Báo Cáo Thực Tập Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thương Quận Ba Đình - Hà Nội

Báo cáo tổng hợp trình thực tập Địa điểm thực tập: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn công thương_39 Giang Văn Minh_Quận Ba Đình_Hà Nội Lời mở đầu Quận Ba Đình quận nội thành lớn, nằm trung tâm Thủ đô Hà Nội Đây địa bàn có tham gia đầy đủ thành phần kinh tế, hoạt động lĩnh vực từ sản xuất đến thương mại, dịch vụ, nhiều DNVVN, DNNN, Tổng công ty lớn số công ty chứng khoán … Sự ổn định trị, với quan tâm tạo điều kiện thuận lợi sách kinh tế Nhà Nước Thành phố Hà Nội thu hút doanh nghiệp trong, nước tham gia mở rộng hoạt động kinh doanh, sản xuất địa bàn Theo thống kê, Quận Ba Đình có gần 100 DNNN tập trung ngành: công nghiệp, thương mại, dịch vụ, xuất nhập …Các mặt hàng sản phẩm gồm: may mặc, vật liệu xây dựng, da giày, trang trí nội thất … Bên cạnh khối doanh nghiệp Nhà nước, có 1500 doanh nghiệp quốc doanh Công ty cổ phần, Công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã hộ sản xuất kinh doanh cá thể… hoạt động lĩnh vực chủ yếu sản sản xuất, thương mại, dịch vụ Có thể nói, Quận Ba Đình trở thành địa bàn có nhiều tiềm phát triển kinh tế Đây địa bàn có nhiều tiềm cho hoạt động kinh doanh tài ngân hàng, đặc biệt phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp Tận dụng điều kiện thuận lợi này, chi nhánh thường xuyên tiếp cận khách hàng doanh nghiệp để quảng bá cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú như: dịch vụ chuyển tiền nước quốc tế, thư tín dụng, bảo lãnh, môi giới chứng khoán …Để hiểu rõ hoạt động chi nhánh, cung cấp cho bạn số thông tin mà thu thập trình thực tập MỤC LỤC Phần I: Giới thiệu quan I Quá trình hình thành: Tiền thân Ngân hàng TMCP Quế Đô thành lập năm 1992 theo Giấy phép hoạt động số 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam giấy phép thành lập số 308/GPUB ngày 26/06/1992 Ủy ban Nhân dân TP.HCM cấp, đến ngày 08/04/2003, thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) Từ SCB phát triển thành nhiều chi nhánh lớn nhỏ khắp nước dc: 39 Giang Văn Minh_Quận Ba Đình_Hà Nội chi nhánh Đến nay, SCB Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu hệ thống tài Việt Nam Với sách linh hoạt sản phẩm dịch vụ toàn diện, đáp ứng yêu cầu đa dạng khách hàng sở vững để SCB đạt kết hiệu kinh doanh ngày cao người bạn đồng hành đáng tin cậy khách hàng, theo phương châm “SCB hướng đến hoàn thiện khách hàng” II Cơ cấu tổ chức: Hôi đồng quản trị bao gồm: Ông Lê Quang Nhường Ông Nguyễn Thế Linh Ông Phạm Vĩ Dân Ông Phạm Anh Dũng Ban điều hành: Ông Phạm Anh Dũng Tổng Giám Đốc Ông Nguyễn Thế Linh Phó Tổng Giám Đốc Ông Trương Văn Nhơn Phó Tổng Giám Đốc Bà Vũ Thị Kim Cúc Phó Tổng Giám Đốc Bà Hồ Thị Thanh Trúc Phó Tổng Giám Đốc Bà Nguyễn Lê Diệu Thơ Phó Tổng Giám Đốc Ông Diệp Bảo Châu Phó Tổng Giám Đốc Ông Trần Minh Cương Phó Tổng Giám Đốc Ông Trương Ngọc Danh Phó Tổng Giám Đốc Ông Thân Ngọc Minh Kế Toán Trưởng Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng Kế Toán Phòng Kinh Doanh Bộ phận tín dụng Phòng Ngân Quỹ Bộ phận toán quốc tế III Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: Giám đốc Giám đốc Chi nhánh NH Sài Gòn Công Thương người đại diện theo uỷ quyền người điều hành cao hoạt động chi nhánh Hà Nội, thực công tác quản lý hoạt động chi nhánh Hà Nội phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chế Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Giám đốc Chi nhánh phải chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc Ngân hàng Sài Gòn Công Thương, trước pháp luật hoạt động kinh doanh, mục tiêu nhiệm vụ, kết kinh doanh chi nhánh Hà Nội Phó Giám đốc Giúp Giám đốc điều hành hoạt động đơn vị trực thuộc hay số nghiệp vụ Chi nhánh Hà Nội theo phân công Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật kết công việc phân công phụ trách Phó giám đốc đại diện Chi nhánh Hà Nội ký kết văn hợp đồng, chứng từ thuộc phạm vi hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Nội Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn