn ca chi nhỏnh hay 01 cỏn b phũng giao dch thỡ phi tng cng s lng cỏn b mi cú th ỏp ng c ht nhu cu th trng ca a bn Mc tiờu s lng cỏn b khỏch hng bỏn l phi chim trờn 20% tng s cỏn b ca chi nhỏnh T l khai thỏc bỏn cỏc sn phm bỏn l khỏc trờn s lng khỏch hng cỏ nhõn cú ti khon ti Vietcombank Ba ỡnh cũn thp, nm 2014 t l ny l 786 KH/75.035 KH tng ng chim 1,05% vỡ vy lng khỏch hng tim nng ó giao dch vi chi nhỏnh l rt ln Trc ht chi nhỏnh cn ch ng thc hin bỏn sn phm i vi cỏc khỏch hng ó cú ti khon ti Vietcombank Ba ỡnh vỡ h ó cú giao dch vi Vietcombank Ba ỡnh, bit n thng hiu ca chi nhỏnh v tin tng s dng dch v ca chi nhỏnh Cụng tỏc bỏn hng ch ng cn c cao, cỏn b khỏch hng cn ch ng tỡm kim danh sỏch, h thng khỏch hng tim nng v cỏc chin lc bỏn hng phự hp tip cn thụng qua in thoi, tin nhn, email, mng xó hi v bỏn cỏc sn phm khỏch hng cú nhu cu trờn quan im Bỏn nhng gỡ khỏch hng cn thay vỡ bỏn nhng gỡ ngõn hng cú 3.2.2 Nõng cao cht lng v qun lý ngun nhõn lc Ngun nhõn lc luụn l mt yu t úng vai trũ quan trng phỏt trin ca mt ngõn hng núi chung v phỏt trin dch v bỏn l núi riờng iu quan trng nht l to nờn s khỏc bit v to li th cnh tranh lõu di lnh vc bỏn l chớnh l ngun nhõn lc, l i ng nhõn viờn tham gia vo quỏ trỡnh cung ng dch v bỏn l n ngi tiờu dựng Chớnh vỡ vy, vic phỏt trin ngun nhõn lc l iu khụng th thiu 83 Chi nhỏnh cn thc hin chuyờn mụn hoỏ v nõng cao cht lng i ng cỏn b hot ng lnh vc ngõn hng bỏn l v trỡnh nghip v, tỏc phong giao dch v nhn thc tm quan trng ca dch v ngõn hng bỏn l, nht l cỏc i tng tham gia trc tip cung cp gii thiu sn phm bỏn l l cỏn b khỏch hng v giao dch viờn Xõy dng i ng cỏn b va tinh thụng nghip v, cú k nng bỏn hng chuyờn nghip mi cỏn b va cú th hiu rừ v chuyờn sõu cỏc sn phm dch v ngõn hng t cho khỏch hng v bỏn chộo sn phm, ng thi l u mi phn hi cỏc nhu cu ca khỏch hng ci tin, kin ngh, m rng cỏc loi hỡnh dch v phự hp vi thc tin, ỏp ng nhu cu ngy cng cao ca khỏch hng Hin ti, chi nhỏnh ang thc hin mụ hỡnh giao dch mt ca ti tt c cỏc phũng giao dch ca chi nhỏnh iu ú cú ngha khỏch hng n bt k quy no cng u c thc hin cỏc giao dch Tuy vy, s phõn cụng nhim v ti mi phũng mi cỏn b giao dch li chuyờn trỏch mt mng dch v nờn nhiu li nh hng n khỏch hng n giao dch nu nhõn viờn ú ngh t xut hoc iu chuyn cụng tỏc Chớnh vỡ vy, cn phi o to tt c cỏc nghip v nh cho tt c cỏc giao dch viờn v phõn cụng mt ngi ph trỏch u mi vic trin khai dch v ti chi nhỏnh, nh th mi phỏt huy c hiu qu ca giao dch mt ca v to tớnh chuyờn nghip phc v khỏch hng, qua ú phc v khỏch hng nhanh chúng v hiu qu Thng xuyờn thc hin luõn chuyn cỏn b tng cng trỡnh ca cỏc cỏn b nhiu lnh vc khỏc nhau, vỡ vy cú th h tr ln gii quyt cụng vic d dng hn Bờn cnh vic nõng cao trỡnh