Báo cáo thực tập ngân hàng thương mại cổ phần đông á việt nam chi nhánh bình định năm 2011

GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á 1.1 Giới thiệu chung 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - Ngân hàng Đông Á (DAB) thành lập vào ngày 01/07/1992, với vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng, hoạt động theo phương châm “Bình dân hoá dịch vụ ngân hàng - Đại chúng hoá công nghệ ngân hàng”, hướng đến ngân hàng đa – tập đồn dịch vụ tài vững mạnh Tên Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Tên giao dịch quốc tế : Eastern Asia Commercial Bank Hội sở : 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Tp.Hồ Chí Minh, Việt Nam Fax : (+84.8) 39951603 - 39951614 E-mail : 1900545464@dongabank.com.vn Website : http://www.dongabank.com.vn Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật - Trải qua 18 năm hoạt động, DAB tăng vốn điều lệ lên 16.900% đạt 3.400 tỷ đồng; từ phòng ban nghiệp vụ lên 37 phòng ban thuộc hội sở trung tâm với công ty thành viên 205 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h toàn quốc Về nhân sự, từ số khiêm tốn 56 người vào ngày đầu thành lập đến đội ngũ gồm 4.000 người - Chặng đường hình thành phát triển từ năm 1992 đến hành trình liên tục nỗ lực, nhiệt huyết đam mê, bước xây dựng DAB vững mạnh trường tồn 1992 Ngày 01/07/1992 đánh dấu đời DAB với 56 cán bộ, nhân viên làm việc trụ sở đầu tiên, số 60 - 62 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận Phú Nhuận, TP.HCM (nay đường Nguyễn Văn Trỗi) Với vốn điều lệ 20 tỷ đồng, DAB ngân hàng thực tín dụng trả góp chợ dành cho đối tượng tiểu thương hộ mua bán chợ 1993 DAB thành lập chi nhánh: Quận 1, Hậu Giang (TP.HCM) Hà Nội, thức triển khai dịch vụ tốn quốc tế, chuyển tiền nhanh chi lương hộ 1994 Vốn điều lệ DAB tăng 30 tỷ đồng sau năm hoạt động Ngân hàng thành lập Chi Đảng, Công đoàn, Chi Đoàn niên 1995 Vốn điều lệ DAB tiếp tục tăng lên thành 49,6 tỷ đồng DAB trở thành đối tác nhận vốn ủy thác từ Tổ chức Hợp tác quốc tế Thụy Điển (SIDA), tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 1998 DAB hai Ngân hàng cổ phần Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ Phát triển nông thôn (RDF) Ngân hàng giới Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật 2000 Vốn điều lệ DAB tăng lên 97,4 tỷ đồng Tháng 9/2000, DAB trở thành thành viên thức Mạng tốn tồn cầu (SWIFT) 2001 Công ty thành viên DAB - Công ty Kiều hối Đông Á thành lập DAB tăng vốn điều lệ lên 120 tỷ đồng, xây dựng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt động 2002 Sau 10 năm hoạt động, vốn điều lệ DAB tăng lên gấp 10 lần - với tổng vốn 200 tỷ đồng Số cán bộ, nhân viên DAB 537 DAB hai ngân hàng cổ phần nhận vốn ủy thác từ Ngân hàng Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) để tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ Năm này, DAB thành lập Trung tâm thẻ Ngân hàng Đông Á, phát hành thẻ Đông Á DAB nhận chuyển giao đội bóng Cơng an TP.HCM, lập Công ty cổ phần Thể thao Đông Á (Câu lạc Bóng đá Ngân hàng Đơng Á) 2004 Vốn điều lệ DAB 350 tỷ đồng DAB thức triển khai hệ thống ATM dịch vụ toán tiền điện tự động qua ATM Tổng số cán bộ, nhân viên làm việc cho ngân hàng 824 người 2005 DAB thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (V.N.B.C.) kết nối hệ thống thẻ ngân hàng, hợp tác thành cơng với Tập đồn China Union Pay (Trung Quốc) ký kết hợp đồng nguyên tắc liên kết kinh doanh Việt Nam Đài Loan Ngân hàng Đông Á – Công ty cổ phần Mai Linh – Tập đoàn Jampoo (Đài Loan) 2006 Cùng với mạng lưới 69 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc, DAB khánh thành nhà hội sở 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, TP.HCM Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật DAB trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu tốc độ phát triển dịch vụ thẻ ATM Việt Nam với triệu khách hàng sử dụng thẻ đa sau năm phát hành thẻ Ngân hàng triển khai thêm hai kênh giao dịch - Ngân hàng Đông Á Tự Động Ngân hàng Đông Á Điện Tử chuyển đổi thành công sang core - banking, giao dịch online toàn hệ thống Năm này, DAB thức trở thành thành viên tổ chức thẻ VISA Công ty thành viên DAB – công ty Kiều