phòng Chi nhánh 3.1 Phòng kế toán  Chức năng:  Phòng kế toán chi nhánh NH Sài Gòn Công Thương phòng giao dịch, cung cấp dịch vụ NH cho khách hàng, đồng thời kết hợp với phòng ngân quỹ để thu chi tiền mặt theo chứng từ hợp lý, hợp lệ  Phòng kế toán thực hạch toán kế toán nghiệp vụ huy động vốn, cho vay thu nợ thu lãi nghiệp vụ khác chi nhánh NH Sài Gòn Công Thương theo quy định NH Sài Gòn Công Thương thực công tác toán, xây dựng kế hoạch tài chính, quyểt toán thu chi theo kế hoạch tài chính, tổng hợp lưu giữ hồ sơ, hạch toán kinh tế, lập báo cáo thống kê…  Nhiệm vụ:  Huy động tiết kiệm dân cư: không kỳ hạn, có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ  Tiền gửi nhân doanh nghiệp  Chuyển tiền nứơc  Cho vay: giải ngân, thu gốc, thu lãi  Kế toán nguồn vuốn  Kế toán nghiệp vụ công cụ tài phái sinh  Kế toán thu chi nội  Kế toán tổng hợp  Quyền hạn:  Sử dụng hợp lý, hợp pháp sở vật chất kỹ thuật để thực nhiệm vụ  Yêu cầu phối hợp với phòng ban khác cung cấp tài liệu có liên quan đến việc thực nhiệm vụ theo quy định  Có quyền tham gia vào việc tuyển dụng, đào tạo bố trí xếp nhân viên  Kiến nghị đề xuất quy trình nghiệp vụ giao dịch với khách hàng 3.2 Phòng kinh doanh 3.2.1 Bộ phận tín dụng  Chức năng: Thiết lập trì mở rộng mối quan  hệ với khách hàng, tiếp thị tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng phân công, trực tiếp tiếp nhận thông tin phản hồi từ phía khách hàng Nhiệm vụ:   Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, Phòng liên quan để thực theo chức  Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan Sau đó, định hạn mức giao trình duyệt khoản cho vay bảo lãnh, tài trợ thương mại  Quyền hạn:  Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng)  Giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng  Thực cho vay, thu nợ theo quy định  Xử lý, gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ 3.2.2 Bộ phận toán quốc tế Trên sở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L/C phê duyệt, phòng toán quốc tế thực tác nghiệp tài trợ thương mại, phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng Chức   Thực dịch vụ hỗ trợ toán quốc tế cho doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập cá nhân có nhu cầu chi trả kiều hối theo quy định hành ngành Ngân hàng Nhà nước  Nhiệm vụ  Dịch vụ hàng nhập: thư tín dụng, DP/DA, chuyển tiền  Hàng xuất: L/C xuất, kiều hối, thẻ chuyển tiền nhanh  Làm đầu mối quản lý hoạt động toán quốc tế cho chi nhánh phòng giao dịch khác  Kết hợp với phận nghiệp vụ NH trình thực nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ ngân hàng khác  Có kế hoạch sách tiếp thị khách hàng  Chịu trách nhiệm phát hành thẻ cho khách hàng theo quy định NH Sài Gòn Công Thương  Tiếp nhận xử lý khiếu nại khách hàng thẻ Sài Gòn Công Thương NH 3.3 Phòng ngân quỹ  Thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt, vận chuyển tiền đường quản lý an toàn kho quỹ Thực dịch vụ két sắt, nghiệp vụ nhận, cất giữ giấy tờ có giá tiền tài sản quý khách hàng, nhận kiểm đếm tiền cho ngân hàng khác, thu đổi ngoại tệ cho khách hàng, chế độ báo cáo theo quy định Nhờ có máy bố trí hợp lý, gọn nhẹ, đội ngũ cán công nhân viên có trình độ Đặc biệt quản lý điều hành ban lãnh đạo, Ngân hàng TMCP Sài gòn Công Thương- Chi nhánh Ba Đình đạt thành công đáng kể Đến Ngân hàng tạo thị phần đáng kể địa bàn, xây dựng mối quan hệ gắn bó với khách hàng, tạo sở vững cho Ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp, tạo niềm tin cho khách hàng IV Lĩnh vực hoạt động: V Nguồn lực: (Vốn, nguồn vốn, nhân lực, thành tích) Vốn điều lệ: Kể từ ngày 20/08/2008, vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) 2.180.683.060.000 đồng (hai ngàn trăm tám mươi tỷ sáu trăm tám mươi ba triệu không trăm sáu mươi ngàn đồng Huy động vốn: Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp cá nhân VNĐ, ngoại tệ, vàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn Các chương trình tiết kiệm dự thưởng khuyến Tiết kiệm Tích lũy linh hoạt: Tích lũy học tập, tích lũy hưu trí, tiêu