chuyờn mụn ca cỏn b, chi nhỏnh cn quan tõm n thỏi phc v khỏch hng ca i ng nhõn viờn vic ci thin mi quan h gia ngõn hng v khỏch hng Mc dự i ng nhõn viờn ca chi nhỏnh luụn c ỏnh giỏ l nhit tỡnh vic phc v khỏch hng nhng phong cỏch phc v ca nhõn viờn cha thc s chuyờn nghip, hin i Yu t then cht gi vng th trng bỏn l ca chi nhỏnh l phi nm bt trc c nhu cu, li ớch cng nh mong mun ca khỏch hng cú nhng xut phự hp, nhng liờn kt v c ch to li nhun cho hot ng giao dch phi theo sỏt hnh vi ca 84 khỏch hng Mi quan h thõn thin ca ngõn hng vi khỏch hng l yu t lm tng sc cnh tranh ca chi nhỏnh vi i th cnh tranh Cỏc sn phm dch v ca ngõn hng l d chộp, tớnh khỏc bit ca sn phm cho mi ngõn hng l khú tn ti lõu di, cnh tranh v lói sut ri cng cú im dng nhng iu m ngõn hng cú th to c n tng riờng, thu hỳt v gi c khỏch hng chớnh l thỏi phc v ca nhõn viờn ngõn hng Gn kt qu o to vi vic b trớ s dng cỏn b theo ỳng ngi, ỳng vic Kt hp vi hi s chớnh t chc cỏc khúa o to v cỏc sn phm bỏn l, quy trỡnh v k nng bỏn hng chuyờn nghip nõng cao cht lng cỏn b ca chi nhỏnh Thc hin o to v o to li cỏn b, nõng cao nhn thc v cụng vic mi cho cỏn b nhõn viờn, thng xuyờn t chc cho nhõn viờn tham gia cỏc khoỏ o to v k nng giao tip, k nng bỏn hng, k nng tip th sn phm dch v nhm to mt i ng nhõn viờn chuyờn nghip, va gii v x lý tỏc nghip va gii x lý quan h vi khỏch hng 3.2.3 Xõy dng chớnh sỏch Marketing thu hỳt khỏch hng v tng cng cụng tỏc chm súc khỏch hng y mnh cụng tỏc Marketing Khỏch hng ca ngõn hng bỏn l rt a dng v phong phỳ thuc mi tng lp dõn c vi mc thu nhp, tõm lý, s thớch, tui, trỡnh dõn trớ khỏc nờn vic ng dng marketing vo ngõn hng l rt quan trng cú c nhiu khỏch hng, Vietcombank Ba ỡnh cn phi cú mt chin lc marketing ỳng n, tng cng chin lc xỳc tin hn hp, qung cỏo, khuych trng rng rói nhng dch v ngõn hng bỏn l Hon thin chun hoỏ b cụng c Marketing cỏc sn phm bỏn l hin cú ng thi xõy dng h thng qung bỏ sn phm dch v ngõn hng bỏn l y mnh qung bỏ sn phm dch v n khỏch hng, to nim tin bng chớnh cht lng v phong cỏch phc v khỏch hng Trin khai thc hin cỏc k hoch PR, qung bỏ ng b Xõy dng v t chc thc hin cỏc chng trỡnh qung bỏ theo s kin nm Thc hin chun húa nhn din thng hiu Vietcombank ti cỏc phũng giao dch thun li v tin tng cho khỏch hng quỏ trỡnh giao dch nh bn quy giao dch Tng cng cụng tỏc chuyn ti 85 thụng tin ti khỏch hng, to s liờn kt gia khỏch hng v ngõn hng t ú khỏch hng cú c cỏc thụng tin cp nht, nht quỏn, cú hiu bit c bn v cỏch thc s dng, li ớch ca cỏc sn phm dch v NHBL Mt s hỡnh thc chuyn ti nh: i truyn hỡnh, i phỏt thanh, bỏo in t, bỏo giy, chớ, marketing trc tip qua th in t, in thoi, t ri, bng rụn qung cỏo ngoi tri Gn lin vic thc hin quy trỡnh tỏc nghip v sn phm vi xõy dng cỏc chng trỡnh Marketing h tr cỏn b bỏn hng v nõng cao kh nng tip th sn phm n khỏch hng y mnh cụng tỏc marketing ni b Vietcombank thụng qua h thng email ni b, t chc o to gii thiu k nng marketing, gii thiu sn phm mi cho cỏc cỏn b ca chi nhỏnh Tng cng cụng tỏc chm súc khỏch hng Cựng vi s gia tng cnh tranh th trng dch v NHBL, khỏch hng cú nhiu c hi vic tip cn v s dng sn phm dch v phự hp vi nhu cu ca mỡnh, ú mc trung thnh ca ngi tiờu dựng i vi ngõn hng cng thay i theo hng gim dn.Vỡ vy Vietcombank Ba ỡnh cn cú chớnh sỏch chm súc khỏch hng phự hp gi khỏch hng s dng dch v ca ngõn hng, cú s tin tng vo ngõn hng Mt s gii phỏp giỳp Vietcombank Ba ỡnh tng cng hot ng chm súc khỏch hng ú l: - Ci tin cht lng dch v, cht lng hot ng giao dch m bo s hi lũng ca khỏch hng s dng dch v - Xõy dng chun mc giao tip, phc v khỏch hng giao dch ng thi nõng cao nột húa riờng cú ca Vietcombank to n tng mnh ti khỏch hng v mt ngõn hng thng mi cú uy tớn, cht lng phc v tt nht Tiờu chun vi giao dch viờn nh tiờu chun SECRET :Smile (mm ci), Easy access (d dng tip nhn), Courteous (lch s), Respond as soon as possible (ỏp ng nhanh chúng), Eager to help ( sn sng giỳp ), Talk it out (tha lun) Tiờu chun thc hin mt giao dch, chng hn phỳt i vi lp ti khon mi, phỳt i vi lm chuyn tin ni b ngõn hng - T chc hun cho cỏn b nhõn viờn luụn hng ti phng chõm gi chõn khỏch hng c, thu hỳt khỏch hng mi n vi ngõn hng Cú th to s 86 quan tõm ca ngõn hng ti khỏch hng nh gi th, phn qu chỳc mng khỏch hng cỏc ngy l ln, c bit nh sinh nht khỏch hng, ngy ph n Vit Nam 20-10, ngy quc t ph n 8-3 (i vi khỏch hng n), ngy l tỡnh nhõn 142 (i vi cỏc cp ụi), 27/2 (i vi cỏc khỏch hng l bỏc s, y tỏ), 20-11(i vi khỏch hng l thy cụ giỏo), nhng ngy tt dng lch, tt nguyờn ỏn, hay thm cú th ch l ngy k nim nm ngy khỏch hng giao dch ti chi nhỏnh Mt s quan tõm nh ú nhng li to c s gn kt bn vng gia khỏch hng vi ngõn hng - Cựng vi vic phõn loi thnh nhúm khỏch hng thỡ ch chm súc khỏch hng ca tng nhúm cng cn c chỳ trng i vi khỏch hng hng sang thỡ cn cú s chm súc c bit riờng, giỳp h cm thy c tụn trng, c phc v chu ỏo thỡ s trung thnh ca nhúm khỏch hng ny s cao vỡ vy chi nhỏnh s gi vng c ngun li t nhúm khỏch hng ny em li Thng xuyờn tin hnh kho sỏt s hi lũng ca khỏch hng v dch v ngõn hng, cú hũm th gúp ý ti chi nhỏnh t ú cú bin phỏp ci thin, tng cng s tha ca khỏch hng 3.2.4 a dng kờnh phõn phi v thc hin phõn phi hiu qu Mt khụng kộm phn quan trng phỏt trin dch v NHBL l mng li cỏc kờnh phõn phi, kh nng tip cn dch v ca khỏch hng bng nhiu cỏch khỏc nhau, mi ni, mi lỳc thụng qua cỏc kờnh phõn phi Cựng vi s phỏt trin nhanh chúng ca cỏc phng tin kt ni hin i nh in thoi, internet , mt ngõn hng cú th tn dng c hi