hối Đông Á giữ vững vị trí dẫn đầu năm liền 2007 Kỷ niệm 15 năm thành lập, DAB thức thay đổi logo hệ thống nhận diện thương hiệu Ngân hàng khánh thành đưa vào sử dụng nhiều trụ sở đại theo mơ hình chuẩn tịa nhà hội sở, mở rộng mạng lưới hoạt động với 107 chi nhánh, phòng giao dịch 40 tỉnh, thành, phục vụ cho triệu khách hàng Thẻ ATM kỷ 21 DAB chứng nhận “Kỷ lục Việt Nam” với chức nhận - gửi tiền trực tiếp thu đổi ngoại tệ Doanh số toán quốc tế DAB vượt tỷ đô la Mỹ DAB lọt vào danh sách top 200 doanh nghiệp lớn Việt Nam Chương trình phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) bình chọn 2008 DAB có mặt 50 tỉnh, thành nước với 148 điểm giao dịch 800 máy ATM Ngày 8/8/2008, DAB thức phát hành thẻ tín dụng, đánh dấu việc kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thống thẻ giới thông qua Visa Số lượng khách hàng đạt 2,5 triệu DAB ngân hàng Việt Nam sở hữu máy ATM nhận tiền mặt trực tiếp đại với tính nhận 100 tờ với nhiều mệnh giá khác lần gửi 1.1.2 Ý nghĩa logo Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật   - Ba chữ A cách điệu lồng ghép thành thể mục tiêu đạt hệ số tín nhiệm chữ A (AAA) Đây hệ số tín nhiệm cao đánh giá chất lượng hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế Hình tượng biểu trưng cho vầng ánh dương màu cam mọc từ phía Đơng, hình ảnh thành cơng không thiếu ấm áp, gần gũi  - Nét chữ với góc cong hài hồ thể linh hoạt, uyển chuyển, thích nghi với thời đại tảng vững chữ , làm nên DAB hoàn hảo hoạt động  - Sự phối hợp màu xanh dương đậm - kế thừa từ màu xanh truyền thống DAB màu cam mang đến niềm tin, thân thiện, cởi mở tràn đầy sức sống - Hình ảnh logo hướng đến giá trị bật mà DAB cam kết đem lại cho Khách hàng đối tác - không ngừng sáng tạo, thân thiện đáng tin cậy Đồng thời, logo DAB thể định hướng đa dạng hoá hoạt động, chủ động hội nhập xây dựng ngân hàng đa - tập đồn tài vững mạnh với đội ngũ nhân lực gắn kết chặt chẽ, khơng ngừng sáng tạo giá trị mẻ thiết thực cho sống 1.1.3 Sơ đồ tổ chức máy Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật Ban lãnh đạo gồm: HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ông Phạm Văn Bự : Chủ tịch Hội đồng Quản trị Bà Vũ Thị Vang : Phó Chủ tịch thường trực Hội đồng Quản trị Ơng Đặng Phước Dừa : Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ơng Trần Phương Bình : Ủy viên Hội đồng Quản trị Ơng Nguyễn Đình Trường : Ủy viên Hội đồng Quản trị Bà Nguyễn Thị Ngọ Báo cáo tổng hợp : Ủy viên Hội đồng Quản trị GVHD: ThS Thái Minh Hiệp Ông Trang Thành Sương SVTH: Nguyễn Minh Nhật : Ủy viên Hội đồng Quản trị BAN KIỂM SOÁT Bà Nguyễn Thị Cúc : Trưởng Ban Kiểm sốt ( Phó Tổng Giám đốc thường trực Công ty Vàng bạc –Đá quý Phú Nhuận ) Ông Nguyễn Vinh Sơn : Thành viên Bà Phan Tố Loan : Thành viên BAN TỔNG GIÁM ĐỐC Ông Trần Phương Bình : Tổng Giám đốc Bà Nguyễn Thị Ngọc Vân : Phó Tổng Giám đốc thường trực Bà Nguyễn Thị Kim Xuyến : Phó Tổng Giám đốc Ơng Nguyễn Hữu Chính : Phó Tổng Giám đốc Ơng Nguyễn An : Phó Tổng Giám đốc Ơng Lê Trí Thơng : Phó Tổng Giám đốc Ơng Trần Đạo Vũ : Phó Tổng Giám đốc 1.1.4 Cổ đơng lớn - Văn phòng Thành ủy TP.HCM đơn vị thuộc Thành ủy - Công ty CP Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ) - Công ty Xây dựng Kinh doanh nhà Phú Nhuận - Tổng Công ty May Việt Tiến - Tổng Công ty Bia - Rượu - Nước giải khát Sài Gịn (SABECO) - Cơng ty Dịch vụ Hàng không Sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) 1.1.5 Mạng lưới hoạt động Bên cạnh mạng lưới bao phủ rộng khắp gồm Hội sở, Sở giao dịch, 200 chi nhánh PGD, DAB mở rộng kênh giao dịch ngân hàng tự động với hệ thống 1.300 máy ATM, 800 máy POS, nhiều tiện ích ngân hàng điện tử với dịch vụ Internet banking, Mobile banking, Phone banking, SMS banking đem đến thuận tiện, nhanh chóng hiệu cho Khách hàng Với phương thức giao dịch đa dạng, Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật DAB đem dịch vụ ngân hàng tới gần Khách hàng hơn, sẵn sàng phục vụ nhu cầu giao dịch lúc, nơi 1.1.6 Hệ thống quản lý chất lượng Các hoạt động quy trình nghiệp vụ DAB chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 1.1.7 Công nghệ Từ năm 2003, DAB khởi động dự án đại hố cơng nghệ thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý (Core-banking) toàn hệ thống từ tháng 6/2006 Phần mềm tập đồn I-Flex cung cấp Với việc thành cơng đầu tư cơng nghệ hồn chỉnh sở hạ tầng, DAB cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu Khách hàng cá nhân doanh nghiệp Đặc biệt, DAB có khả mở rộng phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động ngân hàng điện tử lúc, nơi 1.1.8 Định hướng hoạt động Với phương châm “Bình dân hố dịch vụ ngân hàng - Đại chúng hóa cơng nghệ ngân hàng”, DAB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng đa – tập đồn dịch vụ tài vững mạnh 1.1.9 Các giải thưởng đạt  - Thương hiệu tiếng Quốc gia & Doanh nhân xuất sắc Đất Việt 2010  - Thương hiệu Việt yêu thích 2010  - Doanh nghiệp Sài Gòn tiêu biểu 2010  - Giải thưởng Doanh nghiệp Việt Nam Vàng 2009  - Top 500 Thương hiệu Việt 2010  - Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2003, 2005, 2007, 2008, 2010  - Giải thưởng “Công nghệ Thông tin – Truyền thông thành phố Hồ Chí Minh” dành cho “Doanh nghiệp ứng dụng Công nghệ Thông tin – Truyền thông” tiêu biểu 2008 Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật  - Top 100 doanh nghiệp tiêu biểu 2008  - Giải thưởng “Sao Vàng Phương Nam 2008”  - Danh hiệu "Doanh nghiệp dịch vụ hài lòng năm 2008"  - Giải thưởng "Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007"  - Giải thưởng "Top 100 thương hiệu tiêu biểu Việt Nam 2007"  - Top 200: Chiến lược công nghiệp doanh nghiệp lớn Việt Nam theo bình chọn Chương trình Phát triển Liên hiệp quốc (UNDP)  - Chứng nhận xuất sắc Chất lượng vượt trội hoạt động Thanh toán quốc tế Standard Chartered Bank, Citibank, American Express Bank, Wachovia Bank Bank of New York trao tặng  - Máy ATM Thế kỷ 21 DAB chế tạo chứng nhận “Kỷ lục Việt Nam” có chức nhận đổi tiền trực tiếp qua máy ATM lần Việt Nam  - Giải thưởng "Thương hiệu Việt nam tiếng ngành Ngân hàng - Tài - Bảo hiểm” năm 2006  - Giải thưởng SMART50 dành cho 50 doanh nghiệp hàng đầu châu Á ứng dụng thành cơng IT vào cơng việc kinh doanh Tạp chí công nghệ thông tin hàng đầu Châu Á Zdnet trao tặng  - Giải thưởng Thương hiệu Việt Cục Sở hữu trí tuệ Việt Nam trao tặng  - Chứng nhận Cúp Vàng thương hiệu uy tín chất lượng Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam  - Đạt “Giải thưởng chất lượng Việt Nam” 2003 Bộ Khoa học Công nghệ trao  - Cúp vàng Thương hiệu Nhãn hiệu Hiệp hội Nghiên cứu Đông Nam Á trao  - Bằng khen Vì nghiệp khuyến học Hội khuyến học Việt Nam trao tặng  - Bằng khen Tấm lòng vàng BCH Hội khuyến học trao tặng Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS Thái Minh Hiệp  SVTH: Nguyễn Minh Nhật - Bằng khen thành tích xuất xắc phát triển sản phẩm thương hiệu tham gia hợp tác kinh tế quốc tế Ủy ban Quốc gia Hợp Tác Kinh Tế Quốc Tế trao tặng  - Bằng khen việc đóng góp cho phát triển giáo dục Bộ Giáo Dục Đào Tạo trao tặng - Bằng khen thành tích cơng tác tun truyền, vận động ủng hộ quỹ “Vì người nghèo” Ủy ban Mặt trận Tổ quốc Việt Nam Tp.HCM trao tặng 1.1.10 Cơng ty thành viên DAB cịn có cơng ty thành viên sau: + Công ty Kiều hối Đông Á (DongA Money Tranfer) + Cơng ty Chứng khốn Đơng Á (DongA Securities) + Công ty Quản lý Quỹ đầu tư chứng khốn Đơng Á (DongA Capital) + Cơng ty Thẻ thông minh Vi.Na (V.N.B.C.) 1.1.10.1 Công ty Kiều hối Đông Á (DongA Money Tranfer) Tên giao dịch : Công ty Kiều Hối Đông Á Tên tiếng Anh: DongA Money Transfer Co., Ltd Địa : 122 Phan Xích Long, P.2, Q Phú Nhuận, Tp Hồ Chí Minh Điện thoại : 08.3517 8003 / 08.35178023/ 08.35178025 Fax : 08.35178014 Hotline : 1900 54 54 92 Website : www.dongamoneytransfer.com.vn Báo cáo tổng hợp 10 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật - Theo dõi, hạch toán kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng xác khoản tạm ứng, phải thu tạm trích, chi phí chờ phân bổ, khoản phải trả, thu nhập, chi phí… - Thực toán liên ngân hàng - Hạch toán kế toán, tham mưu cho ban lãnh đạo công tác kế tốn tài chính, để xử lý, đánh giá nhiệm vụ, cơng tác phịng có chất lượng hiệu f Phòng ngân quỹ Phòng ngân quỹ nơi thực tham mưu cho Ban Giám Đốc hoạt động ngân quỹ, phận quản lý toàn tiền mặt đồng Việt Nam, ngân phiếu tốn, loại ngoại