dùng, phương tiện vận chuyển, du lịch, thành đạt, nhà đất… Tiền gửi rút gốc phần hưởng lãi suất bậc thang dành cho cá nhân doanh nghiệp Sản phẩm tiết kiệm dành cho phụ nữ: Tiết kiệm chữ vàng, Tài khoản ví thông minh, Tài khoản Bà Triệu … Chính sách tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên o o o o o o Nhân đào tạo: Đến hết năm 2007, tổng số lao động SCB 1.053 người, tăng 52,14% so với năm 2006 Chất lượng nhân tăng lên đáng kể với trình độ Đại học Đại học chiếm 67% tổng số CBNV toàn hệ thống, tăng 5% so với năm 2006 Nhân lực đào tạo: Đến hết năm 2007, tổng số lao động SCB 1.053 người, tăng 52,14% so với năm 2006 Chất lượng nhân tăng lên đáng kể với trình độ Đại học Đại học chiếm 67% tổng số CBNV toàn hệ thống, tăng 5% so với năm 2006 Công tác đào tạo đào tạo lại SCB đặc biệt trọng, định hướng chiến lược phát triển SCB Bên cạnh tập huấn nội bộ, SCB liên kết với sở đào tạo, trường ĐH chuyên ngành tổ chức nước tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, chuyên đề cho toàn thể Cán nhân viên Từ đầu năm 2008, SCB thành lập Trung tâm đào tạo Đối tác: o SCB tham gia góp vốn với Công ty CP Đầu tư Sài Gòn Phú Gia, Công ty CP Chứng Khoán Tân Việt o SCB tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh toàn giới Western Union o SCB tham gia liên minh thẻ ký kết hợp tác với Vietcombank o SCB tham gia ký kết hợp tác với Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) o SCB tham gia ký kết hợp tác với Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) o SCB tham gia hệ thống liên minh thẻ Smartlink o SCB hợp tác triển khai công nghệ thông tin với tập đoàn IBM công ty Temenos với giải pháp T24 o SCB ký kết hợp tác với tập đoàn Bảo Việt hợp đồng hợp tác phát triển phân phối sản phẩm liên kết ngân hàng – bảo hiểm o Ký kết hợp tác toàn diện với Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam (EXIMBANK) o Hợp tác với công ty kiểm toán Quốc tế Ernst & Young Việt Nam việc hỗ trợ hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội 10 VII Thu nhập góp vốn mua cổ phần VIII Chi phí hoạt động LN từ hoạt động kinh IX doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 693 - (132,971) (64,173) 293 (394,598) (160,668) 128,965 558,455 284,210 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (8,924) (10,729) (50,332) (29,886) XI Tổng lợi nhuận trước thuế 186,535 118,236 508,123 254,324 Chi phí thuế TNDN hành (52,228) (33,106) (142,272) (71,273) - - - XII Chi phí thuế TNDN (52,228) (33,106) (142,272) (71,273) XIII Lợi nhuận sau thuế 134,307 365,850 183,051 X 195,459 1,068 Chi phí thuế TNDN hoãn lại - 27 85,130 Phần III: Giải pháp Sau môôt số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt đôông đầu tư phát triển chi nhánh: Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cung cấp thị trường theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống phát triển dịch vụ đại  Đối với sản phẩm truyền thống  Dịch vụ L/C: Chi nhánh cần sớm áp dụng them số loại hình mở L/C để đáp ứng nhu cầu ngày tăng doanh nghiệp: • Mở L/C vốn tự có với mức kí quỹ thấp tín chấp: Đây hình thức cho vay phổ biến NHTM cổ phần nên nay, việc chi nhánh chưa áp dụng sản phẩm hạn chế doanh nghiệp thiết lập quan hệ giao dịch với khách hàng không đủ tài sản đả bảo Có thể kiểm soát khách hàng cách kí hợp tác toàn diện với quan thuế, giúp ngân hàng tìm kiếm them thông tin khách hang, nắm tình hình kinh doanh khách hang Đối với khách hành có nhu cầu tín chấp để mở L/C, kí quỹ thấp thời điểm mở L/C, ngân hàng yêu cầu khách hàng mở L/C kí quỹ vốn tự có 100% giao dịch đầu tiên, giao dịch thứ cho khách hàng mở L/C vốn tự có với mức kí quỹ thấp (với điều kiện doanh nghiệp có hợp đồng cho lô hang giải trình tiến độ tiêu thụ hang hóa), giao dịch thứ lại yêu cầu doanh nghiệp kí quỹ 100% vốn tự có (tiến hành gối đầu xen kẽ yêu cầu kí quỹ 100% kí quỹ thấp cho doanh nghiệp) • Mở L/C hình thức cầm cố lô hang “hồ sơ” Trong hình thức mở L/C cầm cố lô hang nhập khẩu, ngân hàng nên áp dụng phương thức doanh nghiệp tự quản lí hang, 28 ngân