ny a dng húa kờnh phõn phi s l yu t to li th ln cuc ua ginh th phn dch v NHBL Hin nay, Vietcombank Ba ỡnh ch yu l s dng cỏc kờnh phõn phi truyn thng nh giao dch qua quy gõy lóng phớ thi gian v nhiu chi phớ khỏc, vic a dng húa h thng kờnh phõn phi úng vai trũ l mt nhng yu t phỏt trin dch v NHBL c bit i vi dch v NHBL vi s lng giao dch ln, giỏ tr giao dch nh chi phớ nu l phõn phi truyn thng thỡ khú cú th gim thiu theo quy mụ c, vỡ vy Vietcombank Ba ỡnh cn thit phi nhanh chúng trin khai, a vo cỏc ng dng cỏc kờnh phõn phi hin i nhm gim chi 87 phớ ca ngõn hng ng thi to thun tin cho khỏch hng cú th giao dch mi lỳc, mi ni Mt s gii phỏp cho cỏc phng tin phõn phi ph bin nh: - Ngõn hng qua i tỏc: Trờn c s h tr ca Hi s chớnh, chi nhỏnh ch ng liờn kt vi cỏc cụng ty bo him, i lý mua bỏn xe ụ tụ, cụng ty bt ng sn, h thng siờu th, khu vui chi gii trớ, cỏc im du lch chớnh nhõn viờn ca cỏc cụng ty ny l cỏc nh phõn phi sn phm cho Chi nhỏnh Phi hp thc hin cỏc chng trỡnh u ói vi cỏc khỏch hng s dng ng thi sn phm ca Ngõn hng v i tỏc tng cng bỏn sn phm v to li ớch cho c ba bờn - Ngõn hng qua khỏch hng: S lng khỏch hng ó giao dch vi khỏch hng hin ti l rt ln vy vic thc hin khai thỏc khỏch hng t kờnh phõn phi ny cha c tn dng ti a Chi nhỏnh cú mt s khỏch hng bỏn buụn ln, s dng dch v tớn dng, bo lónh v L/C ca chi nhỏnh vy Vietcombank Ba ỡnh cn tn dng bỏn tng th cỏc dch v NHBL cho cỏc nhõn viờn ca cụng ty nh sn phm toỏn lng t ng, th tớn dng, huy ng vn, ngõn hng in t cung cp ti a sn phm ti khỏch hng Vietcombank Ba ỡnh hin ch trung bỏn cỏc sn phm cho khỏch hng cú nhu cu m cha thc hin bỏn tt c sn phm ngõn hng cú trờn c s t cho khỏch hng, chi nhỏnh cn cú s nghiờn cu bỏn sn phm theo gúi hoc bỏn chộo sn phm vi tin ớch v u ói i kốm va bỏn c sn phm, va qung bỏ sn phm thụng qua khỏch hng 3.2.5 Xõy dng b phn qun lý, phõn loi khỏch hng S lng khỏch hng ca dch v NHBL ln, vy qun lý tt v cú hng phỏt trin v phc v tt nht cho khỏch hng thỡ Vietcombank Ba ỡnh cn phi nghiờn cu, phõn tớch nhúm c th, a cỏc tiờu phõn nhúm phự hp nh: tim lc v tim nng ti chớnh, trỡnh dõn trớ, thúi quen, trỡnh s dng sn phm dch v NHBL Vic phõn loi khỏch hng s gúp phn xõy dng c nn khỏch hng n nh, bn vng bi cnh hin Cú th phõn loi khỏch hng cỏ nhõn thnh ba nhúm chớnh sau: - Khỏch hng hng sang: L nhng khỏch hng em li li nhun cao cho ngõn hng (thng la chn 10% s khỏch hng cỏ nhõn em li li nhun cho cao 88 nht cho ngõn hng), cỏc sn phm m h hng cú th cn yờu cu cao hn, c bit hn nhng bự li l mc thu t sn phm ú khỏ cao - Khỏch hng trung lu: õy l khỏch hng cú thu nhp cao, n nh v cú trỡnh dõn trớ cao H cú th l doanh nhõn, hay nhõn viờn ca khu vc doanh nghip cú u t nc ngoi hay cụng ty liờn doanh v thng