tệ, chứng từ có giá, nơi lưu trữ toàn chứng từ, sổ sách, giấy tờ khách hàng đảm bảo vay vốn, thực quản lý tài sản cầm cố, chấp khách hàng số nghiệp vụ liên quan đến chức ngân quỹ: - Kiểm tra thực thu, thực chi theo chứng từ kế toán - Cân đối khoản, điều chỉnh vốn - Kinh doanh vàng, đá quý, thu đổi ngoại tệ g Phòng hành chánh – nhân Phịng hành chánh thực tồn công việc hành chánh, tổng hợp báo cáo định hình hoạt động kinh doanh ngân hàng cho Ban Giám Đốc, thực tham mưu cho BGĐ công tác quản lý tuyển dụng, đào tạo, thực cơng tác thi đua, sách, chế độ, chăm lo đời sống cho cán - công nhân viên 1.2.3 Những sản phẩm, dịch vụ DAB Bình Định 1.2.3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động ngân hàng nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dân cư chuyển thành nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng Hoạt động huy động vốn DAB bao gồm loại hình: Báo cáo tổng hợp 22 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật - Tiết kiệm Đông Á + DAB huy động đa dạng loại hình tiền quỹ tiết kiệm (VNĐ, Vàng, Ngoại tệ) đa dạng kỳ hạn hình thức huy động DAB huy động tiền quỹ tiết kiệm mức gửi tối thiểu sau: Với nội tệ 200.000 VNĐ, với vàng vàng 9999, với ngoại tệ là: 50 USD, 50 EUR, 100 AUD, 100 CAD tiết kiệm không kỳ hạn (chỉ huy động VND, USD, EUR) khách hàng gửi tiền rút lúc Nếu tất toán sổ tiết kiệm thời gian từ 04 ngày trở lại kể từ ngày mở sổ, khách hàng khơng tính lãi Tiền lãi nhận vào vốn hàng tháng vào ngày mở sổ Nếu ngày nhận lãi trùng vào ngày nghỉ tiền lãi nhập vào vốn ngày làm việc trước + Tiết kiệm định kỳ có loại kỳ hạn sau:1, 2, 3, 6, 9, 12, 13, 18, 24, 36 tháng với nhiều hình thức lãnh lãi tuỳ theo loại hình huy động ( hàng tháng/hàng quý/cuối kỳ/trước hàng năm ) Nếu thời gian gửi 10 ngày, khách hàng không hưởng lãi tiết kiệm định kỳ lãi tháng/lãi quý: khách hàng nhận tiền lãi hàng tháng/hàng quý nhận tiền vốn vào ngày đáo hạn Nếu hàng tháng, hàng quý khách hàng không đến nhận lãi, số tiền lãi chưa nhận không nhập vào số vốn, DAB nhập số vốn số tiền lãi vào ngày đáo hạn sổ + Tiết kiệm định kì lãi đáo hạn: khách hàng nhận vốn lãi lúc vào ngày đáo hạn - Tiết kiệm An cư Đông Á Tiết kiệm An cư Đông Á gọi tắt tiết kiệm an cư, hình thức tiết kiệm gửi góp số tiền định đồng Việt Nam, theo định kỳ hàng tháng (hàng quý nửa năm số tiền lớn nhằm thực kế hoạch cho tương lai) - Tài khoản toán cá nhân Để đáp ứng nhu cầu giao dịch doanh nghiệp gửi tiền vào tài khoản rút tiền từ tài khoản, nhận chuyển khoản người khác Báo cáo tổng hợp 23 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật chuyển đến, sử dụng cơng cụ tốn (séc, ủy nhiệm chi, uỷ nhiệm thu) Tài khoản toán DAB đa dạng loại tiền (VNĐ ngoại tệ loại) nhiều kì hạn: khơng kì hạn / có kì hạn (lãi cuối kì ): - - tuần, – – – – – 12 tháng 1.2.3.2 Cho vay Hoạt động cho vay hoạt động đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng cho khách hàng vay vốn để sản xuất, kinh doanh tiêu dùng ngân hàng thu lại số vốn lãi đáo hạn Ở DAB có hình thức cho vay sau - Tín dụng Đơng Á Là hình thức hỗ trợ tài cho cá nhân DAB nhằm mục đích: mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa xây dựng nhà, cho em du học nước ngồi, sản xuất nơng nghiệp nhu cầu khác dạng vay vốn tiêu dùng, vay trả góp vay vốn nơng thơn Có ba hình thức vay: vay tiêu dùng, vay kinh doanh, vay xây dựng sửa chữa nhà + Vay tiêu dùng: DAB cho vay với đối tượng cán công nhân viên làm việc tại: công ty sản xuất kinh doanh (doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần ); đơn vị hành nghiệp, bệnh viện, trường học, quan đoàn thể, cán chiến sĩ công an, quân đội, lực lượng bán vũ trang, doanh nghiệp tư nhân tiểu thương, hộ kinh tế gia đình, cá nhân Nhưng đối tượng vay tiêu dùng với mục đích mua sắm trang thiết bị, vật dụng sinh hoạt gia đình, phương tiện lại, cưới hỏi, học tập, du lịch, chữa bệnh hay phục vụ nhu cầu phát sinh đột xuất khác + Vay kinh doanh: DAB hỗ trợ vốn cho cá nhân có sở sản xuất kinh doanh, tiểu thương, hộ kinh tế gia đình, doanh nghiệp tư nhân để giúp khách hàng Đông Á rộng phát triển kinh doanh, mở rộng thị trường, phát triển sản phẩm, đầu tư mua sắm thiết bị, nguyên vật liệu, tư liệu sản