hàng quản lí hồ sơ chứng từ nhằm tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trình quản lí hang cầm cố Ngân hàng kí hợp đồng hợp tác chia sẻ quyền lợi với số hang giao nhận vận tải định có uy tín, làm đại lí cho nhiều hãng vận tải quốc tế VN, với số kho hang thuận tiện cho việc di chuyển cảng cạn thành phố Hà Nội (ngân hàng định hang vân tải giao nhận, kho hang cho khách hang, giúp ngân hàng kiểm soát trình lấy hàng doanh nghiệp giảm bớt khâu lại cán ngân hang, nâng cao hiệu quản lí)  Dịch vụ toán: Trong thời gian tới để đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền qua uỷ nhiệm thu, chi nhánh cần có điều chỉnh qui định hành theo hướng mở rộng thông thoáng để phương tiện phát huy hiệu Bên cạnh đó, phương tiện toán khác séc, hối phiếu, lệnh phiếu ngân hàng…Chi nhánh cần có qui định cụ thể thủ tục, qui trình nghiệp vụ toán cải thiện trình độ toán, nâng cao tính an toàn, mở rộng giấc giao dịch … để làm cho khách hàng cảm thấy thực tiện lợi sử dụng phương tiện Hầu hết dịch vụ ngân hàng có dịch vụ ngân hàng đại gắn liền với hoạt động toán Vì hoạt động toán phát triển, đại, tiện lợi, nhanh chóng xác góp phần nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ Điều có nghĩa hệ thống toán tổ chức tốt không làm tăng doanh số toán, làm cho dịch vụ toán ngày trở nên hoàn thiện mắt người tiêu dùng mà góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động dịch vụ khác phát triển  Đối với dịch vụ ngoại tệ: 29 Tăng cường thu hút nguồn kiều hối sở phối hợp với công ty xuất lao động, công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền nước Có sách khai thác tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hoạt động ngân hang Bên cạnh đó, cần phát triển nghiệp vụ tài phái sinh như: giao dịch mua bán giao ngay, quyền chọn tiền tệ, giao dịch kì hạn…  Đối với dịch vụ đại:  Triển khai rộng rãi dịch vụ toán điện tử hệ thống giao dịch điện tử Đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng rộng rãi công cụ toán theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm tiền điện tử, thẻ toán nội địa, thẻ toán quốc tế, thẻ đa năng, thẻ thông minh thẻ séc Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản doanh nghiệp với thủ tục thuận lợi, an toàn tiện ích kèm theo, góp phần phát triển toán không dùng tiền mặt  Tập trung phát triển dựa tảng công nghệ đại, có tính cạnh tranh với ngân hàng khác sản phẩm phải có tính “mở”, tức chi nhánh linh hoạt vận dụng thay đổi số chi tiết nhỏ sản phẩm cho phù hợp với yêu cầu loại đối tượng địa bàn, mà đảm bảo thống theo khung từ thiết kế sản phẩm không vi phạm qui định  Phải có biện pháp an toàn mạng, đảm bảo bí mật giao dịch điện tử Có chế độ an ninh hữu hiệu chống xâm phạm hacker để đảm bảo việc sử dụng phương tiện toán qua giao dịch điên tử Hoàn thiện triển khai ứng dụng công nghệ thông tin vào phát triển hoạt động dịch vụ: Home Banking, Internet Banking, SMS Banking đa dạng hoá dịch vụ ATM 30  Phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng khác Phát triển dịch vụ tài phi ngân hàng (kinh doanh bảo hiểm; kinh doanh chứng khoán- môi giới; quản lý tiền mặt; quản lý danh mục đầu tư; tư vấn tài đầu tư, lưu ký; bảo quản tài sản; dịch vụ quản lý tài sản theo uỷ quyền doanh nghiệp…) coi dịch vụ bổ trợ quan trọng chiến lược kinh doanh chi nhánh nhằm đa dạng hoá cấu nguồn thu, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, mở rộng sở khách hàng góp phần nâng cao khả chuyển đổi, phòng ngừa rủi ro, tăng thu nhập cho ngân hàng Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng gắn kết với dịch vụ tài phi ngân hàng; hình thành nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Xây dựng chế phòng ngừa kiểm soát rủi ro cho dịch vụ ngân hàng triển khai Dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ kinh doanh ngày trở thành chủ yếu ngân hàng, mà đặc điểm dịch vụ ngân hàng gắn liền với rủi ro Việc đưa sản phẩm dịch vụ có đầy đủ qui trình, có thí điểm, triển khai mở rộng tính hết rủi ro xảy trình hoạt động Bên cạnh đó, môi trường kinh doanh chứa