xuyờn phi s dng dch v ngõn hng vi tớnh nng khỏ phc v yờu cu cao - Khỏch hng bỡnh thng: L nhng khỏch hng bỡnh dõn, khụng yờu cu nhiu v sn phm Cỏc sn phm phự hp vi h thng c thit k chun, thụng dng cho vic s dng i tr, d dng, thun tin Khi m cú s phõn loi phự hp, Vietcombank Ba ỡnh thit k chớnh sỏch qun lý v sn phm riờng cho tng nhúm i tng cho em li hiu qu cao nht S dng h thng chm im khỏch hng phõn loi v xp hng cỏc khỏc hng l doanh nghip theo mt tiờu phự hp tng tớnh hiu qu ca sn phm cho tng nhúm i tng i vi nhúm khỏch hng hng sang, cn b trớ mt b phn chm súc khỏch hng riờng ngoi hỡnh th, trỡnh hiu bit, trỡnh ngoi ng cn phi cú nng khiu giao tip, bit lng nghe, to s thõn thin v nng m giao tip vi khỏch hng nh k hng thỏng, chi nhỏnh cn ỏnh giỏ, phõn loi li nhúm khỏch hng ny, thc hin nh danh khỏch hng mi cỏn b bit n v cú s chm súc tt nht cho khỏch hng 3.2.6 Tng kh nng cnh tranh v linh hot kinh doanh ca chi nhỏnh Hin nay, hu ht cỏc ngõn hng u nh hng trung vo phỏt trin dch v NHBL vỡ vy Vietcombank Ba ỡnh luụn chu s cnh tranh ca cỏc ngõn hng trờn a bn v c cỏc chi nhỏnh cựng h thng Vỡ vy, cuc ua phỏt trin dch v NHBL, Vietcombank thng xuyờn chu s lụi kộo khỏch hng ang hin cú ca chi nhỏnh t cỏc ngõn hng khỏc ng thi cng khú khn tip cn cỏc khỏch hng mi t c u th cnh tranh, ban lónh o Vietcombank Ba ỡnh cn cú nhng chớnh sỏch riờng, linh hot gi chõn khỏch hng ng thi lụi kộo c khỏch hng ca ngõn hng khỏc trờn nguyờn tc tng li ớch Vietcombank t c l ln nht Bờn cnh ú, chi nhỏnh cng cn phỏt trin cỏc sn phm trn gúi cú th 89 u ói mt cỏc sn phm ú v phớ hoc lói sut nhng bỏn c nhiu sn phm, em li nhiu li ớch khỏc cho chi nhỏnh 3.3 Kin ngh Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Vietcombank Ba ỡnh thc hin tt cỏc gii phỏp nờu trờn cn phi cú s h tr khụng nh t hi s chớnh Vietcombank vỡ cú nhng gii phỏp Vietcombank Ba ỡnh khụng th thc hin c lp v ch vi ni lc cú ca mỡnh, cn phi cú s h tr t hi s chớnh Nhng gii phỏp h tr ú l: 3.3.1 a dng hoỏ v nõng cao cht lng sn phm, dch v tng sc cnh tranh ca sn phm a dng húa sn phm l im mnh v mi nhn phỏt trin dch v ngõn hng cỏ nhõn Trong ú, trung vo nhng sn phm cú hm lng cụng ngh cao, cú c im ni tri trờn th trng nhm to s khỏc bit cnh tranh, tn dng cỏc kờnh phõn phi mi a dng húa sn phm, m rng v phỏt trin tớn dng tiờu dựng Cụng tỏc nghiờn cu th trng phi c tin hnh thng xuyờn cho tng nhúm khỏch hng, tng sn phm dch v v kt qu nghiờn cu l c s thit k sn phm mi hoc ci tin cỏc sn phm hin ti R soỏt danh mc sn phm: xỏc nh sn phm cũn thiu tip tc nghiờn cu a cỏc sn phm mi phự hp vi nhu cu khỏch hng ti tng khu vc, tng nhúm i tng khỏch hng xõy dng b sn phm, c ch phc v cho khỏch hng cú thu nhp cao, c bit l cỏc sn phm tớn dng