xuất + Vay xây dựng sửa chữa nhà: DAB hỗ trợ vốn cho quý khách có Báo cáo tổng hợp 24 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật nhu cầu xây dựng, sửa chữa, nâng cấp nhà, sửa chữa nhỏ, trang trí nội thất cho nhà mình, … - Tín dụng an cư Đơng Á Nhằm đáp ứng nhu cầu tài cho mục đích an cư khách hàng, tín dụng An cư Đông Á giải pháp dành riêng cho tất pháp nhân thể nhân Bình Định có nhu cầu vay vốn để mua bất động sản xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất nhà, xưởng phục vụ cho nhu cầu an cư sản xuất kinh doanh 1.2.3.3 Chuyển tiền - Chuyển tiền nước: DAB cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chuyển tiền qua ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền cho đối tượng khách hàng (tổ chức, cá nhân có khơng có tài khoản Đơng Á ngân hàng khác ngồi hệ thống Đông Á (cùng địa phương / khác địa phương) - Chuyển tiền từ nước Việt Nam: Người chuyển tiền sinh sống nước cá nhân tổ chức Người nhận tiền cá nhân, tổ chức có tài khoản khơng có tài sản DAB Người nhận tiền rút ngoại tệ cá nhân Việt Nam nhận tiền từ cá nhân nước ngồi chuyển tiền Thơng qua hệ thống đại lý Đông Á, không thông qua ngân hàng khác Việt Nam Đồng thời cá nhân Việt Nam phải mở tài khoản ngoại tệ (hoặc sổ tiết kiệm ngoại tệ không kỳ hạn ) DAB - Chuyển tiền nước ngoài: Là dịch vụ DAB nhằm giúp khách hàng chuyển ngoại tệ đến nước giới nhằm mục đích du học, cơng tác du lịch, thăm viếng, chữa bệnh, chuyển tiền thừa kế định cư nước ngồi 1.2.3.4 Thanh tốn quốc tế - DAB cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập để toán tiền hàng hoá xuẩt khẩu, nhập với đối tác nước Báo cáo tổng hợp 25 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật ngồi nhanh chóng xác - Hiện tại, ngân hàng thiết lập quan hệ với nhiều ngân hàng 120 quốc gia giới, trợ giúp cho doanh nghiệp thực nhanh chóng việc tốn cho đối tác nhiều nước nhiều loại hình tốn: tín dụng, nhờ thu, chuyển tiền 1.2.3.5 Dịch vụ thu chi hộ Đông Á ngân hàng hàng đầu việc cung cấp giải pháp dịch vụ theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm hỗ trợ doanh nghiệp việc chuyên nghiệp hoá quản lý tiền lương đơn vị - Dịch vụ chi trả lương nhân viên: DAB mở cho nhân viên nhận lương tài khoản thẻ (miễn phí) Đến kỳ lương đơn vị chuyển danh sách nhận lương tiền lương vào tài khoản DAB trước 24 Tiền lương nạp vào tài khoản thẻ nhân viên - Dịch vụ thu hộ tiền mặt: Là hình thức khách hàng uỷ quyền cho Đơng Á thực cơng việc thu tiền hàng hố dịch vụ kinh doanh hàng ngày tiền đại lý, đối tác phải trả cho khách hàng - Dịch vụ thu hộ: Là hình thức khách hàng uỷ quyền cho Đông Á tiến hành chi trả đối tác khách hàng văn phòng khách hàng vào tài khoản ngân hàng 1.2.3.6 Dịch vụ thẻ ngân hàng Ngày 8/7/2002 sau thời gian ấp ủ, chuẩn bị chu đáo, thẻ tốn Đơng Á (loại thẻ toán Việt Nam sử dụng tiếng Việt giao dịch) thức gia nhập vào thị trường tài - Ngân hàng nước Thẻ Đơng Á đời nhanh chóng nhận quan tâm khách hàng có nhiều tiện ích: rút tiền, toán tiền hàng hoá dịch vụ, toán chuyển khoản, thấu chi, gửi tiền Đây thật phương tiện tốn đại thay cho tiền mặt tương lai 1.2.3.7 Các hoạt động khác - Kinh doanh ngoại tệ, vàng: với dịch vụ đổi séc du lịch lấy Báo cáo tổng hợp 26 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật tiền tiền thẻ tín dụng, kiểm định ngoại tệ đổi ngoại tệ mặt lấy ngoại tệ khác - Dịch vụ toán qua ngân hàng: hoạt động toán liên ngân hàng ngân hàng hệ thống, khác kệ thống qua NHNN - Quản lý hộ tài sản có giá trị - Đầu tư liên kết kinh doanh với tổ chức kinh tế - Nhận uỷ thác vốn đầu tư - Dịch vụ ngân quỹ kiểm đếm hộ, thu hộ tiền mặt, chi lương hộ, chi trả nợ,chi trả hộ - Các dịch vụ cho thuê kho bãi, bảo lãnh tái bảo lãnh - Du học Đông Á: tư vấn du học, tín dụng du học, chuyển tiền du học Nhìn chung hoạt động ngân hàng Đông Á giữ mức tăng trưởng cao đạt kế hoạch đề 1.2.4 Vai trò DAB Bình Định phát triển kinh tế tỉnh Để thực chủ trương cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, điều địi hỏi phải có kênh cung ứng vốn đầy đủ hiệu để hỗ trợ cho phát triển kinh tế tỉnh Bình Định DAB Bình Định góp phần giúp hộ gia đình, cá nhân, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ có đủ nguồn vốn kịp thời hợp pháp để đầu tư sản xuất kinh doanh, cạnh tranh thị trường Mặt khác, Bình Định tỉnh mạnh phát triển nông nghiệp nuôi trồng thủy sản Các công nghệ sản xuất nông nghiệp chế biến nông thủy sản đầu tư vốn trang bị đại, giúp tỉnh Bình Định đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, phát huy tốt mạnh nông nghiệp thủy sản Điều thành lớn tỉnh Bình Định, đóng góp tích cực cho thành hỗ trợ NHTM Bình Báo cáo tổng hợp 27 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật Định nói chung DAB Bình Định nói riêng Chính thế, DAB Bình Định đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế tỉnh Báo cáo tổng hợp 28 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐƠNG Á BÌNH ĐỊNH TRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA 2.1 Tình hình hoạt động DAB Bình Định năm vừa qua DAB Bình Định tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Trong trình hoạt động kinh doanh, yếu tố lợi nhuận mục tiêu hàng đầu mà ngân hàng hướng tới Và để gia tăng lợi nhuận, DAB Bình Định ln thực tốt cơng tác quản lý, điều hành, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng Trong năm qua, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng đạt mức ổn định phát triển Kết hoạt động kinh doanh ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 TỔNG THU - Thu huy động vốn - Thu HĐ tín dụng - Thu DVTT – NQ - Thu khác TỔNG CHI - Chi huy động vốn - Chi HĐ tín dụng - Chi DVTT – NQ - Chi ĐCV - Chi phí CB-CNV - Nộp thuế, lệ phí - Chi khác LỢI NHUẬN 59.785 28.200 30.885 500 200 51.971 23.800 21.341 800 2.500 1.212 113 2.205 7.814 83.163 39.300 42.327 400 1.136 73.734 30.500 30.283 2.300 3.500 2.434 309 4.408 9.429 90.827 42.996 43.981 635 3.215 78.008 27.884 31.763 4.155 5.120 3.813 351 4.922 12.819 2009/2008 Tuyệt Tương Đối Đối(%) 23.378 39,10 11.100 39,36 11.442 37,05 -100 -20,0 936 468,0 21.763 41,88 6.700 28,15 8.942 41,90 1.500 187,5 1.000 40,0 1.222 100,8 196 173,5 2.203 99,91 1.615 20,67 2010/2009 Tuyệt Tương Đối Đối(%) 7.664 9,22 3.696 9,40 1.654 3,91 235 58,75 2.079 183,0 4.274 5,80 -2.616 -8,58 1.480 4,89 1.855 80,65 1.620 46,29 1.379 56,66 42 13,59 514 11,66 3.390 35,95 (Nguồn: Phịng kế tốn) Qua bảng số liệu trên, ta thấy tổng thu nhập chi nhánh không ngừng tăng trưởng Cụ thể: tổng thu năm 2008 59.785 triệu đồng, năm 2009 tổng thu đạt 83.163 triệu đồng, tăng 23.378 triệu đồng so với năm 2008, Báo cáo tổng hợp 29 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật tốc độ tăng 39,1% Đến năm 2010, đạt 90.827 triệu đồng, tăng 7.664 triệu đồng, tốc độ tăng 9,22% Nguyên nhân có gia tăng thời gian qua nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng trưởng Chính tăng trưởng tạo điều kiện cho chi nhánh đẩy mạnh cho vay thành phần kinh tế Bên cạnh đó, ngân hàng ln có sách phù hợp với chế thị trường, đảm bảo phù hợp với quy định ngân hàng nhà nước Về chi phí hoạt động: nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng lĩnh vực huy động vốn, chi nhánh tăng lãi suất thực thêm nhiều hình thức huy động khác Điều nhằm để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho thành phần kinh tế Ngoài để dịch vụ phục vụ khách hàng ln nhanh chóng thuận tiện, chi nhánh nâng cấp, tăng cường thêm trang thiết bị kỹ thuật, huấn luyện cán bộ, nhân viên có trình độ chun mơn, nên năm qua chi phí hoạt động chi nhánh tăng dần Chi phí năm 2008 51.971 triệu đồng, năm 2009 73.734 triệu đồng, tăng 21.763 triệu đồng, tốc độ tăng 41,88% Qua năm 2010, tống chi phí 78.008 triệu đồng, tăng 4.274 triệu đồng, tốc độ tăng 5,8% so với năm 2009 Qua số liệu tổng thu nhập tổng chi phí hoạt động chi nhánh, cho ta thấy lợi nhuận năm qua tăng trưởng Năm 2008, lợi nhuận đạt 7.814 triệu đồng Năm 2009 đạt 9.429 triệu đồng, tăng 1.615 triệu đồng, tốc độ tăng 20,67% Đến năm 2010, lợi nhuận đạt 12.819 triệu đồng, tăng 3.390 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng 35,95% Kết vừa nêu cho thấy nổ lực lớn tập thể cán ngân hàng Đặc biệt lực điều hành ban quản trị góp phần đạt kết Mặt khác cơng tác tín dụng, lợi nhuận ln mục tiêu phấn đấu chi nhánh, xét phương diện nhân tố chứng tỏ hiệu hoạt động ngân hàng Chính thời gian tới, ngân hàng cần