đựng nhiều nguy bất ổn gây thiệt hại cho hoạt động kinh doanh ngân hang Do đó, chi nhánh Ba Đình cần phải có chế biện pháp phòng ngừa rủi ro quản lí tài sản nợ, tài sản có, quản lí nguồn vốn cách chủ động, hữu hiệu theo thông lệ quốc tế Một số biện pháp chủ yếu là: - Theo dõi, cải tiến qui trình - Thực hạch toán, trích lập dự phòng - Xử lí hạn chế tổn thất rủi ro xảy - Có giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho loại sản phẩm dịch vụ 31 32 Chú trọng công tác phân loại đánh giá khách hàng để đáp ứng tốt nhu cầu doanh nghiệp  Đối với khách hàng hoạt động chi nhánh  Là khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng khác mà BIDV QT có kế hoạch tiếp cận từ việc nắm thực tế hoạt động hiệu khách hàng  Đây nhóm khách hàng đáp ứng đủ yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hang, có kinh nghiệm hoạt động với ngân hang, có hoạt động kinh doanh ổn định  Khách hàng doanh nghiệp hoạt động tốt sử dụng dịch vụ ngân hang Nhưng doanh nghiệp không hưởng ưu đãi, dịch vụ gia tăng ngân hàng mà doanh nghiệp hoạt động đáp ứng đủ nhu cầu (thanh toán quốc tế, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ…) mà thực tế hoạt động doanh nghiệp yêu cầu (không cung cấp dịch vụ SCB toàn diện, đáp ứng tốc độ giao dịch, thái độ giao dịch, sách mềm dẻo mua bán ngoại tệ….)  Do tính chất khách hàng có hoạt động tốt có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực tài Vì để đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp nhằm mục tiêu lôi kéo hoạt động SCB, đòi hỏi trước hết ngân hàng phải đáp ứng tốt giao dịch mà khách hàng hưởng NHTM hoạt động, sau đưa sách ưu đãi cụ thể đáp ứng: • Nhu cầu sử dụng dịch vụ SCB: thời gian xử lí giao dịch nhanh chóng, tư vấn đầy đủ, chặt chẽ, chi tiết hợp đồng ngoại thương, thủ tục giao dịch, mức độ kí quĩ… • Nhu cầu mua bán ngoại tệ ưu đãi (với doanh nghiệp thường xuyên có hoạt động xuất nhập khẩu) 33 • Nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ • Nhu cầu ưu đãi loại phí giao dịch • Nhu cầu chuyển tiền nước nhanh chóng … Đánh giá: Những doanh nghiệp thuộc nhóm khách hàng khách hàng mục tiêu SCB Việc thu hút doanh nghiệp khó khăn, trở ngại không muốn thay đổi ngân hang, đòi hỏi yêu cầu cao công việc, vấn đề chứng từ giao dịch, hoạt động với phong cách làm việc đặc trưng ngân hang Vì sách đưa nhằm lôi kéo doanh nghiệp phải ưu đãi, cụ thể chi tiết, giải gần tất yêu cầu hợp lí doanh nghiệp phù hợp với qui tắc hoạt động dịch vụ SCB Ba Đình  Khách hàng thực giao dịch chi nhánh Ba Đình  Đây nhóm khách hang, hưởng ưu đãi BIDV có nhu cầu chưa đáp ứng  Khách hàng hoạt động tốt, đáp ứng nguyên tắc SCB Do mở rộng kinh doanh doanh nghiệp có nhu cầu cần nâng cao hiệu hoạt động mà cần tới trợ giúp ngân hang Các nhu cầu nâg hạn mức, thủ tục đơn giản hơn, ưu đãi loại phí, tỷ lệ kí quĩ, giảm tỷ giá mua bán ngoại tệ…  Nhu cầu doanh nghiệp thường không phức tạp doanh nghiệp hoạt động ngân hàng khác mà SCB lôi kéo - Đánh giá: Đây doanh nghiệp tạo hiệu kinh doanh thực tế SCB Ba Đình SCB cần có sách chăm sóc khách hàng chu đáo, hiệu để giúp doanh nghiệp gắn kết 34 chặt chẽ, lâu dài sử dụng dịch vụ toàn diện với chi nhánh tạo ổn định tảng khách hàng chi nhánh  Khách hàng chưa giao dịch với ngân hàng  Những doanh nghiệp thành lập; doanh nghiệp hoạt động vốn tự có có nhu cầu vay vốn chưa đáp ứng hết yêu cầu ngân hang; doanh nghiệp chuyển đổi chế hoạt động, mô hình hoạt động, ngành nghề kinh doanh  Nhóm khách hàng thường doanh nghiệp nhỏ, hầu hết chưa có kinh nghiệm việc hoạt động với ngân hang, trừ doanh nghiệp chuyển đổi mô hình hoạt động, máy lãnh đạo… - Đánh giá: Những doanh nghiệp nhóm đối tượng thu hút ngân hang Vì cạnh tranh việc thu hút doanh nghiệp nhóm gay gắt Các doanh nghiệp có nhu cầu hướng dẫn thủ tục vay vốn có hiệu quả, hồ sơ SCB hay dịch vụ khác rõ ràng, đơn giản… Xây dựng sách giá linh hoạt, phù hợp với đối tượng khách hàng khác Hiện nay, chi nhánh Ba Đình áp dụng mức phí thống cho tất khách hang Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt cần sách giá mềm