bỏn l, t u t - i vi sn phm hin cú: Hon thin, ci tin cỏc sn phm dch v hin cú theo hng ng dng cụng ngh thụng tin gia tng tớnh chớnh xỏc, an ton, nhanh chúng v tin ớch ti a cho ngi s dng Nghiờn cu ci tin cỏc quy trỡnh, quy ch giao dch hin cú nhm rỳt ngn thi gian thao tỏc x lý giao dch phc v khỏch hng tt hn, mt khỏc hn ch n mc thp nht cỏc ri ro phỏt sinh quỏ trỡnh thao tỏc quy trỡnh cha hp lý - i vi sn phm mi: Thit k h thng sn phm dch v cho tng phõn on khỏch hng v thit k sn phm dch v ngõn hng trn gúi (bao gm c nhng dch v ti chớnh phi ngõn hng) vi nhng tớnh nng, c im phự hp vi 90 th hiu v nhu cu ca tng nhúm khỏch hng riờng l (vớ d dch v h tr hc sinh du hc, ú ngõn hng s cung cp cỏc dch v t cho vay du hc, chng nhn kh nng ti chớnh, mua ngoi t, xin giy phộp NHNN, chuyn tin cho hc sinh du hc) 3.3.2 Phỏt trin cụng ngh thụng tin h tr hot ng ngõn hng bỏn l Dch v ngõn hng bỏn l l dch v cú cụng ngh cao, mun phỏt trin dch v ny ngõn hng cn tip tc u t nõng cp h thng mỏy tớnh, h thng mỏy ch, c s h tng cụng ngh thụng tin, y mnh vic ng dng cụng ngh vo vic cung cp cỏc sn phm bỏn l cho khỏch hng nhm a dng hoỏ sn phm dch v, nõng cao nng sut, cht lng v hiu qu vic cung cp dch v bỏn l cho khỏch hng, gúp phn y mnh hỡnh nh Vietcombank ngy cng cú uy tớn lũng cụng chỳng Vietcombank cn cú chin lc xõy dng h thng cụng ngh bt nhp vi tiờu chun quc t cú th phỏt trin a dng nhiu loi dch v khỏc nhau, thờm nhiu tin ớch cho sn phm Hn na, cụng ngh thụng tin cn phi c u t ng b m bo s kt ni ton h thng ngõn hng nc v kt ni vi mt s ngõn hng quc t khỏc Phỏt trin h thng cụng ngh thụng tin phi thc hin c ba mc tiờu: tng nng lc cung ng cỏc sn phm dch v vi cht lng cao; h tr thụng tin qun lý kinh doanh liờn tc, kp thi cho cỏc cp lónh o; m bo an ton cho h thng hnh 3.3.3 Tng cng cụng tỏc o to, thu hỳt ngun nhõn lc cht lng cao v cú c ch khuyn khớch bỏn hng Trong gii phỏp v phỏt trin ngun nhõn lc, Vietcombank nờn cú k hoch o to i ng chuyờn viờn qun tr ngõn hng v i ng bỏn hng chuyờn nghip ton h thng, b trớ nhõn viờn kinh nghim, chuyờn sõu v NHBL t hi s chớnh thng xuyờn kim tra, gúp ý, hng dn cho Vietcombank Ba ỡnh thc hin nghip v NHBL mt cỏch chuyờn nghip Ngoi chớnh sỏch phõn phi thu nhp nờn linh hot hn ói ng nhng ngi cú nng lc tht s li lm vic vi chi nhỏnh v thu hỳt c nhõn ti t 91 bờn ngoi v lm vic ti chi nhỏnh Cn cú c ch khuyn khớch cho cỏn b bỏn l theo tng quý gn vi kt qu bỏn hng.Tng bc xõy dng c ch khoỏn doanh s,thu nhp hot ng bỏn l i vi tng hot ng nghip v ti mi cỏn b õy l cn c chi tr thu nhp i vi ngi lao ng v to ng lc bỏn hng cho cỏc cỏn b 92 KT LUN Phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l l xu hng tt yu s phỏt trin ca cỏc ngõn hng hin nay, c bit i vi ngõn