nổ lực hoạt động kinh Báo cáo tổng hợp 30 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật doanh đặc biệt hoạt động cấp tín dụng để lợi nhuận ln có tăng trưởng 2.2 Đánh giá thuận lợi, khó khăn phương hướng kế hoạch năm 2011 2.2.1 Thuận lợi Nền kinh tế nước địa phương năm qua phát triển ổn định tiếp tục tăng trưởng sở mối quan hệ kinh tế quốc tế củng cố phát triển DAB Bình Định thường xuyên quan tâm hỗ trợ NHĐA Hội Sở Được đạo, điều hòa vốn trực tiếp Hội Sở tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao khách hàng Đồng thời sở chương trình tín dụng xây dựng sách phù hợp với khách hàng, góp phần cho chi nhánh phát huy lợi hình thức phục vụ uy tín ngân hàng xu cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Định Tuy chi nhánh thành lập hoạt động không lâu, chi nhánh nỗ lực vươn lên từ ngày đầu thành lập, thực tốt mục tiêu đề Trong năm qua, hoạt động kinh doanh chi nhánh chứng minh điều Thêm vào đó, để chiếm ưu khách hàng ngân hàng trọng trang bị phương tiện công nghệ đại, đổi liên tục, đa dạng sản phẩm dịch vụ, tạo ấn tượng phong cách phục vụ… nhằm phục vụ khách hàng cách tốt hiệu Đặc biệt, chi nhánh đào tạo đội ngũ nhân trẻ, động, nhiệt tình, ln có tinh thần trách nhiệm cao, điều quan trọng hết có trình độ chun mơn giỏi, nên tạo cho chi nhánh lợi lớn nhân Nhìn chung, nhờ phấn đấu, nỗ lực toàn chi nhánh Hội Sở với hỗ trợ nhiệt tình cấp quyền địa phương, giúp Báo cáo tổng hợp 31 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật cho Chi nhánh DAB Bình Định thuận lợi trình hoạt động, tiếp cận, phục vụ khách hàng Mặt khác nhờ vào loại hình dịch vụ chi nhánh đảm bảo chất lượng nên đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt có hiệu 2.2.2 Khó khăn Hiện nay, địa bàn tỉnh Bình Định xuất nhiều tổ chức tín dụng mới, chưa kể ngân hàng có thâm niên hoạt động lâu năm, tạo lòng tin khách hàng Đây vừa hội, vừa thách thức DAB Bình Định trình cạnh tranh ngân hàng TMCP tỉnh Bình Định Vì vậy, muốn trì giữ vững thương hiệu DAB phải nỗ lực nhiều phương diện hoạt động Khó khăn nguồn vốn huy động ngân hàng chưa cao so với nguồn vốn kinh doanh Vì phần lớn nguồn vốn kinh doanh chi nhánh vốn điều chuyển từ Hội Sở chuyển Vì vậy, chi nhánh cần khắc phục hạn chế cách đa dạng nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, tăng lãi suất huy động linh hoạt, để khách hành dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp với thu nhập mình, thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày thường xun Ngồi ra, ngân hàng có phát hành số lượng lớn thẻ Đa Năng Đông Á, phần lớn người dân chưa biết đến chưa biết cách sử dụng thẻ nào, người dân chưa có thói quen sử dụng thẻ Chính thế, ngân hàng cần đẩy mạnh, mở rộng phạm vi quảng bá thêm thẻ ATM Đông Á 2.2.3 Phương hướng phát triển năm 2011 Phương hướng, kế hoạch phát triển năm 2011 DAB Bình Định cụ thể hóa thơng qua báo cáo tổng kết năm 2010 sau:  Nguồn vốn huy động tăng 30% năm 2011  Lợi nhuận kinh doanh đạt 18.000 triệu đồng, tăng 30% so với năm 2010 Báo cáo tổng hợp 32 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật  Tổng dư nợ cho vay tăng trưởng 20% so với năm 2010  Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ đến cuối năm 2011 3% Để đạt định hướng, kế hoạch đặt ra, ngân hàng Đơng Á thực biện pháp sau: - Củng cố phân công cụ thể phận, phòng ban đề chiến lược huy động vốn, tìm kiếm khách hàng Đồng thời, phát triển thêm dịch vụ thẻ ATM, thu hút tiền gởi khách hàng, áp dụng kỳ hạn, lãi suất linh hoạt khách hàng lớn - Về mạng lưới hoạt động: cần mở rộng phòng giao dịch nhiều nơi nữa, với phòng giao dich Tuy nay, thị trường dịch vụ tài - ngân hàng cạnh tranh gay gắt, mục tiêu ngân hàng trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu với phương châm “Thành công khách hàng thành công ngân hàng”, nên DAB quan tâm đến chất lượng phục vụ khách hàng, trọng đào đạo giao tiếp cho nhân viên giao dịch, cải tiến quy trình tín dụng với sách lãi suất linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu hợp lý khách hàng Chính vậy, dựa vào thuận lợi khó khăn vừa qua, DAB đề phương hướng, kế hoạch hoạt động kinh doanh phù hợp cho năm 2011 Kế hoạch năm 2011 phát triển mạnh lĩnh