dẻo linh hoạt có lẽ sách mà chi nhánh áp dụng rào cản doanh nghiệp với ngân hang Nhằm đa dạng hoá đối tượng khách hàng doanh nghiệp đến giao dịch với chi nhánh chi nhánh phải có mức phí dịch vụ tính toán, xây dựng cho đối tượng khách hàng thời kì định Cụ thể:  Đối với khách hàng hoạt động ngân hàng khác Do tính chất việc thu hút khách hàng từ ngân hàng khác phức tạp, doanh nghiệp doanh nghiệp có kinh nghiệm 35 lĩnh vực tài chính, tạo thói quen sử dụng sản phẩm dịch vụ, sách phí ngân hàng khác Vì để thực việc thu hút lôi kéo khách hàng này, sách áp dụng phí theo biểu phí ngân hàng mà doanh nghiệp hoạt động cần thiết Nếu việc thực áp dụng phí ngang với biểu phí ngang với ngân hàng khác chưa thể đáp ứng nhu cầu khách hàng phòng nghiệp vụ chi nhánh mà liên quan tới nhu cầu doanh nghiệp thoả thuận kết hợp áp dụng phí ưu đãi cho doanh nghiệp Chẳng hạn phòng Kế hoạch nguồn vốn giảm giá mua bán ngoại tệ cho khách hang, phòng Thanh toán quốc tế giảm phí giao dịch … kết hợp lúc sách phí cho doanh nghiệp Để khuyến khích thu hút giao dịch liên quan đến toán chuyển tiền, phòng SCB (nơi thực chuyển tiền quốc tế) phòng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp (nơi thực chuyển tiền nước) nên có sách giảm phí cho doanh nghiệp thương mại xuất nhập có số lượng giao dịch đặn, đem lại cho ngân hàng mức phí cao tuần Mức phí giảm 10-20% so với biểu phí áp dụng SCB Ba Đình, tuỳ theo doanh nghiệp, mức phí giảm phải đảm bảo mức sinh lời ngân hang Để bù đắp phần phí giảm đi, phòng phối hợp với phòng nghiệp vụ liên quan phòng Nguồn vốn, Tín dụng, Dịch vụ khách hàng cá nhân… để tăng thu phí dịch vụ khá, mức phí giảm tính toán cụ thể tới doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trọn gói ngân hàng toán lương qua tài khoản, tiền gửi kì hạn, chuyển tiền nước, vay vốn, toán quốc tế… giảm toàn diện loại phí để quảng bá hình ảnh, gắn kết doanh nghiệp với ngân 36 hang, tạo lập khách hàng truyền thống, áp dụng sản phẩm mới… (đây cách marketing gián tiếp truyền bá uy tín hiệu nhất, thiết thực nhất)  Khách hàng hoạt động chi nhánh Đối với nhóm khách hàng này, việc giảm phí dịch vụ áp dụng với họ quan trọng khách hàng có phản hồi phí dịch vụ chi nhánh, họ bị lôi kéo ngân hàng khác Cách thức áp dụng sách tương tự nhóm khách hàng hoạt động ngân hàng khác, có thêm số ưu đãi khác tình định nhằm trợ giúp doanh nghiệp lúc khó khăn Từ đó, củng cố lòng trung thành khách hàng  Khách hàng chưa hoạt động ngân hàng Đây đối tượng thu hút tất ngân hang Vì thế, mức độ cạnh tranh để giành giật khách hàng gay gắt Ngân hàng cố gắng đưa mức giá cạnh tranh Khuyếch trương giao tiếp, đẩy mạnh công tác tuyên truyền doanh nghiệp Hoạt động khuyếch trương giao tiếp phương tiện, phương pháp kỹ thuật, nghệ thuật, vừa công cụ để nối liền hoạt động ngân hàng khách hàng khách hàng tiềm Do hoạt động góp phần vào việc thực mục tiêu, tạo lập phát triển hình ảnh ngân hàng thị trường, rõ khác biệt ngân hàng với ngân hàng khác, từ thiết lập tin tưởng trung thành khách hàng ngân hàng – yếu tố quan trọng cạnh tranh Cụ thể công tác khuyếch trương cần trọng đến vấn đề sau: 37  Cần khảo sát tất doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có địa điểm xung quanh trụ sở chi nhánh Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị  Phối hợp với tát phòng ban chi nhánh tận dụng mối quan hệ để tiếp thị doanh nghiệp mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng dịch vụ toán quốc tế, nước, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM…  Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt khuyến mại, giảm phí dịch vụ Gửi kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban cac doanh nghiệp, khuyếch trương chi nhánh thông qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến  Tham gia vào tổ chức mang tính yểm trợ như: Hiệp hội Ngân hàng VN, Hiệp hội Ngân hàng ASEAN, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, tham gia Hội chợ triển lãm nước quốc tế…  Tham gia tài trợ hoạt động, phong trào mang tính cộng đồng nhằm tạo dựng hình ảnh tốt