hng cú h thng mng li chi nhỏnh ln nh Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Dch v ngõn hng bỏn l phỏt trin giỳp cho ngõn hng cú c lng khỏch hng ln, ngun huy ng n nh gúp phn phỏt trin nhiu hot ng dch v khỏc ca ngõn hng t ú to ngun thu ỏng k, nõng tm v th ca ngõn hng h thng ngõn hng Trong nhng nm gn õy, nhn thc rừ c tm quan trng ca vic phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l, Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Chi nhỏnh Ba ỡnh ó v ang cú nhng gii phỏp thit thc nhm phỏt trin hot ng dch v ngõn hng bỏn l xng vi ngun lc ca chi nhỏnh Qua lun ny, tụi hi vng rng qua nhng phõn tớch ca mỡnh, chi nhỏnh cú th thy c tn ti v hn ch t ú a gii phỏp khc phc Bờn cnh ú, chi nhỏnh cú th tham kho mt s gii phỏp tụi a cú gii phỏp phỏt trin hu hiu nht Mt ln na tụi xin chõn thnh cm n TS on Phng Tho ó tn tỡnh hng dn quỏ trỡnh hon thnh lun ny DANH MC TI LIU THAM KHO A/ Cỏc ti liu, chớ, sỏch bỏo tham kho Bỏo cỏo tng kt hot ng ngõn hng bỏn l khu vc H Ni nm 2012, 2013, 2014, thỏng u nm 2015 Bỏo cỏo tng kt hng nm (2012, 2013,2014, thỏng u nm 2015) ca Vietcombank Ba ỡnh Bỏo cỏo tng kt hot ng ngõn hng bỏn l ti Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam chi nhỏnh Ba ỡnh giai on 2012-2014, thỏng u nm 2015 Cỏc bn phỏp lý ca Ngõn hng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam Nguyn Vn Giu (2008), Ci cỏch v m ca dch v ngõn hng, thi bỏo ngõn hng, s 1CT, tr 3-6 Phm Huy Hựng (2005), Khụng th khụng nõng cao cht lng dch v, Thi bỏo kinh t, s 110, tr 7-11 Peter S.Rose (2001), Qun tr ngõn hng thng mi; NXB Ti chớnh Ti liu Hi ngh trin khai nhim v kinh doanh nm 2015 ca Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam 1/2015 TS Lờ Vinh Danh (2009), Tin v hot ng ngõn hng, Nh xut bn Giao thụng ti 10 Trn Quc t (2009), Kinh nghim phỏt trin hot ng dch v ngõn hng thng mi mt s nc, Tp khoa hc v o to ngõn hng, s 51, tr 61-64 B/ Cỏc website: Tin t (2015), Phỏt trin dch v ngõn hng hin i cũn nhiu thỏch thc, 2015 http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang -tien-te/phat-trien-dich-vungan-hang-hien-dai-con-nhieu-thach-thuc-65059.html Minh Tun (2011), Ngõn hng bỏn l (1): Thi ca sỏng to mi ni, http://cafef.vn/tai-chinh-quoc-te/ngan-hang-ban-le-1-thoi-cua-sang-tao-moinoi-20110605091058906.chn Trn Hng ip (2015), Ngnh ngõn hng bỏn l Vit Nam ang ngó t ng, http://review.siu.edu.vn/kinh-te/nganh-ngan-hang-ban-le-viet-nam-dang-onga-tu-duong/247/1854 http://www.sbv.gov.vn: Ngõn hng Nh nc Vit Nam http://www.vietcombank.com.vn: Ngõn hng Thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam http://www.vnba.org.vn: Hip hi ngõn hng Vit Nam http://www.vneconomy.vn: Nhp sng kinh t Vit Nam v Th gii