vực huy động vốn, phát hành thẻ, đặc biệt hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng CHƯƠNG NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ VÀ ĐỊNH HƯỚNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 3.1 Nhận xét đánh giá Báo cáo tổng hợp 33 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật Cùng với phát triển Ngân hàng Đông Á Hội Sở, DAB Bình Định ngày phát triển bền vững Điều thể qua trình phân tích, đánh giá tình hình Chi nhánh Thơng qua việc phân tích yếu tố như: nguồn vốn, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, nợ hạn, lãi suất, quy trình cho vay…ta thấy hoạt động Chi nhánh thời gian qua ngày phát triển đạt hiệu cao Lợi nhuận tăng trưởng ổn định qua năm Nó góp phần khơng nhỏ vào phát triển chung cho kinh tế tỉnh nhà thông qua việc đầu tư, hỗ trợ cho tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá thể Qua đó, DAB khẳng định vị hệ thống NHTM tỉnh Bình Định Sự xuất đồng thời số NHTM tổ chức tín dụng địa bàn, tạo thêm cạnh tranh ngày gay gắt ngành tài ngân hàng, đặt DAB tình ln sẵn sàng tiếp nhận thử thách khó khăn Nhưng với ưu ngân hàng có đội ngũ nhân viên ưu tú, có trình độ cao, lực chun mơn góp phần vào thành cơng ngân hàng Tuy nhiên thời gian tới, DAB cần trọng việc đổi mới, đa dạng hóa hình thức dịch vụ phục vụ khách hàng, đồng thời phải trọng công tác thẩm định cho vay khách hàng Vì hoạt động định trực tiếp mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Nhìn chung, doanh số cho vay doanh số dư nợ Chi nhánh tăng trưởng tốt qua năm Trong vấn đề nợ hạn, ngân hàng cố gắng hạn chế tối đa tiêu nợ hạn với tỷ lệ thấp Đây kết mà Chi nhánh nỗ lực thực được, chủ yếu công tác thẩm định kiểm sốt chặt chẽ khoản vay, khơng để phát sinh nợ hạn nhiều tỷ lệ cho phép Để có kết này, tất nhờ vào phấn đấu toàn tập thể cán lãnh đạo nhân viên suốt trình hoạt động làm việc ngân hàng Báo cáo tổng hợp 34 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật Từ thành đạt làm cho lợi nhuận Chi nhánh ổn định đạt mức cao Chính thế, thời gian tới, để giữ vững hiệu tạo bền vững hoạt động tín dụng hoạt động khác, Chi nhánh cần cố gắng việc xây dựng sách tín dụng, lãi suất huy động vốn… nhằm phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ, để trở thành ngân hàng bán lẻ đa hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng 3.2 Định hướng chuyên đề tốt nghiệp Sự phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động đến mặt hoạt động đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực Ngân hàng Những khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán mạng, bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển dịch vụ Ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin - Ngân hàng điện tử - xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại Ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, Ngân hàng cho kinh tế, nhờ tiện ích, nhanh chóng, xác giao dịch Vì vậy, để tồn phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á phấn đấu, nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà cịn tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Song, thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Á cho thấy cịn khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Báo cáo tổng hợp 35 GVHD: ThS Thái Minh Hiệp SVTH: Nguyễn Minh Nhật khẳng định vị thế, thương hiệu vấn đề đặt thiết Xuất phát từ lý nêu trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Một số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á” làm Chuyên đề tốt nghiệp Quy Nhơn, ngày… tháng… năm 2011 Xác nhận sở thực tập Sinh viên viết báo cáo (Ký tên, đóng dấu) (Ký, ghi rõ họ tên) Báo cáo tổng hợp 36 ... thương mại cổ phần Đơng Á cho thấy cịn khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Báo cáo tổng... phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á? ?? làm Chuyên đề tốt nghiệp Quy Nhơn, ngày… tháng… năm 2011 Xác nhận sở thực tập Sinh viên viết báo cáo (Ký tên, đóng dấu)... ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu tốc độ phát triển dịch vụ thẻ ATM Việt Nam với triệu khách hàng sử dụng thẻ đa sau năm phát hành thẻ Ngân hàng triển khai thêm hai kênh giao dịch - Ngân hàng