đẹp sâu rộng tới công chúng, thu hút lôi kéo ý đối tượng khách hàng Chú trọng công tác đào tạo, phát triển bố trí nguồn nhân lực: Chi nhánh Ba Đình vào hoạt động năm, đội ngũ nhân viên đa phần trẻ, động, nhiệt tình, khả nắm bắt công nghệ đại tốt Nhưng bên cạnh họ thiếu kinh nghiệm thực tế kiến thức chuyên sâu Do đó, bên cạnh việc đầu tư đại hóa công nghệ, chi nhánh cần phải phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm đảm bảo đội ngũ cán có trình độ cao đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh xu hội nhập Để nâng cao chất lượng phát triển nguồn nhân lực, chi nhánh phải có chiến lược chủ động đào tạo đào tạo lại nội dung nghiệp vụ ngân hàng đại, tạo 38 điều kiện thuận lợi cho đội ngũ cán ngân hàng tiếp cận công nghệ mới, quan tâm đến môi trường làm việc cán bộ, bố trí xếp nhân viên hợp lí phòng ban toàn chi nhánh, để nhân viên có hội phát huy hết lực sở trường mình, đồng thời phối hợp nhuần nhuyễn với nhân viên phòng ban khác để đem hiệu toàn chi nhánh, quan tâm chế độ đãi ngộ vật chất tinh thần cho nhân viên,… Hiện chi nhánh Ba Đìnhcó phận theo dõi marketing thuộc phòng kế hoạch nguồn vốn, hàng tháng phòng báo cáo tình hình marketing cho phận thực tế chi nhánh nhận thấy phận chưa phát huy hiệu quả, thời gian tới chi nhánh nên thành lập phận marketing chuyên biệt, nguồn nhân lực lấy từ nhân viên marketing chuyên nghiệp, đào tạo qui chuyên ngành marketing Như công tác marketing chi nhánh thực tập trung, chuyên nghiệp Đa dạng hoá hệ thống kênh phân phối Hiện SCB Ba Đình có gần 10 điểm giao dịch, chi nhánh cần mở rộng kênh phân phối, mở rộng mạng lưới để tiếp cận, giao dịch, giới thiệu sản phẩm, đáp ứng nhu cầu khách hang Bên cạnh việc trì mở rộng kênh phân phối truyền thống phòng giao dịch, chi nhánh cần đẩy mạnh kênh phân phối đại quản lí phân phối nhằm tối đa hoá vai trò kênh phân phối cách hiệu quả, đáp ứng yêu cầu giao dịch lúc nơi như:  Tăng cường hiệu khả tự phục vụ hệ thống ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác với chi phí rẻ Đông thời tăng cường liên kết với NHTM khác để nâng cao hiệu khả sử dụng thẻ ATM 39  Đẩy mạnh loại hình ngân hàng qua máy tính nhằm tân dụng phát triển Internet Trong đó, chi nhánh cần sớm đưa dịch vụ để khách hàng đặt lệnh, truy vấn số dư, thông tin cam kết ngân hàng khách hang…  Đẩy mạnh ngân hàng qua điện thoại, mô hình phổ biến với chi phí thấp, tiện lợi cho khách hàng ngân hang Khách hàng trực tiếp giao dịch lúc nào, địa điểm Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường Sự thay đổi nhu cầu khách hàng yếu tố định đến thay đổi sách sản phẩm dịch vụ ngân hang Với thị trường doanh nghiệp, phận nghiên cứu sản phẩm chi nhánh phải tập trung vào ngành nghề kinh doanh, sản phẩm hang hoá… Trong doanh nghiệp cần nghiên cứu chiến lược kinh doanh, đồng thời phải quan tâm đến thay đổi môi trường hoạt động doanh nghiệp, nhằm chủ động công tác tiếp thị khách hàng tìm kiếm thị trường mục tiêu Cùng với việc xác định nhu cầu tại, phận Marketing phải dự báo nhu cầu tương lai hướng khách hàng đến nhu cầu Điều giúp ngân hàng hoàn toàn chủ động việc đưa sản phẩm phù hợp với thay đổi nhu cầu khách hang Đồng thời cần nghiên cứu sản phẩm có thị trường đối thủ cạnh tranh mà chi nhánh chưa có Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh Ba Đình trình hội nhập cạnh tranh, phải nỗ lực phấn đấu để đạt mục tiêu trở thành ngân hàng mạnh vốn, đại công nghệ, đa dạng hoá sản phẩm, đảm bảo hiệu cho ngân hàng kinh tế Tuy nhiên chi nhánh phải đảm bảo yêu cầu sau đại hoá công nghệ ngân hàng: 40  Một là, đáp ứng tiện ích tối đa cho ngân hàng kinh tế  Hai là, đại hoá công nghệ phải nâng cao lực cạnh tranh khả hội nhập  Ba là, phát triển ứng dụng công nghệ sở điều kiện khả năng, đặc điểm hoạt động kinh doanh chi nhánh  Bốn là, phát triển công nghệ phải đảm bảo khả kết nối với ngân hàng, tổ chức kinh tế để phát triển dịch vụ  Năm là, ứng dụng công nghệ phải đảm bảo an toàn, tiện ích bảo mật 41 [...]... ri ro 1/ u t vo cụng ty con - 2/ Vn gúp liờn doanh - 3/ u t vo cụng ty liờn kt - 4/ u t di hn khỏc 85,452 5/ D phũng gim giỏ u t di hn khỏc IX - Ti sn c nh 57,325 446,437 324,971 266,463 195,276 298,380 213,503 (31,917) (18,227) - - * Nguyờn giỏ TSC - - * Hao mũn TSC - - 179,975 129,695 182,709 131,400 (2,735) (1,705) 2,655,304 1,628,913 1,733,987 921,743 640,275 210,157 - - 1/ Ti sn c nh hu hỡnh * Nguyờn... (26,329) (18,227) - - * Nguyờn giỏ TSC - - * Hao mũn TSC - - 161,786 129,695 164,110 131,400 (2,324) (1,705) 5,442,792 1,628,913 4,515,632 921,743 463,216 210,157 - - 463,945 497,013 V - Cỏc cụng c ti chớnh phỏi sinh v cỏc ti sn phỏi sinh khỏc * D phũng ri ro * D phũng gim giỏ chng khoỏn u t * Chng khoỏn gi n ngy ỏo hn VIII - Gúp vn, u t di hn 4/ u t di hn khỏc 5/ D phũng gim giỏ u t di hn IX - Ti sn c nh... I - Tin mt, vng bc, ỏ quý 200,729 196,530 II - Tin gi ti NHNN 1,765,178 173,563 III - Tin, vng gi ti cỏc TCTD khỏc 1,874,911 3,255,201 * Tin, vng gi ti cỏc TCTD khỏc 1,874,911 3,255,201 - - BNG CN I K TON IV- Chng khoỏn kinh doanhQUí III NM 2008 572,075 VT: 1000 - Chng khoỏn kinh doanh 575,105 61,008 * Cho vay cỏc TCTD khỏc * D phũng ri ro - D phũng gim giỏ CK kinh doanh 64,038 (3,030) (3,030) - -. .. giỏ TSC * Hao mũn TSC X - Ti sn cú khỏc 1/ Cỏc khon phi thu 2/ Cỏc khon lói v phớ phi thu 3/ Ti sn thu TNDN hoón li 4/ Ti sn cú khỏc 24 Ch tiờu S cui quý S u nm 1 2 3 TI SN I - Tin mt, vng bc, ỏ quý 262,276 196,530 II - Tin gi ti NHNN 617,955 173,563 3,847,882 3,255,201 3,847,882 3,255,201 * Cho vay cỏc TCTD khỏc - - * D phũng ri ro - - IV- Chng khoỏn kinh doanh 572,330 61,008 - Chng khoỏn kinh doanh... 575,360 64,038 (3,030) (3,030) - - VI - Cho vay khỏch hng 20,710,241 19,396,440 * Cho vay khỏch hng 20,836,488 19,477,603 (126,246) (81,163) VII - Chng khoỏn u t 4,179,189 886,321 * CK sn sng bỏn 4,176,208 882,905 * CK gi n ngy ỏo hn 2,981 3,416 VIII - Gúp vn, u t di hn 85,452 57,325 III - Tin, vng gi ti cỏc TCTD khỏc * Tin, vng gi ti cỏc TCTD - D phũng gim giỏ CK kinh doanh V - Cỏc cụng c ti chớnh phỏi... từ nhu cầu thực tế này, chi nhanh đã thành lập Trung tâm thông tin tín dụng để chuyên môn hoá thu thập thông tin về khách hàng có quan hệ tín dụng, thông tin kinh tế, thị trờng có liên quan nh: đăng kí, thành lập, giải thể, sáp nhập, phá sản doanh nghiệp; tình hình tài chính: vốn điều lệ, công nợ, quan hệ tín dụng đối với các tổ chức tín dụng, tình trạng lỗ lãi, khả năng thanh toán, chấp hành chế độ... chia ri ro theo cỏc loi ti sn thỡ ri ro gm: - Ri ro trong qun lý v kinh doanh ngõn qu - Ri ro trong qun lý v kinh doanh chng khoỏn - Ri ro trong cho thuờ v ri ro i vi cỏc ti sn khỏc Phõn chia ri ro theo tớnh cht nghip v tớn dng ngõn hng thỡ cú th thy cỏc loi ri ro sau õy: - Ri ro ngun vn - Ri ro lói sut, ri ro t giỏ hi oỏi - Ri ro trong bo lónh m : L/C - Ri ro trong thanh toỏn liờn quan trc tip n... TSC X - Ti sn cú khỏc 1/ Cỏc khon phi thu 2/ Cỏc khon lói v phớ phi thu 3/ Ti sn thu TNDN hoón li 4/ Ti sn cú khỏc 5/ Cỏc khon d phũng ri ro khỏc Tng cng ti sn N PHI TR V VN CH S HU I- Cỏc khon n Chớnh ph v NHNN II- Tin gi v vay cỏc TCTD khỏc ,948,713 5,323,749 1/ Tin gi ca cỏc TCTD khỏc 2/ Vay TCTD khỏc 0 0 17,747,587 15,970,543 IV - Cỏc cụng c ti chớnh phỏi sinh v cỏc khon n ti chớnh khỏc 0 0 V - Vn... NM 2008 VT: 1000 Ch tiờu S cui quý S u nm 1 2 3 TI SN I - Tin mt, vng bc, ỏ quý 332,908 196,530 II - Tin gi ti NHNN 392,316 173,563 1,728,733 3,255,201 1,728,733 3,255,201 0 0 III - Tin, vng gi ti cỏc TCTD khỏc v cho vay cỏc TCTD khỏc * Tin, vng gi ti cỏc TCTD khỏc * Cho vay cỏc TCTD khỏc * D phũng ri ro 0 IV- Chng khoỏn kinh doanh 571,950 61,008 - Chng khoỏn kinh doanh 574,980 64,038 (3,030) (3,030)... 14,540 52,669 V Lói/l thun t hot ng mua bỏn chng khoỏn u t - - - - 8,684 3,702 40,689 8,848 6 Chi phớ hot ng khỏc (827) (1,444) (1,248) (6,518) VI Lói/l thun t hot ng khỏc 7,857 2,258 39,440 2,330 5 Thu nhp t hot ng khỏc 26 VII Thu nhp gúp vn mua c phn VIII Chi phớ hot ng LN thun t hot ng kinh IX doanh trc chi phớ d phũng ri ro tớn dng 693 - (132,971) (64,173) 293 (394,598) (160,668) 128,965 558,455